書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年徽商銀行池州分行招聘綜合柜員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.行業環境風險因素主要包括（）。

A.經濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產業政策

D.法律法規

E.產業成熟度

答案：A,B,C,D

解析：行業環境風險因素主要包括經濟周期因素、財政貨幣政策、國家產業政策、法律法規等方面。E項屬于行業經營風險因素，與題干不符。2.根據以下材料，回答69-72題

某項目預計建成投產后各項費用的發生情況如表7—1所示。

表7—1項目預計建成投產后的費用表

根據以上資料，回答下列問題。

該項目每年所需現金為（）萬元。

A．150

B．225

C．250

D．500

答案：C

解析：現金=(年工資福利費+年其他費用)÷周轉次數=500÷2=250(萬元)。3.假設其他條件完全相同，下列投資方式中，投資者面臨的交易對手信用風險最大的是（）。

A.賣出1份買方期權（CALLOPTION）

B.購買1份買方期權（CALLOPTION）

C.購買1份賣方期權（PUTOPTION）

D.賣出1份賣方期權（PUTOPTION）

答案：B

解析：交易對手信用風險是指在交易最終結算前，因交易對手違約而造成經濟損失的風險。無論是看漲期權還是看跌期權，期權買方的最大損失是期權費，其違約的可能性小；看跌期權賣方的最大損失是S－P，由于標的物價格最低為0，所以，損失是有限的；看漲期權賣方的最大損失是S－C，理論上，標的物價格可能無限上漲，所以，損失是無限的，看漲期權賣方的違約可能性最大，看漲期權買方面臨的交易對手信用風險最大。4.即期外匯買賣是外匯交易中最基本的交易，它可以（）。

A.滿足客戶對不同貨幣的需求

B.用來調整持有不同外匯頭寸的比例

C.防范市場風險

D.控制匯率風險

E.避免市場風險

答案：A,B

解析：在實踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后后的第二個工作日的外匯交易。即期外匯買賣除了可以滿足客戶對不同貨幣的需求外，還可以用于調整持有不同外匯頭寸的比例以降低匯率風險。故AB選項正確。遠期外匯交易可以預先將對外貿易結算、跨境投資、外匯借款還貸等國際業務的外匯成本固定，從而達到控制匯率風險的目的。5.第一版《巴塞爾資本協議》的內容包括（）。

A.確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類

B.根據資產信用風險的大小，將資產分為五個風險檔次

C.資本充足率監管的三個要素是監管資本定義，風險加權資產計算和資本充足率監管要求

D.規定銀行的資本充足率不得低于4%

E.規定銀行的核心資本充足率不得低于2%

答案：A,B,C

解析：第一版巴塞爾資本協議規定商業銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。6.在同一項目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式簽署的保證協議

B.提款申請書

C.政府主管部門出具的同意項目開工批復

D.借款憑證

E.工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明

答案：B,D,E

解析：其他兩項是首次放款時需提交的材料。在同一項目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交：（1）提款申請書；（2）借款憑證；（3）工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明；（4）貸款用途證明文件；（5）其他貸款協議規定的文件。

考點

貸款發放管理7.中央銀行降低法定存款準備金率時，商業銀行的可貸資金量（）。

A.減少

B.增加

C.不受影響

D.不確定

答案：B

解析：法定存款準備金是商業銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的．被稱為法定存款準備金率。法定存款準備金率調高，貨幣供應量減少；法定存款準備金率調低．貨幣供應量增加。8.債項評級需要考慮的因素包括()。

A.債項因素

B.風險緩釋因素

C.企業因素

D.行業因素

E.宏觀經濟周期因素

答案：A,B,C,D,E

解析：9.自我評估法被稱為操作管理的三大基礎管理工具。()

答案：對

解析：自我評估法被稱為操作管理的三大基礎管理工具。10.分析項目產品的質量標準時，應綜合考慮()等因素。

A.市場需求

B.原料品種

C.原料價格

D.經濟效益

E.工藝技術水平

答案：A,B,D,E

解析：在產品技術方案分析中，分析產品的質量標準應綜合考慮市場需求、原料品種、工藝技術水平、經濟效益等因素，并將選定的標準與國家標準、國際常用標準進行對比。11.和解與整頓由（）決定和主持，帶有立法之時的時代特征，不符合今天市場經濟發展的形勢。

A.商業銀行

B.政府司法部門

C.政府行政部門

D.政府稅務部門

答案：C

解析：和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法之時的時代特征，雖然能在一定程度上解決借款人和銀行之間的貸款沖突，但是不符合今天市場經濟發展的形勢。12.有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，不包括（）。

A.組織機構間的溝通

B.向董事會的報告

C.召開股東大會

D.向高管層的報告

答案：C

解析：有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，包括組織機構間的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應有效運用內部審計、外部審計和內控部門的工作成果。13.張先生認購某面值為100元的5年期附息債券，若債券的票面利率與到期收益率均為10％，則債券現在的價格為()元。(計算過程保留小數點后一位)

A.100．0

B.95．6

C.110．0

D.121．0

答案：A

解析：到期收益率是指使債券的未來現金流的貼現值等于債券現在價格的貼現率，一般用y來表示。設債券價格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數為n，計算到期收益率(在利息支付時問間隔內)的公式為：P

由此，可以看出當債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率。14.流動性風險是指銀行因無力為負債的（）和資產的（）提供融資，而造成損失或破產的可能性。

A.減少、增加

B.增加、減少

C.減少、不變

D.不變、增加

答案：A

解析：流動性風險是指銀行因無力為負債的減少和資產的增加提供融資，而造成損失或破產的可能性。15.下列關于資本監管的說法，正確的有()。

A.經濟資本是商業銀行用于彌補預期損失的資本

B.資本監管是審慎銀行監管的核心．

C.資本監管是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段

D.資本監管是維護銀行業公平競爭的重要手段

E.資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營、市場退出的全過程

答案：B,C,D,E

解析：經濟資本是商業銀行用于彌補非預期損失的資本。資本監管是審慎銀行監管的核心，資本監管是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段，資本監管是維護銀行業公平競爭的重要手段，資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營、市場退出的全過程。16.記入交易賬簿的頭寸應當滿足下列哪些基本要求？（??）

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

B.具有明確的交易市場秩序

C.能夠完全對沖以規避風險

D.能夠準確估值

E.具有明確的持有目的

答案：A,C,D

解析：交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應滿足以下條件：①在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤；②能夠完全對沖以規避風險；③能夠準確估值；④能夠進行積極的管理。17.在金融資產的交易機制中，最主要的是（）。

A.供求機制

B.價格機制

C.流通機制

D.風險一收益機制

答案：B

解析：在金融資產的交易機制中，最主要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制，以及交易后的清算和結算機制。18.以下不屬于對教育程度對職業生涯和人生發展的影響的是（）。

A.職場對學歷與知識水平的要求越來越高

B.受教育程度會直接影響收入水平

C.教育也成為家庭理財目標

D.成年人對繼續教育的需求不斷增加

答案：C

解析：教育程度對職業生涯和人生發展的影響表現在：??

