書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年4月廣發銀行佛山分行招聘5名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。其中，以等額本息還款法和()最為常見。

A.等額本金還款法

B.等額累進還款法

C.組合還款法

D.等比累進還款法

答案：A

解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常見。2.一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的()。

A.5％

B.10％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的10％，但如果客戶通過保險進行儲蓄的話，這個比例可以相應提高，應該具體分析、分別計算。但如果偏高的話，則需要做一定的調整。?3.（）是商業銀行買賣遠期外匯的權利，是一種貨幣買賣合約，它賦予合同購買者在一定期限內按規定價格購買或出售一定數量某種貨幣的權利。

A.外匯期貨

B.外匯掉期

C.外匯期權

D.外匯遠期

答案：C

解析：外匯期權指交易買方向賣方支付一定費用后，所獲得的在未來約定日期或一定時間內，按照約定匯率可以買進或者賣出一定數量外匯資產的選擇權。4.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則()。

A．整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算

B．調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算

C．整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

D．整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

答案：D

解析：D定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。故選D。5.在貸款寬限期內，下列選項正確的是（）。

A.銀行不計息

B.借款人要歸還本息

C.借款人只償還利息或本息都不用償還

D.借款人只需還本

答案：C

解析：在寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規定計算利息，至還款期才向借款企業收取。6.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。

如果通過定期投資來彌補退休金缺口，以()為主的投資組合最適合。

A.穩健投資風格的基金

B.貨幣市場基金

C.股票

D.期貨

答案：A

解析：為了彌補退休金缺口，客戶可以采取“定期定投”(即類似年金、固定時期、固定額度的投入)的方式，或者其他方式向退休養老基金投入。資產配置的原則應當是在安全的基礎上保持適當的收益率，以穩健投資風格的基金為主的投資組合最適合。7.甲企業向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業以自己的機器設備抵押，又請丙企業作為保證人。如果甲企業到期不能還款，直接由丙企業對100萬元承擔保證責任。（）

答案：錯

解析：根據《物權法》第一百七十六條規定，在物保與人保并存的情況下，對債權的實現未約定或約定不明的，債務人提供物保的應先執行。題中貸款既有保證又有物的擔保，應先以甲企業的機器設備抵償債務，不足部分由丙企業承擔保證責任。

8.下列選項中屬于個人經營類貸款的有（）。

A.下崗失業小額擔保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝飾貸款

D.個人醫療貸款

E.農戶貸款

答案：A,B,E

解析：個人經營類貸款包括個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款和下崗失業小額擔保貸款，部分銀行還設有農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款，它們是農戶貸款的兩種不同形式。9.家族信托財產式獨立的，家族信托的所有權與收益權嚴格區分，信托財產名義上是屬于受托人的，與委托人、受托人和收益人的其他財產隔離。

答案：對

解析：家族信托財產式獨立的，家族信托的所有權與收益權嚴格區分，信托財產名義上是屬于受托人的，與委托人、受托人和收益人的其他財產隔離。10.張某持有一張未到期的銀行承兌匯票，不小心丟失，他可以采取的票據喪失的補救措施有（）。

A.掛失止付

B.公示催告

C.前手追索

D.提起訴訟

E.請求直接付款

答案：A,B,D

解析：票據喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。11.國際銀行業資產負債管理的工具方法中的風險計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.情景分析

E.風險值

答案：A,B,C,D,E

解析：風險計量方法具體包括缺口分析、敏感性分析、久期、風險值、壓力測試、情景分析等。12.商業銀行可以選擇三種不同的操作風險資本計量方法，其中風險敏感度最高的是（）。

A.內部評級法

B.標準法

C.基本指標法

D.高級計量法

答案：D

解析：商業銀行可采用基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風險資本要求。是操作風險計量的一種方法，它更是一套完整的操作風險管理框架，該框架圍繞操作風險管理和計量兩大內容搭建，在提高資本計量準確性和敏感度的同時，還可以實現操作風險管理水平的全面提升，增強銀行的核心競爭力。13.以業務線管理為主的事業部制組織架構的特點是：全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務設立若干事業部，行使本業務線的（）。

A.經營決策權

B.業務管理權

C.資源調度權

D.績效考核權

E.獨立自主權

答案：A,B,C,D

解析：以業務線管理為主的事業部制組織架構的特點是：全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務設立若干事業部，行使本業務線的經營決策權、業務管理權、資源調度權和績效考核權。14.貸款分類應遵循的原則有（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則

E.系統性原則

答案：A,B,C,D

解析：《貸款風險分類指引》第四條的規定，貸款分類應遵循以下原則：1.真實性原則；2.及時性原則；3.重要性原則；4.審慎性原則。15.商業銀行實質性風險評估的總體要求是（）。

A.商業銀行應當有效評估和管理各類主要風險

B.商業銀行風險評估要符合監管要求

C.商業銀行應當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險

D.商業銀行風險評估要符合銀行的實際

E.商業銀行進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染

答案：A,C,E

解析：商業銀行實質性風險評估的總體要求包括：①商業銀行應當有效評估和管理各類主要風險。對能夠量化的風險，商業銀行應當開發和完善風險計量技術，確保風險計量的一致性、客觀性和準確性，在此基礎上加強對相關風險的緩釋、控制和管理。對難以量化的風險，商業銀行應當建立風險識別、評估、控制和報告機制，確保相關風險得到有效管理。②商業銀行應當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險。商業銀行可以采用多種風險加總方法，但應至少采取簡單加總法，并判斷風險加總結果的合理性和審慎性。③商業銀行進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染。若考慮風險分散化效應，應基于長期實證數據，且數據觀察期至少覆蓋一個完整的經濟周期。否則，商業銀行應對風險加總方法和假設進行審慎調整。16.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現金的愿望

B.社會各部門的現金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

答案：A,B,D,E

解析：社會公眾持有現金的愿望、社會各部門的現金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。C項，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。17.商業銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款，下列表述正確的有（）。

A.可在合同簽訂前辦理公證

B.可在合同書中使用區別于其他條款內容的字體使之明顯地標示

C.無論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔保人)充分理解格式條款

D.可安排律師對合同進行講解

E.可在合同書正式條款的前面設置“敬請注意”內容

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《合同法》第三十九條第一款，商業銀行用以提請借款人注意免除或限制其責任的條款的合理方式包括：可以依據不同的格式條款(合同)確定，或是在合同書中使用區別于其他條款內容的字體，如大字、斜體字等使之明顯地標示出來，或是在合同書正式條款的前面設置“敬請注意”內容，或是在合同簽訂前辦理公證、安排律師對合同進行講解等。無論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔保人)充分理解格式條款。18.補償原則集中體現了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當權益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風險的發生具有重要意義。但也有一些保險產品不適用于該原則，如()。

