中信銀行2022年校園招聘練習(xí)題(10)模擬試題3套(含答案解析)_第1頁(yè)
中信銀行2022年校園招聘練習(xí)題(10)模擬試題3套(含答案解析)_第2頁(yè)
中信銀行2022年校園招聘練習(xí)題(10)模擬試題3套(含答案解析)_第3頁(yè)
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書山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她中信銀行2022年校園招聘練習(xí)題(10)模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的()體現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往往由市場(chǎng)中某個(gè)環(huán)節(jié)的變化所引發(fā),如貨幣政策、利率、市場(chǎng)重大投融資和房地產(chǎn)市場(chǎng)等變量引起,發(fā)生問(wèn)題時(shí)不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性缺口變動(dòng)。

A.隱蔽性

B.爆發(fā)性

C.內(nèi)生性

D.傳染性

答案:A

解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和爆發(fā)性。隱蔽性體現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往往由市場(chǎng)中某個(gè)環(huán)節(jié)的變化所引發(fā),如貨幣政策、利率、市場(chǎng)重大投融資和房地產(chǎn)市場(chǎng)等變量引起,發(fā)生問(wèn)題時(shí)不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性缺口變動(dòng):爆發(fā)性體現(xiàn)在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有高沖擊和快蔓延的特性.受市場(chǎng)參與群體的情緒影響較大。2.銀行可從()方面對(duì)區(qū)域政府信用進(jìn)行分析。

A.以往政府的信用記錄

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性

C.政府收入結(jié)構(gòu)與支出結(jié)構(gòu)

D.政府法制化程度

E.政府市場(chǎng)化水平

答案:A,C

解析:政府信用狀況是影響信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要因素,要善于根據(jù)以往地方政府的信用記錄,分析政府收入結(jié)構(gòu)和支出結(jié)構(gòu),判斷其償債能力和信用度。同時(shí),還應(yīng)關(guān)注地方保護(hù)主義導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)相對(duì)封閉和重復(fù)建設(shè)問(wèn)題。3.貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%,撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%。

答案:錯(cuò)

解析:貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%,撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%。該兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。4.根據(jù)信息披露的相關(guān)規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露的信息包括()。

A.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

B.風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.資本充足狀況

D.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐

E.會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐

答案:A,B,C,D,E

解析:金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露以下方面的信息:①經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī);②風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況;③資本充足狀況;④風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐;⑤會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐;⑥主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理等信息;⑦公司治理結(jié)構(gòu)。5.在進(jìn)行貸前調(diào)查的過(guò)程中,開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查工作的方法包括()。

A.實(shí)地考察

B.委托調(diào)查

C.現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談

D.搜尋調(diào)查

E.通過(guò)商會(huì)了解客戶的真實(shí)情況

答案:B,D,E

解析:貸前調(diào)查的非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查方法包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法。其他方法包括業(yè)務(wù)人員可通過(guò)接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手或個(gè)人獲取有價(jià)值信息,還可通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)。政府的職能管理部門了解客戶的真實(shí)情況。6.甲為自己投保一份人壽保險(xiǎn),指定其妻為受益人。甲有一子4歲,甲母50歲且自己?jiǎn)为?dú)生活。某日,甲因交通事故身亡。對(duì)該份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金處理正確的是()。

A.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承

B.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承

C.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承

D.應(yīng)全部支付給甲妻

答案:D

解析:受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人,投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。題中甲指定其妻為受益人,其妻享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán),保險(xiǎn)金屬于其妻的個(gè)人財(cái)產(chǎn),不得作為甲的遺產(chǎn)進(jìn)行繼承。7.信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定,并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。

答案:錯(cuò)

解析:信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定,并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。8.借款人無(wú)法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失。此類貸款按貸款五級(jí)分類劃分屬于()。

A.關(guān)注

B.可疑

C.次級(jí)

D.損失

答案:B

解析:商業(yè)銀行應(yīng)按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》,至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類,后三類合稱為不良貸款。其中,可疑類貸款是借款人無(wú)法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失的貸款。9.信用工具能夠迅速地變現(xiàn)而不致遭受損失的能力指的是金融工具的()特點(diǎn)。

A、穩(wěn)定性

B、流動(dòng)性

C、風(fēng)險(xiǎn)性

D、收益性

答案:B

解析:B

流動(dòng)性是指信用工具能夠迅速地變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。10.下列不屬于短期借款的是()。

A.債券回購(gòu)

B.次級(jí)金融債券

C.向中央銀行借款

D.同業(yè)拆借

答案:B

解析:短期借款是指期限在1年或1年以下的借款,主要包括同業(yè)拆借、債券回購(gòu)和向中央銀行借款等形式。11.銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別和監(jiān)控需在集團(tuán)層面進(jìn)行,且風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及時(shí)跟進(jìn)。()

答案:錯(cuò)

解析:銀行應(yīng)在集團(tuán)層面和單個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體層面分別對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別和監(jiān)控,風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及時(shí)跟進(jìn)。12.個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能不包括()。

A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

B.擴(kuò)大信貸范圍

C.提高社會(huì)誠(chéng)信水平

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案:C

解析:個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在:幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定,擴(kuò)大信貸范圍,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。“提高社會(huì)誠(chéng)信水平”屬于社會(huì)功能。13.()是根據(jù)上級(jí)部門重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開(kāi)展的檢查。

A.全面檢查

B.專項(xiàng)檢查

C.后續(xù)檢查

D.臨時(shí)檢查

答案:D

解析:全面檢查是在一定周期內(nèi)對(duì)法人機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行的全面性檢查,原則上每5年至少安排一次。專項(xiàng)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專門檢查。

后續(xù)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查。

臨時(shí)檢查是根據(jù)上級(jí)部門重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開(kāi)展的檢查。

稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。

14.在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型中,()是最主要的類型之一。

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

答案:D

解析:國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類。其中,轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的最主要類型之一。15.采取保證擔(dān)保方式的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限不得超過(guò)()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案:A

解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)5年,采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及借款人還款能力確定貸款期限。16.我國(guó)商業(yè)銀行相對(duì)于外資銀行而言,下列屬于主要優(yōu)勢(shì)的是()。

A.廣泛的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.落后的營(yíng)銷理念

C.雄厚的資本實(shí)力

D.業(yè)務(wù)范圍單一

E.相對(duì)穩(wěn)定的客戶群體

答案:A,C,E

解析:我國(guó)商業(yè)銀行相對(duì)于外資銀行而言,主要有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢(shì):廣泛的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn);相對(duì)穩(wěn)定的客戶群體;雄厚的資本實(shí)力。選項(xiàng)BD是商業(yè)銀行的劣勢(shì)分析。

17.信貸信息采集需要經(jīng)過(guò)哪些環(huán)節(jié)?()

A.數(shù)據(jù)報(bào)送

B.數(shù)據(jù)加載

C.數(shù)據(jù)校驗(yàn)

D.數(shù)據(jù)整合

E.數(shù)據(jù)反饋

答案:A,B,C,E

解析:暫無(wú)解析18.個(gè)人住房貸款簽約業(yè)務(wù)辦理中不得一人兼任()和()。

A.合同填寫崗;合同復(fù)核崗

B.貸款調(diào)查崗;貸款審查崗

C.抵押登記崗;放款崗

D.貸款調(diào)查崗;抵押登記崗

答案:A

解析:住房貸款合同填寫完畢后,填寫人員應(yīng)及時(shí)將合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。19.《刑事訴訟法》規(guī)定的強(qiáng)制措施包括()。

A、拘傳

B、取保候?qū)?/p>

C、監(jiān)視居住

D、拘留

E、逮捕

答案:A,B,C,D,E

解析:A,B,C,D,E

20.如果某商業(yè)銀行持有1000萬(wàn)美元資產(chǎn),700萬(wàn)美元負(fù)債,美元遠(yuǎn)期多頭500萬(wàn),美元遠(yuǎn)期空頭300萬(wàn),那么該商業(yè)銀行的美元敞口頭寸為()萬(wàn)美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000

答案:B

解析:?jiǎn)螏欧N敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠(yuǎn)期凈敞口頭寸+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=(即期資產(chǎn)-即期負(fù)債)+(遠(yuǎn)期買入-遠(yuǎn)期賣出)+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=(1000-700)+(500-300)=500(萬(wàn)美元)。21.由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案:A

解析:商業(yè)銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。22.目前,銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展中存在的很多問(wèn)題,都可以在績(jī)效考評(píng)上找到源頭。

答案:對(duì)

解析:目前,銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展中存在的很多問(wèn)題,都可以在績(jī)效考評(píng)上找到源頭。23.良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采取()。

