書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年浙江蕭山農(nóng)商銀行招聘微貸客戶經(jīng)理20名練習(xí)題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.初次面談時，客戶的還貸能力主要從（）方面考察。

A.股東構(gòu)成

B.現(xiàn)金流量構(gòu)成

C.經(jīng)濟(jì)效益

D.還款資金來源

E.保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

答案：B,C,D,E

解析：初次面談時，調(diào)查人員對客戶還貸能力的了解主要從其主營業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等方面進(jìn)行。2.經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心（）。

A.對該異議信息做特殊標(biāo)注

B.對信息進(jìn)行復(fù)核

C.不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個人信息

D.按申請人要求更改個人信用信息

答案：C

解析：經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個人信息。3.貸款審批要素包括（）。[2015年10月真題]

A.貸后管理要求

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔(dān)保方式

E.發(fā)放條件與支付方式

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項(xiàng)內(nèi)容，具體包括授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計劃安排及貸后管理要求等。4.下列不屬于國別風(fēng)險評估的主要指標(biāo)的是()。

A.數(shù)量指標(biāo)

B.定性指標(biāo)

C.比例指標(biāo)

D.等級指標(biāo)

答案：B

解析：國剮風(fēng)險的評估指標(biāo)包括三種：數(shù)量指標(biāo)、比例指標(biāo)、等級指標(biāo)。5.公積金個人住房貸款，實(shí)行“高進(jìn)高出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性。（）

答案：錯

解析：公積金個人住房貸款，也稱委托性住房公積金貸款，該貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策。帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。6.個人征信查詢系統(tǒng)中，（）能反映個人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。

A.信用匯總信息

B.信用明細(xì)信息

C.個人身份信息

D.個人職業(yè)信息

答案：D

解析：個人征信查詢系統(tǒng)中，個人職業(yè)信息能反映個人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。7.國內(nèi)外理財師的管理基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”是指()。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.盡職高效

E.職業(yè)道德

答案：A,B,C,E

解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四部分組成。8.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于（）。

A.開證行不同

B.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

C.開證申請人不同

D.受益人不同

答案：B

解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。9.對于二手房個人住房貸款，銀行的最主要合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。（）

答案：對

解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人關(guān)系。10.()是票據(jù)作為商業(yè)信用工具的體現(xiàn)。

A、融資作用

B、匯兌作用

C、信用作用

D、支付與結(jié)算作用

答案：C

解析：C

此題是考查票據(jù)功能的內(nèi)容。信用作用是票據(jù)作為商業(yè)信用工具的體現(xiàn)。11.商業(yè)銀行貸款發(fā)放人員在填寫貸款合同時，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款調(diào)查報告一致。（）[2015年5月真題]

答案：錯

解析：貸款發(fā)放人員在填寫有關(guān)合同文本過程中，應(yīng)注意貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款最終審批意見一致。12.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)該對保證人和擔(dān)保物的情況進(jìn)行審查，內(nèi)容不包括（）。

A.保證人的償還能力

B.質(zhì)物的權(quán)屬

C.抵押物價值

D.保證人與借款人的關(guān)系

答案：D

解析：商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。13.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容主要包括（）。

A.借款人資信情況

B.項(xiàng)目效益情況

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況

D.投資估算與資金籌措安排情況

E.結(jié)論性意見

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容一般包括借款人資信情況、項(xiàng)目合法性要件取得情況、投資估算與資金籌措安排情況、項(xiàng)目情況、項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況、項(xiàng)目效益情況、還款能力、擔(dān)保情況、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測、結(jié)論性意見。14.稅收的()是指國家憑借其公共權(quán)力以法律、法令形式對稅收征納雙方的權(quán)利（權(quán)力）與義務(wù)進(jìn)行規(guī)范，依據(jù)法律進(jìn)行征稅。

A、強(qiáng)制性

B、無償性

C、固定性

D、客觀性

答案：A

解析：A

稅收的強(qiáng)制性是指國家憑借其公共權(quán)力以法律、法令形式對稅收征納雙方的權(quán)利（權(quán)力）與義務(wù)進(jìn)行規(guī)范，依據(jù)法律進(jìn)行征稅。15.（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

答案：A

解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施16.根據(jù)表外業(yè)務(wù)特征和法律關(guān)系，下列屬于表外業(yè)務(wù)的有（）。

A.備用信用證

B.承兌

C.債券投資

D.同業(yè)拆借

E.擔(dān)保

答案：A,B,E

解析：表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照現(xiàn)行會計準(zhǔn)則不計入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債，但有可能引起損益變動的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保類、部分承諾類兩種類型業(yè)務(wù)。其中，擔(dān)保類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托對第三方承擔(dān)責(zé)任的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保（保函）、備用信用證、跟單信用證、承兌等；承諾類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。17.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括()。

A．內(nèi)部控制環(huán)境

B．風(fēng)險識別與評估

C．內(nèi)部控制措施

D．信息交流與反饋

E．監(jiān)督評價與糾正

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正。故選ABCDE。18.以下因素不會影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是（）。

A.央行宣布上調(diào)利率0．3％

B.滬市投資收益率上漲7％

C.貸款人推進(jìn)新的貸款請求

D.商業(yè)銀行增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量

答案：D

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)受多種因素的影響。例如，商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，所以A項(xiàng)正確；外部市場因素的變化同樣會影響資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，例如，股票投資收益率上升時，存款人傾向于將資金從銀行中撤出并轉(zhuǎn)投到股票市場，而貸款人可能推進(jìn)新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，結(jié)果是造成商業(yè)銀行的流動性緊張，所以BC項(xiàng)正確；商業(yè)銀行增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不會影響到商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，所以D項(xiàng)的說法錯誤。19.風(fēng)險是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括()三層含義。

A.損失發(fā)生與否不確定

B.發(fā)生時間不確定

C.發(fā)生地點(diǎn)不確定

D.損失的程度不確定

E.風(fēng)險事件不確定

答案：A,B,D

解析：風(fēng)險，簡單來說就是損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括損失發(fā)生與否不確定、發(fā)生時間不確定和損失的程度不確定三層含義。一般人們通常把風(fēng)險理解成自然災(zāi)害和意外事故。20.下列關(guān)于節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的信貸政策措施，正確的有()。

A.把信貸項(xiàng)目對節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強(qiáng)貸后管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容

B.新項(xiàng)目審批，要落實(shí)國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場準(zhǔn)入要求

C.對違規(guī)已經(jīng)建成的項(xiàng)目，審慎發(fā)放新增流動資金貸款，已經(jīng)發(fā)放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權(quán)安全

D.對國家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項(xiàng)目實(shí)施行業(yè)名單制管理

E.對不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定和明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違規(guī)在建項(xiàng)目，審慎提供新增信貸支持

