書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022中國人民銀行福建轄內分支機構業務操作崗位招聘32名聘用制員工模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.某商業銀行計劃通過控制總資產規模結構的方法提高資本充足率。下列選項中，有助于該銀行實現該目標的有（）。

A.擴大信用卡業務占比

B.擴大個人住房按揭貸款占比

C.擴大低評級公司類客戶貸款占比

D.擴大低風險業務占比

E.要求客戶提供合格的抵質押品

答案：A,B,D,E

解析：降低總的風險加權資產的方法，主要是調整資產結構，減少風險權重較高的資產，增加風險權重較低的資產。ABD三項，住房按揭、個人貸款、信用卡等業務或其他低風險業務，平均的風險權重較低，資本節約幅度大，可提高資本充足率；CE兩項，為提高資本充足率，對公司類貸款，應主動減少評級低、風險高等資本消耗型資產的投放，在發放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質押品，且要保證抵質押品足值等。2.下列關于制造行業負債與所有者權益結構的說法正確的是（）。

A.流動負債占總資產比重明顯高于其他項目

B.長期負債占總資產比重高于批發、零售、服務行業

C.長期負債占總資產比重低于流動負債、所有者權益

D.所有者權益占總資產比重高于服務業

答案：C

解析：制造業流動負債占總資產比重低于批發業、零售業、勞動密集型服務行業（分別為30％-40％、40％-55％、50％-60％、40％-50％）；長期負債占總資產比重與批發業、零售業、資本密集型服務業相當（分別為15％-25％、15％-20％、10％-20％、20％-30％）；長期負債占總資產比重低于流動負債、所有者權益（分別為15％-25％、30％-40％、30％-50％）；所有者權益占總資產比重與服務業相當（分別為30％-50％、35％-50％）。3.期貨是由期貨交易所統一制定的、規定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量標的物的合約。

答案：錯

解析：期貨是由期貨交易所統一制定的、規定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量標的物的標準化合約。4.金融債券是指依法在我國境內設立的金融機構法人在境內外債券市場發行的、按約定還本付息的有價證券。

答案：對

解析：金融債券是指依法在我國境內設立的金融機構法人在境內外債券市場發行的、按約定還本付息的有價證券。5.有關銀行同業競爭對手的實力與策略，下列說法錯誤的是（）。

A.在渠道策略中，需關注對手的網點設置是否有特別之處

B.由于同一類金融產品的差異性較小，大部分銀行將通過營銷手段展開競爭

C.在產品策略中，需關注對手產品的手續費是否可以減免

D.在價格策略中，需關注對手是否向客戶承諾貸款的利息隨著法定利率下調而降低

答案：C

解析：C項，在產品策略中，需關注對手的信貸產品是否還附加其他服務，或者是否開發了新的產品等；在價格策略中，需關注對手是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調而降低，手續費是否可以減免等。6.在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調(?)。

A．資產的高收益?

B．保持資產的流動性

C．資產的低風險?

D．貸款的產業方向

答案：B

解析：B?資產風險管理偏重資產業務的風險管理，強調保持資產的流動性。故選B。7.商業銀行發行的（）是指本金和利息的清償順序列于商業銀行其他負債之后、先于商業銀行股權資本的債券。

A.一般債券

B.次級債務

C.次級債券

D.混合資本債券

答案：C

解析：商業銀行發行的次級債券是指本金和利息的清償順序列于商業銀行其他負債之后、先于商業銀行股權資本的債券。8.商業銀行董事會承擔監控國別風險管理有效性的最終責任，主要職責包括（）。

A.確保高級管理層采取必要措施識別、計量、監測和控制國別風險

B.定期審核和批準國別風險管理戰略、政策、程序和限額

C.確定內部審計部門對國別風險管理情況的監督職責

D.制定、定期審查和監督執行國別風險管理的政策、程序和操作規程

E.定期審閱高級管理層提交的國別風險報告，監控和評價國別風險管理有效性以及高級管理層對國別風險管理的履職情況

答案：A,B,C,E

解析：D項，高級管理層負責制定、定期審查和監督執行國別風險管理的政策、程序和操作規程，及時了解國別風險水平及其管理狀況。9.()是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。

A.違規風險

B.監管風險

C.政策風險

D.經濟風險

答案：A

解析：違規風險是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。10.保證人的保證限額等于（）。

A.信用風險限額

B.信用風險限額+在銀行資產

C.信用風險限額一對銀行負債

D.信用風險限額+未來收入現值

答案：C

解析：保證人的保證限額是指根據客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額減去保證人對商業銀行負債(包括或有負債)得出的數值。

11.不以營利為目的的銀行主要有（）。

A.中國進出口銀行

B.中國人民銀行

C.中國農業銀行

D.中國銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

答案：A,B

解析：政策性銀行不以營利為目的，我國的三家政策性銀行是：國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行。中央銀行的業務活動也具有不以營利為目的的特點，我國的中央銀行是中國人民銀行。商業銀行以營利為主要經營目標，選項C、D、E均屬于商業銀行。12.貸款人申請商業助學貸款．必要時需提供有效的擔保。（）

答案：對

解析：貸款人申請商業助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件；無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定；必要時需提供有效的擔保；必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見；貸款銀行要求的其他條件。

13.關于風險評估的總體要求，下列說法錯誤的是()。

A.商業銀行應當有效評估和管理各類主要風險

B.對于能夠量化的風險，商業銀行應當建立風險識別、評估、控制和報告機制，確保相關風險得到有效管理

C.商業銀行應當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險

D.商業銀行進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染

答案：B

解析：商業銀行應當有效評估和管理各類主要風險。對能夠量化的風險，商業銀行應當開發和完善風險計量技術，確保風險計量的一致性、客觀性和準確性，在此基礎上加強對相關風險的緩釋、控制和管理。對難以量化的風險，商業銀行應當建立風險識別、評估、控制和報告機制，確保相關風險得到有效管理。14.下列理財顧問服務所不能提供的功能是（）。

A.資產管理

B.投資咨詢

C.理財產品推介

D.財務規劃

答案：A

解析：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。選項A屬于綜合理財服務。15.資產批量轉讓協議生效后，受讓資產管理公司應在規定時間內將交易價款劃至金融企業指定賬戶。原則上采取一次性付款方式，確需采取分期付款方式的，應將付款期限和次數等條件作為確定轉讓對象和價格的因素，首次支付比例不低于全部價款的（）。

A.50％

B.30％

C.20％

D.40％

答案：B

解析：根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》第二十條的規定，轉讓協議生效后，受讓資產管理公司應在規定時間內將交易價款劃至金融企業指定賬戶。原則上采取一次性付款方式，確需采取分期付款方式的，應將付款期限和次數等條件作為確定轉讓對象和價格的因素，首次支付比例不低于全部價款的30％。16.貸款人受理借款人個人經營貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人經營貸款申請內容和相關情況的（）進行調查核實，形成貸前調查報告。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

答案：A,B,C

解析：在個人經營貸款的貸前調查中，貸款人受理借款人個人經營貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人經營貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，形成貸前調查報告。17.在商業銀行創新中，最經常、最普遍、最重要的內容是(?)。

A．金融產品創新?

