書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中信銀行2022年校園招聘練習題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.流動性風險的（）體現在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環節的變化所引發，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產市場等變量引起，發生問題時不直接體現為金融機構的流動性缺口變動。

A.隱蔽性

B.爆發性

C.內生性

D.傳染性

答案：A

解析：流動性風險具有隱蔽性和爆發性。隱蔽性體現在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環節的變化所引發，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產市場等變量引起，發生問題時不直接體現為金融機構的流動性缺口變動：爆發性體現在流動性風險具有高沖擊和快蔓延的特性．受市場參與群體的情緒影響較大。2.銀行可從（）方面對區域政府信用進行分析。

A.以往政府的信用記錄

B.區域產業政策合理性

C.政府收入結構與支出結構

D.政府法制化程度

E.政府市場化水平

答案：A,C

解析：政府信用狀況是影響信貸風險的重要因素，要善于根據以往地方政府的信用記錄，分析政府收入結構和支出結構，判斷其償債能力和信用度。同時，還應關注地方保護主義導致的經濟相對封閉和重復建設問題。3.貸款撥備率基本標準為150%，撥備覆蓋率基本標準為2.5%。

答案：錯

解析：貸款撥備率基本標準為2.5%，撥備覆蓋率基本標準為150%。該兩項標準中的較高者為商業銀行貸款損失準備的監管標準。4.根據信息披露的相關規定，金融機構應當披露的信息包括（）。

A.經營業績

B.風險暴露和風險管理狀況

C.資本充足狀況

D.風險管理戰略與實踐

E.會計政策與實踐

答案：A,B,C,D,E

解析：金融機構應披露以下方面的信息：①經營業績；②風險暴露和風險管理狀況；③資本充足狀況；④風險管理戰略與實踐；⑤會計政策與實踐；⑥主體業務、經營管理等信息；⑦公司治理結構。5.在進行貸前調查的過程中，開展非現場調查工作的方法包括（）。

A.實地考察

B.委托調查

C.現場會談

D.搜尋調查

E.通過商會了解客戶的真實情況

答案：B,D,E

解析：貸前調查的非現場調查方法包括搜尋調查、委托調查和其他方法。其他方法包括業務人員可通過接觸客戶的關聯企業、競爭對手或個人獲取有價值信息，還可通過行業協會。政府的職能管理部門了解客戶的真實情況。6.甲為自己投保一份人壽保險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份保險的保險金處理正確的是()。

A.應作為遺產由甲妻、甲子、甲母共同繼承

B.應作為遺產由甲妻一人繼承

C.應作為遺產由甲妻、甲子繼承

D.應全部支付給甲妻

答案：D

解析：受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，投保人、被保險人可以為受益人。題中甲指定其妻為受益人，其妻享有保險金請求權，保險金屬于其妻的個人財產，不得作為甲的遺產進行繼承。7.信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀保監局受理、審查并決定。銀保監局自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀保監會。

答案：錯

解析：信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀保監局受理、審查并決定。銀保監局自受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀保監會。8.借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。此類貸款按貸款五級分類劃分屬于()。

A.關注

B.可疑

C.次級

D.損失

答案：B

解析：商業銀行應按照《貸款風險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。其中，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。9.信用工具能夠迅速地變現而不致遭受損失的能力指的是金融工具的()特點。

A、穩定性

B、流動性

C、風險性

D、收益性

答案：B

解析：B

流動性是指信用工具能夠迅速地變現而不致遭受損失的能力。10.下列不屬于短期借款的是（）。

A.債券回購

B.次級金融債券

C.向中央銀行借款

D.同業拆借

答案：B

解析：短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同業拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。11.銀行對風險進行持續識別和監控需在集團層面進行，且風險管理和內控建設的成熟程度應隨銀行風險狀況變化(包括規模擴張)和外部風險環境及時跟進。（）

答案：錯

解析：銀行應在集團層面和單個經營實體層面分別對風險進行持續識別和監控，風險管理和內控建設的成熟程度應隨銀行風險狀況變化(包括規模擴張)和外部風險環境及時跟進。12.個人征信系統的經濟功能不包括（）。

A.促進經濟發展

B.擴大信貸范圍

C.提高社會誠信水平

D.維護金融穩定

答案：C

解析：個人征信系統的經濟功能主要體現在：幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定，擴大信貸范圍，促進經濟增長，改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展?！疤岣呱鐣\信水平”屬于社會功能。13.（）是根據上級部門重大工作部署或針對銀行業金融機構的重大突發事件開展的檢查。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.后續檢查

D.臨時檢查

答案：D

解析：全面檢查是在一定周期內對法人機構公司治理、經營管理和業務活動及其風險狀況進行的全面性檢查，原則上每5年至少安排一次。專項檢查是對被檢查機構某些業務領域、區域進行的專門檢查。

后續檢查是對被檢查機構以往現場檢查中發現的重大問題整改落實情況進行的檢查。

臨時檢查是根據上級部門重大工作部署或針對銀行業金融機構的重大突發事件開展的檢查。

稽核調查是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。

14.在國別風險的主要類型中，（）是最主要的類型之一。

A.主權風險

B.政治風險

C.傳染風險

D.轉移風險

答案：D

解析：國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。其中，轉移風險是國別風險的最主要類型之一。15.采取保證擔保方式的個人經營貸款期限不得超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：A

解析：個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。16.我國商業銀行相對于外資銀行而言，下列屬于主要優勢的是（）。

A.廣泛的營業網點

B.落后的營銷理念

C.雄厚的資本實力

D.業務范圍單一

E.相對穩定的客戶群體

答案：A,C,E

解析：我國商業銀行相對于外資銀行而言，主要有以下幾點優勢：廣泛的營業網點；相對穩定的客戶群體；雄厚的資本實力。選項BD是商業銀行的劣勢分析。

17.信貸信息采集需要經過哪些環節?（）

A.數據報送

B.數據加載

C.數據校驗

D.數據整合

E.數據反饋

答案：A,B,C,E

解析：暫無解析18.個人住房貸款簽約業務辦理中不得一人兼任（）和（）。

A.合同填寫崗；合同復核崗

B.貸款調查崗；貸款審查崗

C.抵押登記崗；放款崗

D.貸款調查崗；抵押登記崗

答案：A

解析：住房貸款合同填寫完畢后，填寫人員應及時將合同文本交合同復核人員進行復核。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。19.《刑事訴訟法》規定的強制措施包括()。

A、拘傳

B、取保候審

C、監視居住

D、拘留

E、逮捕

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

20.如果某商業銀行持有1000萬美元資產，700萬美元負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業銀行的美元敞口頭寸為（）萬美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000

答案：B

解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=(即期資產-即期負債)+(遠期買入-遠期賣出)+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=(1000-700)+(500-300)=500(萬美元)。21.由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險是（）。

A.操作風險

B.流動性風險

C.戰略風險

D.市場風險

答案：A

解析：商業銀行所面臨的操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。22.目前，銀行業經營發展中存在的很多問題，都可以在績效考評上找到源頭。

