書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022宣城市皖南農村商業銀行員工招聘、模擬題模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。

A.違法發放貸款罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.非法出具金融票據罪

D.違法票據承兌、付款、保證罪

E.偽造金融票證罪

答案：A,B,C,D

解析：這些犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。2.下列關于個人汽車貸款原則的說法中，錯誤的是()。

A.個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款只可歸借款人本人使用，不可轉借他人，借款人本人可根據其需要決定使用方向

答案：D

解析：“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。3.個人征信系統建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。下列各項中，屬于該制度內容的有（）。

A.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策

B.數據傳輸加壓加密

C.系統專業人員的安全監控

D.對系統及數據進行安全備份與恢復

E.對系統進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系

答案：A,B,D,E

解析：個人征信系統建立了完善的用戶管理制度，對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策；數據傳輸加壓加密；對系統及數據進行安全備份與恢復；對系統進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。4.商業銀行可接受的財產質押有（）。

A.出質人所有的或依法有處分權的機器

B.匯票

C.字畫

D.國家機關的財產E.依法可轉讓的基金份額

答案：A,B,E

解析：商業銀行可接受的財產質押主要有：①出質人所有的、依法有權處分的機器、交通運輸工具和其他財產；②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；③依法可轉讓的基金份額、股權；④依法可轉讓的商標專用權、專利權、著作中的財產權等知識產權；⑤依法可質押的其他權利，包括合同債權、不動產受益權和租賃權、項目特許經營權、應收賬款、侵權損害賠償、保險賠償金的受益轉讓權等。對珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價值的財產和國家機關的財產，商業銀行不可接受質押。故本題選ABE。5.商業銀行可將特定時段內的存款分為()。

A.敏感負債

B.附屬資產

C.脆弱資金

D.附屬存款

E.核心存款

答案：A,C,E

解析：商業銀行可將特定時段內的存款分為三類：敏感負債、脆弱資金、核心存款。6.資產、銷售等處于行業中游的某企業產品的銷售價格為25元，單位變動成本為10元，固定成本總額為7500萬元，則不考慮其他因素時，該企業的盈虧平衡點銷售量為（）萬件。

A.229

B.334

C.500

D.634

答案：C

解析：盈虧平衡點是某一企業銷售收入與成本費用相等的那一點。盈虧平衡點產量是指總銷售額中扣除企業變動成本，與企業固定資本總額相等的那一點。假設該企業盈虧平衡點銷售量為戈件，則有25x-10x=75000000，則x=5000000，即500萬件。7.機構終止分為的情形有（）。

A.解散

B.合并

C.被撤銷

D.破產

E.變更

答案：A,C,D

解析：機構終止分為解散、被撤銷和破產三種情形。8.項目建設期間發生的工程費用、工程其他費用及預備費屬于（）。

A.流動資產投資

B.建筑工程費用

C.建設投資

D.固定投資

答案：C

解析：項目總投資由建設投資、流動資金、投資方向調節稅和建設期利息四部分組成。其中，建設投資按用途可分為工程費用、工程其他費用及預備費。9.下列屬于財務狀況預警信號的有（）。

A.存貨周轉率大幅下降

B.短期負債增加失當

C.應收賬款異常增加

D.長期負債大量增加

E.財務記錄和經營控制混亂

答案：A,B,C,D,E

解析：在貸款風險預警信號系統中，有關財務狀況的預警信號主要有：①企業不能按期支付銀行貸款本息；②經營性凈現金流量持續為負值；③產品積壓、存貨周轉率大幅下降；④應收賬款異常增加；⑤流動資產占總資產比重大幅下降；⑥短期負債增加失當，長期負債大量增加；⑦銀行賬戶混亂，到期票據無力支付；⑧企業銷售額下降，成本提高，收益減少，經營虧損；⑨不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現象；⑩財務記錄和經營控制混亂。10.不同銀行的福利性收入有所不同，對于福利性收入的管理，按各家銀行的章程執行。（）

答案：錯

解析：福利性收入包括商業銀行為員工支付的社會保險費、住房公積金等。對于福利性收入的管理，按國家有關規定執行。11.我國個人理財業務中介機構發展較晚，資格認證、能力認證和培訓還未形成完整體系，影響了商業銀行個人理財業務的規范化發展。（）

答案：對12.考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制屬于（）。

A.貸款安全性調查

B.貸款效益性調查

C.貸款合規性調查

D.貸款的有償性調查

答案：A

解析：借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制屬于貸款安全性調查。

考點

貸前調查的內容13.下列各項中，引起企業凈現金流量變動的活動是()。

A.將現金存入銀行

B.用存貨抵償債務

C.用銀行存款購人一個月到期的債券

D.用現金等價物清償30萬元的債券

答案：D

解析：在項目評估中現金流人用正值表示，現金流出用負值表示，現金流入與現金流出的差稱為凈現金流量。現金流量只計算實際的現金收支，不計算非實際的現金收支(如折舊等)。A項只是現金形態的轉換，不影響凈現金流量的變動；B項，用存貨抵償債務不涉及現金及其等價物；C項，用銀行存款購人一個月到期的債券，企業凈現金流量沒有發生變動；D項，用現金等價物清償債券是現金流出，會引起企業凈現金流量減少。14.個人客戶貸款申請/受理信息系統，直接將客戶的相關信息輸入個人信用評分系統，由系統自動進行分析處理和評分，根據評分結果就可以完全作出是否貸款的決定。（）

答案：錯

解析：目前，很多商業銀行已經開始使用個人客戶貸款申請/受理信息系統，直接將客戶的相關信息輸入個人信用評分系統，由系統自動進行分析處理和評分，根據評分結果即可基本作出是否貸款的決定。15.我國最早開辦、規模最大的個人貸款產品是（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人經營類貸款

D.個人住房貸款

答案：D

解析：個人住房貸款在各國個人貸款業務中都是最主要的產品，在我國也是最早開辦、規模最大的個人貸款產品。國內個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革。16.銀行監管所依據的法律包括（）。

A.《銀行業監督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《行政許可法》

D.《勞動法》

E.《商業銀行法》

答案：A,B,C,E

解析：銀行監管所依據的法律包括：《銀行業監督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《行政許可法》。這些法律構成銀行監管部門依法行使銀行監管職能的基礎。此外，《物權法》、《信托法》、《票據法》、《公司法》、《擔保法》、《合同法》等法律，從不同角度對銀行業金融機構經營管理提出了基本法律要求。17.商業銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下列四種服務排列順序正確的是（）。