1）職場對學歷與知識水平的要求越來越高；

??2）受教育程度會直接影響收入水平；

??3）成年人對繼續教育的需求不斷增加。

19.客戶關系管理理論與方法在國內企業經營中的應用經歷的階段包括()。

A、萌芽階段

B、跟風階段

C、摸索階段

D、成熟階段

E、回歸創新階段

答案：B,C,E

解析：B,C,E

客戶關系管理理論與方法在國內企業經營中的應用經歷了三個階段，即跟風階段、摸索階段和回歸創新階段。20.在代位繼承中，被代位人的（）可作為代位人。

A.兄弟姐妹

B.子女

C.孫子女

D.外曾孫子女

E.祖父母

答案：B,C,D

解析：代位繼承中，代位人需為被代位人的晚輩直系血親。代位繼承的順序以親等近者為先，即按子女，孫子女、外孫子女，曾孫子女、外曾孫子女等輩分先后為順序。AE兩項不屬于晚輩直系血親。21.銀行業監督管理機構有權實施的行政強制措施包括（）。

A.接管

B.促成機構重組

C.撤銷銀行業金融機構

D.宣告破產

E.終止銀行業務

答案：A,B,C

解析：銀行業監督管理機構有權實施的行政強制措施還包括依法對銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組、撤銷銀行業金融機構等。22.金融市場在優化資源配置、提高金融資產流動性方面的功能包括（）。

A.可以幫助實現資金在各部門之間的資金轉移

B.可以幫助金融資產的持有者出售資產以提高資金流動性

C.可以幫助金融資產的持有者變現資產以提高資金流動性

D.可以幫助實現資金在各部門之間的余缺調劑

E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉向收益較高的地方

答案：A,B,C,E

解析：D項屬于金融市場的貨幣資金融通功能。23.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的方式是（）。

A.物權保證

B.一般保證

C.連帶責任保證

D.債權保證

答案：B

解析：根據《中華人民共和國擔保法》規定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。24.（）是建立預警體系的關鍵。

A.合理地選擇預警指標

B.銀行貸款的貸前檢查

C.銀行貸款的貸后檢查

D.盡快采取相應措施

答案：A

解析：預警指標的研究是實現信貸預警的首要環節，預警體系科學性高低的首要標志是所選擇的預警指標能否科學地反映經濟運行過程的變化特征。因此，合理地選擇預警指標是建立預警體系的關鍵。25.下列關于貸款審批要素中授信品種的表述，錯誤的是()。

A.授信品種應與授信用途相匹配

B.授信品種應與客戶結算方式相匹配

C.風險相對較高的授信品種僅適用于資信水平低的客戶

D.授信品種應符合所在銀行的信貸政策及管理要求

答案：C

解析：授信品種應符合以下要求：①與授信用途相匹配，即授信品種的適用范圍應涵蓋該筆業務具體的貸款用途；②與客戶結算方式相匹配，即貸款項下業務交易所采用的結算方式應與授信品種適用范圍一致；③與客戶風險狀況相匹配，由于不同授信品種通常具有不同的風險特征，風險相對較高的授信品種通常僅適用于資信水平相對較高的客戶；④與銀行信貸政策相匹配，符合所在銀行的信貸政策及管理要求。26.李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經驗壽命依據和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

如果李先生準備拿出20萬元作為退休規劃的啟動資金不變，同時退休基金缺口為零，需要將收益率提高到()。

A.6．7％

B.6．9％

C.7．0％

D.7．2％

答案：A

解析：使用財務計算器(按后付年金模式計算)，N=30，PV=-20，FV=140．69，計算得到：I／YR=6．7，即需要將收益率提高6．7％。27.適合養老理財的常用工具有()。

A、債券

B、基金

C、貴金屬

D、信托

E、房產

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

有較大風險承受能力的人可以適當考慮將部分資金投資于股票、股票基金等風險收益相對較高的產品。適合養老理財的常用工具還有：銀行理財產品、債券、基金、貴金屬、商業養老保險、信托、房產等。28.商業銀行的風險管理流程包括（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險預測

E.風險控制

答案：A,B,C,E

解析：商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個環節。29.下列關于出國留學貸款說法正確的有（）。

A.需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為留學人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

答案：A,B,C,E

解析：D項，借款人在貸款到期日的實際年齡不得超過55周歲。30.以下關于借貸需求的說法錯誤的是（）。

A.借款需求又稱借款目的，是指公司對現金的需要超過了公司的現金儲備，從而需要借款

B.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

C.季節性銷售增長、長期銷售增長都屬于借款需求的影響因素

D.一次性或非預期的支出、利潤率的下降都可能影響到企業的借款需求

答案：A

解析：借款需求和借款目的是兩個緊密聯系但又相互區別的概念。31.客戶投訴指責時自我調節的解壓法有（）。

A.保持冷靜，做深呼吸

B.我是問題的解決者，我要控制住局面

C.我要知道事情的經過和真相，所以我不能激動

D.馬上給客戶解釋，分清誰的差錯

E.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響

答案：A,B,C,E

解析：D項，作為金融機構的代表除了行動迅速外，不應馬上給客戶解釋、說明問題或試圖分清誰的差錯，那樣容易給客戶留下“理財師在推卸責任”的印象，而是應該對客戶的處境和反應表示理解，安撫客戶和盡力讓客戶放心問題會盡快得到澄清和解決。32.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

答案：A

解析：中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。

33.在我國貨幣政策間接傳導過程中，運用貨幣政策工具首先影響到的是貨幣政策的（）。

A.中介目標

B.操作目標

C.增長目標

D.最終目標

答案：B

解析：中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經濟運行，實現貨幣政策最終目標。34.商業銀行績效考評應當堅持的原則包括（）。

A.審慎經營

B.合規引領

C.戰略導向

D.綜合平衡

E.分級管理

答案：B,C,D

解析：商業銀行績效考評應當堅持的原則有穩健經營；合規引領；戰略導向：綜合平衡：統一執行。35.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業務有（）。