答案：對

解析：目前，銀行業經營發展中存在的很多問題，都可以在績效考評上找到源頭。23.良好的風險報告路徑應采?。ǎ?。

A.橫向傳送

B.縱向報送

C.直線傳送

D.縱向報送與橫向傳送相結合的矩陣式結構

答案：D

解析：良好的風險報告路徑應采取縱向報送與橫向傳送相結合的矩陣式結構，即本級行各部門向上級行對口部門報送風險報告的同時，也須向本級行的風險管理部門傳送風險報告，以增強決策管理層對操作層的管理和監督。24.（）是《巴塞爾新資本協議》的第二支柱。

A.法律法規

B.監督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

答案：B

解析：第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監督檢查”是第二支柱；“市場紀律”是第三支柱。25.股票本身并無價值，其價格的多少與其所代表的資本的價值無關，股票的價格是由股票市場中的供求來確定的。（）

答案：對26.個人意外傷害保險可以分為1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險三類，這種分類的標準是()。

A、保險期限

B、保險金額

C、保險風險

D、險種結構

答案：A

解析：A

按保險期限可將人身意外傷害保險分為：1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險、多年期意外傷害保險。27.銀行成本中心涵蓋的機構包括（）。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.產品線

答案：A,B,C

解析：商業銀行組織架構按照管理會計角度劃分，可將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等機構，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。28.下列關于風險監管的內容的表述，不正確的是（）。

A.銀行機構風險狀況包括其單一分支機構的風險水平

B.監管部門對商業銀行人力資源狀況的監管包括對技術管理人員實施任職資格審核和對商業銀行人事政策和管理程序進行評估

C.監管部門高度關注銀行類金融機構所面臨的風險狀況，包括行業整體風險狀況、區域風險狀況和銀行機構自身的風險狀況

D.監管部門對管理信息系統有效性的評判可用質量、數量、及時性來衡量

答案：B

解析：B項，監管部門對商業銀行人力資源狀況的監管分為兩大方面：①對高級管理人員實施任職資格審核；②對商業銀行人事政策和管理程序的評價。29.對個人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內容包括（）。

A.借款人的住所和聯系電話是否變動

B.對經營類車輛應監測車輛經營收入的實際情況

C.有無發生影響借款人還款能力的突發事件

D.借款人工作單位、收入水平是否發生變化

E.借款人是否按期足額歸還貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款的貸后檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面。ABCDE五項均屬于對借款人情況進行檢查的內容。

30.下列()不屬于人身保險給付保險金的條件。

A.被保險人死亡、傷殘、疾病

B.個體經營破產風險

C.達到合同約定的年齡

D.達到合同約定的期限

答案：B

解析：人身保險是以人的壽命和身體作為保險標的的一種保險。根據保障范圍的不同，人身保險可以區分為人壽保險、年金保險、意外傷害保險和健康保險，其保險金給付條件分別為達到合同約定的年齡或期限、合同約定時間、意外事故造成的死亡、殘廢或疾病等，補償所致傷害時的費用或損失。31.在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監管的目的，監管當局必須強化信息披露監控機制，包括（）。

A.日常監督機制

B.公開機制

C.商業銀行責任

D.懲罰機制

E.監管當局責任

答案：A,D,E

解析：在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監管的目的，監管當局必須強化信息披露監控機制，包括：日常監督機制、懲罰機制、監管"局責任。32.銀行信貸合同包括（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.標準條款合同

D.協議條款合同

E.自由條款合同

答案：A,B

解析：貸款合同分為格式合同和非格式合同兩種。其中，格式合同是指銀行業金融機構根據業務管理要求，針對某項業務制定的在機構內部普遍使用的格式統一的合同。選項C、D、E的表述是不規范的。33.對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復議。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.最高人民法院

D.人民法院

答案：C

解析：國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行都是垂直領導的中央行政機關，對國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行申請復議。對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務院申請裁決，國務院依法作出最終裁決。34.下列票據必須由商業銀行簽發的有（）。

A.銀行匯票

B.支票

C.銀行本票

D.商業承兌匯票

E.銀行承兌匯票

答案：A,C

解析：銀行承兌匯票、商業承兌匯票屬于商業匯票，商業匯票是出票人簽發的；支票是出票人簽發的。35.自營貸款的期限一般最長不得超過（）。

A.5

B.6

C.10

D.15

答案：C

解析：根據《貸款通則》的規定，自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報中國人民銀行備案。36.下列不屬于商業銀行代收代付業務的是（）。

A.代收電話費

B.代理保管單證

C.代收水電費

D.代發工資

答案：B

解析：代收代付業務是商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務。代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。37.()是投保人向保險人購買保險所支付的價格。

A.保險費

B.保險基金

C.責任準備金

D.總準備金

答案：A

解析：保險費是投保人向保險人支付的費用，是作為保險人按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的對價。38.下列關于資本市場線和證券市場線的說法中，正確的是()。

A.資本市場線描述的是無風險資產和任意風險資產形成的資產組合的風險與收益的關系

B.證券市場線描述的是由無風險資產和市場組合形成的資產組合的風險與收益的關系

C.證券市場線反映了均衡條件下，任意單一資產或者資產組合的預期收益與總風險之間的關系

D.資本市場線反映了有效資產組合的預期收益與總風險的關系

答案：D

解析：A項，資本市場線反映的是有效組合的預期收益率和標準差之間的關系，任何單個風險證券由于均不是有效組合而一定位于該直線的下方；BC兩項，證券市場線反映了單個證券與市場組合的協方差和其預期收益率之間的均衡關系。39.《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行的關聯方不包括（）。

A.關聯自然人

B.關聯法人

C.關聯其他組織

D.社會團體

答案：D

解析：《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行的關聯方包括關聯自然人、法人或其他組織三個方面。40.現金資產業務包括（）。

A.同業存款

B.存放同業款項

C.存放中央銀行款項

D.庫存現金

E.存放其他金融機構款項

答案：B,C,D,E

解析：我國商業銀行的現金資產主要包括三項：一是庫存現金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業及其他金融機構款項。41.某企業為了擴展業務規模，要求員工集資入股，該企業共集資200萬元，未及分紅即被他人告發，該企業的行為（）。

A.構成非法吸收公眾存款罪

B.不構成犯罪

C.集資詐騙罪

D.擅自發行企業債券罪

答案：B

解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。題干中該企業為擴展業務規模進行的集資行為屬于合法的行為，不構成犯罪。42.（）作為授信業務決策的集體議事機構，評價和審議信貸決策事項，為最終審批人提供決策支持。

A.貸款調查委員會

B.貸款審查委員會

C.貸款審批委員會

D.貸款發放委員會

答案：B

解析：貸款審查委員會作為授信業務決策的集體議事機構，評價和審議信貸決策事項，為最終審批人提供決策支持。43.被許可人的違法活動包括哪些內容?()