B．機構設置創新?

C．管理模式創新?

D．制度安排創新

答案：A

解析：A金融產品創新是銀行金融創新中的最重要內容，是各家銀行之間競爭的焦點。故選A。18.根據《商業銀行監管評級內部指引(試行)》的規定，商業銀行的盈利狀況評價體系包括定性指標與定量指標，下列屬于定性指標的是（）。

A.資產利潤率

B.盈利的可持續性

C.成本收入比率

D.資本利潤率

答案：B

解析：根據銀監會印發的《商業銀行監管評級內部指引(試行)》商業銀行的盈利狀況評價體系包括定性指標與定量指標，其中定性指標包括：盈利的真實性、盈利的穩定性、盈利的風險覆蓋性、盈利的可持續性以及財務管理的有效性；定量指標包括資產利潤率、資本利潤率、成本收入比率、風險資產利潤率、凈息差以及非利息收入比例。19.申請評分可以應用的領域包含（）幾個方面。

A.零售客戶風險限額設置

B.信用卡額度調整

C.貸后風險監控

D.信貸政策制定

E.貸款審批

答案：A,D,E

解析：申請評分可以應用的領域包括貸款審批、信貸政策制定和零售客戶風險限額設置三個方面。BC兩項為行為評分的應用。20.高先生每個月末節省出500元人民幣，參加一個固定收益計劃，該計劃期限10年，固定收益率6％，當該計劃結束時，高先生的賬戶余額為()元。

A.78880

B.81940

C.86680

D.79085

答案：D

解析：年金A=500X12=6000(元)，固定利率i=6％，期限n=10，則到期賬戶余額為：6000X[(1+6％)+(1+6％)2+…+(1+6％)10]=79085(元)。21.全面風險管理要確保政策和程序的()。

A.有效性

B.一致性

C.獨立性

D.成本可控

答案：B

解析：全面風險管理要確保政策和程序的一致性。22.()被認為是公司的無成本融資來源。

A.應收賬款

B.應付賬款

C.股權融資

D.債權融資

答案：B

解析：應付賬款被認為是公司的無成本融資來源，因為公司在應付賬款到期前可以充分利用這部分資金購買商品和服務等。因此，當公司出現現金短缺時，通常會向供應商請求延期支付應付賬款。23.經中國銀行業監督管理委員會批準，消費金融公司可經營的人民幣業務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產轉讓

C.與消費金融相關的咨詢業務

D.與消費金融相關的代理業務

E.境內同業拆借

答案：A,B,C,D,E

解析：經中國銀行業監督管理委員會批準，消費金融公司可經營下列部分或者全部人民幣業務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產轉讓；境內同業拆借；向境內金融機構借款；經批準發行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代理業務；中國銀行監督管理委員會批準的其他業務。24.根據金融工具發行和流通的階段劃分，（）是對已上市的金融工具進行買賣轉讓的市場。

A.流通市場

B.發行市場

C.一級市場

D.現貨市場

答案：A

解析：根據金融工具發行和流通的階段劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場。其中，流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票)進行買賣轉讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現。25.下列情形中，可能導致長期資產增加的是（）。

A.季節性銷售增長

B.長期銷售增長

C.資產效率下降

D.固定資產擴張

答案：D

解析：季節性銷售增長、長期銷售增長和資產效率下降可能導致流動資產增加。固定資產重置及擴張、長期投資可能導致長期資產的增加。26.商業銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款，下列表述正確的有（）。

A.可在合同簽訂前辦理公證

B.可在合同書中使用區別于其他條款內容的字體使之明顯地標示

C.無論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔保人)充分理解格式條款

D.可安排律師對合同進行講解

E.可在合同書正式條款的前面設置“敬請注意”內容

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《合同法》第三十九條第一款，商業銀行用以提請借款人注意免除或限制其責任的條款的合理方式包括：可以依據不同的格式條款(合同)確定，或是在合同書中使用區別于其他條款內容的字體，如大字、斜體字等使之明顯地標示出來，或是在合同書正式條款的前面設置“敬請注意”內容，或是在合同簽訂前辦理公證、安排律師對合同進行講解等。無論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔保人)充分理解格式條款。27.當債務人不能清償到期債務時，（）可以向法院申請破產重整。[2010年5月真題]

A.工商管理部門

B.債務人主管機關

C.債務人股東

D.債權人

E.債務人

答案：C,D,E

解析：破產重整是指債務人不能清償到期債務時，債務人、債務人股東或債權人等向法院提出重組申請，在法院主導下，債權人與債務人進行協商，調整債務償還安排，盡量挽救債務人，避免債務人破產以后對債權人、股東和雇員等人，尤其是對債務企業所在地的公共利益產生重大不利影響。28.目前，各家銀行多采用()計算整存整取定期存款利息。

A．逐筆計息法

B．按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率

C．由儲戶自己選擇計息方式

D．積數計息法

答案：A

解析：A目前，各家銀行多采用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。故選A。29.關于個人貸款市場細分的策略，銀行把某種產品的總市場按照一定的標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，并把人力、精力等投入到這一目標市場的策略是（）。[2016年6月真題]

A.集中策略

B.專業化策略

C.分散化策略

D.差異性策略

答案：A

解析：集中策略是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場，只設計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。30.信托公司可以開展對外擔保業務，但對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：信托公司可以開展對外擔保業務，但對外擔保余額不得超過其凈資產的50％。31.債券市場的主體是（），債券存量約占全市場的95％。

A.銀行間市場

B.場外市場

C.交易所市場

D.商業銀行柜臺市場

答案：A

解析：銀行間市場是債券市場的主體，債券存量約占全市場的95％，這一市場參與者是各類機構投資者，屬于大宗交易市場(批發市場)，實行雙邊談判成交，典型的結算方式是逐筆結算。32.下列關于保險合同法律特征的說法，不正確的是（）。

A.保險合同是單務合同

B.保險合同是非標準合同

C.保險合同是要式合同

D.保險合同是最大誠信合同

E.人身保險合同是補償性合同

答案：A,B,E

解析：A項，保險合同是雙務合同，雙方當事人相互享有權利，又相互負有義務；B項，保險合同是附和合同，這種合同在訂立時，由保險人提出合同的內容，投保人只能作出同意或者不同意的選擇，因此也稱為格式合同或標準合同；E項，人身保險合同是給付性合同，即根據投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當危險事故發生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔給付保險金責任，財產和責任保險合同是補償性合同。