A.現金繳存

B.現金支取

C.現金取息

D.借款相關的業務

E.轉賬結算

答案：A,D,E

解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。36.貸前調查應以間接調查為主，實地調查為輔。（）

答案：錯

解析：貸前調查應以實地調查為主，間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。37.從現有個人住房貸款和汽車貸款的實踐情況看，加強對個人貸款合作機構的風險管理非常重要。合作機構可能給貸款銀行帶來的主要風險不包括（）。

A.擔保能力不足造成擔保懸空

B.注冊資本過低影響還貸能力

C.幫借款人出具虛假貸款資料

D.偽造借款人貸款資料騙取貸款

答案：B

解析：合作機構風險的表現形式主要有：①房地產開發商和中介機構的欺詐風險；②擔保公司的擔保風險；③其他合作機構的風險。38.商業助學貸款對借款人進行貸后檢查的主要內容包括（）。

A.借款人的身份

B.借款人的住所、聯系電話有無變動

C.有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件

D.借款人是否按期足額歸還貸款

E.借款用途是否真實、合理

答案：B,C,D

解析：商業助學貸款對借款人進行貸后檢查的主要內容包括：借款人是否按期足額歸還貸款：有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件：借款人的住所、聯系電話有無變動。39.如果個人認為自已的信用報告中反映的個人住房公積金信息與實際情況不符，可以持本人身份證件到開立個人結算賬戶的金融機構核實情況和更改信息，也可以到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理。()

答案：錯40.證券x實際收益率為0．12，貝塔值是1．5。無風險收益率為0．05，市場期望收益率為0．12。根據資本資產定價模型，這個證券()。

A.被低估

B.被高估

C.定價公平

D.價格無法判斷

答案：B

解析：期望收益率=RF+β[E(RM)-RF]=0．05+1．5×(0．12-0．05)=0．155，其大于證券的市場期望收益率0．12，說明該證券價格被高估。41.公司進行債務重構標志著公司面臨經營危機。（）

答案：錯

解析：公司進行債務重構一是為了平衡融資結構，其原因可能是由于快速發展，公司需要將原來的部分短期融資轉化為長期的營運資本，以達到更合理的融資結構。故本題選B。42.目前，商業性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與()合作的方式。

A.房地產開發商

B.房屋中介

C.房屋評估機構

D.保險公司

答案：A

解析：對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。目前，商業性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發商合作的方式。43.個人汽車貸款發放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單

C.開戶放款

D.建立“貸款臺賬”

答案：D

解析：個人汽車貸款發放的具體流程如下：①出賬前審核，審核放款通知；②開戶放款，業務部門在確定有關審核無誤后，進行開戶放款；③放款通知，當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。44.（）年中國銀監會頒布了《貨幣經紀公司試點管理辦法》。

A.2003

B.2004

C.2005

D.2006

答案：C

解析：2005年，為促進我國金融市場的健康發展。加快與國際金融市場的接軌進程，國務院批準貨幣經紀公司試點工作正式啟動，同年，中國銀監會頒布了《貨幣經紀公式試點管理辦法》。45.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

答案：C

解析：犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系。選項A，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然人或單位；選項B，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態度；選項D，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現，包括危害行為、危害結果。46.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優先股股東的股息約為300萬元，該銀行發行的普通股有200萬股，優先股為50萬股，則其每股收益為（）元／股。

A.6．8

B.8

C.8．5

D.10

答案：C

解析：每股收益即EPS，指稅后利潤與股本總數的比率。計算公式為：每股收益一本期凈利潤／期末總股本。該比率反映了銀行每一股份創造的稅后利潤。若銀行只有普通股時，凈收益是稅后凈利，股份數是指流通在外的普通股股數。如果銀行還有優先股，應從稅后凈利中扣除分派給優先股股東的利息。所以該銀行每股收益=(2000-300)／200=8．5(元／股)。47.()是指保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。

A.重復保險

B.共同保險

C.再保險

D.原保險

答案：D

解析：原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。A項，重復保險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同且保險金額總和超過保險價值的一種保險；B項，共同保險(也稱“共保”)是由幾個保險人聯合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險；C項，再保險(也稱“分保”)是保險人將其所承保的風險和責任的一部分或全部，轉移給其他保險人的一種保險。48.貸款重組可以采取的措施有（）。

A.調整信貸產品

B.減少貸款額度

C.調整貸款利率

D.增加控制措施

E.調整貸款期限

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款重組的主要措施包括：①調整信貸產品；②減少貸款額度；③調整貸款期限(貸款展期或縮短貸款期限)；④調整貸款利率；⑤增加控制措施，限制企業經營活動。49.以下哪種行為觸犯了《刑法》的有關規定?()

A．商業銀行在人民銀行規定的貸款基準利率基礎上向上浮動

B．使用作廢的信用證

C．村鎮銀行經批準吸收公眾存款

D．銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規范的字體

答案：B

解析：BB選項所述行為屬于信用證詐騙的行為，觸犯了《刑法》；AC選項所述行為皆為合法行為；D選項所述行為違反了《支付結算辦法》的有關規定，尚未觸犯《刑法》。故選B。50.下列關于保證擔保的表述，正確的是()。

A.未經保證人同意，對展期后的貸款，保證人可不承擔保證責任

B.銀行對借款合同的修改應取得保證人口頭或書面意見

C.銀行與借款人協商變更借款合同時，可不告知保證人

D.事前如有口頭或書面約定的，銀行對借款有關合同的修改可不通知保證人

答案：A

解析：BCD三項，除事前有書面約定外，銀行對借款人有關合同方面的修改，都應取得保證人書面意見，否則保證可能由此落空。51.借款人采用受托支付使用貸款時需（），并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

A.提出支付申請

B.審核借款人相關交易資料和憑證

C.定期報告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

答案：A

解析：貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用貸款人受托支付的，銀行應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。52.對于互聯網貸款的業務流程，下列說法錯誤的是（）。

A.互聯網個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構線上平臺

B.對于審批未通過的情形一般均進行復審

C.互聯網個人貸款的風險評估不僅包含傳統個人貸款風險評估的各要素，更多融人互聯網大數據等的輔助

D.貸后管理：主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理

答案：B

解析：B項，互聯網個人貸款審批的主要特點之一是對于審批未通過的情形一般不進復審。53.場外衍生工具交易需要計量的信用風險加權資產包括（）。

A.違約風險加權資產和衍生品工具價值變動損失風險加權資產

B.信用點差風險加權資產和信用估值調整風險加權資產

C.違約風險加權資產和信用估值調整風險加權資產

D.違約風險加權資產和信用點差風險加權資產

答案：C

解析：場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計量交易對手違約風險加權資產，只有場外衍生工具交易需要計量信用估值調整風險加權資產。54.股票持有者可通過()將股票轉讓和出售。

