書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中國工商銀行吉林省分行星令營暑期實習項目2022年招聘100名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下描述正確的是()。

A.項目財務評估的合理尺度應該是財稅制度所要求的現行價格

B.項目的經濟評估應該使用反映資源合理配置和有效利用的影子價格

C.項目的經濟評估反映項目使用資源和創造資源的真正社會經濟價值

D.項目的社會評估，其核心內容是在項目財務評估的基礎上進一步考慮新增國民收入的合理分配問題

E.項目的財務評估，僅用于判斷項目在實行財稅制度下的財務盈利能力

答案：A,B,C

解析：D項，項目的社會評估，其核心內容是在項目經濟評估的基礎上進一步考慮新增國民收入的合理分配問題，從而將增長目標和公平目標統一起來，追求國民福利的最大化；E項，項目的財務評估，主要是用于判斷項目在實行財稅制度下的財務盈利能力和財務清償能力。．

2.我國《銀行業從業人員職業操守》于()起正式通過并實施。

A、1995年3月

B、2000年8月

C、2003年4月

D、2007年2月

答案：D

解析：D

中國銀行業協會制定了《銀行業從業人員職業操守》，并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。3.公司進行債務重構標志著公司面臨經營危機。（）

答案：錯

解析：公司進行債務重構一是為了平衡融資結構，其原因可能是由于快速發展，公司需要將原來的部分短期融資轉化為長期的營運資本，以達到更合理的融資結構。故本題選B。4.存單關系效力認定的要件有()。

A．形式要件

B．實質要件

C．法律要件

D．合同要件

E．客觀要件

答案：A,B

解析：AB本題考查存單認證效力的兩個要件。形式要件和實質要件是相互對應的。另外，法律要件和合同要件在定義上存在重復。存單關系效力認定的要件有形式要件和實質要件。形式要件是指存單等憑證的真實性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實性。實質要件是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載事項的真實性。故選AB。5.以下關于借貸需求的說法錯誤的是（）。

A.借款需求又稱借款目的，是指公司對現金的需要超過了公司的現金儲備，從而需要借款

B.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

C.季節性銷售增長、長期銷售增長都屬于借款需求的影響因素

D.一次性或非預期的支出、利潤率的下降都可能影響到企業的借款需求

答案：A

解析：借款需求和借款目的是兩個緊密聯系但又相互區別的概念。6.理財產品的合規銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財產品在進行合規銷售時，不合規的是（）。

A.對于保證收益理財產品，風險提示的內容應至少包括“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

B.不主動向衍生產品相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售

C.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產品風險

D.在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，不進行風險揭示

答案：D

解析：《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第57條規定，商業銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據有關管理規定將需要報告的材料及時向中國銀行業監督管理委員會報告。故選項D錯誤。7.對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象為（）。

A.資產負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產

答案：A

解析：對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象即是銀行的資產負債表。傳統資產負債管理的內涵是：根據外部形勢變化及發展戰略要求，以資本約束為核心，以資產負債組合管理為基本工具，對資產負債表中的資產、負債和權益的總量、結構及組合配置進行全面、動態和前瞻性的規劃、調節和控制的整個過程。8.商用房貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、真實性進行全面審查。（）

答案：錯

解析：商用房貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等。9.我國商業銀行的利息收入通常占總收入的（）以上。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：C

解析：利息收入是商業銀行收入的最主要來源，在我國，通常占總收入的70％以上。10.廣義的金融創新是指金融機構出于（）等目的，而創造出的原本不存在的新產品、新市場、新技術、新組織、新制度，或者對既有產品、市場、技術、過程、組織和制度的較大改進與新應用。

A.提高利潤

B.控制風險

C.降低成本

D.滿足市場需求

E.提升投資收益

答案：A,C,D

解析：廣義的金融創新是指金融機構出于提高利潤、降低成本、分散風險、提升經營效率、滿足市場需求、擴大市場份額等目的，而創造出的原本不存在的新產品、新市場、新技術、新過程、新組織、新制度，或者對既有產品、市場、技術、過程、組織和制度的較大改進與新應用。11.下列屬于商業銀行提高資本充足率辦法的是()。

A．增加資本

B．降低風險加權總資本

C．增加資本與降低風險加權總資本同時實施

D．所有上述行為

答案：D

解析：DA選項為提高資本充足率的分子對策；B選項為分母對策；C選項為“雙管齊下”。故選D。12.下列有關關聯交易的說法，正確的有（）。

A.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風險具有內部關聯交易頻繁的特征

B.橫向多元化集團內部的關聯交易主要是集團內部企業之間存在的大量資產重組、并購、資金往來以及債務重組

C.集團法人客戶內部進行關聯交易的基本動機之一是實現整個集團公司的統一管理和控制

D.國家控制的企業間因為彼此同受國家控制而成為關聯方

E.縱向一體化集團內部的關聯交易主要集中在上游企業為下游企業提供半成品作為原材料，以及下游企業再將產成品提供給銷售公司銷售

答案：A,B,C,E

解析：關聯交易是指發生在集團內關聯方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。D項，國家控制的企業間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯方。13.吉達公司向銀行申請1000萬元的貸款，為期3個月。這一天倫敦銀行3個月同業拆借利率為7％，那么吉達公司貸款利率是（）。

A.7％

B.7％+違約風險溢價

C.7％+銀行短期利潤率

D.7％+違約風險溢價+銀行短期利潤率

答案：D

解析：目前使用的最為普遍的優惠利率是倫敦銀行同業拆借利率。外國銀行進入其他國家貸款市場，采用的定價標準都是倫敦銀行同業拆借利率。假設某一天3個月的倫敦銀行同業拆借利率為5％，那么，一家大公司從國內或國外銀行借入3個月的貸款利率為在5％的基礎上增加違約風險溢價和銀行短期利潤率。14.我國的金融資產管理公司包括（）。

A.中國信達資產管理公司

B.中國東方資產管理公司

C.中國長城資產管理公司

D.中國華融資產管理公司

E.中國平安資產管理公司

答案：A,B,C,D

解析：我國的金融資產管理公司包括：中國信達資產管理公司、中國東方資產管理公司、中國長城資產管理公司、中國華融資產管理公司。15.公示催告應當向()的基層人民法院申請。

A、持票人營業所在地

B、票據出票地

C、票據承兌地

D、票據支付

答案：D

解析：D

公示催告程序必須由票據支付地的基層人民法院管轄。16.財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化（）三道防線．保障公司經營穩健與中央企業資金安全。

A.業務、經營、控制

B.業務、經營、審計

C.業務、職能、審計

D.業務、職能、控制

答案：C

解析：財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業務、職能、審計三道防線，保障公司經營穩健與中央企業資金安全。17.不屬于申請個人汽車貸款的必須條件是（）。