33.國家開發銀行正在向服從國家戰略發展需要、以銀行業務為主并爭取在國際上發揮重大影響力的開發性金融集團發展。（）

答案：錯

解析：國家開發銀行以銀行業務為主體，同時附設以經營證券業務為主的“國開證券”和以開展股權直接投資為主的“國開金融”子公司。現在，為適應我國經濟發展和對外開放的戰略需要，國家開發銀行正在向服從國家戰略發展需要、以長期信貸為主并爭取在國際上發揮重大影響力的開發性金融集團發展。

34.貸款人對高等院校的在讀學生發放（），對其直系親屬、法定監護人發放（）。

A.無擔保助學貸款；擔保助學貸款

B.無擔保助學貸款；無擔保助學貸款和擔保助學貸款

C.擔保助學貸款；無擔保助學貸款

D.擔保助學貸款；無擔保助學貸款和擔保助學貸款

答案：B

解析：貸款人對高等院校的在讀學生發放無擔保助學貸款，對其直系親屬、法定監護人發放無擔保助學貸款和擔保助學貸款。35.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時問內（）地上漲。

A.持續、快速

B.持續、平穩

C.持續、普遍

D.持續、全面

答案：C

解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。一般說來，常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。

36.行業壁壘是指新企業在進入該行業時所遇到的有利因素。（）

答案：錯

解析：行業壁壘，即行業進入壁壘，指行業內已有企業對準備進入或正在進入該行業的新企業所擁有的優勢，或者說是新企業在進入該行業時所遇到的不利因素和限制。故本題選B。37.通常，可積累的財產達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

答案：A

解析：家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段。其中，家庭成熟期資產達到巔峰，要逐步降低投資風險，保障退休金的安全。38.根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》的規定，銀行業金融機構應當建立績效考評結果定期公布制度，向()通報績效考評結果。

A.當地銀行業協會

B.全體考評對象

C.銀監會或其派出機構

D.新聞媒體

答案：B

解析：《銀行業金融機構績效考評監管指引》第二十一條規定，“銀行業金融機構應當建立績效考評結果定期公布制度，向全體考評對象通報績效考評結果，促進其改善經營管理。”39.吉達公司向銀行申請1000萬元的貸款，為期3個月。這一天倫敦銀行3個月同業拆借利率為7％，那么吉達公司貸款利率是（）。

A.7％

B.7％+違約風險溢價

C.7％+銀行短期利潤率

D.7％+違約風險溢價+銀行短期利潤率

答案：D

解析：目前使用的最為普遍的優惠利率是倫敦銀行同業拆借利率。外國銀行進入其他國家貸款市場，采用的定價標準都是倫敦銀行同業拆借利率。假設某一天3個月的倫敦銀行同業拆借利率為5％，那么，一家大公司從國內或國外銀行借入3個月的貸款利率為在5％的基礎上增加違約風險溢價和銀行短期利潤率。40.1986年，美國著名市場營銷學家菲利浦?科特勒教授在原4P組合的基礎上提出了6P營銷策略，增加的兩個P為()。

A.權力(Power)、渠道(PlaCe)

B.權力(Power)、公共關系(PubliCRelations)

C.促銷(Promotion)、權力(Power)

D.渠道(PlaCe)、公共關系(PubliCRelations)

答案：B

解析：l960年，美國市場營銷專家麥卡錫教授提出了著名的4P營銷策略組合理論，將營銷策略歸納為產品(ProduCt)、價格(PriCe)、促銷(Promotion)、渠道(PlaCe)。1986年，美國著名市場營銷學家菲利浦科特勒教授在原4P組合的基礎上提出了6P營銷策略：增加兩個P，即權力(Power)和公共關系(PubliCRelations)。41.市場約束的核心是()。

A.監管部門

B.存款人

C.行業自律協會

D.外部中介機構

答案：A

解析：監管部門是市場約束的核心。42.下列關于建立個人征信系統意義的說法中，錯誤的是（）。

A.能為銀行在貸款審批中查詢個人信用報告提供必需的依據

B.不能為商業銀行提供風險預警分析

C.有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力

D.有助于保護消費者本身利益，提高透明度

答案：B

解析：建立個人征信系統可以為商業銀行提供風險預警分析。43.優化資產負債品種結構的原則是發展（）的業務。

A.收益高、風險低

B.收益高、風險高

C.收益低、風險低

D.收益低、風險高

答案：A

解析：優化資產負債品種結構的原則是發展收益高、風險低的業務，降低高風險、低收益業務占比，并要綜合考慮利潤目標、風險偏好和市場預期等因素。44.在信用風險緩釋工具中，合格保證應滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應符合《中華人民共和國擔保法》規定，具備代為清償貸款本息能力

B.保證應為書面的，且保證數額在保證期限內有效

C.采用內部評級法初級法的銀行，保證必須為無條件不可撤銷的；采用內部評級法高級法的銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響

D.銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

E.采用信用風險緩釋工具后的風險權重不小于對保證人直接風險暴露的風險權重

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，合格保證應滿足的最低要求還包括：①銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和償債能力及保證合同的履行情況進行檢查；②銀行對關聯公司或集團內部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具。45.下列選項中，不屬于貸款新規對貸款人應在合同中與借款人約定的內容的是（）。

A.提款條件

B.貸款資金支付、接受貸款人管理等與貸款使用相關的條款

C.提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位

D.借貸雙方的權利與義務、擔保方式、違約責任

答案：D

解析：根據貸款新規的相關規定，貸款人應在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理等與貸款使用相關的條款，提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求；貸款人還應在合同中與借款人約定，借款人出現未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務指標約束等情形時借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。故本題選D。46.商業銀行采用的定量分析方法主要是基于對_________和_________的分析。（）

A.內部操作風險損失數據；外部操作風險損失數據

B.內部操作風險損失數據；外部數據

C.業務經營環境；外部數據

D.業務經營環境；內部控制因素

答案：B

解析：商業銀行通常采用定性與定量相結合的方法來評估操作風險。定性分析需要依靠有經驗的風險管理專家對操作風險的發生頻率和影響程度作出評估；定量分析方法則主要基于對內部操作風險損失數據和外部數據進行分析。47.下列選項中，()是風險文化中最重要、最高層次的因素。

A.風險管理方法

B.風險管理理念

C.風險管理制度

D.風險管理系統

答案：B

解析：風險管理理念是風險文化中最重要、最高層次的因素。48.可以用來量化收益率風險或者收益率波動性的指標有()。

A.預期收益率

B.中位數

C.方差

D.標準差

E.眾數

答案：C,D

解析：預期收益率是一種平均水平的概念，眾數和中位數不具有衡量收益率比重的特性，標準差和方差來量化收益率的波動情況，例如，標準差越大表明不確定性越大，即出現較大收益或損失的機會增大。

49.職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數額較大的行為。（）

答案：錯

解析：職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。題干描述的是非國家工作人員受賄罪。50.由我國境內公司發行，供境內機構、組織或個人(不含港澳臺投資者)以人民幣認購和交易的普通股股票稱為（）。

