書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中國光大銀行總行市場營銷管理崗2022年招聘（北京）模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.理財產品的設計應尊重和保護金融消費者的權益，特別是知曉理財產品（）特征的權益。

A.風險

B.投資

C.收益

D.流動性

答案：A

解析：根據《關于商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知》的規定，理財產品的設計應尊重和保護金融消費者的權益，特別是知曉理財產品風險特征的權益。2.下列金融機構中不受中國銀行業監督管理委員會監管的是()。

A、國有商業銀行

B、中國境內的外資銀行

C、中國人民銀行

D、政策性銀行

答案：C

解析：C

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二條規定：國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。3.合同填寫并復核無誤后，貸款發放人只應負責與借款人簽訂合同。（）

答案：錯

解析：合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人、出質人、保證人)簽訂合同。4.由于生產資料和勞動產品的私有制，商品生產者的勞動直接表現為（）。

A.私人勞動

B.社會勞動

C.物質勞動

D.精神勞動

答案：A

解析：由于生產資料和勞動產品的私有制，商品生產者的勞動直接表現為私人勞動。5.下列關于風險管理流程的說法，正確的是()。

A、風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節

B、風險監測既需要監測可量化的關鍵風險指標的變化和發展趨勢，也需要監測不可量化的風險因素的變化和發展趨勢

C、風險管理部門向各部門提供的風險監測報告必須是相同的

D、風險控制手段包括分散、對沖、轉移、規避和補償

E、有效識別風險是風險管理的最基本要求

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

選項A、B、D、E的說法均是正確的，具體可參照考點6風險管理流程的內容。6.商業銀行的流動性風險管理要素的核心是（）。

A.流動性風險的識別過程

B.流動性風險的管理流程

C.流動性風險的監測流程

D.流動性風險的控制流程

答案：B

解析：商業銀行的流動性風險管理體系通常包括治理架構、政策制度、管理流程、內部控制、信息系統和危機處理六個關鍵要素。這些管理要素的核心是流動性風險的管理流程，即流動性風險的識別、計量、監測和控制。7.某家電行業每年平均有3億人購買家電，每人每年平均購買1．5臺，平均每臺的價格為2000元，則該家電的總市場潛量為()。

A.3億人

B.4．5億臺

C.6000億元

D.9000億元

答案：D

解析：總市場潛量可表示為：Q=npq，其中，Q為總市場潛量，n為給定條件下特定產品或市場中的購買者的數量，p為單位產品價格，q為購買者的平均購買量。則該家電企業的總市場潛量為：Q=3億×2000元／臺×l．5臺=9000億元。8.在銀行對消費者的主要義務中，銀行提供銀行產品或者銀行服務，應當按照有關規定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于（）義務。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據

D.交易留痕

答案：C

解析：交易有憑有據義務是指銀行提供銀行產品或者銀行服務，應當按照有關規定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據。9.貨幣政策四大目標之間存在矛盾，任何一個國家要想同時實現是很困難的，但其中一致的是()。

A．充分就業與經濟增長?

B．物價穩定與經濟增長

C．物價穩定與經濟增長?

D．經濟增長與國際收支平衡

答案：A

解析：A貨幣政策四大目標中的任何兩個目標之間都有著一定的矛

盾和沖突：①穩定物價與充分就業這兩個目標之間有著顯著的矛盾；②穩定物價與經濟增長之間也有矛盾；③經濟增長與國際收支平衡之間也常常發生矛盾。只有充分就業與經濟增長是一致的，故A項正確。故選A。10.人民法院受理破產申請前一年內，涉及債務人財產的哪些行為，管理人有權請求人民法院予以撤銷（）

A.無償轉讓財產的

B.以明顯不合理的價格進行交易的

C.對沒有財產擔保的債務提供財產擔保的

D.對未到期的債務提前清償的

E.放棄債權的

答案：A,B,C,D,E

解析：略11.理財師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規劃方案；⑤理財規劃方案的執行；⑥后續跟蹤服務。但面對（）情況時，理財師不必拘泥于這幾個步驟。

A.新開發客戶

B.相識且需求明確的客戶

C.只需要做某一方面的具體規劃的客戶

D.老客戶

E.理財師已有豐富的工作經驗

答案：B,C,D

解析：在日常工作中，理財師應當熟練掌握和靈活運用其工作流程、方法，但是面對具體客戶和不同情形時，理財師不必拘泥于此，而是應當以客戶的需要和具體案例為準。例如，對于與本機構或理財師本人已經相識、關系到位且需求明確的客戶，第一步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時，第二步驟也可以簡化；再者，有時客戶明確表示只需要做某一方面的具體規劃，如教育投資規劃等，那么理財師在時間分配和工作方法上也要做出相應調整。12.房地產的特性主要包括（）。

A.不可移動

B.獨一無二

C.壽命長久：土地具有不可毀滅的特性．但是政府可規定土地使用期限

D.供給有限

E.價值量大

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產的特性還包括流動性差、用途多樣、相互影響：房地產的價值與周邊房地產的狀況密切相關。13.當中央銀行采取積極的貨幣政策，需要增加貨幣供應量時，可以選擇的操作有()。

A．買人證券

B．賣出證券

C．進行再貼現

D．降低存款準備金率

E．提高存款準備金率

答案：A,C,D

解析：ACD題中A選項買入證券會增加市場上的貨幣供應量，CD選項會使得銀行的貸出資金擴大，創造出更多的貨幣；B選項則會減少貨幣供應量；E選項會使得銀行貸出資金減少。故選ACD。14.根據金融工具發行和流通的階段，可將金融市場分為（）。

A.即期市場和遠期市場

B.一級市場和二級市場

C.場內交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

答案：B

解析：按金融工具發行和流通的階段劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場。發行市場也稱一級市場，流通市場也稱二級市場。15.（）是有效管理個人客戶信用風險的重要工具。

A.客戶信用評級

B.客戶資信情況調查

C.個人信用評分系統

D.客戶資產與負債情況調查

答案：C

解析：個人信用評分系統是有效管理個人客戶信用風險的重要工具，而且有助于大幅擴大并提高個人信貸業務規模和效率。16.下列債券中，不可上市流通的是()。

A.金融債券

B.記賬式國債

C.公司債券

D.憑證式國債

答案：D

解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。17.申請個人汽車貸款，借款人可以提供的擔保措施包括（）。

A.質押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

答案：A,B,C,D,E

解析：申請個人汽車貸款，借款人可以提供的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產抵押和第三方保證等，還可以采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。18.銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為()。