A.橫向傳送

B.縱向報(bào)送

C.直線傳送

D.縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)

答案:D

解析:良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采取縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu),即本級(jí)行各部門向上級(jí)行對(duì)口部門報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的同時(shí),也須向本級(jí)行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門傳送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告,以增強(qiáng)決策管理層對(duì)操作層的管理和監(jiān)督。24.()是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場(chǎng)紀(jì)律

答案:B

解析:第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,其中,“最低資本要求”是第一支柱;“監(jiān)督檢查”是第二支柱;“市場(chǎng)紀(jì)律”是第三支柱。25.股票本身并無(wú)價(jià)值,其價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值無(wú)關(guān),股票的價(jià)格是由股票市場(chǎng)中的供求來(lái)確定的。()

答案:對(duì)26.個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)可以分為1年期意外傷害保險(xiǎn)、極短期意外傷害保險(xiǎn)和多年期意外傷害保險(xiǎn)三類,這種分類的標(biāo)準(zhǔn)是()。

A、保險(xiǎn)期限

B、保險(xiǎn)金額

C、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D、險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)

答案:A

解析:A

按保險(xiǎn)期限可將人身意外傷害保險(xiǎn)分為:1年期意外傷害保險(xiǎn)、極短期意外傷害保險(xiǎn)、多年期意外傷害保險(xiǎn)。27.銀行成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括()。

A.管理部門

B.運(yùn)作中心

C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

D.分支機(jī)構(gòu)

E.產(chǎn)品線

答案:A,B,C

解析:商業(yè)銀行組織架構(gòu)按照管理會(huì)計(jì)角度劃分,可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩類,其中成本中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu),利潤(rùn)中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。28.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容的表述,不正確的是()。

A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況包括其單一分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平

B.監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行人力資源狀況的監(jiān)管包括對(duì)技術(shù)管理人員實(shí)施任職資格審核和對(duì)商業(yè)銀行人事政策和管理程序進(jìn)行評(píng)估

C.監(jiān)管部門高度關(guān)注銀行類金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況,包括行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況和銀行機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.監(jiān)管部門對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性來(lái)衡量

答案:B

解析:B項(xiàng),監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行人力資源狀況的監(jiān)管分為兩大方面:①對(duì)高級(jí)管理人員實(shí)施任職資格審核;②對(duì)商業(yè)銀行人事政策和管理程序的評(píng)價(jià)。29.對(duì)個(gè)人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內(nèi)容包括()。

A.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動(dòng)

B.對(duì)經(jīng)營(yíng)類車輛應(yīng)監(jiān)測(cè)車輛經(jīng)營(yíng)收入的實(shí)際情況

C.有無(wú)發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

D.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

E.借款人是否按期足額歸還貸款

答案:A,B,C,D,E

解析:個(gè)人汽車貸款的貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面。ABCDE五項(xiàng)均屬于對(duì)借款人情況進(jìn)行檢查的內(nèi)容。

30.下列()不屬于人身保險(xiǎn)給付保險(xiǎn)金的條件。

A.被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病

B.個(gè)體經(jīng)營(yíng)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C.達(dá)到合同約定的年齡

D.達(dá)到合同約定的期限

答案:B

解析:人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。根據(jù)保障范圍的不同,人身保險(xiǎn)可以區(qū)分為人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn),其保險(xiǎn)金給付條件分別為達(dá)到合同約定的年齡或期限、合同約定時(shí)間、意外事故造成的死亡、殘廢或疾病等,補(bǔ)償所致傷害時(shí)的費(fèi)用或損失。31.在信息披露不充分的條件下,為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的,監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制,包括()。

A.日常監(jiān)督機(jī)制

B.公開(kāi)機(jī)制

C.商業(yè)銀行責(zé)任

D.懲罰機(jī)制

E.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任

答案:A,D,E

解析:在信息披露不充分的條件下,為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的,監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制,包括:日常監(jiān)督機(jī)制、懲罰機(jī)制、監(jiān)管"局責(zé)任。32.銀行信貸合同包括()。

A.格式合同

B.非格式合同

C.標(biāo)準(zhǔn)條款合同

D.協(xié)議條款合同

E.自由條款合同

答案:A,B

解析:貸款合同分為格式合同和非格式合同兩種。其中,格式合同是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)管理要求,針對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)制定的在機(jī)構(gòu)內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。選項(xiàng)C、D、E的表述是不規(guī)范的。33.對(duì)中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的,可以向()申請(qǐng)復(fù)議。

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)人民銀行

C.最高人民法院

D.人民法院

答案:C

解析:國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政機(jī)關(guān),對(duì)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的,向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行申請(qǐng)復(fù)議。對(duì)行政復(fù)議決定不服的,可以向人民法院提起行政訴訟;也可以向國(guó)務(wù)院申請(qǐng)裁決,國(guó)務(wù)院依法作出最終裁決。34.下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有()。

A.銀行匯票

B.支票

C.銀行本票

D.商業(yè)承兌匯票

E.銀行承兌匯票

答案:A,C

解析:銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票屬于商業(yè)匯票,商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的;支票是出票人簽發(fā)的。35.自營(yíng)貸款的期限一般最長(zhǎng)不得超過(guò)()。

A.5

B.6

C.10

D.15

答案:C

解析:根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定,自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)10年,超過(guò)10年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。36.下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是()。

A.代收電話費(fèi)

B.代理保管單證

C.代收水電費(fèi)

D.代發(fā)工資

答案:B

解析:代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利,接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。37.()是投保人向保險(xiǎn)人購(gòu)買保險(xiǎn)所支付的價(jià)格。

A.保險(xiǎn)費(fèi)

B.保險(xiǎn)基金

C.責(zé)任準(zhǔn)備金

D.總準(zhǔn)備金

答案:A

解析:保險(xiǎn)費(fèi)是投保人向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用,是作為保險(xiǎn)人按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的對(duì)價(jià)。38.下列關(guān)于資本市場(chǎng)線和證券市場(chǎng)線的說(shuō)法中,正確的是()。

A.資本市場(chǎng)線描述的是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和任意風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)形成的資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系

B.證券市場(chǎng)線描述的是由無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和市場(chǎng)組合形成的資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系

C.證券市場(chǎng)線反映了均衡條件下,任意單一資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合的預(yù)期收益與總風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系

D.資本市場(chǎng)線反映了有效資產(chǎn)組合的預(yù)期收益與總風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

答案:D

解析:A項(xiàng),資本市場(chǎng)線反映的是有效組合的預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差之間的關(guān)系,任何單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)證券由于均不是有效組合而一定位于該直線的下方;BC兩項(xiàng),證券市場(chǎng)線反映了單個(gè)證券與市場(chǎng)組合的協(xié)方差和其預(yù)期收益率之間的均衡關(guān)系。39.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括()。

A.關(guān)聯(lián)自然人

B.關(guān)聯(lián)法人

C.關(guān)聯(lián)其他組織

D.社會(huì)團(tuán)體

答案:D

解析:《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織三個(gè)方面。40.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括()。

A.同業(yè)存款

B.存放同業(yè)款項(xiàng)

C.存放中央銀行款項(xiàng)

D.庫(kù)存現(xiàn)金

E.存放其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

答案:B,C,D,E

解析:我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng):一是庫(kù)存現(xiàn)金,二是存放中央銀行款項(xiàng),三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。41.某企業(yè)為了擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模,要求員工集資入股,該企業(yè)共集資200萬(wàn)元,未及分紅即被他人告發(fā),該企業(yè)的行為()。

A.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪

B.不構(gòu)成犯罪

C.集資詐騙罪

D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

答案:B

解析:非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為;集資詐騙罪是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金,數(shù)額較大的行為。題干中該企業(yè)為擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行的集資行為屬于合法的行為,不構(gòu)成犯罪。42.()作為授信業(yè)務(wù)決策的集體議事機(jī)構(gòu),評(píng)價(jià)和審議信貸決策事項(xiàng),為最終審批人提供決策支持。

A.貸款調(diào)查委員會(huì)

B.貸款審查委員會(huì)

C.貸款審批委員會(huì)

D.貸款發(fā)放委員會(huì)

答案:B

解析:貸款審查委員會(huì)作為授信業(yè)務(wù)決策的集體議事機(jī)構(gòu),評(píng)價(jià)和審議信貸決策事項(xiàng),為最終審批人提供決策支持。43.被許可人的違法活動(dòng)包括哪些內(nèi)容?()

