書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中國工商銀行2023年招聘工作人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下關于還款可能性分析說法錯誤的是（）。

A.包括還款能力分析、擔保狀況分析和非財務因素分析

B.在擔保問題上應重點考慮擔保的有效性和擔保的充分性兩個問題

C.非財務因素分析包括對借款人的行業風險、經營風險、管理風險等方面的分析

D.在擔保問題上應重點考慮擔保的有效性和法律方面兩個問題

答案：D

解析：在擔保問題上應重點考慮擔保的有效性，即法律方面；與擔保的充分性，即經濟方面兩個問題。選項D表述的其實只是一個方面。2.在理財產品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。

A.產品說明書中須由客戶親自抄錄的內容由客戶親筆抄錄

B.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

C.客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

D.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品

答案：D

解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第37條的規定，商業銀行從事理財產品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利；②將理財產品與其他產品進行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品；④通過理財產品進行利益輸送；⑤挪用客戶認購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監會規定禁止的其他情形。3.銷售階段的核心是市場。信貸人員應重點調查的有（）。

A.目標市場

B.銷售渠道

C.收款條件

D.貨品價格

E.貨品質量

答案：A,B,C

解析：銷售階段的核心是市場，信貸人員應重點調查以下方面:(1)目標客戶；(2)銷售渠道；(3)收款條件

貨品價格和貨品質量為供應階段中信貸人員應重點調查的方面。4.個人對征信的異議處理結果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。[2015年5月真題]

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向上報個人信用記錄的商業銀行反映

D.向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明

E.向當地人民代表大會反映

答案：A,B,D

解析：如果個人對征信的異議處理結果仍然有異議，可以通過以下三個步驟進行處理：①向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明；②向中國人民銀行征信管理部門反映；③向法院提起訴訟，借助法律手段解決。5.（）是商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監會對該銀行采取的監管措施

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

答案：A

解析：接管是商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監會對該銀行采取的監管措施6.某公司以上市公司法人股權質押作為貸款擔保，則應該以下列哪種價格作為質押品的公允價格（）。

A.公司最近一期經審計的財務報告中所寫明的上市公司法人股權的凈資產價格2500萬元。

B.以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現金流入量的現值，所估算的上市公司法人股權的價值3000萬元

C.公司正處于重組過程中，交易雙方關于上市公司法人股權最新的談判價格為2800萬元

D.貸款日該上市公司法人股權市值2600萬元

答案：A

解析：對于沒有明確市場價格的質押品，如上市公司法人股權等，則應當在以下價格中選擇較低者為質押品的公允價值：①公司最近一期經審計的財務報告或稅務機關認可的財務報告中所寫明的質押品的凈資產價格；②以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現金流入量的觀值，所估算的質押品的價值；③如果公司正處于重組、并購等股權變動過程中，可以交易雙方最新的談判價格作為確定質押品公允價值的參考。7.以下屬于金融租賃行業在發展過程中的功能優勢的有（）。

A.促進社會投資

B.推動經濟調整結構

C.實現充分就業

D.增加企業融資渠道

E.提高經濟效益

答案：A,B,D

解析：金融租賃行業在發展過程中逐步確立了五個方面的功能優勢：促進社會投資；拉動產品需求；推動經濟調整結構；增加企業融資渠道；平衡國際貿易。8.金融行業自律組織包括()。

A、中國銀行業協會

B、中國證券業協會

C、中國期貨業協會

D、中國證券投資基金業協會

E、中國保險業協會

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

金融行業自律組織包括中國銀行業協會、中國證券業協會、中國期貨業協會、中國證券投資基金業協會、中國保險業協會和中國銀行間市場交易商協會。9.以下關于貸款損失準備金的種類說法正確的是（）。

A.商業銀行通常提取三種貸款損失準備金：普通準備金、專項準備金、特別準備金

B.普通準備金又稱一般準備金，我國商業銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準備金

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.特別準備金不是商業銀行經常提取的準備金

E.普通準備金是用于彌補貸款組合的不確定損失的

答案：A,C,D,E

解析：普通準備金又稱一般準備金，我國商業銀行按照貸款余額的1％提取貸款損失準備金。選項B錯誤，其他選項均正確。10.下列關于票據轉貼現的描述，正確的是（）。

A.是金融機構將已到期的未貼現的商業匯票轉讓給另一金融機構

B.是金融機構將未到期的已貼現的商業匯票轉讓給另一金融機構

C.是金融機構將未到期的已貼現的商業匯票轉讓給中央銀行

D.是金融機構將未到期的已貼現的商業匯票轉讓給企事業法人

答案：B

解析：票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。11.對于金融市場的構成要素，下列說法正確的有（）。

A.資金供給者可以是金融機構、企業、個人及政府部門

B.資金需求者就是金融商品的發行者或出賣者

C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現的

D.短期金融商品包括商業票據、銀行匯票、銀行本票等

E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉讓存單

答案：A,B,D

解析：C項，金融市場上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通過中介來實現的；E項，大額可轉讓存單屬于短期金融商品。12.為了提高商業銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發行優先股票

C.發行普通股票

D.發行次級債券

答案：A

解析：由于優先股票和次級債券都屬于商業銀行附屬資本，發行優先股票和次級債券不會增加核心資本。商業銀行核心資本的來源包括發行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。13.下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性

B.在巴塞爾新資本協議中，違約概率被具體定義為借款人一年內的累計違約概率與0．05％中的較高者

C.計算違約概率的一年期限與財務報表周期完全一致

D.違約頻率能使監管當局在內部評級法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A項所述為違約概率的概念；B項，在巴塞爾新資本協議中，違約概率被具體定義為借款人一年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監管當局在推行內部評級法中保持更高的一致性。14.下列選項中，不屬于開展儲蓄業務需遵循的原則的是()。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：開展儲蓄業務遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”的原則。選項C不屬于開展儲蓄業務需遵循的原則。15.下列金融工具中可以作為商業銀行債券投資對象的有（）。

A.中期票據

B.國債

C.央行票據

D.普通股

E.金融債

答案：B,C,E

解析：商業銀行債券投資對象不包括股票和中期票據。我國商業銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據、金融債券、資產支持證券、企業債券和公司債券等。

16.按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，銀行業金融機構不包括（）。

A.政策性銀行

B.商業銀行

C.農村信用合作社

D.信托公司

答案：D

解析：按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。17.銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理中“公開原則”的“公開”包含（）。

