書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年安徽亳州藥都銀行蒙城支行招聘9人練習題(1)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.信息科技部門承擔本銀行的信息科技職責，履行()等職責。

A.信息科技預算和支出

B.信息科技內部控制

C.監督各項職責的落實

D.信息安全管理

E.信息科技項目發起和管理

答案：A,B,D,E

解析：信息科技部門承擔本銀行的信息科技職責，履行信息科技預算和支出、信息科技策略、標準和流程、信息科技內部控制、專業化研發、信息科技項目發起和管理、信息系統和信息科技基礎設施的運行、維護和升級、信息安全管理、災難恢復計劃、信息科技外包和信息系統退出等職責。

考點

信息科技治理?2.理財師需要把合適的產品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標準就是將理財產品的風險級與客戶的風險承受能力評級建立對應關系，并根據這兩者的風險等級對理財產品的起點金額進行適當的等級設置，以實現風險匹配，避免誤導銷售。（）

答案：對

解析：商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。同時，商業銀行銷售理財產品，還應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品，將合適的產品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。3.商業銀行制定資本規劃，應當綜合考慮的內容不包括（）。

A.風險評估結果

B.未來資本需求

C.資本監管要求

D.資本不可獲得性

答案：D

解析：商業銀行制定資本規劃，應當綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續滿足監管要求。資本規劃應至少設定內部資本充足率三年目標。4.商業銀行應當在外包合同中明確分包的相關事項，其中包括（）。

A.服務提供商分包的規則

B.及時通報外包活動的突發性事件

C.不得將外包活動的主要業務分包

D.配合商業銀行接受銀行業監督管理機構的檢查

E.分包服務商應當確認在業務分包后繼續保證對服務水平和系統控制負總責

答案：A,C

解析：商業銀行應當關注外包服務提供商分包的風險，并在合同中明確以下事項：①服務提供商分包的規則；②分包服務提供商應當嚴格遵守主服務提供商與商業銀行確定的外包合同或協議中的相關條款；③主服務商應當確認在業務分包后繼續保證對服務水平和系統控制負總責；④不得將外包活動的主要業務分包。

5.封閉式基金的交易價格是由（）決定的。

A.封閉時間

B.每份基金凈值

C.基金管理人

D.市場供求關系

答案：D

解析：開放式基金價格依據基金的資產凈值而定，而封閉式基金的交易價格則基本上是由市場的供求關系決定的。6.下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A.投資方風險認知度

B.當期負債狀況

C.當期收入水平

D.財務狀況未來發展趨勢

答案：A

解析：投資風險認知度是客戶主現上對客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標，因此不屬于客戶財務信息。?7.關于保險兼業代理的執業管理中，說法有誤的是（）。

A.保險兼業代理人可以在主業場所內和場所外代理保險業務

B.保險兼業代理人從事保險代理業務，不得擅自變更保險條款，提高或降低保險費率

C.保險兼業代理人從事保險代理業務，不得使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或者轉換保險人

D.不得串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

答案：A8.個人貸款的貸款審批中，需要注意的事項包括()。

A.確保貸款申請資料合理，資料審查流程嚴密

B.嚴格執行客戶經理、業務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度

C.確保符合轉授權規定

D.確保業務辦理符合銀行政策和制度

E.確保貸款方案合理

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款審批中需要注意的事項包括：(1)確保業務辦理符合銀行政策和制度。(2)確保貸款申請材料合規，資料審查流程嚴密。(3)確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批質量。(4)確保符合轉授權規定，對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級行進行后續審批。(5)嚴格執行客戶經理、業務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度。9.關于健康保險，下列說法不正確的是()。

A.收人保障保險主要是補償因傷害而致殘疾的收入損失

B.保險公司提供的個人醫療費用保險屬于社會保險

C.重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額

D.長期護理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險

答案：B

解析：B項，保險公司提供的個人醫療費用保險屬于商業保險，而不是社會保險。10.零售行為評分主要指的是信用卡行為評分。（）

答案：錯

解析：零售行為評分包括信用卡行為評分和個貸行為評分兩個方面。11.銀行的表內外資產可以分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類，以下關于交易賬戶的說法中，錯誤的是(?)。

A.計入該賬戶的頭寸經常必須在交易方面不受任何條款限制，或者能夠完全規避自身的風險，并積極管理該投資組合

B.銀行應對該賬戶的頭寸經常進行準確估值，并積極管理該投資組合

C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價

D.銀行的存貸款業務歸入交易賬戶

答案：D

解析：與交易賬戶相對應，銀行的其他業務歸入銀行賬戶，最典型的是存貸款業務。12.商業銀行在貸款項目評估中，為編制基本財務報表，還必須編制一些輔助報表，輔助報表不包括（）。

A.無形及遞延資產攤銷估算表

B.總成本費用估算表

C.投資計劃與資金籌措表

D.流動負債估算表

答案：D

解析：輔助報表可以根據計算需要編制，除ABC三項外，一般還包括：①固定資產投資估算表；②流動資金估算表；③固定資產折舊費計算表；④產品銷售(營業)收入和銷售稅金及附加估算表；⑤投人物成本計算表(用于計算生產中投入物成本和進項稅)。13.74[單選題]?

是指借款人向銀行申請的用于滿足生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求，或銀行向借款人發放的用于滿足生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。

A.流動資金貸款

B.流動資金循環貸款

C.法人賬戶透支

D.項目貸款

答案：A14.2013年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫療保險。

若李太太夫婦在2016年與保險公司解除了保險合同，此前每年的保費都已繳納。則保險公司()。

A.保險人有義務按照合同的約定退還保險單的現金價值

B.不承擔任何義務

C.保險費退還給投保人

D.保險人應當在扣除手續費后，將保險費退還給投保人

答案：A

解析：保險人解除保險合同需要承擔的義務包括：投保人已經繳足兩年以上保險費的，保險人有義務按照合同的約定退還保險單的現金價值。李太太夫婦在2014年與保險公司解除了保險合同，已滿兩年，保險人應當按照合同的約定退還保險單的現金價值。15.目前，內部審計確認服務的類型包括()。

A.第三方審計

B.合同審計

C.績效審計

D.質量審計

E.安全審計

答案：A,B,C,D,E

解析：內部審計確認服務類型已經從傳統的三個類別——財務審計、遵循性審計以及經營審計發展到現代的多元化，如第三方審計、合同審計、績效審計、舞弊檢查、風險和控制自我評估、盡職調查、質量審計、安全審計、信息技術審計、隱私審計等。16.為控制借款人調查中的風險，對借款申請人的調查內容應包括（）。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