A.財產損失保險

B.人身意外傷害保險

C.責任保險

D.信用保證保險

答案：B

解析：保險補償原則主要適用于財產保險以及其他補償性保險合同，對人壽險合同則一般不適用。19.金融質押品主要包括（）。

A.現金及其等價物

B.貴金屬

C.債券、票據

D.股票／基金

E.保單、保本型理財產品

答案：A,B,C,D,E

解析：金融質押品主要包括現金及其等價物、貴金屬、債券、票據、股票／基金、保單、保本型理財產品20.按照合作機構在與銀行授信合作中履行的職責不同和對授信資產可能造成的影響程度劃分，外部合作機構不包括（）。

A.公信類合作方

B.中介服務類合作方

C.技術支持類合作方

D.擔保類合作方

答案：C

解析：按照合作機構在與銀行授信合作中履行的職責不同和對授信資產可能造成的影響程度可分為以下三類：①擔保類合作方；②公信類合作方；③中介服務類合作方。21.固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的條件是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過（）萬人民幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

答案：D

解析：固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬人民幣。22.（）是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。

A.經濟資本

B.監管資本

C.會計資本

D.核心資本

答案：A

解析：經濟資本是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失，與風險有關，又稱為“風險資本”。23.個人住房貸款“假按揭，，是指事業單位職工或者其他關系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。()

答案：錯

解析：個人住房貸款“假按揭”是指開發商以單位職工或者其他關系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。24.市場風險加權資產為市場風險資本要求的（）。

A.8倍

B.8．5倍

C.12．5倍

D.13倍

答案：C

解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，市場風險加權資產為市場風險資本要求的12．5倍，即市場風險加權資產=市場風險資本要求×12．5。25.凡向銀行申請辦理抵質押授信業務的客戶，所提供的押品都應進行初次評估。（）

答案：對

解析：凡向銀行申請辦理抵質押授信業務的客戶，所提供的押品都應進行初次評估26.巴塞爾委員會《有效銀行監管的核心原則》將銀行面臨的主要風險分為（）、聲譽風險、法律風險、戰略風險等。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.社會風險

答案：A,B,C,D

解析：巴塞爾委員會《有效銀行監管的核心原則》將銀行面臨的主要風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險、戰略風險等。27.銀監會對銀行業的監管措施中，市場準人不包括()準人。

A．信息?

B．機構?

C．業務?

D．高級管理人員

答案：A

解析：A銀行業金融機構的市場準入主要包括三個方面：機構、業務和高級管理人員。故選A。28.節稅籌劃的特征有（）。

A.合法性

B.策劃性

C.規范性

D.政策導向性

E.權利性

答案：A,B,D

解析：節稅籌劃的特征有：（1）合法性；（2）政策導向性；（3）策劃性。29.目前我國開辦的家庭財產保險包括()。

A.普通家庭財產保險

B.家庭財產兩全險

C.企業財產保險基本險和綜合險

D.投資保障型家庭財產保險

E.個人貸款抵押房屋保險

答案：A,B,D,E

解析：目前我國開辦的家庭財產保險包括普通家庭財產保險、家庭財產兩全險、投資保障型家庭財產保險和個人貸款抵押房屋保險。30.最可能直接對銀行無形資產造成損失的風險是(?)。

A．市場風險?

B．流動性風險?

C．聲譽風險?

D．操作風險

答案：C

解析：C聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面結果，可能直接對銀行的無形資產造成損失的風險。故選C。31.1984年之前，中國人民銀行承擔的任務包括(?)。

A．履行中央銀行的職責?

B．金融機構監管

C．辦理工商信貸?

D．以上三項均正確

答案：D

解析：D?1984年之前我國的銀行體系是“大一統”的，中國人民銀行承擔了銀行體系的所有功能，融商業銀行與政策銀行為一體。ABC三個選項都正確。故選D。32.開發銀行和政策性銀行的績效考核指標不包括（）。

A.合規經營類

B.落實國家政策類

C.市場管理類

D.風險管理類

答案：C

解析：開發銀行和政策性銀行的績效考核指標至少包括落實國家政策類、合規經營類和風險管理類，上述三類指標權重應當高于其他類型指標。33.假設王某上年度的平均月薪為1500元，統籌地職工上年度月平均工資為4000元，則王某每月應繳納的社會養老保險金為()元。

A、120

B、160

C、180

D、192

答案：D

解析：D

由于基本養老保險金繳費基數最高為統籌地職工上年度月平均工資的300%，最低為統籌地職工上年度月平均工資的60%，故王某的養老保險金繳費基數=4000×60%=2400（元）。則王某月繳養老金=養老保險繳費基數×個人繳費費率=2400×8%=192(元)。34.（）是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務

C.品行正直

D.協助執行

答案：C

解析：聲譽是銀行的生命線。銀行業從業人員的誠信與否直接關系到其所服務機構的聲譽。品行正直是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。35.張先生擬在國內某高校數學系成立一項永久性助學金，計劃每年年末頒發5000元獎金。若銀行年利率恒為5％，則現在應存人銀行（）元。

A.500000

B.100000

C.1000000

D.50000

答案：B

解析：永續年金現值的公式為：PV=c/r將題中數值代入公式，可以得出張先生現在需存入銀行的金額(PV)=5000／5％=100000(元)。36.個人住房貸款業務中，操作風險的防范措施包括（）。

A.在實踐工作中，個人住房貸款的經辦人員應盡職盡責，避免違法違規操作

B.經辦人員共同合作對借款人信用和經濟收入作出評價和判斷

C.個人住房貸款經辦人員努力培養自身的職業道德

D.加強并完善銀行內控制度

E.貸款發放后．落實貸款有效擔保

答案：A,C,D

解析：操作風險的防范措施：①提高貸款經辦人員職業操守和敬業精神，首先需要個人住房貸款經辦人員努力培養自身的職業道德．其次要加強法制教育。加重對違規違紀行為的處罰力度，最后要加強完善銀行內控制度，C、D項正確：

②掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規章制度和法律法規。在實踐工作中，個人住房貸款的經辦人員應盡職盡責，避免違法違規操作，A項正確；

③嚴格落實貸前檢查和貸后檢查，個人住房貸款的經辦人員應該認真負責地進行實地調查和資料收集，獲取真實、全面的信息資料，獨立地對借款人信用和經濟收入做出評價和判斷，B項錯誤。