A、超越行政許可范圍進(jìn)行活動(dòng)的

B、在無(wú)法律、法規(guī)規(guī)定可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓

C、依法可轉(zhuǎn)讓但不按照法定條件和程序轉(zhuǎn)讓

D、涂改、倒賣行政許可證件

E、出租、出借行政許可證件

答案:A,B,C,D,E

解析:A,B,C,D,E

上述五項(xiàng)均符合題意,具體可參照《行政許可法》中被許可人違反該法的內(nèi)容。44.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款審批的說(shuō)法,不正確的是()。

A.貸款審批人應(yīng)從銀行利益出發(fā)審查每筆個(gè)人汽車貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性

B.對(duì)不同意貸款的,貸款審批人不必寫明拒批理由

C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定,對(duì)于單筆貸款超過(guò)經(jīng)辦行審批權(quán)限的,必須逐筆將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批

D.貸款審批人簽署審批意見(jiàn)后,應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門

答案:B

解析:B項(xiàng),貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見(jiàn),對(duì)不同意貸款的,應(yīng)寫明拒批理由。45.按照貸款五級(jí)分類法,下列屬于正常貸款的是()。

A.次級(jí)類貸款

B.可疑類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.損失類貸款

答案:C

解析:商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類,其中,正常類貸款與關(guān)注類貸款之和統(tǒng)稱為正常貸款,后三類合稱為不良貸款。46.下列關(guān)于超額備付金率的說(shuō)法,錯(cuò)誤的有()。

A.可分幣種計(jì)算

B.超額備付金率越高,銀行短期流動(dòng)性越低

C.超額備付金率過(guò)低,表明銀行清償能力強(qiáng)

D.是衡量銀行流動(dòng)性和清償能力的一個(gè)短期指標(biāo)

E.涵蓋范圍較廣

答案:B,C,E

解析:超額備付金率可分幣種計(jì)算。選項(xiàng)A說(shuō)法正確。超額備付金率越高,銀行短期流動(dòng)性越強(qiáng),若比率過(guò)低,則表明銀行清償能力不足,可能會(huì)影響銀行的正常兌付。選項(xiàng)B、C說(shuō)法錯(cuò)誤。關(guān)注一家銀行的超額備付金率主要是為了監(jiān)測(cè)其是否具備正常的支付能力,保證其具備一定比例的現(xiàn)金和流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)準(zhǔn)備以應(yīng)付客戶提款。但同時(shí)注意,超額備付金率是衡量銀行流動(dòng)性和清償能力的一個(gè)短期指標(biāo),該指標(biāo)涵蓋范圍較窄,還要結(jié)合銀行未來(lái)的現(xiàn)金流狀況來(lái)綜合監(jiān)測(cè)銀行流動(dòng)性和償付能力。選項(xiàng)D說(shuō)法正確,選項(xiàng)E說(shuō)法錯(cuò)誤。47.自()開(kāi)始施行的《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)第1101號(hào)——內(nèi)部審計(jì)基本準(zhǔn)則》明確了內(nèi)部審計(jì)的一般準(zhǔn)則。

A.2015年

B.2017年

C.2014年

D.2005年

答案:C

解析:自2014年開(kāi)始施行的《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)第1101號(hào)——內(nèi)部審計(jì)基本準(zhǔn)則》明確了內(nèi)部審計(jì)的一般準(zhǔn)則。48.如果項(xiàng)目所需設(shè)備需要進(jìn)口,除一般因素外,還會(huì)受()限制。

A.關(guān)稅

B.外匯供給

C.外匯需求

D.出口國(guó)匯率

答案:B

解析:如果項(xiàng)目所需設(shè)備和投入物全部或部分需從國(guó)外進(jìn)口,項(xiàng)目還將受到外匯供給的限制,此時(shí)根據(jù)實(shí)事求是、量力而行的原則,確定項(xiàng)目規(guī)模時(shí)應(yīng)考慮外匯供給大小因素。49.財(cái)務(wù)公司設(shè)立分公司主要包括財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址,或者所屬集團(tuán)被收購(gòu)或重組三種情況。

答案:對(duì)

解析:財(cái)務(wù)公司設(shè)立分公司主要包括財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址,或者所屬集團(tuán)被收購(gòu)或重組三種情況。題中表述正確。考點(diǎn)

財(cái)務(wù)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入50.在自主支付中,貸款資金發(fā)放和支付后的核查內(nèi)容主要包括()。

A.分析借款人是否按約定的金額和用途實(shí)施了支付

B.借款人實(shí)際支付清單與計(jì)劃支付清單的一致性,不一致的應(yīng)分析原因

C.借款人實(shí)際支付是否超過(guò)約定的借款人自主支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

D.借款人實(shí)際支付是否符合約定的貸款用途

E.借款人是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付的情形

答案:A,B,C,D,E

解析:除ABCDE五項(xiàng)外,在自主支付方式下,貸款資金發(fā)放和支付后的核查內(nèi)容還包括:判斷借款人實(shí)際支付清單的可信性和其他需要審核的內(nèi)容。51.理財(cái)師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報(bào)情況,但是理財(cái)師應(yīng)()。

A.確保理財(cái)規(guī)劃方案的如期執(zhí)行

B.維護(hù)與客戶的感情、關(guān)系

C.定期聯(lián)系客戶(電話或見(jiàn)面)

D.盡心盡力提供幫助和專業(yè)意見(jiàn),或只是心理安慰

E.讓客戶感受到理財(cái)師一直在身邊

答案:A,B,C,D,E

解析:事實(shí)上,理財(cái)師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報(bào)情況,但是確保理財(cái)規(guī)劃方案的如期執(zhí)行和維護(hù)與客戶的感情、關(guān)系,理財(cái)師也要定期聯(lián)系客戶(電話或見(jiàn)面);讓客戶感受到理財(cái)師一直在身邊,盡心盡力提供幫助和專業(yè)意見(jiàn),或只是心理安慰。52.銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式是()。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

答案:B

解析:質(zhì)押貸款中,銀行在放款時(shí)占主動(dòng)權(quán),處理質(zhì)物手續(xù)較為簡(jiǎn)單。質(zhì)物具有價(jià)值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強(qiáng)、易于變現(xiàn)處理用于抵債的特點(diǎn)。因此,它是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式。故本題選B。53.2004年,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了(),要求銀行評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)利率沖擊對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。

A.《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》

B.《利率風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管原則》

C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

D.《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

答案:B

解析:2004年,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《利率風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管原則》,要求銀行評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)利率沖擊對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響,目的是使監(jiān)管當(dāng)局能夠根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)利率沖擊的評(píng)價(jià)結(jié)果。評(píng)價(jià)銀行的內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)是否能充分反映其實(shí)際利率風(fēng)險(xiǎn)水平及資本充足程度,并對(duì)不同機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行比較。54.申請(qǐng)?jiān)u分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包含()幾個(gè)方面。

A.零售客戶風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置

B.信用卡額度調(diào)整

C.貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

D.信貸政策制定

E.貸款審批

答案:A,D,E

解析:申請(qǐng)?jiān)u分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包括貸款審批、信貸政策制定和零售客戶風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置三個(gè)方面。BC兩項(xiàng)為行為評(píng)分的應(yīng)用。55.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案:A,B,D

解析:理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有:信用風(fēng)險(xiǎn);法律風(fēng)險(xiǎn);操作風(fēng)險(xiǎn);聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn);市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。56.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù),主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。()

答案:對(duì)

解析:支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù),主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。57.()是指某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競(jìng)爭(zhēng)加劇等不利變化時(shí),貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人,可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

答案:A

解析:行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競(jìng)爭(zhēng)加劇等不利變化時(shí),貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人,可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。58.公司章程作為公司的自治規(guī)范,是由以下哪些內(nèi)容所決定的()

A.公司章程作為一種行為規(guī)范,不是由國(guó)家,而是由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定的

B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)即對(duì)外產(chǎn)生法律效力

C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動(dòng)原則及其細(xì)則,包括經(jīng)營(yíng)目的、財(cái)產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等

D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范,由公司自己來(lái)執(zhí)行,無(wú)須國(guó)家強(qiáng)制力保障實(shí)施

E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范,其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人,而不具有普遍的效力

答案:A,D,E

解析:BC兩項(xiàng)是公司章程的作用。59.信貸資產(chǎn)根據(jù)金融監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類,以下標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)正確的有()

A.正常類1.5%

B.關(guān)注類3%

C.次級(jí)類30%

D.可疑類30%

E.損失類100%

答案:A,B,C,E

解析:金融企業(yè)不采用內(nèi)部模型法的,應(yīng)當(dāng)根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算潛在風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)值,按潛在風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)值與資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的差額,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)提一般準(zhǔn)備。其中,信貸資產(chǎn)根據(jù)金融監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類,標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)暫定為:正常類1.5%,關(guān)注類3%,次級(jí)類30%可疑類60%,損失類100%;對(duì)于其他風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)可參照信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類,采用的標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不得低于上述信貸資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。60.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差別主要體現(xiàn)在()。