A.行政復議的依據、標準、程序公開

B.監管執法和行為標準公開

C.監管立法和政策標準公開

D.監管職權的信息公開

E.監管范圍的信息公開

答案：A,B,C

解析：銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理中的公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當透明度，主要包括三個方面的內容：①監管立法和政策標準公開；②監管執法和行為標準公開；③行政復議的依據、標準、程序公開。18.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強制執行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權屬證件齊全但價值僅為100萬元，A公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔保證責任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，A公司沒有償還銀行的借款本息。

雖然B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式和范圍，B銀行仍可直接要求丙公司承擔（）的保證責任。

A.300萬元

B.200萬元

C.100萬元

D.0

答案：C

解析：若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保。題中，A公司借款200萬元，抵押物價值僅為100萬元，因此，B銀行可要求保證人丙公司提供100萬元的保證責任。19.在同一標的物之上不能同時存在兩個以上內容不相容的物權屬于物權的（）法律特征。

A.追及效力

B.優先效力

C.妨害排除效力

D.排他效力

答案：D

解析：物權具有排他性。物權的排他性一方面是指物權具有不容他人侵犯的性質，另一方面是指同一物上不得同時成立兩個內容不相容的物權。20.自主支付在實際操作中需要注意的問題有（）。

A.首先，受托支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

B.首先，受托支付是監管部門倡導和符合中國國情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款并沒有相關的措施限制，無法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存

E.自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途

答案：A,D,E

解析：自主支付在實際操作中，需要注意的問題有：①受托支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式；②自主支付是受托支付的補充，而自主支付約定了一定的使用用途。因此排除B、C兩項。故本題選ADE。21.教育投資規劃是針對家庭成員的教育目標制定的（）。

A.理財目標

B.財務規劃

C.人生規劃

D.學習計劃

答案：B

解析：教育投資規劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規劃，包括明確教育需求、計算學習成本、選擇理財產品和儲蓄、投資方案等內容。22.商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款質量分類與風險預警

D.貸款本息到期收回、不良貸款管理

E.貸后檔案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房貸款的貸后管理是指貸款發放后到貸款收回整個期間，貸款人對貸款進行動態管理的過程，主要工作即為選項A、B、C、D、E等。23.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

LCR旨在確保商業銀行具有充足的合格流動性資產，能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.10

B.20

C.60

D.30

答案：D

解析：流動性覆蓋率(LCR)旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需

24.根據《擔保法》，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，（）。

A.按照一般保證承擔保證責任

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任

答案：B

解析：當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。25.張先生認購某面值為100元的5年期附息債券，若債券的票面利率與到期收益率均為10％，則債券現在的價格為()元。(計算過程保留小數點后一位)

A.100．0

B.95．6

C.110．0

D.121．0

答案：A

解析：到期收益率是指使債券的未來現金流的貼現值等于債券現在價格的貼現率，一般用y來表示。設債券價格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數為n，計算到期收益率(在利息支付時問間隔內)的公式為：由此，可以看出當債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率。26.李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個活期儲蓄存款，以彌補資金缺口。活期儲蓄存款利率為0．72％。那么，李先生活期賬戶應存人()元。假設不考慮利息稅因素。

A.6086．7

B.6105．8

C.6246．6

D.6724．4

答案：A

解析：N=5，，I／YR=0．72，FV=6309，使用財務計算器得出：PV=6086．7(元)。27.金融犯罪的客觀方面的具體內容主要是指（）。

A.具有金融犯罪的機構或個人

B.具有金融犯罪的金融工具

C.違反金融管理法規

D.具有非法從事貨幣資金融通的活動

E.侵害存款人或投資人的利益

答案：C,D

解析：金融犯罪的構成主要有犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。其中，金融犯罪的客觀方面表現為違反金融管理法規，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節嚴重的行為。具體內容包括：(1)違反金融管理法規。(2)具有非法從事貨幣資金融通的活動。28.信用風險是當前銀行理財業務面臨的主要風險之一。（）

答案：對

解析：因理財產品投資標的違約而產生的信用風險勢必會由銀行承擔，這也是當前銀行理財業務面臨的主要風險之一。29.個人征信系統所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

答案：錯

解析：個人征信系統所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，個人基本信息包括配偶身份信息。30.商業銀行采用信用風險內部評級法初級法時，除了回購類交易的有效期限是0．5年外，其他非零售風險暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2．5

D.5

答案：C

解析：商業銀行采用初級內部評級法，除回購類交易有效期限是0．5年外，其他非零售風險暴露的有效期限為2．5年。商業銀行采用高級內部評級法，應將有效期限視為獨立的風險因素。在其他條件相同的情況下，債項的有效期限越短，信用風險就越小。31.以下屬于金融遠期合約特點的是()。

A.主要在柜臺交易

B.實行保證金制度

C.實行每日結算制度

D.合約條款是標準化的

答案：A

解析：金融遠期合約指交易雙方在場外市場上通過協議，按照約定價格在約定的未來的日期買賣某種標的的金融資產的合約。其特點為：①規避價格風險;②非標準化合約;③柜臺交易;④沒有履約保證。32.儲備資本建立在最低資本充足率的基礎上，應由核心一級資本來滿足，比例為（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.4.5%

答案：C

解析：儲備資本建立在最低資本充足率的基礎上，應由核心一級資本來滿足，比例為2.5%。33.根據《貸款通則》的規定，銀行信貸業務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成（）

A.傾向性意見

B.綜合性診斷結果

C.貸前調查報告

D.紀要文件

答案：C

解析：銀行信貸業務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成貸前調查報告，供風險管理部門或風險評審委員會評審、批準。34.在我國，個人汽車貸款信用風險較大的主要原因是（）。

A.人們缺乏誠實信用的精神

B.個人征信體系尚不完善

C.個人貸款程序不合理

D.銀行管理不規范

答案：B

解析：在我國，個人汽車貸款信用風險較大的主要原因是個人征信體系尚不完善。35.下列關于貸款風險分類會計原理的說法，正確的有（）。

A.市場價值法不必對成本進行攤派

B.當前較為普遍的貸款分類方法主要依據公允價值法

C.市場價值法總是能夠反映資產的真實價值

D.歷史成本法具有客觀性

E.采用歷史成本法會導致銀行損失的低估

答案：A,B,D,E

解析：并不是索要的資產都有市場，即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產的真實價值，選項C不對。36.銀行向自然人發放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款是()。