答案：A,B,D

解析：根據(jù)《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進(jìn)一步做好支持節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能金融服務(wù)工作的意見》，在審批新的信貸項(xiàng)目和發(fā)債融資時，要嚴(yán)格落實(shí)國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場準(zhǔn)入要求(選項(xiàng)B正確)，嚴(yán)格審核高耗能、高排放企業(yè)的融資申請，對產(chǎn)能過剩、落后產(chǎn)能以及節(jié)能減排控制行業(yè)，要合理上收授信權(quán)限，特別是涉及擴(kuò)大產(chǎn)能的融資，授信權(quán)限應(yīng)一律上收到總行：要把信貸項(xiàng)目對節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強(qiáng)貸后管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容(選項(xiàng)A正確)，進(jìn)一步明確和落實(shí)信貸管理責(zé)任制，層層抓落實(shí)，嚴(yán)把節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能信貸關(guān)。對不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定和國家明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違規(guī)在建項(xiàng)目，不得提供任何形式的新增授信支持(選項(xiàng)E錯誤)：對違規(guī)已經(jīng)建成的項(xiàng)目，不得新增任何流動資金貸款，已經(jīng)發(fā)放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權(quán)安全(選項(xiàng)C錯誤)。對國家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項(xiàng)目，實(shí)施行業(yè)名單制管理制度(選項(xiàng)D正確)，將存在重大違法違規(guī)行為、存在節(jié)能減排和安全等重大潛在風(fēng)險、國家和各地重點(diǎn)監(jiān)控的企業(yè)(項(xiàng)目)列入名單，實(shí)行嚴(yán)格的信貸管理。21.下列選項(xiàng)中，（）不屬于無效合同。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當(dāng)事人利益的合同

B.惡意串通，損害第三人利益的合同

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

答案：A

解析：有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。22.下列融資需求中，銀行受理時需要格外慎重決定貸款期的為（）。

A.利潤率下降

B.支付分紅

C.已額外或非預(yù)期性支出

D.持續(xù)銷售增長

E.債務(wù)重構(gòu)

答案：A,B

解析：利潤率和分紅影響企業(yè)的可持續(xù)增長率，銀行受理時需要格外慎重決定貸款期。23.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級．為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。下列關(guān)于銷售起點(diǎn)金額說法不正確的是（）。

A.風(fēng)險評級為一級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣

B.風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣

C.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣

D.風(fēng)險評級為二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于8萬元人民幣

答案：D

解析：風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣。24.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息如下表：(單位：萬元)

該公司的可持續(xù)增長率(SGR)為（）。

A.0．0875

B.0．25

C.0．096

D.0．7

答案：C

解析：可持續(xù)增長率的計算方法：SGR=ROE×RR/(1-ROE×RR)。其中，SGR表示可持續(xù)增長率；ROE為資本回報率，即凈利潤與所有者權(quán)益的比率；RR為留存比率，RR=1-紅利支付率。根據(jù)SGR=ROE×RR/(1-ROE×RR)，本題中，ROE=凈利潤/所有者權(quán)益=100/800=0.125，紅利支付率=股利分紅/凈利潤=30/100=0.3，RR=1-紅利支付率=1-0.3=0.7，該公司的可持續(xù)增長率SGR=0.125×0.7/(1-0.125×0.7)≈0.096。25.對房屋建筑的估價應(yīng)考慮其（）。

A.用途

B.可能繼續(xù)使用的年限

C.原來的造價

D.現(xiàn)在的造價

E.經(jīng)濟(jì)效益

答案：A,B,C,D,E

解析：對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價等因素26.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理體系通常可以分解為宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風(fēng)險也相應(yīng)的潛藏于這三個層面之中。關(guān)于商業(yè)銀行三個層面的戰(zhàn)略風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。

A、具體崗位的風(fēng)險管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績表現(xiàn)，因此必須定期嚴(yán)格審核或修訂

B、信用評級參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇／分布、市場營銷計劃等可能存在相當(dāng)嚴(yán)重的戰(zhàn)略風(fēng)險

C、進(jìn)入／退出市場、提供新產(chǎn)品／服務(wù)、接受／放棄合作伙伴等長期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風(fēng)險

D、戰(zhàn)略風(fēng)險管理規(guī)劃不應(yīng)經(jīng)常審核或修訂以免影響長期戰(zhàn)略一致性

答案：D

解析：D項(xiàng)，戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。雖然重大的戰(zhàn)略規(guī)劃／決策有時需要提請股東大會審議、批準(zhǔn)，但并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此保持長期不變。相反，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險。27.以下關(guān)于擔(dān)保方式的說法中有誤的是（）。

A.抵押擔(dān)保不要求轉(zhuǎn)移借款人或第三方的財產(chǎn)占有權(quán)

B.質(zhì)押擔(dān)保不要求轉(zhuǎn)移借款人或第三方的財產(chǎn)占有權(quán)

C.留置的對象只能是動產(chǎn)

D.定金較少用于銀行信貸業(yè)務(wù)中

答案：B

解析：質(zhì)押擔(dān)保要求轉(zhuǎn)移借款人或第三方的財產(chǎn)占有權(quán)。28.戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期修改。其中，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)包含()。

A.實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險因素

B.與其他競爭對手戰(zhàn)略實(shí)施方案的比較

C.實(shí)施方案的預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析

D.實(shí)施方案中的潛在收益以及可接受的風(fēng)險水平

E.銀行日常管理的規(guī)范

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理最有效的方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃并定期進(jìn)行修改，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)"-3包括實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險水平，盡可能包括實(shí)施方案的預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析。29.下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“內(nèi)部流程”類別的是（）。

A.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂/好處協(xié)助騙貸

B.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實(shí)抵押手續(xù)、后放款”

C.金融機(jī)構(gòu)“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式從長期來看可能導(dǎo)致?lián)p失

D.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失

答案：B

解析：操作風(fēng)險的內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行流程不健全。30.下列不屬于信托公司的風(fēng)險管理體系的是（）。

A.促進(jìn)經(jīng)營決策，優(yōu)化資本配置

B.區(qū)分固有業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，實(shí)施不同的風(fēng)險管理策略

C.信托產(chǎn)品的風(fēng)險收益與投資者風(fēng)險偏好要匹配

D.風(fēng)險揭示和信息披露

答案：A

解析：信托公司風(fēng)險管理體系包括：(1)區(qū)分固有業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，實(shí)施不同的風(fēng)險管理策略。