A.財務分析、投資建議、個人投資產品推介、財務規劃

B.財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介

C.財務規劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介

D.財務規劃、個人投資產品推介、財務分析、投資建議

答案：B

解析：商業銀行在理財顧問服務中向客戶提供財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介四種專業化服務，體現在理財顧問服務過程中的相關環節。

18.下列不屬于個人理財業務風險管理的基本要求的是（）。

A.商業銀行應當具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施，合規、有序地開展個人理財業務，切實保護客戶的合法權益

C.商業銀行應建立個人理財業務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監管部門溝通

D.除客戶口頭同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄

答案：D

解析：選項D，根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第10條的規定，除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。19.某企業為了擴展業務規模，要求員工集資入股，后該企業集資200萬元，危及分紅即被他人告發，該企業的行為（）。

A.構成非法吸收公眾存款罪

B.不構成犯罪

C.集資詐騙罪

D.擅自發行企業債券罪

答案：B

解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。題中該企業為擴展業務規模進行的集資行為屬于合法的行為，不構成犯罪。20.商業助學貸款的貸款審批人審查的內容包括（）。

A.借款申請人資格是否具備

B.借款用途是否合規

C.借款人提供的貧困證明是否真實

D.申請借款的額度是否符合有關貸款辦法和規定

E.報批貸款的風險防范措施是否合規有效

答案：A,B,D,E

解析：貸款審批人應對以下內容進行審查：1.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對；

2.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據學校的學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定；

3.學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度；

4.其他需要審查的事項。

貸款審批人應根據審查情況在“國家助學貸款申請審批表”上簽署審批意見：對未獲批準的貸款申請，應寫明拒批理由，并告知借款人；對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內容。

商業助學貸款無須提供貧困證明。21.商業銀行應當指定（）作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

答案：B

解析：商業銀行應當指定專門部門作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。22.票據發行便利是一種具有法律約束力的()票據發行融資的承諾。

A．中長期擴張性

B．中央銀行

C．中期周轉性

D．短期

答案：C

解析：C票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾，故AD選項錯誤；票據發行便利是商業銀行承諾業務的一種，不是中央銀行票據，故B選項錯誤。故選C。23.銀行本票是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。（）

A.√

B.×

答案：對

解析：銀行本票屬于傳統結算方式中的一種，是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。24.經商業銀行風險管理部門及業務經辦部門認定有特殊保存價值的項目檔案，其保管期限為()。

A.20年

B.5年

C.永久保存

D.10年

答案：C25.經濟危機一旦引發經濟基本面的極端惡化，大量企業倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發展為金融危機。（）

答案：錯

解析：金融危機一旦引發經濟基本面的極端惡化，大量企業倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發展為經濟危機。26.下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險的是（）。

A.信用卡透支違反規定用于生產經營、投資等領域

B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險

C.銀行從業人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息

D.銀行卡的偽造及涂改風險

答案：D

解析：銀行卡用戶使用管理中的風險包括：

（1）持卡人的資信能力變化風險；

（2）持卡人惡意透支風險；

（3）信用卡失竊的風險；

（4）信用卡的偽造及涂改風險；

（5）真實持卡人的欺詐風險；

（6）信用卡透支違反規定用于生產經營、投資等非消費領域；

（7）刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險；

（8）銀行卡互聯網交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風險；

（9）銀行從業人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。27.申請評分卡決策所依據的關鍵信息，即評分結果的影響因素，可分為（）。

A.客戶基本信息

B.客戶關系信息

C.征信信息

D.宏觀信息

E.微觀信息

答案：A,B,C

解析：申請評分卡決策所依據的關鍵信息，即評分結果的影響因素，可分為客戶基本信息、客戶關系信息、征信信息。選項CE屬于干擾項。28.根據《人民幣利率管理規定》，下列關于利率的說法，正確的有（）。

A.中長期貸款利率實行一年一定

B.貸款展期，按合同規定的利率計息

C.短期貸款合同期內，遇利率調整不分段計息

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

答案：A,C,D

解析：B項，貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率檔次時，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息；達不到新的期限檔次時，按展期日的原檔次利率計息。E項，借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權按原貸款合同向借款人收取利息。29.授信額度包括（）。

A.信用證開證額度

B.提款額度

C.各類保函額度

D.承兌匯票額度

E.現金額度

答案：A,B,C,D,E

解析：授信額度包括信用證開證額度、提款額度、各類保函額度、承兌匯票額度、現金額度等。30.關于房產稅的繳納，下列說法正確的有（）。

A.房產稅一般由使用人繳納

B.產權屬于全民所有的，由經營管理的單位繳納

C.產權出典的，由承典人繳納

D.產權未確定及典租糾紛未解決的，不用繳納

E.產權所有人、承典人不在房產所在地的，由房產代管人或者使用人繳納

答案：B,C,E

解析：A項，房產稅由產權所有人繳納；D項，產權未確定及典租糾紛未解決的，由房產代管人或者使用人繳納。31.績效考評體系的綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，因此通常被應用于（）等方面。

A.資源配置

B.戰略目標審視

C.確定管理授權

D.人力資源管理運用

E.制度建設及企業文化建設

答案：A,B,D,E

解析：由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，它通常被應用于戰略目標審視、資源配置、人力資源管理運用、制度建設及企業文化建設等方面。32.中小企業融資需求特征一般具有（）的特點。

A.周期長、頻率高、額度小

B.周期長、頻率低、額度小

C.周期短、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小

答案：D

解析：中小企業融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點。由于生產規模小，企業自身的資產規模不大，相對而言，信用級別較低是造成中小企業融資難的關鍵。從銀行角度來看，中小企業信貸成本效益低，中小企業單體小，對銀行消耗的人力、物力、財力相對比較大，回報較小，這影響了銀行對中小企業貸款的積極性。同時，由于資產規模不大，中小企業普遍缺乏抵押物，因此很多中小企業都是因此被擋在了銀行的大門之外。33.符合《巴塞爾新資本協議》要求的客戶信用評級必須具有的功能不包括（）。

A.能夠有效區分違約客戶

B.能夠準確量化客戶違約風險

C.不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢

D.能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內

答案：C

解析：符合《巴塞爾新資本協議》要求的客戶信用評級必須能夠有效區分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢。34.貸款調查應以（）為主、（）為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實地調查；間接調查