A.能夠支付貸款銀行規定的首期付款

B.中華人民共和國居民

C.個人信用良好

D.具有完全民事行為能力

答案：B

解析：在中華人民共和國境內連續居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人可以申請個人汽車貸款，中華人民共和國居民申請個人汽車貸款的不是必須條件。18.儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或資產，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。

答案：錯

解析：儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入“資金或貨幣”，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。19.以下不屬于產品信譽評價指標的是（）。

A.產品的優質率

B.產品的合格率

C.市場占有率

D.還本付息率

答案：D

解析：產品信譽評價指標主要有產品的優質率、產品的合格率、市場占有率。D項是企業借貸信用的評價指標。故本題選D。20.市場準入監管的最直接表現體現為金融機構開業登記、審批的管制。（）

答案：對21.操作風險評估的報告階段包括（）。

A.整合結果

B.雙線報告

C.開展評估

D.繪制流程圖

E.召開會議

答案：A,B

解析：操作風險評估報告階段：（1）整合結果；（2）雙線報告。CE項為評估階段的內容，D項為準備階段的內容。22.場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計量交易對手違約風險加權資產，只有場外衍生工具交易需要計量信用估值調整風險加權資產。（）

答案：對

解析：場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計量交易對手違約風險加權資產，只有場外衍生工具交易需要計量信用估值調整風險加權資產。23.采用權重法計量信用風險資本時，商業銀行持有的其他銀行的次級債務工具的風險權重為（）。

A.100％

B.20％

C.0％

D.50％

答案：A

解析：權重法下，不同的資產類別分別對應不同的風險權重／信用轉換系數。其中，對我國商業銀行的次級債權(未扣除部分)的風險權重為100％。24.投資的目的包括()。

A.抵御通貨膨脹

B.使風險降為零

C.實現資產增值

D.收益和風險的平衡

E.獲取經常性收益

答案：A,C,E

解析：投資的目的可以總結為以下三種：①抵御通貨膨脹，通貨膨脹會導致貨幣的購買力下降，因此投資者可以通過理財投資來對抗通貨膨脹的壓力，保持貨幣的購買力；②實現資產增值，對于絕大多數投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財富增長始終有限，許多長期理財目標難以得到實現，因此需要通過投資來達到資產增值的目的；③獲取經常性收益，有時投資者只期待在本金獲得保障(回避風險)的基礎上，能定期獲得一些經常性收益作為家庭開支的補充。25.下列關于辦理公證遺囑的說法，不正確的是（）。

A.如果確有困難，可以跟公證人員說明，由他人代為辦理

B.辦理公證遺囑應有兩個以上的公證人員參加

C.公證遺囑是最為嚴格的遺囑方式

D.公證人員在遺囑開啟前，有為遺囑人保守秘密的義務

答案：A

解析：辦理公證遺囑的程序要求遺囑人親自申請辦理公證。公民應帶身份證明到公證機關以書面或口頭形式提出辦理遺囑公證的申請。如果確有困難，可以要求公證人員到其住所地辦理，不能由他人代理。

26.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時．由發卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金，并根據持卡人申請，將消費資金和相應手續費在約定的期限內分期通過持卡人信用卡還款賬戶進行扣收的業務。（）

答案：對

解析：本題主要考查信用卡分期付款的定義。信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時。由發卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金，并根據持卡人申請，消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收．持卡人按照每月入賬金額進行償還的業務。信用卡分期業務的種類包括賬單分期、商場分期和郵購分期。27.國家助學貸款實行的原則不包括（）。

A.信用發放

B.風險補償

C.部分自籌

D.財政貼息

答案：C

解析：國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。28.某半年付息一次的債券票面額為1000元，票面利率8%，必要收益率為10%，期限為4年，如果按復利計息、復利貼現，其內在價值為()元。

A.926．40

B.927．90

C.935．37

D.968．52

答案：C

解析：29.某投資者以50元/股購買一只股票，兩年后以65元/股賣出，期間無分紅。則投資者的平均年復利收益率為()。

A.14．O2％

B.30％

C.15％

D.14．5％

答案：A

解析：期末本利總和／期初本金=AN，N為投資期，則本題的年平均復利收益率為：65／50=A2，A=1．1402，即年平均復利收益率為14．02％。30.貸款組合層面的行業風險應關注的因素不包括（）。

A.銀行客戶的行業集中度

B.銀行貸款在不同行業中的分布

C.銀行主要客戶所在行業的特征

D.銀行客戶集中地區的信用環境和法律環境

答案：D

解析：行業風險是指當某些行業出現產業結構調整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業的借款人可能因履約能力整體下降而給商業銀行造成系統性的信用風險損失。D項屬于區域風險應關注的因素。31.控制型風險管理技術的主要表現為（）。

A.在事故發生前，降低事故發生的頻率

B.在事故發生時，降低事故發生的頻率

C.在事故發生時，將損失減少到最低限度

D.在事故發生前，將損失減少到最低限度

E.在事故發生后，將損失減少到最低限度

答案：A,C

解析：控制型風險管理技術的實質是在風險分析的基礎上，針對企業所存在的風險因素采取控制技術以降低風險事故發生的頻率和減輕損失程度，重點在于改變引起自然災害、意外事故和擴大損失的各種條件。主要表現為：在事故發生前，降低事故發生的頻率；在事故發生時，將損失減少到最低限度。32.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（）處罰。

A.出售假幣罪

B.運輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

答案：A,B,E

解析：行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。出售假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。所以，本題的正確答案為ABE。33.下列屬于貸款合同簽訂過程中違規操作的有()。

A.對借款人基本信息重視程度不夠

B.對有權簽約人主體資格審查不嚴

C.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

D.抵押手續不完善或抵押物不合格

E.借款合同的變更不符合法律規定

答案：A,B,D

解析：CE兩項分別屬于貸款合同存在不合規、不完備等缺陷和履行合同監管不力的問題。34.貨幣在執行流通手段時，必須是（）。

A.現實的貨幣

B.觀念的貨幣

C.具有十足價值的貨幣

D.處于靜止狀態的貨幣

答案：A

解析：貨幣執行流通手段的特點包括：第一，必須是現實的貨幣。第二，不需要具有十足價值，可以用符號代替。35.財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化（）三道防線，保障公司經營穩健與中央企業資金安全。

A.制度、檢查、業務

B.人員、制度、評價

C.業務、職能、審計

D.職能、人員、評價

答案：C

解析：財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業務、職能、審計三道防線，保障公司經營穩健與中央企業資金安全。36.行業經營出現惡化的預警指標主要有（）。