(2)信托產(chǎn)品的風(fēng)險收益與投資者風(fēng)險偏好要匹配。

(3)風(fēng)險揭示和信息披露。

A項(xiàng)不屬于信托公司風(fēng)險管理體系。

31.我國貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)中，最核心的內(nèi)容是()。

A.借款人的還款意愿

B.借款人的歷史還款記錄

C.貸款償還的可能性

D.借款人的還款來源

答案：C

解析：貸款風(fēng)險分類最核心的內(nèi)容就是貸款償還的可能性，而決定貸款是否能夠償還，借款人的還款能力是主要因素，因此，銀行關(guān)心的是借款人的經(jīng)營狀況，現(xiàn)在以及未來的償付能力。32.鄭先生因心臟病突發(fā)被送入醫(yī)院，鄭先生感覺無法獲救，于是留下了一份口頭遺囑，指定朋友小張作為見證人，將全部財產(chǎn)留給兒子鄭峰。鄭先生不治身亡，護(hù)士小芬可以證明口頭遺囑的內(nèi)容，鄭先生家中還有妻子與父母，則（）可以繼承鄭先生的遺產(chǎn)。

A.鄭峰

B.鄭先生的妻子

C.鄭先生的父母、妻子

D.鄭峰、鄭先生的父母、妻子

答案：A

解析：口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑。法律對這種遺囑方式給予了嚴(yán)格的限制：①口頭遺囑是一種特殊方式的遺囑，立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設(shè)立遺囑，才允許立口頭遺囑；②口頭遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證。題中情況符合口頭遺囑的諸項(xiàng)條件，遺囑成立，鄭先生的兒子鄭峰為繼承人。33.銀保監(jiān)會已構(gòu)建信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管體系，并以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技（）報表作為風(fēng)險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信息科技風(fēng)險領(lǐng)域數(shù)據(jù)。

A.監(jiān)管評級

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.持續(xù)監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

答案：B

解析：銀保監(jiān)會已構(gòu)建信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管體系，并以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表作為風(fēng)險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信息科技風(fēng)險領(lǐng)域數(shù)據(jù)。34.借款人申請展期未獲批準(zhǔn)時，其貸款從到期次日起轉(zhuǎn)入（）。

A.凍結(jié)賬戶

B.特殊賬戶

C.逾期貸款賬戶

D.違約賬戶

答案：C

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。35.理財師幫助客戶進(jìn)行教育目標(biāo)的分析，需要從（）方面來對子女教育目標(biāo)分析。

A.確定對子女學(xué)歷的基本要

B.確定子女的教育情況

C.確定子女的讀書地點(diǎn)與專業(yè)

D.確定子女的教育費(fèi)用

E.確定子女的興趣與天賦

答案：A,C,E

解析：理財師需要從以下方面來分析：1）確定對子女學(xué)歷的基本要求；

2）確定子女的讀書地點(diǎn)與專業(yè)；

3）確定子女的興趣與天賦

36.公司貸款的借款人為公司企業(yè)．個人貸款的借款人為自然人。（）

答案：對

解析：公司貸款的借款人為公司企業(yè)，個人貸款的借款人為自然人。37.個人經(jīng)營貸款發(fā)放后，貸款人要按照()的原則要求進(jìn)行貸后檢查。

A.動態(tài)

B.嚴(yán)格

C.主動

D.合法

E.持續(xù)

答案：A,C,E

解析：個人經(jīng)營貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動、動態(tài)、持續(xù)的原則要求進(jìn)行貸后檢查，通過實(shí)地現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測方式，對借款人有關(guān)情況的真實(shí)性、收入變化情況，以及其他影響個人經(jīng)營貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施。38.客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，保險公司在解釋這一概念時應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原則在保險實(shí)踐中主要用于約束()。

A.投保人

B.被保險人

C.保險人

D.受益人

答案：C

解析：禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來不得再向他方主張這種權(quán)利。事實(shí)上，無論是保險人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不得重新主張。但在保險實(shí)踐中，它主要用于約束保險人。39.對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.提前償付風(fēng)險

答案：A,B,C

解析：目前，對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。利率風(fēng)險主要來自人民幣存款利率的變化；匯率風(fēng)險在外幣債券型理財產(chǎn)品中較為普遍，表現(xiàn)為本幣和外幣匯率的不可預(yù)測性；而流動性風(fēng)險主要是由于目前國內(nèi)銀行業(yè)債券型理財產(chǎn)品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時間內(nèi)會固化在銀行里。40.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，該行為構(gòu)成（）。

A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D.背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪

答案：C

解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。

41.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，目前貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

答案：A,B,C,D

解析：不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。42.由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人，且不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。

A.旅行支票

B.普通支票

C.現(xiàn)金支票

D.轉(zhuǎn)賬支票

答案：D

解析：轉(zhuǎn)賬支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。43.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險成本都低。（）

答案：錯44.下列各項(xiàng)所得中，適用于減征規(guī)定的是（）。

A.特許權(quán)使用費(fèi)所得

B.勞務(wù)報酬所得

C.稿酬所得

D.工資、薪金所得

答案：C

解析：稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30％。45.借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款時，貸款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申請，但不可受理在就讀學(xué)校所在地的申請

B.可受理借款人在生源地的申請，也可受理在就讀學(xué)校所在地的申請

C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學(xué)校所在地的申請

D.不可受理借款人在生源地的申請，也不可受理在就讀學(xué)校所在地的申請

答案：B

解析：借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款時，貸款人可受理借款人在生源所在地的申請，也可受理在就讀學(xué)校所在地的申請。46.下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是()。

A．設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營

D．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：C

解析：C本題考查對我國四家金融資產(chǎn)管理公司的了解。我國金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立．

包括信達(dá)、長城、東方和華融資產(chǎn)管理公司，設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。故選C。47.下列關(guān)于個人貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是（）。

A.在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

B.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同

C.必須辦理合同公證

D.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字

答案：C

解析：銀行可以根據(jù)實(shí)際情況決定是否辦理合同公證。C項(xiàng)說法有誤。48.金女士寫作能力頗佳，在財經(jīng)評論方面有獨(dú)到見解。她被一家財經(jīng)雜志社相中。雜志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三種選擇：調(diào)入財經(jīng)雜志社，獲得工資、薪金；作為雜志特約評論員，獲得勞務(wù)報酬；作為普通的投稿人，獲得稿酬收入。

下列關(guān)于金女士節(jié)稅措施的說法，正確的是()。

A.金女士應(yīng)選擇調(diào)入雜志社，作為雜志社職工

B.金女士應(yīng)選擇作為雜志特約評論員，獲得勞務(wù)報酬

C.金女士應(yīng)選擇作為普通的投稿人，獲得稿酬收入

D.三種選擇的稅負(fù)相同，因此無須采取節(jié)稅措施

答案：C

解析：根據(jù)前面三題的計算結(jié)果可知，金女士的所得若按稿酬所得形式支付，其稅負(fù)最輕，勞務(wù)報酬其次，工資、薪金稅負(fù)最重。因此，為了實(shí)現(xiàn)減輕稅負(fù)的目的，金女士應(yīng)該考慮作為普通的投稿人，獲得稿酬收入。49.銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)銀行的利益。()

