書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022洛寧常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行（籌）招聘測試題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.企業(yè)因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.專用存款賬戶

答案：A2.（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

B.存款保險(xiǎn)制度

C.最后貸款人制度

D.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

答案：C

解析：最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。3.在貸款的抵押期間，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的（）。

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉(zhuǎn)讓狀況

D.出租狀況

E.存續(xù)狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：抵押期間，在抵押物的檢查中，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。4.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

B.處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約

答案：A

解析：信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。它的主要特點(diǎn)有：①信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約；②信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。5.金融工具不具有的性質(zhì)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

答案：B

解析：金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約，是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證，它是金融交易的載體。金融工具的特點(diǎn)有：①流動性；②收益性；③風(fēng)險(xiǎn)性。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的表述，正確的是（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)包括對客戶的應(yīng)收未收利息

B.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)扣除相應(yīng)的擔(dān)保抵押資產(chǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露只包括對客戶已發(fā)生的表內(nèi)資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露只針對銀行的表外資產(chǎn)

答案：A

解析：違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指債務(wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額，包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。7.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)（）相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)個(gè)在投資風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)個(gè)在投資風(fēng)險(xiǎn)相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。8.擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效不影響擔(dān)保合同的效力。（）

答案：錯

解析：擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。9.新修訂的《民事訴訟法》自（）年實(shí)施。

A.2011

B.2012

C.2013

D.2014

答案：C

解析：新修訂的《民事訴訟法》自2013年1月1日起實(shí)施。10.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的()以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A.車損險(xiǎn)

B.履約保證保險(xiǎn)

C.盜搶險(xiǎn)

D.交強(qiáng)險(xiǎn)

答案：B

解析：合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。11.下列（）不屬于授信額度的決定因素。

A.明確和計(jì)量借款企業(yè)的需求，通過與借款企業(yè)進(jìn)行討論，并對借款原因進(jìn)行分析

B.借款企業(yè)對借貸金額的需求

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動的限制

D.借款人的行業(yè)特征

答案：D

解析：貸款授信額度是在對以下因素進(jìn)行評估和考慮的基礎(chǔ)上決定的：①明確和計(jì)量借款企業(yè)的需求；②通過對季節(jié)性或長期貸款的信用分析和財(cái)務(wù)預(yù)測來評估還款能力，集中分析未來現(xiàn)金流量的風(fēng)險(xiǎn)；③借款企業(yè)對借貸金額的需求；④銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動的限制；⑤貸款組合管理的限制；⑥關(guān)系管理因素，相對于其他銀行或債權(quán)人，銀行愿意提供給借款企業(yè)的貸款數(shù)額和關(guān)系盈利能力。12.下列關(guān)于專家判斷法，說法錯誤的是（）。

A.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，需要的分析人員越來越多

B.專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定

C.運(yùn)用專家判斷法對借款人進(jìn)行信貸分析時(shí)，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

D.專家判斷法需要評估的要素較多，因此評估周期較長

答案：D

解析：盡管專家判斷法在銀行信用風(fēng)險(xiǎn)法中發(fā)揮著重要作用，然而實(shí)踐證明它仍然存在著許多難以克服的缺點(diǎn)和不足。首先，要維持這樣的專家制度需要相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)分析人員，隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，其所需要的分析人員會越來越多。其次，專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定。最后，運(yùn)用專家判斷法對借款人進(jìn)行信貸分析時(shí)，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性。13.下述商業(yè)銀行常見的風(fēng)險(xiǎn)管理策略中，屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的有()。

A.為營業(yè)場所購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.對于不擅長承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，銀行對其配置有限的經(jīng)濟(jì)資本

C.銀行對信用等級較低的客戶提高貸款利率

D.將貸款資產(chǎn)證券化后出售

E.要求借款人提供第三方擔(dān)保

答案：A,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。A、D、E選項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。B選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，C選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。14.我國多層次股票市場包括（）

A.滬深主板市場

B.中小企業(yè)板市場

C.創(chuàng)業(yè)板市場

D.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)

E.區(qū)域股權(quán)交易市場

答案：A,B,C,D,E

解析：我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場內(nèi)市場主要包括滬深主板市場.中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，場外市場包括全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng).區(qū)域股權(quán)交易市場以及已試點(diǎn)的券商柜臺交易市場。15.保險(xiǎn)的基本當(dāng)事人有()。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.銀行從業(yè)人員

答案：A,B,C,D16.商業(yè)銀行應(yīng)建立利率風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，為準(zhǔn)確、及時(shí)、持續(xù)、充分地識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制和報(bào)告銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)提供有效支持。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立利率風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，為準(zhǔn)確、及時(shí)、持續(xù)、充分地識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制和報(bào)告銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)提供有效支持。17.被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

答案：C

解析：被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。18.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)能夠運(yùn)用有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告工具，及時(shí)向高級管理層和交易前臺提供有價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)信息，以輔助交易人員、高級管理層和風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員進(jìn)行決策。（）

答案：對

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)能夠運(yùn)用有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告工具，及時(shí)向高級管理層和交易前臺提供有價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)信息，以輔助交易人員、高級管理層和風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員進(jìn)行決策。19.對理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)，說法不正確的是()。

A.理財(cái)師的服務(wù)是“持續(xù)”的

B.與客戶接觸、溝通的形式包括面對面、電話和電郵等

C.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動

D.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日、生日問候

答案：C

解析：C項(xiàng)，通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括：①定期的投資市場分析報(bào)告；②定期投資、理財(cái)刊物、文章；③不定期解讀市場事件的快報(bào)；④年度或半年度理財(cái)規(guī)劃會議；⑤其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動；⑥節(jié)日、生日問候。20.貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，但不是人類勞動的產(chǎn)物。（）

答案：錯

解析：貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體。21.我國自2020年開始全面實(shí)施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的貸款五級分類法，下列哪些是不良貸款（）

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

答案：C,D,E

解析：我國自2020年開始全面實(shí)施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的貸款五級分類法，將貸款分為正常?關(guān)注?次級?可疑?損失五類，其中前兩項(xiàng)稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)22.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級的過程指的是新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)評估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)反饋

答案：B

解析：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級的過程。23.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶相關(guān)情況，并告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（）

答案：對

解析：屬于正確處理客戶投訴的行為。24.下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是（）

A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須有中行來承擔(dān)

B.中央銀行的營利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C.中央銀行又要在貼現(xiàn)，公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏吃通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持