B.直接調查；間接調查

C.問接調查；實地調查

D.實地調查；問卷調查

答案：A

解析：貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。35.下列事件發生在1988年的是（）。

A.巴塞爾銀行委員會成立

B.《巴塞爾資本協議》通過

C.《巴塞爾新資本協議》發布

D.我國《商業銀行資本管理辦法(試行)》實施

答案：B

解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》(即第一版巴塞爾資本協議)。選項A，巴塞爾委員會成立于1974年底；選項C，巴塞爾委員會于2004年發布了《巴塞爾新資本協議》；選項D，2012年6月，中國銀監會發布了《商業銀行資本管理辦法(試行)》，于2013年1月1日起施行。36.理財計劃是商業銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發設計的資金投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標客戶群

D.小眾客戶

答案：C

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第10條的規定，商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。理財計劃是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。37.在項目評估中，貸款人為有效降低和分散融資項目在建設期和經營期的各類風險，可以采取的措施包括()。

A.要求借款人或者通過借款人要求項目相關方投保商業保險

B.要求借款人使用金融衍生工具對沖相關風險

C.要求發起人提供資金缺口擔保

D.要求借款人簽訂長期供銷合同

E.貸款人要求項目相關方提供完工擔保

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款人應當采取措施有效降低和分散融資項目在建設期和經營期的各類風險。貸款人應當以要求借款人或者通過借款人要求項目相關方簽訂總承包合同、投保商業保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式，最大限度地降低建設期風險。同時，可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經營期風險。38.商業銀行董事會應監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。（）

答案：對

解析：合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動，董事會應監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。39.資本充足率的定期壓力測試至少（）一次。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

答案：B

解析：資本充足率壓力測試分為定期壓力測試和不定期壓力測試。原則上，定期壓力測試至少一年一次。不定期壓力測試視經濟金融形勢、監管需要或銀行自身判斷適時進行。40.下列關于托收業務的表述，錯誤的有（）。

A.托收屬于商業信用

B.根據所附單據的不同分為光票托收和跟單托收

C.托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到承擔責任

D.光票托收廣泛用于非貿易結算

E.進口代收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入

答案：C,E

解析：托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不承擔責任；跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入；進口代收通常用于購買舊船的貿易。41.無效合同的法律效力（）。

A.自履行時無效

B.自被確認無效時無效

C.自登記時無效

D.自訂立時無效

答案：D

解析：略42.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押給乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費而被丙扣留。現乙主張抵押權，丙主張留置權，為此發生沖突。對此，下列表述正確的是（）。

A.由乙優先行使抵押權，理由是先成立的物權優于后成立的物權

B.由乙優先行使抵押權，理由是登記物權優于非登記物權

C.由丙優先行使留置權，理由是法定物權優于約定物權

D.由丙優先行使留置權，理由是占有物權優于非占有物權

答案：C

解析：《物權法》明確規定：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。留置權屬于法定物權，是由法律直接規定的物權；抵押權、質押權屬于約定物權，是允許當事人在法定的物權種類中對物權的具體內容進行協議的物權，也稱“約定擔保物權”，法定物權優于約定物權。故由丙優先行使留置權，理由是法定物權優于約定物權。43.下列選項中不屬于設計良好的關鍵風險指標體系的原則的是（）。

A.客觀性

B.獨立性

C.有效性

D.重要性

E.全面性

答案：A,B,E

解析：設計良好的關鍵風險指標體系的原則：

（1）整體性。

（2）重要性。

（3）敏感性。

（4）可靠性。

（5）有效性。44.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。?

6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。?

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。?

表6—1

6月20日，隨著大型商業銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。?

下列關于我國商業銀行流動性監管主要指標的描述，正確的有（）。查看材料

A.商業銀行的流動性覆蓋率不低于150％

B.商業銀行的凈穩定資金比例不低于100％

C.商業銀行的流動性比例不低于25％

D.商業銀行的核心存款比不低于25％

E.商業銀行的貸存比不高于75％

答案：B,C,E

解析：A項，商業銀行的流動性覆蓋率不低于100％；D項，監管部門并未對商業銀行的核心存款比提出要求。45.貸后監控中，具有對“人及其行為”調查特點的是（）。

A.經營狀況監控

B.管理狀況監控

C.財務狀況監控

D.與銀行往來情況監控

答案：B

解析：管理狀況監控是對企業整體運營的系統情況調查，尤其是對不利變化情況的調查。此部分調查的特點是對“人及其行為”的調查。46.銀行可以向借款人提供與抵押物等價的貸款。（）

答案：錯

解析：銀行一般向借款人提供的貸款額會低于抵押物的評估值。47.在個人貸款業務中，貸前調查人在對借款申請人進行調查時，應重點調查的內容包括（）。

A.材料一致性

B.借款申請人身份證明

C.借款申請人償還能力證明

D.借款申請人的信用情況

E.貸款真實性

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款業務中，貸前調查人應重點調查以下內容：①材料一致性；②審核借款申請人(包括代理人)身份證明；③借款申請人的信用情況；④借款申請人償還能力證明；⑤審核擔保材料；⑥審核貸款真實性。48.商品經濟內在矛盾的產物是（）。

A.交換價值

B.商品交換

C.貨幣

D.信用

答案：C

解析：貨幣是商品經濟內在矛盾的產物，是價值表現形式發展的必然結果。49.首次對銀行理財產品的銷售建立了行業監管規范的文件是()。

A.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》

B.《中華人民共和國公司法》

C.《商業銀行理財產品銷售管理辦法》

D.《中華人民共和國商業銀行法》

答案：C

解析：2011年8月28日，中國銀行業監督管理委員會正式發布《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，首次對銀行理財產品的銷售建立了行業監管規范。50.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費而被丙扣留。現乙主張抵押權，丙主張留置權，為此發生沖突。對此，下列表述正確的是（）。

A.由乙優先行使抵押權，理由是先成立的物權優于后成立的物權

B.由乙優先行使抵押權，理由是登記物權優于非登記物權

C.由丙優先行使留置權，理由是法定物權優于約定物權

D.由丙優先行使留置權，理由是占有物權優于非占有物權

答案：C

解析：《物權法》明確規定：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。留置權屬于法定物權，是由法律直接規定的物權；抵押權、質押權屬于約定物權，是允許當事人在法定的物權種類中對物權的具體內容進行協議的物權，也稱“約定擔保物權”，法定物權優于約定物權。51.在有限的資源約束下，采用風險為本的監管是一種最具成本效益的選擇，其發揮的重要作用有（）。