答案：錯

解析：銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益。50.下列關(guān)于銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》的說法正確的有（）。

A.引入了差異化監(jiān)管理念

B.綜合考慮我國商業(yè)銀行實(shí)際及相關(guān)國際標(biāo)準(zhǔn)

C.要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細(xì)化程度方面具備更好的基礎(chǔ)

D.經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)實(shí)施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動性覆蓋率及其構(gòu)成信息

E.經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)實(shí)施資本計量高級方法的銀行，定期披露與流動性覆蓋率有關(guān)的定性信息

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》引入差異性監(jiān)管理念，綜合考慮我國商業(yè)銀行實(shí)際及相關(guān)國際標(biāo)準(zhǔn)．要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細(xì)化程度方面具備更好的基礎(chǔ)、經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)實(shí)施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動性覆蓋率及其構(gòu)成信息．并披露與流動性覆蓋率有關(guān)的定性信息。51.商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險主要有（）。

A.兼并失敗

B.技術(shù)開發(fā)失敗

C.產(chǎn)品研發(fā)失敗

D.拓展市場份額失敗

E.進(jìn)入新市場失敗

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險類別包括：①產(chǎn)品研發(fā)失敗；②系統(tǒng)建設(shè)失敗；③進(jìn)入新市場失敗；④兼并／收購失敗等。D項(xiàng)屬于競爭對手風(fēng)險。52.銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位

B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價值

D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場風(fēng)險

答案：C

解析：銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用主要是最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價值。53.（）是商業(yè)銀行買賣遠(yuǎn)期外匯的權(quán)利，是一種貨幣買賣合約，它賦予合同購買者在一定期限內(nèi)按規(guī)定價格購買或出售一定數(shù)量某種貨幣的權(quán)利。

A.外匯期貨

B.外匯掉期

C.外匯期權(quán)

D.外匯遠(yuǎn)期

答案：C

解析：外匯期權(quán)指交易買方向賣方支付一定費(fèi)用后，所獲得的在未來約定日期或一定時間內(nèi)，按照約定匯率可以買進(jìn)或者賣出一定數(shù)量外匯資產(chǎn)的選擇權(quán)。54.企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險主要表現(xiàn)為（）。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.產(chǎn)品風(fēng)險

C.生產(chǎn)風(fēng)險

D.銷售風(fēng)險

E.總體經(jīng)營風(fēng)險

答案：B,C,D,E

解析：企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險主要表現(xiàn)為：①總體經(jīng)營風(fēng)險；②產(chǎn)品風(fēng)險；③原料供應(yīng)風(fēng)險；④生產(chǎn)風(fēng)險；⑤銷售風(fēng)險。55.（）是指營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求的某些因素為依據(jù)，將市場整體劃分為若干個消費(fèi)者群體。

A.市場環(huán)境分析

B.市場選擇

C.市場細(xì)分

D.市場定位

答案：C

解析：市場細(xì)分是指營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費(fèi)者群的市場分類過程。每一個需求特點(diǎn)相似的消費(fèi)者群就是一個細(xì)分市場，亦稱“子市場”或“亞市場”。

56.中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)是通過實(shí)行()來進(jìn)行監(jiān)督管理的。

A.審批制和報告制

B.注冊制和報告制

C.審批制和注冊制

D.等級制和報告制

答案：A

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定可知，銀監(jiān)會通過審批制和報告制對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的資格和理財產(chǎn)品(計劃)進(jìn)行監(jiān)督管理。57.以下商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性由弱到強(qiáng)排序是（）。（1）國債（2）同業(yè)拆借（3）在子公司的投資（4）公司債券

A.（1）（2）（3）（4）

B.（3）（2）（4）（1）

C.（2）（4）（1）（3）

D.（3）（4）（2）（1）

答案：D

解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：

（1）最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；

（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；

（3）商業(yè)銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；

（4）流動性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無法進(jìn)行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)等。

同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺，流動性好；債券的流動性一般弱于股票。因此流動性排序是：國債＞同業(yè)拆借＞公司債券＞在子公司的投資58.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的不同流動性，以現(xiàn)金備付、二級備付、三級備付、法定準(zhǔn)備等多級流動性準(zhǔn)備，實(shí)行彈性的、多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的不同流動性，以現(xiàn)金備付、二級備付、三級備付、法定準(zhǔn)備等多級流動性準(zhǔn)備，實(shí)行彈性的、多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配，用多道防線抵御可能發(fā)生的流動性風(fēng)險。59.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關(guān)系人”的是（）。

A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行會計人員

C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬

D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑?wù)的公司

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。60.在進(jìn)行風(fēng)險與控制自我評估工作時，應(yīng)以操作風(fēng)險管理薄弱或者風(fēng)險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主，即自我評估工作要堅(jiān)持（）原則。

A.重要性

B.準(zhǔn)確性

C.系統(tǒng)性

D.動態(tài)性

答案：A

解析：自評工作要堅(jiān)持的原則有：①全面性；②及時性；③客觀性；④前瞻性；⑤重要性，自我評估應(yīng)以操作風(fēng)險管理薄弱或者風(fēng)險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。61.外匯管理主要包括（）。

A.經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理

B.資產(chǎn)項(xiàng)目外匯管理

C.資本項(xiàng)目外匯管理

D.金融項(xiàng)目外匯管理

E.一般項(xiàng)目外匯管理

答案：A,C

解析：外匯管理主要包括經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理和資本項(xiàng)目外匯管理。62.對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇（）的還款方式。

A.按日還息

B.按季還息

C.按年還息

D.按計劃表還本

答案：D

解析：對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇按月還息、按計劃表還本的還款方式。63.關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險與其他風(fēng)險的相互作用關(guān)系，下列表述錯誤的是（）。

A.操作風(fēng)險不會對流動性造成顯著影響

B.聲譽(yù)風(fēng)險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進(jìn)而導(dǎo)致流動性困難

C.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險會同時增加流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力，造成流動性波動

答案：A

解析：A項(xiàng)，流動性風(fēng)險的產(chǎn)生除了因?yàn)樯虡I(yè)銀行的流動性計劃不完善之外，信用、市場、操作等風(fēng)險領(lǐng)域的管理缺陷同樣會導(dǎo)致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風(fēng)險擴(kuò)散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。

64.按照我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面，即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和（）。

A.注冊資本準(zhǔn)入

B.高級管理人員準(zhǔn)入

C.金融產(chǎn)品準(zhǔn)入

D.區(qū)域準(zhǔn)入

答案：B

解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；②業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù)；③高級管理人員準(zhǔn)入，指對銀行機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。65.委托貸款的主要風(fēng)險點(diǎn)包括（）。