A.產業集中度提高

B.行業整體衰退

C.經濟蕭條對行業發展產生影響

D.產能明顯過剩

E.市場需求出現明顯下降

答案：B,C,D,E

解析：行業經營風險因素：

1.行業整體衰退；

2.出現重大的技術變革，影響到行業的產品和生產技術的改變；

3.經濟環境變化，如經濟蕭條或出現金融危機，對行業發展產生影響；

4.產能明顯過剩；

5.市場需求出現明顯下降；

6.行業出現整體虧損或行業標桿企業出現虧損。37.下列關于商業銀行壓力測試的描述，錯誤的是（）。

A、通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領域專家意見

B、壓力測試應采用定量和定性相結合的方式開展

C、盡量以定性方法來確定壓力測試情景的相關參數

D、壓力測試不僅包括設計情景、分析結果，還包括提出改進措施

答案：C

解析：C項，壓力測試應采用定量和定性相結合的方式開展。盡量以定量方法來確定壓力情景參數、風險因子相關性以及具體傳導過程，并運用定性方法作為補充，通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領域專家意見。38.證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資本的()。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：D39.根據開展銀行理財合作，應當由清晰的戰略規劃，指定符合本行實際的合作戰略并經董事會或理事會通過，同時遵守的規定包括（）。

A.嚴格遵守《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》等監管規定

B.充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試

C.理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托財產管理方式

D.未經嚴格測算并提供測算依據和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述

E.書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協議中載明其名稱、住所等信息

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《銀行與信托公司業務合作指引》第九條的規定，銀行開展銀行理財合作，應當有明晰的戰略規劃，制定符合本行實際的合作戰略并經董事會或理事會通過，同時遵守以下規定：①嚴格遵守《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》等監管規定；②充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測算；③理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托資產管理方式；④未經嚴格測算并提供測算依據和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預期收益率”“最高收益率”或意思相近的意思表述；⑤書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協議中載明其名稱、住所等信息；⑥銀行理財計劃的產品風險和信托投資風險相適應；⑦每一只理財計劃至少配備一名理財經理，負責該理財計劃的管理、協調工作，并于理財計劃結束時制作運行效果評價書；⑧依據監管規定編制相關理財報告并向客戶披露。40.2004年的巴塞爾條約的主要創新表現在()。

A、新增了對操作風險的資本要求

B、提出了監管部門監督檢查的規定

C、提出了最低資本要求的規定

D、提出了市場約束的規定

E、新增了信用風險和市場風險的資本要求

答案：A,B,D

解析：A,B,D

《巴塞爾新資本協議》對于統一銀行業的資本及其計量標準作出了卓有成效的努力，在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求；在最低資本要求的基礎上，提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”。41.中國銀行業協會設有的專業委員會包括(?)。

A．法律工作委員會?

B．農村合作金融工作委員會

C．銀行業從業人員資格認證委員會?

D．銀團貸款與交易專業委員會

E．自律工作委員會

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE?中國銀行業協會設有5個專業委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會。故選ABCDE。42.關于個人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（）。

A.檔案進行移交時，移交和接管雙方應填寫清單，并經雙方簽字

B.貸款檔案的查閱、借出必須進行登記

C.貸款檔案只能是原件，不能是復印件

D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管

E.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料

答案：A,B,E

解析：C項，個人貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件；D項，借款人還清貸款本息后，一些檔案資料需要退還借款人或銷毀。43.從流動性危機時間長度上看，流動性壓力情景可以分為（）。

A.短期中等強度情景

B.短期高強度情景

C.中期中等強度情景

D.中期高強度情景

E.長期高強度情景

答案：B,C

解析：從流動性危機時間長度上看，流動性壓力情景還可以劃分為中期中等強度情景和短期高強度情景。短期高強度情景關注的常常是1周左右的流動性急劇流失；中期中等強度情景關注的是1個月左右的流動性持續流失。44.以下不是貸款回收的原則的是（）。

A.先收息

B.先收本

C.全部到期

D.利隨本清

答案：B

解析：貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。45.抵押物與質押物價值變動趨勢一可從()方面分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經濟性貶值

D.經濟性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：確定質押率的依據主要有：①質物的適用性、變現能力；②質物、質押物權利價值的變動趨勢，一可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經濟性貶值或增值三方面進行分析。46.執行有關銀行間同業拆借市場的行為屬于中國人民銀行的建議檢查監督權。()

答案：錯

解析：執行有關銀行間同行業拆借市場的行為屬于中國人民銀行的直接檢查監督權。47.（）作為授信業務決策的集體議事機構，評價和審議信貸決策事項，為最終審批人提供決策支持。

A.貸款調查委員會

B.貸款審查委員會

C.貸款審批委員會

D.貸款發放委員會

答案：B

解析：貸款審查委員會作為授信業務決策的集體議事機構，評價和審議信貸決策事項，為最終審批人提供決策支持。48.在其他條件不變的情況下，某大型國有商業銀行的下列做法中，通常有助于降低該行流動性風險的做法有（??）。

A.將授信投放集中于房地產行業

B.積極爭攬中型、小型企業存款

C.以大型企業的大額資金作為負債的主要來源

D.以個人客戶資金作為負債的主要來源

E.在客戶種類和資金到期日上適當均衡分布

答案：B,D,E

解析：通常，零售性質的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質性更低，相比批發性質的資金（如同業折借、公司存款）具有更高的穩定性。因此，以零售資金來源為主的商業銀行，其流動性風險相對較低。商業銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的風險-收益平衡點。49.商業銀行內部控制的出發點是（）。

A.防范風險、審慎經營

B.實現規模最大化

C.控制速度、穩健發展

D.實現盈利最大化

答案：A

解析：內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發點。50.一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現了（）。

A.財富增值

B.財務安全

C.財富保障

D.財務自由

答案：D

解析：財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。51.理財師要以自己的專業水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現了（）的職業道德準則。

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業勝任

答案：B

解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構。52.銀行業相關職務犯罪包括()。

A、職務侵占罪

B、挪用資金罪

C、非國家工作人員受賄罪

D、簽訂、履行合同失職被騙罪

E、保險詐騙罪

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

銀行業相關職務犯罪包括：職務侵占罪、挪用資金罪、非國家工作人員受賄罪和簽訂、履行合同失職被騙罪。53.根據監管機構的要求，商業銀行符合下列哪些條件時，可以使用標準法計算操作風險資本?（）

A.業務條線實施操作風險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風險內部報告路線

C.董事會和高級管理層了解操作風險管理架構，但不參與監督執行

D.銀行的操作風險管理系統概念穩健，執行正確有效

E.有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用標準法

答案：D,E

解析：銀行實施標準法必須至少符合監管當局以下規定：①銀行的董事會和高級管理層適當積極參與操作風險管理框架的監督；②銀行的操作風險管理系統概念穩健，執行正確有效；③有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用標準法。54.某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當期可疑類貸款遷徙率為（）。

A.40％

B.25％

C.62．5％

D.37．5％

答案：A

解析：可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款向下遷徙金額／(期初可疑類貸款余額一期初可疑類貸款期間減少金額)×100％。其中，期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額；期初可疑類貸款期間減少金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。該銀行當期的可疑類貸款遷徙率=10／(40-15)×100％=40％。55.理財師需在理財規劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設條件、理由，這些假設條件包括()。