A.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中,資金來(lái)源為銀行存款,資金成本較低

B.交易結(jié)構(gòu)不同

C.風(fēng)險(xiǎn)因素不同

D.理財(cái)業(yè)務(wù)中,資金來(lái)源為投資者的資金,資金成本較高

E.在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中,銀行有義務(wù)進(jìn)行信息披露,理財(cái)業(yè)務(wù)中不承擔(dān)信息披露業(yè)務(wù)

答案:A,B,C,D

解析:商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異包括:(1)資金來(lái)源及銀行義務(wù)不同。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中,資金來(lái)源為銀行存款,資金成本較低,銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù),但需要履行“取款自由、存款有息”的義務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)中,資金來(lái)源為投資者的資金,資金成本較高,商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù),充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),但理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)。(2)交易結(jié)構(gòu)不同。(3)風(fēng)險(xiǎn)因素不同。61.市場(chǎng)約束的核心是()。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會(huì)

D.外部中介機(jī)構(gòu)

答案:A

解析:監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心。62.2005年6月17日,萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布,由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”,包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險(xiǎn)屬于()引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

答案:D

解析:外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。題中商業(yè)銀行外部人員通過(guò)網(wǎng)絡(luò)侵入內(nèi)部系統(tǒng)作案,屬于外部事件引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。63.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)()全過(guò)程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

答案:A,B,C,D

解析:根據(jù)貸后檔案管理定義,貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過(guò)程。64.行政處罰證據(jù)包括()。

A.書證

B.視聽(tīng)資料

C.電子數(shù)據(jù)

D.證人證言

E.現(xiàn)場(chǎng)筆錄

答案:A,B,C,D,E

解析:行政處罰證據(jù)包括書證、物證、視聽(tīng)資料、電子數(shù)據(jù)、證人證言、當(dāng)事人的陳述、鑒定意見(jiàn)、勘驗(yàn)筆錄、現(xiàn)場(chǎng)筆錄等。65.為了防止部分借款申請(qǐng)人通過(guò)抬高房?jī)r(jià)的方式騙貸,應(yīng)該對(duì)房屋進(jìn)行全面的估價(jià),大多數(shù)銀行目前采用的主要方式是()。

A.通過(guò)“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價(jià)

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)

C.參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格

D.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)

答案:A

解析:為了防止部分借款申請(qǐng)人通過(guò)抬高房?jī)r(jià)的方式騙貸,銀行應(yīng)該對(duì)房屋進(jìn)行全面的估價(jià)。首先是通過(guò)“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價(jià),以確定房?jī)r(jià)大致的合理范圍,這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式;其次是建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù),通過(guò)對(duì)相同或是類似房屋的查詢,利用房地產(chǎn)估價(jià)中的比較法進(jìn)行價(jià)格的確定;最后可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作,對(duì)某些估價(jià)難度大的房屋進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)。66.保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人擔(dān)保能力下降的主要原因,這種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使保證擔(dān)保對(duì)銀行債權(quán)的保障能力降低,第二還款來(lái)源嚴(yán)重不足。()

答案:對(duì)

解析:商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施之一是加強(qiáng)對(duì)保證人還款能力的調(diào)查和分析。保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因,這種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使保證擔(dān)保對(duì)銀行債權(quán)的保障能力降低,第二還款來(lái)源嚴(yán)重不足。67.下列屬于政策性個(gè)人住房貸款的是()。

A.個(gè)人商用房貸款

B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

答案:C

解析:公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的,實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策,帶有較強(qiáng)的政策性,貸款額度受到限制。因此,它是一種政策性個(gè)人住房貸款。68.下列屬于“借款申請(qǐng)書”內(nèi)容的有()。

A.申請(qǐng)借款金額

B.借款期限

C.借款用途

D.還款保證

E.還款計(jì)劃

答案:A,B,C,D,E

解析:業(yè)務(wù)人員應(yīng)要求客戶在擬定“借款申請(qǐng)書”時(shí)寫明:借款人概況、申請(qǐng)借款金額、借款幣別、借款期限、借款用途、還款來(lái)源、還款保證、用款計(jì)劃、還款計(jì)劃及其他事項(xiàng)。考點(diǎn)

貸款意向階段69.貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后,銀行應(yīng)重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。()

答案:對(duì)

解析:貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后,銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級(jí)和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。70.下列屬于個(gè)人住房貸款的有()。

A.個(gè)人在農(nóng)村建房

B.個(gè)人在城鎮(zhèn)購(gòu)買房屋

C.個(gè)人大修房屋

D.個(gè)人購(gòu)買商鋪

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)購(gòu)買辦公樓

答案:B,C

解析:自營(yíng)性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款,是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造和大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。71.下列做法符合審慎性原則的是()。

A.將未來(lái)的收益計(jì)入當(dāng)期

B.對(duì)估計(jì)費(fèi)用就高記載

C.對(duì)估計(jì)利潤(rùn)就高記載

D.對(duì)估計(jì)損失就低記載

答案:B

解析:按照審慎會(huì)計(jì)原則,當(dāng)記載和反映估計(jì)性會(huì)計(jì)事項(xiàng)時(shí),如面臨高和低兩種可能的選擇,對(duì)估計(jì)損失的記載應(yīng)選擇就高不就低,對(duì)利潤(rùn)的記載和反映要選擇就低而不就高。要及時(shí)將估計(jì)的損失如實(shí)地反映在賬簿中,對(duì)利潤(rùn)的記載和反映要選擇保守的數(shù)據(jù),不能低估損失和高估利潤(rùn),不能提前使用未來(lái)的收益。72.()可能由一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩、資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用、政府拒付對(duì)外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

答案:C

解析:國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件,導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù),或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。73.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有()。

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的房屋

C.已確定購(gòu)置但尚未購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備

D.學(xué)校教學(xué)樓

E.荒地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

答案:A,D

解析:可以做抵押物的財(cái)產(chǎn)有:①建筑物及其土地附著物;②建設(shè)用地使用權(quán);③交通運(yùn)輸工具;④荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán);⑤生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品和成品:⑥正在建造的建筑物、船舶和航空器;⑦法律和行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。《物權(quán)法》還對(duì)某些特殊類型的抵押人及其動(dòng)產(chǎn)的抵押做了特別規(guī)定,即經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議,企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。已確定購(gòu)置但尚未購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備就屬于“將有”的生產(chǎn)設(shè)備,可以抵押。選項(xiàng)C不符合題意。?74.資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目變動(dòng)對(duì)現(xiàn)會(huì)流量的影響表現(xiàn)為:資產(chǎn)增加時(shí),現(xiàn)金();負(fù)債減少時(shí),現(xiàn)金()。

A.流出流出

B.流出流入

C.流人流出

D.流入流入

答案:A

解析:資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)與負(fù)債變化對(duì)現(xiàn)金流量的影響如下:資產(chǎn)增加,現(xiàn)金流出;資產(chǎn)減少,現(xiàn)金流入;負(fù)債增加,現(xiàn)金流入;負(fù)債減少,現(xiàn)金流出。

75.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述正確的有()。

A.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)等屬于外部風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為人員風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)

D.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險(xiǎn)

E.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險(xiǎn)

答案:A,B,C,D

解析:根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義,商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可分為四大類別:①人員因素,包括內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、知識(shí)技能匱乏等;②內(nèi)部流程,包括財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷等;③系統(tǒng)缺陷,包括數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等;④外部事件,包括外部欺詐、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務(wù)外包、自然災(zāi)害和恐怖威脅。E項(xiàng)屬于監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。76.社會(huì)公眾對(duì)合作機(jī)構(gòu)的信任和認(rèn)可程度是指()。

A.合作機(jī)構(gòu)的信用狀況

B.合作機(jī)構(gòu)的償債能力

C.合作機(jī)構(gòu)的管理水平

D.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

答案:D

解析:合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)是指社會(huì)公眾對(duì)合作機(jī)構(gòu)的信任和認(rèn)可程度。良好的聲譽(yù)是長(zhǎng)期努力的結(jié)果。充分了解業(yè)界聲譽(yù)對(duì)銀行的合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理不可或缺。77.客戶為()而產(chǎn)生的購(gòu)買動(dòng)機(jī)不屬于理性信貸動(dòng)機(jī)。