A．同業存放

B．同業存貸

C．同業拆借

D．同業回購

答案：C

解析：C同業拆借是銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸。同業回購是金融機構間類似于以債券作質押的短期貸款。故選C。19.下列關于商業銀行開展個人理財業務的表述，正確的是（）。

A.商業銀行個人理財業務人員每年的培訓時間不少于16小時

B.商業銀行開展個人理財業務，可通過口頭或書面形式簽訂合同

C.商業銀行可以自行調整理財業務協議中的規定

D.商業銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務

答案：D

解析：A項《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十條規定，商業銀行個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時；B項第二十一條規定，商業銀行開展個人理財業務，應與客戶簽訂合同；C項《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十五條規定，未經客戶書面許可，商業銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。20.貫徹效益性原則時，在決策時應對不同情況作出不同的判斷，以下說法正確的是（）

A.項目的財務效益好，國民經濟效益不好的項目，應該予以接受

B.項目的財務效益和國民經濟效益都不好的項目，應予以否定

C.項目的財務效益差，而國民經濟效益好的項目，應予以否定

D.項目的財務效益好，國民經濟效益不好的項目，應該予以否定

E.項目的財務效益差，而國民經濟效益好的項目，應予以接受

答案：B,D,E

解析：貫徹效益性原則時，在決策時應對不同情況作出不同的判斷：（1）項目的財務效益和國民經濟效益都不好的項目，應予以否定

（2）項目的財務效益好，國民經濟效益不好的項目，應該予以否定

（3）項目的財務效益差，而國民經濟效益好的項目，應予以接受21.國民經濟可分為第一產業、第二產業、第三產業和第四產業。

答案：錯

解析：國民經濟可分為第一產業、第二產業、第三產業。22.公積金貸款的優點有（）。

A.利率較低

B.不受二套房貸的限制

C.還款方式靈活

D.審批手續收費低廉

E.無普通住宅與非普通住宅之分

答案：A,B,C,E

解析：選擇房貸時，首先應考慮住房公積金貸款。公積金貸款的優勢包括：①利率較低，且貸款額度通常也能夠滿足多數借款人的貸款需求；②不受二套房貸的限制，無普通住宅與非普通住宅之分；③還款方式靈活等。23.以下選項中，()不是判斷還款來源是否存在風險可以依據的預警信號。

A.借款人管理層發生變化是否因市場變化而產生信用違約傾向

B.與借款人主營業務無關的貸款目的或償付來源

C.與合同上還款來源不一致的償付來源

D.貸款用途與借款人原定計劃不同

答案：A

解析：銀行可以通過財務報表來分析借款人的資金來源和運用情況，從而確定償還來源，也可以通過觀測貸款是否具有以下三個預警信號來判斷還款來源是否存在風險：①貸款用途與借款人原定計劃不同；②與合同上還款來源不一致的償付來源；③與借款人主營業務無關的貸款目的或償付來源。24.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內容的是（）。

A.壓力測試

B.信息披露

C.風險評估

D.資本規劃

答案：B

解析：內部資本充足評估是第二支柱的核心內容，銀行的內部資本充足評估包括風險評估、資本規劃、壓力測試等內容。25.采用市場法進行資產評估需要滿足的最基本的前提條件是（）。

A.被評估資產處于繼續使用狀態或被假定處于繼續使用狀態

B.被評估資產的預期收益能夠支持其重置及投入價值

C.要有一個活躍的公開市場

D.被評估資產預期獲利年限可以預測

E.公開市場上要有可比的資產及其交易活動

答案：C,E

解析：押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等。AB兩項，是采用成本法評估資產的前提條件；D項，是采用收益法必須具備的前提條件。26.一直以來，銀監會秉承（）監管理念，不斷完善非現場監管理論與方法，對銀行業金融機構風險進行有效“識別、度量、分析和預警”。

A.“風險為本”

B.“盈利為本”

C.“穩定為本”

D.“信用為本”

答案：A

解析：一直以來，銀監會秉承“風險為本”監管理念，不斷完善非現場監管理論與方法，對銀行業金融機構風險進行有效“識別、度量、分析和預警”。27.吸收成員單位存款的種類不包括（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位基本存款

D.單位協定存款

答案：C

解析：吸收成員單位存款的種類包括單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款。28.依據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》，風險監管核心指標有（）。

A.風險水平類指標

B.風險指數類指標

C.風險抵補類指標

D.風險遷徙類指標

E.風險比率類指標

答案：A,C,D

解析：依據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》,風險監管核心指標分為三個主要類別:

風險水平類指標:衡量商業銀行的風險狀況,以時點數據為基礎,屬于靜態指標,包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標（請參閱信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險相關章節）;

風險遷徙類指標:衡量商業銀行風險變化的程度,表示為資產質量從前期到本期變化的比率,屬于動態指標,包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率（請參閱信用風險相關章節）;

風險抵補類指標:衡量商業銀行抵補風險損失的能力,包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面。29.現金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現金流缺口。（）

答案：對

解析：現金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現金流缺口。30.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是(?)。

A.140

B.150

C.120

D.230?

答案：A

解析：累計總敞口頭寸法，總頭寸為90+40+60+40+20+30+160=440凈總敞口頭寸法：90+40+160-40-60-20-30=140短邊法：90+40+160=290?

考點?

市場風險計量方法?31.下列各項中不是風險處置糾正的內容的是（）。

A.風險糾正

B.風險規避

C.市場退出

D.風險救助

答案：C

解析：風險處置糾正貫穿銀行監管始終，是指監管部門針對銀行機構存在的不同風險和風險的嚴重程度，及時采取相應措施加以處置，包括：風險糾正、風險救助、市場退出。

32.對于投保人來說，下列不屬于保險產品功能的是()。

A.融通資金

B.轉移風險，分攤損失

C.補償損失

D.賺取保費收入

答案：D

解析：保險產品的功能包括：①風險轉移，損失分攤功能；②損失補償功能；③資金融通功能。33.自有資金現金流量表以自有資金為計算基礎，()作為現金流入，()和()作為現金流出。

A.資產；借款利息；本金的償還

B.借款；借款利息；本金的償還

C.本金的償還；借款利息；借款

D.借款利息；借款；本金的償還

答案：B

解析：自有資金現金流量表以自有資金為計算基礎，借款作為現金流入，借款利息和本金的償還作為現金流出。以現金的流入、流出，計算得到企業自由資金的現金持有及變動情況。34.（）屬于金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導消費者。