A.流動性風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.政策風(fēng)險

答案：B,D

解析：委托貸款主要有以下風(fēng)險點(diǎn)：（一）信用風(fēng)險；（二）操作風(fēng)險。66.客戶鄒先生于2016年3月向銀行貸款50萬元買房，期限20年，年利率6％，自2016年4月1日起按月等額本息償還，則鄒先生每月的還款額為（）元。

A.2500

B.3582

C.4583

D.30000

答案：B

解析：鄒先生每月的還款額=6％÷12×(1+6％÷12)20÷[(1+6％÷12)20-1]×500000=3582(元)。67.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(?)，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得超過(?)。·

A.75％；65％

B.65％；15％

C.75％；25％

D.65％；25％

答案：C

解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75％，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得超過25％。?68.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取從下至上的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，制定切實(shí)可行的實(shí)施方案。（）

答案：錯

解析：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，制定切實(shí)可行的實(shí)施方案。69.協(xié)議承諾原則的基本要求是（）。

A.要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整和有效的

B.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利和義務(wù)

C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來約束客戶的行為

D.要求借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法

E.要求貸款人明確問責(zé)機(jī)制

答案：B,C

解析：協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。協(xié)議承諾原則通過強(qiáng)調(diào)合同的完備性、承諾的法律化，一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來約束客戶的行為。一旦違約事項(xiàng)發(fā)生，則能夠切實(shí)保護(hù)貸款人的權(quán)益。70.下列關(guān)于托收方式與主要用途的說法，不正確的是（）。

A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等

B.跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，需要銀行信用介入

C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競爭激烈的市場的商品

D.進(jìn)口代收購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收

答案：B

解析：跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入。故選項(xiàng)B說法錯誤。71.商業(yè)銀行營銷組織的模式主要有（）。

A.區(qū)域型營銷組織

B.市場型營銷組織

C.產(chǎn)品型營銷組織

D.職能型營銷組織

E.總分型營銷組織

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行營銷組織的模式主要有區(qū)域型營銷組織、市場型營銷組織、產(chǎn)品型營銷組織、職能型營銷組織。72.下列商業(yè)銀行客戶中，最適合采用專家判斷法進(jìn)行信用評級的是（）。

A.已上市的中型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.財務(wù)制度健全的小型企業(yè)

D.即將上市的大型企業(yè)

答案：C

解析：專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性。這一局限性對于大型商業(yè)銀行而言尤為突出，使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實(shí)際操作過程中因?yàn)閷＜乙庖姴灰恢露ヒ饬x。73.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是（）。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

答案：C

解析：根據(jù)《公司法》第14條的規(guī)定，公司可以設(shè)立分公司。設(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)向公司登記機(jī)關(guān)申請登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)。公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。74.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)的是()。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

答案：C

解析：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)：①健全反洗錢內(nèi)部控制制度；②建立客戶身份識別制度：設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；③金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度(保存5年以上)；④金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度；⑤金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。75.商業(yè)銀行是指能夠（）等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。

A.吸收公眾存款

B.融資融券

C.發(fā)放貸款

D.辦理結(jié)算

E.介紹期貨業(yè)務(wù)

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公共存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。76.以下指標(biāo)中，在一情況下越高越好的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

C.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

D.利息保障倍數(shù)

答案：D

解析：資產(chǎn)負(fù)債率又稱負(fù)債比率，是客戶負(fù)債總額與資產(chǎn)總額的比率。它說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重，以及客戶資產(chǎn)對債權(quán)人權(quán)益的保障程度。對銀行來講，借款人負(fù)債比率越低越好。負(fù)債與所有者權(quán)益比率指負(fù)債總額與所有者權(quán)益總額的比例關(guān)系，用以表示所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度。該比率越低，表明客戶的長期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人權(quán)益保障程度越高。但該比率也不必過低，因?yàn)楫?dāng)所有者權(quán)益比重過大時，盡管客戶償還長期債務(wù)的能力很強(qiáng)，但客戶不能充分發(fā)揮所有者權(quán)益的財務(wù)杠桿作用。負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率是指負(fù)債與有形凈資產(chǎn)的比例關(guān)系，從長期償債能力來講，該比率越低，表明借款人的長期償債能力越強(qiáng)。利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤與利息費(fèi)用的比率，該比率越高，說明借款人支付利息費(fèi)用的能力越強(qiáng)。故本題選D。77.()也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。

A．信用

B．福費(fèi)廷

C．銀行保函

D．保付代理

答案：B

解析：B福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。故選B。78.以下不屬于教育資金的來源的是（）。

A.機(jī)構(gòu)培訓(xùn)教育支出

B.客戶自身擁有的資產(chǎn)收入

C.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助

D.政府為家庭貧困的學(xué)生提供的專門的低息貸款

答案：A

解析：教育資金的來源除了客戶自身擁有的資產(chǎn)收入和政府或民間機(jī)構(gòu)的資助外，還包括政府為家庭貧困的學(xué)生提供的專門的低息貸款。79.理財產(chǎn)品銷售管理要求包括()。

A、不得代客戶簽署文件

B、不得挪用客戶資金

C、不得以不正當(dāng)競爭手段推銷理財產(chǎn)品

D、不得銷售無市場分析預(yù)測的理財產(chǎn)品

E、可以使用小概率事件夸大收益區(qū)間

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

E選項(xiàng)，理財產(chǎn)品銷售管理要求是不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間，A、B、C、D都正確。80.信用卡貸款償還必須一次性還本。（）

答案：錯

解析：信用卡貸款償還方式分為一次性還本和分期償還兩種方式。81.下列選項(xiàng)中，不符合期貨交易制度的是()。

A.交易者按照其所買賣期貨合約價值的一定比例繳納資金，用于結(jié)算和保證履約

B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足的，交易所應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉

D.會員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

答案：B

解析：交易所實(shí)行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價格結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用，對應(yīng)收應(yīng)付的款項(xiàng)同時劃轉(zhuǎn)，相應(yīng)增加或減少會員的結(jié)算準(zhǔn)備金。82.在貫徹效益性原則時，要處理好投資項(xiàng)目的財務(wù)效益和國民經(jīng)濟(jì)效益的關(guān)系。下列說法中錯誤的是（）。

A.財務(wù)效益和國民經(jīng)濟(jì)效益都不好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上完全不合理的項(xiàng)目

B.財務(wù)效益好，而國民經(jīng)濟(jì)效益不好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上不合理的項(xiàng)目

C.財務(wù)效益差，而國民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上合理的項(xiàng)目

D.財務(wù)效益差，而國民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上不合理的項(xiàng)目