A.個人旅游消費貸款

B.個人醫療貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人耐用消費品貸款

答案：D

解析：個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。37.下列關于商業銀行的性質和業務的說法，正確的有（）。

A.商業銀行是依照《商業銀行法》設立的從事吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等特殊公眾性、服務性、金融性業務的特殊企業

B.由于商業銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、營利性、經營性等公司制企業法人特征

C.《商業銀行法》規定了商業銀行“三性四自”經營原則

D.商業銀行經營結匯、售匯業務，須銀監會批準

E.商業銀行章程載明的業務范圍依法須報經國務院銀行業監督管理機構批準方可生效

答案：A,C,E

解析：選項B，商業銀行是依照《中華人民共和國公司法》設立的獨立企業法人，具備獨立性、營利性、經營性等公司制企業法人特征。選項D，商業銀行經營結匯、售匯業務，除報經國務院銀行業監督管理機構批準外，還須中國人民銀行批準。38.下列關于我國個人汽車貸款的規定，正確的有（）。

A.所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%

B.所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%

C.所購車位二手車的，車貸款金額不得超過所購汽車價格的50%

D.所購車輛為商用車或二手車，貸款期限不超過5年

E.所購車輛為自用車，貸款期限不超過3年

答案：A,C

解析：所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%；所購車輛為商用車或二手車，貸款期限不超過3年；所購車輛為自用車，貸款期限不超過5年。39.下列選項中，不屬于退休養老規劃內容的是()。

A.退休后生活設計

B.退休養老成本計算

C.遺產規劃

D.退休后的收入來源估計

答案：C

解析：退休養老規劃是根據客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規劃，內容包括理想退休后生活設計、退休養老成本計算和退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃。40.貸款人應區分個人貸款的（）等，確定貸款檢查的相應方式、內容和頻度。

A.用途

B.品種

C.對象

D.金額

E.期限

答案：B,C,D

解析：個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。貸款人應區分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應方式、內容和頻度。

41.下列關于固定資產貸款中借款人提前還款的表述，錯誤的是（）。

A.如果借款人希望提前歸還貸款，應與銀行協商

B.對已提前償還的部分不得要求再貸

C.借款人應在征得銀行同意后，才可以提前還款

D.如果借款人提前還款，應一次性償還全部剩余本金

答案：D

解析：D項，借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應等于一期分期還款的金額或應為一期分期還款的整數倍，并同時償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發生的相應利息，以及應付的其他相應費用。42.在我國目前的管理格局下，下列機構之間有領導與被領導關系的是（）。

A.中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監督管理委員會

答案：C

解析：我國目前的金融監管當局由中國人民銀行(PBC)、國家外匯管理局(SAFE)、中國銀行業監督管理委員會(CBRC)、中國證券監督管理委員會(CSRC)、中國保險監督管理委員會(CIRC)5家機構組成，形成“一行一局三會”的管理格局，而在目前的管理格局下，中國人民銀行還負責領導國家外匯管理局制定實施匯率政策，管理經常項目和資本及金融項目的外匯收支，并持有、管理和經營國家外匯儲備，所以中國人民銀行和國家外匯管理局之間有領導與被領導的關系。43.（）是指通過識別銀行業務中固有的風險種類，進而對銀行業務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統全面持續地評價銀行經營狀況的監管方式。

A.合法監管

B.風險監管

C.合規監管

D.利益監管

答案：B

解析：風險監管是指通過識別銀行業務中固有的風險種類，進而對銀行業務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統全面持續地評價銀行經營狀況的監管方式。44.一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現金儲備水平標準，這里所指的生活支出包括()。

A.還貸支出

B.娛樂支出

C.教育支出

D.保險支出

E.旅游支出

答案：A,C,D

解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現金儲備水平標準，這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。45.保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人擔保能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。（）

答案：對

解析：商用房貸款信用風險的防范措施包括加強對保證人還款能力的調查和分析，保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。46.銀行進行市場細分的過程是（）。

A.設計產品→將銀行產品和服務放到適合位置→依據產品將市場和客戶分成若干區域、群體

B.設計產品→將產品和服務放到適合位置

C.把市場和客戶分成若干區域和群體→一對一地把銀行產品和服務投放到適合位置

D.一對一地把銀行產品和服務投放到適合位置→把市場和客戶分成若干群體

答案：C

解析：對于銀行來說，由于市場具有不確定性，不同的金融產品也有不同的服務對象，這就要求銀行必須把市場和客戶再分成若干區域和群體，一對一地把銀行產品和服務投放到適合的位置。此過程就是銀行市場細分，所分出的市場稱為細分市場。

47.按照科學的收支管理思路，普通家庭首先應該利用()金融工具，形成家庭的綜合支付體系，以應付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中斷等緊急情況下的現金流所需。

A、現金

B、流動性充沛的銀行賬戶

C、信用卡

D、信用貸款額度

E、債券

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

按照科學的收支管理思路，普通家庭首先應該利用現金、流動性充沛的銀行賬戶（如活期存款或者銀行理財產品）、信用卡和信用貸款額度等金融工具，形成家庭的綜合支付體系，以應付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中斷等緊急情況下的現金流所需。48.小李在9月18日購買了100萬元銀行的一款貨幣型理財產品，9月21日將其賣出，9月18日的7H年化收益率為2.75%，9月19日的7日年化收益率為2.5%，9月20日的7日年化收益率為2.55%，則小李在此期問理財收益為()。

A.143.84元

B.213.7元

C.14.38元

D.2137元

答案：B

解析：投資者在此期間的理財收益為：(2.75%+2.5%+2.55%)/365×100萬元≈213.7(元)。49.開放式理財產品總體份額與總體金額都是可變的，是可以隨時根據市場供求情況發行新份額或被投資人贖回的理財產品。（）

答案：對

解析：銀行理財產品按交易類型可分為兩類：開放式產品和封閉式產品。開放式產品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據市場供求情況發行新份額或被投資者贖回。封閉式產品是總體份額在存續期內不變，而總體金額可能變化的理財產品。50.下列對項目可行性研究與貸款項目評估區別的理解，錯誤的是()。