A.實現了由事后檢查向事前監測的轉變

B.實現了事后發現向事前預警的轉變

C.實現了事后糾正向事前防范轉變

D.加強了風險監測、識別和化解能力

E.節省監管成本

答案：A,B,C,D,E

解析：風險為本的監管方式，實現了由事后檢查向事前監測、事后發現向事前預警、事后糾正向事前防范轉變，有更強的風險監測、識別和化解能力，在監管成本不升高的情況下能取得更好效果。

52.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關交易的詳細情況。（）

答案：錯

解析：如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，需提供有關交易的詳細情況。

53.下列哪些選項屬于保險的基本原理?()

A.大數法則

B.風險分散原則

C.風險轉移原則

D.風險選擇原則

E.風險規避原則

答案：A,B,D

解析：保險的基本原理有：①大數法則，指當有規律性重復一件事的次數越多，所得的預估發生率就會越接近真實的發生率；②風險分散原則，即不要把雞蛋放在同一個籃子里；③風險選擇原則，指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承保或拒保或者有條件承保的選擇。54.在客戶品質基礎分析中，關于對客戶經營范圍的分析，下列說法正確的是（）。

A.要關注目前客戶經營范圍是否在注冊范圍內(經營特種業務的要有“經營許可證”)、客戶經營范圍的演變

B.客戶主營業務由原來側重貿易轉向實業屬于產品轉換型演變

C.對于客戶經營行業集中的，要特別引起警覺

D.要注意客戶經營的諸多業務之間是否具有獨立性、主營業務是否突出

答案：A

解析：B項，客戶由原來側重貿易轉向實業或由原來側重實業轉向貿易屬于行業轉換型演變；C項，對經營行業分散、主營業務不突出的客戶應警覺；D項，要注意客戶經營的諸多業務之間是否存在關聯性、主營業務是否突出。55.不屬于商業銀行主要風險的是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.戰術風險

答案：D

解析：銀行的主要風險包括：信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰略風險。56.以下環節不屬于一筆貸款的管理流程的是（）。

A.貸款申請

B.受理與調查

C.貸款支付

D.貸款監控

答案：D

解析：貸款流程包括：貸款申請、受理與調查、審查及風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。不包括貸款監控。57.下列選項中，屬于通貨緊縮產生原因之一的是(?)。

A．貨幣供給過多

?B．經濟結構不合理，存在過多的無效供給

?C．外資流入增加

?D．有效需求過大

答案：B

解析：通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。通貨緊縮產生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結構不合理。由于經濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結構和過多的無效供給，當積累到一定程度時，必然加劇供求之間的矛盾，導致供過于求，產品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經濟不景氣的情況下，國內市場也會受到很大的影響。主要表現在出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、需求減少，產品價格下降。58.債權人會議通過和解協議的決議，由出席會議的有表決權的債權人（）同意。

A.三分之一

B.過半數

C.三分之二

D.全部

答案：B

解析：債權人會議通過和解協議的決議，由出席會議的有表決權的債權人過半數同意。59.商業銀行的資產負債期限結構是指在未來特定時段內，（）的構成狀況。

A.現金流人與現金流出

B.長期資產數量與長期負債數量

C.敏感性資產數量與敏感性負債數量

D.到期資產與到期負債

E.流動性資產數量與流動性負債數量

答案：A,D

解析：商業銀行的資產負債期限結構是指在未來特定時段內，到期資產(現金流人)與到期負債(現金流出)的構成狀況。60.貸款人不享有先履行抗辯權的情況是()。

A．借款人經營狀況嚴重惡化

B．借款人轉移財產、抽逃資金

C．借款人喪失商業信譽

D．借款人項目未產生預期收益

答案：D

解析：D選項中ABC的情況，以及有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款。貸款人享有先履行抗辯權。故選D。61.下列關于商業銀行理財產品(計劃)監管要求的表述，錯誤的是（）。

A.商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售

B.商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

C.商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由銀行承擔

D.商業銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

答案：C

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第25條的規定，商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由客戶承擔。故選項C錯誤。62.抓住產品屬性的特點，進行產品優勢定位，可以（）。

A.節省成本

B.增加利潤

C.提高收益

D.提高成本

E.降低收益

答案：A,C

解析：雖然銀行的產品具有同質性，但是抓住產品屬性的特點，進行產品優勢定位，可以節省成本，提高收益。63.銀行業從業人員的下列行為中，違反“同業競爭”原則的有（）。

A.與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機

B.使用關聯交易手段

C.向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息

D.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

E.超出人民銀行規定的存款利率上限吸收存款

答案：A,B,C,E

解析：A項屬于銀行業從業人員在辦理銀行卡業務中不得有的行為；B項，在業務宣傳、辦理本外幣存款、信貸、結算、銀行卡、資金交易、證券業務以及服務收費過程中，銀行業從業人員不得使用內幕交易、關聯交易等手段；C項屬于銀行業從業人員在業務宣傳中不得有的行為；E項屬于銀行業從業人員在辦理信貸業務中不得有的行為。64.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，由其中一人提交申請材料即可。（）

答案：錯

解析：貸款受理人應要求商用房貸款申請人填寫借款人申請書，并按銀行要求提交相關申請材料。對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。65.在權重法下．商業銀行的表外資產可劃分為11個類別，針對不同類別分別規定了（）等不同檔次的信用轉換系數。

A.0

B.20％

C.60％

D.80％

E.100％

答案：A,B,E

解析：在權重法下，銀行的表外資產劃分為不同類別．針對不同類別分別規定了0、20％、50％、100％等四個檔次的信用轉換系數。66.人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時間是（）。

A.2016年10月1日

B.2015年11月30日

C.2015年10月1日

D.2016年11月30日

答案：A

解析：2015年11月30日，國際貨幣基金組織（IMF）執行董事會決定將人民幣納入特別提款權（SDR）貨幣籃子。2016年10月1日，IMF發表聲明宣布人民幣加入SDR貨幣籃子正式生效，SDR貨幣籃子的幣種和權重相應進行了調整，正式擴大至美元、歐元、人民幣、日元、英鎊5種貨幣，權重分別為41.73%、30.93%、10.92%、8.33%和8.09%。67.下列關于商業銀行市場風險限額管理的說法，不正確的是（）。