A、超越行政許可范圍進行活動的

B、在無法律、法規規定可轉讓的情況下予以轉讓

C、依法可轉讓但不按照法定條件和程序轉讓

D、涂改、倒賣行政許可證件

E、出租、出借行政許可證件

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項均符合題意，具體可參照《行政許可法》中被許可人違反該法的內容。44.下列關于個人汽車貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.貸款審批人應從銀行利益出發審查每筆個人汽車貸款的合規性、可行性及經濟性

B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由

C.確保符合轉授權規定，對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級行進行后續審批

D.貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料退還業務部門

答案：B

解析：B項，貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由。45.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是（）。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.關注類貸款

D.損失類貸款

答案：C

解析：商業銀行應至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中，正常類貸款與關注類貸款之和統稱為正常貸款，后三類合稱為不良貸款。46.下列關于超額備付金率的說法，錯誤的有（）。

A.可分幣種計算

B.超額備付金率越高，銀行短期流動性越低

C.超額備付金率過低，表明銀行清償能力強

D.是衡量銀行流動性和清償能力的一個短期指標

E.涵蓋范圍較廣

答案：B,C,E

解析：超額備付金率可分幣種計算。選項A說法正確。超額備付金率越高，銀行短期流動性越強，若比率過低，則表明銀行清償能力不足，可能會影響銀行的正常兌付。選項B、C說法錯誤。關注一家銀行的超額備付金率主要是為了監測其是否具備正常的支付能力，保證其具備一定比例的現金和流動性強的資產準備以應付客戶提款。但同時注意，超額備付金率是衡量銀行流動性和清償能力的一個短期指標，該指標涵蓋范圍較窄，還要結合銀行未來的現金流狀況來綜合監測銀行流動性和償付能力。選項D說法正確，選項E說法錯誤。47.自（）開始施行的《中國內部審計協會第1101號——內部審計基本準則》明確了內部審計的一般準則。

A.2015年

B.2017年

C.2014年

D.2005年

答案：C

解析：自2014年開始施行的《中國內部審計協會第1101號——內部審計基本準則》明確了內部審計的一般準則。48.如果項目所需設備需要進口，除一般因素外，還會受（）限制。

A.關稅

B.外匯供給

C.外匯需求

D.出口國匯率

答案：B

解析：如果項目所需設備和投入物全部或部分需從國外進口，項目還將受到外匯供給的限制，此時根據實事求是、量力而行的原則，確定項目規模時應考慮外匯供給大小因素。49.財務公司設立分公司主要包括財務公司由于發生合并與分立、跨銀監局遷址，或者所屬集團被收購或重組三種情況。

答案：對

解析：財務公司設立分公司主要包括財務公司由于發生合并與分立、跨銀監局遷址，或者所屬集團被收購或重組三種情況。題中表述正確。考點

財務公司市場準入50.在自主支付中，貸款資金發放和支付后的核查內容主要包括（）。

A.分析借款人是否按約定的金額和用途實施了支付

B.借款人實際支付清單與計劃支付清單的一致性，不一致的應分析原因

C.借款人實際支付是否超過約定的借款人自主支付的金額標準

D.借款人實際支付是否符合約定的貸款用途

E.借款人是否存在化整為零規避貸款人受托支付的情形

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，在自主支付方式下，貸款資金發放和支付后的核查內容還包括：判斷借款人實際支付清單的可信性和其他需要審核的內容。51.理財師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是理財師應（）。

A.確保理財規劃方案的如期執行

B.維護與客戶的感情、關系

C.定期聯系客戶（電話或見面）

D.盡心盡力提供幫助和專業意見，或只是心理安慰

E.讓客戶感受到理財師一直在身邊

答案：A,B,C,D,E

解析：事實上，理財師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是確保理財規劃方案的如期執行和維護與客戶的感情、關系，理財師也要定期聯系客戶（電話或見面）；讓客戶感受到理財師一直在身邊，盡心盡力提供幫助和專業意見，或只是心理安慰。52.銀行最愿意受理的擔保貸款方式是（）。

A.抵押貸款

B.質押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

答案：B

解析：質押貸款中，銀行在放款時占主動權，處理質物手續較為簡單。質物具有價值穩定性好、銀行可控制性強、易于變現處理用于抵債的特點。因此，它是銀行最愿意受理的擔保貸款方式。故本題選B。53.2004年，巴塞爾委員會發布了()，要求銀行評估標準利率沖擊對銀行經濟價值的影響。

A.《商業銀行壓力測試指引》

B.《利率風險管理與監管原則》

C.《商業銀行資本充足率管理辦法》

D.《商業銀行市場風險管理指引》

答案：B

解析：2004年，巴塞爾委員會發布了《利率風險管理與監管原則》，要求銀行評估標準利率沖擊對銀行經濟價值的影響，目的是使監管當局能夠根據標準利率沖擊的評價結果。評價銀行的內部計量系統是否能充分反映其實際利率風險水平及資本充足程度，并對不同機構所承擔的利率風險進行比較。54.申請評分可以應用的領域包含（）幾個方面。

A.零售客戶風險限額設置

B.信用卡額度調整

C.貸后風險監控

D.信貸政策制定

E.貸款審批

答案：A,D,E

解析：申請評分可以應用的領域包括貸款審批、信貸政策制定和零售客戶風險限額設置三個方面。BC兩項為行為評分的應用。55.理財業務的主要風險點包括（）。

A.信用風險

B.法律風險

C.國別風險

D.操作風險

E.戰略風險

答案：A,B,D

解析：理財業務的主要風險點有：信用風險；法律風險；操作風險；聲譽風險；市場風險；流動性風險。56.支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。（）

答案：對

解析：支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。57.()是指某些行業出現產業結構調整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業銀行造成系統性的信用風險損失。

A.行業風險

B.法律風險

C.信用風險

D.區域風險

答案：A

解析：行業風險是指某些行業出現產業結構調整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業銀行造成系統性的信用風險損失。58.公司章程作為公司的自治規范，是由以下哪些內容所決定的（）

A.公司章程作為一種行為規范，不是由國家，而是由公司股東依據《公司法》自行制定的

B.公司章程一經有關部門批準，并經公司登記機關核準即對外產生法律效力

C.公司章程規定了公司的組織和活動原則及其細則，包括經營目的、財產狀況、權利與義務關系等

D.公司章程是一種法律外的行為規范，由公司自己來執行，無須國家強制力保障實施

E.公司章程作為公司內部的行為規范，其效力僅及于公司和相關當事人，而不具有普遍的效力

答案：A,D,E

解析：BC兩項是公司章程的作用。59.信貸資產根據金融監管部門的有關規定進行風險分類，以下標準風險系數正確的有（）

A.正常類1.5%

B.關注類3%

C.次級類30%

D.可疑類30%

E.損失類100%

答案：A,B,C,E

解析：金融企業不采用內部模型法的，應當根據標準法計算潛在風險估計值，按潛在風險估計值與資產減值準備的差額，對風險資產計提一般準備。其中，信貸資產根據金融監管部門的有關規定進行風險分類，標準風險系數暫定為:正常類1.5%，關注類3%，次級類30%可疑類60%，損失類100%；對于其他風險資產可參照信貸資產進行風險分類，采用的標準風險系數不得低于上述信貸資產標準風險系數。60.商業銀行理財業務和傳統信貸業務的差別主要體現在（）。