A．退還股本

B．在股票市場出售

C．在股票市場轉讓

D．在證券市場轉讓和出售

答案：D

解析：D股票是股份有限公司公開發行的、用以證明投資者的股東身份和權益并據以獲得股息和紅利的憑證。一經認購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉讓和出售。故選D。55.目前，()屬于我國商業銀行個人貸款。

A.個人助學貸款

B.個人消費貸款

C.個人住房貸款

D.個人經營貸款

E.房地產貸款

答案：A,B,C,D

解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人助學貸款。56.下列銀行業務中，屬于中間業務的是（）。

A.住房貸款

B.理財業務

C.信用證業務

D.吸收存款

答案：B

解析：中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣價差的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。A項，住房貸款是銀行的資產業務，形成銀行的表內資產；C項，信用證業務屬于銀行的貿易融資貸款，形成銀行的表內資產；D項，吸收存款是銀行的負債業務，形成銀行表內負債。

57.在風險管理實踐中，為了對不確定性收益進行計量和評估，通常需要計算未來的（）。

A.風險確定性

B.預期收益

C.預汁損失

D.經濟增加值

答案：B

解析：因為風險的存在，商業銀行的收益是具有不確定性的。在風險管理實踐中，為了對這種不確定性收益進行計量和評估，通常需要計算未來的預期收益。

58.現代組合理論表明，投資者根據個人偏好選擇的最優證券組合P恰好位于元風險證券F與切點證券組合T的組合線上(如圖5—1所示)。特別地，()。

A.如果P位于F與T之間，表明他投資于F和T的組合

B.如果P位于F的右側，表明他賣空F

C.投資者賣空F越多，P的位置越靠近T

D.投資者賣空T越多，P的位置越靠近F

答案：A

解析：如果P位于F與T之間，表明該投資者將全部資產投資于無風險證券F和證券組合T；如果P位于T的右側，表明他賣空F；如果投資者賣空F越多，P的位置越遠離T。59.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設立專用存款賬戶（）

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

答案：A,B,C,D,E

解析：單位專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：①基本建設資金；②期貨交易保證金；③信托基金；④金融機構存放同業資金；⑤政策性房地產開發資金；⑥單位銀行卡備用金；⑦住房基金；⑧社會保障基金；⑨收入匯繳資金和業務支出資金；⑩黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。60.外匯交易包括各種外國貨幣之間的交易，但不包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。（）。

答案：錯

解析：外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。61.依據增值稅的有關規定，下列對于是否征收增值稅的說法中正確的是()。

A.將購買的貨物分配給股東，應視同銷售征收增值稅

B.集郵商品的生產，不征收增值稅

C.將自產的貨物用于本企業的在建工程，不征收增值稅

D.縫紉業務，不征收增值稅

答案：A

解析：A項，企業將購買的貨物分配給股東和投資者視同銷售繳納增值稅。B項，集郵商品的生產繳納增值稅；C項，自產的貨物用于本企業的在建工程，應視同銷售征收增值稅；D項，縫紉業務，應征收增值稅。62.下列關于銀監會發布《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》的說法正確的有（）。

A.引入了差異化監管理念

B.綜合考慮我國商業銀行實際及相關國際標準

C.要求在信息系統和數據精細化程度方面具備更好的基礎

D.經銀監會批準實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息

E.經銀監會批準實施資本計量高級方法的銀行，定期披露與流動性覆蓋率有關的定性信息

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》引入差異性監管理念，綜合考慮我國商業銀行實際及相關國際標準．要求在信息系統和數據精細化程度方面具備更好的基礎、經銀監會批準實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息．并披露與流動性覆蓋率有關的定性信息。63.資本充足指標包括（）兩個指標。

A.資產充足率和核心資產充足率

B.資本充足率和核心資產充足率

C.資本充足率和核心資本充足率

D.資產充足率和核心資本充足率

答案：C

解析：資本充足性指標包括資本充足率和核心資本充足率兩個指標。資本充足率是指資本與風險加權資產之比，應不小于10％；核心資本充足率是指核心資本與風險加權資產之比，應不小于5％。注意資產和資本的區別64.下列不屬于金融創新應堅持的原則是（）。

A.公平競爭原則

B.成本可算原則

C.維護大股東利益原則

D.知識產權保護原則

答案：C

解析：商業銀行開展金融創新，需要遵循以下基本原則:①合法合規原則；②公平競爭原則；③加強知識產權保護原則；④成本可算原則；⑤強化業務監測原則；⑥客戶適當性原則；⑦防范交易對手風險原則；⑧維護客戶利益原則。65.現場檢查的主要內容包括：資產質量分析、資本充足性分析、流動性分析、市場風險的分析和盈虧分析等方面。()

答案：錯

解析：此題是非現場風險分析的主要內容。66.若銀行發現客戶存單的存款日期有誤，其他內容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。?(?)

答案：錯

解析：合同的某一方不能單方面更改合同的內容，銀行自行修改存單上的日期是單方面修改了合同，違反了《合同法》的規定。67.與正常的金融資產相比，金融類不良資產具有高收益和高流動性以及處于貶值、過度積聚的危害性、價值實現具有一定的條件性特征。（）

答案：錯

解析：與正常的金融資產相比，金融類不良資產具有低收益和低流動性以及處于貶值、過度積聚的危害性、價值實現具有一定的條件性特征。68.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）

A.駕駛證

B.軍官證

C.文職干部證

D.居民身份證

答案：A

解析：個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。69.對于不同種類的銀行，銀監會的干預措施說法錯誤的是()。

A．對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力

B．對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度

C．對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員

D．對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷

答案：D

解析：D對于資本不足的銀行，銀監會的措施包括：下發監管意見書；在收到意見書的兩個月內，制訂切實可行的資本補充計劃；限制資產增長速度；降低風險資產的規模；限制固定資產購置；嚴格審批或限制銀行增設新機構、開辦新業務。D項是針對資本嚴重不足銀行的措施。故選D。70.商業銀行應根據自身業務的性質、規模和復雜程度制定適當的業務連續性規劃，下列說法正確的是（?）。

A.確保在出現無法預見的中斷時，系統仍能持續運行并提供服務

B.定期對規劃進行更新和演練

C.不定期對規劃進行更新和演練

D.保證規劃的有效性

E.確保在出現預見的中斷時，系統仍能持續運行并提供服務?

