書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中國農業銀行貴州省分行2022年校園招聘336名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業銀行預測未來利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風險（）

A.提供固定利率的住房按揭貸款

B.將閑置資金購買固定收益證券

C.發行固定利率的大額可轉讓定期存單

D.對優質資產進行資產證券化

E.降低固定利率的長期貸款比例

答案：C,E

解析：固定利率的大額可轉讓定期存單能幫助銀行避免支付未來更高的利息費用；利率上升時貸款的利息收入增加，降低固定利率長期貸款比例有助于化解利率上升的風險。A項，比起浮動利率的住房按揭貸款，銀行提供固定利率的貸款會損失利率上升帶來的額外利息收入；B項，利率上升，固定收益證券價值降低；D項，不良貸款在利率上升時違約風險更大，應該對不良資產進行資產證券化。2.破產開始的法律效果不包括（）。

A.對債務人的約束

B.對債權人的約束

C.禁止個別清償

D.對債務人的債務人或者財產持有人的約束

答案：B

解析：人民法院受理破產案件后，應通知債權人，并予以公告。由此產生的法律效果有：①對債務人的約束；②禁止個別清償；③對債務人的債務人或者財產持有人的約束；④關于破產申請受理前成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同的處理；⑤解除保全，中止執行；⑥對其他民事程序的影響。3.銀行金融理財業務如雨后春筍，發展迅猛。目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。

A.理財業務屬于資產業務

B.理財業務屬于負債業務

C.理財業務屬于中間業務

D.理財業務整合了負債、資產和中間業務

答案：D

解析：理財業務整合了負債、資產和中間業務，不單純是中間業務。故選D。4.我國人民法院設行政審判庭，依法實行()制度，對具體行政行為是否合法進行審查。

A、合議

B、回避

C、公開審判

D、兩審終審

E、強制制度

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

我國人民法院設行政審判庭，依法實行合議、回避、公開審判和兩審終審制度，對具體行政行為是否合法進行審查。5.借款人將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得貸款人的同意。

答案：對

解析：借款人將債務全部或部分轉讓給第三方的，必須事先獲得銀行的同意。

考點

借款人的權利和義務6.農戶貸款采取自主支付方式發放時，必須將款項轉入指定的借款人結算賬戶，嚴禁以（）方式發放貸款，確保資金發放給真實借款人。

A.匯款

B.ATM支付

C.現金

D.網銀支付

答案：C

解析：借款合同生效后，農村金融機構應當按合同約定及時發放貸款。貸款采取自主支付方式發放時，必須將款項轉入指定的借款人結算賬戶，嚴禁以現金方式發放貸款，確保資金發放給真實借款人。7.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發行的10年期的債券，所承擔的風險包括（）。

A.違約風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.國家風險

E.政治風險

答案：A,C

解析：B項，聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險；D項，國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；E項，政治風險屬于國家風險的一種。8.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3％。

如果小石從讀大學開始，石先生將教育和生活的費用全部準備好，此后小石完全獨立，則石先生需要為小石在今年準備()元的教育金。

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

答案：D

解析：兩年后所需的學費和生活費=5X(1+5％)2+8X(1+3％)2=14(萬元)；以4％的基金投資收益率為折現率，則今年應準備14／(1+4％)2=12．9435(萬元)。9.公積金個人住房貸款貸款期限在（）的實行到期一次還本付息；貸款期限在（）的，借款人從發放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。

A.1年以內(含1年)；1年以上

B.1年以上；1年以內(含1年)

C.半年以內(含半年)；半年以上

D.半年以上是；半年以內(含半年)

答案：A

解析：公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(含1年)的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。10.下列關于個人貸款特征的說法，正確的有（）。

A.貸款品種多、但有特定的用途，故用途不是很廣

B.為了使個人貸款業務辦理便利，其個人信用審查逐漸放松

C.各商業銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D.各商業銀行可以通過增加營業網點、改進服務手段以及提高服務質量等使得個人貸款業務的辦理較為便利

E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業務新品種

答案：C,D,E

解析：A項，個人貸款具有用途廣的特征；B項，各商業銀行都在為個人貸款業務簡化手續、增加營業網點、改進服務手段、提高服務質量，從而使得個人貸款業務的辦理較為便利，但并沒有放松對個人信用的審查。11.從監管操作角度看，市場約束的具體表現形式之一就是（）。

A.維護金融市場正常運行

B.建立完善的法律體系

C.建立良好的公司治理機制

D.強化信息的披露

答案：D

解析：從監管操作角度看，市場約束的具體表現形式之一就是強化信息的披露。12.下列關于不動產登記管理的說法中，錯誤的是()。

A.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發生效力；未經登記，不發生效力，但法律另有規定的除外

B.不動產登記，由所有人居住地的登記機構辦理

C.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規定應當登記的，自記載于不動產登記簿時發生效力

D.國家對不動產實行統一登記制度

答案：B

解析：不動產登記，由不動產所在地的登記機構辦理。13.下列屬于客戶定性信息的是（）。

A.資產和負債

B.養老金規劃

C.現有投資情況

D.就業預期

答案：D

解析：就業預期屬于客戶信息中的定性信息。資產和負債、養老金規劃和現有投資情況屬于客戶信息中的定量信息。14.農村金融機構對按期還款、信用良好的借款人采取的獎勵方式不包括（）。

A.優惠利率

B.利息返還

C.信用累積

D.返還本金

答案：D

解析：農村金融機構要建立優質農戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進信用環境不斷改善。15.下列關5Cs系統的說法，錯誤的有（）。

A.品德僅指借款企業負責人的品德

B.資本是指借款人的財務狀況及資本金狀況，財務杠桿越低，意味著債務負擔和違約概率低

C.還款能力主要從借款人未來現金流量變動趨勢方面衡量

D.抵押貸款中，商行對抵押品的要求權級別越高，抵押品市場價值越小，貸款風險越低

E.經營環境主要包括商業周期所處階段、借款人所在行業狀況、利率水平等因素

答案：A,C,D

解析：選項A，品德僅指借款企業負責人的品德、經營管理水平、資金運用狀況等。選項C，還款能力要從兩方面進行分析。選項D，抵押貸款中，商行對抵押品的要求權級別越高，抵押品市場價值越大，貸款風險越低。16.辦理個人教育貸款時，簽約環節面臨的操作風險不包括（）。[2015年5月真題]

A、未對合同簽署人及簽字進行核實

B、合同憑證預簽無效

C、未按規定保管借款合同

D、合同填寫不規范

答案：C17.金融市場為人們創造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創造了便捷的條件，使社會實現在盈余部門的融通和調劑。是金融市場的（）功能。