B.借款申請人家庭資產負債比率是否合理

C.借款申請人所提交資料的真實、合法

D.借款申請人第一還款來源是否穩定、充足

E.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

答案：A,C,D,E

解析：對借款申請人的調查主要有包括三項內容：①借款申請人所提交資料是否真實、合法；②借款申請人第一還款來源是否穩定、充足；③借款申請人的擔保措施是否足額、有效。A項屬于①的內容；B項屬于②的內容。17.信貸計劃是資產負債管理計劃的重要組成部分，主要是指人民幣貸款計劃，屬于指令計劃。（）

答案：錯

解析：信貸計劃是國內商業銀行資產負債管理計劃的重要組成部分，主要是指人民幣貸款計劃，屬業務發展計劃，由總行對一級(直屬)分行分解下達，一般實施指令性計劃和指導性計劃相結合的管理方式。18.商業銀行固定資產貸款貸前調查報告中，擔保情況不包括（）。

A.保證人基本狀況

B.保證人擔保能力評價

C.抵(質)押的合法性

D.保證人財務狀況

答案：D

解析：商業銀行固定資產貸款貸前調查報告中，擔保情況主要包括：保證人基本狀況;保證人擔保能力評價:資信水平、信用等級、評級機構、其他對外保證金額、抵押或質押情況;根據近三年的資產、負債、所有者權益、資產負債率、銷售收入、凈利潤、創匯等指標分析其資本信用與財務狀況;抵(質)押的合法性;抵(質)押物名稱、所在地、數量、質量和所有權/使用權人;抵(質)押物價值評價;抵(質)押率測算;抵(質)押物的變現能力評價;抵押物是否已辦理保險手續，保險權益是否已轉讓銀行或是否已出具把保險權益轉讓給銀行的承諾函。19.商業銀行通常運用的風險管理策略有（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規避

E.風險補償

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償五種策略。20.貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應對商用房貸款申請內容和相關情況的（）進行調查核實。

A.真實性、準確性、可靠性

B.風險性、可靠性、真實性

C.真實性、準確性、完整性

D.風險性、收益性、流動性

答案：C

解析：貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應履行盡職調查職責，對商用房貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，形成貸前調查報告。21.（）是指票據債權人為防止其票據權利的喪失，依據《中華人民共和國票據法》規定而采取的行為。

A.票據權利的行使

B.票據權利的消滅

C.票據權利的取得

D.票據權利的保全

答案：D

解析：票據權利的保全是指票據債權人為防止其票據權利的喪失，依《中華人民共和國票據法》規定而采取的行為，例如，為防止追索權的喪失，采取作出拒絕證書的方式。22.下列選項中，不屬于個人經營貸款信用風險防控措施的是（）。[2015年10月真題]

A.更換為其他足值抵押物

B.要求借款人恢復抵押物價值

C.提高貸款利率并加收罰息

D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

答案：C

解析：個人經營貸款信用風險防控措施包括：①加強對借款人還款能力的調查和分析；②加強對借款人所控制企業經營情況的調查和分析；③加強對保證人還款能力的調查和分析；④加強對抵押物價值的調查和分析。對于有效規避抵押物價值變化而帶來的信用風險，除ABD三項外，還可以采取的措施有：按合同約定或依法提前收回貸款。

23.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，導致（）損失的可能性。

A.存款

B.資產和收益

C.聲譽

D.自有資本金

答案：B

解析：銀行風險是指在經營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產和收益損失的可能性。24.金融穩定（?）在《有效風險偏好框架制定原則》中特別強調了限額在傳導風險偏好方面的作用，要求應將總體風險偏好分解到業務條線、法人實體、具體風險種類的限額。

A.董事會

B.監事會

C.理事會

D.股東大會?

答案：C

解析：金融穩定理事會在《有效風險偏好框架制定原則》中特別強調了限額在傳導風險偏好方面的作用，要求應將總體風險偏好分解到業務條線、法人實體、具體風險種類的限額。?

考點?

風險限額管理的基本原則?

25.項目現金流量計算的內容包括（）。

A.折舊費支出

B.無形資產支出

C.固定資產投資

D.遞延資產攤銷

答案：C

解析：在計算現金流量時，折舊費支出、無形資產與遞延資產攤銷都不能作為現金流出，因為這三項費用只是項目內部的現金轉移，固定資產投資、無形資產和遞延資產投資已按其發生時間作為一次性支出計入項目的現金流出中，如果再將折舊等視為現金流出，就會出現重復計算。26.經銀監會批準，汽車金融公司可以從事（）等業務。

A.辦理汽車生產商貸款

B.提供購車貸款

C.代理政策性銀行業務

D.接受境內公眾存款

E.同業拆借

答案：B,E

解析：汽車金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準設立的為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。汽車金融公司的業務主要包括：①接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東三個月(含)以上定期存款；②接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；③經批準，發行金融債券；④從事同業拆借；⑤向金融機構借款；⑥提供購車貸款業務；⑦提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款；⑧提供汽車融資租賃業務(售后回租業務除外)；⑨向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業務；⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務；從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業務等。27.商業銀行一般要建立與國別風險暴露規模和復雜程度相適應的國別風險評估體系，對已經開展和計劃開展業務的國家或地區逐一進行風險評估。（）

答案：對

解析：商業銀行一般要建立與國別風險暴露規模和復雜程度相適應的國別風險評估體系，對已經開展和計劃開展業務的國家或地區逐一進行風險評估。28.2004年的巴塞爾合約的主要創新表現在(?)。

A．新增了對操作風險的資本要求?

B．提出了監管部門監督檢查的規定

C．提出了最低資本要求的規定?

D．提出了市場約束的規定

E．新增了信用風險和市場風險的資本要求

答案：A,B,D

解析：?ABD《巴塞爾新資本協議》在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求；在最低資本要求的基礎上，提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”。故選ABD。29.關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。

A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統性風險

C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

答案：B

解析：金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險．利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險。系統性風險與整個經濟形勢等有關．不能通過投資組合分散。

30.自主支付的操作要點包括（）。

A.明確貸款發放前的審核要求

B.加強貸款資金發放和支付后的檢查

C.完善操作流程

D.審慎合規地確定貸款資金在借款人賬戶停留的時間和金額

E.合規使用放款專戶

答案：A,B,D

解析：自主支付的操作要點包括：(1)明確貸款發放前的審核要求

(2)加強貸款資金發放和支付后的核查

(3)審慎合規地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額31.銀行在跨國貸款管理之前，一個關鍵的問題是（）。