A.客戶的收入增長率

B.價格上漲因素及其影響

C.假設客戶的退休年齡

D.可配置投資性資產的確定

E.假設客戶的預壽年齡

答案：A,B,C,D,E

解析：理財師需在理財規劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設條件、理由，告知客戶我們最后的評估和分析結果是基于這些假設條件，如果客戶希望調整這些假設條件，我們非常愿意根據其意愿進行敏感性分析，并調整相關理財規劃書內容。這些假設條件包括：①客戶的收入增長率；②價格上漲因素及其影響，包括學費增長率、通貨膨脹率、各類預算增長率等；③假設客戶的退休年齡；④可配置投資性資產的確定；⑤假設客戶的預壽年齡；⑥各項收支基數的確定。56.中央銀行的公開市場業務的優點是（）。

A.主動權在政府

B.主動權在企業

C.主動權在商業銀行

D.主動權在中央銀行

答案：D

解析：公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業銀行等金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業務的優點之一是具有主動性，主動權在中央銀行。57.經濟資本的重要意義在于強調資本的(?)，即占用資本來防范風險是需要付出成本的。

A.有償占用

B.風險溢價

C.價格補償

D.邊際收益

答案：A

解析：經濟資本的重要意義在于強調資本的有償占用，即占用資本來防范風險是需要付出成本的。?58.下列關于商業銀行風險文化的描述，最不恰當的是（）。

A.風險文化應當隨著內外部經營管理的變化而不斷修正

B.商業銀行應當建立規章制度并實施績效考核，逐漸培養良好的風險文化

C.風險文化建設應當主要交由風險管理部門來完成

D.風險文化貫穿于商業銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的

答案：C

解析：A項，由于商業銀行的內外部經營管理環境不斷發生變化，風險文化也會被不斷修正；B項，商業銀行應當建立管理制度并實施績效考核，將風險文化融入到每一位員工的日常行為中；D項，商業銀行無法通過突擊式的培訓和教育達到培育風險文化的目的，而只能將其貫穿到商業銀行的整個生命周期。59.如果借款人貸款時約定的還款來源發生了變化，但目前已償還了部分貸款，該貸款可視為正常貸款。（）

答案：錯

解析：如果借款人在貸款時約定的還款來源發生了變化，即使目前償還了部分貸款，該貸款也不能視為正常貸款。故本題選B。60.商用房貸款的貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人的（）為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態地進行貸款審查和風險評估。[2015年5月真題]

A.資產規模

B.負債規模

C.現金支出

D.現金收入

答案：D

解析：商用房貸款審查時，貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人現金收入為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態地進行貸款審查和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

61.情景模擬方法中的動態模擬，是在靜態模擬的基礎上，考慮反映（）等假設，提供了一種考察銀行凈利息收入和經濟價值變化的動態方法。

A.銀行經營變化

B.業務增長

C.新產品

D.客戶行為

E.資產負債變化情況

答案：A,B,C,D

解析：情景模擬方法主要包括靜態模擬和動態模擬。靜態模擬，通常考慮當前的資產負債結構，分析對象是銀行短期內的凈利息收入變動和基于假設利率變化對銀行經濟價值的影響，其現金流的估計主要根據銀行當前資產負債表頭寸計算而得。動態模擬，這是在靜態模擬基礎上，考慮反映銀行經營變化、業務增長、新產品、客戶行為（如提前還款率）等假設，提供了一種考察銀行凈利息收入和經濟價值變化的動態方法。62.美國金融監管大致經歷的階段有（）。

A.自由競爭時期

B.大蕭條后的嚴格監管時期

C.再次放松監管時期

D.審慎監管時期

E.次貸危機后全面強化監管

答案：A,B,C,D,E

解析：美國金融監管大致經歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀30年代以前)。

(2)大蕭條后的嚴格監管時期(20世紀30年代至70年代)。

(3)再次放松監管時期(20世紀70年代至80年代)。

(4)審慎監管時期(20世紀90年代至2007年次貸危機前)。

(5)次貸危機后全面強化監管。

63.押品價值的評估方式包括（）

A.內部評估

B.外部評估

C.直接評估

D.間接評估

E.雙向評估

答案：A,B,C

解析：押品價值評估有內部評估、外部評估和直接評估三種方式。64.下列關于中小企業資金籌集的說法錯誤的是()。

A.中小企業籌資難的原因之一是財務管理上的隨意性

B.客觀上，許多民營企業籌資渠道狹窄，很難通過金融渠道融資，只能依靠個人家庭儲蓄或從民間借貸中獲取

C.企業在運行過程中，籌資沒有計劃性，在供小于求的情況下，易出現短期資金問題

D.中小企業往往“拆東墻補西墻”，造成債務糾紛不斷

答案：C

解析：C項，企業在運行過程中，籌資沒有計劃性，在供大于求的情況下，容易出現短期資金問題，而中小企業往往“拆東墻補西墻”，造成債務糾紛不斷。65.商業銀行風險監測的具體內容包括（）。

A.開發風險計量模型

B.監測各種風險水平的變化和發展趨勢

C.隨時關注所采取的風險管理／控制措施的實施質量／效果

D.報告商業銀行所有風險的定性／定量評估結果

E.調整高風險授信限額

答案：B,C,D

解析：風險監測／報告包含風險管理的兩項重要內容：①監測各種風險水平的變化和發展趨勢，在風險進一步惡化之前提交相關部門，以便其密切關注并采取恰當的控制措施，確保風險在銀行設定的目標范圍以內；②報告商業銀行所有風險的定性／定量評估結果，并隨時關注所采取的風險管理／控制措施的實施質量／效果。66.專用卡是具有專門用途、在特定區域使用的貸記卡，具有轉賬結算、存取現金功能。專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業以外的用途。（）

答案：錯

解析：專用卡是具有專門用途(指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業以外的用途)，在特定區域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現金功能。67.個人住房貸款的實質是一種()。

A.商品買賣關系

B.合作關系

C.融資關系

D.營銷關系

答案：C

解析：通常情況下，個人住房貸款是以住房作抵押這一前提條件發生的資金借貸行為。從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關系，個人住房貸款的實質是一種融資關系而不是商品買賣關系。68.銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應當審查的內容主要包括（）。

A.稅務登記證明

B.國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照

C.會計報表

D.企業資信等級

E.開發商的債權債務情況

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，審查內容主要包括以下幾項：①經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照；②稅務登記證明；③會計報表；④企業資信等級；⑤開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；⑥企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。69.根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應（）完成。

A、由不少于1名專職信貸人員

B、由信貸人員和審查人員共同

C、由2名以上(不含2名)信貸人員

D、由不少于2名信貸人員

答案：D70.A公司向B汽車運輸公司租入5輛載重汽車，雙方簽訂的合同規定，5輛載重汽車的總價值為240萬元，租期3個月，租金為12．8萬元。則A公司應繳納印花稅稅額（）元。