A.項目可行性研究一般由項目業主發起，貸款項目評估一般由貸款銀行發起

B.項目評估發生在項目可行性研究之后，比可行性研究更具有權威性

C.項目可行性研究側重全面研究，貸款項目評估側重對所發現或關心問題的研究

D.項目評估報告主要用于項目報批與貸款申請，項目可行性研究報告主要用于銀行貸款決策

答案：D

解析：D項，項目可行性研究報告是項目業主進行投資決策、報批項目和申請貸款的必備材料，除用來判斷項目可行性外，主要是用于項目報批和貸款申請。項目評估報告是項目審批部門或貸款決策部門進行最終決策的依據，因而項目評估報告是為項目審批和貸款決策服務的。

51.根據《中華人民共和國擔保法》規定，當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應()。

A.按照一般保證承擔保證責任

B.對全部債務承擔責任

C.保證合同無效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式

答案：B

解析：根據《中華人民共和國擔保法》的規定，當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。52.優化資產負債利率期限結構包括業務發展和資本管理兩方面。（）

答案：錯

解析：優化資產負債利率期限結構包括業務發展和風險管理兩方面的內容，而不是資本管理方面。53.下列選項中，不屬于個人經營貸款信用風險防控措施的是（）。

A.更換為其他足值抵押物

B.要求借款人恢復抵押物價值

C.提高貸款利率并加收罰息

D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

答案：C

解析：個人經營貸款信用風險防控措施包括：①加強對借款人還款能力的調查和分析；②加強對借款人所控制企業經營情況的調查和分析；③加強對保證人還款能力的調查和分析；④加強對抵押物價值的調查和分析。對于有效規避抵押物價值變化而帶來的信用風險，除ABD三項外，還可以采取的措施有：按合同約定或依法提前收回貸款。

54.下列關于風險管理流程的說法，正確的是()。

A、風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節

B、風險監測既需要監測可量化的關鍵風險指標的變化和發展趨勢，也需要監測不可量化的風險因素的變化和發展趨勢

C、風險管理部門向各部門提供的風險監測報告必須是相同的

D、風險控制手段包括分散、對沖、轉移、規避和補償

E、有效識別風險是風險管理的最基本要求

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

選項A、B、D、E的說法均是正確的，具體可參照考點6風險管理流程的內容。55.中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現了銀行市場定位原則中的（）原則。

A.發揮優勢

B.圍繞目標

C.突出特色

D.可以盈利

答案：C

解析：銀行在進行市場定位時，要突出自身的外部特色和內部特色，其中突出內部特色是指在同一銀行甚至是同一城市中的同一家銀行，根據所處地理位置或自身服務等特點，區分出不同的特色設置分支機構，如中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”等。56.根據教育對象不同，教育規劃可以分為_______和_______兩種。()

A.職業教育規劃；子女教育規劃

B.職業教育規劃；素質教育規劃

C.基本教育規劃；素質教育規劃

D.義務教育規劃；高等教育規劃

答案：A

解析：根據教育對象不同，教育規劃通常被分為職業教育規劃與子女教育規劃。職業教育是針對自身的職業晉升和個人發展而進行專業和技術方面的繼續教育，如MBA、專業證書的相關培訓學習等。子女教育規劃是家庭教育理財規劃的核心。子女的教育通常由基本教育與素質教育組成，基本教育的成本一般包括基礎教育與高等教育的學費等常規費用；素質教育的成本則包括興趣技能培訓班、課外輔導班等一些校外課堂的費用。?57.《商業銀行法》規定，任何單位和個人購買商業銀行股份總額達（）以上的，應當事先經銀監會批準。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：《商業銀行法》規定，任何單位和個人購買商業銀行股份總額達5％以上的，應當事先經銀監會批準。58.下列關于家庭風險管理的說法，不正確的是()。

A.年齡處于20～30歲屬于生命周期中的形成期，主要理財目標為：結婚、購房

B.形成期的保險保障重點是意外險、重疾險、終身壽險、定期壽險，教育金保險

C.與其他三個時期相比，成長期的家庭風險承受能力最低

D.成熟期的家庭成員年齡在40—60歲之間

E.衰老期的保險保障重點是意外險、醫療險

答案：B,C

解析：B項，形成期的保險保障重點是意外險、醫療險、定期壽險。C項，與其他三個時期相比，成長期的家庭風險承受能力較形成期低，但較成熟期和衰老期高。風險承受能力最低的是衰老期。59.（）是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.稽核調查

D.臨時檢查

答案：C

解析：現場檢查分為全面檢查、專項檢查、后續檢查、臨時檢查和稽核調查。全面檢查是在一定周期內對法人機構公司治理、經營管理和業務活動及其風險狀況進行的全面性檢查，原則上每5年至少安排一次。專項檢查是對被檢查機構某些業務領域、區域進行的專門檢查。

后續檢查是對被檢查機構以往現場檢查中發現的重大問題整改落實情況進行的檢查。

臨時檢查是根據上級部門重大工作部署或針對銀行業金融機構的重大突發事件開展的檢查。

稽核調查是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。60.《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關系人”的是（）。

A.商業銀行董事

B.商業銀行會計人員

C.商業銀行信貸人員近親屬

D.商業銀行監事擔任高級管理職務的公司

答案：B

解析：根據《中華人民共和國商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。關系人是指：①商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。61.（）承保各種專業技術人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經濟賠償責任。

A.產品責任保險

B.職業責任保險

C.商業信用保險

D.公眾責任保險

答案：B

解析：職業責任保險承保各種專業技術人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經濟賠償責任。62.把缺乏流動性但具有未來現金流的金融資產匯集重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，從而提高資產流動性的做法是（）。

A.資產出售

B.資產剝離

C.資產置換

D.資產證券化

答案：D

解析：資產支持證券是資產證券化產生的資產。資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程。63.下列不屬于商業銀行資本充足率壓力測試框架的是（）。

A.情景選擇

B.定量壓力測試

C.資本規劃

D.定性壓力測試及管理行動

答案：C

解析：資本充足率壓力測試框架的主要內容包括情景選擇、定量壓力測試、定性壓力測試及管理行動和結果輸出。64.王同學考上的大學每年的學費是8000元，專業學制是四年，根據新國家助學貸款管理辦法規定，王同學可以申請國家助學貸款的最高額度為每學年（）元。

A.4000

B.5000

C.6000

D.8000

答案：C

解析：本題考查國家助學貸款的貸款額度。新國家助學貸款管理辦法的貸款額度按照每人每學年最高不超過6000元的標準。所以，王同學可以申請國家助學貸款的最高額度為每學年6000元。65.中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“E1岸銀行”，體現了銀行市場定位原則中的（）原則。

