書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年8月龍江銀行網絡金融部招聘測試題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.風險分散策略的成本主要是()。

A.分散投資過程中增加的各項財務費用

B.分散投資過程中增加的各項管理費用

C.分散投資過程中增加的各項交易費用

D.分散投資過程中可能造成的損失

答案：C

解析：風險分散策略是有成本的，主要是分散投資過程中增加的各項交易費用。但與集中承擔風險可能造成的損失相比，風險分散策略的成本支出應當是值得考慮的。2.根據個人生命周期理論，自完成學業開始工作并領取第一份報酬開始進入（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩定期

D.維持期

答案：B

解析：自完成學業開始工作并領取第一份報酬開始，真正意義上的個人理財生涯才開始。這個時期由于剛工作，收入基數較低，還沒有足夠的資金與經驗從事投資，無法獲得投資性收入，屬于建立期。3.失職違規引發的操作風險是指商業銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業務及管理規定操作或者辦理業務造成的風險。下列（）活動屬于這一因素。

A.交易不報告

B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業務余額增長

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運動

答案：B

解析：短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業務余額增長屬于失職違規引發的操作風險。4.根據商業銀行信用風險內部評級法，不同信用等級的客戶，其違約風險與信用等級之間的變化趨勢應當為（）。

答案：A

解析：不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢。客戶的違約頻率越高，其信用等級越低，兩者呈負相關。5.個人征信查詢系統中，下列不屬于個人基本信息的是()。

A.居住信息

B.身份信息

C.職業信息

D.貸款信息

答案：D

解析：個人征信系統所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業信息等。D項屬于信貸信息。6.在我國，刑事執行的主體主要是人民法院、公安機關和監獄等。()

答案：對

解析：這句話是正確的。執行的主體既包括有關的國家機關，也包括法律所授權的組織。負責對執行進行監督的主體只有人民檢察院，而具體執行的主體是人民法院、監獄、未成年犯管教所、公安機關等。7.根據經驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

答案：D

解析：根據經驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過70％為宜，在有貸款本息負擔的情況下，以不超過50％為宜。8.項目現金流量計算的內容包括（）。

A.折舊費支出

B.無形資產支出

C.固定資產投資

D.遞延資產攤銷

答案：C

解析：在計算現金流量時，折舊費支出、無形資產與遞延資產攤銷都不能作為現金流出，因為這三項費用只是項目內部的現金轉移，固定資產投資、無形資產和遞延資產投資已按其發生時間作為一次性支出計入項目的現金流出中，如果再將折舊等視為現金流出，就會出現重復計算。9.()不屬于普通家庭的債務類型。

A.主動性負債

B.消費性負債

C.投資性負債

D.自用性負債

答案：A

解析：普通家庭的債務包括了消費性負債、投資性負債和自用性負債三種類型。?10.個人貸款的意義有（）。

A、個人貸款可以為商業銀行帶來新的收入來源

B、個人貸款對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量，增加經營效益及繁榮金融業起到了促進作用

C、個人貸款可以為實現城鄉居民的有效消費需求、極大地滿足消費者的購買欲望起到融資作用

D、個人貸款對帶動相關產業的發展，促進整個國民經濟的快速發展具有重要作用

E、個人貸款可以幫助商業銀行分散風險

答案：A,B,C,D,E11.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

答案：錯

解析：貨幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。12.下列不可以作為個人經營貸款申請材料中個人收入證明的是（）。[2015年5月真題]

A.個人納稅證明

B.在銀行近3個月內的存款

C.工資薪金證明

D.個人在經營實體的分紅證明

答案：B

解析：個人經營貸款申請材料中個人收入證明包括個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內的存款、國債、基金等平均金融資產證明等。13.民法的基本原則是()。

A、公序良俗原則

B、守法原則

C、公平原則

D、自愿原則

E、誠實信用原則

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項均符合題意。14.根據我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產分為（）五類。

A.優秀、正常、次級、可疑、損失

B.正常、關注、次級、可疑、損失

C.優秀、關注、次級、可疑、損失

D.關注、次級、可疑、損失、不良

答案：B

解析：從2002年期，我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。15.在經濟周期達到低點時，企業之間的競爭程度達到最大。在營運杠桿較低的行業，這一情況更為嚴重。（）