答案：B

解析：中央銀行的非營利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任。25.（）是指由擬建項(xiàng)目引起的，并與建設(shè)、生產(chǎn)、流通、耗費(fèi)有聯(lián)系的原材料、燃料、動力運(yùn)輸和環(huán)境保護(hù)等協(xié)作配套項(xiàng)目。

A.同步建設(shè)

B.相關(guān)項(xiàng)目

C.外部協(xié)作配套條件

D.物力資源

答案：B

解析：相關(guān)項(xiàng)目是指由擬建項(xiàng)目引起的，并與建設(shè)、生產(chǎn)、流通、耗費(fèi)有聯(lián)系的原材料、燃料、動力運(yùn)輸和環(huán)境保護(hù)等協(xié)作配套項(xiàng)目。故本題選B。26.在一級市場，ETF的申購與贖回一般沒有規(guī)定數(shù)量限制。（）

答案：錯

解析：在一級市場，ETF的申購與贖回一般有規(guī)定數(shù)量限制，即一個(gè)構(gòu)造單位及其整數(shù)倍，低于一個(gè)構(gòu)造單位的申購和贖回不予接受。

27.押品價(jià)值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，包括貸款發(fā)放前對押品價(jià)值的初次評估和貸款發(fā)放后對押品價(jià)值的重新評估兩種情形。（）

答案：錯28.投資者購買下列哪種理財(cái)計(jì)劃時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?（）

A.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，按照客戶獲取收益的方式不同，理財(cái)計(jì)劃可分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃可進(jìn)一步劃分為保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃。保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。選項(xiàng)C，非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃的本金和收益都得不到保證，風(fēng)險(xiǎn)最大。29.我國政策性銀行成立于（）。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

答案：B

解析：1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。2008年12月，國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。?

30.按照投資者所擁有的權(quán)利，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.債權(quán)工具

C.間接融資工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

答案：B,D,E

解析：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。31.個(gè)體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是對公存款。()

答案：錯

解析：對公存款是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。據(jù)此，個(gè)體工商戶的存款屬于對公存款。32.張先生提前為三歲的兒子未來的小學(xué)教育進(jìn)行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是（）。

A.有較高風(fēng)險(xiǎn)的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金的躉交保險(xiǎn)

答案：B

解析：在眾多投資理財(cái)產(chǎn)品中，基金是教育投資規(guī)劃比較常用的工具。基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，具有品種選擇多、專家理財(cái)、靈活方便和基金定期定額投資等優(yōu)勢。如果子女年幼、投資時(shí)間長(如5年以上)，在客戶風(fēng)險(xiǎn)承受度可以接受的范圍內(nèi)建議多配置股票型或平衡類基金。A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)過大不適合教育投資規(guī)劃；C項(xiàng)屬于短期投資，收益率低，甚至在通脹不斷攀升的環(huán)境下，常常不能達(dá)到保值增值的目的，不符合長期教育投資規(guī)劃的目標(biāo)；D項(xiàng)，躉交保險(xiǎn)需一次性繳清全部保費(fèi)，適合收入高但不穩(wěn)定的人，張先生的孩子年幼，此階段家庭開支應(yīng)比較大，一次繳清全部保費(fèi)成本過高。33.以下關(guān)于借款人盈利能力的指標(biāo)描述正確的是（）。

A.營業(yè)利潤率越高，說明借款人盈利水平越高

B.營業(yè)利潤率反映每元成本費(fèi)用支出所能帶來的利潤總額

C.銷售利潤率越高，單位凈銷售收入中銷售成本所占的比重越低，銷售利潤越高

D.凈利潤率是指客戶凈利潤與銷售收入凈額之間的比率

E.銀行在分析借款人的盈利能力時(shí)，更加重視稅前利潤率和凈利潤率

答案：A,C,D,E

解析：題中選項(xiàng)B應(yīng)該是成本費(fèi)用利潤率反映每元成本費(fèi)用支出所能帶來的利潤總額。它越大，說明同樣的成本費(fèi)用能夠取得更多利潤，或者取得同樣利潤只需花費(fèi)較少的成本費(fèi)用。34.楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。

理財(cái)師建議楊女士現(xiàn)在就開始為自己的退休養(yǎng)老進(jìn)行投資，因?yàn)楝F(xiàn)在投資負(fù)擔(dān)相對更輕。為此他特地為楊女士算了一筆賬：目前楊女士25歲，如果她在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養(yǎng)老，假設(shè)投資收益率為12％，并且在31歲到65歲之間不進(jìn)行額外投資，則從25歲到30歲6年之間的投資額在65歲時(shí)(歲末)可以增值到()元。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

答案：A

解析：根據(jù)題意，在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養(yǎng)老，假設(shè)投資收益率為12％，則N=6，I/YR=12，PMT=-2500，利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得FV≈20288(元)。在31歲到65歲之間不進(jìn)行額外投資，由N=35，I/YR=12，PV=-20288，利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得65歲歲末的時(shí)候投資額可以增值到FV≈1071199(元)。35.以下說法錯誤的是（）。

A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定

B.法律可以設(shè)定各種行政處罰

C.行政法規(guī)可以設(shè)定除人身自由以外的行政處罰

D.地方性法規(guī)可以設(shè)定吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的行政處罰

答案：D

解析：地方性法規(guī)可以設(shè)定除人身自由、吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰。36.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

答案：A

解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。37.缺口分析和久期分析采用的都是()敏感性分析。

A.匯率

B.利率

C.商品價(jià)格

D.股票價(jià)格

答案：B

解析：缺口分析是對利率變動進(jìn)行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法，久期分析也是對利率變動進(jìn)行敏感性分析的方法之一。38.（）風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)。

A.業(yè)余投資愛好者

B.精明生意人

C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主

答案：C

解析：業(yè)余投資愛好者以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)，但普遍對自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不清楚；精明生意人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)；企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)。39.梁教授某月獲得稿費(fèi)3萬元，則其就這筆稿費(fèi)需要繳納的個(gè)人所得稅的數(shù)額為（）元。

A.3360

B.4088

C.4375

D.4800

答案：A

解析：個(gè)人的稿酬所得，應(yīng)按次計(jì)算，對每次收入4000元以上的，減除20％的費(fèi)用，其余額為應(yīng)納稅所得額。對稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30％。因此，梁教授這筆稿費(fèi)需要繳納的個(gè)人所得稅的數(shù)額=30000×(1—20％)×20％×(1—30％)=3360(元)。40.體現(xiàn)銀行內(nèi)控能力常用的內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量、盈利性和流動性。