A.發揮優勢

B.圍繞目標

C.突出特色

D.保證盈利

答案：C

解析：銀行在進行市場定位時，要突出自身的外部特色和內部特色，其中突出內部特色是指在同一銀行甚至同一城市中的一家銀行，根據所處地理位置或自身服務等特點，區分出不同的特色設置分支機構，如中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，有的銀行開設的“大學生銀行”等。66.某商業銀行核心負債為3000萬元，總負債為7500萬元，則該銀行核心負債比例為（）。

A.25．8％

B.50％

C.30％

D.40％

答案：D

解析：根據公式：核心負債比例=核心負債／總負債×100％，即核心負債比例=3000／7500×100％=40％。由于商業銀行類型不同，客戶基礎不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在60％左右，股份制銀行的中值在50％左右。67.證券X實際收益率為0．12，貝塔值是1．5。無風險收益率為0．05，市場期望收益率為0．12。根據資本資產定價模型，這個證券()。

A.被低估

B.被高估

C.定價公平

D.價格無法判斷

答案：B

解析：期望收益率==0．05+1．5X(0．12—0.05)=0．155，其大于證券的市場期望收益率0．12，說明該證券價格被高估。68.按照我國《擔保法》的規定，擔保方式中不包括（）。

A.保證

B.抵押

C.承諾

D.定金

答案：C

解析：根據我國《擔保法55第二條的規定，擔保方式包括：保證、抵押、質押、定金和留置。其中，保證、抵押、質押是公司信貸中最常用的擔保方式。故本題選C。69.對項目所采用設備的先進性、經濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指（）。

A.工藝技術評估

B.生產條件評估

C.經濟效益的評估

D.銀行效益評估

答案：A

解析：工藝技術評估指對項目所采用設備的先進性、經濟合理性和適用性等綜合分析論證。70.風險管理的最基本要求是（）。

A.風險計量

B.風險監測

C.風險識別

D.風險控制

答案：C

解析：此題可以通過我們的邏輯思維來判斷。風險管理的流程應當是按照識別—計量—監測—控制的順序來進行的。有效識別風險是風險管理最基本的要求。其關注的主要問題是：風險因素、風險的性質以及后果、識別的方法及其效果。風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節。71.稅收的特征為()。

A.強制性

B.靈活性

C.固定性

D.補償性

E.無償性

答案：A,C,E

解析：稅收作為政府籌集財政收入的一種規范形式，具有區別于其他財政收入形式的特點。稅收特征可以概括為強制性、無償性和固定性。BD兩項屬于費的特征。72.與普通股票相比，優先股票的特點在于（）。

A.優先股的股息與公司的盈利狀況無關

B.優先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優先股根據事先確定的股息率優先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權

E.公司解散時，可以優先得到分配的剩余資產

答案：A,C,D,E

解析：股票的分類的內容，按股票所代表的股東權利劃分，股票分為普通股和優先股。普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減。73.合格理財師的綜合素質要求包括()。

A.堅持以客戶為中心

B.良好的溝通交流能力

C.較好的協調能力

D.較高的專業水平

E.具備高尚的職業操守

答案：A,B,C,D,E

解析：國外有人把對合格理財師綜合素質要求或標準概括為五個方面，用5Cs代表，即堅持以客戶為中心、溝通交流能力、協調能力、專業水平和高尚的職業操守。74.下列不屬于商業銀行內部資本充足評估內容的是（）。

A.風險評估

B.信息披露

C.壓力測試

D.資本規劃

答案：B

解析：內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容，即風險評估、資本規劃和壓力測試。75.在向客戶推薦產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產品銷售的（）。

A.適當性原則

B.客觀性原則

C.避免利益沖突原則

D.主觀性原則

答案：B

解析：銀行代理理財產品銷售的客觀性原則是指在向客戶推薦產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。76.在理財規劃服務中，通常是以()的時點作為“規劃元年”的開始。

A.理財規劃開始制訂

B.理財規劃正式實施

C.理財規劃書制作完成

D.理財師與客戶正式建立合作關系

答案：B

解析：“現階段”主要是指未來一年，在理財規劃服務中，通常是以理財規劃正式實施的時點作為“規劃元年”的開始。現階段的各項支出預算就是指在理財規劃正式實施后一年內的主要支出預算。77.下列屬于個人住房貸款的有（）。

A.個人在農村建房

B.個人在城鎮購買房屋

C.個人大修房屋

D.個人購買商鋪

E.個人獨資企業購買辦公樓

答案：B,C

解析：自營性個人住房貸款也稱商業性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買、建造和大修各類型住房的個人發放的貸款。78.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協議資本。（）

答案：錯

解析：我國對核心一級資本充足率的要求為5％，高于第三版巴塞爾資本協議中4．5％的規定。79.下列關于商業銀行信用風險預期損失的表述，錯誤的是（）。

A.預期損失是信用風險損失分布的數學期望

B.預期損失代表大量貸款組合在整個經濟周期內的最高損失

C.預期損失等于違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積

D.預期損失是商業銀行預期可能會發生的平均損失

答案：B

解析：預期損失是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值(有時也采用中間值)。預期損失是信用風險損失分布的數學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失，是商業銀行已經預計到將會發生的損失。預期損失等于違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積。80.下列關于中央交易對手的說法正確的是（）。

A、金融危機后要弱化中央交易對手

B、中央交易對手不存在信用風險

C、中央交易對手能夠將所有交易對手的敞口匯總，進行多邊凈額清算

D、中央機構作為交易對手

答案：C

解析：中央交易對手指的是為交易雙方提供清算的中間媒介，并作為每一筆交易雙方的交易對手而存在的機構。中央交易對手能夠將所有交易對手的敞口匯總，進行多邊凈額清算，大大減少衍生產品交易的總體風險敞口。2008年國際金融危機后，各國監管機構都在大力推進中央交易對手體系的建設，加強對交易對手信用風險的監管力度。81.以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.中國銀行業協會

C.美國銀行家協會

D.香港銀行公會

答案：B

解析：國際上一些銀行自律組織對銀行業的發展和協調過程中發揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協會和香港銀行公會等。82.個人汽車貸款展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。（）[2015年5月真題]

答案：對83.下列關于信用風險的說法，不正確的是（）。

A.對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源

B.信用風險只存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，不存在于信用擔保、貸款承諾等表外業務中

C.對衍生產品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產品的名義價值，但由于衍生產品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視

D.從投資組合角度出發，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

答案：B

解析：B項，信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業務中。84.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。