答案：錯

解析：在經濟周期達到谷底時，企業之間的競爭程度達到最大。在營運杠桿較高的行業，這一情況更為嚴重。16.已知某企業集團在A、B、C公司的股份表決權分別為35％、55％、20％，2008年，A公司向L銀行申請一筆1億元的貸款，由B公司擔保，B公司向L銀行申請一筆2億元的貸款，由C公司擔保，C公司向L銀行申請一筆3億元的貸款，由該企業集團擔保。則下列分析恰當的有（）。

A.銀行L需要特別關注該企業集團所提供財務報表的真實性

B.A、B、C公司之間構成連環擔保

C.銀行L對A、B、C三家公司的貸款容易出現擔保不足狀態

D.銀行L應根據A、B、C三家公司自身風險狀況分別授信

E.該企業集團對A、B、C三家公司均形成控制關系

答案：A,B,C,D

解析：由題可知，該企業集團對B公司形成控制關系，對A、C兩家公司有重大影響。A、B、C三家公司之間構成連環擔保，其信用風險通過貸款擔保鏈條在企業集團內部循環傳遞、放大，貸款實質上處于擔保不足或無擔保狀態。此時，銀行L需要特別關注該企業集團所提供財務報表的真實性，應根據A、B、C三家公司自身風險狀況分別授信。17.（）是指對風險管理技術之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

A.風險識別

B.風險估測

C.風險評價

D.評估風險管理的效果

答案：D

解析：風險管理的基本程序分為風險識別、風險估測、風險評價、選擇風險管理技術和評估風險管理效果五個環節。??1．風險識別：是對企業、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質進行鑒定的過程。即對尚未發生的、潛在的和客觀存在的各種風險系統、連續地進行識別和歸類，并分析產生風險事故的原因。

2．風險估測：是在風險識別的基礎上，通過對所收集的大量資料進行分析，利用概率統計理論，估計和預測風險發生的概率和損失程度。風險估測不僅使風險管理建立在科學的基礎上，而且使風險分析定量化，為風險管理者進行風險決策、選擇風險管理技術提供了科學依據。

??3．風險評價：是指在風險識別和風險估測的基礎上，對風險發生的概率、損失程度，結合其他因素進行全面考慮，評估發生風險的可能性及其危害程度，并與公認的安全指標相比較，以衡量風險的程度，并決定是否需要采取相應的措施。處理風險，需要一定的費用，費用與風險損失之間的比例關系直接影響風險管理的效益。通過對風險的定性、定量分析和比較處理風險所支出的費用，來確定風險是否需要處理和處理的程度，以判定為處理風險所支出的費用是否有效益。

??4．選擇風險管理技術：根據風險評價的結果，為實現風險管理的目標，選擇最佳的風險管理技術是風險管理中最為重要的環節。風險管理技術分為控制型和財務型兩大類。

??5．評估風險管理效果：是指對風險管理技術之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。風險管理效益的大小，取決于是否能以最小風險成本取得最大安全保障，同時，在實務中還要考慮風險管理與整體管理目標是否一致，是否具有具體實施的可行性、可操作性和有效性。風險處理對策是否最佳，可通過評估風險管理的效益來判斷。

18.個人征信系統中的信用交易信息包括（）。

A.婚姻信息

B.信用卡信息

C.經營信息

D.交通違章信息

E.貸款信息

答案：B,E

解析：信用交易信息即信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息(信用明細信息包括信用卡明細信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等)等信息。19.我國個人貸款業務包括（）。

A.個人助學貸款

B.銀團貸款

C.信用卡透支

D.個人汽車貨款

E.個人住房貨款

答案：A,C,D,E

解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支，其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。B項，銀團貸款屬于公司貸款業務。

20.金融創新概念是由（）提出的，當時指新的產品的生產、新技術或新的生產方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發現和掌握、新的生產組織方式的實行等。

A.凱恩斯

B.熊彼特

C.李嘉圖

D.亞當．斯密

答案：B

解析：金融創新概念是由熊彼特提出的，當時指新的產品的生產、新技術或新的生產方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發現和掌握、新的生產組織方式的實行等。21.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。（）

答案：錯

解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業匯票。商業承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。22.張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設年利率為5％，則該項分期付款相當于現在一次性支付（）元。

A.55265

B.43259

C.43295

D.55256

答案：C

解析：根據年金現值的公式，該項分期付款的現金流的現值為：

23.在巴塞爾協議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是()。

A.二級資本

B.其他一級資本

C.核心一級資本

D.股東資本

答案：C

解析：核心一級資本是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。24.高級計量法(AMA)不僅僅是操作風險計量的一種方法，它更是一套完整的操作風險管理框架，下列不屬于其作用的是()。