A.H股

B.S股

C.A股

D.B股

答案：C

解析：A股即人民幣普通股，是由我國境內公司發行，供境內機構、組織或個人(不含港澳臺投資者)以人民幣認購和交易的普通股股票。51.我國銀行監管的標準包括（）。

A.促進金融穩定和金融創新共同發展

B.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力

C.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭

E.對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制

答案：A,B,C,D,E

解析：良好的監管標準是規范和檢驗銀行監管工作的標桿。中國銀監會總結國內外銀行監管工作經驗，明確提出良好銀行監管的六條標準：①促進金融穩定和金融創新共同發展；②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力；③對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵公平競爭，反對無序競爭；⑤對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制；⑥高效、節約地使用一切監管資源。

52.不良資產批量轉讓工作應堅持（）原則。

A.依法合規

B.公開透明

C.競爭擇優

D.價值最大化

E.效用最大化

答案：A,B,C,D

解析：批量轉讓是指金融企業對一定規模的不良資產(10戶／項以上)進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為。不良資產批量轉讓工作應堅持依法合規、公開透明、競爭擇優、價值最大化原則。53.銀監會以銀行業金融機構信息科技（）報表作為風險信息采集、識別和監測的主要手段，全面收集銀行業金融機構重點信息科技風險領域數據。

A.監管評級

B.非現場監管

C.持續監管

D.現場檢查

答案：B

解析：監管方式主要分為非現場監管、現場檢查、風險評估與監管評級、風險控制、持續監管五大環節。銀監會以銀行業金融機構信息科技非現場監管報表作為風險信息采集、識別和監測的主要手段，全面收集銀行業金融機構重點信息科技風險領域數據。54.不屬于現代商業銀行特點的是()。

A、利息水平提高

B、利息水平適當

C、信用功能擴大

D、具有信用創造功能

答案：A

解析：A

現代商業銀行具有如下三個特點：一是利息水平適當，二是信用功能擴大，三是具有信用創造功能。55.財務公司發行金融債券是指財務公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融入資金的行為。（）

答案：對

解析：財務公司發行金融債券是指財務公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融入資金的行為。56.甲自己制作了某銀行支行的業務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。根據《刑法》的有關規定，下列說法正確的有（）。

A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因為甲自己在銀行有抵押

C.這種行為不構成犯罪

D.這是金融詐騙行為

E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應當賠償銀行損失

答案：A,D

解析：甲自己印制存單屬于偽造金融票證的行為，以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為。57.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風險。

A.操作風險

B.信用風險

C.法律風險

D.合作機構風險

答案：B

解析：就潛在損失的程度而言，信用風險是首要的銀行風險。58.公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(比如資本支出、營運資本增長)之間存在著矛盾，對公開上市的公司來說，將大量現金用于其他目的后，由于缺少足夠的現金，可能會通過借款來發放紅利。（）

答案：對

解析：公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(比如資本支出、營運資本增長)之間存在著矛盾，對公開上市的公司來說。將大量現金用于其他目的后，由于缺少足夠的現金．可能會通過借款來發放紅利。59.保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為()。

A.雙務合同

B.附合合同

C.最大誠信合同

D.實定合同

答案：D

解析：保險合同的特殊性包括：①保險合同是有償合同；②保險合同是保障合同；③保險合同是有條件的雙務合同；④保險合同是附合合同；⑤保險合同是射幸合同；⑥保險合同是最大誠信合同。60.某金融專業剛畢業的男性客戶到銀行辦理業務，他以自己對某些產品風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是（）。

A.認為這是不合理的邀請，堅決不能去

B.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

C.認為若是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行

D.讓保安人員立即驅逐該客戶

答案：C

解析：銀行業從業人員在接洽業務過程中，應當衣著得體、態度穩重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。61.商業銀行對借款人最關心的就是（）。

A.借款人財務信息的質量

B.借款人的家庭背景

C.借款人的商業經驗

D.借款人的現在和未來的償債能力

答案：D

解析：商業銀行向借款人借出資金的主要目的，就是期望借款人能夠按照規定的期限歸還貸款并支付利息，否則，不僅不能從這種資金借貸關系中獲得收益，反而會遭受損失。所以，商業銀行對借款人最關心的就是其現在和未來的償債能力。62.消極遺產是指()。

A、死者生前個人享有的財務

B、死者生前所欠的個人債務

C、死者生前可以繼承的債權

D、死者生前可以繼承的著作權

答案：B

解析：B

遺產指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產和法律規定可以繼承的其他財產權益，可以分為積極遺產和消極遺產兩種。積極遺產指死者生前個人享有的財物和可以繼承的其他合法權益，如債權和著作權中的財產權益等。消極遺產指死者生前所欠的個人債務。63.貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應對商用房貸款申請內容和相關情況的（）進行調查核實。

A.真實性、準確性、可靠性

B.風險性、可靠性、真實性

C.真實性、準確性、完整性

D.風險性、收益性、流動性

答案：C

解析：貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應履行盡職調查職責，對商用房貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，形成貸前調查報告。64.外部指標／信號包括(?)。

A.風險水平

B.盈利能力

C.第三方評級

D.資產質量

E.所發行的有價證券的市場表現

答案：C,E

解析：內部信號主要包括商業銀行內部有關風險水平、盈利能力和資產質量及其他可能對流動性產生中長期影響的指標變化。例如：資產質量下降、盈利水平下降、資產或負債的過于集中等。外部指標／信號包括第三方評級、所發行的有價證券的市場表現等指標。?

65.商業銀行破產清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優先支付個人儲蓄存款的本金和利息。（）

答案：對

解析：略66.股東大會年會應當由__________在每一會計年度結束后__________個月內召集和召開。（）

A.董事會；6

B.董事會；1

C.高級管理；6

D.高級管理層；1

答案：A

解析：股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后6個月內召集和召開。67.有限理性在證券市場上的表現包括()。

A、過度自信

B、反應過度和反應不足

C、損失厭惡

D、處置效應

E、神奇式思考

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

有限理性在證券市場上的表現形式有：(1)過度自信。(2)反應過度和反應不足。(3)損失厭惡。(4)處置效應。(5)神奇式思考。68.資產配置在配置策略上不包括（）。

A.買入并持有策略

B.恒定混合策略

C.固定資產配置策略

D.投資組合保險策略

答案：C

解析：資產配置在不同的層面上有不同的含義。從范圍上看，可分為全球資產配置、股票、債券資產配置和行業風格資產配置等；從時間跨度惡化風格類別上看，可分為戰略性資產配置、戰術性資產配置、投資組合保險資產配置和資產混合配置等；從配置策略上可分為買入并持有策略、恒定混合策略、投資組合保險策略和動態資產配置策略等。69.在匯率標價方法當中，間接標價法是指以（）。