A.資金融通集聚功能

B.交易功能

C.監督功能

D.調節經濟功能

答案：A

解析：金融市場為人們創造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創造了便捷的條件，使社會實現在盈余部門的融通和調劑，是金融市場的資金融通集聚功能。18.商業銀行市場價值主要取決于（）因素。

A.與現金流量相關的風險

B.銀行的資產負債率

C.銀行的凈現金流量

D.獲取現金流量的時間

E.銀行的投入產出比

答案：A,C,D

解析：根據資本市場估值理論，商業銀行市場價值主要取決于三個因素：銀行的凈現金流量、獲取現金流量的時間以及與現金流量相關的風險。19.公司信貸的提款條件主要包括（）。

A.合法授權

B.政府批準

C.資本金要求

D.監管條件落實

E.其他提款條件

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸的提款條件主要包括：合法授權、政府批準、資本金要求、監督條件落實、其他提款條件。故本題選ABCDE。20.與商業助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。（）

答案：錯

解析：與國家助學貸款相比，商業助學貸款的適用范圍更廣。它適用的對象既可以是在高等院校就讀的、家庭貧困的全日制本專科學生、研究生和第二學位學生，又可以是上述對象中的非貧困學生。另外，貸款行還可自主開辦境內其他非義務教育階段全日制學校在校困難學生的商業助學貸款。21.關于貸款抵押物的保全，下列表述錯誤的是（）。

A.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行無權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者追加等值的擔保

B.在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權要求抵押人停止其行為

C.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

D.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

答案：A

解析：A項，在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保；若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權的擔保。22.下列對影響債券價格波動性的因素的說法，正確的是()。

A.債券的票面利率越低，波動性越大

B.債券的票面利率越低，波動性越小

C.債券的期限越長，波動性越大

D.債券的期限越長，波動性越小

E.債券的到期收益率越小，波動性越大

答案：A,C,E

解析：影響債券價格波動性的因素包括：①債券的票面利率越低，波動性越大；②債券的期限越長，波動性越大；③債券的到期收益率越小，波動性越大。23.教育保險又稱（），是以為孩子準備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。

A.教育金保險

B.子女教育保險

C.孩子教育保險

D.教育儲蓄

E.銀行儲蓄

答案：A,B,C

解析：教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。24.下列不屬于流動資產的是()。

A．存放聯行款項

B．逾期貸款

C．買入返售證券

D．短期貸款

答案：B

解析：B題中B選項逾期貸款的流動性很差，不屬于流動資產，而其余選項均屬于流動資產。故選B。25.2003年修訂的《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行不再直接審批、監管金融機構，而主要專注于()，維護幣值的穩定以及對金融市場進行宏觀調控，促進金融市場的繁榮發展。

A．制定法規

B．管理和經營國家外匯儲備

C．制定與執行貨幣政策

D．經理國庫

答案：C

解析：C2003年修訂的《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行不再直接審批、監管金融機構，而主要專注于制定與執行貨幣政策，維護幣值的穩定以及對金融市場進行宏觀調控，促進金融市場的繁榮發展。故選C。26.下列關于期權的說法中，正確的有()。

A.看漲期權和看跌期權的區別在于對價格的預期不同

B.若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買看漲期權

C.關式期權的期權費通常比歐式期權低一些

D.對于買方來說，歐式期權更有利

E.看跌期權指當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權

答案：A,B,E

解析：按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權。看漲期權指當人們預期某種標的資產的未來價格上漲時購買的期權。看跌期權指當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權。在其他條件一定的情況下，美式期權的期權費通常比歐式期權高一些。對于期權買方來說，美式期權比歐式期權更有利。27.之所以要“管風險”主要基于二方面原因：監管資源的稀缺性、銀行風險的外部性。

答案：錯

解析：之所以要“管風險”主要基于三方面原因：監管資源的稀缺性、銀行風險的外部性、風險監管的前瞻性。28.（）是指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.對成員單位辦理貸款

C.辦理成員單位產品的買方信貸

D.辦理成員單位產品的消費信貸業務

答案：B

解析：四個選項都屬于財務公司的資產類業務。其中，B項，對成員單位辦理貸款是指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。29.商業銀行一級貸款文件應放在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人人、出庫，形成存取制約機制。()

答案：對

解析：一級文件是信貸的重要物權憑證，在存放保管時視同現金管理，可將其放置在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人人、出庫，形成存取制約機制。30.有經驗的理財師在理財規劃書上，通常第一頁會是（）。

A.一整頁的假設

B.一整頁的法律聲明

C.一整頁的摘要

D.致該客戶及其家庭的一封信

答案：D

解析：有經驗的理財師理在財規劃書上，拿到理財規劃書的時候，客戶打開的第一頁不是一整頁的假設或法律聲明，而是致該客戶及其家庭的一封信，告訴客戶：理財師及其代表的機構如何榮幸能為他們提供專業的理財規劃服務。31.操作風險管理工具和手段主要有（）。

A.應急計劃

B.交易限額

C.操作風險與控制自評估

D.關鍵風險指標

E.損失數據庫

答案：C,D,E

解析：操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估(RCSA)、關鍵風險指標(KRI)、損失數據庫(LD)等。A項，應急計劃是流動性風險的管控手段；B項，交易限額是市場風險的管控手段。32.在債券投資業務的風險管理中，債券投資的券種選擇必須考慮（）等因素，避免單一債券的流動性問題和收益穩定性問題對于整個投資組合流動性風險和收益穩定性風險的不利作用。

A.付息方式

B.發行規模

C.債券選擇權安排

D.持有比例

E.久期

答案：A,B,C,D,E

解析：在債券投資業務的風險管理中，債券投資的券種選擇必須考慮久期、付息方式、發行規模、債券選擇權安排、持有比例等因素，避免單一債券的流動性問題和收益穩定性問題對于整個投資組合流動性風險和收益穩定性風險的不利作用。33.下列關于資本資產定價模型的假設，錯誤的是()。

A.投資者根據投資組合在某一段時期內的預期報酬率和標準差來評價該投資組合

B.投資者是知足的

C.投資者是風險厭惡者

D.投資者總希望預期報酬率越高越好

答案：B

解析：B項，資本資產定價模型假設投資者希望財富越多越好，效用是財富的函數，財富又是投資收益率的函數。?34.商業銀行信貸人員在受理客戶借款申請后，初次面談了解客戶貸款需求狀況時，除貸款背景、貸款規模、貸款條件外，還必須了解（）。

A.經濟走勢

B.貸款用途

C.貸款匯率

D.宏觀政策

答案：B

解析：面談中需了解的客戶的貸款需求狀況包括：貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。35.歐盟金融監管體系現狀包括（）。