A.促進風險管理文化的轉變

B.豐富操作風險的管理手段

C.優化作風險管理流程

D.提高操作風險管理效率

答案：D

解析：高級計量法在操作風險管理中的作用體現在：①優化操作風險管理流程；②促進風險管理文化的轉變；③豐富操作風險的管理手段；④完善績效考核體系。25.根據我國《金融機構協助查詢、凍結、扣劃工作管理規定》，依照法律、行政法規的明確規定，有權查詢、凍結、扣劃單位或個人在金融機構存款的機關不包括（）。

A.司法機關

B.生產經營類事業單位

C.行政機關

D.軍事機關

答案：B

解析：根據《金融機構協助查詢、凍結、扣劃工作管理規定》，有權機關是指依照法律、行政法規的明確規定，有權查詢、凍結、扣劃單位或個人在金融機構存款的司法機關、行政機關、軍事機關及行使行政職能的事業單位。26.壓力情景的設計要求側重于普通事件的刻畫。（）

答案：錯

解析：雖然壓力情景的設計要求側重于極端事件的刻畫，但也不能脫離當前經濟形勢和市場趨勢，憑空產生出虛擬的極端情景。27.下列關于商業銀行勞務派遣人員的表述，不符合《勞動合同法》的是()。

A.勞務派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用

B.勞務派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施

C.勞務派遣單位不得克扣用工單位按照勞務派遣協議支付給被派遣勞動者的勞動報酬

D.勞務派遣單位與被派遣勞動者訂立固定期限勞動合同不得超過10年

答案：D

解析：《勞動合同法》第六十條規定，“勞務派遣單位應當將勞務派遣協議的內容告知被派遣勞動者。勞務派遣單位不得克扣用工單位按照勞務派遣協議支付給被派遣勞動者的勞動報酬。勞務派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用。”選項A、C正確。第六十六條規定，“勞務派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施。”選項B正確。第五十八條規定。“勞務派遣單位應當與被派遣勞動者訂立2年以上的固定期限勞動合同。按月支付勞動報酬。”故D項錯誤。28.（），銀監會制定的《商業銀行流動性風險管理指引》，對流動性風險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術以及監督管理方面予以明確，初步確立了流動性風險管理和監管的制度框架。

A.2008年9月

B.2009年9月

C.2010年12月

D.2012年12月

答案：B

解析：2009年9月，銀監會在借鑒巴塞爾委員會《穩健原則》、部分國家和地區流動性監管先進經驗和做法的基礎上．結合中國銀行業風險管理和監管實踐制定了《商業銀行流動性風險管理指引》，對流動性風險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術以及監督管理等方面予以明確．初步確立了流動性風險管理和監管的制度框架。29.（）是金融資產管理公司的傳統業務和核心業務。

A.不良資產業務

B.負債業務

C.理財業務

D.投資業務

答案：A

解析：金融資產管理公司集團的母公司主要經營不良資產業務、投資業務和中間業務等，其中，不良資產業務是金融資產管理公司的傳統業務和核心業務。30.下列對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個人經營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

答案：A,B,C,E

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內的貸款。長期貸款很少使用一次性還本付息法。31.每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時問的推移每月還款數也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

答案：B

解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，即在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金：由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。32.雙方當事人只有在訂立仲裁協議的情況下才可以向仲裁機構申請仲裁，否則只能向人民法院起訴。?(?)

答案：對

解析：只有在訂立仲裁協議的情況下，雙方當事人才可以向仲裁機構申請仲裁，否則只能向人民法院起訴。33.信用卡持卡人的下列行為中，無需支付手續費的是（）。

A.溢繳款取現

B.透支取現

C.賬單分期

D.郵購分期

答案：D

解析：AB兩項，信用卡取現主要包括透支取現和溢繳款取現兩種方式，均需支付0～3％不等的手續費，具體視各銀行規定；C項，賬單分期不能免手續費，且期數越長手續費越高；D項，郵購分期一般對持卡人免息免手續費，而向商戶收取郵購分期手續費。34.（）是《巴塞爾新資本協議》的第二支柱。

A.法律法規

B.監督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

答案：B

解析：第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監督檢查”是第二支柱；“市場紀律”是第三支柱。35.下列關于商業銀行開展個人理財業務的表述，正確的是（）。