A.應建立適當的監控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產

B.應當為保護消費者的個人信息和財務信息建立適當的控制和保護機制

C.應在司法上確保消費者的投訴獲得適當處理，應確保投訴處理在消費者經濟承受范圍內

D.應鼓勵所有相關的利益主體參與開展金融教育的活動

答案：A

解析：B項屬于原則八：保護消費者信息和隱私。C項屬于原則九：投訴處理和賠償。

D項屬于原則五：金融教育和金融知識普及。35.王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。

王先生夫婦在退休時需要準備()萬元退休養老基金。

A.120

B.180

C.200

D.250

答案：A

解析：王先生夫婦需要準備的退休養老基金=(10-4)X20=120(萬元)。36.以下關于項目的生產規模分析有誤的是（）。

A.國民經濟發展規劃、戰略布局和有關政策是項目規模的主要制約因素之一

B.行業銷售額和企業的市場占有率是項目規模的主要制約因素之一

C.項目所處行業的技術經濟特點是項目規模的主要制約因素之一

D.資金與基本投入物是項目規模的主要制約因素之一

答案：B

解析：項目規模的主要制約因素不包括行業銷售額和企業的市場占有率，行業銷售額和企業的市場占有率是市場需求預測的主要內容之一。37.銀行的信貸資產不能轉化為證券化金融工具。

答案：錯

解析：銀行的信貸資產是具有一定數額的價值并具有生息特性的貨幣資產，因此已具備了轉化為證券金融工具的可能性。判斷題AB38.目前在進出口業務中所采用的結算方式，不包括（）。

A.匯票

B.匯款

C.托收

D.信用證

答案：A

解析：目前在進出口業務中所采用的結算方式主要有匯款、托收和信用證三種。匯票屬于國內業務結算方式。39.下列各項指標中，（）可以反映資產收益率的波動性。

A.概率

B.標準差

C.概率密度

D.分布函數?

答案：B

解析：在風險管理實踐中，通常將標準差作為刻畫風險的重要指標。資產收益率標準差越大，表明資產收益率的波動性越大。當標準差很小或接近于零時，資產的收益率基本穩定在預期收益水平，出現的不確定性程度逐漸減小。40.關于投資組合、資產配置和投資規劃的關系，下列說法中正確的是()。

A、投資組合包含在資產配置的方案中

B、資產配置的方案包含在投資組合中

C、資產配置包含在投資規劃的決策中

D、投資規劃包含在資產配置中

E、投資規劃和資產配置沒有關系

答案：A,C

解析：A,C

投資組合包含在資產配置的方案中；資產配置又包含在投資規劃的決策中。41.中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定銀行發售的央行票據，銀行必須認購。()

答案：對

解析：中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定銀行發售的央行票據，銀行必須認購。42.劉明強今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學，已經找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛畢業，目前待業沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號，由小兒子繼承。”劉明強親自簽名，記某年月日，不久其去世。關于本例，（）說法正確。

A.劉明強的遺囑違反男女繼承權平等原則，無效

B.劉明強的遺囑無見證人，無效

C.劉明強的遺囑未經公證，無效

D.劉明強的遺囑符合法律規定

答案：D

解析：遺囑的有效須具備的條件為：①立遺囑人在立遺囑時必須有民事行為能力；②遺囑必須是遺囑人的真實意思表示；③遺囑的內容必須合法；④遺囑的形式必須符合法律規定。43.投資是GDP的三大構成部分之一，下列屬于投資的有（）。

A.私人購買住房的支出

B.政府消費

C.固定資本形成

D.非房地產投資

E.存貨增加

答案：A,C,D,E

解析：從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產和非房地產投資)和存貨增加兩部分。私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中。B項屬于消費。44.紅利支付導致公司借款需求的原因在于()。

A.公司利潤收入在紅利支付與其他方面使用之間存在矛盾

B.公司利潤收入過少

C.公司發展速度過快

D.公司股本過大

答案：A

解析：公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(資本支出、營運資本增長)之間存在著矛盾。對公開上市的公司來說，將大量現金用于其他目的后，由于缺少足夠的現金，可能會通過借款來發放紅利。45.圍繞項目的組織機構設置，對組織機構所作出的企業組織是否合理和有效進行的綜合分析評價稱為（）。

A.組織機構評估

B.組織和管理評估

C.項目生產條件評估

D.人力資源評估

答案：B

解析：組織和管理評估就是圍繞項目的組織機構設置，綜合分析評價組織機構所作出的企業組織是否合理和有效，它主要由三部分構成：項目實施機構分析、項目經營機構分析和項目協作機構分析。46.下列關于內部控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執行標準統一的業務流程和管理流程，確保規范運作

B.建立相應的授權體系，可確保各機構、部門、崗位、人員辦理業務和事項的權限，并實施動態調整

C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內部控制制度體系，對各項業務活動和管理活動制定全面、系統、規范的業務制度和管理制度，并定期進行評估

答案：C

解析：內部控制措施是銀行根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。C項，在崗位設置上，商業銀行的內部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應的內部控制要求；對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。47.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是()。

A.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

B.規定了個人信用信息保密原則

C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

答案：D

解析：D項，《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數據庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業銀行和征信服務中心不得增加任何主觀判斷。

48.（）不是現階段最常用的財富傳承方式。

A.遺產繼承

B.家族信托

C.人壽保險

D.基金投資

答案：D

解析：現階段最常用的財富傳承方式包括：遺產繼承、家族信托、人壽保險等。49.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的有（）。

A.等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞增

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞減．本金逐月遞增

D.等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞減

E.等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞增．本金逐月遞減

答案：B,C,D

解析：等額本息還款法每月償還的額度相等，該額度中既包括貸款本金，也包括貸款利息．其中本金和利息的比例逐月變化，利息逐月遞減、本金逐月遞增。等額本金還款法每月償還相等的本金，隨著本金的逐月償還，償還的利息逐月遞減。50.商業銀行發放金融債券，這屬于（）。

A.資產業務

B.負債業務

C.中間業務

D.市場業務

答案：B51.法人客戶經營過程中，為尋求資金管理的收益最大化，可以將周轉閑置資金、企事業單位現金資金、養老金等在一定時期購買并持有銀行的對公理財產品。（）

答案：對

解析：與個人理財產品相對，商業銀行根據不同的企業法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產品，即為對公理財產品。法人客戶經營過程中，為尋求資金管理的收益最大化，會將這部分資金在一定時期購買并持有銀行的對公理財產品，這些資金來源包括周轉閑置資金、企事業單位現金資金、養老金等。52.商業銀行信貸批復文件中可附帶的限制性條款包括()。