A.設立系統性風險委員會．加強宏觀審慎監管

B.成立歐洲金融監管當局．加強微觀審慎監管

C.構建歐洲銀行業單一監管機制．賦予歐洲央行銀行業最高監管人角色

D.金融政策委員會

E.審慎監管局

答案：A,B,C

解析：歐盟金融監管體系現狀有：(1)設立系統性風險委員會，加強宏觀審慎監管。

(2)成立歐洲金融監管當局，加強微觀審慎監管。

(3)構建歐洲銀行業單一監管機制，賦予歐洲央行銀行業最高監管角色。

D、E兩項屬于英國金融監管體系現狀。

36.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以——萬元以上——萬元以下的罰款。()

A.1；2

B.2；3

C.1；3

D.2；4

答案：C

解析：商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。37.假設李先生上年度平均月薪為10000元，其愛人李太太上年度的平均月薪為1500元，統籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么李先生和李太太每月應繳納多少社會養老保險金()

A.2400元；192元

B.800元；192元

C.2400元；120元

D.800元；120元

答案：B

解析：由于基本養老保險繳費基數最高為統籌地職工上年度月平均工資的300％，最低為本市職工上年度月平均工資的60％，所以李先生的繳費基數為10000元，李太太的繳費基數=4000X60％=2400(元)。則李先生月繳養老金=養老保險繳費基數X個人繳費費率=10000X8％=800(元)；李太太月繳養老金=養老保險繳費基數X個人繳費費率=2400X8％=192(元)。38.下列選項中，（）負責對商業銀行董事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.監事會

答案：D

解析：董事和監事是商業銀行公司治理中的關鍵主體，能否充分發揮其履職的主動性與有效性將直接關系到商業銀行公司治理的成效。對董事和監事的履職進行評價是督促其正確、積極履職，增強履職能力，提高決策科學性的有效手段。監事會負責對商業銀行董事和監事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。39.能夠引發流動性風險的因素可分為（）。

A.微觀和宏觀因素

B.資產和負債因素

C.表內和表外因素

D.內部和外部因素

答案：D

解析：商業銀行的流動性主要取決于其業務組合、資產負債表結構、表內外業務現金流狀態。引發流動性風險的因素可分為內部和外部因素。但流動性風險不是單一因素形成，而是內外部多種因素綜合作用或各種風險之間相互轉換產生的結果。

40.制訂銀行業從業人員職業操守的宗旨是“為規范銀行業從業人員()，提高中國銀行業從業人員整體素質和()，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展，制定本職業操守”。()

A、職業紀律；職業道德

B、職業行為；職業道德水準

C、職業操守；職業紀律

D、職業道德；職業操守水平

答案：B

解析：B

此題考查職業操守的宗旨。41.個人汽車貸款實行的原則不包括（）。

A.設定擔保

B.特定用途

C.利率上浮

D.分類管理

答案：C

解析：個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”的原則。其中：①設定擔保，是指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保；②分類管理，是指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件；③特定用途，是指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。42.下列可能給某商業銀行帶來聲譽風險的有()。

A.關于銀行高比例不良資產的媒體報道

B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

C.銀行呆賬收回率大幅減小

D.銀行工作人員服務態度惡劣

E.銀行不能按時完成客戶的兌現要求

答案：A,B,C,D,E

解析：題中各項都能對商業銀行的聲譽風險造成影響。43.公積金個人住房貸款具有的特點有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

答案：A,B,D,E

解析：公積金個人住房貸款具有以下特點：互助性、普遍性、期限長、利率低。相對于商業貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。44.商業銀行風險管理涉及到大量的數據，下列各項屬于外部數據的有（）。

A.專業數據供應商所獲得的數據

B.從稅務、海關、公共服務提供部門的機構獲得的數據

C.征信系統等記錄客戶經營的機構獲得的數據

D.記錄消費活動的機構獲得的數據

E.客戶在本行的信用記錄

答案：A,B,C,D

解析：根據數據的來源不同，風險管理信息系統的風險數據可以分為：①內部數據，指從各個業務信息系統中抽取的、與風險管理相關的數據信息；②外部數據，是通過專業數據供應商所獲得的數據，或者從稅務、海關、公共服務提供部門、征信系統等記錄客戶經營和消費活動的機構獲得的數據。45.流動性資產主要以現金的方式存在，主要有（）的特征。

A.可以提供使用價值

B.流動性強

C.利息收入低

D.必要時可以變賣套現

E.可用于短期債務的償還

答案：B,C,E

解析：流動性資產的主要特征：①流動性強；②安全性高；③利息收入低；④可用于近期支出和短期債務的償還。AD兩項屬于自用性資產的主要特征。46.下列關于項目環境條件的說法，錯誤的是（）。

A.僅是對項目生產的自然環境條件、交通運輸條件等方面進行分析

B.主要包括項目的建設條件與生產條件

C.既有可控制的靜態的穩定條件，又有動態的不確定性條件

D.銀行對其分析時要重點關注不確定因素及相關項目的分析

答案：A

解析：項目環境條件分析是對擬建項目的人力、物力、財力等資源，以及相關協作配套項目和環境保護工作等方面進行審查分析，并且在此基礎上對廠址選擇、總體方案、項目工程進度安排的合理性及是否符合國家有關部門的規定和要求等作出定性結論和提出建議，分析項目的環境條件是否對項目的順利發展提供了有力的保障。47.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務的是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.房地產貸款

D.銀團貸款

答案：D

解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。48.個人商用房貸款審查和風險評價完成后，應形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

答案：對

解析：個人商用房貸款審查和風險評價完成后，應形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。49.銀行業從業人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜(?)進行披露。

A．對被代理機構所承擔的最終責任

B．對購買此產品的其他客戶名單

C．對本機構在本產品銷售過程中的責任

D．采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險

答案：B

解析：B根據銀行業從業人員職業操守的“信息保密”原則，銀行業從業人員不得違反法律法規透露任何客戶資料和交易信息。披露購買產品的其他客戶名單可能會泄露其他客戶資料，B選項不宜進行披露。故選B。50.下列屬于市場準入的有()。

A、機構準入

B、業務準入

C、法人準入

D、高級管理人員準入

E、技術準入

答案：A,B,D

解析：A,B,D

本題考查市場準入的具體分類。其中A、B、D都屬于市場準入。市場準入包括三個方面：機構準入、業務準入和高級管理人員準入。機構準入是指批準金融機構法人或分支機構的設立和變更；業務準入是指批準金融機構的業務范圍及開辦新的產品和服務；高級管理人員準入是指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。51.下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）。

A、公積金管理中心和承辦銀行聯動

B、銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C、公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