調查和檢查重點工作如下：

①確保客戶信息真實：

②與合作機構合作前，要查看合作機構的準入文件、審批批復的合作機構擔保金額及銀行與合作機構簽訂的合作協議：

③貸款發放前，落實貸款有效擔保，E項錯誤；

④貸款發放后要對客戶還款情況、擔保或抵(質)押物的變動情況進行有效監控；

⑤加強貸后客戶檢查，按規定撰寫客戶貸后檢查報告。37.若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。

A.高層管理人集體辭職

B.辭退個別不稱職員工

C.有低價轉讓有效資產的逃債行為

D.改變資本結構

E.有惡意破產傾向

答案：A,C,D,E

解析：在保證期間，銀行如發現保證人出現以下變化，必須引起高度重視，需要對保證人資信進行重新評估的，馬上組織評估，發現保證人保證能力和保證意愿嚴重弱化的，及時通知借款人，要求變更擔保措施。這些情況有：保證人發生隸屬關系變更、高層人事變動、公司章程修改以及組織結構調整；保證人生產經營、財務狀況是否發生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責任；保證人改變資本結構；保證人為第三人債務提供保證擔保或者以其主要資產為自身或第三人債務設定抵押、質押，可能影響履行保證責任；保證人有低價或無償轉讓有效資產、非法改制等逃債行為；保證人有惡意破產傾向。38.德國是最早建立獨立的綜合金融監管機構的國家。

答案：對

解析：德國是最早建立獨立的綜合金融監管機構的國家。39.()是指以銀行業金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

A.個人貸款

B.支付結算

C.代收代付

D.儲蓄消費

答案：A

解析：個人貸款是指以銀行業金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項A正確。選項B，代收代付業務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業務，例如代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代理財政性補貼發放、代發工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。選項C，支付結算業務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統業務，是在銀行存款業務基礎上產生的中問業務，也是當前我國商業銀行業務量最大的一項中問業務。選項D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。40.加強合同管理的實施要點包括（）。

A.修訂和完善貸款合同等協議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強貸款合同規范性審查管理

D.實施履行監督、歸檔、檢查等管理措施

E.做好有關配套和支持工作

答案：A,B,C,D,E

解析：由于貸款合同管理是一項系統工程，涉及借款人、擔保方乃至法律環境等方方面面，在實施過程中需要多方配合才能實現預期的目標：1.修訂和完善貸款合同等協議文件；

2.建立完善有效的貸款合同管理制度；

3.加強貸款合同規范性審查管理；

4.實施履行監督、歸檔、檢查等管理措施；

5.做好有關配套和支持工作。

考點

貸款合同管理41.根據工作的側重點不同，個人理財業務從業人員可以區分為()。

A.個人理財業務從業人員

B.理財經理

C.綜合理財服務從業人員

D.關系經理

E.資深理財經理

答案：B,D

解析：根據工作的側重點不同，個人理財業務從業人員可以區分為理財經理和關系經

理。

42.對于不良貸款，商業銀行可以采取的處置方法有（）。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權轉讓

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款存續期內，貸款人應通過風險監測和貸后檢查等措施，對信貸資產質量進行分類或調整，對于符合不良貸款特征的，要及時納入不良貸款管理。如可在靈活運用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統手段的基礎上，嘗試探索打包處置、債權轉讓等市場化、批量化處置渠道。此外，貸款重組也是貸款人為降低和化解貸款風險而采取的重要補救措施之一。43.下列關于個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施的表述，正確的有（）。[2014年11月真題]

A、堅持實地調查原則

B、嚴格控制合作擔保機構的準人

C、對于履約保證保險，要嚴格按照有關規定與保險公司簽訂合作協議

D、切實核查經銷商的資信狀況

E、對由專業擔保機構擔保的貸款，要實時監控擔保方是否保持足額的保證金

答案：A,B,C,D,E44.下列哪一項不屬于是風險文化的內容（）。

A.風險管理行為

B.風險管理理念

C.風險管理哲學

D.風險管理價值觀

答案：A

解析：風險文化是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業銀行的風險管理戰略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現出來的一種企業文化。45.關于貸款抵押物管理，下列表述錯誤的是（）。[2014年6月真題]

A.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，必須經貸款抵押銀行同意

B.如抵押人的行為造成抵押物價值的減少，銀行應要求抵押人恢復抵押物的價值

C.經銀行同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于商業銀行認可的最低轉讓價轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款只能向商業銀行提前清償所擔保的債權

D.如抵押人無法完全恢復，銀行應要求抵押人提供與減少的價值相當的擔保，包括另行提供抵押物、權利質押或保證

答案：C

解析：C項，經商業銀行同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于商業銀行認可的最低轉讓價款轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款應當優先用于向商業銀行提前清償所擔保的債權或存人商業銀行賬戶。46.下列各項屬于國別風險的是（）。

A.政治風險

B.信用風險

C.貨幣風險

D.操作風險

E.經濟風險

答案：A,C,E

解析：國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務，或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使商業銀行遭受其他損失的風險。國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類，其中轉移風險是國別風險的最主要類型之一。47.銀行信貸業務中較少用到的擔保形式為（）。

A.質押

B.保證

C.留置

D.定金

答案：D

解析：擔保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔保，擔保的具體形式主要有以下幾種：①抵押；②質押；③保證；④留置；⑤定金。其中，定金較少用于銀行信貸業務中。48.某企業的產品銷售量很小，但其價格高昂。那么這個企業很可能處于（）。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

答案：A

解析：啟動階段行業的銷售特點是價格比較高，銷售量很小。49.個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括（）。

A.是否核對“個人貸款檔案清單”

B.是否按照要求收集整理貸款檔案資料

C.是否對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

D.是否按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料

答案：D

解析：本題考查個人住房貸款檔案管理中存在的風險。選項D屬于個人住房貸款貸后管理的風險。50.如果抵押人的行為足以使抵押價值降低的，抵押權人(銀行)有權要求抵押人停止其行為，并要求其恢復抵押物的價值，或提供與減少的價值相當的擔保，即追加擔保品，以達到該抵押合同規定的價值。()

答案：對

解析：根據《擔保法》第五十一條規定，如果抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權人(銀行)有權要求抵押人停止其行為，并要求其恢復抵押物的價值，或提供與減少的價值相當的擔保，即追加擔保品，以達到原借貸合同規定的價值。51.所有關于客戶關系管理定義的共同之處是：強調企業生產經營必須以客戶為中心，并一致認為與客戶的關系及其管理應該提升到企業競爭與發展戰略的高度。