A.償債優先權的要求

B.資本性支出的限制

C.配合貸后管理的要求

D.對外擔保的限制

E.股東分紅的限制

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，商業銀行信貸批復文件中可附帶的限制性條款還包括：①辦理具體貸款業務品種、額度、期限及保證金比例的要求；②貸款擔保方面的要求；③對資產負債率等核心償債能力、流動性、盈利性等財務指標的要求；④貸款支付金額、支付對象的要求；⑤資本出售的限制；⑥兼并收購的限制；⑦交叉違約的限制；⑧確定借款人的交易對手名單、交易商品，必要時限定交易商品價格波動區間和應收賬款賬齡；⑨鎖定借款人貸款對應的特定還款來源，提出明確還款來源、監督客戶物流與現金流的具體措施，并落實貸款的貸后管理責任人；⑩其他限制性條件。53.影響違約損失率的因素包括（）。

A.項目因素

B.公司因素

C.行業因素

D.地區因素

E.宏觀經濟周期因素

答案：A,B,C,D,E

解析：影響違約率的因素有多方面，主要包括以下五方面：項目因素、公司因素、行業因素、地區因素、宏觀經濟周期因素。54.下列關于監管規避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定

B.一般而言，法律法規的規定既包括授權性規定，也包括禁止性、義務性或程序性規定

C.程序性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為

D.義務性規定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

解析：選項C，程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定，如商業銀行開辦代客境外理財業務必須向銀監會申請代客理財業務資格。禁止性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰。55.下列擔保形式中，不動產不能作為擔保物的有（）。

A.抵押

B.留置

C.質押

D.動產擔保

E.不動產擔保

答案：B,C,D

解析：A項，抵押不需轉移擔保物的占有權，因而可以不動產作為擔保物。BC兩項，留置、質押需要轉移擔保物的占有權，不動產無法轉移，因而不能成為擔保物。D項，動產擔保顯然也不能以不動產作為擔保物。56.以下哪項不屬于收款條件（）。

A.預收貨款

B.現貨交易

C.賒賬銷售

D.期貨交易

答案：D

解析：收款條件主要包括三種：預收貨款、現貨交易和賒賬銷售。57.下列關于商業銀行信息披露的說法，正確的是（）。

A.商業銀行信息披露分為臨時信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露

B.臨時信息不需要及時披露

C.季度、半年度信息披露時間為期末后15工作日內

D.年度信息披露時間為會計年度終了后3個月內

答案：A

解析：商業銀行信息披露分為臨時信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露，其中，臨時信息應及時披露，季度、半年度信息披露時間為期末后30個工作日內。年度信息披露時間為會計年度終了后4個月內。58.下列不屬于債券市場功能的是（）。

A.債券市場是債券流通和變現的場所

B.債券市場是分散資金的場所

C.債券市場是能夠反映企業經營實力和財務狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

答案：B

解析：債券市場的功能包括：①債券市場是債券流通和變現的場所；②債券市場是聚集資金的重要場所；③債券市場能夠反映企業經營實力和財務狀況；④債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所。59.人身保險合同中，關于受益人的規定，下列說法錯誤的是()。

A.被保險人或投保人都可以指定受益人

B.投保人只能指定一人為受益人

C.投保人指定受益人時須經被保險人同意

D.如果被保險人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監護人指定受益人

答案：B

解析：指定受益人是被保險人和投保人的權利，由于對受益人的資格沒有限制，而且人們的社會關系并不是單一的，每個人都有其特定的家庭成員或其他親屬。這樣被保險人或者投保人在指定受益人時，就有可能指定數人為受益人而不是只指定一人為受益人。60.進行通貨膨脹的治理可選擇下列方法（）

A.增加貨幣供應量

B.減少貨幣供應量

C.增加稅收

D.增加政府購買

E.減少政府購買

答案：B,C,E

解析：產生通脹的根本原因在于社會貨幣供給量過多，導致社會需求旺盛，因此可選擇緊縮的貨幣政策（減少貨幣供應量）和緊縮的財政政策（減少社會需求），故選擇BCE61.下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經濟主體對執行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發端于商品交換

C.在信用制度發達條件下，貨幣需求強度較低

D.經濟結構、社會分工也會影響貨幣需求

答案：A

解析：貨幣需求是指在一定時期內，社會各階層(個人、企業單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。62.信用卡個人貸款業務與一般貸款業務的不同包括（）。

A.信用卡個人貸款業務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用

B.一般個人貸款業務申請人則需要有良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內使用

C.信用卡個人貸款業務僅需支付手續費，在一定期限免息

D.一般個人貸款業務則需按要求支付手續費與利息

E.一般個人貸款業務通常為一次性還款

答案：A,B,C,D

解析：信用卡個人貸款業務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款。一般個人貸款業務則通常要求按約定還本付息。63.無論是銀行本身的跨國經營，還是商業銀行與外國代理行或客戶的業務往來，都勢必要與一系列非本國事務打交道。而凡是涉及到兩個或兩個以上主權地區的業務，就難免會受到（）的影響。

A.國別風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

答案：A

解析：國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務，或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使商業銀行遭受其他損失的風險。64.銀行從業人員在業務宣傳和辦理業務的過程中，不得使用不正當競爭手段。（）

答案：對

解析：銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。65.存款人因借款和其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶稱為（）。

A.一般存款賬戶

B.臨時存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.特約存款賬戶

答案：A

解析：單位結算賬戶的分類：1.基本存款賬戶，是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的結算賬戶。2.一般存款賬戶，是存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的結算賬戶。3.專用存款賬戶，是存款人按照法律、行政法規和規章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的結算賬戶。4.臨時存款賬戶，是存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的結算賬戶。66.根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。()

答案：錯

解析：“了解客戶”原則規定，客戶由他人代理辦理業務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。67.（）是有效管理個人客戶信用風險的重要工具。

A.客戶信用評級

B.客戶資信情況調查

C.個人信用評分系統

D.客戶資產與負債情況調查

答案：C

解析：個人信用評分系統是有效管理個人客戶信用風險的重要工具，而且有助于大幅擴大并提高個人信貸業務規模和運營效率。68.《商業銀行信息披露辦法》的適用范圍是（）。

A.只適用于中資商業銀行

B.只適用于中資商業銀行、外資獨資銀行

C.只適用于中資商業銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行

D.適用于中資商業銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行

答案：D

解析：《商業銀行信息披露辦法》適用于在中華人民共和國境內依法設立的商業銀行，包括中資商業銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行。69.下列關于期權的說法中，正確的有()。

A.看漲期權和看跌期權的區別在于對價格的預期不同

B.若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買看漲期權

C.關式期權的期權費通常比歐式期權低一些

D.對于買方來說，歐式期權更有利

E.看跌期權指當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權

答案：A,B,E

解析：按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權。看漲期權指當人們預期某種標的資產的未來價格上漲時購買的期權。看跌期權指當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權。在其他條件一定的情況下，美式期權的期權費通常比歐式期權高一些。對于期權買方來說，美式期權比歐式期權更有利。70.中國人民銀行支付系統的貸記支付業務通過（）處理。