A.傳統信貸業務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低

B.交易結構不同

C.風險因素不同

D.理財業務中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高

E.在傳統信貸業務中，銀行有義務進行信息披露，理財業務中不承擔信息披露業務

答案：A,B,C,D

解析：商業銀行理財業務和傳統信貸業務的差異包括：(1)資金來源及銀行義務不同。傳統信貸業務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔信息披露的義務，但需要履行“取款自由、存款有息”的義務。理財業務中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高，商業銀行需要承擔信息披露的義務，充分揭示業務風險，但理論上不承擔剛性兌付本息的義務。(2)交易結構不同。(3)風險因素不同。61.市場約束的核心是()。

A.監管部門

B.存款人

C.行業自律協會

D.外部中介機構

答案：A

解析：監管部門是市場約束的核心。62.2005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險屬于（）引發的風險。

A.人員因素

B.系統缺陷

C.內部流程

D.外部事件

答案：D

解析：外部事件包括外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。題中商業銀行外部人員通過網絡侵入內部系統作案，屬于外部事件引發的風險。63.貸后檔案管理是指商用房貸款發放后有關（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

答案：A,B,C,D

解析：根據貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發放后有關貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。64.行政處罰證據包括（）。

A.書證

B.視聽資料

C.電子數據

D.證人證言

E.現場筆錄

答案：A,B,C,D,E

解析：行政處罰證據包括書證、物證、視聽資料、電子數據、證人證言、當事人的陳述、鑒定意見、勘驗筆錄、現場筆錄等。65.為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，應該對房屋進行全面的估價，大多數銀行目前采用的主要方式是（）。

A.通過“網上房地產”進行詢價

B.建立自己的房地產交易信息庫

C.參考貸款申請人提供的交易價格

D.與專業的房地產估價公司合作進行聯合估價

答案：A

解析：為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應該對房屋進行全面的估價。首先是通過“網上房地產”進行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數銀行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地產交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產估價中的比較法進行價格的確定；最后可以與專業的房地產估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進行聯合估價。66.保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人擔保能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。()

答案：對

解析：商用房貸款信用風險的防范措施之一是加強對保證人還款能力的調查和分析。保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。67.下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.個人商用房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人醫療貸款

答案：C

解析：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。68.下列屬于“借款申請書”內容的有（）。

A.申請借款金額

B.借款期限

C.借款用途

D.還款保證

E.還款計劃

答案：A,B,C,D,E

解析：業務人員應要求客戶在擬定“借款申請書”時寫明：借款人概況、申請借款金額、借款幣別、借款期限、借款用途、還款來源、還款保證、用款計劃、還款計劃及其他事項。考點

貸款意向階段69.貸款經批準展期后，銀行應重新確定每一筆貸款的風險度。（）

答案：對

解析：貸款經批準展期后，銀行應根據貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風險度。70.下列屬于個人住房貸款的有（）。

A.個人在農村建房

B.個人在城鎮購買房屋

C.個人大修房屋

D.個人購買商鋪

E.個人獨資企業購買辦公樓

答案：B,C

解析：自營性個人住房貸款也稱商業性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買、建造和大修各類型住房的個人發放的貸款。71.下列做法符合審慎性原則的是（）。

A.將未來的收益計入當期

B.對估計費用就高記載

C.對估計利潤就高記載

D.對估計損失就低記載

答案：B

解析：按照審慎會計原則，當記載和反映估計性會計事項時，如面臨高和低兩種可能的選擇，對估計損失的記載應選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高。要及時將估計的損失如實地反映在賬簿中，對利潤的記載和反映要選擇保守的數據，不能低估損失和高估利潤，不能提前使用未來的收益。72.（）可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引發。

A.聲譽風險

B.戰略風險

C.國別風險

D.匯率風險

答案：C

解析：國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件,導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務,或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失,或使商業銀行遭受其他損失的風險。73.根據《物權法》的規定，下列財產不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權

B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產設備

D.學校教學樓

E.荒地承包經營權

答案：A,D

解析：可以做抵押物的財產有：①建筑物及其土地附著物；②建設用地使用權；③交通運輸工具；④荒地等土地承包經營權；⑤生產設備、原材料、半成品和成品：⑥正在建造的建筑物、船舶和航空器；⑦法律和行政法規未禁止抵押的其他財產?！段餀喾ā愤€對某些特殊類型的抵押人及其動產的抵押做了特別規定，即經當事人書面協議，企業、個體工商戶、農業生產經營者可以將現有的以及將有的生產設備、原材料、半成品、產品抵押。已確定購置但尚未購置的生產設備就屬于“將有”的生產設備，可以抵押。選項C不符合題意。?74.資產負債表中的項目變動對現會流量的影響表現為：資產增加時，現金（）；負債減少時，現金（）。

A.流出流出

B.流出流入

C.流人流出

D.流入流入

答案：A

解析：資產負債表中資產與負債變化對現金流量的影響如下：資產增加，現金流出；資產減少，現金流入；負債增加，現金流入；負債減少，現金流出。

75.下列關于商業銀行操作風險識別的表述正確的有（）。

A.輸入數據信息的質量和穩定性屬于系統風險

B.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風險等屬于外部風險

C.操作風險可以劃分為人員風險、流程風險、系統風險和外部風險

D.內部欺詐、失職違規屬于人員風險

E.監管規定的變化屬于流程風險

答案：A,B,C,D

解析：根據操作風險的定義，商業銀行的操作風險可分為四大類別：①人員因素，包括內部欺詐、失職違規、知識技能匱乏等；②內部流程，包括財務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產品設計缺陷等；③系統缺陷，包括數據/信息質量、違反系統安全規定、系統設計/開發的戰略風險等；④外部事件，包括外部欺詐、洗錢、政治風險、監管規定、業務外包、自然災害和恐怖威脅。E項屬于監管風險。76.社會公眾對合作機構的信任和認可程度是指（）。

A.合作機構的信用狀況

B.合作機構的償債能力

C.合作機構的管理水平

D.合作機構的業界聲譽

答案：D

解析：合作機構的業界聲譽是指社會公眾對合作機構的信任和認可程度。良好的聲譽是長期努力的結果。充分了解業界聲譽對銀行的合作機構風險管理不可或缺。77.客戶為（）而產生的購買動機不屬于理性信貸動機。

A.獲得低融資成本

B.得到長期金融支持

C.獲得影響力

D.增加短期支付能力

答案：C

解析：信貸客戶的信貸動機，可概括為感性動機和理性動機。其中，感性動機指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產生的購買動機；理性動機則指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認、欣賞，或被感動等情感利益而產生的購買動機，獲得影響力屬于貸款的感性動機。78.?小張通過對A、B兩省進行信貸調研發現：A省2013年國內生產總值3億元，勞動生產率3萬元；B省2013年國內生產總值1．5億元，勞動生產率5000元，如果僅以此兩項指標來看（）。