答案：對

解析：所有關于客戶關系管理定義的共同之處是：強調企業生產經營必須以客戶為中心，并一致認為與客戶的關系及其管理成該提升到企業競爭與發展戰略的高度。題于敘述是正確的。52.下列關于質權人的權利義務的說法，不正確的是（）。

A.債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，質權人可以與出質人協議以質押財產折價，也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優先受償

B.質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外

C.質權人不可以放棄質權

D.質權人在質權存續期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任

答案：C

解析：質權人可以放棄質權。債務人以自己的財產出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人在質權人喪失優先受償權益的范圍內免除擔保責任，但其他擔保人承諾仍然提供擔保的除外。故選項C說法錯誤。53.建立個人征信系統的意義，主要包括（）。

A.使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上有效控制信貸風險

B.為了保護消費者本身利益，提高透明度

C.為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

D.可以為商業銀行提供風險預警分析

E.有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業發展

答案：A,B,C,D,E

解析：建立個人征信系統的意義包括：①個人征信系統的建立使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上有效控制信貸風險：

②個人征信系統的建立有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力；

③個人征信系統的發展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業發展：

④個人征信系統的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度：

⑤全國統一的個人征信系統可以為商業銀行提供風險預警分析：

⑥個人征信系統的建立，為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障。54.非金融不良資產實踐中以債權類不良資產為主，通常包括因提供商品、勞務形成的材料款、工程款，企業間形成的往來款以及其他應收款等。（）

答案：對

解析：非金融類不良資產實踐中以債權類不良資產為主，通常包括因提供商品、勞務形成的材料款、工程款，企業間形成的往來款以及其他應收款等。55.下列屬于資本監管的“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.最低利潤要求

D.最高利潤要求

答案：A

解析：資本監管的“三大支柱”分別為最低資本要求、監督檢查、市場紀律。56.處于成長階段的行業通常年增長率會（）。

A.達到100％以上

B.超過20％

C.5％～10％之間

D.下降

答案：B

解析：處于啟動階段的行業年增長率可以達到100％以上；處于成長階段的行業通常年增長率會超過20％；處于成熟階段的行業增長較為穩定，一般年增長率在5％～10％之間。處于衰退階段的行業的共同點是銷售額在很長時間內都是處于下降階段。57.文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子，則該保險合同的當事人是()。

A.文先生、文先生的妻子

B.文先生、文先生的女兒

C.文先生的女兒、保險公司

D.文先生、保險公司

答案：D

解析：保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議，保險合同的當事人包括：①投保人，又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人；②保險人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。本案中投保人為文先生，保險人為保險公司。

58.下列關于金融市場特點的說法，正確的有（）。

A.金融市場主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

B.在市場機制下，不同的市場利率會趨于不同的水平

C.市場交易活動具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場所既有固定有形的，同時也存在無形的交易平臺

答案：A,C,E

解析：選項B，市場有效性的內生性將驅動市場價格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價原則。選項D，在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。一般來說，企業往往是資金的需求者，家庭或個人往往是資金的供應者。企業的資金也有閑置的時候，這時它就成為資金的供應者，家庭或個人也可能成為資金的需求者。

59.下列財產中，不屬于遺產的財產是（）。

A.被繼承人生前夫妻共同財產

B.被繼承人生前個人所有存款

C.被繼承人生前個人所有學習用品

D.被繼承人生前個人所有著作權中的財產權利

答案：A

解析：根據《繼承法》的有關規定，遺產必須符合三個特征：①必須是公民死亡時遺留的財產；②必須是公民個人所有的財產；③必須是合法財產。這三個條件必須同時具備，才能成為遺產。?60.下列關于項目評價的說法，正確的是()。

A.財務內部收益率為23．95％，項目基準收益率為25．35％，則項目可以接受

B.投資回收期為3.5年，基準投資回收期為3.9年，則該項目能在規定的時間內收回投資

C.A項目的凈現值率為2.38，B項目的凈現值率為2.67，則應該選擇A項目進行投資

D.財務凈現值為-3.55，則項目的獲利能力超過基準收益率

答案：B

解析：當項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規定的時間內收回投資。A項，財務內部收益率低于基準收益率時，項目不可以接受；C項，凈現值率越大，項目效益越好；D項，財務凈現值大于零時，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率。

61.（）是指具備托管資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業務。

A.資產托管業務

B.代保管業務

C.出租保管箱業務

D.銀行保函業務

答案：A

解析：選項B、C，代保管業務是指銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務，出租保管箱成為代保管業務的主要產品；選項D，銀行保函業務是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。62.金融消費者對金融產品和服務的消費行為不僅引起當期損益，還會影響未來的收入或支出，并可能通過金融行業在國民經濟中的特殊地位和作用，傳導至整個國民體系，因此金融消費更具風險性。

答案：錯

解析：與一般消費者相比，金融消費者有其特殊性。一方面，金融產品和服務主要體現為信息的組合，消費過程更多地表現為信息的匯集和傳遞，因此金融消費具有無形性；另一方面，金融消費者對金融產品和服務的消費行為不僅引起當期損益，還會影響未來的收入或支出，并可能通過金融行業在國民經濟中的特殊地位和作用，傳導至整個“經濟體系”，因此金融消費更具風險性。63.股份有限公司申請股票上市，應當符合的條件包括（）。

A.股票經國務院證券監督管理機構核準已公開發行

B.公司股本總額不少于人民幣3000萬元

C.公開發行的股份達到公司股份總數的25％以上

D.公司最近3年無重大違法行為

E.財務會計報告無虛假記載

答案：A,B,C,D,E

解析：股份有限公司申請股票上市，應當符合下列條件：(1)股票經國務院證券監督管理機構核準已公開發行。(2)公司股本總額不少于人民幣3000萬元。(3)公開發行的股份達到公司股份總數的25％以上。(4)公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發行股份的比例為10％以上。(5)公司最近3年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載。證券交易所可以規定高于前款規定的上市條件，并報國務院證券監督管理機構批準。64.為了應對短期潛在的流動性壓力，銀行可以設定的限額不包括（）。

A.LCR限額

B.最低流動性緩沖限額

C.市場限額

D.壓力測試生存期限額

答案：C

解析：為了應對短期潛在的流動性壓力，銀行可以設定LCR限額、最低流動性緩沖限額或者壓力測試生存期限額。65.個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對（）等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。

A.貸款資金使用

B.借款人的信用

C.擔保情況變化

D.貸款品種

E.貸款對象

答案：A,B,C

解析：個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。66.（）與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。