答案：D

解析：D項(xiàng)，項(xiàng)目的財務(wù)效益差，而國民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上合理的項(xiàng)目，應(yīng)予以接受。但這類項(xiàng)目簡單地接受將會對投資企業(yè)和貸款銀行造成不利的影響，投資企業(yè)和貸款銀行不易接受。因此，有必要對這類項(xiàng)目提供可行的優(yōu)惠政策和措施，改善其財務(wù)狀況，提高項(xiàng)目的財務(wù)效益。83.個人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。

A、個人住房貸款調(diào)查審查表

B、個人住房貸款面談記錄

C、個人住房貸款申請書

D、個人住房貸款合同

31．

答案：A84.借記卡是指銀行發(fā)行的一種具備透支功能的銀行卡。()

答案：錯

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。85.假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風(fēng)險最大的是（）。

A.貸款金額為2000萬元且可收回率40％

B.貸款金額為1000萬元且無任何擔(dān)保

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔(dān)保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％

答案：A

解析：風(fēng)險通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量。A項(xiàng)，估計貸款違約后的損失金額=2000×（1-40％）=1200（萬元）；B項(xiàng)，可能產(chǎn)生的最大損失為1000萬元；C項(xiàng)，可能產(chǎn)生的最大損失為1100萬元；D項(xiàng)，估計貸款違約后的損失金額=2200×（1-50％）=1100（萬元）。由此可見，A項(xiàng)的貸款風(fēng)險最大。86.在個人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供保證

E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證

答案：A,B,C,D,E

解析：保證擔(dān)保的法律風(fēng)險主要表現(xiàn)在：①未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大；②未明確保證期間或者保證期間不明；③保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力；④借款人互相提供保證，無益于發(fā)放信用貸款；⑤公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個人提供保證；⑥公司、企業(yè)職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證等。87.商業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時，下列做法正確的有()。

A.對于審批日至放款核準(zhǔn)日間隔超過一定期限的，應(yīng)審核此期間借款人是否發(fā)生重大風(fēng)險變化

B.借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用

C.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

D.在項(xiàng)目貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的進(jìn)度發(fā)放貸款

E.在審查擔(dān)保類文件時，信貸人員應(yīng)特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時，需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。88.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責(zé)有（）。

A.安全保管

B.資金清算

C.會計核算

D.資產(chǎn)估值

E.投資增值

答案：A,B,C,D

解析：資產(chǎn)托管中托管人的職責(zé)有安全保管、資金清算、會計核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督和信息披露，不負(fù)責(zé)資產(chǎn)的增值。?

89.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

如果齊先生理財觀念欠缺，習(xí)慣銀行儲蓄。齊先生開立了一個活期存款賬戶，女兒0歲到15歲期間，每年年初存入3650元，活期存款利率為0．72％。15年年末將本息取出，然后轉(zhuǎn)為整存整取的定期存款，三年期，年利率為5．13％。這樣，女兒18歲考上大學(xué)時，齊先生的儲蓄本息和為()元。

A.60367

B.62479

C.65140

D.67406

答案：D

解析：活期存款本息和計算：N=15，I／YR=0．72，PMT=3650，年初存入，使用財務(wù)計算器計算可得：FV=58012．08(元)。定期存款到期本息和計算：N=3，I／YR=5．13，PV=58012．08，使用財務(wù)計算器計算可得：FV=67406(元)。90.下列情形中，代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有()。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C.代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動

E.代理人沒有代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

答案：A,D

解析：B、C、E項(xiàng)屬于被代理人承擔(dān)民事責(zé)任的情形。91.某半年付息一次的債券票面額為1000元，票面利率8%，必要收益率為10%，期限為4年，如果按復(fù)利計息、復(fù)利貼現(xiàn)，其內(nèi)在價值為()元。

A.926．40

B.927．90

C.935．37

D.968．52

答案：C

解析：92.在理財規(guī)劃服務(wù)中，通常是以()的時點(diǎn)作為“規(guī)劃元年”的開始。

A.理財規(guī)劃開始制訂

B.理財規(guī)劃正式實(shí)施

C.理財規(guī)劃書制作完成

D.理財師與客戶正式建立合作關(guān)系

答案：B

解析：“現(xiàn)階段”主要是指未來一年，在理財規(guī)劃服務(wù)中，通常是以理財規(guī)劃正式實(shí)施的時點(diǎn)作為“規(guī)劃元年”的開始。現(xiàn)階段的各項(xiàng)支出預(yù)算就是指在理財規(guī)劃正式實(shí)施后一年內(nèi)的主要支出預(yù)算。93.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

答案：錯

解析：《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。94.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“了解客戶”的規(guī)定的是（）。

A.為客戶開立匿名賬戶

B.了解客戶財務(wù)狀況

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶風(fēng)險承受能力

答案：A

解析：了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度。從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循以下規(guī)則：①銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記；②客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記；③銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。95.貨幣的本質(zhì)是（）。

A.交換價值

B.商品

C.使用價值

D.固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品

答案：D

解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價物，是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品，是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。96.債權(quán)人直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令，必須符合的條件有（）。

A.債務(wù)人對已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書不予履行

B.支付令能夠送達(dá)債務(wù)人

C.申請財產(chǎn)已經(jīng)申請保全

D.已經(jīng)進(jìn)入訴訟程序

E.債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他的債務(wù)糾紛

答案：B,E

解析：依法申請支付令，債權(quán)人請求債務(wù)人償付貸款本息的，可以不通過訴訟程序，而直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令，但必須符合以下兩個條件：①債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛；②支付令能夠送達(dá)債務(wù)人的。97.投資規(guī)劃方案包括了三個主要環(huán)節(jié)，其中不包括（）。

A.全生涯模擬仿真分析

B.設(shè)定預(yù)期報酬率

C.資產(chǎn)配置

D.產(chǎn)品配置

答案：A

解析：投資規(guī)劃方案主要包括了設(shè)定預(yù)期報酬率、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品配置三個主要環(huán)節(jié)。98.以下關(guān)于個人消費(fèi)貸款的說法中，不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

C.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本專科生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

D.個人消費(fèi)額度貸款在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時向銀行申請使用

答案：C

解析：國家助學(xué)貸款并沒有要求只能對公辦院校學(xué)生發(fā)放，只要是全日制高等學(xué)校學(xué)生即可，C項(xiàng)說法錯誤。?99.典型的有限合伙制私募股權(quán)基金的特點(diǎn)是所有者和經(jīng)營者分離。（）