A.一定數額的外幣表示一定單位的本幣

B.一定數額的本幣表示一定單位的外幣

C.一定數額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數額的本幣表示一定單位的特別提款權

答案：A

解析：間接標價法是以一定單位的本幣作為標準，來計算應付多少外幣的標價方法，又稱為應收標價法。70.下列不屬于責任保險的有（）。

A.公眾責任保險

B.產品責任保險

C.職業責任保險

D.運輸工具保險

答案：D

解析：責任保險包括公眾責任保險、產品責任保險、雇主責任保險、職業責任保險、環境責任保險、個人責任保險。選項D屬于物質財產保險范疇。71.下列關于商業助學貸款中規范并加強對抵押物管理的表述，錯誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續狀況的完好性等

B.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押

C.借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置

D.原則上貸款銀行經辦人員不應直接參與抵押手續的辦理，為保證專業水準盡量交由外部中介機構辦理

答案：D

解析：D項，商業助學貸款抵押手續辦理的相關程序應規范，原則上貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理：72.債券型理財產品的目標客戶主要是風險承受能力低的投資者。()

答案：對

解析：債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩定。債券型理財產品的市場認知度高，客戶容易理解。因此，其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者。73.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（）。

A.承諾業務

B.代理業務

C.擔保行為

D.理財業務

答案：C

解析：備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。74.被稱為狹義貨幣供應量的是()。

A．Ml

B．Mo

C．M3

D．M2

答案：A

解析：AM1是通常所說的狹義貨幣量，流動性較強；M2是廣義貨幣量，流動性較弱，M2與M1的差額是準貨幣；M3是考慮到金融創新的現狀而設立的，暫未測算；M0是流通中的現金。故選A。75.信用衍生產品是用來轉移／對沖信用風險的金融工具，商業銀行經常用到的信用衍生產品包括（）。

A.信用價差衍生產品

B.總收益互換

C.信用證

D.信用違約互換

E.信用聯動票據

答案：A,B,D,E

解析：商業銀行常用的信用衍生工具有總收益互換、信用違約互換、信用價差衍生產品、信用聯動票據以及混合工具(前述4種衍生工具的再組合)。因此本題的正確答案為ABDE選項。76.發行金融債券的主體有()。

A、政策性銀行

B、中央銀行

C、商業銀行

D、企業集團財務公司

E、其他金融機構

答案：A,C,D,E

解析：發行金融債券的主體有政策性銀行、商業銀行、企業集團財務公司及其他金融機構。@niutk77.在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式通常包括（）。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

答案：C,D,E

解析：在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收中又派生出許多帶有融資功能的服務，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據貼現、進口押匯、提貨擔保等。近年來，又出現了電子匯兌、網上支付等結算方式。78.合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人出質人、保證人)簽訂合同。（）

答案：對

解析：合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人、出質人、保證人)簽訂合同。合同中應詳細約定各方當事人的權利。義務及違約責任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。79.根據基礎資產劃分，下列哪一項不屬于金融遠期合約的分類?（）

A.股權類資產的遠期合約

B.證券類資產的遠期合約

C.遠期利率協議

D.遠期匯率協議

答案：B

解析：根據基礎資產劃分，常見的遠期合約包括：①股權類資產的遠期合約；②債券類資產的遠期合約；③遠期利率協議；④遠期匯率協議。80.下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性

B.在巴塞爾新資本協議中，違約概率被具體定義為借款人一年內的累計違約概率與0．05％中的較高者

C.計算違約概率的一年期限與財務報表周期完全一致

D.違約頻率能使監管當局在內部評級法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A項所述為違約概率的概念；B項，在巴塞爾新資本協議中，違約概率被具體定義為借款人一年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監管當局在推行內部評級法中保持更高的一致性。81.監管機構的指標和限額是對全行業的最高要求。()

答案：錯

解析：監管機構的指標和限額是對全行業的最基本要求。82.下列屬于常見的清算模式的有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內聯行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

答案：A,B,E

解析：常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統及小額定時清算四種模式。CD兩項屬于銀行清算業務的兩種類型。83.（）是商業銀行買賣遠期外匯的權利，是一種貨幣買賣合約，它賦予合同購買者在一定期限內按規定價格購買或出售一定數量某種貨幣的權利。

A.外匯期貨

B.外匯掉期

C.外匯期權

D.外匯遠期

答案：C

解析：外匯期權指交易買方向賣方支付一定費用后，所獲得的在未來約定日期或一定時間內，按照約定匯率可以買進或者賣出一定數量外匯資產的選擇權。84.下列關于借款需求期限的說法中，正確的是（）。

A.與固定資產重置相關的借款需求一定是長期的

B.與債務重構相關的借款需求一定是長期的

C.與流動資產相關的借款需求一定是短期的

D.與資產效率降低相關的借款需求一定是短期的

答案：A

解析：B項，公司用長期融資來取代短期融資進行債務重構，一般是為了平衡融資結構；C項，一些與流動資產和營運資金有關的融資需求，也可能與長期融資需求相關；D項，公司資產使用效率的下降，即應收賬款和存貨周轉率的下降可能導致長期融資需求，也可能導致短期融資需求。85.（）是判斷貸款正常與否的最基本標志。

A.貸款目的

B.還款來源

C.資產轉換周期

D.還款記錄

答案：A

解析：貸款目的即貸款用途，是判斷貸款正常與否的最基本標志。86.下列關于商業銀行流動性風險與各類主要風險關系的表述，正確的有（）。

A.良好的聲譽有助于商業銀行以合理的成本獲得所需的資金，從而改善其流動性

B.制定和實施新戰略、推廣新產品／業務之前，應當評估流動性可能造成的影響

C.市場風險會影響投資組合的收益，并因此造成流動性波動

D.重大的操作風險損失可能對流動性造成顯著影響

E.承擔較高的信用風險有助于降低流動性風險

答案：A,B,C,D

解析：E項，承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險。87.個人教育貸款的發放對象不包括（）。

A.在讀學生

B.即將就讀的學生

C.在讀學生的直系親屬

D.在讀學生的法定監護人

答案：B

解析：個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。88.下面幾項不屬于抵債資產的保管方式的是（）。

A.親自保管

B.上收保管

C.就地保管

D.委托保管

答案：A

解析：銀行在辦理抵債資產接收后應根據抵債資產的類別(包括不動產、動產和權利等)、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。89.下列關于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是（）。

A.信用證是一項獨立文件

B.信用證業務處理的是單據

C.開證行是信用證第一付款人

D.開證申請人是信用證第一付款人

答案：D

解析：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌；或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權另一家銀行議付。選項D，在一般信用證業務中，只要受益人所提供的單據和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。90.在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于____萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于____萬元。（）

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

答案：D

解析：個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。91.開放式基金單位的買入價主要取決于()。

A.基金收益率

B.基金存續期限

C.基金總規模

D.基金單位凈資產值

答案：D

解析：開放式基金單位的買人價主要取決于基金單位凈資產值，一般為基金單位凈資產值同申購手續費的和。故選D。92.某人存款10000元，月息二厘五毫，則年末可獲得利息（）元。