A.對國別風險進行細分

B.對國別風險每個子風險進行明確

C.深入細致地研究每一個風險

D.根據銀行自身國際貸款的規模和特征度量國別風險敞口

答案：D

解析：雖然有效管理國際貸款資產風險是銀行風險管理的一項重要內容，但由于不同銀行間規模大小不同、跨國經營程度以及內部風險控制水平都存在較大差異，因此如何根據銀行自身國際貸款規模和特征度量國別風險敞口玖成為一個關鍵的問題。32.行政機關對公民、法人或者其他組織從事特定活動的管理表現為對被許可人從事行政許可事項活動的監督檢查。()

答案：對

解析：這句話是正確的，具體可參照行政許可監督檢查的內容。33.銀行金融創新的基本原則包括（）。

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規原則

D.風險可控原則

E.成本可算原則

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行開展金融創新，需要遵循如下一些基本原則：①合法合規原則；②公平競爭原則；③知識產權保護原則；④成本可算原則；⑤風險可控原則；⑥信息充分披露原則；⑦維護客戶利益原則；⑧四個“認識”原則。34.各級資本的細項如何變動受到（）等的影響。

A.投資計劃

B.融資計劃

C.撥備政策

D.利潤增速

E.利潤留存比例

答案：A,B,C,D,E

解析：資本規劃的核心是預測未來的資本充足率，預測資本充足率需要對分子（監管資本）和分母（風險加權資產）進行正常情景和壓力情景的預測。監管資本的預測需要對核心一級資本、其他一級資本和二級資本分別進行預測。各級資本的細項如何變動受到投資計劃、融資計劃、撥備政策、利潤增速、利潤留存比例等的影響。總風險加權資產等于信用風險、市場風險和操作風險加權資產的總和。35.《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》中明確定義了網絡借貸業務，以下屬于網絡借貸的有（）。

A、公司網絡借貸

B、B28網絡借貸

C、網絡小額貸款

D、B2C網絡借貸

E、個體網絡借貸

答案：C,E36.下列關于基金申購的說法，錯誤的是（）。?

A．基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

B．投資者可以在銀行和基金公司的網站上進行基金申購

C．投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額

D．基金申購采取“未知價”原則

答案：A37.資產公司集團管控的基本原則是要在()的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規地加強母公司對附屬法人機構的管理。

A.《公司法》

B.《企業管理辦法》

C.《監管辦法》

D.《會計法》

答案：A

解析：資產公司集團管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規地加強母公司對附屬法人機構的管理。選項A正確。38.對于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。（）

答案：錯

解析：《刑法》第二十三條規定，已經著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。對于未遂犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。《刑法》第二十四條規定，在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發生的，是犯罪中止。對于中止犯，沒有造成損害的，應當免除處罰；造成損害的，應當減輕處罰。39.某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經理可以從銀行代理銷售取得的手續費中提取20％的業績獎。從業人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據銀行業從業人員職業操守，小張的行為（）。

A.違反了遵紀守法準則

B.違反了客觀公正準則

C.違反了勤勉盡職準則

D.違反了專業勝任準則

答案：B

解析：所謂客觀公正就是理財師要以自己的專業水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構。在提供服務過程中，不應受到經濟利益、人情關系等影響，對可能發生的利益沖突要及時向有關方面披露。題干中，小張沒有從專業角度出發，分析客戶對A貨幣基金的需求，一味向自己的客戶推薦A貨幣基金，這就違反了客觀公正原則。40._________負責監管互聯網支付業務，_________負責監管網絡借貸業務、互聯網信托業務和互聯網消費金融業務。（）

A.銀監會；中國人民銀行

B.中國人民銀行；銀監會

C.銀監會；證監會

D.中國人民銀行；證監會

答案：B

解析：互聯網支付業務由人民銀行負責監管，網絡借貸業務、互聯網信托業務和互聯網消費金融業務由銀監會負責監管，股權眾籌融資業務和互聯網基金銷售業務由證監會負責監管，互聯網保險業務則由保監會負責監管。41.對工程總圖布置合理性評估，主要應從（）方面進行。

A.生產工藝流暢性

B.是否符合土地管理和城市規劃的要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛生要求

E.能否節約用地

答案：A,B,C,D,E

解析：在技術評估時，應分析總圖布置的合理性，主要應從以下幾個方面分析：①是否滿足生產工藝流程流暢；②是否符合國土規劃、土地管理和城市規劃的要求；③布置是否緊湊，能否適應場內外運輸的要求；④是否符合衛生、安全要求；⑤能否節約用地、節約投資；⑥是否經濟合理。故本題選ABCDE。42.（）負責執行董事會制定的金融創新發展戰略和風險管理政策。

A.高級管理層

B.業務經理

C.事業部

D.董事會秘書

答案：A

解析：高級管理層負責執行董事會制定的金融創新發展戰略和風險管理政策。43.根據《網絡借款信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣（）萬元。

A.50

B.100

C.500

D.200

答案：B

解析：根據《網絡借款信息中介機構業務活動管理暫行辦法》規定，同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元。44.家族信托的優勢有（）。

A.財富靈活傳承

B.經過遺產認證

C.信息透明

D.財產安全隔離

E.節稅避稅

答案：A,B,D

解析：家族信托的優勢：①財富靈活傳承；②財產安全隔離；③節稅避稅；④信息嚴格保密。C項，使用家族信托時，在委托人去世前，財產已完成轉移，避免了遺產認證的過程；E項，家族信托設立后，信托財產管理和運用都以受托人的名義進行，除特殊情況外，受托人沒有權利向外界披露信托財產的運用情況。@##45.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑有交易額的相關證明

B.僅憑本人有效身份證件

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料

D.須憑本人有效身份證件或有交易額的相關證明等材料

答案：C

解析：《個人外匯管理辦法》第十二條規定，境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以下的，憑本人有效身份征件在銀行辦理；單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。46.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動（）的某種資產或衍生產品來抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

A.正相關

B.無關

C.負相關

D.以上都不對

答案：C

解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。47.歷史上曾多次發生銀行工作人員違反公司規定私自操作給銀行造成重大經濟損失的事故，銀行面臨的這種風險屬于（）。

A.法律風險

B.政策風險

C.操作風險

D.策略風險

答案：C

解析：本題中銀行面臨的這種風險屬于由人員因素引起的操作風險。48.票據的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發票

E.支票

答案：A,C,E

解析：票據是約定由債務人按期無條件支付一定金額，并可以轉讓流通的債務憑證。票據主要有三類，即匯票、本票、支票。49.商業銀行在衡量組合信用風險時，必須考慮到信貸損失事件之間的相關性。則下列說法最恰當的是（）。