答案：對

解析：體現(xiàn)銀行內(nèi)控能力常用的內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量、盈利性和流動性。41.對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要（）來轉(zhuǎn)移。

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.沖減利潤

C.資本金

D.保險(xiǎn)手段

答案：D

解析：一般情況下，金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常應(yīng)對的做法為：①采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失；②用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失；③對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可能過購買商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。42.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)（）。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

C.有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

D.將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用

E.不浪費(fèi)所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)

答案：A,B,C,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守工作場所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)。43.商業(yè)銀行在使用內(nèi)部評級法初級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本時(shí)，（）不屬于合格信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。

A.黃金

B.上市公司發(fā)行的企業(yè)債券

C.商業(yè)銀行承兌的匯票

D.人民銀行發(fā)行的票據(jù)

答案：B

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，運(yùn)用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。ACD三項(xiàng)都屬于內(nèi)部評級法初級法下的合格的抵(質(zhì))押品中的金融質(zhì)押品。44.銀行對工程設(shè)計(jì)方案進(jìn)行分析評估，就是要分析工程設(shè)計(jì)方案是否可靠。（）

答案：錯

解析：銀行對工程設(shè)計(jì)方案進(jìn)行分析和評估，就是要分析工程設(shè)計(jì)方案是否經(jīng)濟(jì)合理，是否符合項(xiàng)目的總體發(fā)展。45.銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)過程中，應(yīng)該做到（）。

A.不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

B.為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或處于私情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)依法對客戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為

C.面對有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)

D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進(jìn)行保存和歸檔

E.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)

答案：A,C,D,E

解析：考查銀行業(yè)從業(yè)人員協(xié)助執(zhí)行的內(nèi)容。46.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)營性的存款人，有下列()行為之一的，給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。

A.偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶

B.違反規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶

C.違反本辦法規(guī)定不及時(shí)變更銀行結(jié)算賬戶

D.違反本辦法規(guī)定不及時(shí)撤銷銀行結(jié)算賬戶

E.在多家銀行開立銀行結(jié)算賬戶

答案：A,B,D

解析：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十四條規(guī)定，“存款人開立、撤銷銀行結(jié)算賬戶，不得有下列行為：(一)違反本辦法規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶。(二)偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶。(三)違反本辦法規(guī)定不及時(shí)撤銷銀行結(jié)算賬戶。非經(jīng)營性的存款人，有上述所列行為之一的，給予警告并處以1000元的罰款；經(jīng)營性的存款人有上述所列行為之一的．給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。”47.存款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。

答案：錯

解析：貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。判斷題AB48.商業(yè)銀行的不正當(dāng)競爭行為不包括()。

A．有獎儲蓄

B．放松現(xiàn)金管理

C．對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票

D．降低利率吸收儲蓄

答案：D

解析：D題中ABC選項(xiàng)都屬于不正當(dāng)競爭行為。故選D。49.基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起應(yīng)至少保存()年。

A.5

B.7

C.10

D.15

答案：D

解析：基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。50.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

C.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地面上定著物

E..抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查《擔(dān)保法》中可抵押的財(cái)產(chǎn)的范圍。51.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時(shí)，關(guān)于保護(hù)客戶利益的表述錯誤的是（）。

A.妥善處理利益沖突

B.客戶資產(chǎn)隔離

C.引導(dǎo)理性消費(fèi)

D.維護(hù)銀行利益至上

答案：D

解析：在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育等方面來保護(hù)客戶的利益。

52.下列不屬于商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容的是（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人還款能力發(fā)生變化

D.貸款人資金狀況發(fā)生變化

答案：D

解析：貸款人資金狀況發(fā)生變化不屬于商用房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，而屬于流動性風(fēng)險(xiǎn)。53.下列關(guān)于外部審計(jì)的說法，正確的有()。

A.外部審計(jì)已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充

B.外部審計(jì)沒有獨(dú)立權(quán)

C.銀行與外部審計(jì)師是委托與被委托的關(guān)系

D.外部審計(jì)有權(quán)檢查被審計(jì)單位的會計(jì)憑證、會計(jì)賬簿、會計(jì)報(bào)表

E.加強(qiáng)外部審計(jì)，會增加監(jiān)管成本

答案：A,C,D

解析：外部審計(jì)已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充，A項(xiàng)正確；外部審計(jì)作為獨(dú)立的第三方，依據(jù)審計(jì)準(zhǔn)則，實(shí)施必要、規(guī)范的審計(jì)程序，運(yùn)用專門的審計(jì)方法，對銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告發(fā)表審計(jì)意見，所以B項(xiàng)錯誤；銀行與外部審計(jì)師是委托與被委托的關(guān)系，外部審計(jì)師與銀行監(jiān)管當(dāng)局是相互合作、相互補(bǔ)充的關(guān)系，所以C項(xiàng)正確；外部審計(jì)有權(quán)檢查被審計(jì)單位的會計(jì)憑證、會計(jì)賬簿、會計(jì)報(bào)表以及其他與財(cái)政收支或財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料和資產(chǎn)，被審計(jì)單位不得拒絕、隱瞞，所以D項(xiàng)正確；加強(qiáng)外部審計(jì)對銀行的監(jiān)督作用，有利于大大降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率，所以E項(xiàng)錯誤。54.經(jīng)濟(jì)資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預(yù)期損失不相等。()

答案：錯

解析：經(jīng)濟(jì)資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等。55.潛在的市場需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大（）之和。

A.營銷量

B.投資量

C.消費(fèi)量

D.需求量

答案：A

解析：潛在的市場需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大營銷量之和。56.在貸前調(diào)查中最常用、最重要，同時(shí)也是在一般情況下必須采用的方法是（）

A.搜尋調(diào)查

B.委托調(diào)查

C.非現(xiàn)場調(diào)查

D.現(xiàn)場調(diào)研

答案：D

解析：暫無系統(tǒng)解析57.某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)為5000萬元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)為1億元，已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值為2000萬元，該分行該年抵債資產(chǎn)處置率為（）。

A.75％

B.50％

C.40％

D.20％

答案：B

解析：待處理抵債資產(chǎn)年處置率=一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)/一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)，代入公式，可得50％，與已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值沒有直接關(guān)系。58.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的（）階段。

A.邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：B

解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個(gè)階段，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機(jī)構(gòu)。59.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.相關(guān)性

D.可比性

E.獨(dú)立性

答案：A,B,C

解析：貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：一是可觀測性；二是可控性；三是相關(guān)性。60.下列關(guān)于商業(yè)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。