A.支付管理信息系統

B.小額批量支付系統

C.清算賬戶管理系統

D.大額實時支付系統

答案：D

解析：大額實時支付系統（HVPS）的職責是處理同城和異地跨行之間和行內的大額貸記及緊急小額貸記支付業務，中國人民銀行系統的貸記支付業務以及即時轉賬業務等。支付指令實時處理，全額清算資金。71.下列選項中，（）不是開放式基金的特點。

A.單位資產凈值每周公告一次

B.規模不固定，但有最低規模要求

C.價格依據基金的資產凈值而定

D.由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易

E.交易價格主要由市場供求關系決定

答案：A,E

解析：“單位資產凈值于每個開放日進行公告”“價格依據基金的資產凈值而定”“由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易”屬于開放式基金的特點。選項A、E屬于封閉式基金的特點。72.下列機構屬于《銀行業監督管理法》中的“銀行業金融機構”的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業協會

C.北方期貨公司

D.中國進出口銀行

E.天津市農村信用合作聯社

答案：D,E

解析：根據《銀行業監督管理法》第2條規定，本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。選項A為中央銀行；選項B為銀行業自律組織；選項C屬于期貨經紀公司，是中國證監會監管的非銀行金融機構。73.理財規劃書的主要內容包括()。

A.家庭基本信息以及尋求專業理財規劃服務的目的

B.明確人生不同階段的理財目標，全生涯模擬仿真結果

C.家庭財務狀況分析

D.理財目標的評估和調整

E.綜合理財規劃建議

答案：A,B,C,D,E

解析：74.假如張先生在去年的今天以每股25元的價格購買了1000股招商銀行股票，過去一年得到0．2元的紅利，年底時股票價格為每股30元，則其持有期收益率為（）。

A.20％

B.10％

C.20．8％

D.30％

答案：C

解析：期初投資為25×1000=25000元，年底股票價格為30×1000=30000元，現金紅利0．2×1000=200元，則持有期收益為200+(30000-25000)=5200元。持有期收益率為5200÷25000×100％=20．8％。75.商業銀行采用標準法，應當以各業務條線的（）為基礎計量操作風險資本要求。

A.總收入

B.凈收入

C.平均收入

D.預期收入

答案：A

解析：商業銀行采用標準法，應當以各業務條線的總收人為基礎計量操作風險資本要求。操作風險資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個固定比例再加總。76.以下關于教育保險說法不正確的是（）。

A.教育金保險通常具有強制儲蓄的功能

B.教育金保險實際上是一種集中儲蓄、分期支付的方式

C.教育金保險一般都具有投資分紅功能

D.保費豁免是教育金保險的一個優勢

答案：B

解析：??A項，教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能；??B項，教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式；

??C項，教育金保險一般都具有投資分紅功能。它分多次給付，回報期相對較長，能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響；

??D項，保費豁免是教育金保險的一個優勢。

77.關于商業助學貸款的貸后檢查，下列說法錯誤的是（）。

A.可通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內資源查詢等途徑獲取信息

B.檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面

C.當抵(質)押物市場價格發生變化時，應對其重新估價，并判斷其可變現性

D.借款人主動提供其信息變更情況的，由貸后檢查人員負責及時更新借款人信息

答案：D

解析：D項，借款人主動提供信息變更情況的，由經辦人負責及時更新借款人的相關信息。78.對于建筑業，營業收入___________萬元及以上，且資產總額___________萬元及以上的為中型企業。()

A.3000；3000

B.3000；5000

C.6000；5000

D.5000；3000

答案：C

解析：對于建筑業，營業收入80000萬元以下或資產總額80000萬元以下的為中小微型企業。其中，營業收入6000萬元及以上，且資產總額5000萬元及以上的為中型企業；營業收入300萬元及以上，且資產總額300萬元及以上的為小型企業；營業收入300萬元以下或資產總額300萬元以下的為微型企業。79.銀行應該實施履行監督、歸檔、檢查等管理措施，包括（）。

A.對貸款合同的履行進行監督

B.通過監督及時發現影響履行的原因，防止違約的發生

C.建立完善的檔案管理制度

D.不定期對合同的使用、管理等情況進行檢查

E.對檢查中發現的問題應當及時整改

答案：A,B,C,E

解析：選項D錯在不定期，應該定期對合同的使用、管理等情況進行檢查。80.只能通過（）辦理企事業單位的工資、獎金等現金的支取。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

答案：A

解析：一個企事業單位只能選擇一家銀行的一個營業機構開立一個基本存款賬戶。主要用于辦理日常的轉賬結算和現金收付。企事業單位的工資、獎金等現金的支取，只能通過該賬戶辦理。81.個人獨資企業投資人在申請企業設立登記時明確以其家庭共有財產作為個人出資的，應當依法以家庭共有財產對企業債務承擔無限責任。（）

答案：對82.投資回收期、凈現值、凈現值率、內部收益率四項指標的計算都必須使用資產負債表。()

答案：錯

解析：投資回收期(靜態、動態)、凈現值、凈現值率、內部收益率等是通過現金流量表計算的評價指標。83.關于公司風險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。

A.中小企業風險暴露是商業銀行對年銷售額(近3年銷售額的算術平均值)不超過2億元人民幣的企業債務人的債權

B.對于專業貸款，債務人通常是一個專門為實物資產融資或運作實物資產而設立的特殊目的實體

C.對于專業貸款，債務人基本沒有其他實質性資產或業務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力

D.對于專業貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產及其所產生的收入有相當程度的控制權

答案：A

解析：根據債務人類型及其風險特征，公司風險暴露細分為中小企業風險暴露、專業貸款風險暴露和一般公司風險暴露。中小企業風險暴露是指商業銀行對年營業收入(近3年營業收入的算術平均值)不超過3億元人民幣企業的債權。專業貸款是指公司風險暴露中同時具有如下特征的債權：①債務人通常是一個專門為實物資產融資或運作實物資產而設立的特殊目的實體；②債務人基本沒有其他實質性資產或業務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力；③合同安排給予貸款銀行對融資形成的資產及其所產生的收入有相當程度的控制權。一般公司風險暴露是指中小企業風險暴露和專業貸款之外的其他公司風險暴露。84.貸款人的義務不包括（）。

A.優先向關系人提供擔保貸款

B.公開發放貸款的條件

C.審議借款人的借款申請，并做出答復

D.公布所經營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢

答案：A

解析：根據《中華人民共和國商業銀行法》第四十條的規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。85.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致借款人在利率下降周期中出現貸款違約的可能性加大。（）