答案：A,B,D

解析：商業銀行應根據自身業務的性質、規模和復雜程度制定適當的業務連續性規劃，以確保在出現無法預見的中斷時，系統仍能持續運行并提供服務；定期對規劃進行更新和演練，以保證其有效性。?

考點?

業務連續性管理?

71.（）是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與條款相符的書面索賠賠履行擔保支付或賠償責任。

A.承兌匯率

B.銀行保函

C.承諾業務

D.信貸證明

答案：B

解析：銀行保函是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與條款相符的書面索賠賠履行擔保支付或賠償責任。72.下列做法中，符合對抵債資產管理原則的是（）。

A.收取抵債資產后，債務人、擔保人無貨幣資金償還能力時，銀行要優先選擇以問接拍賣的方式回收債權

B.抵債資產要以資產原價、購人價為基礎合理定價

C.銀行在辦理抵債資產接收后，每年應至少組織一次對抵債資產的賬實核對，并做好核對記錄

D.抵債資產以抵債協議書生效日，或法院、仲裁機構裁決抵債的終結裁決書生效日為抵債資產取得日

答案：D

解析：A項，銀行收取抵債資產后，要優先選擇直接拍賣、變賣非貨幣資產的方式回收債權；B項，抵債資產要以市場價格為基礎合理定價；C項，銀行在接收抵債資產后，應每季度至少組織一次賬實核對。73.資產負債管理的策略包括（）

A.資產證券化

B.表內資產負債匹配

C.內部資金轉移定價

D.表外工具規避表內風險

E.利用證券化剝離表內風險

答案：B,D,E

解析：資產負債管理的策略包括：（1）表內資產負債匹配（2）表外工具規避表內風險（3）利用證券化剝離表內風險74.按企業性質和組織形式細分，公司信貸客戶包括（）。

A.第一產業部門、第二產業部門、第三產業部門

B.大型企業、中型企業、小型企業

C.工業企業、建筑業企業、批發企業、零售企業

D.國有企業、民營企業、外商獨資企業、合資和合作經營企業、業主制企業

答案：D

解析：根據企業性質和組織形式細分，公司信貸客戶包括國有企業、民營企業、外商獨資企業、合資和合作經營企業、業主制企業。故本題選D。75.關于有擔保流動資金貸款說法錯誤的是（）。

A.有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率

B.有擔保流動資金貸款的期限一般在1年以內，有些銀行為3～5年

C.有擔保流動資金貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

D.申請有擔保流動資金貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證

答案：A

解析：選項A，按規定，有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1．1倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。76.債務負擔率超過()時，會影響客戶家庭的生活品質。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：B

解析：債務負擔率(統計年度的本息支出／稅后工作收入)體現出到期需支付的債務本息與同期收入的比值，根據經驗法則，如果該比率超過40％，對生活品質可能會產生影響。77.第二支柱明確要求商業銀行應當建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序，應至少每半年實施一次，在經營情況、風險狀況和外部環境發生重大變化時，應及時進行調整和更新。（）

答案：錯

解析：第二支柱明確要求商業銀行應當建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序．應至少每年實施一次。在經營情況、風險狀況和外部環境發生重大變化時．應及時進行調整和更新。?78.（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發展時問。

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

答案：A

解析：個人住房貸款真正的快速發展，應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志。79.借款人具備下列()條件方可申請個人住房貸款。

A.足額首付款

B.有貸款銀行認可的擔保

C.合法有效的身份或居留證明

D.穩定的經濟收入

E.有合法有效的購買、建造、修理普通住房的合同協議

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求：(1)合法有效的身份或居留證明。(2)有穩定的經濟收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力。(3)有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協議、符合規定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件。(4)有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人。(5)貸款銀行規定的其他條件。80.銀行業董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應當召開(?)。董事會會議應有過(?)董事出席方可進行。董事會作出決議，必須經過全體董事過(?)通過。

A．四次；四分之三；四分之三?

B．兩次；半數；半數

C．兩次；四分之三；四分之三?

D．四次；半數；半數

答案：D

解析：D為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數目的非執行董事。董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應當召開四次。董事會會議應有過半數董事出席方可進行。董事會作出決議，必須經過全體董事過半數通過。故選D。81.信貸審查崗職責包括（）。

A.表面真實性審查

B.完整性審查

C.合規性審查

D.合理性審查

E.可行性審查

答案：A,B,C,D,E

解析：考核信貸審查崗的職責。82.下列金融機構中不受中國銀行業監督管理委員會監管的是()。

A、國有商業銀行

B、中國境內的外資銀行

C、中國人民銀行

D、政策性銀行

答案：C

解析：C

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二條規定：國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。83.根據《中國人民銀行法》的規定，下列不屬于中國人民銀行職能的是（）。

A.制定和執行貨幣政策

B.防范和化解金融風險

C.保證財政收入穩定

D.維護金融穩定

答案：C

解析：根據《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。84.商業銀行通常()來應對非預期損失。

A.利用資本金

B.嚴格限制高風險業務

C.購買商業保險

D.提取損失準備金和沖減利潤

答案：A

解析：商業銀行通常利用資本金來應對非預期損失。85.借款需求是指公司為什么會出現資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出以及季節性存貨和應收賬款增加等導致的現金短缺。（）

答案：對

解析：借款需求是指公司為什么會出現資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出、季節性存貨、應收賬款增加等導致現金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。86.《貸款通則》從（）起施行。

A.2003年8月1日

B.2001年8月1日

C.1996年8月1日

D.1990年8月1日

答案：C

解析：我國《貸款通則》第八十條規定，本通則自1996年8月1日起施行。87.中小企業板服務對象僅限于中小型企業。（）

答案：錯

解析：中小企業板主要服務于中小型企業和高科技企業的市場。該板塊內公司普遍具有收入增長快、盈利能力強、科技含量高的特點，而且其股票的流動性較好，交易也較為活躍。88.個人通知存款可以分為（）。