A.是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的、不可或缺的負(fù)債業(yè)務(wù)

B.不具有盈利功能

C.具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用

D.要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則

E.構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機(jī)制

答案：C,D,E

解析：投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的、不可或缺的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不僅具有盈利功能，還具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)煲占現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價(jià)格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計(jì)劃管理和實(shí)時(shí)監(jiān)督控制。61.不屬于普惠金融的發(fā)展目標(biāo)的是()。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度

答案：B

解析：普惠金融的發(fā)展目標(biāo)：提高金融服務(wù)覆蓋率；提高金融服務(wù)可得性；提高金融服務(wù)滿意度。62.公司信貸的借款人是指（）。

A.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的自然人

B.經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人

C.經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人

D.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人

答案：D

解析：公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。63.中國銀監(jiān)會提出的監(jiān)管理念包括（）。

A.管法人

B.管風(fēng)險(xiǎn)

C.管內(nèi)控

D.管市場

E.提高透明度

答案：A,B,C,E

解析：在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。這一監(jiān)管理念內(nèi)生于中國的銀行改革、發(fā)展與監(jiān)管實(shí)踐，是對當(dāng)前我國銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的高度總結(jié)。64.以下跨境人民幣業(yè)務(wù)產(chǎn)品中，不屬于非融資類保函的是（）。

A.借款保函

B.預(yù)付款保函

C.付款保函

D.留置金保函

答案：A

解析：跨境人民幣業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品包括國際結(jié)算、外匯擔(dān)保、國際貿(mào)易融資、其他對客戶的產(chǎn)品和跨境人民幣融資。其中，外匯擔(dān)保分為：①非融資類保函，包括投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量維修保函、付款保函、留置金保函等；②融資類保函，包括借款保函、融資租賃保函等。65.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

E.金融服務(wù)

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行的職能有：①充當(dāng)信用中介；②充當(dāng)支付中介；③信用創(chuàng)造功能；④金融服務(wù)。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)調(diào)控屬于政策性銀行的職能。66.我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。

答案：錯

解析：我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。67.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量減少

C.外匯儲備增加

D.外匯儲備減少

答案：B

解析：當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。68.信托公司可以以賣出回購方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。

答案：錯

解析：信托公司不得以賣出回購方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。69.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括（）。

A.股票

B.本票

C.匯票

D.支票

答案：A

解析：票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。70.下列不屬于貨幣政策最終目標(biāo)的是()。

A、經(jīng)濟(jì)增長

B、充分就業(yè)

C、物價(jià)上漲

D、國際收支平衡

答案：C

解析：C

貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。71.下列關(guān)于行業(yè)內(nèi)競爭程度的說法，錯誤的有（）。

A.較低的經(jīng)營杠桿增加競爭

B.市場成長越迅速，競爭程度越大

C.在行業(yè)發(fā)展階段的后期，競爭趨于白熱化

D.退出市場的成本越高，競爭程度越大

E.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競爭更為激烈

答案：A,B

解析：選項(xiàng)A應(yīng)該是高經(jīng)營杠桿增加競爭；選項(xiàng)B應(yīng)該是市場成長越緩慢，競爭程度越大。72.某銀行的貸款客戶因經(jīng)營不善，無法償還該銀行的債務(wù)，已向人民法院提出破產(chǎn)清算申請，下列說法正確的是()。

A．自破產(chǎn)申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計(jì)息

B．對于該企業(yè)在破產(chǎn)申請受理三個(gè)月前無償轉(zhuǎn)讓的一筆財(cái)產(chǎn)，管理人有權(quán)申請撤銷

C．銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期

D．在破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前，該企業(yè)取得的財(cái)產(chǎn)屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)

E．人民法院裁定或受理公司破產(chǎn)案件后，應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)通知債務(wù)人和已知的債權(quán)人

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE根據(jù)《破產(chǎn)法》規(guī)定，自破產(chǎn)申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計(jì)息；對于該企業(yè)在破產(chǎn)申請受理三個(gè)月前無償轉(zhuǎn)讓的一筆財(cái)產(chǎn)，管理人有權(quán)申請撤銷；銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期；在申請破產(chǎn)受理后到破產(chǎn)程序終結(jié)前，該企業(yè)取得的財(cái)產(chǎn)屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)；人民法院裁定或受理公司破產(chǎn)案件后，應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)通知債務(wù)人和已知的債權(quán)人。故選ABCDE。73.人壽保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人是()。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.自然人或法人

答案：D

解析：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以是自然人，也可以是法人。74.在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。（）

答案：對

解析：在計(jì)算資本充足率時(shí)，銀行所投資高級別債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。75.銀行市場細(xì)分的作用不包括（）。

A、有利于開拓新市場

B、有利于增加銀行的市場份額

C、有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

D、有利于選擇目標(biāo)市場

答案：B76.“假個(gè)貸”行為具有若干共性特征，包括（）。

A.借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

B.沒有特殊原因．滯銷樓盤突然熱銷

C.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤．或一人購買多套

D.借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請辦理貸款

E.沒有特殊原因．樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高

答案：A,B,C,D,E

解析：“假個(gè)貸”行為的共性特征還包括借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時(shí)向等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解：多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款：開發(fā)商或中介機(jī)構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款：借款人集體中斷還款等。77.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A、職務(wù)侵占罪

B、票據(jù)詐騙罪

C、變造貨幣罪

D、簽訂、履行合同失職被騙罪

答案：D

解析：D

簽訂、履行合同失職被騙罪是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。78.下列選項(xiàng)中，不屬于申請個(gè)人汽車貸款的必須條件的是()。

A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

B.在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住6個(gè)月以卜的居民

C.個(gè)人信用良好

D.具有完全民事行為能力

答案：B

解析：個(gè)人汽車貸款申請人可以是中華人民共和國公民，也可以是境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人。79.按清償方式劃分，銀行卡可以分為信用卡和（）。

A.金卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.普通卡

答案：B

解析：按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎(chǔ)上發(fā)展起來的創(chuàng)新產(chǎn)品，如簽賬卡、現(xiàn)金卡、信用一儲值復(fù)合卡、準(zhǔn)貸記卡和借貸合一卡等。80.危機(jī)時(shí)刻，商業(yè)銀行通常只有有限的時(shí)機(jī)維護(hù)聲譽(yù)并控制局面，此刻要求危機(jī)發(fā)言人具有以下哪些良好的溝通技能（）。