A、商業銀行應當根據業務的性質、規模、復雜程度和風險承受能力設定限額

B、制定并實施合理的超限額監控和處理程序是限額管理的一部分

C、市場風險限額管理應完全獨立于流動性風險等其他風險類別的限額管理

D、管理層應當根據一定時期內的超限額發生情況，決定是否對限額管理體系進行調整

答案：C

解析：C項，商業銀行應當確保不同市場風險限額之間的一致性，并協調市場風險限額管理與信用風險、流動性風險等其他風險的限額管理。68.下列貨幣供應量統計指標中，通常能反映潛在購買力的指標是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

答案：D

解析：M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力，一般所說的貨幣供應量是指M2。69.以下說法中正確的是()。

A.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不超過20％

B.銀行可以利用拆入獎金發放固定資產貸款或用于投資

C.商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件

D.商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務

E.商業銀行辦理票據承兌、匯兌、委托付款等結算業務時，應當按照規定的期限兌現

答案：C,D,E

解析：對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不超過10％；禁止銀行利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資。70.根據《汽車貸款管理辦法》，除銀監會及其派出機構批準經營人民幣貸款業務的商業銀行外，其他機構不得經營個人汽車貸款業務。（）

答案：錯

解析：根據《汽車貸款管理辦法》的規定，貸款人的主體范圍包括：在中華人民共和國境內依法設立的、經中國銀行業監督管理委員會及其派出機構批準經營人民幣貸款業務的商業銀行、城鄉信用合作社及獲準經營汽車貸款業務的非銀行金融機構。71.專題報告反映的內容不包括（）。

A.重大風險事項描述

B.加強風險管理的建議

C.發展趨勢及風險因素分析

D.已采取和擬采取的應對措施

答案：B

解析：專題報告是各報告單位針對管理范圍內發生(或潛在)的重大風險事項與內控隱患所作出的專題性風險分析報告。專題報告應反映以下主要內容：重大風險事項描述(事由、時間、狀況等)；發展趨勢及風險因素分析；已采取和擬采取的應對措施。72.下列不屬于核心一級資本的是()。

A.實收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.超額貸款損失準備

答案：D

解析：超額貸款損失準備屬于二級資本。73.下列關于個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后．未經貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據需要選擇還款方式。一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協商確定

D.商業性個人住房貸款利率實行上限放開．下限管理

答案：B

解析：借款人可以根據需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法。74.下列做法符合審慎性原則的是()。

A.對估計損失就低記載

B.對估計利潤就高記載

C.對估計費用就高記載

D.將未來的收益計入當期

答案：C

解析：按照審慎會計原則，當記載和反映估計性會計事項時，如面臨高和低兩種可能的選擇，對估計損失的記載應選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高。要及時將估計的損失如實地反映在賬簿中，對利潤的記載和反映要選擇保守的數據，不能低估損失和高估利潤，不能提前使用未來的收益。75.按照《外資銀行管理條例》，經批準在我國境內設立的金融機構，可以經營全部的人民幣業務的機構的是()。

A.中資商業銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨資銀行

D.外國銀行分行

答案：C

解析：按照《外資銀行管理條例》的規定，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監會批準的業務范圍．可以經營全部的人民幣業務。76.投資者把他財富的40％投資于一項預期收益率為15％的風險資產，60％投資于收益率為6％的國庫券，那么他的投資組合的預期收益率為()。

A.11．4％

B.9．6％

C.29．5％

D.37．5％

答案：B

解析：投資組合的預期收益=40％×15％+60％×6％=9．6％。77.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構成（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.盜竊罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：D78.商業票據必須以商品買賣為基礎。（）

答案：錯

解析：現代商業票據大多已和商品交易脫離關系，演變為一種專供在貨幣市場上融資的票據，發行人與投資者成為一種單純的債務和債權關系，從而擺脫了商品買賣與勞務供應關系。79.個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的_____和_____下降導致的。（）

A.擔保品價值；保證人實力

B.還款意愿；擔保品價值

C.還款能力；還款意愿

D.還款能力；擔保品價值

答案：C

解析：個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導致的。因此，防范個人住房貸款的信用風險，就要求個人住房貸款的經辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。80.下列屬于商業銀行風險管理戰略內容的是(?)。

A.戰略目標和戰略方式

B.戰略目標和實現路徑

C.戰略目標和實現方式

D.戰略目標和戰略管理

答案：B

解析：商業銀行管理戰略分為戰略目標和實現路徑兩個方面的內容。?81.關于貸款重組的方式，下列說法正確的有（）。

A.調整還款期限時，主要根據企業償債能力制定合理的還款期限

B.在變更借款企業時，要防止借款企業利用分立、對外投資、設立子公司等手段逃廢銀行債務

C.銀行必須在人民銀行和銀監會的批示下進行減免符合條件的借款企業表外欠息，不可自主減免表外欠息

D.調整利率主要將逾期利率調整為相應檔次的正常利率或下浮調低利率，并要遵守人民銀行和各銀行關于利率管理的規定

E.重組貸款時可以根據實際需要采取其他方式，方法可以靈活

答案：A,B,D,E

解析：根據現行規定，銀行可以自主免除符合下列條件的表外欠息：借款企業信用評級在BBB級以下(含BBB)；貸款本金為次級類、可疑類或損失類。減免表外欠息要嚴格遵守財政部和銀監會的相關要求。故C項錯誤，答案為A、B、D、E。82.商業銀行的貸款定價方法具體可分為（）。

A.內部評級法

B.成本加成法

C.基準利率加點法

D.客戶盈利分析法

E.基準利率法

答案：B,C,D

解析：貸款定價方法包括成本加成法、基準利率加點法、客戶盈利分析法。存款定價方法包括行業價格法、基準利率法、逆向倒推法、綜合評價法。83.齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。

根據前兩題的計算結果，此保險合同收益現值比投入現值要低()元。

A.9610

B.10464

C.11988

D.12378

答案：B

解析：43510-33046=10464(元)。84.目前國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfo1ioView模型