A.1天通知存款

B.5天通知存款

C.7天通知存款

D.10天通知存款

E.15天通知存款

答案：A,C

解析：個人通知存款可以分為1天通知存款、7天通知存款兩個品種。89.在信用證業務中，開證行在以下（）情形下面臨風險。

A.開證申請人的申請不在其額度內，且未進行必要的資信調查

B.已對進口貨物投保

C.受益人是信譽良好的企業

D.貨物類型在進出口兩國處于管制狀態

E.開證申請人未繳足保證金

答案：A,D,E

解析：開證行開證前的主要風險點包括：①貨物自身的情況，貨物的類型是否在進出口兩國處于管制狀態，貨物有無額度的限制，貨物本身是否容易受損或過期等；②第三方的商檢證明，為了進一步控制風險，在信用證上可以要求有權威部門的商檢證明；③受益人應該是信譽良好或知名的企業；④開證申請人的申請是否在其額度內，沒有額度則要調查其資信情況；⑤對進口貨物應該投保，以防止因損壞、被盜等事件對交易產生的影響；⑥要求開證申請人落實備付款項，包括繳納保證金、物權或信用擔保等方式。90.商業銀行申請需要批準的個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會報送的資料包括()。

A.由商業銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業務介紹，包括業務性質、目標客戶群以及相關分析預測

C.業務實施方案，包括擬申請業務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等

D.商業銀行內部相關部門的審核意見

E.中國銀行業監督管理委員會要求的其他文件和資料

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第四十九條規定：商業銀行申請需要批準的個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業銀行負責人簽署的申請書;②申請業務介紹，包括業務性質、目標客戶群以及相關分析預測;③業務實施方案，包括擬申請業務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等;④商業銀行內部相關部門的審核意見;⑤中國銀行業監督管理委員會要求的其他文件和資料。91.對于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規劃的兩個方面，即________和_________。()

A.退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡

B.退休時身體健康狀況所需要的醫療費用高低

C.退休后所能領取的養老保險金額不同

D.工作時長不同帶來的對未來生活水平預期的不同

E.工作時長不同帶來的財富累積數量的區別

答案：A,E

解析：對于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規劃的兩個方面：①退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡；②工作時長不同帶來的財富累積數量的區別。92.根據規定，損失類貸款專項準備金的計提比例是（）。[2014年6月真題]

A.50％

B.100％

C.25％

D.75％

答案：B

解析：專項準備金是根據貸款風險分類結果，對不同類別的貸款根據其內在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金。對于劃分為損失的貸款，應按貸款余額的100％計提專項準備金。93.退休養老規劃是理財規劃中至關重要的部分，下列關于建立退休養老規劃原則的說法錯誤的是()。

A.及早規劃

B.堅持平衡原則

C.應本著謹慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免過于樂觀估計

答案：C

解析：建立退休養老規劃的原則有：①及早性原則；②謹慎性原則，多估計些支出，少估計些收入，使退休后的生活有更多財務資源；③平衡原則，即制定退休規劃應注意穩健性和收益性平衡。94.金融租賃公司的風險分類主要包括（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.物權風險

E.法律風險

答案：A,B,C,D,E

解析：金融租賃公司的風險分類主要包括：信用風險、操作風險、流動性風險、物權風險、法律風險等。95.建立合理有效的信息傳遞機制，保證信息平臺收集到的全部信息都（）地傳遞給了相關人員，并進行了合理的分類，從而用于預警等級的確定。

A.及時

B.完整

C.快速

D.有效

E.正確

答案：B,C,D

解析：建立合理有效的信息傳遞機制，保證信息平臺收集到的全部信息都完整、快速、有效地傳遞給了相關人員，并進行了合理的分類，從而用于預警等級的確定。96.當商業銀行資產負債久期缺口為正時，如果市場利率下降且其他條件保持不變，則商業銀行的流動性將（）。

A.增強

B.無法確定

C.保持不變

D.減弱

答案：A

解析：當商業銀行的久期缺口為正時，如果市場利率下降，則資產與負債的價值都會增加，但資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加，流動性也隨之加強。

97.在我國，遺產范圍主要是生活資料，也包括法律允許個人所有的生產資料，這里的生產資料包括()。

A.公民在宅基地上自種的樹木

B.加工機具

C.拖拉機

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的離退休金

答案：B,C

解析：遺產包括法律允許公民個人所有的生產資料。如農村承包專業戶的汽車、拖拉機、加工機具等。城市個體經營者、華僑和港、澳、臺同胞在內地投資所擁有的各類生產資料。ADE三項屬于遺產范圍，但不屬于生產資料。98.個人貸款還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等額遞增(減)還款法

C.按期付息一次還本還款法

D.固定利率還款法

E.等額本息還款法

答案：A,B,C,E

解析：個人貸款的還款方式主要包括：到期一次還本付息法，等額本息還款法，等額本金還款法，等比累進還款法，等額累進還款法(分為等額遞增還款法和等額遞減還款法)，組合還款法，按月還息、到期一次性還本還款法等。99.關于遺囑的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.遺囑是一種單方法律行為

B.遺囑是遺囑人獨立的民事行為

C.遺囑人可以自己隨意制定遺囑的形式

D.遺囑是于遺囑人死亡后才發生法律效力的民事行為

答案：C

解析：C項，遺囑是一種要式民事行為，各國法律都對遺囑的形式予以嚴格的限制，規定了遺囑所必須采用的方式。依我國《繼承法》第十七條的規定，遺囑的法定方式有以下幾種：①公證遺囑；②自書遺囑；③代書遺囑；④錄音遺囑；⑤口頭遺囑。100.如果貸款發放后馬上計算其凈現值，貸款凈現值不可能超過貸款本金。()

答案：錯

解析：按照凈現值法，貸款價值的確定主要依據對未來凈現金流量的貼現值，這樣，貸款組合價值的確定將包括貸款的所有預期損失，貸款盈利的凈現值也會得到確認。因此，如果一筆貸款發放以后馬上計算其凈現值，有可能該筆貸款產生的現金流量凈現值會超過貸款的本金。101.下列關于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項獨立于貿易合同之外的契約

B.處理的實際是與單據有關的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項附屬于貿易合同之外的契約

答案：A

解析：信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。它的主要特點有：①信用證是一項獨立于貿易合同之外的契約；②信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物。102.抵押期間，商業銀行貸款的抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應（）。[2013年6月真題]

A.償還銀行債權

B.歸銀行所有，由銀行支配

C.存入銀行指定賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進行相應處理

D.歸企業所有，由企業自行支配

答案：C

解析：抵押期間，抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應存人商業銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進行相應處理；對于抵押物出險后所得賠償數額不足清償部分，商業銀行可以要求借款人提供新的擔保。

103.代位繼承既適用于法定繼承，又適用于遺囑繼承。()