A.簡要介紹危機(jī)處理的積極消息

B.客觀冷靜對待惡意／憤怒／激動問題

C.熟悉媒體的質(zhì)詢方式和問題陷阱

D.采用口頭或書面方式與媒體保持積極合作

E.最大限度地維護(hù)商業(yè)銀行的利益

答案：A,B,C,D

解析：提高發(fā)言人的溝通技能：危機(jī)時(shí)刻，商業(yè)銀行維護(hù)聲譽(yù)并控制局面的時(shí)機(jī)非常寶貴，此刻要求危機(jī)發(fā)言人具有良好的溝通技能，包括簡要介紹危機(jī)處理的積極消息、客觀冷靜地對待惡意/憤怒/激動問題、熟悉媒體的質(zhì)詢方式和問題陷阱、采用口頭或書面方式與媒體保持積極合作。81.下列關(guān)于借款人借款資格條件方面的審查內(nèi)容，說法錯誤的是（）。

A.對外股本權(quán)益性投資的累計(jì)額是否超過凈資產(chǎn)的40％

B.企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求

C.固定資產(chǎn)貸款的立項(xiàng)手續(xù)是否齊全

D.項(xiàng)目是否經(jīng)過有權(quán)審批部門的批準(zhǔn)

答案：A

解析：在貸款審查過程中，對借款人的資格條件方面的審查內(nèi)容主要有：借款人的產(chǎn)品市場需求情況、經(jīng)營狀況、經(jīng)濟(jì)效益情況、有無擠占信貸資金、還本付息能力、企業(yè)法人是否經(jīng)過工商行政管理部門辦理年檢手續(xù)、是否在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶、有限責(zé)任公司或股份公司的對外股本權(quán)益性投資累計(jì)額是否超過凈資產(chǎn)總額的50％(國務(wù)院批準(zhǔn)的除外)、資產(chǎn)負(fù)債表是否符合要求、申請中長期貸款的，企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求、借款人的信用狀況，固定資產(chǎn)貸款還必須審查項(xiàng)目的立項(xiàng)手續(xù)是否齊全，項(xiàng)目是否經(jīng)過有權(quán)審批部門的批準(zhǔn)等。82.（）是指銀行在經(jīng)辦和管理個(gè)人住房貸款工作中形成的具有史料價(jià)值及參考利用價(jià)值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人住房貸款檔案

C.個(gè)人住房貸款抵押

D.個(gè)人住房貸款質(zhì)押

答案：B

解析：個(gè)人住房貸款檔案是指銀行在經(jīng)辦和管理個(gè)人住房貸款工作中形成的具有史料價(jià)值及參考利用價(jià)值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。83.增長型行業(yè)的運(yùn)動狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動總水平的周期及其振幅無關(guān)。()

答案：對

解析：增長型行業(yè)的運(yùn)動狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動總水平的周期及其振幅無關(guān)。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經(jīng)濟(jì)周期的變動來說，并未出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出及更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。84.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準(zhǔn)，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實(shí)施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，控制住了風(fēng)險(xiǎn)。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。通過實(shí)施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。制定了本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。通過實(shí)施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實(shí)現(xiàn)了對風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實(shí)施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗(yàn)，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程，實(shí)時(shí)開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測指標(biāo)體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風(fēng)險(xiǎn)隱患相對較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展專項(xiàng)分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。

工行股改上市以來，建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。下列對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解，正確的有（）。查看材料

A.風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性

B.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充

E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法／模型越高級，計(jì)量出來的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型要準(zhǔn)確，并且能夠在未來一定時(shí)期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境、政策，要保證數(shù)據(jù)源具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性；E項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識到，高級量化技術(shù)隨著復(fù)雜程度增加，通常會產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如模型風(fēng)險(xiǎn)。85.項(xiàng)目財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率是指項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量現(xiàn)值累計(jì)（）時(shí)的折現(xiàn)率，它反映項(xiàng)目所占用資金的盈利水平。[2013年6月真題]

A.大于0

B.等于1

C.小于0

D.等于0

答案：D

解析：項(xiàng)目的盈利能力分析主要通過財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值、凈現(xiàn)值率、投資回收期、投資利潤率、投資利稅率和資本金利潤率七個(gè)評價(jià)指標(biāo)進(jìn)行，其中財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率指使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率，財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率是反映項(xiàng)目獲利能力的動態(tài)指標(biāo)。

86.我國商業(yè)銀行很少直接面臨（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，因而很少直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)：但是股票價(jià)格的波動會通過多種方式和渠道間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。?87.某債券為一年付息一次的息票債券，票面價(jià)值為1000元，息票利率為10%，期限為10年，當(dāng)市場利率為8%時(shí)，該債券的發(fā)行價(jià)格應(yīng)為()元。

A.1100．8

B.1170．1

C.1134．2

D.1180．7

答案：C

解析：P=1000x10%÷(1+8%)+1000x10%÷(1+8%)2+…+(1000x10%+1000)÷(1+8%)10=1134．2(元)。88.貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主，實(shí)地調(diào)查為輔。（）

答案：錯

解析：貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。89.房產(chǎn)稅是以房屋為征收對象，按房屋的計(jì)稅余值或租金收入為計(jì)稅依據(jù)，向產(chǎn)權(quán)所有人征收的一種財(cái)產(chǎn)稅。現(xiàn)行的房產(chǎn)稅是第二部利改稅以后開征的。（）

答案：對90.保險(xiǎn)公司按照（）的不同可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司。

A.經(jīng)營產(chǎn)品

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.出資人

D.經(jīng)營方式

答案：A

解析：保險(xiǎn)公司按照經(jīng)營方式分類，可以分為直接保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司；按照經(jīng)營產(chǎn)品分類，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司；按照出資人分類，可分為中資保險(xiǎn)公司和中外合資保險(xiǎn)公司。91.遠(yuǎn)期匯率的決定因素包括()。

A.兩種貨幣之間的利率差

B.金額

C.期限

D.即期匯率

E.商品價(jià)格

答案：A,C,D

解析：遠(yuǎn)期匯率反映了貨幣的遠(yuǎn)期價(jià)值，其決定因素包括即期匯率、兩種貨幣之間的利率差、期限。92.（）最初來源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等。

A.公平原則

B.公開原則

C.公正原則

D.制約原則

答案：A

解析：公平原則最初來源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等。93.銀行市場環(huán)境中的社會、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動

B.客戶購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣

C.政府官員的辦事作風(fēng)