A.匯率期貨

B.利率期貨

C.股指期貨

D.交叉期貨

答案：D

解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種包括股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對應的期權交易。85.制定家庭各項收支預算的內容有（）。

A.制定收人預算

B.制定各項支出預算

C.收支預算調整

D.明確下一階段的各項預算

E.家庭收支的過程管理

答案：A,B,C,D,E

解析：理財師制定家庭各項收支預算的內容具體包括：①制定收入預算；②制定各項支出預算；③根據收支預算進行相應的調整，并明確下一階段的各項預算；④家庭收支的過程管理。86.中國人民銀行從2003年開始面向中央銀行發行中央銀行票據，這種票據具有的特點有（）。

A.無風險

B.風險低

C.期限短

D.發行全部電子化

E.流動性高

答案：A,C,E

解析：為了改變公開市場上短期債券品種稀缺的狀況，中國人民銀行J&2003年開始面向商業銀行發行中央銀行票據。這種票據具有無風險、期限短、流動性高的特點，從而成為商業銀行的良好投資對象。87.某電力生產企業2013年末資產負債表主要科目情況如下：

表6—2資產負債表

單位：元

從其資產負債表分析，該電力生產企業最有可能存在的問題是（）。[2015年5月真題]

A.營運資金不合理，長期借款過多

B.資產結構不合理，長期資產比重過高

C.資金結構不合理，資金使用和籌措期限錯配

D.資產負債結構不合理，所有者權益不足

答案：B

解析：由題意知：流動資產=現金+應收賬款+存貨=1(萬元)；非流動資產=固定資產+在建工程=15(萬元)；流動負債=短期借款+應付賬款=6．5(萬元)；長期負債=長期借款=5(萬元)；所有者權益=4．5(萬元)。從上述計算過程可以看出該企業長期資產比重過高，約占資產總額的94％(=15／16×100％)，一般情況下，制造業的長期資產占總資產的比重在35％～50％之間較為合理。@##88.下列哪些事件應當歸屬于商業銀行操作風險中的“人員因素”類別（）

A、首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構

B、理財業務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

C、資金交易員未經授權進行交易并造成損失

D、部分員工因長期處于不良工作環境導致健康受損

E、.信貸審核人員協助隱瞞虛假信息并批準放貸

答案：B,C,D,E

解析：操作風險的人員因素主要是指因商業銀行員工發生職員欺詐、失職違規、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。BC兩項屬于失職違規；D項屬于違反用工法；E項屬于職員欺詐。89.下列關于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的是（）。

A.在貸款銀行開立有個人儲蓄賬戶

B.有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.各行另行規定的其他條件

E.在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民

答案：B,C,D,E

解析：申請個人信用貸款，需要在貸款銀行開立個人結算賬戶，同意借款銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息。個人儲蓄賬戶與個人結算賬戶存在不同：個人儲蓄賬戶的功能都可通過結算賬戶來實現，個人結算賬戶可以向個人儲蓄賬戶轉賬，但個人儲蓄賬戶只能辦理本人名下的存取款業務，而不能對他人或單位轉賬，也不能接受他人或單位的資金轉入。90.個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規模較大，同時個人客戶需求與濟波動的關聯度低。這體現了商業銀行個人理財業務的()。

A.需求的分散性與低風險性

B.需求的廣泛性與動態性

C.需求的交融性與開放性

D.需求的差異性與層次性

答案：A91.商業銀行設立分支機構必須經銀行業監督管理機構審查批準。

答案：對

解析：《商業銀行法》規定，商業銀行設立分支機構必須經銀行業監督管理機構審查批準。92.下列選項中，不屬于市場風險內部模型法框架下利率風險的是()。

A.無風險利率

B.一信用利差風險

C.特定風險

D.股票風險

答案：D

解析：在市場風險內部模型法框架下，市場風險分為四大類，即利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險。其中，利率風險包括一風險和特定風險，一風險又包括無風險利率和一信用利差風險。93.某銀行購買了某公司四百萬元的應收賬款，這屬于（）。

A.保理業務

B.代理業務

C.中間業務

D.負債業務

答案：A

解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理。94.下列關于個人教育貸款發展歷程的表述錯誤的是（）。

A.2002年2月，三部委聯合出臺了個人教育貸款開辦的“四定三考核”政策

B.2003年8月，中國人民銀行出臺助學貸款“雙20標準”

C.2002年，中國工商銀行開辦了生源地助學貸款

D.2004年初，中國人民銀行、銀監會和教育部聯合下發了《關于加強和改進國家助學貸款工作的通知》

答案：C

解析：本題考查個人教育貸款的發展歷程。2002年，中國農業銀行開辦了生源地助學貸款。95.制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員(?)，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業的良好信譽，促進銀行業的健康發展”。

A．業務水平和道德水平?

B．整體素質和職業道德水平

C．信用水平和道德水平?

D．信用水平和業務水平

答案：B

解析：B制定銀行從業人員職業操守的宗旨是：為規范銀行從業人員職業行為，提高中國銀行從業人員整體素質和職業道德水平，建立健康的銀行企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展。故選B。96.下列關于企業信用度的分析，正確的有()。

A.主要對企業管理人員素質、企業借貸信用評估

B.企業借貸信用主要通過貸款按期償還率、還本付息率等指標來評價

C.經濟合同履約信用主要通過經濟合同履約率評價

D.產品信譽評價主要評價企業產品的優質率和合格率、市場競爭力、市場占有率等

E.企業管理水平主要通過管理人員的業務素質評價

答案：B,C,D

解析：A項，對企業信用度的分析主要是對企業借貸信用、經濟合同履約信用、產品信譽等的評估；E項，企業管理水平主要指管理人員業務素質、經歷、管理能力、知識結構及年齡結構，機構的設置及合理性，經營管理方面的主要業績，已實施投資項目的管理情況等。97.下列關于客戶忠誠度與滿意度的關系，描述錯誤的有（）。

A.客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎

B.只有非常滿意的客戶，才有可能成為忠誠客戶

C.對優質客戶或高端客戶，必須做到讓客戶非常滿意

D.使客戶有一次非常滿意的體驗即可讓其成為忠誠客戶

E.忠誠客戶對公司先前、現在、未來的所有服務都非常滿意

答案：D,E

解析：98.金融租賃公司對一個關聯方的全部融資租賃業務余額占金融租賃公司資本凈額不得超過（）。

A.20%

B.30%

C.10%

D.15%

答案：B

解析：單一客戶關聯度是指金融租賃公司對一個關聯方的全部融資租賃業務余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶關聯度不得超過資本凈額的30%。99.質押合同的條款審查應注意條款，不含有（）。