答案：錯

解析：代位繼承只適用于法定繼承，不適用于遺囑繼承。104.下列關于期權的說法，錯誤的是（）。

A.一般而言，期權和期權性條款都是在對期權買方有利而對期權賣方不利時執行

B.期權可以是單獨的金融工具，也可以隱含于其他的標準化金融工具之中，

C.越來越多的期權品種因具有較高的杠桿效應，這將有利于財務狀況的改善

D.一般而言，期權賦予其持有者買人、賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同的現金流量的權利，而非義務

答案：C

解析：期權性風險是一種越來越重要的利率風險，源于銀行資產、負債和表外業務中所隱含的期權。一般而言，期權賦予其持有者買人、賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同的現金流量的權利，而非義務。期權可以是單獨的金融工具，如場內(交易所)交易期權和場外期權合同，也可以隱含于其他的標準化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等選擇性條款。一般而言，期權和期權性條款都是在對期權買方有利而對期權賣方不利時執行，因此，此類期權性工具因具有不對稱的支付特征而會給期權賣方帶來風險。例如，若利率變動對存款人或借款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，借款人可能選擇重新安排貸款，從而對銀行產生不利的影響。如今，越來越多的期權品種因具有較高的杠桿效應，還會進一步增大期權風險，可能會對銀行的財務狀況產生不利的影響。本題最佳答案為C選項。105.在固定資產貸款中，（）是實貸實付的基本要求。[2013年6月真題]

A.協議承諾

B.滿足有效信貸需求

C.受托支付

D.按進度發放貸款

答案：D

解析：按進度發放貸款是實貸實付的基本要求。歐美銀行業金融機構在貸款發放過程中，要求根據項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發放貸款，及時慎重地調整貸款發放的節奏和數量，這是貸款發放的最基本要求。

106.我國自2020年開始全面實施國際銀行業普遍認同的貸款五級分類法，下列哪些是不良貸款（）

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

答案：C,D,E

解析：我國自2020年開始全面實施國際銀行業普遍認同的貸款五級分類法，將貸款分為正常?關注?次級?可疑?損失五類，其中前兩項稱為正常貸款或優良貸款，后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標107.電子銀行的功能不包括（）。

A.信息服務功能

B.綜合業務功能

C.展示與查詢功能

D.監督管理功能

答案：D

解析：本題考查電子銀行的功能，主要有三點，即信息服務功能；綜合業務功能；展示與查詢功能。108.()以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領域進行業務滲透擴張。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.分業經營

答案：B109.銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.押匯

答案：A

解析：電匯業務特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。110.（）是指金融機構購買同業金融資產或特定目的載體的投資行為。

A.固有投資

B.資產投資

C.證券投資

D.同業投資

答案：D

解析：同業投資是指金融機構購買（或委托其他金融機構購買）同業金融資產（包括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業金融資產）或特定目的載體（包括但不限于商業銀行理財產品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產管理計劃、基金管理公司及子公司資產管理計劃、保險業資產管理機構資產管理產品等）的投資行為。111.物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.債權

答案：D

解析：根據《物權法》第二條規定，物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是物權中最完整、最充分的權利，擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。112.計量市場風險時，計量VaR值時通常需要采用壓力測試進行補充，因為（）。

A.VaR值只在99％的置信區間內有效

B.壓力測試提供一般市場情形下精確的損失水平

C.壓力測試通常計量正常市場情況下所能承受的風險損失

D.VaR值反映一定置信區間內的最大損失，但沒有說明極端損失

答案：D

解析：市場風險壓力測試主要目標在于彌補VaR模型缺陷和強化風險管理。VaR模型缺陷主要表現在兩方面：①VaR不能反映極端情況下非正常市場中的損害程度，需要通過壓力測試方法彌補VaR方法的缺陷；②在壓力情況下，風險因子的相關性可能發生改變。壓力測試能捕捉壓力狀態下風險因子相關性發生改變的現象，反映極端事件的風險暴露。113.孫氏夫婦都是一所高中學校教師，在理財計劃中將等于3個月開銷額度的資產和現金來持有，這是恰當的理財行為。（）?

答案：對

解析：個人理財規劃中，現金管理的目的是讓客戶有足夠的資金去應付日常生活中的開支、應付突發事件，從而為自己構建一個財務健康、安全的生活體系。114.即使借款人、擔保人在貸款期間發生違約事件時。貸款銀行也不可以定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為。（）

答案：錯

解析：當借款人、擔保人在貸款期間發生違約事件時．貸款銀行可以在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為。115.個體網絡借貸是指個體和公司之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。（）

答案：錯

解析：個體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。個體網絡借貸要堅持平臺功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務。116.根據《中華人民共和國擔保法》的規定，下列選項中可以抵押的有()。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機器、交通工具和其他財產

C.抵押人的集體土地使用權、房屋和其他地上定著物

D.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通工具和其他財產

E.抵押人依法承包的并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等的土地使用權

答案：A,B,D,E

解析：根據《中華人民共和國擔保法》第三十四條的規定，下列財產可以抵押：(1)抵押人所有的房屋和其他地上定著物。(2)抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產。(3)抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物。(4)抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產。(5)抵押人依法承包并經發包合同方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權。(6)依法可以抵押的其他財產。117.衡量短期資產負債效率的核心指標是（）

A.凈現金流量

B.凈資產利息

C.凈資產產出

D.凈利息收益率

答案：D

解析：衡量短期資產負債效率的核心指標是凈利息收益率。118.關于個人住房貸款簽訂合同的說法，不正確的是（）。

A.對保證人為法人的,保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人

B.在簽訂(預簽)有關合同文本前,應履行充分告知義務

C.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

D.對采取抵押擔保方式的,不要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

答案：D

解析：合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人、出質人、保證人)簽訂合同。對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字。選項D錯誤。119.下列屬于商業銀行資產負債監測分析報告應包括的內容的有（）。

A.存在或需關注的問題

B.當期資產負債運行的主要特點

C.本行資產負債總量及結構變化情況

D.資產負債管理計劃執行情況

E.下階段資產負債管理工作措施及相關工作建議

答案：A,B,C,D,E

解析：監測分析報告應包括而不限于：本行資產負債總量及結構變化情況、資產負債管理計劃執行情況、當期資產負債運行的主要特點、存在或需關注的問題、下階段資產負債管理工作措施及相關工作建議等。120.個人住房貸款采用抵押擔保方式的，抵押的財產必須符合《擔保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值的全額或一定比例用于貸款抵押。（）