A.A省區域經濟發展水平高于B省

B.A省區域市場化程度較高

C.A省政府信用較高

D.A省產業結構較合理

答案：A

解析：國內生產總值及增長率、固定資產投資規模、勞動生產率、資金利潤率及城市化水平等指標都可以反映一個區域的經濟發展水平。區域國內生產總值越高、勞動生產率越高，該區域的經濟發展水平越高。79.銀行業消費者投訴分類包括()。

A.一般性投訴

B.重要投訴

C.普通投訴

D.重大投訴

E.緊急投訴

答案：A,D

解析：銀行業消費者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴。80.個人信用報告中的信息主要有個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注和查詢歷史信息這五個方面。()

答案：錯

解析：個人信用報告中的信息主要有六個方面：①公安部身份信息核查結果；②個人基本信息；③銀行信貸交易信息；④非銀行信用信息；⑤本人聲明及異議標注；⑥查詢歷史信息。81.對企業進行生產經營風險分析的時候，對國內企業來說，存在的最突出的問題是（）。

A.經營管理不善

B.企業產品質量不過硬

C.企業職工知識水平偏低

D.企業治理結構不完善

答案：A

解析：就國內企業而言，生產經營風險分析中最突出問題是經營管理不善，主要表現為總體經營風險、產品風險、原料供應風險、生產風險以及銷售風險。82.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

答案：對

解析：第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。83.現代管理學研究表明，業務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（）。

A.以業務線垂直運作和管理為主

B.實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式

C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控

D.以客戶為中心

E.中后臺集中式運作和管理

答案：A,B,C,D,E

解析：現代管理學研究表明，業務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：(1)以客戶為中心；(2)以業務線垂直運作和管理為主；(3)前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控；(4)實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式；(5)中后臺集中式運作和管理；(6)業務流程實現信息化、自動化、標準化和智能化。84.趙某擁有兩處房產，一處原值80萬元的房產供自己及家人居住，另一處原值60萬元的房產于2008年12月出租給王某居住，按市場價每月取得租金收入1200元，趙某當月應繳納的房產稅為（）元。

A.48

B.72

C.240

D.480

答案：A

解析：個人所有非營業用的房產免征房產稅，所以趙某原值80萬元供自己及家人居住的用房免征房產稅；另外，對個人出租住房，按4％的稅率征收房產稅。當月應繳納房產稅=1200×4％=48(元)。85.理財師應在服務過程中和客戶一起進行溝通并調整相應的理財目標，其中，對主要收入項的調整內容可以是()。

A.退休年齡

B.子女教育規劃

C.收入增長率

D.不固定收入

E.固定收入

答案：A,C,D

解析：收入項里主要包括退休年齡、收入增長率以及一些不固定收入的調整：①退休年齡。一些客戶希望能早退休，但其實際的財務負擔不允許其早退休，那么退休年齡可以適當調整。②預期收入。對未來的收入預期，收入增長率是其中一個比較重要的調整項，同時，如果客戶的收入不穩定，可通過調整收人來進行敏感性分析，以觀察在不同收入情況下的家庭財務狀況和理財目標達成情況。③不固定收入。如非上市公司的股權變現收入，遺產和饋贈的現金流的額度等，均可做相應的調整或做敏感性分析。

86.公民在遺書中涉及其死后個人財產處分的內容，確為死者真實意思表示，有本人簽名并注明了年月日，又無相反證據證明的，可按（）對待。

A.錄音遺囑

B.口頭遺囑

C.代書遺囑

D.自書遺囑

答案：D

解析：關于遺書，《關于貫徹執行(中華人民共和國繼承法)若干問題的意見》第四十條規定：“公民在遺書中涉及其死后個人財產處分的內容，確為死者真實意思表示，有本人簽名并注明了年月日，又無相反證據證明的，可按自書遺囑對待?！?7.理財規劃師一般會要求客戶考慮準備()以上的家庭預備金，以應付緊急情況的現金流支付需求。

A、1~2個月

B、3~6個月

C、6~8個月

D、12個月

答案：B

解析：B

除了工作收入以外，通常理財師會要求客戶考慮準備3~6個月以上的家庭預備金，以應付緊急情況的現金流支付需求。在這個基礎上，盡最把日常盈余高效運作起來，充分盤活資產。提高收益。88.在我國，遺產范圍主要是生活資料，產資料包括（）。

A.公民在宅基地上自種的樹木

B.加工機具

C.拖拉機

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的離退休金

答案：B,C

解析：遺產包括法律允許公民個人所有的生產資料。如農村承包專業戶的汽車、拖拉機、加工機具等。城市個體經營者、華僑和港、澳、臺同胞在內地投資所擁有的各類生產資料。ADE三項屬于遺產范圍，但不屬于生產資料。89.貸款風險評價應以分析借款人（）為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。

A.現金收入

B.擔保情況

C.風險程度

D.誠信狀況

答案：A

解析：貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。90.下列關于產品生命周期策略的說法中，正確的有（）。

A.在介紹期，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳

B.在成長期，研制費用可以減少

C.在成熟期，沒有價格戰與促銷戰

D.在成熟期，銀行產品已被客戶廣泛接受E.在衰退期，銀行利潤日益減少

答案：A,B,D,E

解析：介紹期是指產品投入市場的初期，即試銷階段。這一階段的特點是：客戶對銀行產品不怎么了解，購買欲望不大，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳。成長期的特點是：銀行產品已基本定型，研制費用可以減少；客戶對產品已有一定的了解，銀行的廣告費用略有下降；產品銷售量呈現迅速上升的態勢，銀行利潤不斷增加。成熟期的特點是：銀行產品已被客戶廣泛接受，銷售量的增長出現下降趨勢。衰退期的特點是：市場上出現了大量的替代產品，許多客戶減少了對老產品的使用，產品銷售量急劇下降，價格大幅下跌，銀行利潤日益減少。故本題選ABDE。91.強調產品組合的深度和關聯性，產品組合的寬度一較小的產品組合策略的形式是（）。

A.全線全面型

B.市場專業型

C.產品線專業型

D.特殊產品專業型

答案：C

解析：產品線專業型是指商業銀行根據自己的專長，專注于某幾類產品或服務的提供，并將它們推銷給各類客戶。這種策略強調的是產品組合的深度和關聯性，產品組合的寬度一較小。故本題選C。92.從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發，銀行資本的核心功能是（）。

A.保護銀行的正常經營

B.為銀行的注冊提供資金

C.吸收損失

D.組織營業

答案：C

解析：從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發，銀行資本的核心功能是吸收損失：①在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權人和存款人提供保護；②在持續經營條件下吸收損失，體現為隨時用來彌補銀行經營過程中發生的損失。93.不屬于按照個人信貸產品分類進行風險分析的是()。