A.被質押的貸款數額

B.寬限期

C.質物的名稱、數量、質量、狀況

D.質押擔保的范圍

答案：B

解析：寬限期不是質押合同中條款審查應注意條款的內容。在質押合同的條款審查中應注意；被質押的貸款數額；質物的名稱、數量、質量、狀況；質押擔保的范圍等。100.萬能壽險是在傳統壽險的基礎上發展起來的，具有許多傳統壽險不具備的特征。下列選項不屬于萬能壽險的特征的是()。

A.保費支付靈活

B.保單面額可適時調整

C.運作機制完全透明

D.在保單存續期間，投保人不可以從萬能賬戶中領取部分賬戶價值，供自己支配使用

答案：D

解析：萬能壽險是一種產品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產品，具有如下特點：①在投保人交納首期保險費后，可以自由決定保費的支付金額和支付時間；②客戶可以根據自身在不同階段的需求和支付能力調高或調低保險金額和死亡給付方式；③在保單存續期間，在滿足一定條件的情況下，投保人可以按照自己的需要從萬能賬戶中領取部分賬戶價值，供自己支配使用。101.個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。（）

答案：錯

解析：保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金和利息，不包括損害賠償金。102.風險中性定價理論假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者。（）

答案：對

解析：風險中性定價理論假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者。103.1986年，美國著名市場營銷學家菲利浦·科特勒教授在原4P組合的基礎上提出了6P營銷策略，增加的兩個P為（）。

A.權力(Power)、渠道(Place)

B.權力(Power)、公共關系(Pub1icRelations)

C.促銷(Promotion)、權力(Power)

D.渠道(Place)、公共關系(PublicRelations)

答案：B

解析：1960年，美國市場營銷專家麥卡錫教授提出了著名的4P營銷策略組合理論，將營銷策略歸納為產品(Product)、價格(Price)、促銷(Promotion)、渠道(Place)。1986年，美國著名市場營銷學家菲利浦·科特勒教授在原4P組合的基礎上提出了6P營銷策略：增加兩個P，即權力(Power)和公共關系(Pub1icRelations)。104.差異型戰略成本費用較高，適用于中小銀行。（）

答案：錯

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。105.個人汽車貸款可用于購買的車輛有()。

A.用于出租的汽車

B.用于客運的汽車

C.個人或家庭消費用車

D.用于貨運的汽車

E.用于日常經營需要的汽車

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車。商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。106.風險監測和報告過程就是監測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發展趨勢，再報告給銀行相關部門，過程比較簡單。（）

答案：錯

解析：風險監測／報告過程看似簡單，但實際上滿足不同層級、不同部門對于風險狀況的多樣化需求是一項艱巨的任務。107.貸款審查批準后，銀行和借款人依照()有關法律規定簽訂貸款合同。

A．《中華人民共和國公司法》

B．《中華人民共和國銀行法》

C．《中華人民共和國合同法》

D．《中華人民共和國商業銀行管理規定》

答案：C

解析：C貸款審查批準后，銀行和借款人依照《中華人民共和國合同法》的有關法律規定簽訂貸款合同。故選C。108.以下關于借貸需求的說法正確的是（）。

A.借款需求又稱借款目的，是指公司對現金的需要超過了公司的現金儲備，從而需要借款

B.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

C.季節性銷售增長、長期銷售增長都屬于借款需求的影響因素

D.一次性或非預期的支出、利潤率的下降都可能影響到企業的借款需求

E.商業信用的減少及改變屬于借款需求的影響因素

答案：B,C,D,E

解析：選項A，借款需求與借款目的是兩個緊密聯系但又相互區別的概念。借款需求指的是公司為什么會出現資金短缺并需要借款；借款目的主要是指借款用途。109.個人住房貸款“假按揭，，是指事業單位職工或者其他關系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。()

答案：錯

解析：個人住房貸款“假按揭”是指開發商以單位職工或者其他關系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。110.劉先生給某企業提供專項培訓，獲勞務報酬60000元，交通費、住宿費、伙食費等費用20000元由自己承擔。另外，企業也和劉先生商議報酬的支付方式，即往返飛機票、住宿費、伙食費及應納稅款全部由企業負責，企業只向劉先生支付報酬40000元。

在第二種方式下，劉先生提供勞務的應納稅所得額為()元。

A.48000

B.12400

C.32000

D.7600

答案：C

解析：應納稅所得額=40000×(1-20％)=32000(元)。111.風險監管重點關注銀行的業務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，是一種全面、動態掌握銀行情況的監管。

答案：對

解析：風險監管是重點關注銀行的業務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，是一種全面、動態掌握銀行情況的監管。

考點

銀行監管概述?

112.銀行業發展的啟動階段，行業銷售、利潤和現金流的特征有（）。

A.銷售：由于價格比較高，銷售量很小

B.利潤：由于銷售量很低而成本相對很高，利潤為負

C.銷售：由于價格比較高，銷售量很大

D.利潤：由于銷售量很高而成本相對很低，利潤為正

E.現金流為負

答案：A,B,E

解析：啟動階段行業的銷售、利潤和現金流有以下特點：①在銷售方面，由于價格比較高，銷售量很小；②在利潤方面，因為銷售量低而成本相對很高，利潤為負值；③在現金流方面，低銷售、高投資和快速的資本成長需求造成現金流為負值。113.根據《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡易程序

B.標準程序

C.一般程序

D.聽證程序

答案：B

解析：根據《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，此外還可以應行政處罰當事人的要求適用聽證程序。114.在進行行業的經濟周期分析時，我們會關注增長型行業、周期型行業、防守型行業等，其中消費品業和食品業分別屬于_________和________。()

A.增長型行業；防守型行業

B.增長型行業；周期型行業

C.周期型行業；防守型行業

D.周期型行業；增長型行業

答案：C

解析：可以將行業分為三類：①增長型行業，增長型行業的運動狀態與經濟活動總水平的周期及其振幅無關，它們主要依靠技術進步、新產品的推出及更優質的服務，從而使其經常呈現出增長形態；②周期型行業，周期型行業的運動狀態直接與經濟周期相關，例如消費品業、耐用品制造業及其他需求的收入彈性較高的行業；③防守型行業，防守型行業的經營狀況在經營周期的上升和下降階段都很穩定，例如，食品業和公用事業屬于防守型行業。115.風險資產利潤率指標是從商業銀行經營風險的角度來評價銀行的收益，是正向指標。（）