A.獲得低融資成本

B.得到長(zhǎng)期金融支持

C.獲得影響力

D.增加短期支付能力

答案:C

解析:信貸客戶的信貸動(dòng)機(jī),可概括為感性動(dòng)機(jī)和理性動(dòng)機(jī)。其中,感性動(dòng)機(jī)指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長(zhǎng)期金融支持等利益而產(chǎn)生的購(gòu)買動(dòng)機(jī);理性動(dòng)機(jī)則指客戶為獲得影響力,即被銀行所承認(rèn)、欣賞,或被感動(dòng)等情感利益而產(chǎn)生的購(gòu)買動(dòng)機(jī),獲得影響力屬于貸款的感性動(dòng)機(jī)。78.?小張通過(guò)對(duì)A、B兩省進(jìn)行信貸調(diào)研發(fā)現(xiàn):A省2013年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值3億元,勞動(dòng)生產(chǎn)率3萬(wàn)元;B省2013年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值1.5億元,勞動(dòng)生產(chǎn)率5000元,如果僅以此兩項(xiàng)指標(biāo)來(lái)看()。

A.A省區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高于B省

B.A省區(qū)域市場(chǎng)化程度較高

C.A省政府信用較高

D.A省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較合理

答案:A

解析:國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值及增長(zhǎng)率、固定資產(chǎn)投資規(guī)模、勞動(dòng)生產(chǎn)率、資金利潤(rùn)率及城市化水平等指標(biāo)都可以反映一個(gè)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。區(qū)域國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值越高、勞動(dòng)生產(chǎn)率越高,該區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高。79.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴分類包括()。

A.一般性投訴

B.重要投訴

C.普通投訴

D.重大投訴

E.緊急投訴

答案:A,D

解析:銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴。80.個(gè)人信用報(bào)告中的信息主要有個(gè)人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注和查詢歷史信息這五個(gè)方面。()

答案:錯(cuò)

解析:個(gè)人信用報(bào)告中的信息主要有六個(gè)方面:①公安部身份信息核查結(jié)果;②個(gè)人基本信息;③銀行信貸交易信息;④非銀行信用信息;⑤本人聲明及異議標(biāo)注;⑥查詢歷史信息。81.對(duì)企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析的時(shí)候,對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)來(lái)說(shuō),存在的最突出的問(wèn)題是()。

A.經(jīng)營(yíng)管理不善

B.企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不過(guò)硬

C.企業(yè)職工知識(shí)水平偏低

D.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善

答案:A

解析:就國(guó)內(nèi)企業(yè)而言,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析中最突出問(wèn)題是經(jīng)營(yíng)管理不善,主要表現(xiàn)為總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、原料供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及銷售風(fēng)險(xiǎn)。82.市場(chǎng)約束是對(duì)第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充。()

答案:對(duì)

解析:第三支柱又稱市場(chǎng)約束、信息披露,是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。83.現(xiàn)代管理學(xué)研究表明,業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是()。

A.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

B.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約,以流程落實(shí)內(nèi)控

D.以客戶為中心

E.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理

答案:A,B,C,D,E

解析:現(xiàn)代管理學(xué)研究表明,業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征:(1)以客戶為中心;(2)以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主;(3)前中后臺(tái)相互分離、相互制約,以流程落實(shí)內(nèi)控;(4)實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞剑?5)中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理;(6)業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。84.趙某擁有兩處房產(chǎn),一處原值80萬(wàn)元的房產(chǎn)供自己及家人居住,另一處原值60萬(wàn)元的房產(chǎn)于2008年12月出租給王某居住,按市場(chǎng)價(jià)每月取得租金收入1200元,趙某當(dāng)月應(yīng)繳納的房產(chǎn)稅為()元。

A.48

B.72

C.240

D.480

答案:A

解析:個(gè)人所有非營(yíng)業(yè)用的房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅,所以趙某原值80萬(wàn)元供自己及家人居住的用房免征房產(chǎn)稅;另外,對(duì)個(gè)人出租住房,按4%的稅率征收房產(chǎn)稅。當(dāng)月應(yīng)繳納房產(chǎn)稅=1200×4%=48(元)。85.理財(cái)師應(yīng)在服務(wù)過(guò)程中和客戶一起進(jìn)行溝通并調(diào)整相應(yīng)的理財(cái)目標(biāo),其中,對(duì)主要收入項(xiàng)的調(diào)整內(nèi)容可以是()。

A.退休年齡

B.子女教育規(guī)劃

C.收入增長(zhǎng)率

D.不固定收入

E.固定收入

答案:A,C,D

解析:收入項(xiàng)里主要包括退休年齡、收入增長(zhǎng)率以及一些不固定收入的調(diào)整:①退休年齡。一些客戶希望能早退休,但其實(shí)際的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)不允許其早退休,那么退休年齡可以適當(dāng)調(diào)整。②預(yù)期收入。對(duì)未來(lái)的收入預(yù)期,收入增長(zhǎng)率是其中一個(gè)比較重要的調(diào)整項(xiàng),同時(shí),如果客戶的收入不穩(wěn)定,可通過(guò)調(diào)整收人來(lái)進(jìn)行敏感性分析,以觀察在不同收入情況下的家庭財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)達(dá)成情況。③不固定收入。如非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入,遺產(chǎn)和饋贈(zèng)的現(xiàn)金流的額度等,均可做相應(yīng)的調(diào)整或做敏感性分析。

86.公民在遺書中涉及其死后個(gè)人財(cái)產(chǎn)處分的內(nèi)容,確為死者真實(shí)意思表示,有本人簽名并注明了年月日,又無(wú)相反證據(jù)證明的,可按()對(duì)待。

A.錄音遺囑

B.口頭遺囑

C.代書遺囑

D.自書遺囑

答案:D

解析:關(guān)于遺書,《關(guān)于貫徹執(zhí)行(中華人民共和國(guó)繼承法)若干問(wèn)題的意見(jiàn)》第四十條規(guī)定:“公民在遺書中涉及其死后個(gè)人財(cái)產(chǎn)處分的內(nèi)容,確為死者真實(shí)意思表示,有本人簽名并注明了年月日,又無(wú)相反證據(jù)證明的,可按自書遺囑對(duì)待。”87.理財(cái)規(guī)劃師一般會(huì)要求客戶考慮準(zhǔn)備()以上的家庭預(yù)備金,以應(yīng)付緊急情況的現(xiàn)金流支付需求。

A、1~2個(gè)月

B、3~6個(gè)月

C、6~8個(gè)月

D、12個(gè)月

答案:B

解析:B

除了工作收入以外,通常理財(cái)師會(huì)要求客戶考慮準(zhǔn)備3~6個(gè)月以上的家庭預(yù)備金,以應(yīng)付緊急情況的現(xiàn)金流支付需求。在這個(gè)基礎(chǔ)上,盡最把日常盈余高效運(yùn)作起來(lái),充分盤活資產(chǎn)。提高收益。88.在我國(guó),遺產(chǎn)范圍主要是生活資料,產(chǎn)資料包括()。

A.公民在宅基地上自種的樹(shù)木

B.加工機(jī)具

C.拖拉機(jī)

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的離退休金

答案:B,C

解析:遺產(chǎn)包括法律允許公民個(gè)人所有的生產(chǎn)資料。如農(nóng)村承包專業(yè)戶的汽車、拖拉機(jī)、加工機(jī)具等。城市個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、華僑和港、澳、臺(tái)同胞在內(nèi)地投資所擁有的各類生產(chǎn)資料。ADE三項(xiàng)屬于遺產(chǎn)范圍,但不屬于生產(chǎn)資料。89.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人()為基礎(chǔ),采取定量和定性分析方法,全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A.現(xiàn)金收入

B.擔(dān)保情況

C.風(fēng)險(xiǎn)程度

D.誠(chéng)信狀況

答案:A

解析:貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ),采取定量和定性分析方法,全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。90.下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說(shuō)法中,正確的有()。

A.在介紹期,銀行要花費(fèi)大量資金來(lái)做廣告宣傳

B.在成長(zhǎng)期,研制費(fèi)用可以減少

C.在成熟期,沒(méi)有價(jià)格戰(zhàn)與促銷戰(zhàn)