A.預期違約的借款人不一定同時違約

B.非預期違約的借款人一定會同時違約

C.非預期違約的借款人一定不會同時違約

D.預期違約的借款人一定會同時違約

答案：A

解析：貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。例如，如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關的，即同時發生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關的，即同時發生風險損失的可能性比較小。50.商業銀行在采用標準法計算操作風險監管資本時，下列哪些業務條線對應的系數是18％（）

A、公司金融

B、支付和清算

C、交易和銷售

D、代理業務

E、.零售銀行業務

答案：A,B,C

解析：商業銀行各業務條線的操作風險資本系數(即β系數)如下：①零售銀行、資產管理和零售經紀業務條線的操作風險資本系數為12％；②商業銀行和代理服務業務條線的操作風險資本系數為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售的操作風險資本系數為18％。51.信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀保監局受理、審查并決定。銀保監局自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀保監會。

答案：錯

解析：信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀保監局受理、審查并決定。銀保監局自受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀保監會。52.假定某銀行2010會計年度結束時共有貸款200億元，其中正常貸款150億元，其共有一般準備8億元，專項準備1億元，特種準備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：B

解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％=(8+1+1)／(200-150)×100％=20％。53.某商業銀行在某筆貸款業務中發生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調查評估人員應當承擔()。

A．調查失誤和評估失準的責任?

B．承擔審查失誤的責任

C．檢查失誤和清收不力的責任?

D．屬于正當的職務活動，不承擔責任

答案：A

解析：A貸款調查評估人員負責貸款調查評估，理當承擔調查失誤和評估失準的責任；貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任。故選A。?54.從監管操作角度看，市場約束的具體表現形式之一就是（）。

A.維護金融市場正常運行

B.建立完善的法律體系

C.建立良好的公司治理機制

D.強化信息的披露

答案：D

解析：從監管操作角度看，市場約束的具體表現形式之一就是強化信息的披露。55.對正常貸款計提普通準備金時，確定計提基數的方法不包括（）。

A.在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提

B.在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定

C.按照全部貸款的余額確定

D.在全部貸款余額之中扣除特別準備金后確定

答案：D

解析：對普通準備金的計提基數的確定方法，各國也有不同。有些國家是按照全部貸款的余額確定；有的國家是在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定；還有的國家是在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提。56.項目投產初期，要根據（）估算各年達產率。

A.項目銷售收入

B.項目實際產量

C.設計生產能力

D.市場產量水平

答案：B

解析：項目銷售收入審查中，在項目達產年份里，一般以項目設計生產能力的產量作為計算項目銷售收入的產量(扣除自用產品)；在投產初期，由于項目的實際產量往往低于設計生產能力，此時要根據項目的實際情況估算投產初期各年的達產率。57.關于久期分析，下列說法正確的是（）。

A.如采用標準久期分析法，可以很好地反映期權性風險

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險

C.久期分析只能計量利率變動對銀行短期收益的影響

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結果仍能保證準確性

答案：B

解析：缺口分析側重于計量利率變動對銀行當期收益的影響，而久期分析則計量利率風險對銀行整體經濟價值的影響。久期分析的局限性包括：①如果在計算敏感性權重時對每一時段使用平均久期，即采用標準久期分析法，久期分析只能反映重新定價風險，不能反映基準風險及因利率和支付時間的不同而導致的頭寸的實際利率敏感性差異，也不能很好地反映期權性風險；②對于利率的大幅變動(大于1％)，由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關系，久期分析的結果就不再準確，需要進行更為復雜的技術調整。58.銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動屬于（）業務。

A.清算

B.交易

C.支付結算

D.代理

答案：B

解析：作為中間業務的交易業務，是指銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動，主要包括外匯交易業務和金融衍生品交易業務。59.貸款損失準備金的大小是由預期損失的大小決定的。（）

答案：對

解析：貸款損失準備金是與預期損失相對應的概念，它的大小是由預期損失的大小決定的。60.目前銀行大量推出創新型理財產品，而內控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業銀行帶來的風險是指商業銀行理財業務的()。

A.市場風險

B.法律風險

C.信用風險

D.操作風險

答案：D

解析：商業銀行理財業務的主要風險點——操作風險，是指目前銀行大量推出創新型理財產品，而內控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業銀行帶來的風險。61.下列關于項目生產所需的燃料及動力供應條件分析的說法，正確的有()。

A.所需燃料通常有煤炭、石油和天然氣

B.所需動力主要有電力和蒸汽

C.要依據產品生產過程、成本、質量、區域環境來選擇燃料種類

D.要根據當地水源分布、水質情況分析用水量

E.耗電量大又要求連續生產的工業項目，要分析估算項目最大用電量、高峰負荷、備用量、供電來源

答案：A,B,C,E

解析：D項，在項目評估時，要根據項目對水源、水質的要求，計算出項目用水量，再結合當地的供水價格，分析耗水費用對產品成本的影響。62.個人所得稅稅務規劃的目標是少繳稅或延遲繳納，實現整體稅后經濟利益最大化。

答案：對

解析：與一般財務規劃相似，個人所得稅稅務規劃就是納稅個人在法律法規允許的范圍內，通過對其經營活動或投資理財的等涉稅事項作出事先籌劃安排，以達到少繳稅或延遲繳納目標，實現整體稅后經濟利益最大化的活動。63.下列關于商業銀行內部資本充足評估報告的表述，錯誤的是（）。

A.報告應評估銀行實際持有的資本是否足以抵御主要風險

B.監管機構認為銀行的內部資本充足評估程序符合監管要求時，可基于銀行自行評估的內部資源水平來確定監管資本要求

C.監管機構在銀行提交評估報告后，不需要再對銀行內部資本充足評估程序進行檢查

D.報告可以作為內部完善風險管理體系和控制機制的重要參考文件

答案：C

解析：C項，商業銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，定期監測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。64.操作風險指新產品／業務因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件可能造成損失的風險，不包括法律風險。()

答案：錯

解析：操作風險指新產品／業務因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件可能造成損失的風險，包括法律風險。65.根據金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。

A.現貨市場和期貨市場

B.一級市場和二級市場

C.場內交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

答案：A

解析：按交割時間劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。現貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場；期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內)進行的市場。66.（）是現代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之間。

A、專業化營銷策略

B、產品差異營銷策略

C、分層營銷策略

D、交叉營銷策略

答案：C67.一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更。（）

答案：對

解析：一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更。68.某民營企業的老板楊先生，現年40歲，年收入約30萬元，但不穩定。楊太太，現年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現年70歲，無任何收入來源。