A.3000

B.300

C.30

D.3

答案：B

解析：按照我國傳統計息方法，月息幾厘用本金的千分比表示，每十毫為一厘，年利率÷12=月利率；月息二厘五毫即月利率為2．5‰，則10000元的年利息=10000×2．5‰×12=300(元)。93.下列關于風險管理信息傳遞的說法，不正確的是（）

A、先進的企業級風險管理信息系統一般采用瀏覽器和服務器結構

B、風險分析人員在報告發送給外界之前要核準風險報告結果準確無誤

C、風險管理應當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業銀行所有人員

D、風險監測人員在發布信息時要確保適當的人員得到他們所應當看到的風險信息

答案：C

解析：C項，高效的風險管理流程應當能夠確保正確的風險信息，在正確的時間傳遞給正確的人。94.進行客戶身份識別，不能向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。（）

答案：錯

解析：進行客戶身份識別，必要時可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。95.根據我國目前的有關規定，屬于外匯范疇的有（）。

A.外國紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲蓄憑證

D.外國鑄幣

E.外國動產與不動產

答案：A,B,C,D

解析：我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》明確規定：“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償的支付手段和資產：①外幣現鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支付工具，包括票據、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價證券，包括債券、股票等；④特別提款權；⑤其他外匯資產。”96.行政訴訟的一審程序不包括()。

A.審理前的準備

B.合議庭評議

C.開庭審理

D.復議

答案：D

解析：行政訴訟的一審程序是指一審法院對行政案件進行審理應適用的程序，包括審理前的準備、開庭審理、合議庭評議和判決等階段。97.借款人還款能力發生變化是個人經營貸款的信用風險。

答案：對

解析：借款人還款能力發生變化是個人經營貸款的信用風險。98.下列符合中小企業私募債發行、擔保和評級要求的有（）。

A.發行規模不受凈資產的40％的限制

B.需提交經具證券期貨從業資格的事務所審計的最近兩年財務報告

C.年均可分配利潤不少于公司債券1年的利息

D.鼓勵中小企業私募債采用擔保發行，但不強制要求擔保

E.對是否進行信用評級沒有硬性規定

答案：A,B,D,E

解析：中小企業私募債發行、擔保和評級要求：①發行要求，發行規模不受凈資產的40％的限制；需提交經具證券期貨從業資格的事務所審計的最近兩年財務報告，但對財務報告中的利潤情況無要求，不受年均可分配利潤不少于公司債券1年的利息的限制。②擔保和評級要求，鼓勵中小企業私募債采用擔保發行，但不強制要求擔保；對是否進行信用評級沒有硬性規定。99.某金融專業剛畢業的男性客戶到銀行辦理業務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是()。

A．認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B．認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C．認為若是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行

D．讓保安人員立即驅逐該客戶

答案：C

解析：C對于銀行工作人員而言，下班時間屬于個人支配時間，即使客戶邀請其下班后單獨為其進行業務解釋，工作人員有權利拒絕其要求。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應當耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應該采取“堅決不能做”的強硬態度。讓保安驅逐該客戶等不禮貌的行為更是不被允許的，這無異于自毀名譽損失客戶的自殺式行為。故選C。100.中間業務發展的基礎是（）。

A.資產業務

B.負債業務

C.表外業務

D.中間業務創新

答案：D

解析：中間業務發展的基礎是中間業務創新。我國銀行的中間業務吸納型和模仿型創新較多，原創型和再創型創新較少，較復雜的金融衍生品的創新能力不足，創新技術含量低。101.看漲期權的買方對標的金融資產具有()的權利。

A.買入

B.賣出

C.持有

D.以上都不是

答案：D102.公司治理信息不要求強制披露的是（）。

A.股東名稱報告期內變動情況

B.監事會的構成及其工作情況

C.高級管理層的構成及其基本情況

D.董事會的構成及其工作情況

答案：A

解析：商業銀行年度披露的信息應當包括基本信息、財務會計報告、風險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。其中，公司治理信息應當包括：①年度內召開股東大會情況；②董事會構成及其工作情況；③獨立董事工作情況；④監事會構成及其工作情況；⑤外部監事工作情況；⑥高級管理層構成及其基本情況；⑦商業銀行薪酬制度及當年董事、監事和高級管理人員薪酬；⑧商業銀行部門設置和分支機構設置情況；⑨銀行對本行公司治理的整體評價；⑩銀行業監督管理機構規定的其他信息。103.理財規劃書的最后部分是（）。

A.執行確認書

B.附錄

C.法律聲明文件

D.持續理財規劃服務協議

答案：B

解析：理財規劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內容主要是為了理財規劃書的緊湊性而置放在最后的信息。104.下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。

A．為匿名的公司所有者提供服務

B．由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C．被提名人全面掌握公司所有人的真實信息

D．公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立

答案：C

解析：C空殼公司也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權人提供的一種公司結構，這種公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立，由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實所有人，沒有實際權力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對公司的真實所有人更是一無所知。故選C。105.市場風險內部模型法未涵蓋價格劇烈波動等可能會給銀行造成重大損失的突發性小概率事件，需要采用壓力測試、情景分析等方法對其分析結果進行補充。（）

答案：對

解析：市場風險內部模型法存在一定的局限性，主要包括：①市場風險內部模型計算的風險水平，不能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性，對風險管理的具體作用有限，需要輔之以缺口分析、久期分析等方法；②市場風險內部模型法未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發性小概率事件，需要采用壓力測試、情景分析等方法對其分析結果進行補充。106.替代債務的期限主要取決于（）。

A.經營周期

B.付款期縮短和財務不匹配原因

C.公司產生現金流的能力

D.利潤率

E.周轉率

答案：B,C

解析：替代債務的期限取決于付款期縮短和財務不匹配的原因，以及公司產生現金流的能力。為此，銀行通常需要與公司管理層進行相關討論，以具體確定替代債務的具體期限。107.個人住房貸款的期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整()計息。

A.按季調整

B.不分段

C.按年調整

D.按月調整

答案：B

解析：一般來說，個人住房貸款的期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息；貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。108.下列關于信用卡的說法，不正確的是（）。

A.信用卡的出現改進了銀行的支付結算業務

B.借助信用卡這一載體，銀行個人結算服務可以延伸到諸如代繳各種費用、代發工資、代客理財等領域

C.信用卡,Kg-貝‘穿銀行服務的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業務系統

D.單位申請信用卡時可根據需要領取一張主卡和一張附屬卡

答案：D

解析：D項，申領信用卡的對象包括單位和個人，每個單位申請信用卡可根據需要領取一張主卡和多張附屬卡。

109.中國銀行業協會是中國銀行業自律組織，在華外資金融機構不可以加入中國銀行業協會。()

答案：錯

解析：要成為中國銀行業協會會員，需要符合一系列條件，并進行相關申請得到審批。具體而言，經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。故選B。110.下列各項符合保險利益構成要件的是()。