A.32

B.128

C.150

D.240

答案：B

解析：印花稅為比例稅率，適用0．001稅率的為“財產租賃合同”、“倉儲保管合同”、“財產保險合同”、“股權轉讓書據”，故應繳納的印花稅稅額=128000×1％o=128(元)。71.對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制的市場風險控制措施是()。

A.止損限額

B.特殊限額

C.凈頭寸限額

D.總頭寸限額

答案：C

解析：凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。72.我國銀監會要求各家商業銀行同時實施《巴塞爾新資本協議》。（）

答案：錯

解析：不同銀行應區別對待，不要求所有銀行都實施《巴塞爾新資本協議》。73.假設一家公司的財務信息同上題，在利潤率、資產使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在9．6％以下

B.銷售增長在8．75％以上

C.銷售增長在9．6％以上

D.以上皆錯

答案：C

解析：經過計算，該公司在不增加財務杠桿的情況下，可達到9.6％的年銷售增長率，即這個公司通過內部資金的再投資可以實現9.6％的年銷售增長率。因此，在利潤率、資產使用率和紅利支付率不變時，如果公司的銷售增長率在9.6％以下，銷售增長不能作為合理的借款原因；如果公司的銷售增長率在9.6％以上，銷售增長可以作為合理的借款原因。74.商業票據市場的特征有()。

A.期限短

B.成本低

C.方式靈活

D.利率敏感

E.信用度低

答案：A,B,C,D

解析：商業票據市場具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感和信用度高等特點。75.在分支行層面，商業銀行薪酬管理一般采取總行統一領導、分行具體實施的管理模式。

答案：對

解析：在分支行層面，各商業銀行薪酬管理一般采取總行統一領導、分行具體實施的管理模式，總行按期劃撥工資總額，年終匯算，分行負責員工薪酬的具體核算和支付。76.下列業務中，（）可能形成資金墊付，從而造成一定程度的資金占用。

A.租賃

B.信息咨詢

C.個人理財

D.保管箱

E.代理融通

答案：A,E

解析：B項，商業銀行根據客戶需要，提供包括行業市場信息、金融財經信息、投融資政策與法規信息、銀行業務信息等各類信息咨詢服務，屬于中間業務，不占用銀行資本；C項，商業銀行理財業務是“輕資本”業務，不占用或者很少占用銀行資本；D項，出租保管箱業務屬于中間業務中的代保管業務，是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務。77.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據以上案例描述，回答下列小題。

LCR旨在確保商業銀行具有充足的合格流動性資產，能夠在國務院銀行業監督管理機構規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.10

B.20

C.60

D.30

答案：D

解析：流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在國務院銀行業監督管理機構規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需

78.()是國內企業／機構類業務最重要的部分，也是國內商業銀行最主要的商業銀行業務種類之一。

A.柜臺業務

B.個人信貸業務

C.法人信貸業務

D.資金交易業務

答案：C

解析：法人信貸業務是國內企業／機構類業務最重要的部分，也是國內商業銀行最主要的業務種類之一。79.目前，個人征信系統的信用信息主要使用者是（）。

A.非金融機構

B.金融機構

C.政府部門

D.金融中介

答案：B

解析：目前，個人征信系統的信用信息主要使用者是金融機構。80.稅收制度的內容包括稅種的設計、各個稅種的具體內容，如（）。

A.征稅對象

B.納稅人

C.稅率

D.納稅地點

E.納稅期限

答案：A,B,C,E

解析：稅收制度的內容包括稅種的設計、各個稅種的具體內容，如征稅對象、納稅人、稅率、納稅環節、納稅期限、違章處理等。81.在法人信貸業務信貸審批過程中，存在的操作風險有（）。

A.未關注企業生產經營中的重大經營活動和重大風險問題

B.企業有意將抵押物或質押物轉移

C.超權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業、企業審批發放信用貸款

D.授意或支持調查、審查部門撰寫虛假調查、審查報告

E.暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款

答案：C,D,E

解析：法人信貸業務信貸審批過程中存在的操作風險有：①超權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業、企業審批發放信用貸款；②授意或支持調查、審查部門撰寫虛假調查、審查報告；③暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款。選項A、B屬于貸后管理過程中的操作風險。82.對于長期投資，最適當的融資方式是（）。

A.債務融資

B.股權性融資

C.證券融資

D.商業融資

答案：B

解析：長期投資屬于一種戰略投資，其風險較大，因此，最適當的融資方式是股權性融資。故本題選B。83.貸款經辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A、客戶關系維護

B、押品管理

C、違約貸款催收

D、貸后檢查

E、貸后監測

答案：A,B,C,D84.銀行防范質押風險的措施主要包括（）。

A.選擇價值相對穩定的動產或權利作為質押物

B.對于需要進行質物登記的，必須按規定辦理質物出質登記手續

C.對難以確認真實、合法、合規的質物或權利憑證，應該拒絕質押

D.動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記

E.質物須經具有行業資格并資信良好的評估公司或專業質量檢測部門認定

答案：A,B,C,D,E

解析：質押是貸款擔保方式之一。它是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質物而使其債權優先受償的權利。動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記，將出質人手中的全部有效憑證質押在銀行保管。對難以確認真實、合法、合規性的質物或權利憑證，應拒絕質押。銀行防范質物的價值風險，應要求質物經過有行業資格且資信良好的評估公司或專業質量檢測、物價管理部門作價值認定，再確定一個有利于銀行的質押率；選擇價值相對穩定的動產或權利作為質物，謹慎地接受股票、權證等價值變化較大的質物。防范質押操作風險，銀行首先必須確認質物是否需要登記。85.匯率直接標價法的特點是：當匯率變動時，（）。

A.本幣數量不變，外幣數量變化

B.外幣數量不變，本幣數量變化

C.本幣數量與外幣數量同時變化

D.本幣數量與第三國貨幣數量同時變化

答案：B

解析：在直接標價法下，外幣的數額作為標準保持固定不變，應付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。86.現金清收準備不包括（）。

A.資產保全

B.債權維護

C.財產清查

D.常規清收

答案：D

解析：現金清收準備主要包括債權維護和財產清查，而資產保全也屬于債券維護。87.商業銀行應建立對內部審計部門的激勵約束機制，內部審計人員的薪酬水平應不高于機構其他部門同職級人員平均水平。（）

答案：錯

解析：商業銀行董事會應針對內部審計部門建立科學的激勵約束機制，并對總審計師的履職盡責情況進行考核評價，內部審計部門定期對內部審計人員的專業勝任能力進行評價。內部審計人員的薪酬水平應不低于本機構其他部門同職級人員平均水平。88.中國銀行業監督管理委員會強調，薪酬機制應堅持()原則，薪酬支付期限應與相應業務的風險持續時期保持一致。