D、公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

答案：C52.收入結構的分析通常能顯示一個家庭的（）。

A.財務保障現狀

B.主要收入來源

C.收入穩定性

D.潛在風險

答案：B

解析：收入結構的分析通常能顯示一個家庭的當前主要收入來源，幫助理財師評估客戶家庭收入的穩定性和潛在的風險，對客戶家庭財務保障現狀分析、保險規劃乃至綜合理財規劃等都具有非常重要的現實意義。53.和解與整頓由（）決定和主持，帶有立法當時的時代特征，不符合今天市場經濟發展的形勢。

A.商業銀行

B.人民法院

C.政府行政部門

D.工商局

答案：C

解析：和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法之時的時代特征，不符合今天市場經濟發展的形勢。故本題選C。54.商業銀行內部控制應當遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.客觀性原則

答案：A,B,C,D

解析：商業銀行內部控制應當遵循的基本原則：（1）全覆蓋原則

（2）制衡性原則

（3）審慎性原則

（4）相匹配原則

考點

內部控制的定義、目標和基本原則55.下列關于法人分支機構的說法，不正確的是（）。

A.法人分支機構是以法人財產設立的相對獨立活動的法人組成部分

B.法人分支機構仍屬于法人的組成部分

C.法人分支機構可以在法人的授權范圍內，以自己的名義從事民事活動

D.法人分支機構具有獨立責任能力

答案：D

解析：D項，法人分支機構仍屬于法人的組成部分，其進行民事活動所產生的法律后果最終由法人承擔，不具有獨立責任能力，與有獨立責任能力的母公司之子公司不同。56.以會計資本為基礎計算的資本充足率，是監管部門限制銀行過度承擔風險、保證金融市場穩定運行的重要工具。（）

答案：錯

解析：以監管資本為基礎計算的資本充足率，是監管部門限制銀行過度承擔風險、保證金融市場穩定運行的重要工具。57.內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容，其內容不包括（）。

A.風險評估

B.資本規劃

C.壓力測試

D.情景模式

答案：D

解析：內部資本充足評估報告（ICAAP報告）是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容，即風險評估、資本規劃和壓力測試。58.下列關于貿易融資的說法，不正確的是（）。

A.商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類

B.與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持

C.福費廷是出口方的商業銀行為出口方提供的國際貿易融資服務

D.信用證、押匯、保理是主要的貿易融資工具

答案：B

解析：與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿易融資來獲得資金支持。故選項B說法錯誤。59.銀行在與開發商簽訂《商品房銷售貸款合作協議》前，要對房地產開發商及其所開發的項目進行全面審查，審查內容不包括（）。

A.開發商的資信及經營狀況

B.項目開發和銷售的合作性

C.房地產經紀公司的銷售能力

D.項目自有資金的到位情況

答案：C

解析：銀行在與開發商簽訂《商品房銷售貸款合作協議》前，要對房地產開發商及其所開發的項目進行全面審查，包括對開發商的資信及經營狀況、項目開發和銷售的合作性審查、項目自有資金的到位情況審查以及對房屋銷售前景的了解等。60.在金融資產的交易機制中，最主要的是（）。

A.供求機制

B.價格機制

C.流通機制

D.風險一收益機制

答案：B

解析：在金融資產的交易機制中，最主要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制，以及交易后的清算和結算機制。61.抵押物由于技術相對落后發生的貶值稱為（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經濟性貶值

D.科技型貶值

答案：B

解析：功能性貶值是由于技術相對落后造成的貶值。62.當用權重法計量風險監管資本時，（）的信用風險轉換系數最低。

A.承兌匯票

B.一般未使用的信用卡授信額度

C.與貿易直接相關的短期或有項目

D.與交易直接相關的或有項目

答案：C

解析：A項，對表外的等同于貸款的授信業務如承兌匯票、具有承兌性質的背書及融資性保函等信用風險轉換系數為100％；B項，對信用卡一般未使用的信用額度信用風險轉換系數為50％；C項，對與貿易直接相關的短期或有項目信用風險轉換系數為20％；D項，對與交易直接相關的或有項目，包括投標保函、履約保函等信用風險轉換系數為50％。63.商業銀行進行風險加總，若考慮風險分散化效應，應基于__________實證數據，且數據觀察期至少覆蓋__________完整的經濟周期。（）

A.短期；一個

B.長期；兩個

C.長期；一個

D.短期；兩個

答案：C

解析：商業銀行進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染。若考慮風險分散化效應，應基于長期實證數據，且數據觀察期至少覆蓋一個完整的經濟周期。否則，商業銀行應對風險加總方法和假設進行審慎調整。64.在生命周期內，個人或家庭決定其目前的消費和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）。

A.退休時間

B.工作時間

C.可預期開支

D.現在收入

E.將來收入

答案：A,B,C,D,E

解析：生命周期理論認為，一個人將綜合考慮其當期、將來的收支，以及可預期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預期的平穩狀態，而不至于出現大幅波動。65.保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人擔保能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。（）

答案：對

解析：商用房貸款信用風險的防范措施包括加強對保證人還款能力的調查和分析，保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。66.中國人民銀行對()有權進行監督檢查。

A．執行有關黃金管理規定的行為

B．執行有關反洗錢規定的行為

C．執行有關外匯管理規定的行為

D．執行有關人民幣管理規定的行為

E．執行有關清算管理規定的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE《中國人民銀行法》第三十二條規定：中國人民銀行對執行有關黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理、清算管理規定的行為有權監督檢查。故選ABCDE。67.退休養老需要的費用受到()影響。

A.生存壽命

B.個人的健康狀況

C.家庭成員的健康狀況

D.醫療養老制度的改革

E.通脹率

答案：A,B,C,D,E

解析：在實際退休規劃制定中，退休養老需要的費用受到生存壽命、個人和家庭成員的健康狀況、醫療養老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準確估算。68.金融市場是貨幣資金融通和金融工具交易的場所。（）

答案：對69.對商業銀行而言，通過貸款組合的方式最難以完全消除的是（）。

A.管理層風險

B.產品風險

C.區域風險

D.借款人財務狀況變動風險

答案：C

解析：區域風險作為一種系統性風險難以通過貸款組合完全消除，因此其成為影響資產組合信用風險水平的一種重要風險因素。70.以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

答案：B

解析：B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票。71.（）承保各種專業技術人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經濟賠償責任。

A.產品責任保險

B.職業責任保險

C.商業信用保險

D.公眾責任保險

答案：B

解析：職業責任保險承保各種專業技術人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經濟賠償責任。72.根據數據的來源不同，風險管理信息系統的風險數據可以分為（）。