A.違反法律規定或損害社會公共利益而產生的利益

B.政治利益

C.根據有效的租賃合同所產生的租金收益

D.刑事責任

答案：C

解析：保險利益是構成保險法律關系的一個要件。保險利益是保險合同有效成立的要件，保險合同有效必須建立在投保人對保險標的具有保險利益的基礎上。保險利益的具體構成需滿足三個要件：①可保利益必須是合法利益；②可保利益必須是有經濟價值的利益；③可保利益必須是可以確定的和能夠實現的利益。111.商業銀行最基本、最常用的風險識別方法是（）。

A.情景分析法

B.資產財務狀況分析法

C.制作風險清單

D.專家調查列舉法

答案：C

解析：制作風險清單是商業銀行識別與分析風險最基本、最常用的方法。它是指采用類似于備忘錄的形式，根據八大風險分類，將商業銀行所面臨的風險逐一列舉，并聯系經營活動對這些風險進行深入理解和分析。此外常用的風險識別與分析的方法還有：①資產財務狀況分析法；②失誤樹分析方法；③分解分析法。112.關于固定資產原值的確定，下列說法正確的是（）。

A.購入固定資產按合同協議確定的價值入賬

B.融資租入的固定資產按繳納各期租金的現值入賬

C.構建固定資產繳納的投資方向調節稅、耕地占用稅不計入固定資產原值

D.與構建固定資產有關的建設期支付的貸款利息和匯兌損失應計入相應固定資產原值

答案：D

解析：購人的固定資產按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定;自行建造的固定資產，按照建造過程中發生的全部實際支出確定;投資者投入的固定資產，按資產評估確認或合同協議確定的價值入賬;融資租人的固定資產，按照租賃合同確定的價款加上運輸費、保險費、安裝調試費等確定。企業購建固定資產所繳納的耕地占用稅、進口設備的增值稅和關稅應計入固定資產原值;與購建固定資產有關的建設期支付的貸款利息和發生的匯兌損失，也應計人相應的固定資產價值。

113.以下選項中，（）不是判斷還款來源是否存在風險可以依據的預警信號。[2016年6月真題]

A.借款人管理層發生變化是否因市場變化而產生信用違約傾向

B.與借款人主營業務無關的貸款目的或償付來源

C.與合同上還款來源不一致的償付來源

D.貸款用途與借款人原定計劃不同

答案：A

解析：銀行可以通過財務報表來分析借款人的資金來源和運用情況，從而確定償還來源，也可以通過觀測貸款是否具有以下三個預警信號來判斷還款來源是否存在風險：①貸款用途與借款人原定計劃不同；②與合同上還款來源不一致的償付來源；③與借款人主營業務無關的貸款目的或償付來源。114.王某為某公司向銀行申請一筆保證貸款的連帶保證人，貸款到期時，如某公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.可要求某公司或王某中任何一者償還，但只能要求王某償還部分金額

B.可要求某公司或王某中任何一者償還全部金額

C.只能先要求某公司償還，然后才能要求王某償還

D.只能先要求王某償還，然后才能要求某公司償還

答案：B

解析：在保證貸款中，一般保證人承擔的是連帶責任，即與債務人共同對債務負責，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，當貸款到期時，銀行可要求某公司或王某中任何一者償還全部金額。115.以下關于風險的說法，正確的有（）。

A.風險是未來結果出現收益或損失的不確定性

B.風險所造成的結果既可能是正面的，也可能是負面的

C.風險意味著沒有收益

D.風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規模來計量，但絕不等同于損失本身

E.針對商業銀行經營管理的特殊性，從其內部控制和外部監管的角度，要更加關注風險可能造成的損失

答案：A,B,D,E

解析：風險是未來結果出現收益或損失的不確定性。風險所造成的結果既可能是正面的，也可能是負面的，沒有風險就沒有收益。針對商業銀行經營管理的特殊性，從其內部控制和外部監管的角度，要更加關注風險可能造成的損失。風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規模來計量，但絕不等同于損失本身。116.對理財師的介紹，主要包括（）。

A.工作經驗

B.婚姻狀況

C.專業特長

D.學歷背景

E.曾獲得的榮譽

答案：A,C,D,E

解析：對理財師的介紹，主要包含了以下五個方面的內容：①工作經驗；②專業認證和金融產品銷售資格；③專業特長；④學歷背景；⑤曾獲得的榮譽。117.下列屬于抵質押品評估方法中采用市場比較法的是（）。

A.設施類在建工程

B.出口退稅賬戶

C.應收租金

D.居住用房地產

答案：D

解析：選項A屬于成本法；選項B屬于賬面價值法；選項C屬于收益現值法。118.財政政策對許多行業具有較大影響，當財政緊縮時，行業信貸風險呈（）趨勢。

A.上升

B.下降

C.不變

D.先上升后下降

答案：A

解析：財政政策對許多行業具有較大影響，當財政緊縮時，行業信貸風險呈上升趨勢。119.風險容忍態度是指客戶對風險所采取的主觀態度，一般分為（）。

A.風險回避

B.風險厭惡

C.風險中性

D.風險偏好

E.風險追求

答案：B,C,D

解析：風險容忍態度是指客戶對風險所采取的主觀態度，一般分為風險厭惡、風險中性和風險偏好三種情況。120.巴塞爾委員會將銀行資產按照流動性高低分為四類：最有流動性的資產、其他可在市場上交易的證券、商業銀行可出售的貸款組合和流動性最差的資產。下列不屬于流動性最差的資產的是(?)。

A.無法出售的貸款

B.銀行的房產和在子公司的投資

C.抵押給第三方的資產

D.存在嚴重問題的信貸資產

答案：C

解析：流動性最差的資產包括實質上無法進行市場交易的資產，如無法出售的貸款、銀行的房產和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產等。需要注意的是，在計算流動性時，抵押給第三方的資產均應從上述各類資產中扣除。?121.理財師在幫助客戶制定財富保障規劃的時候，要把握兩個原則（）

A.適度性原則

B.合理性原則

C.風險轉嫁原則

D.經濟性原則

E.量力而行原則

答案：C,E

解析：理財師在幫助客戶制定財富保障規劃的時候，要把握兩個原則（1）風險轉嫁原則（2）量力而行原則122.機動車押品的登記部門為（）。

A.財稅所在地的工商管理部門

B.機動車管轄地車輛管理所

C.證券登記結算公司

D.中國人民銀行征信中心

答案：B

解析：

123.根據金融犯罪的行為方式不同，可以劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規避型金融犯罪。（）

A.√

B.×

答案：對

解析：按照不同標準，金融犯罪可以劃分不同類型。其中，根據金融犯罪的行為方式不同，可以劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規避型金融犯罪。124.外部數據是從各個業務信息系統中抽取的，通過專業數據供應商所獲得的數據。()

答案：錯

解析：商業銀行數據中的內部數據是從各個業務信息系統中抽取的、與風險管理相關的數據信息；外部數據是通過專業數據供應商所獲得的。

125.某農產品收購企業8月初開始收購，經過簡單加工后次年3月底銷售完畢，貨款最遲4月結完，則對該企業應當發放______，貸款期限_______較為適當。()