A.商業銀行個人理財業務人員每年的培訓時間不少于16小時

B.商業銀行開展個人理財業務，可通過口頭或書面形式簽訂合同

C.商業銀行可以自行調整理財業務協議中的規定

D.商業銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務

答案：D

解析：A項《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十條規定，商業銀行個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時；B項第二十一條規定，商業銀行開展個人理財業務，應與客戶簽訂合同；C項《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十五條規定，未經客戶書面許可，商業銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。36.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時。銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

答案：對

解析：當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用市場型營銷組織結構。37.與資本充足率監管相比，杠桿率監管的優點包括()。

A.杠桿率監管作為微觀審慎監管的工具，為銀行提供最低資本緩沖保護

B.杠桿率監管可以作為逆周期的宏觀審慎監管工具，防止金融體系在金融繁榮時期過度擴張資產負債

C.杠桿率監管對銀行和監管者的專業要求低，降低了實施成本

D.杠桿率可以減少銀行的監管套利

E.杠桿率可以保證銀行獲得收益

答案：A,B,C,D

解析：與資本充足率監管相比，杠桿率監管具有一定的優點，具體包括：(1)杠桿率監管可以作為逆周期的宏觀審慎監管工具，防止金融體系在金融繁榮時期過度擴張資產負債。(2)杠桿率監管作為微觀審慎監管的工具，為銀行提供最低資本緩沖保護。(3)杠桿率監管是風險中性的，而且計算簡單，不需要復雜的風險計量模型，僅需要利用規定的一級資本和風險限額，對銀行和監管者的專業要求低，降低了實施成本。(4)杠桿率可以減少銀行的監管套利。38.投資者為了保證本金安全，可以投資的理財計劃有（）。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

E.保證收益理財計劃

答案：B,C,D,E

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第15條的規定，非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。故選項A不符合題意。39.李某自幼喪父，后來母親與繼父王某結婚，李某長期與祖母住在一起。后李某母親去世，王某無人照顧，又沒有生活來源。后王某去世，李某向法院申請王某財產的繼承權。根據規定，法院下列判決正確的是（）。

A.李某為繼子女可以繼承

B.李某不是繼子女無權繼承

C.李某是繼子女但無權繼承

D.若王某無子女，李某可繼承

答案：C

解析：繼子女是指妻與前夫的子女或者夫與前妻的子女。繼子女只有與其繼父母形成了撫養教育關系，才有權繼承其繼父母的遺產。繼子女享有雙重的繼承權，既有權繼承其繼父或者繼母的遺產，也有權繼承其生父母的遺產。

40.個人住房貸款采用抵押方式的，貸款行應（）。

A.辦理抵押登記手續

B.收押抵押登記憑證

C.按照抵押物的市場成交價或評估確定抵押物的價值

D.與抵押人簽訂抵押合同

E.辦理房屋產權證

答案：A,B,C,D

解析：采用抵押方式的個人住房貸款發放過程：簽訂合同—辦理抵(質)押登記、保險、公證等手續—合同生效后填各類憑證—借款人開立存款賬戶—辦理貸款劃付手續。A、B項正確。采用抵押擔保方式的，抵押物的價值按照抵押物的市場成交價或評估價格確定。C、D項正確。41.下列關于流動性風險的說法，錯誤的是（）。

A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

B.流動性風險堪稱銀行風險中的“終結者”

C.流動性風險是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。

D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業銀行面臨較大的流動性風險

答案：A

解析：流動性風險是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險；C項正確；

流動性風險堪稱銀行風險中的“終結者”；B項正確；

流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比,形成的原因更加復雜,涉及的范圍更廣,通常被視為一種多維風險；A項錯誤；

大量存款人的擠兌行為可能會使商業銀行面臨較大的流動性風險。D項正確。42.發行金融債券的主體有()。

A、政策性銀行

B、中央銀行

C、商業銀行

D、企業集團財務公司

E、其他金融機構

答案：A,C,D,E

解析：發行金融債券的主體有政策性銀行、商業銀行、企業集團財務公司及其他金融機構。@niutk43.為公司和個人提供各種產品和全國服務的營銷渠道屬于（）營銷渠道。

A.全方位

B.專業性

C.高端化

D.零售型

答案：A

解析：全方位網點機構營銷渠道為公司和個人提供各種產品和全面的服務。44.公司理財業務主要包括()。

A．資產管理服務

B．現金管理服務

C．理財計劃

D．零售銀行業務

E．投資證券

答案：A,B,C

解析：ABC零售銀行業務與公司銀行業務相對應，針對個人客戶，D選項不正確。投資證券也不屬于公司理財業務范疇，E選項不正確。公司理財業務主要包括資產管理業務、現金管理業務、理財計劃等。故選ABC。45.一般來說，商業銀行規模越大，抵抗風險的能力()，同時也意味著商業銀行可能面臨的風險因素()，對其聲譽的潛在威脅()。

A.越弱；越多；越小

B.越弱；越多；越大

C.越強；越多；越大

D.越強；越少；越大

答案：C

解析：一般來說，商業銀行規模越大，抵抗風險的能力越強，同時也意味著商業銀行可能面臨的風險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。46.根據《民法通則》的規定，代理包括(?)。

A．指定代理?