答案：對

解析：典型的有限合伙制私募股權(quán)基金的特點(diǎn)是所有者和經(jīng)營者分離，在此前提下，如何解決基金運(yùn)作過程中信息不對稱和風(fēng)儉不對稱兩大問題，防止經(jīng)營者對所有者利益的背離；同時，保障專業(yè)投資人才經(jīng)營能力的充分發(fā)揮，并在不同利益之間尋找最佳平衡點(diǎn)，進(jìn)而提高基金運(yùn)作和決策的效率，保證基金投資者利益的最大化，即是有限合伙制私募股權(quán)基金內(nèi)部治理所要達(dá)到的目的。100.如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是()。

A.-1

B.0

C.-1≤p≤1

D.-1≤p

答案：D

解析：相關(guān)系數(shù)的取值范圍為[-1，1]，只要兩種證券的相關(guān)系

數(shù)小于1，組合的標(biāo)準(zhǔn)差就必然小于組合中兩種證券的標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均，此時投資組合能夠降

低風(fēng)險。故選D。101.操作風(fēng)險是指在個人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：本題考查操作風(fēng)險的概念。操作風(fēng)險是非系統(tǒng)性風(fēng)險，不是系統(tǒng)性風(fēng)險。102.（）是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。

A.獨(dú)立交易

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

C.關(guān)聯(lián)交易

D.權(quán)利讓渡

答案：C

解析：關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。關(guān)聯(lián)方是指在財務(wù)和經(jīng)營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企事業(yè)法人。國家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因?yàn)楸舜送車铱刂贫蔀殛P(guān)聯(lián)方。

103.下列關(guān)于計量違約損失率的說法，正確的有（）。

A.計量違約損失率的方法主要有市場價值法和回收現(xiàn)金流法

B.可以通過市場上類似資產(chǎn)的信用價差和違約概率推算違約損失率

C.無論是從資本監(jiān)管的角度還是從商業(yè)銀行內(nèi)部管理的角度，計量違約損失率都是十分重要的

D.對于存在抵押品的債務(wù)，在估計違約損失率時，必須考慮到抵押品的風(fēng)險緩釋效應(yīng)

E.計量違約損失率的方法主要有市場法和隱含市場法

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，計量違約損失率的方法主要有兩種：①市場價值法，主要適用于已經(jīng)在市場上發(fā)行并且可交易的大企業(yè)、政府、銀行債券。根據(jù)所采用的信息中是否包含違約債項(xiàng)，市場價值法又進(jìn)一步細(xì)分為市場法(采用違約債項(xiàng)計量非違約債項(xiàng)LGD)和隱含市場法(不采用違約債項(xiàng)，直接根據(jù)信用價差計量LGD)。②回收現(xiàn)金流法。104.綜合理財規(guī)劃服務(wù)的第一步是()。

A.整理服務(wù)對象家庭財務(wù)狀況信息

B.收集服務(wù)對象家庭財務(wù)狀況信息

C.厘清服務(wù)對象和初步需求

D.厘清服務(wù)對象及其家庭財務(wù)狀況信息

答案：C

解析：綜合理財規(guī)劃服務(wù)的第一步就是要厘清服務(wù)的對象是誰，其背景情況是怎樣的，需要服務(wù)的內(nèi)容是什么，也就是初步需求。

105.()的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。

A.資本管理

B.客戶管理

C.風(fēng)險管理

D.時間管理

答案：C

解析：商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險是多方面的，商業(yè)銀行需要對所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理，風(fēng)險管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。106.商業(yè)銀行對內(nèi)部評級體系驗(yàn)證的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.內(nèi)部評級模型的驗(yàn)證

B.內(nèi)部評級信息系統(tǒng)的驗(yàn)證

C.內(nèi)部評級數(shù)據(jù)的驗(yàn)證

D.內(nèi)部評級政策的驗(yàn)證

E.內(nèi)部評級流程的驗(yàn)證

答案：A,B,C,D,E

解析：驗(yàn)證的內(nèi)容包括對內(nèi)部評級體系數(shù)據(jù)的驗(yàn)證、評級模型的驗(yàn)證、違約概率的驗(yàn)證、違約損失率的驗(yàn)證、違約風(fēng)險暴露的驗(yàn)證、信息系統(tǒng)的驗(yàn)證、內(nèi)部評級政策和流程的驗(yàn)證等多個方面。107.考慮到短期流動性風(fēng)險、中長期結(jié)構(gòu)性風(fēng)險和其他風(fēng)險轉(zhuǎn)化問題，商業(yè)銀行至少應(yīng)建立短期風(fēng)險預(yù)警和中長期風(fēng)險預(yù)警兩類預(yù)警機(jī)制，其中中長期預(yù)警機(jī)制為()級，短期預(yù)警機(jī)制為()級。

A.兩；兩

B.兩；三

C.三；兩

D.三；三

答案：B

解析：考慮到短期流動性風(fēng)險、中長期結(jié)構(gòu)性風(fēng)險和其他風(fēng)險轉(zhuǎn)化問題，商業(yè)銀行至少應(yīng)建立短期風(fēng)險預(yù)警和中長期風(fēng)險預(yù)警兩類預(yù)警機(jī)制，其中中長期預(yù)警機(jī)制為兩級，短期預(yù)警機(jī)制為三級。108.評估體系要符合銀行內(nèi)部風(fēng)險管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風(fēng)險管理的組織分工和管理流程，結(jié)合銀行的風(fēng)險文化確定相應(yīng)的評估內(nèi)容。()

答案：對

解析：略。109.商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理制度體系中的管理工具需要制定的管理辦法包括（）。

A.制定操作風(fēng)險與控制自我評估

B.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

C.損失數(shù)據(jù)收集

D.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測

E.外包業(yè)務(wù)管理?

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理制度體系中的管理工具需要制定操作風(fēng)險與控制自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測等管理辦法。

其他操作風(fēng)險管理：要制定業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、新產(chǎn)品風(fēng)險評估、外包業(yè)務(wù)管理、員工違規(guī)違紀(jì)行為處理等一系列制度體系，?保證全行操作風(fēng)險管理工作有章可循、運(yùn)行高效。?

考點(diǎn)?

操作風(fēng)險管理框架?110.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法不正確的是（）。

A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況

答案：C

解析：代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。111.貿(mào)易收支平衡是指(?)。

A．進(jìn)口額等于出口額?

B．進(jìn)口額大于出口額

C．進(jìn)口額小于出口額?