楊先生一家應該優先為()投保。

A.楊先生

B.楊太太

C.楊揚

D.楊先生的父親

答案：A

解析：按照投保的原則，一般優先為家庭收入主要創造者投保。楊先生是家庭收入的主要創造者，應優先為楊先生投保。69.在個人汽車貸款業務的貸款審批中需要注意的事項有（）。

A.對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級行進行后續審批

B.確保符合轉授權規定

C.確保貸款申請資料合規，資料審查流程嚴密

D.確保貸款方案合理

E.確保業務辦理符合銀行政策和制度

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審批中需要注意的事項除ABCDE五項外，還包括：嚴格執行客戶經理、業務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度。70.出國留學貸款的最短期限是（）。

A.12個月

B.6個月

C.9個月

D.3個月

答案：B

解析：出國留學貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年。71.美國金融監管體制實行機構性監管和功能性監管相結合．是一種典型的“雙重多頭”監管體制。（）

答案：對

解析：美國金融監管體制實行機構性監管和功能性監管相結合，是一種典型的“雙重多頭”監管體制。72.商業銀行根據自身所具備的特殊資源條件和特殊技術專長，專門提供或經營某些具有優越銷路的產品或服務項目，這種類型的產品組合策略屬于（）。

A.全線全面型

B.市場專業型

C.產品線專業型

D.特殊產品專業型

答案：D

解析：在產品組合策略中，特殊產品專業型是指商業銀行根據自身所具備的特殊資源條件和特殊技術專長，專門提供或經營某些具有優越銷路的產品或服務項目；全線全面型是指商業銀行盡量向自己業務范圍內的所有顧客提供所需的產品；市場專業型是指商業銀行著眼于向某專業市場提供其所需要的各種產品；產品線專業型是指商業銀行根據自己的專長，專注于某幾類產品或服務的提供，并將它們推銷給各類客戶。故本題選D。73.假定商業銀行某信用等級的債務人在獲得貸款后的前3年出現違約的概率(即邊際死亡率)分別為2％、3％、3．5％。則根據死亡率模型，該信用等級的債務人在3年期間可能出現違約的概率為()。

A.10％

B.8％

C.15％

D.5％

答案：B

解析：根據死亡率模型，該信用等級的債務人能夠在三年到期后將本息全部歸還的概率為(1-2％)×(1-3％)×(1-3．5％)≈92％這也意味著該信用等級的債務人在3年期間可能出現違約的概率(即累計死亡率)為1-92％=8％。74.根據《擔保法》的規定，下列單位或組織不能擔任保證人的有（）。

A.某大學

B.某市財政局

C.某國有企業

D.某證券公司

E..某三甲醫院

答案：A,B,E

解析：《擔保法》規定，國家機關、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不能擔任保證人。75.在個人住房貸款業務中，貸款簽約環節的主要風險點不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同文本中出現不規范行為

C.未簽訂合同或簽訂無效合同

D.未按貸款合同規定發放貸款

答案：D

解析：在個人住房貸款業務中，未按貸款合同的規定發放貸款屬于貸款發放環節的風險，不屬于貸款簽約環節的主要風險點。76.其他情況不變，中央銀行提高商業銀行的再貼現率，貨幣供應量將可能（）。

A.增加

B.減少

C.不變

D.不定

答案：B

解析：中央銀行提高再貼現率，會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現。如果準備金不足，商業銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規模，進而也就縮減了市場貨幣供應量。77.金融資產管理公司管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規地加強對附屬法人機構的管理。

A.《公司法》

B.《監管辦法》

C.《經濟法》

D.《會計法》

答案：A

解析：金融資產管理公司集團管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規地加強對附屬法人機構的管理。78.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括（）。

A.對賬工作

B.基金清退和利息劃回

C.貸款數據報送

D.貸款檢查

E.協助不良貸款催收

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責還包括：①貸款手續費的結算；②擔保貸后管理；③委托協議終止；④檔案管理。79.家庭的生命周期是指（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

E.家庭消滅期

答案：A,B,C,D80.以下關于我國貸款利率管理制度的表述正確的有（）。

A.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率

B.短期貸款利率按貸款合同簽訂日相應檔次的法定貸款利率計息

C.長期貸款利率為期限5年以上(不含5年)長期貸款的利率

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權按原貸款合同向借款人收取利息

答案：A,B,C,D,E

解析：題中關于我國貸款利率管理制度的表述均正確。81.下列選項中，不屬于申請設立財務公司的企業集團應當具備的條件的是()。

A.財務狀況良好，最近2個會計年度按規定并表核算的成員單位營業收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣

B.最近1個會計年度末期，按規定并表核算的成員單位的資產總額不低于50億元人民幣，凈資產不低于資產總額的30％

C.現金流量穩定并具有較大規模

D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于5億元人民幣

答案：D

解析：申請設立財務公司的企業集團，應當具備的條件主要包括：(1)符合國家產業政策并擁有核心主業；

(2)最近1個會計年度末期，按規定并表核算的成員單位的資產總額不低于50億元人民幣，凈資產不低于資產總額的30％；

(3)財務狀況良好，最近2個會計年度按規定并表核算的成員單位營業收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣；

(4)現金流量穩定并具有較大規模；

(5)母公司成立2年以上，具備2年以上企業集團內部財務和資金集中管理經驗；

(6)母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于8億元人民幣；

(7)母公司具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式，無不當關聯交易；

(8)母公司有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內無重大違法違規經營記錄；

(9)母公司入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

(10)成員單位數量較多，需要通過財務公司提供資金集中管理和服務。

選項D中實收資本應不低于8億元人民幣。

82.董事長由股東大會選舉產生。（）

答案：錯

解析：董事長由董事會選舉產生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。83.下列關于盈虧平衡分析的說法，正確的有（）。

A.在盈虧平衡點上，企業的銷售收入總額與總固定成本相等

B.盈虧平衡點可用產量、生產能力利用率及銷售單價來表示

C.盈虧平衡點過高或過低都表明項目抗風險能力不強

D.項目的盈虧平衡情況可以通過畫盈虧平衡圖來直觀地反映

E.盈虧平衡圖的縱坐標代表年銷售收入或年總成本

答案：B,D,E

解析：在盈虧平衡點上，企業的銷售收入總額與產品銷售總成本（含銷售稅金）相等，企業處于不盈不虧狀態；盈虧平衡點越低表明項目抗風險能力越強。84.個人對征信的異議處理結果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。[2015年5月真題]