A.假按揭

B.汽車消費信貸

C.信用卡消費信貸

D.違約概率

答案：D

解析：假按揭風險屬于個人住宅抵押貸款的風險分析，所以A項正確；汽車消費信貸、信用卡消費信貸屬于個人零售貸款的風險分析，所以B、C正確；D項中的違約概率屬于客戶信用評級的內容。

94.下列行政行為中屬于行政強制措施的有（）。

A.吊銷執照

B.凍結銀行存款

C.查封場所

D.行政拘留

E.限制公民人身自由

答案：B,C,E

解析：根據《行政強制法》，我國行政強制措施的種類有：①限制公民人身自由；②查封場所、設施或者財物；③扣押財物；④凍結存款、匯款；⑤其他行政強制措施。AD兩項，吊銷執照、行政拘留屬于行政處罰。95.下列關于企業主導型中小企業主的說法正確的有（）。

A.風險承受能力不高，對創新產品興趣不大

B.個人資產和企業資產分離

C.以40～60歲為主，年齡偏大

D.風險承受能力較低，希望能夠穩步以財富增值為主要理財目標

E.喜歡通過論壇和講座獲取信息

答案：A,D,E

解析：B項，個人理財與公司理財結合得比較緊密，企業需求對個人理財的影響較大；C項，以30～50歲為主，年齡偏小。

96.第一版巴塞爾資本協議的主要內容有（）。

A.關于跨國銀行業的監管

B.統一了監管資本定義

C.確定了資本充足率的監管標準

D.建立了資產風險的衡量體系

E.正式監管權力

答案：B,C,D

解析：第一版巴塞爾資本協議包含三個方面的內容：①統一了監管資本定義；②建立了資產風險的衡量體系；③確定了資本充足率的監管標準。97.（）是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現金紅利

B.增額紅利

C.派發新股

D.其他

答案：A

解析：紅利分配有兩種方式，即現金紅利和增額紅利?，F金紅利是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人；增額紅利是指整個保險期限內每年以增加保險金額的方式分配紅利。98.下列關于信用風險的說法，正確的有(?)。

A.信用風險既對基礎金融產品產生影響，又對衍生產品產生影響

B.信用風險通常包括違約風險、結算風險

C.違約風險既可以針對個人，也可以針對企業

D.信用風險在外匯交易中不常見

E.信用風險存在于表內外業務以及衍生產品交易中

答案：A,B,C,E

解析：信用風險既對基礎金融產品產生影響，又對衍生產品產生影響，A項正確；信用風險是最為復雜的風險，包括違約風險、結算風險，B項正確；違約風險既可以針對個人，也可以針對企業，C項正確1結算風險在外匯交易中較為常見，涉及在不同時間以不同貨幣進行結算交易，D項錯誤；信用風險存在于表內外業務以及衍生產品交易中，E項正確。?99.2009年，中國保險監督管理委員會在《關于進一步加強投資連結保險銷售管理的通知》中規定，各保險公司自3月15日起不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險．而限制在理財中心和理財柜銷售。()

答案：對

解析：題干表述正確。100.（）是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.稽核調查

D.臨時檢查

答案：C

解析：現場檢查分為全面檢查、專項檢查、后續檢查、臨時檢查和稽核調查。全面檢查是在一定周期內對法人機構公司治理、經營管理和業務活動及其風險狀況進行的全面性檢查，原則上每5年至少安排一次。專項檢查是對被檢查機構某些業務領域、區域進行的專門檢查。

后續檢查是對被檢查機構以往現場檢查中發現的重大問題整改落實情況進行的檢查。

臨時檢查是根據上級部門重大工作部署或針對銀行業金融機構的重大突發事件開展的檢查。

稽核調查是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。101.下列關于個人汽車貸款合同簽訂的說法，正確的有（）。

A.在簽訂有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

B.合同填寫并經銀行填寫人員復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人簽訂合同

C.合同填寫并經銀行填寫人員復核無誤后，如有擔保人，貸款發放人應負責與擔保人簽訂合同

D.對以共有財產抵押擔保的，貸款發放人應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同

E.合同填寫禁止涂改

答案：A,D,E

解析：對經審批同意的貸款，應及時通知借款申請人以及其他相關人（包括抵押人和出質人等），確認簽約的時間，簽署《個人汽車貸款借款合同》和相關擔保合同。借款合同應符合法律規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。貸款發放人應根據審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務，告知借款人、保證人等合同簽約方關于合同內容、權利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題等。對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同。BC項：填寫人員與復核人員不能為同一人。102.下列關于商業銀行高級管理層對市場風險管理職責的表述，錯誤的是（）。

A.負責承擔對市場風險管理的最終責任

B.負責組織人力、物力、系統等資源有效地識別、計量、監測和控制市場風險

C.及時掌握市場風險水平及其管理狀況

D.負責定期審查和監督執行市場風險管理政策、程序以及具體操作規程

答案：A

解析：A項，在風險管理方面，董事會對商業銀行風險管理承擔最終責任，負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批，對銀行承擔風險的整體情況和風險管理體系的有效性進行監督。103.超過()年未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。

A.半

B.1

C.2

D.3

答案：B

解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第二十九條規定，“商業銀行應當定期或不定期地采用當面或網上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續評估。超過1年未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認；未進行評估，商業銀行不得再次向其銷售理財產品?！?04.在()的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查。

A．調查人員未出示調查通知書

B．調查人員未出示合法證件

C．調查人員少于2人

D．調查人員多于2人

E．調查人員未提前預約

答案：A,B,C

解析：ABC根據《銀行業監督管理法》第三十四條規定：銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構進行現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。故選ABC。105.責任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的一種保險。下列選項中屬于責任保險的是（）。

A.公眾責任保險

B.產品責任保險

C.雇主責任保險

D.職業責任保險

E.寵物犬主責任保險

答案：A,B,C,D,E

解析：根據承保的責任范圍不同可以將責任保險區分為公眾責任保險、產品責任保險、雇主責任保險、職業責任保險和寵物犬主責任險。106.商業銀行理財業務是（）。

A.一項綜合性金融服務

B.保證客戶固定收益的業務

C.增加利息收入的利潤增長點

D.一種向客戶提供單一性金融產品和服務的業務

答案：A

解析：商業銀行理財業務是商業銀行將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等業務融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產品和服務。與傳統的中間業務相比，理財業務涉及信托、基金、證券、保險等領域，需要綜合運用境內外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項技術含量高的綜合性金融服務，近年來，理財產品不斷創新，業務規模不斷擴大，成為商業銀行吸引高端客戶和增加非利息收入的利潤增長點。107.理財規劃書的其他內容包括附錄，以下選項中不屬于附錄的內容是（）。