答案：對

解析：風險資產利潤率指標是從商業銀行經營風險的角度來評價銀行的收益，是正向指標。116.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款

答案：B

解析：A項屬于違規出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。117.下列關于資本市場線和證券市場線的說法中，正確的是()。

A.資本市場線描述的是無風險資產和任意風險資產形成的資產組合的風險與收益的關系

B.證券市場線描述的是由無風險資產和市場組合形成的資產組合的風險與收益的關系

C.證券市場線反映了均衡條件下，任意單一資產或者資產組合的預期收益與總風險之間的關系

D.資本市場線反映了有效資產組合的預期收益與總風險的關系

答案：D

解析：A項，資本市場線反映的是有效組合的預期收益率和標準差之間的關系，任何單個風險證券由于均不是有效組合而一定位于該直線的下方；BC兩項，證券市場線反映了單個證券與市場組合的協方差和其預期收益率之間的均衡關系。118.下列關于行為風險的特征說法錯誤的是（）

A.把消費者利益放在了核心位置

B.產生行為風險的銀行或銀行從業者違背了職業上的行為操守和道德

C.產生行為風險的銀行或銀行從業者行為本身一定違法

D.涉及的風險問題主要集中于消費者保護、市場誠信和公平競爭等領域

答案：C

解析：行為風險的特征

1.行為風險的定義把消費者利益放在了核心位置，體現了"以客戶為核心"的風險理念。

2.行為風險涉及的風險問題主要集中于消費者保護、市場誠信和公平競爭等領域。

3.產生行為風險的銀行或銀行從業者，其行為本身可能并不一定違法，但違背了職業上的行為操守和道德。119.商業銀行在與借款人、擔保人簽訂貸款合同文本前，貸款審批人應履行充分告知義務，告知借款人、保證人等合同簽約方關于合同內容、權利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題等。()

答案：錯

解析：在簽訂(預簽)有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務，告知借款人(包括共同借款人)、保證人等合同簽約方關于合同內容、權利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題等。120.借款人申請有擔保流動資金貸款，必須具備（）條件。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲，女性年齡一般不超過50周歲

D.借款人原則上為其經營企業的主要所有人

E.具有穩定的職業和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

答案：A,B,D,E

解析：申請有擔保流動資金貸款的借款人應年滿18周歲，男性年齡一般不超過60周歲，女性年齡一般不超過55周歲，C項錯誤。121.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，E1元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭10，澳元空頭20，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是()。

A.160

B.150

C.120

D.230

答案：A

解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，經計算為420；凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，(90+40+160)-(40+60+10+20)=160。短邊法步驟為：先分別加總每種外匯的多頭和空頭，其次比較這兩個總數，最后把絕對值較大的一個作為銀行的總敞口頭寸，本題中多頭為290，空頭為130，因此短邊法計算的總敞口頭寸為290，凈總敞品頭寸最小。122.外部審計與銀行監管的方式、內容、目標存在共性。（）

答案：對

解析：外部審計和銀行監管的方式、內容、目標存在共性。外部審計和銀行監管都采用現場檢查的方式。無論是外部審計還是銀行監管，都將審查銀行會計信息、管理信息以及相關記錄，促進和保障銀行經營管理信息的真實、準確、合規，并將其作為基本目標之一。123.信托法律關系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產管理人

答案：C

解析：委托人是信托關系的創設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權。124.遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財產按照（）。

A.無人繼承辦理

B.代位繼承辦理

C.轉繼承辦理

D.法定繼承辦理

答案：D

解析：有下列情形之一的，遺產中的有關部分按照法定繼承辦理：①遺囑繼承人放棄繼承或者受遺贈人放棄受遺贈的；②遺囑繼承人喪失繼承權的；③遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑人死亡的；④遺囑無效部分所涉及的遺產；⑤遺囑處分的遺產。125.在個人經營貸款業務操作中，對抵押物的調查和審查要重點關注（）。

A、抵押文件資料的真實有效性

B、抵押物存續狀況的完好性

C、抵押物的合法性

D、抵押物的易變現性

E、抵押物權屬的完整性

答案：A,B,C,D,E第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于定期壽險說法錯誤的是()。

A.相比其他形態的人壽保險來說，定期壽險更接近于財產和責任保險

B.定期保單具有終身有效的性質

C.定期壽險的保險期間短則1年，長則10年、20年

D.定期壽險每千元保額的初期費率要低于同樣條件下的其他壽險產品，后期費率會隨保單持續時間的延長而快速增加

答案：B

解析：定期壽險具有固定的保險期限，如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年；或者在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡(如65周歲)為保險期限。只有當被保險人在保險期限內死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金。?2.購買保險產品意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有（）的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。

A.暫時性

B.長期性

C.永久性

D.持續性

答案：B

解析：購買保險產品即意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有長期性的特點。一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。投保人應當在購買保險時對保險產品的內容有足夠的了解。否則，購買保險后很快退保，不但不能達到資產增值的目的，反而可能承受損失。3.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為（）年。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年。個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。4.內部控制的目標不包括（）。

A.確保對于企業所適用的法律及法規的遵循

B.確保企業的基本業務目標，包括業績和盈利目標以及資源的安全性

C.明確劃分股東、董事會和高級管理層、經理人員各自的權利、責任、利益形成的相互制衡關系

D.編制可靠的公開發布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發布的報表中精選的財務數據，例如業績公告

答案：C

解析：內部控制的目標主要包括以下三個:第一類目標針對企業的基本業務目標，包括業績和盈利目標以及資源的安全性。第二類目標關于編制可靠的公開發布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發布的報表中精選的財務數據，例如業績公告。第三類目標涉及對于企業所適用的法律及法規的遵循。5.風險管理欠缺包括：同業存放業務的對象和期限過于分散，風險高；同業存放業務的結構不合理、穩定性差，受季節性等因素波動的不穩定存款占比低，對商業銀行的流動性有影響。（）

答案：錯

解析：風險管理欠缺包括：同業存放業務的對象和期限過于集中，風險集中度高；同業存放業務的結構不合理、穩定性差，受季節性等因素波動的不穩定存款占有比高，對商業銀行的流動性有影響。6.商業銀行（）負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.高級管理層

答案：B

解析：商業銀行董事會