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向上報個人信用記錄的商業銀行反映

D.向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明

E.向當地人民代表大會反映

答案：A,B,D

解析：如果個人對征信的異議處理結果仍然有異議，可以通過以下三個步驟進行處理：①向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明；②向中國人民銀行征信管理部門反映；③向法院提起訴訟，借助法律手段解決。85.劉先生給某企業提供專項培訓，獲勞務報酬60000元，交通費、住宿費、伙食費等費用20000元由自己承擔。另外，企業也和劉先生商議報酬的支付方式，即往返飛機票、住宿費、伙食費及應納稅款全部由企業負責，企業只向劉先生支付報酬40000元。

在第一種方式下，劉先生提供勞務的應納稅額為()元。

A.48000

B.12400

C.32000

D.7600

答案：B

解析：對勞務報酬所得一次性收入畸高的，除按20％征稅外，應納稅所得額超過2萬元至5萬元的部分，依照稅法規定計算應納稅額后再按照應納稅額加征五成，即適用稅率為30％，速算扣除數為2000元。故應納稅額=48000×30％一2000=12400(元)。86.宏觀經濟學上通常將經濟衰退定義為“在一年中，一個國家的國內生產總值(GDP)增長連續（）季度出現下跌”。

A.兩個

B.兩個或兩個以上

C.三個

D.三個或三個以上

答案：B

解析：經濟衰退在宏觀經濟學上通常定義為“在一年中，一個國家的國內生產總值(GDP)增長連續兩個或兩個以上季度出現下跌”。87.中小企業獲利能力分析的指標包括（）。

A.銷售凈利潤率

B.凈資產利潤率

C.實收資本利潤率

D.已獲利息倍數

E.基本獲利率

答案：A,B,C,E

解析：獲利能力分析反映的是企業獲取利潤的能力，有如下幾類指標：銷售凈利潤率、凈資產利潤率、實收資本利潤率和基本獲利率。D項屬于償債能力指標。88.以下關于個人住房貸款分類的說法，正確的是（）。

A.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

B.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

答案：C

解析：個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買住房的貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款；按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉讓貸款；按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。89.保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人擔保能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。()

答案：對

解析：商用房貸款信用風險的防范措施之一是加強對保證人還款能力的調查和分析。保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。90.風險偏好是銀行在實施其戰略目標時準備承受的風險的水平的描述。這是()對風險偏好的定義。

A.渣打銀行

B.巴克萊銀行

C.匯豐銀行

D.瑞士銀行

答案：A

解析：渣打銀行對風險偏好的定義為：風險偏好是銀行在實施其戰略目標時準備承受的風險的水平的描述91.個人住房貸款業務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是()。

A.加強一線人員建設，嚴把貸款準入關

B.進一步完善風險保證金制度

C.準確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任

答案：C

解析：“假個貸”的防控措施包括：(1)加強一線人員建設，嚴把貸款準入關：(2)進一步完善個人住房貸款風險保證金制度：(3)要積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本。92.洗錢的方式包括（）。

A.使用空殼公司

B.購買高額保險，然后低價贖回

C.利用犯罪收益購買不動產

D.走私

E.匿名存儲

答案：A,B,C,D,E

解析：洗錢的常見方式包括：①借用金融機構，洗錢者借用金融機構洗錢的方法有匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現金密集行業；⑤偽造商業票據；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產和動產；⑧通過證券和保險業洗錢。還有一些洗錢者在保險市場購買高額保險，然后再以折扣方式低價贖回，中間的差價則是通過保險公司“凈化”的錢。93.下列不屬于項目評估的內容的是()。

A.可行性研究報告

B.項目擔保及風險分擔

C.項目技術評估

D.項目建設的必要性與建設配套條件評估

答案：A

解析：項目評估的內容主要有：①項目建設的必要性評估；②項目建設配套條件評估；③項目技術評估；④借款人及項目股東情況；⑤項目財務評估；⑥項目擔保及風險分擔；⑦項目融資方案；⑧銀行效益評估。94.個人獨資企業投資人在申請企業設立登記時明確以其家庭共有財產作為個人出資的，應當依法以家庭共有財產對企業債務承擔無限責任。（）

答案：對95.各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關鍵貨幣。根據本國貨幣與關鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是（）。

A.浮動匯率

B.基本匯率

C.套算匯率

D.固定匯率

答案：B

解析：根據本國貨幣與關鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是基本匯率。一般美元是國際支付中使用較多的貨幣，各國都把美元當做制定匯率的主要貨幣，常把對美元的匯率作為基本匯率。96.一般來說，客戶對退休后生活樂觀估計的原因包括()。

A.認為社會基本醫療保障足夠承擔醫療費用

B.未充分考慮旅游、培養興趣愛好等生活方式成本

C.未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值

D.認為兒女將來的收入可覆蓋其生活費用

E.認為退休養老是很久遠的事

答案：A,B,C,E

解析：客戶對退休后生活樂觀估計的原因包括：①認為退休后的社會保障、養老金計劃或個人儲蓄投資能夠保障退休生活；②認為社會基本醫療保障足夠承擔醫療費用；③認為退休后生活開支會明顯減少，未充分考慮旅游、培養興趣愛好等生活方式成本；④未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值，覺得擁有一筆看似不菲的養老金就能高枕無憂；⑤性格上決定其較關心當前生活，不愿意以影響當前生活的品質為代價規劃未來，認為退休養老畢竟還是很久遠的事。?97.個人征信系統依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括（）。

A.個人在商業銀行的身份驗證信息

B.個人在商業銀行的借款信息

C.個人的存款信息

D.個人在商業銀行的擔保信息

E.個人在商業銀行的抵押信息

答案：A,B,D,E

解析：我國的全國個人信用信息基礎數據庫系統中，依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息主要包括個人在商業銀行的借款、抵押、擔保數據及身份驗證信息，在此基礎上，將逐步擴大到保險、證券、工商等領域，從而形成覆蓋全國的基礎信用信息服務網絡。98.商業銀行信息安全主要管理應對所有員工進行必要的培訓。（）

答案：對

解析：商業銀行信息安全主要管理應對所有員工進行必要的培訓，使其充分掌握信息科技風險管理制度和流程，了解違反規定的后果，并對違反安全規定的行為采取零容忍政策。99.貸款的還款方式一般分為還款期結束前一次性歸還全部貸款和在還款期內分次還款兩種。（）

答案：對

解析：根據貸款還款方式的不同，一般分為還款期結束前一次性歸還全部貸款和在還款期內分次還款兩種。100.下列不屬于我國銀行業市場準入的法律體系的是（）。

A.部門規章

B.行政法規

C.法律

D.部門條例

答案：D

解析：我國銀行業市場準入法律體系包括法律、行政法規、部門規章。101.下列哪種情形屬于因系統缺陷而引發的操作風險?（）

A.地震致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B.某銀行因為通信系統不穩定而發生業務中斷

C.某銀行財務系統建設存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某銀行員工李某超越授權使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