A.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應

B.薪酬水平與風險成本調整前的經營業績相適應

C.短期激勵和長期激勵相協調

D.短期激勵大于長期激勵

E.短期激勵小于長期激勵

答案：A,C

解析：中國銀行業監督管理委員會強調，薪酬機制應堅持“薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應”“短期激勵和長期激勵相協調”的原則，薪酬支付期限應與相應業務的風險持續時期保持一致，商業銀行應根據不同業務活動的業績表現和風險變化情況合理確定薪酬的支付時間并不斷加以完善性調整。89.在個人汽車貸款中，合作機構的擔保風險主要包括（）。

A.以借款人的自有住房作抵押

B.保險公司的履約保證保險

C.專業擔保公司的第三方保證擔保

D.汽車經銷商的保證擔保

E..以借款人所購車輛作抵押

答案：B,C,D

解析：本題考查個人汽車貸款業務中合作機構的擔保風險。合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經銷商和專業擔保公司的第三方保證擔保。?90.?關于投資方向調節稅的估算，下列說法正確的是()。

A.基本建設投資項目的計稅依據是全部投資額

B.基本建設投資項目的計稅依據是全部固定資產投資額

C.技術改造項目的計稅依據是全部投資額

D.技術改造項目的計稅依據是全部固定資產投資額

答案：B

解析：基本建設投資項目的計稅依據是全部固定資產投資額；技術改造項目的計稅依據為建筑工程投資額。91.下列屬于信托財產的性質的是（）。

A.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區別

B.信托財產與受托人固有財產相區別

C.受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產

D.信托財產受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產的影響較大

E.除法律規定的情況外，對信托財產不得強制執行

答案：A,B,C,E

解析：D項，信托財產具有獨立性，可以不受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產的影響。92.核保是指核實保證人提供的保證()。

A.是在自愿基礎上達成

B.是保證人真實意思的表示

C.價值充足

D.穩定連續

E.信譽度高

答案：A,B

解析：為了防范保證貸款的風險，商業銀行需要核實保證。核實保證簡稱“核保”，是指去核實保證人提供的保證是在自愿原則的基礎上達成的，是保證人真實意思的表示。強制提供的保證，保證合同無效。93.下列屬于金融市場的短期金融工具的有（）。

A.商業票據

B.銀行承兌匯票

C.企業債券

D.股票

E.回購協議

答案：A,B,E

解析：短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業票據、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協議等。長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業債券、長期國債等。94.下列屬于CAMELS的有()。

A.資本充足性

B.資產結構

C.資產質量

D.盈利性

E.市場風險敏感度

答案：A,C,D,E

解析：CAMELs評級是國際通用的、系統評價銀行機構整體財務實力和經營管理狀況的一個方法體系。屬于CAMELS的是資本充足性、資產質量、管理、盈利性、流動性、市場風險敏感度六大因素。95.商業銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照（）原則，建立客戶資料檔案。

A.了解產品風險

B.了解你的客戶

C.了解產品投資

D.了解理財產品

答案：B

解析：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的規定，商業銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等情況，建立客戶資料檔案。96.在英國，（）負責對銀行和其他吸收存款的機構（包括房屋抵押貸款協會和信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監管。

A.英國金融政策委員會

B.審慎監管局

C.金融行為局

D.設立系統性風險委員會

答案：B

解析：在英國，審慎監管局負責對銀行和其他吸收存款的機構（包括房屋抵押貸款協會和信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監管。97.企業外購一項固定資產，購買價格l00萬元，支付的運輸費5萬元，保險費3萬元，發生的安裝成本2萬元，并繳納稅金5萬元。則該固定資產的入賬原值為()。

A.115萬元

B.110萬元

C.108萬元

D.100萬元

答案：A

解析：購人的固定資產原值按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定，則該固定資產的入賬原值=100+5+3+2+5=115(萬元)。98.中央銀行從現代商業銀行中分離出來的原因是（）。

A.早期銀行貸款利息很高，規模不大，不能滿足資本主義工商業的需要

B.集中統一銀行券發行的需要

C.統一票據交換及清算的需要

D."最后貸款人"的需要

E.金融業統一管理的需要

答案：B,C,D,E

解析：由于銀行債券發行的集中、票據清算、最后貸款人和監管的需要，一些大的商業銀行逐漸從商業銀行體系中分離出來，演化成為中央銀行。99.個人住房貸款的實質是一種商品買賣關系。（）

答案：錯

解析：通常情況下，個人住房貸款是以住房作抵押這一前提條件發生的資金借貸行為，個人住房貸款的實質是一種融資關系而不是商品買賣關系。100.監管機構對商業銀行現場檢查的重點不包括（）。

A.市場競爭狀況

B.業務經營的合法合規性

C.資本充足性

D.風險狀況

答案：A

解析：中國銀監會現場檢查的重點內容包括：業務經營的合法合規性、風險狀況和資本充足性、資產質量、流動性、盈利能力、管理水平和內部控制、市場風險敏感度。101.下列關于“供給側結構性改革”說法錯誤的是（）。

A.主攻方向是提高供給質量

B.根本途徑是深化改革

C.最終目的是滿足需求

D.唯一任務是化解產能過剩

答案：D

解析：貫徹落實新發展理念、適應把握引領經濟發展新常態，必須在適度擴大總需求的同時，著力推進供給側結構性改革。供給側結構性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質量，根本途徑是深化改革。102.（）是市場準入前的重要環節，也是確保銀行業金融機構合理布局、協調發展的必要手段。

A.機構發展規劃

B.法人機構設立

C.分支機構設立

D.業務范圍的確定

答案：A

解析：機構發展規劃是市場準入前的重要環節，也是確保銀行業金融機構合理布局、協調發展的必要手段。103.屬于全國性股份制商業銀行的是()。

A、招商銀行

B、中國光大銀行

C、中國民生銀行

D、興業銀行

E、平安銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述5家銀行均屬于全國性股份制商業銀行。104.截至目前，商業銀行互聯網個人貸款本質上仍然是（）。

A.公司貸款

B.個人貸款

C.機構貸款

D.法人貸款

答案：B

解析：商業銀行互聯網個人貸款本質上仍然是個人貸款，主要受《個人貸款管理暫行辦法》的指導與監管。105.我國中國人民銀行主要是通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險金融機構進行救助等方式履行最后貸款人職責，在維護金融穩定中發揮了重要作用。

答案：對

解析：我國中國人民銀行主要是通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險金融機構進行救助等方式履行最后貸款人職責，在維護金融穩定中發揮了重要作用。106.通過全生涯模擬仿真和理財目標的調整和明確，理財師可以()。