B．自愿代理?

C．法定代理?

D．委托代理

E．獨家代理

答案：A,C,D,E

解析：?ACDE《民法通則》第六十四條規定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。獨家代理屬于委托代理。故選ACDE。47.下列基金中，基金規模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約型基金

C.開放式基金

D.公司型基金

答案：C

解析：在開放式基金的運作方式下，投資者既可以通過基金銷售機構購買基金使基金資產和規模由此相應增加，也可以將所持有的基金份額賣出并收回現金使得基金資產和規模相應減少，但有最低規模要求。48.王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）。

A.20％

B.23．7％

C.26．5％

D.31．2％

答案：C

解析：期初投資額=20×1000=20000(元)；年底股票價格=25×1000=25000(元)；現金紅利=0．30×1000=300(元)；則，持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元)；持有期收益率=5300÷20000×100％=26．5％。49.甲企業向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業以自己的機器設備抵押，又請丙企業作為保證人。如果甲企業到期不能還款，直接由丙企業對100萬元承擔保證責任。（）

答案：錯

解析：根據《物權法》第一百七十六條規定，在物保與人保并存的情況下，對債權的實現未約定或約定不明的，債務人提供物保的應先執行。題中貸款既有保證又有物的擔保，應先以甲企業的機器設備抵償債務，不足部分由丙企業承擔保證責任。

50.以下不屬于銀行業消費者權益保護主要內容的是（）。

A.為消費者提供規范服務

B.履行信息披露要求

C.完善消費者投訴管理

D.履行告知義務

答案：D

解析：銀行消費者權益保護的主要內容有：為消費者提供規范服務；履行信息披露要求：做好消費者信息管理：開展消費者金融知識教育；完善消費者投訴管理51.對于項目融資業務，在貸款存續期間，貸款人應當不定期地監測項目的建設和經營情況，要根據貸款擔保、市場環境、宏觀經濟變動等因素，對項目風險進行評價，并建立貸款質量監控制度和風險預警體系。()

答案：錯

解析：對于項目融資業務，在貸款存續期間，貸款人應當持續監測項目的建設和經營情況，根據貸款擔保、市場環境、宏觀經濟變動等因素，定期對項目風險進行評價，并建立貸款質量監控制度和風險預警體系。出現可能影響貸款安全情形的，應當及時采取相應措施。52.2012年9月，銀監會批復同意上海汽車集團財務有限責任公司作為財務公司行業第一家試點單位發行資產證券化產品。

答案：對

解析：2012年9月，銀監會批復同意上海汽車集團財務有限責任公司作為財務公司行業第一家試點單位發行資產證券化產品。53.下列不屬于監管規避的是()。

A．非法違規逃避責任?

B．掩蓋違規事實

C．掩蓋非法事實?

D．以合法的形式逃避法定義務

答案：A

解析：A監管規避是指為逃避法律、法規中禁止性、義務性以及程序性規定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實的行為。故選A。?54.一般對購買者而言，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述正確的是（）。

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券期限越長，折價債券價格越高

C.債券價格與市場利率反向變動

D.債券期限越短，溢價債券價格越高

答案：C

解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則越高。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降；反之則上升。折價發行的債券，期限越長，價值越低；溢價發行的債券，期限越長，價值越高。55.關于抵押貸款的展期，下列說法正確的是（）。

A.抵押合同期限自動順延

B.銀行可以不核查抵押物的價值

C.抵押物價值不足的，應要求抵押人按原有貸款余額補充抵押物

D.應要求借款人及時到有關部門辦理抵押續期登記

答案：D

解析：對于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風險應續簽抵押合同，同時做到：①核查抵押物的賬面凈值或委托有相關資格和專業水平的資產評估機構評估有關抵押物的重置價值，并核查其抵押率是否控制在一定標準內；②如果抵押物價值不足，抵押人應根據銀行的要求按現有貸款余額補充落實抵押物，重新簽訂抵押合同；③抵押貸款展期后，銀行應要求借款人及時到有關部門辦理續期登記手續，使抵押合同保持合法性和有效性；④切實履行對抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對抵押物，監督企業對抵押物的占管，防止抵押物被變賣、轉移和重復抵押。故本題選D。56.根據波特五力模型，一個行業的（）時，該行業風險較小。