D.投資意向

E.信貸客戶的分布與構(gòu)成

答案：A,B,E

解析：銀行市場環(huán)境分析中的社會、人口與文化環(huán)境包括信貸客戶分布與構(gòu)成，購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣，人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動、勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)，社會思潮和社會習(xí)慣，主流理論和價(jià)值等。94.貨幣的本質(zhì)是（）。

A.交換價(jià)值

B.商品

C.使用價(jià)值

D.固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

答案：D

解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，是價(jià)值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。95.某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟(jì)賠償款30000元，該賠償收入應(yīng)繳納個(gè)人所得稅額（）元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200

答案：C

解析：提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得，特許權(quán)使用費(fèi)所得按次計(jì)算征收個(gè)人所得稅，適用20％的比例稅率，對每次收入不超過4000元的，減除費(fèi)用800元；4000元以上的，減除20％的費(fèi)用，其余額為應(yīng)納稅所得額。所以，該作家應(yīng)繳納個(gè)人所得稅=30000X(1—20％)x20％：4800(元)。96.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行（）和（），確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

A.審貸綜合；全權(quán)審批

B.審貸分離；授權(quán)審批

C.審貸分離；全權(quán)審批

D.審貸綜合；授權(quán)審批

答案：B

解析：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。97.系統(tǒng)缺陷主要包括()。

A.數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量

B.財(cái)務(wù)／會計(jì)錯誤

C.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

D.系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

答案：A,C,D,E

解析：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供全部／部分服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。系統(tǒng)缺陷具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量，違反系統(tǒng)安全規(guī)定，系統(tǒng)設(shè)計(jì)．／開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性。98.下列關(guān)于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。

A.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1979年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東關(guān)VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)．信用卡第一次進(jìn)入中國市場

B.直到1985年．中國銀行珠海分行發(fā)行國內(nèi)第一張信用卡——“中銀卡”，國內(nèi)信用卡才真正起步

C.2004年被業(yè)內(nèi)稱為"中國信用卡元年”

D.1995年3月，廣東發(fā)展銀行發(fā)行了中國內(nèi)地第一張真正意義上的國際標(biāo)準(zhǔn)信用卡

答案：C

解析：2003年被業(yè)內(nèi)稱為"中國信用卡元年”也被看作"黃金十年"的起點(diǎn)。99.中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定（）負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)控措施，定期評估資本計(jì)量高級方法和工具的合理性和有效性。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層

答案：D

解析：中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定高級管理層負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)控措施，定期評估資本計(jì)量高級方法和工具的合理性和有效性。100.個(gè)人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）

A.貸款擔(dān)保手續(xù)未齊備即發(fā)放貸款

B.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.未按獨(dú)立公正原則審批

D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)為：①未按獨(dú)立公正原則審批；②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；③審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。A項(xiàng)是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。101.不屬于設(shè)備貸款的擔(dān)保方式的是（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.履約保證保險(xiǎn)

答案：D

解析：設(shè)備貸款擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，不包括選項(xiàng)D。102.下列關(guān)于國家住房公積金的說法，正確的是()。

A.參保人依法履行繳費(fèi)義務(wù)和使用基金購(蓋)房，由政府確保支付的住房資助計(jì)劃

B.出境定居的不可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額

C.住房公積金貸款具有“互助性、普遍性、利率低、期限長”的特點(diǎn)

D.住房公積金實(shí)行“存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還、貸款擔(dān)保”的原則

E.符合支取公積金的條件的客戶，可以將公積金取出到銀行辦理房貸的提前還款

答案：A,C,E

解析：B項(xiàng)，購買、翻建、建造、大修自住房的、離退休的、完全喪失勞動能力與單位終止勞動關(guān)系的、出境定居的、償還購房貸款本息的、房租超出家庭工資收入規(guī)定比例的情況，都可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額；D項(xiàng)，住房公積金實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還、貸款擔(dān)保”的原則。103.制約行業(yè)的內(nèi)部因素不包括（）。

A.國民經(jīng)濟(jì)

B.生產(chǎn)經(jīng)營管理水平

C.現(xiàn)金流量

D.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

答案：A

解析：行業(yè)是組成國民經(jīng)濟(jì)的基本元素，它會受到企業(yè)自身規(guī)模效益、生產(chǎn)經(jīng)營管理水平、現(xiàn)金流量和資金成本以及產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期和市場需求等行業(yè)內(nèi)部因素的制約。故本題選A。?

104.在資產(chǎn)負(fù)債表中，無形資產(chǎn)屬于流動資產(chǎn)，應(yīng)收賬款屬于非流動資產(chǎn)。（）

答案：錯

解析：在資產(chǎn)負(fù)債表中，無形資產(chǎn)屬于非流動資產(chǎn)，應(yīng)收賬款屬于流動資產(chǎn)。105.我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于(?)起正式通過并實(shí)施。

A．2007年2月?

B．2000年8月?

C．2003年4月

D．1995年3月

答案：A

解析：A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過，自通過之日起生效。故選A。106.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時(shí)，其法人資格并未消滅。（）

答案：對

解析：公司被吊銷公司法人營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。當(dāng)清算程序結(jié)束并辦理工商注銷登記后，法人資格消滅。107.以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購的股份不該少于公司股份總數(shù)的()。

A．20％

B．25％

C．35％

D．51％

答案：C

解析：C我國《公司法》規(guī)定，以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購的股份不該少公司總股份的35％。故選C。108.我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6％的投資報(bào)酬率計(jì)算，那么到女兒上大學(xué)時(shí)，這筆錢可以積累至()元。

A.24694．45

B.25167．91

C.25249．54

D.26714．78

答案：C

解析：2萬元教育初始資金4年后的終值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。109.債券的收益率測度采用的指標(biāo)是()。

A、即期收益率

B、實(shí)際收益率

C、名義收益率

D、到期收益率

E、票面收益率

答案：A,D

解析：A,D

債券收益率的測度包括即期收益率和到期收益率兩個(gè)指標(biāo)。110.李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時(shí)退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11．5萬元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休規(guī)劃的啟動資金，為了保證退休后能夠保持較高的生活水平，李先生調(diào)整了退休規(guī)劃，每年增加5000元的投資，則退休時(shí)李先生的賬戶余額為()萬元。

A.157．47

B.159．78

C.167．47

D.175．47

答案：D

解析：使用財(cái)務(wù)計(jì)算器(按后付年金模式計(jì)算)，N=30，I/YR=6．5，PV=-20，PMT=-0．5，計(jì)算得到：FV=175．47(萬元)，即退休時(shí)李先生的賬戶余額為175．47萬元。111.個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車和二手車