答案：B

解析：A項是由于外部事件而引發的操作風險；C項是由于內部流程而引發的操作風險；D項是由于人員因素而引發的操作風險。102.下列關于商業銀行流動性風險與各類主要風險關系的表述，正確的有（）。

A.良好的聲譽有助于商業銀行以合理的成本獲得所需的資金，從而改善其流動性

B.制定和實施新戰略、推廣新產品/業務之前，應當評估可能流動性造成的影響

C.市場風險會影響投資組合的收益，并因此造成流動性波動

D.重大的操作風險損失可能對流動性造成顯著影響

E.承擔較高的信用風險有助于降低流動性風險

答案：A,B,C,D

解析：E項，承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險。103.王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。

王先生夫婦在退休時需要準備()萬元退休養老基金。

A.120

B.180

C.200

D.250

答案：A

解析：王先生夫婦需要準備的退休養老基金=(10-4)X20=120(萬元)。104.戰略風險屬于一種（）。

A.短期的顯性風險

B.短期的潛在風險

C.長期的顯性風險

D.長期的潛在風險

答案：D

解析：戰略風險管理通常被認為是一項長期性的戰略投資，實施效果需要很長時間才能顯現。戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用，并盡可能在危機真實發生前就將其有效遏制。105.下列屬于中國證券監督管理委員會基本職能的有（）。

A.建立統一的證券期貨監管體系

B.加強對證券期貨業的監管

C.加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作

D.負責組織擬訂有關證券市場的法律、法規草案

E.統一監管證券業

答案：A,B,C,D,E

解析：中國證券監督管理委員會是國務院直屬正部級事業單位，依照法律、法規和國務院授權，統一監督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。A、B、C、D、E項均屬于其基本職能。106.假設投資組合的收益率為20％，無風險收益率是8％，投資組合的方差為9％，貝塔值為12％，那么，該投資組合的夏普比率等于()。

A.0.2

B.0．4

C.0．6

D.0．8

答案：B

解析：根據公式，107.在企業集團授信額度中，復雜的企業組織結構之所以更容易產生潛在的風險，其原因不包括（）。

A.貸款資金有可能被轉移到集團的其他公司

B.無論借款企業的條件和業績有多優秀，發生在集團的其他公司的問題也有可能影響到借款企業

C.易發生不公允的關聯交易

D.集團客戶實力更強大

答案：D

解析：復雜企業結構更容易產生潛在的信用風險，原因如下；①貸款資金有可能被轉移到集團其他公司；②易發生不公允的關聯交易；③無論借款企業的條件和業績有多優秀，發生在集團的其他公司的問題都有可能影響到借款企業。108.商業銀行（）負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.高級管理層

答案：B

解析：商業銀行董事會負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。109.商業銀行柜員在現金存取款的操作中，存在操作風險的有（）。

A.未能正確識別假鈔

B.未經授權辦理大額取現業務

C.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

D.無支付憑證或和內部憑證辦理客戶資金支付業務

E.未審核客戶有效身份證件辦理最大額取現業務

答案：A,B,D,E

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。C項是避免操作風險的正確做法。110.一份標準的理財規劃書應具備的主要特點有()。

A、可讀性

B、實用性

C、完整性

D、邏輯性

E、專業性

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

一份標準專業理財規劃書應具備的主要特點有：可讀性、實用性、完整性、邏輯性、一致性、專業性。111.流動性風險是（）引發的次生風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.策略風險

E.外匯風險

答案：A,B,C,D

解析：流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產負債期限結構不匹配等因素引發的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、策略風險、集中度風險以及國別風險等引發的次生風險。112.下列可能給商業銀行造成實質性損失，但不屬于操作風險事件的是（）。

A.信貸人員未經授權調整評級指標

B.不當言論造成銀行聲譽受損

C.黑客攻擊造成系統中斷

D.交易員超限額交易

答案：B

解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，表現形式主要有：①員工方面表現為職員欺詐、失職違規、違反用工法律等；②內部流程方面表現為流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等；③系統方面表現為信息科技系統和一般配套設備不完善；④外部事件方面表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。B項屬于聲譽風險事件。113.合同相對性的原則是()。

A、主體相對

B、內容相對

C、責任相對

D、性質相對

E、目的相對

答案：A,B,C

解析：A,B,C

合同相對性主要包括主體的相對性、內容的相對性和責任的相對性。114.下列關于個人汽車貸款貸前調查的說法，錯誤的是（）。

A.貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況

B.貸前調查人以電話調查為主要方式了解申請人抵押物狀況

C.貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔

D.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用等方式進行

答案：B

解析：個人汽車貸款中，貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，貸前調查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調查和電話調查及委托第三方調查等多種方式進行。除參照個人貸款貸前調查內容外，還應對購車行為的真實性進行調查。

115.下列關于商業助學貸款中規范并加強對抵押物管理的表述，錯誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續狀況的完好性等

B.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押

C.借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置

D.原則上貸款銀行經辦人員不應直接參與抵押手續的辦理，為保證專業水準盡量交由外部中介機構辦理

答案：D

解析：D項，商業助學貸款抵押手續辦理的相關程序應規范，原則上貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。116.證券的產權性是指有價證券記載著權利人的財產權內容，代表著一定的財產所有權，擁有證券就意味著享有財產的()權利。

A.占有

B.使用

C.收益

D.處置

E.無關

答案：A,B,C,D117.績效薪酬應全部根據經營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付。（）

答案：錯

解析：績效薪酬應合理確定一定比例，根據經營隋況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務年度結束后，根據年度考核結果支付。118.績效考評是銀行業金融機構對考評對象在特定期間內的（）進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理的過程。

A.職業道德

B.經營成果

C.投資收益

D.風險狀況

E.內控管理

答案：B,D,E

解析：績效考評是指銀行業金融機構為落實監管要求和實現自身發展戰略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間內的經營成果、風險狀況及內控管理進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理的過程。119.個人教育貸款簽約和發放環節的操作風險點不包括（）。

A.審查不嚴導致內外勾結騙取銀行信貸

B.合同憑證預簽無效

C.在貸款審批手續不全的情況下發放貸款

D.未按規定的貸款額度發放貸款

答案：A

解析：A項是貸款審查和審批環節中需要考察的風險點。120.從資產負債表的結構來看，長期資產應由——和——支持，短期資產則由——支持。()