A.內部數據

B.歷史數據

C.中間計量數據

D.組合結果數據

E.外部數據

答案：A,E

解析：根據數據的來源不同，風險管理信息系統的風險數據可以分為：①內部數據，指從各個業務信息系統中抽取的、與風險管理相關的數據信息；②外部數據，指通過專業數據供應商所獲得的數據，限于當前國內數據供應商的專業實力，很多數據需要商業銀行自行采集、評估或用其他數據來替代。73.某生產企業2013年末的速動比率為1．2，該企業流動資產包括存貨、待攤費用、貨幣資金、交易性金融資產和應收賬款五個部分，其中應收賬款占整個企業流動負債的比例為40％，該公司的現金比率為（）。[2014年11月真題]

A.70％

B.無法計算

C.60％

D.80％

答案：D

解析：現金比率的計算公式為：現金比率=現金類資產／流動負債，其中現金類資產是速動資產扣除應收賬款后的余額，又知速動比率=速動資產／流動負債。因此，現金比率=(速動資產-應收賬款)／流動負債=速動資產／流動負債-應收賬款／流動負債=速動比率-應收賬款／流動負債=1．2-40％=80％。74.某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當期可疑類貸款遷徙率為（）。

A.40％

B.25％

C.62．5％

D.37．5％

答案：A

解析：可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款向下遷徙金額／(期初可疑類貸款余額一期初可疑類貸款期間減少金額)×100％。其中，期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額；期初可疑類貸款期間減少金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。該銀行當期的可疑類貸款遷徙率=10／(40-15)×100％=40％。75.根據《商業銀行法》，下列選項中屬于商業銀行可以經營的業務的是（）。

A.吸收公眾存款

B.發放短期、中期和長期貸款

C.發行人民幣，管理人民幣流通

D.辦理國內外結算

E.依法制定和執行貨幣政策

答案：A,B,D

解析：CE兩項屬于中央銀行的職責。76.根據《公司法》的規定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是（）。

A.都是企業法人

B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元

C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司

D.都必須依法制定公司章程

答案：C

解析：公司是企業法人，有限責任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企業法人，A項正確。《公司法》第二十六、八十一條規定，有限責任公司和股份有限公司的注冊資本最低限額分別為人民幣三萬元和五百萬元，B項正確。《公司法》第二十三、七十七條規定，有限責任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，D項正確。77.按照風險可否分散，證券投資風險可分為系統性風險和非系統性風險，以下選項屬于系統性風險的是()。

A.操作性風險

B.市場風險

C.券商選擇不當的風險

D.不合規的證券咨詢風險

答案：B

解析：系統性風險是由那些影響整個投資市場的風險因素所引起的，這些因素包括經濟周期、國家宏觀經濟政策的變動等。這類風險影響所有投資資產變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱，故又稱為不可分散風險。系統性風險具體包括政策風險、利率風險、購買力風險和市場風險等。78.（）是全球銀行業審慎監管標準的主要制定者。

A.歐洲中央銀行

B.世界貿易組織

C.巴塞爾委員會

D.世界貨幣基金組織

答案：C

解析：巴塞爾委員會是全球銀行業審慎監管標準的主要制定者。79.關于利率市場化對商業銀行的影響，說法正確的有（）。

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權交給了市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高的要求

C.減少商業銀行面臨的各種風險

D.改變商業銀行外部經營環境，影響銀行業的競爭格局，使競爭日益激烈

E.增加了資本管理難度

答案：A,B,D,E

解析：利率市場化對商業銀行的影響主要包括：利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內銀行高度依賴利息收入的傳統經營模式造成沖擊；把定價權交給了市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高的要求；加大商業銀行面臨的利率風險、信用風險、流動性風險等一系列風險；改變商業銀行外部經營環境，影響銀行業的競爭格局，使競爭日益激烈；影響商業銀行的資產負債結構，增加了資本管理難度。80.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計息。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月

答案：C

解析：定活兩便儲蓄存款存期不限，存款不滿3個月的，按支取日活期利率計息；存期3個月(含)以上、1年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過1年(含)的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。81.（）是商業銀行在長期經營信貸業務、承擔信用過程風險中逐步發展并完善起來的傳統信用分析方法。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.違約概率模型

D.期望模型

答案：A

解析：專家判斷法是商業銀行在長期經營信貸業務、承擔信用過程風險中逐步發展并完善起來的傳統信用分析方法。專家系統是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業知識、技能和豐富經驗，運用各種專業性分析工具，在分析評價各種關鍵要素基礎上依據主觀判斷來綜合評定信用風險的分析系統。82.有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即（）。

A..前景因素

B.個人因素

C.還款來源因素

D.資金用途因素

E.債權保障因素

答案：A,B,C,D,E

解析：有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即個人因素(PersonalFactor)、資金用途因素(PurposeFactor)、還款來源因素(PaymentFactor)、債權保障因素(ProtectionFactor)、前景因素(PerspectiveFactor)。83.資產負債計劃管理中，資產負債結構計劃主要包括（）。

A.資本計劃

B.信貸計劃

C.投資計劃

D.同業及金融機構往來融資計劃

E.存款計劃

答案：A,B,C,D,E

解析：資產負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業及金融機構往來融資計劃、存款計劃及資產負債期限控制計劃等。84.以下關于通貨緊縮原因的說法，正確的有（）。

A.貨幣供給減少

B.有效需求增加

C.供需結構不合理

D.國際市場的沖擊

E.社會總供給增加

答案：A,C,D

解析：通貨緊縮的原因有：①貨幣供給減少；②有效需求不足；③供需結構不合理；④國際市場的沖擊。85.基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業機構的評價結果，但應當列明第三方專業機構的名稱及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預測該基金的投資業績

答案：A86.個人征信查詢系統中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.信貸信息

D.個人質押信息

答案：C

解析：個人征信系統所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。信用卡與貸款的明細等情況屬于信貸信息。

87.個人貸款的意義有（）。

A.開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業務可以幫助銀行分散風險

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業起到了促進作用

E.能有效支持城鄉居民的消費需求

答案：A,B,C,D,E

解析：對于金融機構來說，個人貸款業務具有兩個方面的重要意義：(1)開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源。(2)個人貸款業務可以幫助銀行分散風險。對于宏觀經濟來說，開展個人貸款業務具有四個方面的積極意義：(1)個人貸款業務的發展，能有效支持城鄉居民的消費需求，滿足人民日益增長的美好生活需要；(2)對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用；對擴大內需，推動生產，帶動相關產業，支持國民經濟持續、快返、健康和穩定發展起到了積極的作用；(3)對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業起到了促進作用。88.下列屬于我國商業銀行債券投資對象的有（）。