B.自用車和商用車

C.轎車和貨車

D.登記車和非登記車

答案：B

解析：個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的以營利為目的的汽車。112.對工程總平面圖布置合理性的評估，主要應(yīng)從()方面進(jìn)行。

A.生產(chǎn)工藝流暢性

B.是否符合土地管理規(guī)劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛(wèi)生要求

E.能否節(jié)約用地

答案：A,B,C,D,E

解析：技術(shù)評估中，主要從以下幾方面分析總圖布置的合理性：①是否滿足生產(chǎn)工藝流程流暢；②是否符合國土規(guī)劃、土地管理和城市規(guī)劃的要求；③布置是否緊湊，能否適應(yīng)場內(nèi)外運(yùn)輸?shù)囊螅虎苁欠穹闲l(wèi)生、安全要求；⑤能否節(jié)約用地、節(jié)約投資；⑥是否經(jīng)濟(jì)合理。113.下列哪一項(xiàng)不屬于客戶退休后的收入?()

A.企業(yè)年金

B.正常工作收入

C.社會保障

D.商業(yè)保險(xiǎn)

答案：B

解析：退休收入的主要構(gòu)成包括社會養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)、其他收入等。目前而言，社會養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源，這項(xiàng)收入也是計(jì)算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)。114.下列符合選擇目標(biāo)市場的要求的有（）。

A.目標(biāo)市場應(yīng)對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定

B.銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應(yīng)與目標(biāo)市場需求變化的方向一致

C.目標(biāo)市場上的競爭者應(yīng)較少或相對實(shí)力較弱

D.在該目標(biāo)市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)

E.要有比較通暢的銷售渠道

答案：A,B,C,D,E

解析：選擇目標(biāo)市場的要求主要有：①目標(biāo)市場應(yīng)對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定，這樣才能保證銀行有足夠的營業(yè)額；②銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應(yīng)與目標(biāo)市場需求變化的方向一致，以便適時(shí)地按市場需求變化調(diào)整所提供的服務(wù)；③目標(biāo)市場上的競爭者應(yīng)較少或相對實(shí)力較弱，這樣銀行才能充分發(fā)揮本身的資源優(yōu)勢，占領(lǐng)目標(biāo)市場并取得成功；④在該目標(biāo)市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)；⑤要有比較通暢的銷售渠道，這樣銀行的產(chǎn)品或服務(wù)才能順利進(jìn)入市場。故本題選ABCDE。115.在金融犯罪的種類中，針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪。（）

A.√

B.×

答案：對

解析：根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪，針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪。116.下列選項(xiàng)中，屬于債券特征的有（）。

A.償還性

B.不貶值性

C.安全性

D.收益性

E.流動性

答案：A,C,D,E

解析：債券的特征包括：①償還性；②流動性；③安全性；④收益性。117.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循()原則，構(gòu)建落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)。

A.公平公正

B.公開透明

C.依法合規(guī)和內(nèi)部自律

D.公開透明和內(nèi)部監(jiān)控

答案：C

解析：《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》第七條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是實(shí)施銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作主體。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)和內(nèi)部自律原則．構(gòu)建落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)。”118.供應(yīng)階段信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析的有（）。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價(jià)格

C.進(jìn)貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

答案：A,B,C,E

解析：供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨，信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析以下方面:(1)貨品質(zhì)量；(2)貨品價(jià)格；(3)供貨穩(wěn)定性；(4)進(jìn)貨渠道；(5)付款條件

技術(shù)水平為生產(chǎn)階段中信貸人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的方面。119.在針對單個(gè)客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后，首要工作是判斷客戶的（）。

A.最高債務(wù)承受額

B.最低債務(wù)承受額

C.平均債務(wù)承受額

D.長期債務(wù)承受額

答案：A

解析：針對單個(gè)客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后，首要工作是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額。120.下列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中，（）=（貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備）×100%。

A.預(yù)期損失率

B.貸款損失準(zhǔn)備充足率

C.正常貸款遷徙率

D.不良資產(chǎn)/貸款率

答案：B

解析：貸款損失準(zhǔn)備充足率=（貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備）×100%，貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預(yù)計(jì)損失而實(shí)際計(jì)提的準(zhǔn)備，該指標(biāo)能夠反映商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營狀況。121.在商業(yè)銀行受理貸款申請時(shí)，調(diào)查人員主要通過借款人的（）及其與本行及他行業(yè)務(wù)狀況考察借款人與銀行的關(guān)系。[2014年11月真題]

A.熟悉程度

B.存款余額

C.信用記錄

D.貸款余額

答案：C

解析：在商業(yè)銀行受理貸款申請時(shí)，調(diào)查人員進(jìn)行的面談中需了解的信息有：客戶的公司狀況、客戶的貸款需求狀況、客戶的還貸能力、抵押品的可接受性、客戶與銀行關(guān)系等。其中，客戶與銀行關(guān)系包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來狀況、信用履約記錄等。122.對于退休者個(gè)人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個(gè)方面，即________和_________。()

A.退休生活的時(shí)間長短所帶來的退休費(fèi)用多寡

B.退休時(shí)身體健康狀況所需要的醫(yī)療費(fèi)用高低

C.退休后所能領(lǐng)取的養(yǎng)老保險(xiǎn)金額不同

D.工作時(shí)長不同帶來的對未來生活水平預(yù)期的不同

E.工作時(shí)長不同帶來的財(cái)富累積數(shù)量的區(qū)別

答案：A,E

解析：對于退休者個(gè)人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個(gè)方面：①退休生活的時(shí)間長短所帶來的退休費(fèi)用多寡；②工作時(shí)長不同帶來的財(cái)富累積數(shù)量的區(qū)別。123.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。124.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（），債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.權(quán)利憑證

B.動產(chǎn)

C.不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.不動產(chǎn)

答案：B

解析：留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中。

125.下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法中，正確的有（）。

A.在介紹期，銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳

B.在成長期，研制費(fèi)用可以減少

C.在成熟期，沒有價(jià)格戰(zhàn)與促銷戰(zhàn)