答案：A,C,E

解析：BD兩項屬于客戶信用評級的違約概率模型。85.下列屬于稿酬所得的是()。

A.個人提供著作權的使用權取得的所得

B.個人因其作品以圖書發表而取得的所得

C.作者將自己文字作品手稿原件公開拍賣所得

D.作者將自己文字作品手稿復印件公開拍賣所得

答案：B

解析：稿酬所得是指個人因其作品以圖書、報紙形式出版、發表而取得的所得。這里所說的“作品”，是指包括中外文字、圖片、樂譜等能以圖書、報刊方式出版、發表的作品；“個人作品”，包括本人的著作、翻譯的作品等。個人取得遺作稿酬，應按稿酬所得項目計稅。A項，個人提供專利權、著作權、商標權、非專利技術以及其他特許權的使用權取得的所得屬于特許權使用費所得；CD兩項，作者將自己文字作品手稿原件或復印件公開拍賣(競價)取得的所得，應按特許權使用費所得項目計稅。86.銀行監管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監管側重于（）。

A.銀行機構風險和合規性的分析、評價

B.財務報表檢查

C.會計資料規范性

D.關注財務數據完整性、準確性和可靠性

答案：A

解析：銀行監管側重于金融機構合規管理與風險控制的分析和評價；外部審計則側重于財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。87.下列關于大額可轉讓定期存單的敘述中正確的是（）

A.有專門大額可轉讓存單二級市場供其流通

B.存款數額據存款人而定，無固定面額

C.可提前支取，支取利息低于原定利息

D.屬于可記名憑證

答案：A

解析：大額可轉讓定期存單是由商業銀行發行的，有固定面額和約定期限，可在市場上轉讓流通的存款憑證，為不記名憑證。88.商業銀行經濟資本配置的作用主要體現在（）方面。

A.資產管理和負債管理

B.風險定價和績效考核

C.資本金管理和負債管理

D.流動性管理和績效考核

答案：B

解析：在商業銀行資產負債管理中，經濟資本作為一項重要工具，主要用于績效考核和風險定價兩個方面。89.銀行監管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監管側重于（）。

A.銀行機構風險和合規性的分析、評價

B.財務報表檢查

C.會計資料規范性

D.關注財務數據完整性、準確性和可靠性

答案：A

解析：銀行監管側重于金融機構合規管理與風險控制的分析和評價；外部審計則側重于財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。90.授信額度通常可達抵押房產評估價值的（），商業銀行可根據風險政策制定不同的抵押率。

A.70%

B.60%

C.80%

D.90%

答案：A

解析：授信額度通常可達抵押房產評估價值的70%，商業銀行可根據風險政策制定不同的抵押率。91.在個人住房貸款的貸前調查環節，對開發商資信審查的內容包括()。

A.房地產開發商資質

B.借款申請人償還能力

C.企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.企業資信等級或信用程度

答案：A,C,E

解析：開發商資信審查具體包括：(1)房地產開發商資質審查。(2)企業資信等級或信用程度。(3)經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照。(4)稅務登記證明。(5)會計報表。(6)開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況。(7)企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。92.按照規定，教育儲蓄每月的最低起存金額為()元。

A.50

B.100

C.200

D.400

答案：A

解析：教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。93.2016年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當地社會平均收入為2000元，退休時國家基本養老金個人賬戶積累總額54000元，過渡性養老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業養老金計劃，供款15年，個人供款是個人當期收入的5％，企業實行對等繳費，理財投資回報率為4％。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預期壽命為18年。

吳先生的基本養老金替代率是()。(相比退休前當期收入)

A.12．94％

B.14．55％

C.15．77％

D.17．08％

答案：D

解析：養老金替代率=基本養老金÷退休前月收入，所以，吳先生的基本養老金替代率為1025÷6000=0．1708，即17．08％。94.經濟資本對商業銀行的管理有重要的意義，下列說法正確的有（）。

A.經濟資本有助于商業銀行提高風險管理水平

B.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比

C.商業銀行會計資本的數量應該不大于經濟資本的數量

D.經濟資本是銀行為未來資產的非預期損失而持有的資本金

E.經濟資本有助于商業銀行制度科學的業績評估體系

答案：A,D,E

解析：B項，經濟資本與商業銀行的整體風險水平成正比；C項，商業銀行賬面(或會計)資本的數量應當不小于經濟資本的數量。

95.（）是指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.對成員單位辦理貸款

C.辦理成員單位產品的買方信貸

D.成員單位產品的融資租賃

答案：B

解析：對成員單位辦理貸款指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。96.資產組合的風險監控通過觀測風險指標變化進行。關鍵風險指標有（）。

A.不良資產率指標

B.貸款遷徙率指標

C.不良貸款撥備覆蓋率指標

D.風險運營效率指標

E.次級貸款率指標

答案：A,B,C,D

解析：關鍵風險指標有四類：不良資產率指標、貸款遷徙率指標、不良貸款撥備覆蓋率指標、風險運營效率指標。97.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設收入出現在年初)。目前上官夫婦的房產價值8萬元，房產價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產變賣，租房居住。為積累退休養老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養老基金，同時構建了每年增長7％的投資組合。

考慮到退休后的收入及目前退休基金在30年的增值，夫婦倆還需要準備()元退休資金。

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093

答案：B

解析：夫婦倆還需要準備的退休資金=1870040-623467-608980=637593(元)。98.商業銀行應根據押品重要程度和風險狀況，定期對押品開展壓力測試，原則上每年至少進行兩次，并根據測試結果采取應對措施。

答案：錯

解析：商業銀行應根據押品重要程度和風險狀況，定期對押品開展壓力測試，原則上每年至少進行一次，并根據測試結果采取應對措施。99.根據我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.企業單位定期存款

D.流通中的現金

E.企業活期存款

答案：A,C

解析：現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：M0=流通中的現金

M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。100.個人貸款業務中，債務人或者第三人可以抵押的財產是()。

A.正在建造的建筑物、船舶、航空器

B.集體所有的土地使用權

C.醫療衛生設施

D.學校、幼兒園、醫院等公益為目的的事業單位的財產

答案：A

解析：根據《物權法》第一百八十條，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設用地使用權；③以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權；④生產設備、原材料、半成品、產品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規未禁止抵押的其他財產。根據《物權法》第一百八十四條，BCD三項均為不得抵押的財產。

101.銀行進行市場環境分析具有（）的意義。

A.銀行進行市場環境分析,有利于把握宏觀形勢

B.銀行進行市場環境分析,有利于掌握微觀情況

C.銀行進行市場環境分析,有利于發現商業機會

D.銀行進行市場環境分析,有利于規避市場風險

E.銀行進行市場環境分析，有利于降低投資風險

答案：A,B,C,D

解析：銀行進行市場環境分析，有利于把握宏觀形勢，有利于掌握微觀情況，有利于發現商業機會，有利于規避市場風險。投資風險不能通過市場分析降低．選項E不正確。102.我國現有的外匯貸款幣種包括（）。