A.銀行間債券市場

B.場內債券市場

C.柜臺交易債券市場

D.證券公司間債券市場

答案：A

解析：1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。故選A。67.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

答案：A

解析：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。68.如果個人保證貸款出現逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。（）

答案：對69.假設一家公司的財務信息如下表：(單位：萬元)

該公司的可持續增長率(SGR)為（）。

A.0．0875

B.0．25

C.0．096

D.0．7

答案：C

解析：可持續增長率的計算方法：SGR=ROE×RR/(1-ROE×RR)。其中，SGR表示可持續增長率；ROE為資本回報率，即凈利潤與所有者權益的比率；RR為留存比率，RR=1-紅利支付率。根據SGR=ROE×RR/(1-ROE×RR)，本題中，ROE=凈利潤/所有者權益=100/800=0.125，紅利支付率=股利分紅/凈利潤=30/100=0.3，RR=1-紅利支付率=1-0.3=0.7，該公司的可持續增長率SGR=0.125×0.7/(1-0.125×0.7)≈0.096。70.信用風險很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統性風險

B.非系統性風險

C.既屬于系統風險又屬于非系統風險

D.不屬于系統風險也不屬于非系統風險

答案：B

解析：信用風險很大程度上是一種非系統性風險，因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

71.在引發操作風險的內部流程因素中，引起財務／會計錯誤的主要原因有()。

A.財會制度不完善

B.管理流程不清晰

C.財會系統建設存在缺陷

D.結算／支付系統延遲

E.文件／合同缺陷

答案：A,B,C

解析：財務／會計錯誤是指商業銀行內部在財務管理和會計賬務處理方面存在流程錯誤，主要原因是財會制度不完善，管理流程不清晰，財會系統建設存在缺陷等。72.下列個人理財顧問服務的風險提示管理措施，合規的是（）。

A.商業銀行銷售各類理財產品，以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險揭示內容

B.商業銀行應用專業術語準確地向客戶進行風險揭示

C.商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，可以不進行風險提示

D.客戶不必抄錄“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品風險，愿意承擔相關風險”，但應在提示欄里簽名

答案：A

解析：選項B，根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第25條的規定，商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。選項C、D，根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第30條的規定，商業銀行提供個人理財顧問服務業務時，要向客戶進行風險提示。風險提示應設計客戶確認欄和簽字欄。客戶確認欄應載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險。”73.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

答案：錯74.根據我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產分為（）五類。

A.優秀、正常、次級、可疑、損失

B.正常、關注、次級、可疑、損失

C.優秀、關注、次級、可疑、損失

D.關注、次級、可疑、損失、不良

答案：B

解析：從2002年起，我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。次級類、可疑類和損失類貸款屬于不良貸款。75.從商業銀行的經營情況看，對公存款業務主要的風險點有（）。

A.業務不合規

B.核算不真實

C.內控不完善

D.內部審計部門對對公存款業務審計的范圍、頻率、力度有缺陷

E.利率風險及網絡系統風險等新型風險

答案：A,B,C,D,E

解析：從商業銀行的經營情況看，對公存款業務主要有的風險點為：業務不合規；核算不真實：內控不完善；內部審計部門對對公存款業務審計的范圍、頻率、力度有缺陷：利率風險及網絡系統風險等新型風險。76.金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產品()的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。

A.風險性

B.復雜性

C.單一性

D.流動性

答案：B

解析：金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產品復雜性的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。當前，金融教育已逐漸成為市場行為和審慎監管的有效補充，許多國家在改進個人金融行為上也將金融教育定位為長期優先事項。選項B正確。77.商業銀行發放貸款時，未嚴格執行先落實抵押手續、后放款的規定，致使貸款處于無抵押的高風險狀態，此類風險事件屬于（）類別。

A.操作風險

B.流動性風險

C.法律風險

D.市場風險

答案：A

解析：內部流程因素引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執行而造成的損失。若銀行未在授信管理規定中明確“先落實抵押手續、后放款”的規定，則屬于該商業銀行流程缺失、設計不完善；若有明確規定，但沒有被嚴格執行，或者對客戶通融辦理授信提款，在貸后管理中未及時完成有關手續，則屬于執行無效。78.違反金融管理法規是金融犯罪成立的前提和基礎。

答案：對

解析：違反金融管理法規是金融犯罪成立的前提和基礎。79.金融機構及其從業人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業操守要求的是（）。

A.低價銷售

B.豐富金融服務的種類、提高質量及效率

C.貶低對手

D.夸張宣傳

答案：B

解析：豐富金融服務的種類、提高質量及效率符合職業操守要求，其他三項都是不符合的。80.ICAAP報告有三方面的作用。（）

答案：錯

解析：ICAAP報告有兩方面的作用，一方面作為銀行的自我評估過程和結論的書面報告，可以作為內部完善風險管理體系和控制機制，實現資本管理與風險管理密切結合的重要參考文件。另一方面，ICAAP報告作為銀行提交給監管機構的合規文件，當監管機構在評估后認為銀行的ICAAP程序符合監管要求時，監管機構可以基于銀行自行評估的內部資本水平來確定監管資本要求。81.凡采用“脫鉤”方式轉貸的，在國內貸款協議規定的每期還款期限到期前，經銀行同意，視其具體情況允許適當展期，但每次展期最長不超過（）。[2014年11月真題]

A.2年

B.4年

C.1年

D.3年

答案：A

解析：凡采用“脫鉤”方式轉貸的，在國內貸款協議規定的每期還款期限到期前，經銀行同意，視其具體情況允許適當展期，但每次展期最長不超過2年，且展期后國內轉貸協議規定的每期還本付息額和累計還本付息額不得低于同期國外貸款協議規定的每期還本付息額和累計還本付息額；展期后的貸款最終到期日不得遲于國外貸款協議規定的最終到期日。82.李林的兒子李金于2010年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定繼承順序，對于李金的遺產，下列能夠成為第一順序繼承人的有（）。

A.李林的妻子

B.李金的兒子

C.李林的養子

D.李林的哥哥

E.李林的女兒

答案：A,B

解析：《繼承法》依據我國的國情和《繼承法》的原則，將法定繼承人的繼承順序分為了兩個順序。第一順序：配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養義務的喪偶兒媳和喪偶女婿。A項屬于李金的父母，B項屬于李金的子女，CDE三項都不屬于李金遺產的第一順序繼承人范疇。83.通過非現場監管，能夠及時、持續監測銀行業金融機構的經營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現場檢查提供依據和指導，使現場檢查更有（）。