D.在成熟期，銀行產(chǎn)品已被客戶廣泛接受E.在衰退期，銀行利潤日益減少

答案：A,B,D,E

解析：介紹期是指產(chǎn)品投入市場的初期，即試銷階段。這一階段的特點(diǎn)是：客戶對銀行產(chǎn)品不怎么了解，購買欲望不大，銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳。成長期的特點(diǎn)是：銀行產(chǎn)品已基本定型，研制費(fèi)用可以減少；客戶對產(chǎn)品已有一定的了解，銀行的廣告費(fèi)用略有下降；產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢，銀行利潤不斷增加。成熟期的特點(diǎn)是：銀行產(chǎn)品已被客戶廣泛接受，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢。衰退期的特點(diǎn)是：市場上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對老產(chǎn)品的使用，產(chǎn)品銷售量急劇下降，價(jià)格大幅下跌，銀行利潤日益減少。故本題選ABDE。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前（）個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：B

解析：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前10個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。2.同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有的被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的（）

A.實(shí)行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實(shí)行部分賠付

D.實(shí)行全額償付

答案：D

解析：同意存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有的被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的實(shí)行全額償付。3.銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場定位過程不包括（）。

A.收集反饋信息

B.制定定位圖

C.識別重要屬性

D.定位選擇

答案：A

解析：銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括：識別重要屬性，制作定位圖，定位選擇和執(zhí)行定位。4.銀行監(jiān)管包含了____和_____雙重屬性。（）

A.銀行監(jiān)督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

答案：A,C

解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，對銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展。銀行管理則是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理(包括市場體系的構(gòu)建、市場規(guī)則的制定和對市場違規(guī)行為的處罰等)，對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。5.資產(chǎn)分類監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)點(diǎn)是（），缺點(diǎn)是（）。

A.不直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理；可操作性相對較弱

B.直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理；可操作性相對較弱

C.不直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理；可操作性相對較強(qiáng)

D.直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理；可操作性相對較強(qiáng)

答案：B

解析：資產(chǎn)分類監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)點(diǎn)是直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理，缺點(diǎn)是可操作性相對較弱。6.商業(yè)銀行對借款人收入來源審查側(cè)重點(diǎn)不適當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A、張三經(jīng)營一家私人石材廠，銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考察生產(chǎn)、經(jīng)營凈現(xiàn)金流是否可靠、穩(wěn)定、足額

B、李四是一家外企職工，銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考察李四的職務(wù)，所在公司收入的穩(wěn)定性等

C、王五是一家效益不好企業(yè)的員工，其名下有諸多房產(chǎn)用于出租，銀行經(jīng)辦人員主要考察王五的工資收入

D、方明是一家股份有限公司中層領(lǐng)導(dǎo)，且有權(quán)在股東大會召開一日前提出臨時(shí)提案并書面提交董事會，銀行經(jīng)辦人員只考慮其工資收入

E、小楊是機(jī)械廠技工，同時(shí)大量投資于基金，銀行經(jīng)辦人員綜合考察其工資收入和基金凈值總額

答案：C,D7.職業(yè)教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，包括基本教育和素質(zhì)教育。

答案：錯

解析：子女教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成8.下列不屬于代理活動包含的法律關(guān)系的是（）。

A.被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

答案：D

解析：代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關(guān)系，又包含著三部分內(nèi)容：①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系，如委托合同；②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。9.A企業(yè)從銀行辦理了以下業(yè)務(wù)：（1）A企業(yè)在甲銀行貸款100萬元期限1年用于原材料采購，該筆貸款由B企業(yè)提供擔(dān)保；（2）A企業(yè)在乙銀行開具由該行承兌的匯票；（3）A企業(yè)收到了采購商的銀行承兌匯票，并到丙銀行貼現(xiàn)。下列關(guān)于上述信貸業(yè)務(wù)分類的說法正確的有（）。

A.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于擔(dān)保貸款

B.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于短期貸款

C.第（2）筆業(yè)務(wù)屬于乙銀行的表外業(yè)務(wù)

D.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于流動資金貸款

E.第（3）筆業(yè)務(wù)屬于丙銀行的表外業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，貼現(xiàn)屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，因此第（3）筆業(yè)務(wù)屬于丙銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)。10.在資產(chǎn)管理階段，資產(chǎn)管理的核心思想是通過對資產(chǎn)的優(yōu)化配置，協(xié)調(diào)處理流動性和盈利性之間的矛盾，滿足利潤最大化的經(jīng)營目標(biāo)。

答案：對

解析：在資產(chǎn)管理階段，資產(chǎn)管理的核心思想是通過對資產(chǎn)的優(yōu)化配置，協(xié)調(diào)處理流動性與盈利性之間的矛盾，滿足利潤最大化的經(jīng)營目標(biāo)。11.行為評分可以應(yīng)用在以下哪些方面?（）

A.零售分池

B.信用卡額度調(diào)整

C.貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

D.信貸政策制定

E.貸款審批

答案：A,B,C

解析：在行為評分的應(yīng)用方面，一些規(guī)模較大的銀行已基本完成了工具開發(fā)和系統(tǒng)平臺搭建，積累了一定應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，具體包括：①零售分池；②信用卡額度調(diào)整；③貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。DE兩項(xiàng)為申請?jiān)u分的應(yīng)用。12.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.分散監(jiān)管型

C.一頭監(jiān)管型

D.多頭監(jiān)管型

E.“雙峰”監(jiān)管型

答案：A,D,E

解析：國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型和“雙峰”監(jiān)管型。

考點(diǎn)

國際上主要金融監(jiān)管的體制13.管理層素質(zhì)屬于（?）指標(biāo)。

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.技術(shù)類指標(biāo)

C.實(shí)力類指標(biāo)

D.環(huán)境類指標(biāo)?

答案：A

解析：基本面指標(biāo)：

(1)品質(zhì)類指標(biāo)。包括融資主體的合規(guī)性、公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營組織架構(gòu)、管理層素質(zhì)、還款意愿、信用記錄等。

(2)實(shí)力類指標(biāo)。包括資金實(shí)力、技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級、運(yùn)營效率、成本管理、重大投資影響、對外擔(dān)保因素影響等。

(3)環(huán)境類指標(biāo)。包括市場競爭環(huán)境、政策法規(guī)環(huán)境、外部重大事件、信用環(huán)境等。?

考點(diǎn)?

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測對象?

14.下列屬于財(cái)務(wù)公司內(nèi)部控制的基本原則的有（）。

A.全面性

B.審慎性

C.獨(dú)立性

D.及時(shí)性

E.可行性

答案：A,B,C

解析：財(cái)務(wù)公司內(nèi)部控制的基本原則為全面性；審慎性；有效性；獨(dú)立性；制衡性。15.商業(yè)銀行的收入主要包括（）。

A.利息收入

B.主營業(yè)務(wù)收入

C.非利息收入

D.租金收入

E.其他業(yè)務(wù)收入

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。16.關(guān)于