A.國債

B.金融債券

C.公司債券

D.資產支持證券

E.地方政府債券

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行債券投資的對象，與債券市場的發展密切相關。我國商業銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據、金融債券、資產支持證券、企業債券和公司債券等。89.（）負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布

A.證監會

B.銀行業監督管理機構

C.中國人民銀行

D.中國銀行

答案：B

解析：銀行業監督管理機構負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布90.在個人住房貸款中，不屬于檔案管理中的風險的是（）。

A.是否按要求立卷歸檔

B.是否對每筆貸款設立專卷

C.貸款資金發放前．未審核借款人相關憑證

D.重要單證保管是否及時移交會計部門專管

答案：C

解析：選項C屬于個人住房貸款支付管理環節的主要風險點。91.公司為補充營運資本投資資金需求而發生的銀行貸款一般為長期貸款。（）

答案：錯

解析：公司一般會盡可能用內部資金來滿足營運資本投資，如果內部融資無法滿足全部融資需求，公司就會向銀行申請短期貸款。@##92.實際工作中涉及的法律及監管規則包括（）。

A.銀行內部的管理制度

B.銀行業協會制定的行業準則

C.直接與銀行和管理有關的法律法規

D.適用于所有營利性機構的法律法規

E.國際慣例

答案：C,D

解析：銀行業務涉及的法律法規較為龐雜，總而言之，實際工作中涉及的法律及監管規則大體包括以下幾個類別：1．適用于所有營利性機構的法律法規：如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規。這些法規對所有經營性企業具有廣泛適用性，銀行也不例外。

2．直接與銀行和管理有關的法律法規：如《銀行業監督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《外匯管理條例》等法律、行政法規；國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行、國家外匯管理局等監管機構根據上述法律制定的有關監管規則和指引。93.下列貸款審查內容中，屬于非財務因素審查的有()。

A.借款人的產品定價

B.借款人的行業地位

C.借款人的企業性質

D.借款人的發展沿革

E.借款人的公司治理

答案：A,B,C,D,E

解析：非財務因素審查主要包括借款人的企業性質、發展沿革、品質、組織架構及公司治理、經營環境、所處的行業市場分析、行業地位分析、產品定價分析、生產技術分析、客戶核心競爭能力分析等。94.商業銀行必須保持一定量的現金資產以滿足日常經營中的流動性需求。下列關于商業銀行的現金資產業務說法正確的有（）。

A.我國商業銀行的現金資產主要包括三項：一是庫存現金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業及其他金融機構款項

B.庫存現金的主要作用是銀行用來應付客戶提現和銀行本身的日常零星開支

C.商業銀行在中央銀行存款由兩部分構成：一是法定存款準備金，二是超額準備金

D.存放同業及其他金融機構款項的目的是在同業之間開展代理業務和結算收付

E.存放同業的存款屬于活期存款性質，可以隨時支用

答案：A,B,C,D,E95.個人基礎數據庫信用信息查詢主體不包括（）。

A.商業銀行

B.司法部門

C.公民個人

D.金融機構

答案：D

解析：此題暫無解析96.信貸計劃一般實施指令性計劃和指導性計劃相結合的管理方式，其中，總量計劃和專項上限控制計劃為指導性計劃，嚴禁突破。

答案：錯

解析：信貸計劃一般實施指令性計劃和指導性計劃相結合的管理方式，總量計劃和專項上限控制計劃為指令性計劃，嚴禁突破，其他部分品種計劃為指導性計劃。97.在對財務現狀進行分析后，理財師可以得出一些初步的結論、對客戶進行一些初步的建議，主要體現在哪些方面?()

A.通過收入結構的分析，為客戶提供稅務籌劃

B.通過流動性分析，要求客戶關注家庭現金儲備的問題

C.通過信用和債務管理方面的分析，為客戶提供債務管理和重組計劃

D.通過投資現狀的分析，指出客戶當前資產配置的問題及其風險

E.通過家庭財務保障的分析，提醒客戶關注潛在的財務風險

答案：A,B,C,D,E98.以下貸款最低定價的公式，正確的是（）。

A.貸款最低定價＝（資金成本-資金收益）/貸款額

B.貨款最低定價＝（資金成本+經營成本）/貸款額

C.貸款最低定價＝（資金成本+經營成本+風險成本）/貸款額

D.貸款最低定價＝（資金成本+經營成本+風險成本+資本成本）/貸款額

答案：D

解析：貸款最低定價＝（資金成本+經營成本+風險成本+資本成本）/貸款額99.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場。

A.六個月以內

B.一年以內

C.一年以上

D.二年以上

答案：B

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。100.保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方沒有約定的，從借款企業償還的期限屆滿之日起的（）內，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。

A.9個月

B.6個月

C.一年

D.3個月

答案：B

解析：保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方沒有約定的，從借款企業償還的期限屆滿之日起的6個月內，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。101.（）是我國的政策性銀行。

A.中國郵政儲蓄銀行

B.中國農業發展銀行

C.中國農業銀行

D.中國進出口銀行

E.國家開發銀行

答案：B,D,E102.銀行應及時準確地執行消費者發送的有效電子交易指令，對于以下哪種情況，銀行應該承擔相應的責任（）。

A.銀行接收到的指令信息不完整或信息內容有誤

B.消費者賬戶可用余額或信用額度不足

C.消費者賬戶資金被依法凍結或扣劃

D.消費者按照銀行有關業務規定正確操作

答案：D

解析：銀行應及時準確地執行消費者發送的有效電子交易指令。但對于以下情況，銀行不承擔任何責任：銀行接收到的指令信息不完整或信息內容有誤；消費者賬戶可用余額或信用額度不足；消費者賬戶資金被依法凍結或扣劃；消費者未能按照銀行有關業務規定正確操作；消費者的行為出于欺詐等惡意目的；不可抗力或其他不屬于銀行過失的原因。103.個人通知存款的起存金額一般為5萬。（）

答案：對

解析：個人通知存款的業務特點有：開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。一般5萬元起存。104.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“忠于職守”規定的是（）。

A.堅決不換崗位

B.服從所在機構管理

C.在公共場合發表對同業機構的負面言論

D.將原單位的專有技術透露給他人

答案：B

解析：銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。員工應當忠誠于自己的職守，這是職業操守最核心的內容之一。本條要求銀行業從業人員對自己所在機構，應當做到恪盡職守、勤勉盡責。首先，從業人員應自覺遵守法律法規。其次，銀行業從業人員應遵守銀行業協會制定的行業自律性規范。最后，銀行業從業人員應當遵守所在機構的各種規章制度。105.根據《項目融資業務指引》的規定，貸款人從事項目融資業務，應當以盈利能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，審慎預測項目的未來收益和現金流。（）[2014年11月真題]