A.有效性

B.針對性

C.高效性

D.準確性

答案：B

解析：通過非現場監管。能夠及時、持續監測銀行業金融機構的經營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現場檢查提供依據和指導．使現場檢查更有針對性。84.關于專有信息和保密信息的內容，下列表述錯誤的是（）。

A.有關專有信息和保密信息的免除規定不得與會計準則的披露要求產生沖突

B.專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會導致銀行在這些產品和系統的投資價值下降，并進而削弱其競爭地位

C.如果專有信息和保密信息的披露會嚴重損害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內容，一般性披露也可以免除

D.保密信息通常包括有關客戶的信息，以及內部安排的一些詳細情況，如使用的方法論、估計參數和數據等

答案：C

解析：C項，在某些情況下，專有或保密信息的對外披露會嚴重損害銀行的競爭地位，這種情況下銀行可以不披露具體的項目，但必須對要求披露的信息進行一般性披露，并解釋某些項目未對外披露的事實和原因。85.下列選項中關于機動車輛基本險的保險金額，說法正確的是()。

A.車輛損失保險的保險金額只能根據投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定

B.機動車交通事故責任強制保險的責任限額由保險公司制定

C.機動車交通事故責任強制保險中，如果被保險機動車在交通事故中無責任，則醫療費用賠償限額為1000元人民幣

D.機動車商業第三者責任保險的責任限額由投保人和保險人在簽訂保險合同時按不同的檔次確定

E.第三者責任險的每次事故的最高賠償限額應根據不同車輛種類選擇確定

答案：C,D,E

解析：A項，車輛損失保險的保險金額可以根據投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定，也可以按投保時保險車輛的新車購置價協商確定；B項，機動車交通事故責任強制保險的責任限額由相關機構制定頒布。86.下列關于存款的說法正確的是()。

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％

D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

答案：D

解析：A項，定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款高；B項，個人通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支取；C項，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。87.資產證券化是指將缺乏流動性，但具有未來現金收入的資產打包收集，建立資產池，并通過結構性重組方式將其轉變成可以在金融市場上出售和流通的證券。（）

答案：對

解析：資產證券化是指將缺乏流動性，但具有未來現金收入的資產打包收集，建立資產池，并通過結構性重組方式將其轉變成可以在金融市場上出售和流通的證券。88.()被認為是現代內部審計的開始。

A.1940年

B.1941年

C.1944年

D.1945年

答案：B

解析：1941年被認為是現代內部審計的開始。89.國別風險的主要類型不包括（）。

A.傳染風險

B.貨幣風險

C.主權風險

D.領土風險

答案：D

解析：國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。90.行政機關對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

答案：A

解析：行政強制措施，是指行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據損毀、避免危害發生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。根據《行政強制法》，我國行政強制措施的種類有：①限制公民人身自由；②查封場所、設施或者財物；③扣押財物；④凍結存款、匯款；⑤其他行政強制措施。91.我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。

如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進行定投，則鄭女士每月需投()元，方可彌補教育金缺口。

A.1925．31

B.1967．12

C.2179．54

D.2218

答案：D

解析：鄭女士每月初應投資的金額=(145860．75-25249．54)÷(F／A，6％／12，48)÷(1+6％／12)=2218(元)。92.內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應．并根據情況變化及時進行調整，這體現了內部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

答案：D

解析：相匹配原則是內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應．并根據情況變化及時進行調整。?

93.抵押權證和房產證丟失屬于操作風險內部流程中的（）。

A.文件合同缺陷

B.財務／會計錯誤

C.結算支付錯誤

D.產品設計缺陷

答案：A

解析：抵押權證和房產證丟失屬于操作風險內部流程中的文件合同缺陷。94.對開發商及樓盤項目本身的審查內容不包括（）。

A.項目資料的完整性審查

B.項目合法性審查

C.項目工程進度審查

D.項目實地考察

答案：D

解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。其中對項目本身的審查包括對項目資料完整性、真實性和有效性的審查，對項目合法性的審查，對項目工程進度的審查，對項目資金到位情況的審查。95.理財規劃書的主要內容包括()。

A.家庭基本信息以及尋求專業理財規劃服務的目的

B.明確人生不同階段的理財目標，全生涯模擬仿真結果

C.家庭財務狀況分析

D.理財目標的評估和調整

E.綜合理財規劃建議

答案：A,B,C,D,E

解析：96.《貸款通則》從（）起施行。

A.2003年8月1日

B.2001年8月1日

C.1996年8月1日

D.1990年8月1日

答案：C

解析：我國《貸款通則》第八十條規定，本通則自1996年8月1日起施行。97.以下關于抵押率的確定表述正確的是（）

A.對變現能力較差的抵押物，抵押率應適當降低

B.由于無形損耗造成貶值的抵押物，抵押率應適當降低

C.由于技術相對落后造成貶值的抵押物，抵押率應適當降低

D.由于外部環境變化引起貶值的抵押物，抵押率應適當降低

E.由于使用磨損和自然損耗造成貶值的抵押物，抵押率應適當降低

答案：A,C,D,E

解析：由于使用磨損和自然損耗造成貶值的抵押物，抵押率應適當降低，B項錯誤。98.無風險收益率和市場期望收益率分別是0.06和0.12。根據CAPM模型，貝塔值為0.8的證券X的期望收益率為()。

A、6%

B、14.4%

C、18%

D、10.8%

答案：D

解析：D

期望收益率=無風險收益率+β×（市場期望收益率-無風險收益率）=0.06+0.8×(0.12-0.06)=10.8%。99.項目現金流量計算的內容包括（）。

A.折舊費支出

B.無形資產支出

C.固定資產投資

D.遞延資產攤銷

答案：C

解析：在計算現金流量時，折舊費支出、無形資產與遞延資產攤銷都不能作為現金流出，因為這三項費用只是項目內部的現金轉移，固定資產投資、無形資產和遞延資產投資已按其發生時間作為一次性支出計入項目的現金流出中，如果再將折舊等視為現金流出，就會出現重復計算。100.根據我國《公司法》的規定，國有獨資公司屬于（）。

A.有限責任公司

B.股份有限公司

C.國有控股公司

D.全民所有制企業

答案：A

解析：《公司法》主要根據股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少，將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。故本題選A。101.根據《合同法》等相關法律規定，導致貸款合同無效或效力待定的情形是（）。

A.借款人損害國家利益

B.借款人主體資格存在瑕疵的

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.違反法律、行政法規等強制性措施

E.借款人惡意串通損害國家、集體或第三人利益的

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《合同法》等相關法律規定，如借款人損害國家利益的，或惡意串通損害國家、集體或第三人利益的，或以合法形式掩蓋非法目的的，或違反法律、行政法規等強制性規定的，或借款人主體資格存在瑕疵的，均可能會導致貸款合同無效或效力待定。