答案：錯121.目前，隨著人才競爭的加劇，下列哪些措施不是企業吸引人才的重要條件（）

A.補充養老保險

B.補充醫療保險

C.企業年金

D.基本養老保險

答案：D

解析：隨著人才競爭的加劇，企業有沒有補充養老保險、補充醫療保險和企業年金，已經成為吸引人才的重要條件，一些保險公司已經積極與地方勞動保障部門合作，參與企業補充醫療保險和養老保險的業務，發揮專業優勢，提供管理服務。

122.客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產配置。幾年后，在評估金額時，小李發現該配置的詹森比率為0．8％，表明該資產配置過去幾年的實際收益率()。

A.比無風險收益高0．8％

B.比無風險收益低0．8％

C.比市場平均水平高0．8％

D.比市場平均水平低0．8％

答案：C

解析：詹森指數是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。其公式為：

123.下列關于壓力測試的說法錯誤的是（）。

A.壓力測試是一種風險計量工具

B.壓力測試分析假定的、極端但可能發生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響

C.用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

D.壓力測試是一種風險管理工具

E.用于對多家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

答案：A,E

解析：按照銀監會2014年修訂的《商業銀行壓力測試指引（試行）》辦法，壓力測試是一種風險管理工具，分析假定的、極端但可能發生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響，用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施。124.下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（）。

A.根據信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據委托和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托

C.根據信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區分為意定信托和非意定信托

D.根據受托人是否為公立信托機構，可以將信托區分為民事信托和營業信托

答案：D

解析：根據信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托。

根據委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托。

根據信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區分為意定信托和非意定信托。

根據受托人是否為營業性信托機構，可以將信托區分為民事信托和營業信托。125.通貨膨脹會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。（）

答案：錯

解析：通貨緊縮會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.信息披露通常是指公眾公司以（）形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.定期報告

D.臨時報告

E.公司章程

答案：A,B,C,D

解析：信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。2.下列關于利率對證券市場的影響，說法正確的是()。

A.利率上升會使得部分資金從證券市場轉向銀行存款，導致股價下降

B.利率下降可以降低公司的利息負擔，增加公司盈利，股票價格也隨之上升

C.當利率上升時，同一股票的內在價值下降，從而導致股票價格下降

D.股價和利率呈現絕對的負相關

E.預期未來利率上升，則投資者會增加股票的配置

答案：A,B,C

解析：利率對股票價格的影響一般比較明顯，反應也比較迅速。但是利率政策本身是中央銀行貨幣政策的一個主要內容，利率的變動同時也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價和利率并不是呈現絕對的負相關，故D選項說法錯誤。預期未來利率上升，則投資者會減少股票的配置，故E選項錯誤。3.社會責任感是提高聲譽、降低風險的“萬能藥”。（）

答案：錯

解析：社會責任感不是提高聲譽、降低風險的“萬能藥”。4.對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，企業財務比率分析主要包括（）。

A.現金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動比率分析

答案：B,C,D,E

解析：對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，主要包括：財務報表分析、財務比率分析以及現金流量分析。其中，財務比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠桿比率分析；④流動比率分析。5.對未按期還款的商業助學貸款的借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括（）。

A.電話催收

B.向擔保人催收

C.上門催收

D.信函催收

E.司法催收

答案：A,B,C,D,E

解析：對未按期還款的借款人，應采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息,以最大限度降低貸款損失，有擔保人的要向擔保人通知催收。6.銀行從業人員在業務宣傳和辦理業務的過程中，不得使用不正當競爭手段。（）

答案：對

解析：銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。7.下列屬于監管當局對銀行類金融機構現場檢查的內容的有（）。

A.管理與內控完善程度

B.資產負債結構及流動性狀況

C.收益結構及真實盈利水平

D.資產質量和資產損失準備金充足程度

E.遵守法律、法規情況

答案：A,B,C,D,E

解析：常規性的現場檢查，應主要包括以下內容：資產質量和資產損失準備金充足程度，實際資本充足水平，資產負債結構及流動性狀況，收益結構及真實盈利水平，市場風險水平及管理能力，管理與內控完善程度，以及遵守法律、法規情況。通過現場檢查，還要檢查非現場監管難以監管和發現的問題。8.洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

答案：C

解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。9.商業銀行內部風險管理指引必須在設立授信權限方面作出職責安排和相關規定，授信權限管理通常遵循的原則包括（）。

A.交易對手風險限額的確定和單一信用風險暴露的管理應符合組合的統一指導及信用政策

B.給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準

C.債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結構及主要合同)都應備案，但為了提高審批效率，不一定要得到一定權力層次的批準

D.根據審批人的資歷、經驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核

E.集團內機構在進行信用決策時應分別視具體情況，各自采用最適合的標準

答案：A,B,D

解析：授信權限管理通常遵循的原則包括：①給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準；②集團內所有機構在進行信用決策時應遵循一致的標準；③債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結構及主要合同)應得到一定權力層次的批準；④交易對方風險限額的確定和對單一信用風險暴露的管理應符合組合的統一指導及信用政策，每一決策都應建立在風險一收益分析基礎之上；⑤根據審批人的資歷、經驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核。10.下列關于商業銀行操作風險識別的表述正確的是（）。

A.操作風險可以劃分為人員風險、流程風險、系統風險和外部風險

B.監管規定的變化屬于流程風險

C.輸入數據信息的質量和穩定性屬于系統風險

D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風險等屬于外部風險

E.內部欺詐、失職違規屬于人員風險

答案：A,C,D,E

解析：B項，監管規定的變化屬于外部事件。11.在()業務中，交易雙方都是金融機構。

A．票據承兌

B．票據貼現

C．票據轉貼現

D．票據發行便利

答案：C

解析：C票據發行便利、票據貼現、票據承兌只有一個交易方是金融機構，只有票據轉貼現是金融機構之間融通資金的方式，即交易雙方都是金融機構。故選C。12.在權重法下．商業銀行的表外資產可劃分為11個類別，針對不同類別分別規定了（）等不同檔次的信用轉換系數。

A.0

B.20％

C.60％

D.80％

E.100％

答案：A,B,E

解析：在權重法下，銀行的表外資產劃分為不同類別．針對不同類別分別規定了0、20％、50％、100％等四個檔次的信用轉換系數。13.關于貸款分類的意義，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款分類是銀行穩健經營的需要

B.貸款分類是監管當局并表監管、資本監管和流動性的監控的基礎

C.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監管的需要

D.一般銀行在處置不良資產時不需要貸款分類，在重組時則需要對貸款分類

答案：D

解析：除ABC三項外，貸款分類還是不良資產的處置和銀行重組的需要。14.商業銀