答案：錯

解析：根據《項目融資業務指引》的規定，貸款人從事項目融資業務，應當以償債能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，要充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現金流。106.某商業銀行當期信用評級為B級的借款人的違約概率(PD)是0．10，違約損失率(LGD)是0．50。假設該銀行當期所有B級借款人的表內外信貸總額為30億元人民幣，違約風險暴露(EAD)是20億元人民幣，則該銀行此類借款預期損失為（）億元。

A.0．8

B.4

C.1

D.3．2

答案：C

解析：預期損失=違約概率(PD)×違約風險暴露(EAD)×違約損失率(1GD)=0．1×20×0．5=1(億元)。107.短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比，財務公司短期證券投資比例不得高于（）。

A.100%

B.80%

C.60%

D.40%

答案：D

解析：短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比。短期證券投資是指國債、中央銀行債券及票據、金融債、企業債、股票、基金等證券投資，財務公司短期證券投資比例不得高于40%。108.自愿原則是指公民、法人或者其他組織有權根據自己的意愿決定參不參加民事活動，參加何種民事活動，根據自己的意愿依法處分自己的財產和權利。（）

答案：對

解析：自愿原則是中國民法的基本原則之一，它是指公民、法人等任何民事主體在市場交易和民事活動中都必須遵守自愿協商的原則，都有權按照自己的真’實意愿獨立自主地選擇、決定交易對象和交易條件，建立和變更民事法律關系．并同時尊重對方的意愿和社會公共利益．不能將自己的意志強加給對方或任何第三方。109.個人貸款的擔保方式不包括（）。

A.信用擔保

B.保證擔保

C.抵押擔保

D.質押擔保

答案：A

解析：個人貸款可采用有擔保的抵押、質押、保證方式及無擔保的信用方式。110.（）直接反映了公司經營的變化，對企業產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。

A.財務狀況的變化

B.企業決策人行為

C.經營觀念的變化

D.企業決策人行為和經營觀念的變化

答案：D

解析：經營者本人、董事會成員和公司員工是最了解企業情況的內部人員，企業決策人行為和經營觀念的變化直接反映了公司經營的變化，對企業產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。111.代理人喪失民事行為能力會導致委托代理的終止。?(?)

答案：對

解析：代理人喪失民事行為能力，委托代理也會隨之終止。112.下列選項中，屬于遺產的是()。

A、公民的合法收入

B、公民的房屋、儲蓄、生活用品

C、公民的樹木、牲畜和家禽

D、公民的文物、圖書資料

E、法律允許公民個人所有的生產資料

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

遺產包括以下幾項：(1)公民的合法收入。(2)公民的房屋、儲蓄、生活用品。(3)公民的樹木、牲畜和家禽。(4)公民的文物、圖書資料。(5)法律允許公民個人所有的生產資料。(6)公民的著作權、專利權中的財產權利。(7)公民的其他合法財產。113.杠桿比率包括（）

A.資產負債率

B.流動比率

C.負債與所有權益比率

D.利息保障倍數

E.現金比率

答案：A,C,D

解析：所謂杠桿比率就是主要通過比較資產、負債和所有者權益的關系來評價客戶負債經營的能力。它包括資產負債率、負債和所有者權益比率、負債與有形凈資產比率、利息保障倍數等，這些統稱為杠桿比率。114.（）是對區域信貸風險狀況的直接反映。

A.區域經濟發展水平

B.區域信貸資產質量

C.區域信貸資產盈利性

D.區域信貸資產流動性

答案：B

解析：區域信貸資產質量是對區域信貸風險狀況的直接反映，它是衡量內部風險最重要的指標。信貸資產質量好，則表明該區域信貸風險低。115.下列符合金融創新原則的是（）。

A.銀行在創新過程中對不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分進行充分披露

B.銀行在創新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息

C.銀行在開展金融創新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭

D.銀行在創新過程中以銀行自身利益為中心

答案：A

解析：考查金融創新的內容。

116.《中華人民共和國公司法》主要對()的行為做出了法律規定。

A．有限責任公司

B．無限責任公司

C．股份有限公司

D．個人獨資公司

E．合資公司

答案：A,C

解析：AC《公司法》規定了有限責任公司和股份有限公司的行為。故選AC。117.下列主要對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測的商業銀行組合風險監測方法是（）。

A.資產組合模型

B.傳統的組合監測方法

C.線性回歸模型

D.資產負債模型

答案：B

解析：商業銀行組合風險監測主要有：傳統的組合監測方法和資產組合模型。傳統的組合監測方法主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測。118.根據銀行業監督管理委員會規定，當前各商業銀行須執行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。[2015年5月真題]

A.基準利率上浮10％

B.基準利率下浮15％

C.基準利率下浮30％

D.基準利率

答案：A

解析：個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規定的同期同檔次利率的1．1倍。個人商用房貸款執行浮動利率，如人民銀行調整利率，應按照合同約定的調整時間進行調整。119.下列關于風險管理與商業銀行經營的關系，說法不正確的是()。

A.承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力

B.風險管理不能從根本上改變商業銀行的經營模式，即從傳統上片面追求擴大規模、增加利潤的粗放經營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉變等

C.風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理金融資產和業務組合

D.健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值

答案：B

解析：商業銀行從本質上來說就是經營風險的金融機構，以經營風險為其盈利的根本手段。風險管理與商業銀行經營的關系主要體現在以下幾個方面：①承擔和管理風險是商業銀行的基本職能．也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力。②風險管理從根本上改變了商業銀行的經營模式，即從傳統上片面追求擴大規模、增加利潤的粗放經營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉變；從以定性分析為主的傳統模式，向以定量分析為主的風險管理模式轉變；從側重于對不同風險分散管理的模式，向集中進行全面風險管理的模式轉變。③風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理金融資產和業務組合。④健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值。⑤風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力，不僅是商業銀行生存發展的需要，也是現代金融監管的迫切要求。120.在理財規劃服務中，通常是以()的時點作為“規劃元年”的開始。

A.理財規劃開始制訂

B.理財規劃正式實施

C.理財規劃書制作完成

D.理財師與客戶正式建立合作關系

答案：B

解析：“現階段”主要是指未來一年，在理財規劃服務中，通常是以理財規劃正式實施的時點作為“規劃元年”的開始。現階段的各項支出預算就是指在理財規劃正式實施后一年內的主要支出預算。121.下列關于合同審核的說法，不正確的是（）。