A.美元

B.港元

C.日元

D.歐元

E.澳元

答案：A,B,C,D

解析：以外匯作為借貸貨幣的貸款稱為外匯貸款。現有的外匯貸款幣種有美元、港元、日元、英鎊和歐元。故本題選ABCD。103.商業銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款，下列表述正確的有（）。

A.可在合同簽訂前辦理公證

B.可在合同書中使用區別于其他條款內容的字體使之明顯地標示

C.無論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔保人)充分理解格式條款

D.可安排律師對合同進行講解

E.可在合同書正式條款的前面設置“敬請注意”內容

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《合同法》第三十九條第一款，商業銀行用以提請借款人注意免除或限制其責任的條款的合理方式包括：可以依據不同的格式條款(合同)確定，或是在合同書中使用區別于其他條款內容的字體，如大字、斜體字等使之明顯地標示出來，或是在合同書正式條款的前面設置“敬請注意”內容，或是在合同簽訂前辦理公證、安排律師對合同進行講解等。無論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔保人)充分理解格式條款。104.我國大型商業銀行包括（）。

A.中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司

B.中國人民銀行、中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司

C.中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、中國進出口銀行

D.中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、國家開發銀行

答案：A

解析：選項B，中國人民銀行屬于中央銀行；選項C、D，中國進出口銀行和國家開發銀行屬于政策性銀行。105.在理財規劃實際工作中，資產配置的第一個步驟是()。

A.在有效前沿上找到最優風險資產組合

B.找到最優投資組合

C.選擇風險資產類別

D.確定相應的資產配置比例及其標準差

答案：C

解析：在理財規劃實際工作中，資產配置主要包括以下幾個步驟：①選擇風險資產類別；②根據所選擇的資產類別的長期預期報酬率、標準差和相互之間的相關系數，在有效前沿上找到最優風險資產組合及其預期收益率和標準差；③選擇無風險資產及其無風險利率，結合客戶的風險系數，在資本市場線上找到無風險資產和最優風險資產組合的比例，即最優投資組合；④對應客戶現階段的預期報酬率，和最優資產組合進行比較，并確定相應的資產配置比例及其標準差。106.根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以（）業務為主。

A.經營租賃

B.轉租賃

C.租賃

D.融資租賃

答案：D

解析：金融租賃公司是指經銀監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。107.流動性風險的內部因素包括（）。

A.表外業務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響

B.信用風險加大，到期資產不能按約定收回，未來現金流無法實現，可能引發流動性風險

C.出現重大操作風險，支付結算系統崩潰等，造成支付障礙或執行交易時延誤而直接影響銀行現金流

D.出現重大聲譽風險，導致存款支取，或出現擠兌，引發一家銀行甚至整個銀行體系的流動性危機

E.流動性資產儲備不足，或流動性資產儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經濟領域上高度集中，無法迅速通過質押或變現融人資金，造成流動性風險

答案：A,B,C,D,E

解析：流動性風險的內部因素：①經營戰略過于激進，融資策略與銀行業務性質和規模發展不相符，未能為資產的迅速增長以合理成本籌集足夠穩定的資金，導致資產負債期限結構嚴重不匹配；②流動性資產儲備不足，或流動性資產儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經濟領域上高度集中，無法迅速通過質押或變現融入資金，造成流動性風險；③負債集中度高、來源不穩定。如過依賴單一或一組密切關聯的資金提供者，特別是融資來源過于依靠利率敏感度較高的批發借款市場，如遇市場變化，容易引發流動性風險；④表外業務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響；⑤信用風險加大，到期資產不能按約定收回，未來現金流無法實現，可能引發流動性風險；⑥出現重大操作風險，支付結算系統崩潰等，造成支付障礙或執行交易時延誤而直接影響銀行現金流；⑦出現重大聲譽風險，導致存款支取，或出現擠兌，引發一家銀行甚至整個銀行體系的流動性危機。108.以下不屬于商業銀行經營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

答案：C

解析：《商業銀行法》規定了商業銀行“三性四自”經營原則，即商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。109.中國某公司生產的輕工產品年銷售額中約一半為應收賬款。國內某銀行對其應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現金，加速了資金周轉，促進了該公司經營規模的擴張，然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。

A.保理業務

B.負債業務

C.代理業務

D.貸款業務

答案：A

解析：保理又稱保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貸款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統結算方式相比，保理的優勢主要在于融資功能。題干中，銀行所開展的即為保理業務。110.在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是()。

A.企事業單位的承包經營所得

B.財產租賃和轉讓所得

C.財產繼承所得

D.特許使用權使用費所得

答案：A

解析：家庭收入的分類主要包括：工作收入、理財收人(又稱投資收入)和其他收入三大類。工作收入是指家庭成員通過工作、勞務等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎、勞務收入、稿酬、個人經營所得等。其中個人經營所得包括個體工商戶的生產、經營所得，企事業單位的承包經營、承租經營所得等。BD兩項屬于理財收入；C項屬于其他收入。111.對以所購車輛為抵押的個人汽車貸款，借款人需交貸款銀行保管的單證有（）。

A.購車發票復印件

B.各種繳費憑證復印件

C.機動車登記證原件

D.行駛證復印件

答案：D

解析：以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續后，及時到貸款經辦行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續，并將購車發票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復印件、保險單等交予貸款銀行進行保管。112.貨幣政策傳導機制不包括()。

A、利率渠道

B、信貸渠道

C、匯率渠道

D、資產渠道

答案：D

解析：D

不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產價格渠道和匯率渠道等。面對上述影響和機遇，商業銀行可以采取的對策包括：向綜合化經營模式轉變，調整盈利模式及收入結構，積極開展產品創新，加快中間業務發展，擺脫利差利潤的限制；建立科學的產品定價體系，提升自身的定價能力；調整存貸款的客戶結構、產品結構，優化資產負債結構，降低經營成本；完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關制度，加強信用風險管理能力，避免信用風險增加帶來的潛在危機；豐富和提高商業銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障。@niutk113.吊銷金融許可證屬于行為罰，是指監管機構對于具有金融許可證的相關機構，吊銷其從事金融業務的許可證，剝奪其從事金融業經營活動權利的處罰。