A.對客戶現在的資源和未來的資源進行了科學的規劃

B.對客戶人生不同階段的各個單項規劃也進行了量化處理

C.明確了客戶的理財目標

D.明確了客戶要實現其理財目標所需要的最低投資報酬率

E.注重單項規劃

答案：A,B,C,D

解析：E項，過去的理財教育太過注重單項規劃，但在理財規劃服務中，因為受限于客戶一生所能獲得的財務資源，在一個方面花費較多，可能就需要在另一個方面有所節制，因此，無論理財師還是客戶都需要更多地了解理財目標和財務決定之間的關系。也因為同樣的原因，全生涯模擬仿真和理財目標的調整和明確成為理財規劃服務中最重要的內容。107.下列關于繳費確認型與待遇確定型企業年金的說法，正確的是（）。

A.待遇確定型企業年金是-種完全積累類型的退休金計劃

B.兩者的繳費模式相同

C.待遇確定型企業年金風險全部由雇主承擔

D.繳費確認型企業年金養老金取決于個人賬戶余額

E.兩者的雇主責任和發放方式都相同

答案：C,D

解析：A項，繳費確認型企業年金是-種完全積累類型的退休金計劃。B項，待遇確定型企業年金參保員工個人-般不繳費，雇主提供全部繳費；繳費確認型企業年金參保員工繳費，雇主提供匹配繳費。E項，待遇確定型企業年金雇主提供承諾水平養老金的責任，承擔積累基金投資運營的風險，發放方式為-次性發放或以年金的形式發放；繳費確認型企業年金雇主負責按事先確定的標準向企業年金計劃繳費、向參保員工提供個人賬戶積累基金投資組合選擇的專業知識培訓、信息披露職責等，發放方式為-次性發放或以年金的形式發放，可能允許退休前提前提款。108.假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％

答案：A

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第24條的規定，保證收益理財計劃中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。選項B、C、D的收益率均高于4．26％的定期存款利率，不符合要求。109.市場風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。()

答案：錯

解析：信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。110.銀行機構進行信息披露的要求不包括（）。

A.充分

B.完整

C.真實

D.全面

答案：B

解析：銀行機構要真實、全面、及時、充分地進行信息披露,提高銀行經營透明度,有利于社會大眾及監管機構對銀行的監督管理,提高銀行治理水平和風險控制意識。111.下列關于個人住房貸款信用風險防范措施的表述錯誤的是（）。

A.加強對借款人還款能力的甄別

B.驗證借款人工資收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物

答案：D

解析：本題考查個人住房貸款信用風險的防范措施。防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。112.項目非財務分析的內容不包括（）。

A.項目背景分析

B.生產規模分析

C.原輔料供給分析

D.項目現金流量分析

答案：D

解析：項目現金流量分析屬于項目財務分析，所以選項D不屬于項目非財務分析的內容。113.只有中國公民才可以申請個人汽車貸款。（）

答案：錯

解析：在中國境內連續居住1年(含)以上的港、澳、臺居民以及外國人也可申請個人汽車貸款。?114.外匯管理主要包括（）。

A.經常項目外匯管理

B.資產項目外匯管理

C.資本項目外匯管理

D.金融項目外匯管理

E.一般項目外匯管理

答案：A,C

解析：外匯管理主要包括經常項目外匯管理和資本項目外匯管理。115.在客戶家庭財務狀況收集過程中，信息收集來源和方法主要有（）。

A.開戶資料

B.調查問卷

C.面談征詢

D.客戶能提交的一些賬戶

E.客戶能提交的一些財務資料

答案：A,B,C,D,E

解析：信息收集來源和方法，主要有開戶資料、調查問卷、面談征詢和客戶能提交的一些賬戶、財務資料。116.貸款承諾業務的主要風險點包括（）。

A.市場風險

B.操作性風險

C.項目評估風險

D.信用風險

E.政策性風險

答案：B,C,E

解析：貸款承諾業務的主要風險點包括：(1)政策性風險。

(2)不正當競爭風險。

(3)項目評估風險。

(4)操作性風險。

117.一般來說，FOF的投資標的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財計劃

答案：B

解析：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產。118.下列屬于資產變化引起的資金需求的是（）。

A.商業信用的變動

B.資產效率的下降

C.債務重構

D.分紅的變化

答案：B

解析：選項A、C、D為負債和分紅變化引起的需求。119.2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。此時全球曼氏金融面臨的最主要風險有（）。

A、流動性風險

B、市場風險

C、信用風險

D、戰略風險

E、.聲譽風險

答案：A,B,C,E

解析：ABC三項，全球曼氏金融持有的歐洲國家主權債券依然會使其面臨信用風險、市場風險及流動性風險。E項，穆迪對全球曼氏金融評級的下調會引發貸款人對全球曼氏金融資產質量的擔憂，要求其提前還款，從而使全球曼氏金融陷入新的財務“流動性”困境，流動性風險加劇會引發市場及投資者對全球曼氏金融的負面評價，使其面臨聲譽風險。120.如果一筆保證貸款逾期時間超過6個月，在此期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施，致使訴訟時效中斷，那么貸款喪失勝訴權。（）

答案：錯

解析：略121.行政訴訟中，當事人、法定代理人可委托（）參加訴訟。

A.1～2人

B.4人

C.3人

D.1～3人

答案：A

解析：沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互相推諉代理責任的，由人民法院指定其中一人代為訴訟。當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟。122.理財規劃書的最后部分是“附錄”，主要包括()。

A.所推薦金融產品的具體信息

B.全生涯模擬仿真表

C.“定期投資市場分析報告樣本”

D.“不定期解讀市場事件的快報”

E.其他相關信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內容主要是為了理財規劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下內容：①所推薦金融產品的具體信息；②全生涯模擬仿真表；③持續理財規劃服務中的“定期投資市場分析報告樣本”、“不定期解讀市場事件的快報”等；④其他相關信息。123.違約風險貼水是指向長期借款人征收的風險補償費用。（）

答案：錯

解析：違約風險貼水是指向優質客戶以外的借款人收取的風險補償費用；期限風險貼水是向長期借款人征收的風險補償費用。124.商業銀行利率風險的計量分析方法包括（）。

A.收益分析法

B.敏感性分析法

C.情景分析法

D.基本指標分析法

E.經濟價值分析法

答案：A,E

解析：評估銀行利率風險狀況的兩種不同又相輔相成的分析方法：收益分析法和經濟價值分析法。125.商業銀行在對項目產品進行市場需求預測分析時，需求預測的內容應包括()。

A.公司的市場占有率

B.產品特征

C.總的市場潛在的需求量

D.行業的實際銷售額

E.區域市場潛在需求量

答案：A,C,D,E

解析：市場需求預測的內容包括：①估計潛在的市場需求總量；②估計區域市場潛在需求量；③評估行業銷售額和企業的市場占有率。B項，產品特征是市場需求預測的主要相關因素，不屬于需求預測的內容。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列各項對借款人風險及控制措施的表述，正確的是（）。

A.加大貸款審查力度，從借款人個人素質品行、還款能力、還款意愿、收入穩定性、投資經營能力等多方面考察借款人綜合信用等級，在確保借款人貸款資料完整且貸款行為真實的前提下，判斷借款人第一還款來源的可靠性，審慎測算預期收入