D.在成熟期,銀行產(chǎn)品已被客戶廣泛接受E.在衰退期,銀行利潤(rùn)日益減少

答案:A,B,D,E

解析:介紹期是指產(chǎn)品投入市場(chǎng)的初期,即試銷階段。這一階段的特點(diǎn)是:客戶對(duì)銀行產(chǎn)品不怎么了解,購(gòu)買欲望不大,銀行要花費(fèi)大量資金來(lái)做廣告宣傳。成長(zhǎng)期的特點(diǎn)是:銀行產(chǎn)品已基本定型,研制費(fèi)用可以減少;客戶對(duì)產(chǎn)品已有一定的了解,銀行的廣告費(fèi)用略有下降;產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢(shì),銀行利潤(rùn)不斷增加。成熟期的特點(diǎn)是:銀行產(chǎn)品已被客戶廣泛接受,銷售量的增長(zhǎng)出現(xiàn)下降趨勢(shì)。衰退期的特點(diǎn)是:市場(chǎng)上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品,許多客戶減少了對(duì)老產(chǎn)品的使用,產(chǎn)品銷售量急劇下降,價(jià)格大幅下跌,銀行利潤(rùn)日益減少。故本題選ABDE。91.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性,產(chǎn)品組合的寬度一較小的產(chǎn)品組合策略的形式是()。

A.全線全面型

B.市場(chǎng)專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

答案:C

解析:產(chǎn)品線專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自己的專長(zhǎng),專注于某幾類產(chǎn)品或服務(wù)的提供,并將它們推銷給各類客戶。這種策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性,產(chǎn)品組合的寬度一較小。故本題選C。92.從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā),銀行資本的核心功能是()。

A.保護(hù)銀行的正常經(jīng)營(yíng)

B.為銀行的注冊(cè)提供資金

C.吸收損失

D.組織營(yíng)業(yè)

答案:C

解析:從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā),銀行資本的核心功能是吸收損失:①在銀行清算條件下吸收損失,其功能是為高級(jí)債權(quán)人和存款人提供保護(hù);②在持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失,體現(xiàn)為隨時(shí)用來(lái)彌補(bǔ)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的損失。93.不屬于按照個(gè)人信貸產(chǎn)品分類進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的是()。

A.假按揭

B.汽車消費(fèi)信貸

C.信用卡消費(fèi)信貸

D.違約概率

答案:D

解析:假按揭風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住宅抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析,所以A項(xiàng)正確;汽車消費(fèi)信貸、信用卡消費(fèi)信貸屬于個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析,所以B、C正確;D項(xiàng)中的違約概率屬于客戶信用評(píng)級(jí)的內(nèi)容。

94.下列行政行為中屬于行政強(qiáng)制措施的有()。

A.吊銷執(zhí)照

B.凍結(jié)銀行存款

C.查封場(chǎng)所

D.行政拘留

E.限制公民人身自由

答案:B,C,E

解析:根據(jù)《行政強(qiáng)制法》,我國(guó)行政強(qiáng)制措施的種類有:①限制公民人身自由;②查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物;③扣押財(cái)物;④凍結(jié)存款、匯款;⑤其他行政強(qiáng)制措施。AD兩項(xiàng),吊銷執(zhí)照、行政拘留屬于行政處罰。95.下列關(guān)于企業(yè)主導(dǎo)型中小企業(yè)主的說(shuō)法正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力不高,對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品興趣不大

B.個(gè)人資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)分離

C.以40~60歲為主,年齡偏大

D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低,希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)

E.喜歡通過(guò)論壇和講座獲取信息

答案:A,D,E

解析:B項(xiàng),個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)結(jié)合得比較緊密,企業(yè)需求對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊戄^大;C項(xiàng),以30~50歲為主,年齡偏小。

96.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有()。

A.關(guān)于跨國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系

E.正式監(jiān)管權(quán)力

答案:B,C,D

解析:第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個(gè)方面的內(nèi)容:①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義;②建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系;③確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。97.()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他

答案:A

解析:紅利分配有兩種方式,即現(xiàn)金紅利和增額紅利。現(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人;增額紅利是指整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保險(xiǎn)金額的方式分配紅利。98.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法,正確的有(?)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)既對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品產(chǎn)生影響,又對(duì)衍生產(chǎn)品產(chǎn)生影響

B.信用風(fēng)險(xiǎn)通常包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)既可以針對(duì)個(gè)人,也可以針對(duì)企業(yè)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)在外匯交易中不常見(jiàn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)存在于表內(nèi)外業(yè)務(wù)以及衍生產(chǎn)品交易中

答案:A,B,C,E

解析:信用風(fēng)險(xiǎn)既對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品產(chǎn)生影響,又對(duì)衍生產(chǎn)品產(chǎn)生影響,A項(xiàng)正確;信用風(fēng)險(xiǎn)是最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn),包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn),B項(xiàng)正確;違約風(fēng)險(xiǎn)既可以針對(duì)個(gè)人,也可以針對(duì)企業(yè),C項(xiàng)正確1結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)在外匯交易中較為常見(jiàn),涉及在不同時(shí)間以不同貨幣進(jìn)行結(jié)算交易,D項(xiàng)錯(cuò)誤;信用風(fēng)險(xiǎn)存在于表內(nèi)外業(yè)務(wù)以及衍生產(chǎn)品交易中,E項(xiàng)正確。?99.2009年,中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知》中規(guī)定,各保險(xiǎn)公司自3月15日起不得在銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售投連險(xiǎn).而限制在理財(cái)中心和理財(cái)柜銷售。()

答案:對(duì)

解析:題干表述正確。100.()是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。

A.全面檢查

B.專項(xiàng)檢查

C.稽核調(diào)查

D.臨時(shí)檢查

答案:C

解析:現(xiàn)場(chǎng)檢查分為全面檢查、專項(xiàng)檢查、后續(xù)檢查、臨時(shí)檢查和稽核調(diào)查。全面檢查是在一定周期內(nèi)對(duì)法人機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行的全面性檢查,原則上每5年至少安排一次。專項(xiàng)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專門檢查。

后續(xù)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查。

臨時(shí)檢查是根據(jù)上級(jí)部門重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開(kāi)展的檢查。

稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。101.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款合同簽訂的說(shuō)法,正確的有()。

A.在簽訂有關(guān)合同文本前,貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

B.合同填寫并經(jīng)銀行填寫人員復(fù)核無(wú)誤后,貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人簽訂合同

C.合同填寫并經(jīng)銀行填寫人員復(fù)核無(wú)誤后,如有擔(dān)保人,貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與擔(dān)保人簽訂合同

D.對(duì)以共有財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保的,貸款發(fā)放人應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同

E.合同填寫禁止涂改

答案:A,D,E

解析:對(duì)經(jīng)審批同意的貸款,應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人以及其他相關(guān)人(包括抵押人和出質(zhì)人等),確認(rèn)簽約的時(shí)間,簽署《個(gè)人汽車貸款借款合同》和相關(guān)擔(dān)保合同。借款合同應(yīng)符合法律規(guī)定,明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象、支付金額、支付條件、支付方式等。貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見(jiàn)確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同,在簽訂有關(guān)合同文本前,應(yīng)履行充分告知義務(wù),告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過(guò)程中應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題等。對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的,應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同。BC項(xiàng):填寫人員與復(fù)核人員不能為同一人。102.下列關(guān)于商業(yè)銀行高級(jí)管理層對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.負(fù)責(zé)承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.負(fù)責(zé)組織人力、物力、系統(tǒng)等資源有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.及時(shí)掌握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況

D.負(fù)責(zé)定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及具體操作規(guī)程

答案:A

解析:A項(xiàng),在風(fēng)險(xiǎn)管理方面,董事會(huì)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任,負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)偏好等重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)的審議、審批,對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的整體情況和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督。103.超過(guò)()年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶,再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估,評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。

A.半

B.1

C.2

D.3

答案:B

解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條規(guī)定,“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。超過(guò)1年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶,再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估,評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn);未進(jìn)行評(píng)估,商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。”104.在()的情況下,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

A.調(diào)查人員未出示調(diào)查通知書

B.調(diào)查人員未出示合法證件

C.調(diào)查人員少于2人

D.調(diào)查人員多于2人

E.調(diào)查人員未提前預(yù)約

答案:A,B,C

解析:ABC根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定:銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí),檢查人員不得少于二人,并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書;檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。故選ABC。105.責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。下列選項(xiàng)中屬于責(zé)任保險(xiǎn)的是()。

A.公眾責(zé)任保險(xiǎn)

B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

C.雇主責(zé)任保險(xiǎn)

D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

E.寵物犬主責(zé)任保險(xiǎn)

答案:A,B,C,D,E

解析:根據(jù)承保的責(zé)任范圍不同可以將責(zé)任保險(xiǎn)區(qū)分為公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和寵物犬主責(zé)任險(xiǎn)。106.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是()。

A.一項(xiàng)綜合性金融服務(wù)

B.保證客戶固定收益的業(yè)務(wù)

C.增加利息收入的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)

D.一種向客戶提供單一性金融產(chǎn)品和服務(wù)的業(yè)務(wù)