A.所推薦的產品和服務介紹

B.持續理財規劃服務協議

C.全生涯模擬仿真現金流量表

D.風險屬性測試的結果

答案：B

解析：附錄，所推薦的產品和服務介紹，全生涯模擬仿真現金流量表、風險屬性測試的結果、公司和服務介紹等。108.下列不可以用于抵押擔保的是（）。

A.借款人名下的股票

B.借款人配偶名下的房產

C.借款人就職醫院的房產

D.借款人名下的存單

答案：C

解析：C項，根據《擔保法》規定，學校、醫院等公益性事業單位公益財產，所有權不明、有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押，共有財產的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經理不得以公司財產為個人提供抵押擔保等。109.風險戰略是銀行為實現總體發展目標所制定的一系列風險管理目標和方針政策，下列關于風險戰略的說法，正確的有（）。

A.是對風險偏好的定性描述

B.是風險偏好的具體體現

C.一般分為激進、穩健、消極三種類型

D.是為實現預期的增長和收益目標而設計的

E.選定風險戰略后，銀行需嚴格遵守，不能妄加修改

答案：A,B,D

解析：C項，風險戰略一般分為積極、穩健、保守三種類型；E項，在戰略制定時，要選擇與銀行風險偏好相一致的風險戰略，如果相悖就要進行修正與調整。110.商業銀行合格優質流動性資產應當是（）。

A.無變現障礙資產

B.所有銀行持有的種類均相同的資產

C.有變現障礙資產

D.符合流動性覆蓋率標準規定條件的資產

答案：A

解析：合格優質流動性資產是指在流動性覆蓋率所設定的壓力情景下，能夠通過出售或抵(質)押方式，在無損失或極小損失的情況下快速變現的各類資產。屬于無變現障礙資產。111.日常生活支出預算項目包括（）的支出預算。

A.家政服務

B.衣、食、住、行

C.子女教育

D.本息還貸

E.旅游

答案：A,B

解析：日常生活支出預算項目包括在衣、食、住、行、家政服務、普通娛樂休閑、醫療等方面的支出預算。CDE三項屬于專項支出預算。112.如果某公司的固定資產使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A.小于20％或300．4；行業技術變化比率

B.小于20％或30％；設備使用年限

C.大于60％或700A；行業技術變化比率

D.大于60％或70％；設備使用年限

答案：C

解析：如果某公司的固定資產使用率大于60％或70％，就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業技術變化比率決定。固定資產使用率=累計折舊/總固定資產×100％。113.商業銀行從事非套期保值類衍生產品交易，其標準法下市場風險資本不得超過商業銀行核心資本的（）。

A.3％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：A

解析：商業銀行從事非套期保值類衍生產品交易，其標準法下市場風險資本不得超過商業銀行核心資本的3％。監管部門可根據商業銀行的經營情況在該資本比例上限要求內實施動態差異化管理。114.（）是廠商將產品通過中間渠道銷售給終端客戶，其好處是無需自找客源，資金投入少，但應收賬款較多。

A.間接銷售

B.直接銷售

C.電話銷售

D.上門銷售

答案：A

解析：間接銷售是廠商將產品通過中間渠道銷售給終端客戶。115.商業銀行一般采用定量指標的方式闡述風險偏好。（）

答案：錯

解析：商業銀行一般采用定性描述和定量指標相結合的方式闡述風險偏好。116.借款人應從（）開始歸還商業助學貸款。

A.離校后半年

B.離校后一年

C.離校后次月

D.離校當月

答案：C

解析：借款人應從離校后次月開始歸還商業助學貸款。117.下列關于教育保險的說法，錯誤的是()。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險

B.有的教育保險也可分紅

C.教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強

D.教育保險是最有效率的資金增值手段之一

答案：D

解析：D項，保險產品的特點在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。118.在銀行流動資金貸前調查報告中，借款人財務狀況不包括（）。

A.資產負債比率

B.供應商和分銷渠道

C.流動資金數額和周轉速度

D.存貨凈值和周轉速度

答案：B

解析：在銀行流動資金貸前調查報告中，借款人財務狀況主要包括：根據財務報表分析資產負債比率及流動資產和流動負債結構的最近三年變化情況、未來變動趨勢，側重分析借款人的短期償債能力；流動資金數額和周轉速度；存貨數量、凈值、周轉速度、變現能力、呆滯積壓庫存物資情況；應收賬款金額、周轉速度、數額較大或賬齡較長的國內外應收賬款情況；相互拖欠款項及處理情況；對外投資情況；在建工程與固定資產的分布情況；虧損掛賬、待處理流動資產損失、不合理資金占用及清收等情況。B項屬于借款人生產經營及經濟效益情況。故本題選B。?119.貸款經批準后，銀行業務人員應先()。

A.通知有關人員

B.落實貸款批復條件

C.與借款人簽署借款合同

D.發放貸款

答案：B

解析：貸款經批準后，業務人員首先應當嚴格落實貸款批復條件，并簽署借款合同。120.20世紀80年代以前，發達國家商業銀行的組織架構模式一般是總行以職能型構架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構大不相同。

答案：錯

解析：20世紀80年代以前，發達國家商業銀行的組織架構模式一般是總行以職能型構架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構相似。121.某商業銀行的核心資本為80億元，附屬資本為20億元，對未并表金融機構的資本投資為10億元，信用風險加權資產為900億元，市場風險資本為8億元。該商業銀行的資本充足率為（）。

A.8%

B.9%

C.10%

D.20%

答案：B

解析：資本由核心資本和附屬資本構成，對未并表金融機構的資本投資為10億元應扣除，則計算如下：資本充足率=（總資本-對應資本扣減項）/[信用風險加權資產+12.5*（市場風險資本要求）+（操作風險資本要求）]*100%=（80+20-10）/（900+12.5*8）*100%=9%。122.在《巴塞爾新資本協議》中，（）被認為是促進金融體系安全和穩健的三大支柱。

A.治理結構

B.內部控制

C.最低資本要求

D.市場約束

E.監管當局的監督檢查

答案：C,D,E

解析：巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協議》中明確最低資本充足率要求、監管部門監督檢查和市場約束三大支柱，對促進全球金融體系的安全和穩健發揮重要作用。123.存款是銀行對存款人的()。

A．資產

B．負債

C．信用

D．管理

答案：B

解析：B存款是一種信用行為，是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。存款業務是銀行的傳統業務。故選B。124.客戶關系管理最早發展的國家是()。

A、英國

B、美國

C、意大利

D、中國

答案：B

解析：B

客戶關系管理起源于20世紀初，最早發展的國家是美國。125.風險監管的完整鏈條由（）構成。

A.市場準入

B.現場檢查

C.非現場檢查

D.市場退出

E.信息披露

答案：A,B,C,D

解析：市場準入是風險監管的第一步，與現場檢查、非現場檢查和市場退出共同構成風險監管的完整鏈條。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關于商業銀行風險管理的主要策略，下列說法正確的是（）。

A.風險轉移只能降低非系統性風險

B.風險規避策略是一種積極的風險管理策略

C.風險補償是指事后(損失發生后)對風險承擔的價格補償

D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的

答案：D

解析：A項，風險分散只能降低非系統性風險，而對共同因素引起的系統性風險卻無能為力，此時采用風險轉移策略是最為直接、有效的；B項，風險規避策略是一種消極的風險管理策略；C項風險補償是指事前(損失發生前)對風險承擔的價格補償。2.風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（）。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