B.多途徑證實借款人收入證明的真實性

C.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統、本行存款等作為判斷申請人資信和還款能力的重要參考

D.面談、面簽和家訪，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真實意圖及買賣交易的真實性和可靠性

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進行貸前信息核查和貸后回訪，及時掌握借款人的最新狀況，及時采取相應措施降低銀行所面臨的風險。

答案：A,B,C,D,E

解析：題中五個選項都是對借款人風險及控制措施的正確表述。2.商業銀行面臨的外部戰略風險包括（）。

A.技術風險

B.行業風險

C.品牌風險

D.國別風險

E.法律風險

答案：A,B,C

解析：商業銀行面臨的外部戰略風險分為六種：行業風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、項目風險、其他外部風險。DE兩項與戰略風險并列屬于商業銀行面臨的八大風險。3.下列產品最適合采用歷史模擬法計量風險價值(VaR)的是（）。

A.互換合約

B.交易活躍的金融產品

C.交易不活躍的金融產品

D.場外信用衍生產品

答案：B

解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復，通過搜集一定歷史期限內全部的風險因素收益信息，模擬風險因素收益未來的變化。歷史模擬法較為依賴市場數據，ACD三項數據不易獲取。4.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

答案：A

解析：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。5.下列人員中，不屬于廣義上的銀行業從業人員的是（）。

A.為銀行進行IT系統改造的某網絡公司派遣工作人員

B.以勞務派遣方式雇傭的銀行工作人員

C.第三方派駐某銀行為其員工提供餐飲服務的工作人員

D.為銀行進行審計服務的某會計師事務所派駐的審計人員

答案：C

解析：根據《勞動合同法（草案）》的規定，與銀行業金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行業金融機構中工作的人員，應屬于銀行業從業人員范疇。此外，有的銀行業金融機構將一些業務外包給其他公司，如將IT業務外包給計算機或網絡系統公司，將審計業務外包給會計師事務所，將法律及合規事務外包給律師事務所等。從廣義上講，它們委派到銀行業金融機構內部工作的相關技術和專業人員也屬于銀行業從業人員范疇。6.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新需要遵循的（）原則。

A.合法合規

B.信息充分披露

C.維護客戶利益

D.風險可控

答案：B

解析：合法合規原則是銀行開展金融創新活動，應堅持合法合規的原則，遵守法律、行政法規和規章的規定，不能以金融創新為名，違反法律規定或變相逃避監管。維護客戶利益原則是銀行開展金融創新活動，應遵守職業道德標準和專業操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者的利益。風險可控原則是創新必然伴隨著風險，因為只要是創新，就是未曾驗證過的，就會存在著一定的不確定性。同時，銀行業務的核心是管理風險，銀行的很多創新在本質上就是風險管理方式的創新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩定，銀行創新時必須保證風險可控。7.銀行內部應設立專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位，并為其配備有效履行合規管理職能的資源，合規管理人員應具備與履行職責相匹配的（）。

A.個人素質

B.經驗

C.資質

D.專業技能

E.時間

答案：A,B,C,D

解析：銀行內部應設立專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位，并為其配備有效履行合規管理職能的資源，合規管理人員應具備與履行職責相匹配的資質、經驗、專業技能和個人素質。8.因標的資產價格出現與預期逆向的變動而導致金融衍生工具價格出現損失的可能性是指（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

答案：A

解析：市場風險指因標的資產價格出現與預期逆向的變動而導致金融衍生工具價格出現損失的可能性。9.以下哪一項不是階段性股權投資的類型？（）

A.對擬上市公司的階段性股權投資

B.對上市公司的階段性股權投資

C.對注入上市公司的項目公司的階段性股權投資

D.對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資

答案：C

解析：階段性股權投資主要包括以下類型：一是對擬上市公司的階段性股權投資；二是對上市公司的階段性股權投資；三是對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資。10.貨幣市場又可以稱為資金批發市場，這是因為（）。

A.低風險低收益

B.期限短

C.流動性高

D.交易量大

答案：D11.某銀行新開發一款信貸產品，取名“隨時用流動資金貸款”，可以用于購置固定資產。在進行業務討論時，員工小王認為由于名稱是流動資金貸款，不必納入固定資產貸款范疇管理。小王的這種說法是正確的。（）

答案：錯

解析：具有確定還款來源的短期搭橋性質的貸款，雖然貸款期限較短，但如果用于固定資產投資，也不應納入流動資金貸款范疇，而應遵從固定資產貸款管理辦法的約束。12.下列商業銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業銀行應對這部分負債準備比較充足的備付資金。

A.居民儲蓄

B.政府稅款

C.證券業存款

D.公共事業費收入

答案：C

解析：商業銀行可將特定時段內的存款分為三類：①敏感負債，對利率非常敏感，隨時都可能提取，如證券業存款，對這部分負債，商業銀行應保持較強的流動性儲備；②脆弱資金，部分為短期內提取的存款；③核心存款，除極少部分外，幾乎不會在一年內提取。13.下列指標中不能反映m總平面圖的經濟合理性的是（）。

A.土地利用系數

B.保險系數

C.建筑系數

D.綠化系數

答案：B

解析：總平面圖的經濟合理性是通過一系列的技術經濟指標反映出來的，如土地利用系數、建筑系數、綠化系數、占地面積分析以及土石方量等。14.貸款抵押的風險包括（）。

A.資產評估不真實，導致抵押物不足值

B.未抵押有效證件或抵押的證件不齊

C.因主合同無效，導致抵押關系無效

D.抵押物虛假或嚴重不實

E.未辦理有關登記手續

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款抵押存在的風險為：①抵押物虛假或嚴重不實；②未辦理有關登記手續；③將共有財產抵押而未經共有人同意；④以第三方的財產作抵押而未經財產所有人同意；⑤資產評估不真實，導致抵押物不足值；⑥未抵押有效證件或抵押的證件不齊；⑦因主合同無效，導致抵押關系無效；⑧抵押物價值貶損或難以變現。15.《貸款風險分類指導原則》采用貸款風險分類方法，按風險程度，將貸款劃分為五類。即正常、關注、次級、可疑和（）。

A.危險

B.無期

C.壞賬

D.損失

答案：D

解析：中國人民銀行從1998年5月開始試行《貸款風險分類指導原則》，并在2001年12月修訂后正式發布。指導原則采用貸款風險分類方法，按風險程度，將貸款劃分為五類(亦稱“五級分類”)即正常、關注、次級、可疑、損失。16.專項準備金具有資本的性質，應計入資本基礎，同時在計算風險資產時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除。（）[2015年10月真題]

答案：錯

解析：專項準備金由于不具有資本的性質，不能計入資本基礎，同時在計算風險資產時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除。

17.關于債券的流動性，下面判斷錯誤的是()

A.債券的流動性好于股票

B.國債的流動性好于公司債券

C.短期國債的流動