答案:A

解析:商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起,向公司、個(gè)人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)。與傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)相比,理財(cái)業(yè)務(wù)涉及信托、基金、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域,需要綜合運(yùn)用境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)及資本市場(chǎng)金融工具,是一項(xiàng)技術(shù)含量高的綜合性金融服務(wù),近年來(lái),理財(cái)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新,業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大,成為商業(yè)銀行吸引高端客戶和增加非利息收入的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。107.理財(cái)規(guī)劃書的其他內(nèi)容包括附錄,以下選項(xiàng)中不屬于附錄的內(nèi)容是()。

A.所推薦的產(chǎn)品和服務(wù)介紹

B.持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議

C.全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表

D.風(fēng)險(xiǎn)屬性測(cè)試的結(jié)果

答案:B

解析:附錄,所推薦的產(chǎn)品和服務(wù)介紹,全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表、風(fēng)險(xiǎn)屬性測(cè)試的結(jié)果、公司和服務(wù)介紹等。108.下列不可以用于抵押擔(dān)保的是()。

A.借款人名下的股票

B.借款人配偶名下的房產(chǎn)

C.借款人就職醫(yī)院的房產(chǎn)

D.借款人名下的存單

答案:C

解析:C項(xiàng),根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn),所有權(quán)不明、有爭(zhēng)議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押,共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等,公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保等。109.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是銀行為實(shí)現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和方針政策,下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的說(shuō)法,正確的有()。

A.是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的定性描述

B.是風(fēng)險(xiǎn)偏好的具體體現(xiàn)

C.一般分為激進(jìn)、穩(wěn)健、消極三種類型

D.是為實(shí)現(xiàn)預(yù)期的增長(zhǎng)和收益目標(biāo)而設(shè)計(jì)的

E.選定風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略后,銀行需嚴(yán)格遵守,不能妄加修改

答案:A,B,D

解析:C項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型;E項(xiàng),在戰(zhàn)略制定時(shí),要選擇與銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好相一致的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略,如果相悖就要進(jìn)行修正與調(diào)整。110.商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是()。

A.無(wú)變現(xiàn)障礙資產(chǎn)

B.所有銀行持有的種類均相同的資產(chǎn)

C.有變現(xiàn)障礙資產(chǎn)

D.符合流動(dòng)性覆蓋率標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定條件的資產(chǎn)

答案:A

解析:合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指在流動(dòng)性覆蓋率所設(shè)定的壓力情景下,能夠通過(guò)出售或抵(質(zhì))押方式,在無(wú)損失或極小損失的情況下快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)。屬于無(wú)變現(xiàn)障礙資產(chǎn)。111.日常生活支出預(yù)算項(xiàng)目包括()的支出預(yù)算。

A.家政服務(wù)

B.衣、食、住、行

C.子女教育

D.本息還貸

E.旅游

答案:A,B

解析:日常生活支出預(yù)算項(xiàng)目包括在衣、食、住、行、家政服務(wù)、普通娛樂(lè)休閑、醫(yī)療等方面的支出預(yù)算。CDE三項(xiàng)屬于專項(xiàng)支出預(yù)算。112.如果某公司的固定資產(chǎn)使用率(),就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升,具體由()決定。

A.小于20%或300.4;行業(yè)技術(shù)變化比率

B.小于20%或30%;設(shè)備使用年限

C.大于60%或700A;行業(yè)技術(shù)變化比率

D.大于60%或70%;設(shè)備使用年限

答案:C

解析:如果某公司的固定資產(chǎn)使用率大于60%或70%,就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升,具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。固定資產(chǎn)使用率=累計(jì)折舊/總固定資產(chǎn)×100%。113.商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易,其標(biāo)準(zhǔn)法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過(guò)商業(yè)銀行核心資本的()。

A.3%

B.5%

C.10%

D.15%

答案:A

解析:商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易,其標(biāo)準(zhǔn)法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過(guò)商業(yè)銀行核心資本的3%。監(jiān)管部門可根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)情況在該資本比例上限要求內(nèi)實(shí)施動(dòng)態(tài)差異化管理。114.()是廠商將產(chǎn)品通過(guò)中間渠道銷售給終端客戶,其好處是無(wú)需自找客源,資金投入少,但應(yīng)收賬款較多。

A.間接銷售

B.直接銷售

C.電話銷售

D.上門銷售

答案:A

解析:間接銷售是廠商將產(chǎn)品通過(guò)中間渠道銷售給終端客戶。115.商業(yè)銀行一般采用定量指標(biāo)的方式闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好。()

答案:錯(cuò)

解析:商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好。116.借款人應(yīng)從()開(kāi)始?xì)w還商業(yè)助學(xué)貸款。

A.離校后半年

B.離校后一年

C.離校后次月

D.離校當(dāng)月

答案:C

解析:借款人應(yīng)從離校后次月開(kāi)始?xì)w還商業(yè)助學(xué)貸款。117.下列關(guān)于教育保險(xiǎn)的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險(xiǎn)

B.有的教育保險(xiǎn)也可分紅

C.教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用,保障性強(qiáng)

D.教育保險(xiǎn)是最有效率的資金增值手段之一

答案:D

解析:D項(xiàng),保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)在于其保障功能,并非最有效率的資金增值手段。118.在銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中,借款人財(cái)務(wù)狀況不包括()。

A.資產(chǎn)負(fù)債比率

B.供應(yīng)商和分銷渠道

C.流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

D.存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度

答案:B

解析:在銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中,借款人財(cái)務(wù)狀況主要包括:根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析資產(chǎn)負(fù)債比率及流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的最近三年變化情況、未來(lái)變動(dòng)趨勢(shì),側(cè)重分析借款人的短期償債能力;流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度;存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫(kù)存物資情況;應(yīng)收賬款金額、周轉(zhuǎn)速度、數(shù)額較大或賬齡較長(zhǎng)的國(guó)內(nèi)外應(yīng)收賬款情況;相互拖欠款項(xiàng)及處理情況;對(duì)外投資情況;在建工程與固定資產(chǎn)的分布情況;虧損掛賬、待處理流動(dòng)資產(chǎn)損失、不合理資金占用及清收等情況。B項(xiàng)屬于借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況。故本題選B。?119.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后,銀行業(yè)務(wù)人員應(yīng)先()。

A.通知有關(guān)人員

B.落實(shí)貸款批復(fù)條件

C.與借款人簽署借款合同

D.發(fā)放貸款

答案:B

解析:貸款經(jīng)批準(zhǔn)后,業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)貸款批復(fù)條件,并簽署借款合同。120.20世紀(jì)80年代以前,發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型構(gòu)架為主,分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu),與目前我國(guó)的大型銀行主流組織架構(gòu)大不相同。

答案:錯(cuò)

解析:20世紀(jì)80年代以前,發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型構(gòu)架為主,分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu),與目前我國(guó)的大型銀行主流組織架構(gòu)相似。121.某商業(yè)銀行的核心資本為80億元,附屬資本為20億元,對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資為10億元,信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為900億元,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為8億元。該商業(yè)銀行的資本充足率為()。

A.8%

B.9%

C.10%

D.20%

答案:B

解析:資本由核心資本和附屬資本構(gòu)成,對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資為10億元應(yīng)扣除,則計(jì)算如下:資本充足率=(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/[信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5*(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)+(操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求)]*100%=(80+20-10)/(900+12.5*8)*100%=9%。122.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中,()被認(rèn)為是促進(jìn)金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.最低資本要求

D.市場(chǎng)約束

E.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

答案:C,D,E

解析:巴塞爾委員會(huì)頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確最低資本充足率要求、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束三大支柱,對(duì)促進(jìn)全球金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮重要作用。123.存款是銀行對(duì)存款人的()。

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.信用

D.管理

答案:B

解析:B存款是一種信用行為,是銀行對(duì)存款人的負(fù)債,是銀行最主要的資金來(lái)源。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。故選B。124.客戶關(guān)系管理最早發(fā)展的國(guó)家是()。

A、英國(guó)

B、美國(guó)

C、意大利

D、中國(guó)

答案:B

解析:B

客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初,最早發(fā)展的國(guó)家是美國(guó)。125.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的完整鏈條由()構(gòu)成。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.非現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.市場(chǎng)退出

E.信息披露

答案:A,B,C,D

解析:市場(chǎng)準(zhǔn)入是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的第一步,與現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查和市場(chǎng)退出共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的完整鏈條。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略,下列說(shuō)法正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種積極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事后(損失發(fā)生后)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比是非常有意義的