答案：錯

解析：我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險．這就導致了借款人在利率上升期中出現貸款違約的可能性加大。86.以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備良好的品質，合法穩定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

答案：錯

解析：在貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式。抵押物、質押權利、保證人發生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。87.根據使用對象的不同，個人征信系統提供不同版式的個人信用報告，包括()。

A、銀行版

B、個人查詢版

C、政府版

D、征信中心內部版

E、開放版

答案：A,B,D88.享有（），是銀行業消費者在消費過程中作出自由選擇并實現公平交易的前提條件。

A.知情權

B.安全保障權

C.隱私權

D.個人金融信息安全權

答案：A

解析：享有知情權，是銀行業消費者在消費過程中作出自由選擇并實現公平交易的前提條件。89.銀行辦理的質押貸款在業務中的主要風險不包括（）。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.利率風險

D.操作風險

答案：C

解析：目前銀行辦理的質押貸款在業務中的主要風險有：虛假質押風險、司法風險、匯率風險、操作風險。故本題選C。

90.一般來說，流動性與償還期限（）。

A.負相關

B.正相關

C.無關

D.不確定

答案：A

解析：一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務人的信用能力成正比。償還期越短、債務人信譽越高，流動性越大。91.信貸業務跨時長，為做好相關檔案管理工作，要將一個信貸項目形成的文件資料依據信貸的執行狀態劃分為（），實行分段管理。

A.執行中的信貸檔案

B.執行中的信貸文件

C.結算后的信貸檔案

D.結算后的信貸文件

E.執行中的申貸檔案

答案：B,C

解析：信貸業務跨時長，為做好相關檔案管理工作，要將一個信貸項目形成的文件資料依據信貸的執行狀態劃分為執行中的信貸文件和結算后的信貸檔案兩個階段．實行分段管理。

92.客戶家庭基本信息不包括()。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯系方式，包括郵箱地址、聯系電話

C.理財重點以及中、長期理財目標

D.資產負債結構

答案：D

解析：客戶家庭基本信息包括：①家庭主要成員的姓名、出生年月日；②子女的學程階段；③居住地址、聯系方式，包括郵箱地址、聯系電話；④尋求理財規劃服務的直接原因；⑤目前比較關心的理財重點以及中、長期理財目標。93.英國現行的信托業務可分為（）和（）

A.一般信托業務，投資信托業務

B.特別信托業務，投資信托業務

C.一般信托業務，理財信托業務

D.特別信托業務，理財信托業務

答案：A

解析：英國現行的信托業務可分為一般信托業務和投資信托業務。94.下列主體中，商業銀行可接收為保證人的有（）。

A.金融機構

B.從事合法生產經營活動的企業法人

C.事業法人

D.自然人

E.電視臺

答案：A,B,D

解析：以公共利益為目的的事業單位不得作保證人。95.操作風險包括法律風險和戰略風險。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。96.商業銀行的流動性是商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力，以下關于流動性指標說法正確的是（）。

A.2015年6月，國務院常務委員會通過《中華人民共和國商業銀行法修正案（草案）》刪除存貸比不超過65%的規定，將存貸比由法定監管指標轉為流動性檢測指標

B.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

C.優質流動性資產是指在物損失或極小損失的情況下可以容易的、快速變現的資產

D.凈穩定資金比例是引導商業銀行減少資金運用與資金來源額期限錯配。增加長期穩定資金來源，滿足各類表內外業務對穩定資金的需求

E.流動性比例是常用的財務指標，是測量企業償還短期債務的能力，商業銀行的流動性比例應當不低于100%

答案：B,C,D

解析：A選項應是75%。E選項中流動性比例應當不低于25%。97.金融風險可能造成的損失包括（）。

A.系統損失

B.預期損失

C.非預期損失

D.災難性損失

E.經營損失

答案：B,C,D

解析：金融風險可能造成的損失包括：預期損失、非預期損失、災難性損失。

98.為減少或避免商業銀行追逐短期利益的高風險投機行為，商業銀行宜采用（）指標來評估交易人員和業務部門的業績

A.經風險調整的收益率（RAROC）

B.資本充足率（CAR）

C.資產收益率（ROA）

D.經濟增加值（EVA）

E.風險價值（VaR）

答案：A,D

解析：商業銀行可根據業務部門、交易員或交易產品創造的收益及其所占用的經濟資本，計算各自的經風險調整的資本收益率（RAROC）和經濟增加值（EVA），以對不同的業務部門、交易員或交易產品的風險承擔和盈利能力進行客觀評價。99.高級管理層對股東大會負責，負責具體執行董事會的決策。

答案：錯

解析：高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督，依法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預。100.《商業銀行流動性風險管理辦法》要求管理信息系統應實現的功能不包括（）

A.及時計算流動性風險監管和監測指標

B.每日計算各個時間段的現金流入、流出及缺口

C.支持對融資抵（質）押品信息的監測

D.支持對維度的流動性風險的實時監控

答案：D

解析：《商業銀行流動性風險管理辦法》要求管理信息系統應至少實現以下七項功能：（1）每日計算各個時間段的現金流入、流出及缺口；

（2）及時計算流動性風險監管和監測指標；

（3）支持對流動性風險限額的監測和控制；

（4）支持對大額資金流動的實時監控；

（5）支持對優質流動性資產及其他無變現障礙資產信息的監測；

（6）支持對融資抵（質）押品信息的監測；

（7）支持在不同假設情景下實施壓力測試。

101.按照中國銀行業監督管理委員會《貸款風險分類指引》規定，（）三類貸款稱為不良貸款

A.次級類、關注類和損失類

B.關注類、可疑類和損失類

C.次級類、可疑類和損失類

D.關注類、可疑類和次級類

答案：C

解析：按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。102.某證券組合今年實際平均收益率為0．15，當前的無風險利率為0．03，市場組合的期望收益率為0．11，該證券組合的β值為1．5。那么，根據特雷諾指數來評價，該證券組合的績效()。

A.不如市場績效好

B.與市場績效一樣

C.好于市場績效

D.無法評價

答案：A

解析：所以該組合的績效不如市場績效。103.下列關于信托業務的分類說法錯誤的是（）。

A.根據信托財產形態的不同，可以分為資金信托和財產信托

B.根據委托人人數的不同，可以分為單一信托和集合信托

C.根據受托人職責的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托

D.根據財產運行方式的不同，可以分為融資類信托和投資類信托

答案：D

解析：根據信托財產形態的不同，可以分為資金信托和財產信托。

根據委托人人數的不同，可以分為單一信托和集合信托。

根據受托人職責的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托。

根據信托財產運用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務管理類信托。104.銀行辦理個人汽車貸款時，可以將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行。（）