答案：A,C

解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節。感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨風險的種類、性質；分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。3.老張3年前買入年發行的某企業債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22%。若該債券目前市價為1585元，則老張持有的該債券到期收益率為()。

A.2．11%

B.1．05%

C.3．32%

D.6．65%

答案：A

解析：到期收益率是指使債券的未來現金流的貼現值等于債券現在價格的貼現率，假設老張持有的該債券到期收益率為Y，則：1000×6．22%÷2“(1+Y÷2)+(1+Y÷2)2+…+(1+Y÷2)34]+1000÷(1+Y÷2)34=1585，解得Y=2．11%。4.下列人員能夠作為遺囑見證人的是（）。

A.繼承人、受遺贈人

B.繼承人或者受遺贈人共同經營的合伙人

C.無民事行為能力人

D.與繼承人、受遺贈人沒有利害關系的人

答案：D

解析：根據《繼承法》第十八條規定，下列人員不能作為遺囑見證人，其證明起不到見證的效力：①無行為能力、限制行為能力人。②繼承人、受遺贈人。他們與遺囑有著直接的利害關系，由他們作為見證人難以保證其證明的真實性、客觀性。③與繼承人、受遺贈人有利害關系的人。繼承人能否取得遺產以及取得遺產的多少會直接影響其利益的人，包括：繼承人或者受遺贈人的近親屬、債權人、債務人、共同經營的合伙人等。5.銀行吸收（）存款，發放（）貸款，在發揮著期限轉換和流動性創造的社會職能。

A.短期；短期

B.長期；短期

C.短期；長期

D.長期；長期

答案：C

解析：銀行吸收短期存款，發放長期限的貸款．在發揮著期限轉換和流動性創造的社會職能。6.信托公司可以根據市場需要，按照信托目的、信托財產的種類或者對信托財產管理方式的不同設置信托業務品種。（）

答案：對

解析：信托公司可以根據市場需要，按照信托目的、信托財產的種類或者對信托財產管理方式的不同設置信托業務品種。7.某銀行部門主管對一名業務人員的違規行為進行了處罰。但是該業務人員認為自己并沒有違反規章制度，則該業務人員應（）。

A.向媒體披露證據證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴

D.向部門所有同事發送郵件爭取聲援

答案：C

解析：根據《銀行業從業人員職業操守》中關于“爭議處理”的規定要求，銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。8.按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構的處置方式中不包括()。

A.接管

B.重組

C.查詢、凍結涉嫌違法的賬戶

D.撤銷

答案：C

解析：按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構的處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。其他監督管理措施中包括經國務院銀行業監督管理機構或省一級派出機構負責人批準．銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌違法賬戶。9.參與私募債券認購和轉讓的合格投資者應符合的條件有（）。?

A．經有關金融監管部門批準設立的金融機構，包括商業銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等

B．發行人的董事、監事、高級管理人員及持股比例超過5%的股東

C．注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業法人

D．臺伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業

E．經交易所認可的其他合格投資者?

答案：A,B,C,D,E

解析：參與私募債券認購和轉讓的合格投資者，應符合下列條件：?

①經有關金融監管部門批準設立的金融機構，包括商業銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等；?

②金融機構面向投資者發行的理財產品，包括但不限于銀行理財產品、信托產品、投連險產品、基金產品、證券公司資產管理產品等；?

③注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業法人；?

④合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業；?

⑤經交易所認可的其他合格投資者。另外，發行人的董事、監事、高級管理人員及持股比例超過5%的股東，可參與本公司發行私募債券的認購與轉讓。承銷商可參與其承銷私募債券的認購與轉讓。?

考點：中小企業私募債投資要求?10.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。

6年后，白先生用投資所得支付兒子四年的大學費用，資金存在缺口()元。

A.8813

B.9089

C.9134

D.9147

答案：C

解析：56740-47606=9134(元)。11.合規文化是銀行員工在長期發展過程中形成的遵章守紀的（）。

A.思想觀念

B.價值標準

C.道德規范

D.行為方式

E.個人習慣

答案：A,B,C,D

解析：合規文化是銀行員工在長期發展過程中形成的遵章守紀的思想觀念、價值標準、道德規范和行為方式。12.銀監會或其派出機構在監管中發現商業銀行利率風險管理中存在問題的，應當（）。

A.要求商業銀行采取有效措施降低風險水平

B.要求商業銀行增加提交銀行賬戶利率風險報表、報告的頻率

C.要求商業銀行限期提交整改方案并采取整改措施

D.要求商業銀行通過更加有效的壓力測試對風險進行充分評估

答案：C

解析：銀監會或其派出機構在監管中發現商業銀行銀行賬戶利率風險管理中存在問題的，應當要求商業銀行限期提交整改方案并采取整改措施。對于逾期未整改的商業銀行，銀監會或其派出機構有權依法采取下列監管措施：(1)與商業銀行高級管理層、董事會召開審慎性會談。

(2)增加對商業銀行銀行賬戶利率風險的現場檢查頻率。

(3)要求商業銀行增加提交銀行賬戶利率風險報表、報告的頻率。

(4)要求商業銀行補充相關信息。

(5)要求商業銀行通過更加有效的壓力測試對風險進行充分評估．

(6)要求商業銀行采取有效措施降低風險水平。

(7)提高資本充足率要求。

(8)《中華人民共和國銀行業監督管理法》以及相關法律、行政法規和部門規章規定的其他措施。

13.商業銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析，所獲得的收益率分布為正態分布。假設該組合的日平均收益為0.1%，標準差為0.15%，則在下一個市場交易日，該外匯投資組合的當日收益率有95%的可能性落在（）。

A.-0.2%～0.4%

B.-0.05%～0.1%

C.-0.05%～0.25%

D.0.1%～0.25%

答案：A

解析：正態隨機變量X落在距均值1倍、2倍、2.5倍標準差范圍內的概率分別如下：P（μ-σ14.未成年人可以以貸款方式購買房屋，但需由其監護人作為法定代理人進行代理。（）

答案：錯

解析：中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》第4條規定，貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人：按照上述規定。未成年人作為無民事行為能力人或限制行為能力人,不能以貸款方式購買房屋。

15.關于凍結單位存款的利息計算，說法正確的是()。

A．被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息

B．被凍結的款項，在凍結期均應計算利息

C．如果凍結單位存款發生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息

D．被凍結的款項，在凍結期均不計算利息

答案：D

解析：A被凍結的款項，屬于贓款的，凍結期間不計付利息，故B選項錯誤；如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息，故C選項錯誤；被凍結的款項，不屬贓款的，凍結期間應計付利息，故D選項錯誤。故選A。

29．【答案及解析】D《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》列舉了大額交易的標準。A項單位銀行賬戶轉賬少于200萬人民幣，B項當日累計支取人民幣少于20萬元，C項