答案:D

解析:A項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)分散只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),而對(duì)共同因素引起的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)卻無(wú)能為力,此時(shí)采用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略是最為直接、有效的;B項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略;C項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前(損失發(fā)生前)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度,包括()。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

C.分析風(fēng)險(xiǎn)

D.檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

E.控制風(fēng)險(xiǎn)

答案:A,C

解析:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨風(fēng)險(xiǎn)的種類、性質(zhì);分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。3.老張3年前買入年發(fā)行的某企業(yè)債券,期限20年,面值1000元,每半年付息一次,票面利率6.22%。若該債券目前市價(jià)為1585元,則老張持有的該債券到期收益率為()。

A.2.11%

B.1.05%

C.3.32%

D.6.65%

答案:A

解析:到期收益率是指使債券的未來(lái)現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價(jià)格的貼現(xiàn)率,假設(shè)老張持有的該債券到期收益率為Y,則:1000×6.22%÷2“(1+Y÷2)+(1+Y÷2)2+…+(1+Y÷2)34]+1000÷(1+Y÷2)34=1585,解得Y=2.11%。4.下列人員能夠作為遺囑見(jiàn)證人的是()。

A.繼承人、受遺贈(zèng)人

B.繼承人或者受遺贈(zèng)人共同經(jīng)營(yíng)的合伙人

C.無(wú)民事行為能力人

D.與繼承人、受遺贈(zèng)人沒(méi)有利害關(guān)系的人

答案:D

解析:根據(jù)《繼承法》第十八條規(guī)定,下列人員不能作為遺囑見(jiàn)證人,其證明起不到見(jiàn)證的效力:①無(wú)行為能力、限制行為能力人。②繼承人、受遺贈(zèng)人。他們與遺囑有著直接的利害關(guān)系,由他們作為見(jiàn)證人難以保證其證明的真實(shí)性、客觀性。③與繼承人、受遺贈(zèng)人有利害關(guān)系的人。繼承人能否取得遺產(chǎn)以及取得遺產(chǎn)的多少會(huì)直接影響其利益的人,包括:繼承人或者受遺贈(zèng)人的近親屬、債權(quán)人、債務(wù)人、共同經(jīng)營(yíng)的合伙人等。5.銀行吸收()存款,發(fā)放()貸款,在發(fā)揮著期限轉(zhuǎn)換和流動(dòng)性創(chuàng)造的社會(huì)職能。

A.短期;短期

B.長(zhǎng)期;短期

C.短期;長(zhǎng)期

D.長(zhǎng)期;長(zhǎng)期

答案:C

解析:銀行吸收短期存款,發(fā)放長(zhǎng)期限的貸款.在發(fā)揮著期限轉(zhuǎn)換和流動(dòng)性創(chuàng)造的社會(huì)職能。6.信托公司可以根據(jù)市場(chǎng)需要,按照信托目的、信托財(cái)產(chǎn)的種類或者對(duì)信托財(cái)產(chǎn)管理方式的不同設(shè)置信托業(yè)務(wù)品種。()

答案:對(duì)

解析:信托公司可以根據(jù)市場(chǎng)需要,按照信托目的、信托財(cái)產(chǎn)的種類或者對(duì)信托財(cái)產(chǎn)管理方式的不同設(shè)置信托業(yè)務(wù)品種。7.某銀行部門主管對(duì)一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒(méi)有違反規(guī)章制度,則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)()。

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援

答案:C

解析:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭(zhēng)議處理”的規(guī)定要求,銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí),應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。8.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括()。

A.接管

B.重組

C.查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶

D.撤銷

答案:C

解析:按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)督管理措施中包括經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn).銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶。9.參與私募債券認(rèn)購(gòu)和轉(zhuǎn)讓的合格投資者應(yīng)符合的條件有()。?

A.經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu),包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險(xiǎn)公司等

B.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及持股比例超過(guò)5%的股東

C.注冊(cè)資本不低于人民幣1000萬(wàn)元的企業(yè)法人

D.臺(tái)伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬(wàn)元,實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬(wàn)元的合伙企業(yè)

E.經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者?

答案:A,B,C,D,E

解析:參與私募債券認(rèn)購(gòu)和轉(zhuǎn)讓的合格投資者,應(yīng)符合下列條件:?

①經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu),包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險(xiǎn)公司等;?

②金融機(jī)構(gòu)面向投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,包括但不限于銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、投連險(xiǎn)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、證券公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品等;?

③注冊(cè)資本不低于人民幣1000萬(wàn)元的企業(yè)法人;?

④合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬(wàn)元實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬(wàn)元的合伙企業(yè);?

⑤經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者。另外,發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及持股比例超過(guò)5%的股東,可參與本公司發(fā)行私募債券的認(rèn)購(gòu)與轉(zhuǎn)讓。承銷商可參與其承銷私募債券的認(rèn)購(gòu)與轉(zhuǎn)讓。?

考點(diǎn):中小企業(yè)私募債投資要求?10.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元,通貨膨脹率為6%。為此,他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。

6年后,白先生用投資所得支付兒子四年的大學(xué)費(fèi)用,資金存在缺口()元。

A.8813

B.9089

C.9134

D.9147

答案:C

解析:56740-47606=9134(元)。11.合規(guī)文化是銀行員工在長(zhǎng)期發(fā)展過(guò)程中形成的遵章守紀(jì)的()。

A.思想觀念

B.價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)

C.道德規(guī)范

D.行為方式

E.個(gè)人習(xí)慣

答案:A,B,C,D

解析:合規(guī)文化是銀行員工在長(zhǎng)期發(fā)展過(guò)程中形成的遵章守紀(jì)的思想觀念、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式。12.銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理中存在問(wèn)題的,應(yīng)當(dāng)()。

A.要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風(fēng)險(xiǎn)水平

B.要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表、報(bào)告的頻率

C.要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施

D.要求商業(yè)銀行通過(guò)更加有效的壓力測(cè)試對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分評(píng)估

答案:C

解析:銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理中存在問(wèn)題的,應(yīng)當(dāng)要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施。對(duì)于逾期未整改的商業(yè)銀行,銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)依法采取下列監(jiān)管措施:(1)與商業(yè)銀行高級(jí)管理層、董事會(huì)召開(kāi)審慎性會(huì)談。

(2)增加對(duì)商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率。

(3)要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表、報(bào)告的頻率。

(4)要求商業(yè)銀行補(bǔ)充相關(guān)信息。

(5)要求商業(yè)銀行通過(guò)更加有效的壓力測(cè)試對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分評(píng)估.

(6)要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風(fēng)險(xiǎn)水平。

(7)提高資本充足率要求。

(8)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及相關(guān)法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定的其他措施。

13.商業(yè)銀行外匯交易部門針對(duì)一個(gè)外匯投資組合過(guò)去250天的收益率進(jìn)行分析,所獲得的收益率分布為正態(tài)分布。假設(shè)該組合的日平均收益為0.1%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%,則在下一個(gè)市場(chǎng)交易日,該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在()。

A.-0.2%~0.4%

B.-0.05%~0.1%

C.-0.05%~0.25%

D.0.1%~0.25%

答案:A

解析:正態(tài)隨機(jī)變量X落在距均值1倍、2倍、2.5倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率分別如下:P(μ-σ14.未成年人可以以貸款方式購(gòu)買房屋,但需由其監(jiān)護(hù)人作為法定代理人進(jìn)行代理。()

答案:錯(cuò)

解析:中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》第4條規(guī)定,貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人:按照上述規(guī)定。未成年人作為無(wú)民事行為能力人或限制行為能力人,不能以貸款方式購(gòu)買房屋。

15.關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算,說(shuō)法正確的是()。

A.被凍結(jié)款項(xiàng),不屬于贓款的,凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

B.被凍結(jié)的款項(xiàng),在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息

C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤,被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開(kāi)始計(jì)算利息

D.被凍結(jié)的款項(xiàng),在凍結(jié)期均不計(jì)算利息

答案:D

解析:A被凍結(jié)的款項(xiàng),屬于贓款的,凍結(jié)期間不計(jì)付利息,故B選項(xiàng)錯(cuò)誤;如凍結(jié)有誤,解除凍結(jié)時(shí)應(yīng)補(bǔ)計(jì)凍結(jié)期間利息,故C選項(xiàng)錯(cuò)誤;被凍結(jié)的款項(xiàng),不屬贓款的,凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息,故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。

29.【答案及解析】D《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》列舉了大額交易的標(biāo)準(zhǔn)。A項(xiàng)單位銀行賬戶轉(zhuǎn)賬少于200萬(wàn)人民幣,B項(xiàng)當(dāng)日累計(jì)支取人民幣少于20萬(wàn)元,C項(xiàng)

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