考點

貸款合同管理102.為防范信用風險，銀行在審批個人住房貸款時應特別重視借款人的還款能力。（）

答案：對

解析：防范個人住房貸款違約風險須特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。因此，銀行應該進一步嚴格個人住房貸款的調查和審查，尤其是關注和評估借款人的還款能力，準確把握第一還款來源，從而有效地控制個人住房貸款業務的信用風險。103.根據監管規定，我國商業銀行理財業務中的非標準化債權資產具體包括（）。

A.承兌匯票

B.委托債權

C.證券投資基金

D.應收賬款

E.交易型開放式指數基金(ETF)

答案：A,B,D

解析：非標準化債權資產是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，包括但不限于信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。104.我國監管當局規定，商業銀行可以開展信托投資業務。（）

答案：錯

解析：《商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事信托投資和證券經營業務。105.根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責有()。

A.發布與履行其職責有關的命令和規章

B.依法制定和執行貨幣政策

C.發行人民幣，管理人民幣流通

D.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

E.制定并發布監管制度的職責

答案：A,B,C,D

解析：選項E制定并發布監管制度的職責是銀行業監管機構的職責。中國人民銀行的職責除了選項ABCD外，還有以下職責：實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場；監督管理黃金市場：持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；經理國庫；維護支付、清算系統的正常運行；指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測；負責金融業的統計、調查、分析和預測；作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動：國務院規定的其他職責。106.實物投資的標的物不包括（）。

A.黃金

B.白銀

C.房產

D.企業經營權

答案：D

解析：標的物是指當事人雙方權利義務指向的對象。企業經營權不屬于實物。?107.按照本金與收益關系，商業銀行的理財產品可以分成（）。

A.保證收益理財產品

B.綜合理財產品

C.保本浮動收益理財產品

D.理財顧問產品

E.非保本浮動收益理財產品

答案：A,C,E

解析：商業銀行理財產品是商業銀行專門的理財業務經營部門在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃，也稱理財計劃。按照本金與收益關系，商業銀行理財產品可以分成三種：①非保本浮動收益理財產品；②保本浮動收益理財產品；③保證收益理財產品。108.商業銀行作為個人住房貸款格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任條款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明。（）

答案：對

解析：《合同法》第三十九條第一款規定，商業銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明。109.依法收貸的對象是（）

A.展期貸款

B.到期貸款

C.正常貸款

D.不良貸款

答案：D

解析：依法收貸的對象是不良貸款。110.下列金融工具中，屬于貨幣市場工具的有（）。

A.短期政府債券

B.證券投資基金

C.商業票據

D.銀行承兌匯票

E.長期企業債券

答案：A,C,D

解析：貨幣市場工具包括同業拆借、商業票據、銀行承兌匯票、回購、短期政府債券、可轉讓大額定期存單和貨幣市場基金。選項B、E屬于資本市場工具。111.共同構成我國擔保法律制度的法律包括()。

A．《公司法》

B．《物權法》

C．《民法通則》

D．《擔保法》司法解釋

E．《合同法》

答案：B,C,D

解析：BCD共同構成我國擔保法律有：《物權法》《民法通則》《擔保法》司法解釋。故選BCD。112.下列屬于信貸審查崗位職責的有（）。

A.積極拓展信貸業務，搞好市場調查，優選客戶，受理借款人申請

B.對財務報表等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見

C.辦理核保、抵(質)押登記及其他發放貸款的具體手續

D.審查授信資料是否完整有效

E.審查貸前調查中使用的信貸材料和信貸結論在邏輯上是否具有合理性

答案：B,D,E

解析：AC兩項屬于信貸業務崗位的職責；BDE三項分別屬于信貸審查崗位職責中的表面真實性審查、完整性審查和合理性審查。113.采用成本法對房地產估價的理論依據是（）。

A.生產費用價值論

B.房地產價格形成的替代原理

C.預期原理

D.倒算原理

答案：A

解析：成本法的理論依據是生產費用價值論——商品的價格是由其生產所必要的費用決定的。114.個人經營貸款的合作機構主要是（）。

A.公證機關

B.擔保機構

C.工商部門

D.評估機構

答案：B

解析：個人經營貸款的合作機構主要是擔保機構。115.貸款發放后，關于對保證人保證意愿的監控，做法錯誤的是（）。[2009年6月真題]

A.應密切注意保證人的保證意愿是否出現改變跡象

B.如保證人與借款人的關系發生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續擔保

C.主要關注保證人與借款人關系變化后的結果，不關注變化的原因

D.保證人與借款人關系發生變化后，應判斷貸款的安全|生是否受到實質影響

答案：C

解析：貸款發放后，銀行應密切關注保證人的保證意愿是否出現改變的跡象：如保證人和借款人的關系出現變化，保證人是否出現試圖撤銷和更改擔保的情況。同時還應分析其中的原因，判斷貸款的安全性是否受到實質影響并采取相關措施。116.期貨是在交易所里進行交易的標準化的遠期合同。（）

答案：對

解析：期貨是由期貨交易所統一制定的、規定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量標的物的標準化合約。117.采用收益法進行房地產估價的操作步驟有（）。

A.搜集并驗證與估價對象未來預期收益相關的數據資料

B.預測估價對象的未來收益

C.求取同報率或資本化率、收益乘數

D.求取比準價格

E.選用適宜的收益法公式計算出收益價格

答案：A,B,C,E

解析：D項是市場法的操作步驟118.當一國出現國際收支逆差時，該國政府可以采取（）財政政策。

A.緊縮性

B.擴張性

C.順差性

D.逆差性

答案：A

解析：當一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，因此，該國政府應采取緊縮性的財政政策。119.初次面談時，銀行調查人員可按照（）標準原則，從有關方面集中獲取客戶相關信息。

A.國際信用“4C”

B.國際信用“6C”

C.銀行業信用

D.貸款信用

答案：B

解析：面談過程中，調查人員可以按照國際通行的信用“6C”標準原則，即品德(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環境(Condition)和控制(Control)，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關系等方面集中獲取客戶的相關信息。120.（）是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估