A.短期流動資金貸款；9個月

B.中期流動資金貸款；2年

C.短期流動資金貸款；6個月

D.短期流動資金貸款；1年

答案：A

解析：貸款期限首先應符合相應授信品種有關期限的規定；其次，貸款期限一般應控制在借款人相應經營的有效期限內；再次，貸款期限應與借款人資產轉換周期及其他特定還款來源的到賬時間相匹配；最后，貸款期限還應與借款人的風險狀況及風險控制要求相匹配。短期貸款是指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款，本題中資產轉換周期為9個月，所發貸款應該為9個月的短期流動資金貸款。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行在受理借款人個人抵押授信貸款業務時，不能接受的抵押物是（）。

A.借款人全額購買的期房

B.借款人自有住房

C.借款人自有商用房

D.借款人抵押在銀行的住房

答案：D

解析：以房地產作抵押的，抵押物必須符合《擔保法》及最高人民法院《關于適用(中華人民共和國擔保法)若干問題的解釋》等有關規定，并且產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置。銀行不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機構的個人住房貸款、商用房貸款的房地產作抵押。2.以下不屬于單一客戶的風險監測指標的是（）。

A.品質指標、實力類指標

B.償債能力指標、盈利能力指標

C.營運能力指標、增長能力指標

D.數量指標、等級指標

答案：D

解析：單一客戶的風險監測指標主要包括基本面指標和財務指標兩類。前者包括品質指標、實力類指標、環境類指標；后者包括償債能力指標、盈利能力指標、營運能力指標、增長能力指標。國家風險的評估指標包括數量指標、比例指標、等級指標。3.下列關于銀行信貸資產證券化的說法不正確的是（）。

A.信貸資產證券化是銀行向借款人發放貸款，再將這部分貸款轉化為資產支持證券出售給投資者

B.銀行的信貸資產是具有一定數額的價值并具有生息特性的貨幣資產

C.銀行信貸資產證券化的模式下，銀行不承擔貸款的信用風險，而是由投資者承擔

D.資產證券化是一種資產收入導向型、高成本、結構性的融資方式

答案：D

解析：D項，資產證券化具有以下特征：①資產證券化是一種資產收入導向型、低成本、結構性的融資方式；②資產證券化是一種表外融資方式和增加企業價值的融資方式；③資產證券化是一種流動性風險的管理手段。4.下列不屬于國別風險的是（）。

A.轉移風險

B.主權風險

C.貨幣風險

D.國內商業風險

答案：D

解析：國別風險表現為轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險和間接國別風險。5.常用的市場風險限額包括()。

A、交易限額

B、風險限額

C、止損限額

D、匯率限額

答案：A,B,C

解析：A,B,C

常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。具體可參照本小節的內容。6.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3％。

如果小石從讀大學開始，石先生將教育和生活的費用全部準備好，此后小石完全獨立，則石先生需要為小石在今年準備()元的教育金。

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

答案：D

解析：兩年后所需的學費和生活費=5X(1+5％)2+8X(1+3％)2=14(萬元)；以4％的基金投資收益率為折現率，則今年應準備14／(1+4％)2=12．9435(萬元)。7.關于保險雙方的權利義務，下列說法錯誤的是()。

A.保險人的權利是向投保人收取保險費

B.保險人的義務是按合同約定在事故發生后向被保險人支付賠款或保險金

C.投保人的義務是依照自身經濟能力交納保險費

D.投保人的權利是在合同約定的危險事故發生后要求保險人進行賠償或給付保險金

答案：C

解析：根據保險合同的基本原則和約定，對于投保人來講，其應當履行向保險人支付保險費的義務，而不是依照自身的經濟能力交納保險費，并依此由其本人或其他被保險人享有獲得財產保險賠償或者人身保險給付保險金的權利；對于保險人來講，其對于保險責任范圍內的保險事故，屬于財產保險的，負責進行損失的補償，承擔賠償保險金責任，屬于人身保險的，按照保險標的的不同，對被保險人死亡、傷殘、疾病等保險事故發生，或者對被保險人達到合同約定的年齡、期限時，承擔給付保險金責任。8.下列屬于健康保險的是（）。

A.疾病保險

B.死亡保險

C.意外醫療保險

D.醫療保險

E.收入補償保險

答案：A,D,E

解析：健康保險主要包括疾病保險、醫療保險和收入補償保險等。9.汽車經銷商的欺詐行為不包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報車價

D.及時告知

答案：D

解析：汽車經銷商的欺詐行為主要包括：①一車多貸；②甲貸乙用；③虛報車價；④冒名頂替；⑤全部造假；⑥虛假車行。10.忠誠客戶不僅解決了現有客戶的維護和新市場的開發，而且企業所有或絕大部分的利潤來自回頭客或忠誠客戶。()

答案：對

解析：忠誠客戶的意義包括：(1)忠誠客戶解決了現有客戶的維護和新市場的開發。(2)企業所有或絕大部分的利潤來自回頭客或忠誠客戶。11.銀行績效考評體系的基本要素不包括()。

A.評價方法

B.評價指標

C.評價對象

D.評價報告

答案：A

解析：銀行應建立有助于績效考評的信息系統，其作為銀行價值管理系統一個重要的子系統，主要由以下幾個基本要素構成：(1)評價目標；(2)評價對象；(3)評價指標；(4)評價標準；(5)評價報告。12.（）策略的立足點放在挽留老客戶上。

A.專業化

B.分層營銷

C.情感營銷

D.交叉營銷

答案：D

解析：交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把功夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。13.貨幣監理署（OCC）和州銀行監管當局成為美國銀行最主要的兩個基本監管者，基本監管職能是指監管者發放執照的職能。()

答案：對

解析：貨幣監理署（OCC）和州銀行監管當局成為美國銀行最主要的基本監管者，基本監管職能是指監管者發放執照的職能。14.在保險產品的配置問題上，理財師應遵循保障優先，合理運用客戶保險預算的原則，以下說法錯誤的是（）。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規劃，再考慮客戶的預算能力來規劃險種

B.發生幾率雖小但后果嚴重的風險不用優先考慮

C.以“保障優先”的原則來制定家庭財富保障規劃

D.盡量不要減少客戶所需的保險額度

答案：B

解析：在保險產品的配置問題上，理財師應遵循保障優先，合理運用客戶保險預算的原則，具體應注意以下幾個方面：先依照客戶的保障需求做好人壽保險規劃，再考慮客戶的預算能力來規劃險種；發生幾率雖小但后果嚴重的風險應優先考慮；應以“保障優先”的原則來制定家庭財富保障規劃，即在推薦一些具有儲蓄分紅或投資連結的險種時，牢記保險的主要功能是財富保障，而非資產增值（資產增值手段有多種選擇），同時要綜合考慮客戶的財物狀況或預算開支能力；盡