答案：錯

解析：吊銷金融許可證屬于資格罰，是指監管機構對于具有金融許可證的相關機構，吊銷其從事金融業務的許可證，剝奪其從事金融業經營活動權利的處罰。114.（）與一汽集團建立了長期戰略合作伙伴關系，是我國銀行業汽車貸款業務的萌芽，其后也成為中國人民銀行批復開辦汽車貸款業務的第一家商業銀行．

A.中國農業銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設銀行

D.中國銀行

答案：C

解析：銀行業的汽車貸款業務萌芽于1996年，當時中國建設銀行與一汽集團建立了長期戰略合作伙伴關系。《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》頒布，初期開辦僅限于四家國有商業銀行．已有過試點經驗的中國建設銀行率先完成了業務開辦的準備工作，成為中國人民銀行批復開辦汽車貸款業務的第一家商業銀行，于當年10月正式推出。115.我國個人信用數據庫的個人信息更新頻率為()。

A.不定期更新

B.每月更新

C.實時更新

D.每日更新

答案：B

解析：在我國，考慮到商業銀行結算周期多以月為單位，相應地，個人信用數據庫是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要間隔一個月以后才會在個人信用報告中展示出來。116.（）是實貸實付的外部執行依據。

A.受托支付

B.按進度發放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協議承諾

答案：D

解析：按規定，協議承諾是實貸實付的外部執行依據。117.下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是（）。

A.通過金融中介機構進行

B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介

C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機構具有融資中心的地位和作用

答案：B

解析：間接融資通過金融中介機構進行。在多數情況下，金融中介并非是對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介；而是一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體的綜合性中介，由此可以看出，在間接融資中，金融機構具有融資中心的地位和作用。118.如果商業銀行獲取資金的能力較弱，則其流動性風險也相應（）。

A.較高

B.較低

C.沒有影響

D.無關聯

答案：A

解析：如果商業銀行獲取資金的能力較弱，則容易導致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風險也相應較高。119.（）不是銀行資信調查的主要內容。

A.資產調查

B.單位調查

C.市場調查

D.情感調查

答案：D

解析：銀行獨立或聯合其他中介機構為委托人出具資信調查報告，調查并客觀反映委托人所要求的被調查人、被調查資產、被調查市場的資信狀況，包括單位調查、資產調查和市場調查等。120.某銀行客戶經理的下列行為中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中“監管規避”原則的是()。

A、為客戶設計外匯結構

B、建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得稅

C、建議投資國債

D、為客戶設計外匯計劃

答案：B

解析：B

選項A、C、D選項都屬于正常業務范圍，是從業人員為客戶提供的理財業務咨詢。而B選項是幫助客戶不正當避稅，違反了法規，也違反了“監管規避”原則。121.商業銀行各地個人征信系統用戶應當妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.1

B.2

C.3

D.6

答案：B

解析：商業銀行各地個人征信系統用戶應當妥善保管自己的用戶密碼，至少2個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

122.在有擔保流動資金貸款開辦初期，應嚴格有擔保流動資金貸款外部擔保機構的準人，基本準人資質應符合的要求有（）。

A.注冊資金應達到一定規模

B.具有一定的信貸擔保經驗，原則上應從事擔保業務一定期限

C.具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持

D.具有良好的信用資質，公司及其主要經營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為

E.原則上應要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔保總額度進行有效監控

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查有擔保流動資金貸款中擔保機構的基本準入資質。123.下列不屬于并購貸款的主要風險點的是（）。

A.戰略風險

B.聲譽風險

C.整合風險

D.法律與合規風險

答案：B

解析：并購貸款的主要風險點包括：（1）戰略風險；（2）法律與合規風險；（3）整合風險；（4）經營及財務風險；（5）涉及跨境并購的，還應分析國別風險、匯率風險、資金過境風險等。124.債項等級的定期更新由債項評級系統按一定時間頻率自動進行，一般按（）進行。

A.年

B.季

C.月

D.日

答案：C

解析：暫無解析125.下列不屬于商業銀行代收代付業務的是（）。

A.代收電話費

B.代理保管單證

C.代收水電費

D.代發工資

答案：B

解析：代收代付業務是商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務。代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.與商業助學貸款相比，國家助學貸款的使用范圍更廣。（）

答案：錯

解析：與國家助學貸款相比，商業助學貸款的使用范圍更廣。國家助學貸款的對象是中華人民共和國境內的(不含香港特別行政區和澳門特別行政區、臺灣地區)普通高等學校中經濟確實困難的全日制本專科生(含高職生)、研究生和第二學士學位學生。商業助學貸款的貸款對象是在境內高等院校就讀的全日制本專科生、研究生和第二學士學位學生。貸款銀行可根據業務發展需要和風險管理能力，自主確定開辦針對境內其他非義務教育階段全日制學校在校困難學生的商業助學貸款。2.下列關于證券投資基金的說法，正確的是（）。

A.由于進行專業管理：分散投資、規模經營等，證券投資基金可以被認為是無風險的

B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險。

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負責管理和運用基金資產

答案：C

解析：選項A，投資基金的風險包括系統性風險和非系統性風險，盡管基金通過組合投資分散非系統性風險，但無法消除系統性風險；選項B，證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低非系統風險，而系統風險是不可分散風險；選項D，基金管理人負責管理和運用資產，基金托管人只負責保管基金資產。3.借款需求分析對銀行的意義在于()。

A.幫助銀行有效地評估風險

B.幫助銀行確定合理的貸款結構與貸款利率

C.為公司提供融資方面的合理建議

D.確定貸款總供給量

E.幫助銀行增加盈利

答案：A,B,C

解析：借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。通過了解借款企業在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業提供融資結構方面的建議。4.關于商業銀行的業務外包的論述，不正確的是（）。

A.商業銀行經營管理中的諸多操作或服務都可以外包

B.通過業務外包，商業銀行也把相應的風險轉移給了外包商，商業銀行從此不必對外包業務負任何直接或間接的責任

C.雖然業務可以外包，但對外包業務可能產生的不良后果，商業銀行仍然承擔責任

D.過多的外包業務可能產生額外的操作風險或其他隱患

答案：B

解析：商業銀行對外包業務產生的不良后果仍要承擔責任。B項錯誤。5.英國的四大商業銀行是（）

A.國民西敏寺銀行

B.米特蘭銀行

C.巴克萊銀行

D.勞合銀行

E.匯豐銀行

答案：A,B,C,D

解析：英國的四大商業銀行是：國民西敏寺銀行；米特蘭銀行；巴克萊