答案：錯

解析：為了防范風險，銀行必須面談客戶了解信息；不得將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行。105.“二八定律”是指（）。

A.占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

B.占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

C.占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20％左右

D.占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

答案：D

解析：客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80％左右。106.關于商用房貸款的額度說法正確的是（）。

A.商用房貸款的額度通常不超過所購商用房價值的70％

B.以“商住兩用房”名義申請貸款的．貸款額度不超過50％

C.商用房貸款的額度通常不超過商用房價值的60％

D.商住兩用房的貸款額度不得超過商用房價值的55％

答案：D

解析：商用房貸款的額度通常不超過所購商用房價值的50％；對以“商住兩用房”名義申請貸款的．貸款額度不超過55％。

107.抵押權人與抵押人協議以抵押財產所得的價款優先受償，協議損害其他債權人利益的．其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協議。

A.3個月內

B.6個月內

C.1年內

D.2年內

答案：C

解析：協議損害其他債權人利益的，其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內請求人民法院撤銷該協議。108.下列關于公積金個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

B.借款人為具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工

C.相對商業貸款，其貸款利率相對較低

D.貸款最長期限為20年

E.貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

答案：A,B,C,E

解析：公積金個人住房貸款的特點：①互助性．公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金；

②普遍性．只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款：

③利率低．相對商業貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低；

④期限長．目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年(貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年)。109.A銀行新近推出了一款名為“輕松換房”的個人住房貸款產品，該產品主要針對有改善居住條件需求的客戶，該產品的特點有：①通過將客戶原有房產進行抵押貸款，彌補客戶支付首付款后家庭其他消費資金的不足；②與房產開發商合作，舉辦“購房讓利”活動；③開通貸款“綠色通道”，貸款審批快于其他銀行；④給予客戶最低利率、費用減免等優惠措施，并贈送客戶家庭人身意外傷害保險，通過該產品A銀行個人住房貸款業務得到快速發展。通過以上材料，可判斷A銀行使用的市場定位策略有（）。

A、利益定位策略

B、形象定位策略

C、客戶定位策略

D、競爭定位策略

E、聯盟定位策略

答案：A,C,D,E110.資本市場線(CML)表示()。

A.有效組合的期望收益和方差之間的一種簡單的線性關系

B.有效組合的期望收益和風險報酬之間的一種簡單的線性關系

C.有效組合的期望收益和標準差之間的一種簡單的線性關系

D.有效組合的期望收益和β之間的一種簡單的線性關系

答案：C

解析：證券市場線與資本市場線，都是描述資產或資產組合的期望收益率與風險之間關系的曲線。資本市場線的橫軸是標準差，既包括系統風險又包括非系統風險，它所反映的是這些資產組合的期望收益與其全部風險間的依賴關系。111.銀行業金融機構及其從業人員在為客戶提供金融服務時，可以根據有關反洗錢的規定或其他規定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于客戶授信的審批或交易的完成，同時這些信息可以提供給第三方或機構內部的其他部門。()

答案：錯

解析：銀行業從業人員應當遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。112.利息是一種貨幣的時間價值．它是一定數額的貨幣經過一段時間后所增加的價值。（）

答案：對

解析：利息是一種貨幣時間價值，它是一定數額的貨幣經過一段時間后所增加的價值。113.如果客戶是一名事業有成的企業主，個人所得稅的平均稅率高于企業所得稅，那么可以考慮通過（）為自己做一部分的保障。

A.社會保險

B.團體保險

C.商業保險

D.工傷保險

答案：B

解析：如果客戶是一名事業有成的企業主，個人所得稅的平均稅率高于企業所得稅，那么可以考慮通過團體保險為自己做一部分的保障。雖然這部分的保費支出對企業而言是無法稅前扣除的，但是團險保費相對較低廉，個人則無須就這個部分利益而交個人所得稅。114.關于個人征信系統的網絡流程管理，下列說法錯誤的是()。

A.通過專線與商業銀行分支機構信貸人員的業務柜臺直接相連

B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策

C.數據傳輸加壓加密，對系統及數據進行安全備份與恢復

D.建立了有效安全保障體系，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等

答案：A

解析：A項，個人征信系統通過專線與商業銀行等金融機構總部相連，并通過商業銀行的互聯網系統將終端延伸到商業銀行分支機構信貸人員的業務柜臺，從而實現個人信用信息定期由各金融機構流入個人征信系統，匯總后金融機構實時共享的功能。115.我國《商業銀行法》規定，商業銀行的經營原則是（）。

A.安全性

B.盈利性

C.流動性

D.效益性

E.獨立性

答案：A,C,D

解析：我國《商業銀行法》規定，商業銀行以“安全性、流動性、效益性”為經營原則。116.在信息科技審計領域，需要重點關注信息科技風險內部監督機制和外部監管合規監督等。（）

答案：對

解析：《商業銀行監管評級內部指引》和《商業銀行信息科技監管評級內部規程（試行）》對商業銀行信息科技管理明確了8項評級基本要素。其中，在信息科技審計領域，需要重點關注信息科技風險內部監督機制和外部監管合規監督等。117.（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

A.項目融資

B.并購貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資

答案：C

解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。118.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

答案：錯

解析：對借款人的貸后檢查包括住所的變更情況。119.商業銀行外包管理的組織架構包括()。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.高級管理層

E.外包管理團隊

答案：B,D,E

解析：商業銀行外包管理的組織架構包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。120.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過70萬元人民幣的個人貸款．經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

答案：錯

解析：對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款．經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。121.下列融資需求當中，既有可能通過短期融資實現，又有可能通過長期融資實現的有()。

A.長期銷售增長旺盛時期

B.資產使用效率下降

C.應付賬款周轉天數減少

D.債務重構

E.額外的或非預期性支出

答案：B,C,D,E

解析：A項，處于長期銷售增長旺盛時期的企業，由于對核心資產的大量投資，營運現金流在短期內是不足以完全償還外部融資的。因此，這表面上看是一種短期融資需求，實際上則是一種長期融資需求。122.商業銀行可采用映射外部數據的技術估計平均違約概率。關于該項技術，下列說法有誤的是（）。

A.銀行可將內部評級映射到外部信用評級機構或類似機構的評級，將外部評級的違約概率作為內部評級的違約概率

B.評級映射時，內部評級標準與外部機構評級標準可相互比較

C.評級映射時，對同樣的債務人內部評級和外部評級可相互比較

D.銀行應避免映射方法或基礎數據存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風險數據應針對債務人的違約風險，并反映債項的特征