答案：C

解析：名義價值是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，名義價值一般不具有實質性意義。

121.關于我國現有個人貸款業務的特征，下列說法不正確的是（）。

A.個人貸款業務的辦理較為便利

B.客戶可在網上銀行、金融超市辦理個人貸款業務

C.可采取靈活多樣的還款方式,但還款方式一經確定中途不可變更

D.還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法

答案：C

解析：還款方式確定以后，客戶可以根據自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協商后改變。122.張先生在2015年以20形股的價格購買A公司股票10000股，并且在2016年以30元／股的價格全部賣出，獲得股票差價收入100000元。則就這筆買賣股票差價收入張先生應繳納個人所得稅（）元。

A.20000

B.10000

C.27500

D.0

答案：D

解析：財產轉讓所得是指個人轉讓有價證券、股權、建筑物、土地使用權、機器設備、車船以及其他自有財產給他人或單位而取得的所得，包括轉讓不動產和動產而取得的所得。對個人股票買賣取得的所得暫不征稅。123.企業經營風險主要體現在()。

A.業務性質、經營目標或習慣做法改變

B.收購其他企業或者開設新銷售網點，對銷售和經營有明顯影響

C.產品結構多元化

D.購貨商減少采購

E.應收賬款異常增加

答案：A,B,C,D

解析：應收賬款異常增加屬于企業的財務風險，選項E不符合題意。124.下列關于商業銀行開展貸款業務應當遵守的資產負債比例管理的規定，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.我國法律規定，對同一貸款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十

D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

答案：C

解析：商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；③對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④銀監會對資產負債比例管理的其他規定。2015年6月，國務院常務會議通過《中華人民共和國商業銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過75％的規定，將存貸比由法定監管指標轉為流動性監測指標。125.通貨緊縮的基本標志是（）。

A.國民收入持續下降

B.物價總水平持續下降

C.貨幣供應量持續下降

D.經濟增長率持續下降

答案：B

解析：通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.一般情況下，資產配置的過程包括()。

A.明確投資者收益預期值和風險

B.確定投資的指導性目標

C.明確資產組合中包括哪幾類資產及所占比例

D.找出最佳的資產組合

E.對資產組合的投資成果進行評價

答案：A,B,C,D

解析：一般情況下，資產配置的過程包括以下幾個步驟：①明確投資者收益預期值和風險，這一步驟包括利用歷史數據與經濟分析來決定投資者所考慮資產在相關持有期間內的預期收益率和波動情況，確定投資的指導性目標；②明確資產組合中包括哪幾類資產及所占比例；③找出最佳的資產組合。

2.商業銀行的票據貼現業務屬于（）。

A.衍生產品業務

B.授信業務

C.中間業務

D.表外業務

答案：B

解析：票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。票據貼現屬于銀行授信業務。3.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。

答案：對

解析：與敏感性分析對單一的因素進行分析不同，情景分析是一種多因素分析法，研究多種因素同時作用時可能產生的影響。4.理財師在為客戶服務的過程中難免會遇到自己不甚精通的領域，如稅務、法律等。在提供這方面的專業建議時，強烈建議理財師應該（）。

A.根據自己的知識和經驗獨自解決

B.多向這些領域的專業人士咨詢

C.把專業人士介紹給客戶

D.與專業人士共同給客戶進行分析

E.與專業人士共同給客戶解決問題

答案：B,C,D,E

解析：我們強烈建議理財師應該對自己的專業度有清醒的認識，即使理財師已經通過了一系列的專業資格考試、取得了相應的資格證書，如會計師資格或者律師資格，但這些方面往往不是理財師的主業，在提供專業建議時，理財師可能缺乏足夠的經驗，知識的更新也不夠，這時應多向這些領域的專業人士咨詢，甚至把專業人士介紹給這些客戶，或共同給客戶分析、解決問題。5.越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學，其主要原因有（）。

A.學習西方先進的科學知識和方法

B.增加人生閱歷

C.國外的工作機會多且工資高

D.多元化的學校與專業選擇機會

E.國外的教育水平高于國內

答案：A,B,D

解析：越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學，主要原因有以下幾點：①學習西方先進的科學知識和方法；②增加人生閱歷；③多元化的學校與專業選擇機會；④移民與海外發展的機會。

6.信用卡及其賬戶除了經發卡銀行批準的持卡人本人使用，還可以出租和轉借。

答案：錯

解析：信用卡及其賬戶只限經發卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。7.審貸分離是指將信貸業務辦理過程中的調查和審查審批環節進行分離，分別由不同層次機構和不同部門(崗位)承擔，以實現相互制約并充分發揮信貸審查人員專業優勢的信貸管理制度。（）

答案：對

解析：審貸分離是指將信貸業務辦理過程中的調查和審查審批環節進行分離，分別由不同層次機構和不同部門(崗位)承擔，以實現相互制約并充分發揮信貸審查人員專業優勢的信貸管理制度。8.關于保證，下列說法正確的是（）。

A.銀行與借款人協商變更借款合同時，可不告知保證人

B.未經保證人同意，展期后的貸款，保證人可不承擔保證責任

C.事前如有約定的，銀行對借款人有關合同的修改可不通知保證人

D.銀行對借款合同的修改都應取得保證人口頭或書面意見

答案：B

解析：銀行與借款人協商變更借款合同應經保證人同意，選項A錯誤。銀行對借款人有關合同的修改需通知保證人，選項C錯誤。銀行對借款合同的修改應取得保證人書面意見。9.假如A理財產品和B理財產品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產品，6萬元投資于B理財產品，那么該投資者的期望收益是()萬元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5

答案：A

解析：本題是計算投資組合的收益。期望收益=4×20%+6×30%=2.6(萬元)。10.下列關于擔保的補充機制中，說法正確的是()。

A.銀行如果在貸后檢查中發現借款人提供的抵押品或質押物的抵押權益尚未落實，可以要求借款人落實抵押權益或追加擔保品

B.如果抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權人(銀行)有權要求抵押人停止其行為

C.如果由于借款人財務狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風險增大，銀行也會要求借款人追加擔保品

D.對由第三方提供擔保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應由保證人為其承擔還本付息的責任

E.倘若保證人的擔保資格或擔保能力發生不利變化，其自身的財務狀況惡化，銀行應要求擔保人追加新的保證人

答案：A,B,C,D

解析：倘若保證人的擔保資格或擔保能力發生不利變化，其自身的財務狀況惡化；或由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導致借款人債務負擔加重，而原保證人又不同意增加保證額度；或抵(質)押物出現不利變化；銀行應要求借款人追加新的保證人。11.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

答案：錯

解析：教育儲蓄是指父母為其子女接受非義務教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。教育儲蓄的對象為在校小學四年級(含四年級)以上學生。該儲種最低起存金額通常為50元，本金合計最高限額為2萬元。存期分為一年、三年、六年。12.商業銀行受理新客戶貸