A.合同復核人員根據審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性、真實性

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不可以為同一人

C.合同文本復核人員應就復核中發現的問題及時與合同填寫人員溝通

D.合同文本復核人員應就發現的問題及時建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認

答案：A

解析：合同復核人員無需復核合同文本及附件填寫的真實性，而只需復核完整性、準確性、合規性，主要包括：文本書寫是否規范；內容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準確；文字表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。122.受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。

A.借款人的客體資格要求

B.借款人應提交材料的要求

C.貸后跟蹤要求

D.還款來源明確合法要求

E.支付審核要求

答案：B,E

解析：貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。受托支付的支付控制需要明確的基本要求包括：①明確借款人應提交材料的要求；②明確支付審核要求。123.關于個人信用報告中的信息，下列說法正確的是（）。

A.公安部身份信息核查結果實時來自于公安部公民信息共享平臺的信息

B.個人基本信息不包括客戶的婚姻信息

C.銀行信貸交易信息是客戶在各商業銀行或者其他授信機構辦理的貸款或信用卡賬戶的明細和匯總信息

D.非銀行信用信息是個人征信系統從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費或其他資產狀況的信息

E.本人聲明是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明

答案：A,C,D,E

解析：B項，個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業信息等內容。124.存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。()

答案：對

解析：存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額存款準備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。故選A。125.流動性風險的內部因素包括（）。

A.信用風險加大，到期資產不能按約定收回，未來現金流無法實現，可能引發流動性風險

B.負債集中度高、來源不穩定

C.經營戰略過于激進，融資策略與銀行業務性質和規模發展不相符，未能為資產的迅速增長以合理成本籌集足夠穩定資金，導致資產負債期限結構嚴重不匹配

D.流動性資產儲備不足，或流動性資產儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經濟領域上高度集中，無法迅速通過質押或變現融入資金，造成流動性風險

E.出現重大操作風險，支付結算系統崩潰等，造成支付障礙或執行交易時延誤而直接影響銀行現金流

答案：A,B,C,D,E

解析：流動性風險的內部因素包括：1經營戰略過于激進，融資策略與銀行業務性質和規模發展不相符，未能為資產的迅速增長以合理成本籌集足夠穩定資金。導致資產負債期限結構嚴重不匹配。2流動性資產儲備不足，或流動性資產儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經濟領域上高度集中，無法迅速通過質押或變現融入資金，造成流動性風險。3負債集中度高、來源不穩定。4表外業務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響。5信用風險加大，到期資產不能按約定收回．未來現金流無法實現，可能引發流動性風險。6出現重大操作風險，支付結算系統崩潰等，造成支付障礙或執行交易時延誤而直接影響銀行現金流。7出現重大聲譽風險。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.圍繞項目的組織機構設置，對組織機構所作出的企業組織是否合理和有效進行的綜合分析評價稱為（）。

A.組織機構評估

B.組織和管理評估

C.項目生產條件評估

D.人力資源評估

答案：B

解析：組織和管理評估就是圍繞項目的組織機構設置，綜合分析評價組織機構所作出的企業組織是否合理和有效，它主要由三部分構成：項目實施機構分析、項目經營機構分析和項目協作機構分析。2.持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。

A.24

B.6

C.1

D.3

答案：B

解析：在六個月之內，持票人可以隨時要求支票出票人更換未兌付的支票或者要求更換支付方式。3.（）是我國銀行業監管規則體系的基礎和主干。

A.法律

B.行政法規

C.部門規章

D.法律、行政法規

答案：D

解析：法律、行政法規是我國銀行業監管規則體系的基礎和主干。4.商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的（）內，將有關分析報告報送中國銀行業監督管理委員會。

A.第一個月前20日

B.第一周

C.第一個月

D.第一個月前10日

答案：C

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第57條的規定，商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的第一個月內，將有關統計分析報告(一式三份)報送中國銀行業監督管理委員會。5.商業銀行因為沒有遵循法律、法規和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險稱為（）。

A.系統風險

B.非系統風險

C.合規風險

D.道德風險

答案：C

解析：合規風險是指商業銀行因為沒有遵循法律、法規和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。6.下列屬于《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出的流動性監管量化標準的是（）。

A.流動性覆蓋率

B.不良貸款率

C.穩定資金比率

D.資產負債率

答案：A

解析：《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出兩個流動性監管量化標準：一是流動性覆蓋率，二是凈穩定資金比率。7.在個人住房貸款中，合作機構的主要風險表現形式不包括（）。

A.擔保公司擔保放大倍數過大

B.評估機構房產評估價值失實

C.開發商的“假個貸”

D.住房公積金管理中心貸款期限調整

答案：D

解析：個人住房貸款中，合作機構風險的表現形式主要有：①房地產開發商和中介機構的欺詐風險，主要表現為“假個貸”；②擔保公司的擔保風險，主要的表現是“擔保放大倍數”過大；③其他合作機構的風險，在二手房貸款業務中，往往涉及多個社會中介機構，如房屋中介機構、評估機構及律師事務所等，可能在社會中介機構環節出現風險。8.某地區擁有豐富的淡水資源，因而養魚成為該區域的主業和農民致富的主要渠道。隨著魚產量增加，為解決鄉親們賣魚難的問題，該地區政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司，利用企業做風帆引領農民闖市場，則該企業成立的動機是基于（）。

A.人力資源

B.客戶資源

C.產品分工

D.產銷分工

答案：D

解析：基于產銷分工是指原客戶產品的經銷已形成較完善的網絡后便成立新公司專事產品的銷售和售后服務。該企業是地區政府為解決漁民賣魚難的問題，而組建的一家專門從事魚收購與銷售的公司，因而企業成立的動機是基于產銷分工。9.下列關于個人醫療貸款的表述，錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發放

B.申請人獲得個人醫療貸款后可以自行選擇就診醫院

C.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執行

D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款

答案：B

解析：B項，個人醫療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特定合作醫院辦理，借款人到特約醫院領取并填寫經特約醫院簽章認可的貸款申請書，持醫院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業務的銀行申辦貸款，獲批準后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫院就醫、結賬。

10.國別風險不同于商業銀行所面臨的一般風險。據此，下列表述錯誤的是（）。

A.國別風險產生或存在于跨國的經濟、金融和貿易活動中

B.國別風險不可以轉移

C.國別風險是和國家主權密切相關的風險

D.國別風險是由不可抗拒的國外風險因素造成的

答案：B

解析：B項，商業銀行可以通過投保國別風險保險來轉移風險。投保人通過支付一定的保費將所承擔的國別風險轉移給承保人。承保機構有由各國政府開辦或代表政府的出口信用機構以及國際多邊擔保機構、其他商業性保險公司。11.個人征信異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見，產生個人征信異議的主要原因有()。

A.個人的基本信息發生了變化，但沒有及時更新

B.個人忘記曾經