D．經(jīng)常項(xiàng)目余額等于資本項(xiàng)目余額

答案：A

解析：A?貿(mào)易收支是國際收支中最重要的組成部分，貿(mào)易收支平衡是指進(jìn)口額等于出口額。進(jìn)口額大于出口額叫做貿(mào)易逆差，進(jìn)口額小于出口額叫做貿(mào)易順差。故選A。112.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少

B.現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

C.超額準(zhǔn)備金與活期存款總額同向變化

D.定期存款的存款準(zhǔn)備余率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

答案：A

解析：

代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準(zhǔn)備金率，rt代表定期存款的存款準(zhǔn)備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率成反向變動關(guān)系。C項(xiàng)，超額準(zhǔn)備金與活期存款總額反向變化。113.商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法、高級計量法或（）計量操作風(fēng)險資本要求。

A.內(nèi)部模型法

B.內(nèi)部評級法

C.權(quán)重法

D.基本指標(biāo)法

答案：D

解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級計量法計量操作風(fēng)險資本要求；商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計量市場風(fēng)險資本要求：商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法和內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險資本要求。114.如果某公司的固定資產(chǎn)使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A.小于20%或30%，行業(yè)技術(shù)變化比率

B.小于20%或30%，設(shè)備使用年限

C.大于60%或70%，行業(yè)技術(shù)變化比率

D.大于60%或70%，設(shè)備使用年限

答案：C

解析：如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率大于60%或70%，這就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。115.金融衍生工具最初的目的是為了()。

A．避稅

B．投機(jī)

C．升值

D．避險

答案：D

解析：D20世紀(jì)70年代正是國際金融市場風(fēng)云動蕩的年代，為了應(yīng)對通貨膨脹和匯率波動，規(guī)避金融風(fēng)險。金融衍生工具出現(xiàn)。故選D。116.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括（）：

A.貸款的償還管理

B.貸后檔案管理

C.貸后貼息管理

D.不良貸款管理

答案：C

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理是指對貸款發(fā)放后到合同終止前有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、貸款的償還、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險預(yù)警、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。117.目前教育保險的品種主要有（）。

A.純粹的教育金保險

B.教育目的的專項(xiàng)儲蓄

C.專門針對某個階段教育金的保險

D.非義務(wù)教育所需的專項(xiàng)儲蓄

E.教育金保險保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費(fèi)用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金

答案：A,C,E

解析：前教育金保險主要包括三種：第一種是純粹的教育金保險，可以提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費(fèi)用；第二種是專門針對某個階段教育金的保險，比如針對初中、高中或者大學(xué)中的某個階段，主要以附加險的形式出現(xiàn)；第三種教育金保險保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費(fèi)用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金。118.某規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強(qiáng)行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)劃部門應(yīng)是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作為訴訟參與人

答案：B

解析：根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，同提起訴訟的具體行政行為有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織，可以作為第三人申請參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。119.甲有三個兒子，妻子尚在，甲死后留下房屋8間，在沒有遺囑和其他特殊情況之下，甲的妻子可以分到房屋（）間。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：D

解析：當(dāng)被繼承人生前未立遺囑處分其財產(chǎn)或遺囑無效時，應(yīng)按法定繼承的規(guī)定繼承。根據(jù)我國《繼承法》第十三條規(guī)定，法定繼承人分割遺產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)先將夫妻共同所有的財產(chǎn)的一半分出為配偶所有，其余的作為被繼承人的遺產(chǎn)。因此，題目中甲的妻子可以分到房屋8／2+(8／2)÷4=5(間)。120.下列說法中，錯誤的是()。

A．外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣

B．經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢

C．金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價功能

D．中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

答案：A

解析：A外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它只包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，而不包括各種外國貨幣之間的交易。故選A。121.（）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：A

解析：流動性風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。122.下列選項(xiàng)中，屬于流動負(fù)債的有（）。[2010年5月真題]

A.應(yīng)收賬款

B.應(yīng)付賬款

C.預(yù)付賬款

D.預(yù)收賬款

E.應(yīng)付工資

答案：B,D,E

解析：流動負(fù)債是借款人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中應(yīng)付給他人的資金，是借款人承擔(dān)的應(yīng)在一年或在一個營業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)，包括短期借款、應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、應(yīng)付工資、應(yīng)交稅費(fèi)、應(yīng)付利潤、其他應(yīng)付款和預(yù)提費(fèi)用等。123.銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

答案：A,E

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：①促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心；②保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。124.以下屬于適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險監(jiān)測的預(yù)警管理的是（）。

A、存貸比監(jiān)管預(yù)警管理

B、行業(yè)和市場風(fēng)險

C、撥備覆蓋比預(yù)警管理

D、集中度風(fēng)險預(yù)警管理

答案：B

解析：適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險監(jiān)測的預(yù)警管理指的是為了對信貸客戶進(jìn)行日常信用風(fēng)險監(jiān)測而進(jìn)行的預(yù)警管理。例如，存量客戶管理層的重大變動、現(xiàn)金流監(jiān)控、重大財務(wù)變動、產(chǎn)品技術(shù)風(fēng)險、行業(yè)和市場風(fēng)險，等等。125.（）是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。

A.金融遠(yuǎn)期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權(quán)

D.金融互換

答案：B

解析：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，關(guān)于獨(dú)立董事提名及選擇，下列說法錯誤的是（）。

A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨(dú)立董事候選人

B.已經(jīng)提名董事的股東可以再提名獨(dú)立董事

C.獨(dú)立董事的選聘應(yīng)當(dāng)主要遵循市場原則

D.被提名的獨(dú)立董事候選人應(yīng)當(dāng)由董事會報名委員會進(jìn)行資質(zhì)審查，審查重點(diǎn)包括獨(dú)立性、專業(yè)知識、經(jīng)驗(yàn)和能力等

答案：B

解析：B項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，已經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨(dú)立董事。2.理財師在工作中涉及的法律包括（）。

A.《合同法》

B.《商業(yè)銀行法》

C.《商業(yè)銀行理財銷售管理辦法》

D.《民法通則》

E.《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》

答案：A,B,D

解析：選項(xiàng)C、E屬于理財師在實(shí)際工作中涉及的行政法規(guī)。法規(guī)是由政府機(jī)構(gòu)依照相應(yīng)法律進(jìn)行細(xì)化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼近理財師的實(shí)際工作，是理財師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保所有查詢符合規(guī)定，不定期地向中國人民銀行及征信中心報告查詢檢查結(jié)果。()

答案：錯

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個人信用報告并經(jīng)常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進(jìn)行檢查，確保所有查詢符合規(guī)定，并定期向中國人民銀行及征信中心報告查詢檢查結(jié)果。4.根據(jù)我國《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于應(yīng)報告的大額交易的是（）。

A.當(dāng)日累計支取人民幣18萬元

B.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

C.個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

答案：B

解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，報告主體應(yīng)報告的大額交易包括：①單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；②單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉(zhuǎn)賬；③個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；④交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計等值一萬美元以上的跨境交易。B項(xiàng)屬于應(yīng)報告的大額交易，可能涉及洗錢交易。5.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易（）。

A.公司有重大違法行為

B.公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或?qū)ω攧?wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者

C.公司被起訴

D.公司最近三年連續(xù)虧損

E.公司股本總額、