A.長期負債；流動資產；短期資金

B.長期投資；所有者權益；短期投資

C.長期投資；短期資金；所有者權益

D.長期資金；所有者權益；短期資金

答案：D

解析：從資產負債表的合理結構來看，長期資產應由長期資金和所有者權益支持，短期資產則由短期資金支持。對短期資產不全由短期資金支持、長期資產也不全由長期資金支持的情況，如果處理不善，就會出現問題。121.下列行為中，()違反了保護商業機密與客戶隱私的規定。

A.與同業工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數據

B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況

D.與同事通過電子郵件發送銀行在網上已公布的財務數據

答案：A

解析：保守客戶隱私要求不能與同業人員交流相關的客戶信息。A項雖然未透露具體數據，但對客戶的評價也可能涉及到客戶的信息和隱私，因而不可與同業人員交流;B項符合規定;C項調查貸款申請者的相關情況是銀行人員進行貸款審批的必要程序，也是風險控制的必然要求;D項網站上已公布的數據屬于公開數據，不涉及泄露商業機密。

122.下列關于理財師職業特征的說法中，錯誤的有()。

A.在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶

B.理財規劃服務是一項涉及業務范圍廣、專業性很強的服務

C.理財規劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等

D.理財師提供理財規劃服務，只需考慮短期收益即可

E.理財規劃制定以后，就可以一直用

答案：D,E

解析：理財師職業具有長期性的特征，理財師提供理財規劃，不能只追求短期的收益，故D項說法錯誤。理財師職業有動態性的特征，理財規劃服務沒有一成不變的，理財師必須充分了解客戶，不問斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議，故E項說法錯誤。123.根據《電子銀行業務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業務，應當具備的條件有()。

A.對電子銀行業務風險管理情況和業務運營設施與系統等，進行了符合監管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業務的前3年內，金融機構的主要信息管理系統和業務處理系統沒有發生過重大事故

C.制定了電子銀行業務的總體發展戰略、發展規劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員

E.經營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度

答案：A,C,D,E

解析：《電子銀行業務管理辦法》第九條規定，“金融機構開辦電子銀行業務，應當具備下列條件：(一)金融機構的經營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度，在申請開辦電子銀行業務的前1年內，金融機構的主要信息管理系統和業務處理系統沒有發生過重大事故。(二)制定了電子銀行業務的總體發展戰略、發展規劃和電子銀行安全策略，建立了電子銀行業務風險管理的組織體系和制度體系。(三)按照電子銀行業務發展規劃和安全策略，建立了電子銀行業務運營的基礎設施和系統，并對相關設施和系統進行了必要的安全檢測和業務測試。(四)對電子銀行業務風險管理情況和業務運營設施與系統等，進行了符合監管要求的安全評估。(五)建立了明確的電子銀行業務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員。(六)中國銀監會要求的其他條件。”124.以上材料中體現的風險，若用風險緩釋策略來進行控制，最適合興業銀行的風險緩釋的有效手段的是（）

A.一攬子保險

B.經理與高級職員責任險

C.財產保險

D.業務營銷外包

答案：A

解析：一攬子保險主要承保商業銀行內部盜竊與欺詐以及外部欺詐風險；經理與高級職員責任險主要承保商業銀行經理與高級職員操縱市場、洗錢、未對敏感信息進行披露、不當利用重要信息等行為給商業銀行造成潛在損失的風險。熱羅姆·蓋維耶爾的行為屬于內部欺詐事件，故需選擇一攬子保險方式進行風險緩釋。125.如抵(質)押物無明確的登記部門，則應先將抵(質)押物的有關產權文件及其辦理轉讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵(質)押合同在當地的公證部門進行公證。（）

答案：對

解析：如抵(質)押物無明確的登記部門，則應先將抵(質)押物的有關產權文件及其辦理轉讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵(質)押合同在當地的公證部門進行公證。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.對于保證貸款的展期，因貸款展期而增加的利息費用（）在擔保金額中，保證合同期限（）。

A.不包括，不變

B.不包括，延長

C.包括，延長

D.包括，不變

答案：C

解析：借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意。其擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息和費用之和，包括因貸款展期而增加的利息費用。保證合同的期限因借款人還款期限的延長而延長至全部貸款本息、費用還清日止。2.法律沒有規定行政機關可以強制執行的，作出行政決定的機關應當申請（）強制執行。

A.上一級行政機關

B.人民法院

C.有權的行政機關

D.上一級行政許可機關

答案：B

解析：根據《行政處罰法》，行政強制執行只能由法律設定；法律沒有規定行政機關可以強制執行的，作出行政決定的行政機關應當申請人民法院強制執行。3.（）指貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行的規模和結構變化，從而對實際經紀產生的影響

A.利率渠道

B.資產價格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

答案：D

解析：信貸渠道指貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行的規模和結構變化，從而對實際經紀產生的影響。

4.下列關于匯票的說法中，不正確的有（）。

A.可以由銀行簽發

B.不可以由銀行簽發

C.可以由企業簽發

D.由出票人簽發

E.不可以由企業簽發

答案：B,E

解析：商業匯票是出票人簽發的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持有人的票據。商業匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。商業承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。5.存款是銀行最主要的()。

A．資金來源

B．風險來源

C．資金用途

D．投資業務

答案：A

解析：A銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款，BC選項錯誤；存款是銀行對存款人的負債而非投資業務。故D選項錯誤。故選A。6.金融衍生品交易不存在交易對手信用風險。（??）

答案：錯

解析：交易對手信用風險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下三類交易的風險：①場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險；②證券融資交易形成的交易對手信用風險；③與中央交易對手交易形成的信用風險。7.商業銀行貸款定價應至少覆蓋貸款的（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.違約損失

D.極端損失

答案：A

解析：貸款最低定價=(資金成本+經營成本+風險成本+資本成本)／貸款額，其中，資金成本包括債務成本和股權成本；經營成本包括日常管理成本和稅收成本；風險成本指預期損失，預期損失=違約概率×違約風險暴露×違約損失率；資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需經濟資本的成本，在數值上等于經濟資本與股東最低資本回報率的乘積。8.（）指經國家公證機關依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.錄音遺囑

D.口頭遺囑

答案：A

解析：公證遺囑指經國家公證機關依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。9.根據理財產品形態的不同，有固定的存續期限且在產品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產品，稱為（）。

A.開放式凈值型產品

B.封閉式凈值型產品

C.開放式非凈值型產品

D.封閉式非凈值型產品

答案：B

解析：封閉式凈值型產品是指有固定的存續期限且在產品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產品。10.以下（）不屬于商業銀行年度披露的信息。

A.基本信息

B.財務會計報告

C.戰略規劃信息

D.年度重大事項

答案：C

解析：商業銀行年度披露的信息應當包括：基本