答案：D

解析：D項，銀行應避免映射方法或基礎數據存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風險數據應針對債務人的違約風險，而不反映債項的特征。123.下列關于市場法的敘述有誤的一項是（）。

A.市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性．以及如何對其各種因素進行修正或調整

B.如房地產市場不穩定．房價暴漲暴跌．則采用市場法估價的難度就很大

C.在出現房地產泡沫時．采用市場法有可能低估房價

D.對于那些很少發生交易的房地產，如特殊工業廠房、學校、教堂、寺廟等，則難以采用市場法估價

答案：C

解析：在出現房地產泡沫時，采用市場法有可能高估房價。選項C錯誤。124.下列屬于商業銀行承諾業務的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.不可撤銷信用證

D.開立信貸證明

答案：D

解析：商業銀行承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。貸款承諾業務又可分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。125.《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行應在內部資本充足評估程序框架下建立（）資本充足率壓力測試工作機制。

A.合規的

B.全面的

C.審慎的

D.建設性的

E.前瞻性的

答案：B,C,E

解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行應在內部資本充足評估程序框架下建立全面、審慎、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機制，通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發生損失及風險資產的變化，以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.風險文化由風險管理()三個層次組成。

A.理念、知識、實踐

B.理念、知識、制度

C.知識、實踐、制度

D.理念、實踐、制度

答案：B

解析：風險文化由風險管理理念、知識、制度三個層次組成，其中風險管理理念是風險文化的精神核心。

2.老高因出差在外，未能及時歸還貸款本息，這屬于貸款形態中的（）。

A.次級貸款

B.關注貸款

C.正常貸款

D.可疑貸款

答案：C

解析：本題考查正常貸款的概念。正常貸款是指借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。3.由于對核心資產的大量投資，營運現金流在短期內是不足以完全償還外部融資的，對于這部分融資需求，實際是一種（）。[2014年6月真題]

A.非預期性支出

B.季節性融資

C.短期融資需求

D.長期融資需求

答案：D

解析：由于對核心資產的大量投資，營運現金流在短期內是不足以完全償還外部融資的。因此，對于這部分融資需求，表面上看是一種短期融資需求，實際上則是一種長期融資需求。4.根據《保險法》的規定，銀行網點開辦保險代理業務，必須取得保險監督管理機構頒發的（），并與保險公司簽訂代理協議。

A.保險代辦證

B.保險業務經營許可證

C.保險從業資格證

D.保險兼業代理業務許可證

答案：D

解析：根據《保險法》的規定，銀行從事保險代理業務，須與保險公司簽訂代理協議，下轄各級經營機構開辦保險代理業務，必須取得保險監督管理機構頒發的保險兼業代理業務許可證。5.下列關于個人貸款特征的說法，正確的有（）。

A.貸款品種多、但有特定的用途，故用途不是很廣

B.為了使個人貸款業務辦理便利，其個人信用審查逐漸放松

C.各商業銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D.各商業銀行可以通過增加營業網點、改進服務手段以及提高服務質量等使得個人貸款業務的辦理較為便利

E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業務新品種

答案：C,D,E

解析：A項，個人貸款具有用途廣的特征；B項，各商業銀行都在為個人貸款業務簡化手續、增加營業網點、改進服務手段、提高服務質量，從而使得個人貸款業務的辦理較為便利，但并沒有放松對個人信用的審查。6.公司成立的日期是()。

A、發起人發起的日期

B、發起人提交申請的日期

C、公司營業執照簽發的日期

D、公司第一天正式營業的日期

答案：C

解析：C

工商行政管理機關對符合《公司法》規定條件的，予以登記，發給公司營業執照。公司營業執照簽發日期，即為公司成立日期。7.金融期貨合約的特點包括（）。

(1)標準化合約；

(2)履約大部分通過對沖方式；

(3)合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保；

(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額。

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

答案：A

解析：金融期貨合約的特點主要有：①標準化合約；②履約大部分通過對沖方式；③合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保；④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。8.下列選項中不屬于銀監會監管職責的是(?)。

A．對銀行金融實行并表監督管理

B．維護支付、清算系統的正常運行

C．對銀行業金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D．負責國有重點銀行業金融監事會的日常管理工作

答案：B

解析：B本題考查對中國銀監會主要職責的了解。①制定有關銀行業金融機構監管的規章制度和辦法，起草有關的法律和行政法規，提出制定和修改這些法律法規的建議；②審批銀行業的金融機構和它的分支機構設立、變更、終止和業務的范圍；③對銀行業的金融機構實行現場的和非現場的監管；④依法對違法違規的行為進行查處；⑤審查銀行業金融機構高級管理人員的任職資格；⑥負責統一編制全國銀行的數據、報表，并且按照國家的有關規定對外公布；⑦會同有關部門提出存款類金融機構緊急風險處置的意見和建議；⑧負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作；⑨承辦國務院交辦的其他事項都屬于中國銀監會職責。與此同時，維護支付、清算系統的正常運行是中國人民銀行的職責。故選B。9.犯罪主體不能由單位構成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

答案：A,E

解析：A項，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪；E項，信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構成本罪。10.動產質押是指借款人或第三人將其動產移交（）占用，將該動產作為貸款的擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以動產折價或者拍賣、變賣動產的價款優先受償。

A.擔保公司

B.保險公司

C.貸款銀行

D.中國人民銀行

答案：C

解析：質押擔保分為動產質押和權利質押，本題考查動產質押的概念。動產質押是指借款人或第三人將其動產移交貸款銀行占用，將該動產作為貸款的擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以動產折價或者拍賣、變賣動產的價款優先受償。11.關于債券發行方式的說法，錯誤的是（）。

A.債券的發行方式分為直接發行和間接發行兩種

B.選擇直接發行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司

C.直接發行使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務

D.現代債券發行，特別是國債發行大部分是采取間接發行的方式

答案：C

解析：C項，間接發行的優點是可以通過掌握金融業務的專業機構及人員，使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務。12.銀行在短期貸款到期__________之前、中長期貸款到期__________之前，應當向借款人發送還本付息通知單。（）

A.1個星期；2個星期

B.1個星期；1個月

C.2個星期；1個月

D.2個星期；2個月

答案：B

解析：銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單。故本題選B。

13.商業銀行貸款發放人員在填寫貸款合同時，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款調查報告一致。()

答案：錯

解析：貸款發放人員在填寫有關合同文本過程中，應注意貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款最終審批意見一致。

14.最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由（）向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩健經營的一種制度安排。

A.商業銀行

B.中央銀行

C.銀監會

D.國務院監管機構

答案：B

解析：最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向