A.進入壁壘高

B.替代品威脅大

C.買賣方議價能力強

D.現有競爭者的競爭能力強

答案：A

解析：在進入壁壘較高的行業，企業面臨的競爭風險小，它們維持現有高利潤的機會就越大。57.公積金個人住房貸款可實行三種擔保方式，其中不包括（）。

A.保證

B.信用

C.抵押

D.質押

答案：B

解析：本題考查個人住房貸款的擔保方式。公積金個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種擔保方式。58.下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）。

A.抵押登記瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

B.抵押物價值高估，不足值或抵押率偏高

C.抵押房產朝南、面積較大、環境良好、交通十分便利

D.抵押物重復抵押

答案：C

解析：抵押擔保的法律風險包括：①抵押物的合法有效性；②抵押物價值高估、不足值或抵押率偏高；③抵押物重復抵押；④抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中。59.對正常貸款計提普通準備金時，確定計提基數的方法不包括（）。

A.在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提

B.在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定

C.按照全部貸款的余額確定

D.在全部貸款余額之中扣除特別準備金后確定

答案：D

解析：對普通準備金的計提基數的確定方法，各國也有不同。有些國家是按照全部貸款的余額確定；有的國家是在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定；還有的國家是在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提。60.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個人私設銀行

B.企事業單位私設儲蓄所

C.地下錢莊非法辦理存款貸款業務

D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業銀行正常吸收存款

答案：A,B,C,D

解析：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。變相吸收公眾存款，是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的。選項A、B、C屬于主體不合法，選項D屬于方式不合法。61.下列有關貸款自主支付的表述，錯誤的是()。

A.事后核查是借款人自主支付方式下銀行業金融機構加強貸款資金發放和支付的核查的重要環節

B.在借款人自主支付方式下，商業銀行仍應遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.自主支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式

D.在借款人自主支付方式下，商業銀行仍應遵從實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途

答案：C

解析：C項，受托支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。自主支付是受托支付的補充。62.個人理財顧問服務業務的風險揭示管理措施有（）。?

A．商業銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業銀行銷售的備類投資產品介紹，都應包含相應的風險揭示內容

B．商業銀行對客戶投資情況的評估和分析等，可以不包含風險揭示內容

C．風險揭示應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內容

D．商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，不需進行明確的風險揭示

E．客戶確認欄語句“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險”，并不要求客戶抄錄，只需簽名即可?

答案：A,C

解析：B．D兩項，根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十九條規定，商業銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業銀行銷售的各類投資產品介紹，以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應包含相應的風險揭示內容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內容。E項，根據該指引第三十條規定，商業銀行提供個人理財顧問服務業務時，要向客戶進行風險提示．風險提示應設計客戶確認欄和簽字欄．客戶確認欄應載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險．”?

考點：個人理財顧問服務的風險管理?63.我國規模最大的個人貸款產品為（）。

A.個人經營性貸款

B.個人教育貸款

C.個人住房貸款

D.個人汽車貸款

答案：C

解析：個人住房貸款是指向借款人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。個人住房貸款在各國個人貸款業務中都是最主要的產品，在我國也是最早開辦、規模最大的個人貸款產品。64.借款人將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得貸款人的同意。

答案：對

解析：借款人將債務全部或部分轉讓給第三方的，必須事先獲得銀行的同意。

考點

借款人的權利和義務65.各級分支行發生的呆賬，要逐戶、逐級上報，上級行接到下級行的核銷申請，應當組織有關部門進行嚴格審查并簽署意見。（）

答案：對

解析：上級行在接到下級行的核銷申請時，應當組織有關部門進行嚴格審查并簽署意見。66.營運資本投資的融資方式包括（）。

A.公司內部融資

B.銀行貸款

C.商業信用

D.發行股票

E.發行債券

答案：A,B

解析：季節性資產增加的融資渠道包括季節性負債增加，內部融資，銀行貸款。67.以上的貸款。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

答案：D

解析：按照貸款期限不同，貸款可分類為短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款一般是指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款，中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。68.某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過()，賣出美元，買入日元，滿足對外日元的需求。

A.期貨交易

B.即期外匯交易

C.遠期外匯交易

D.期權交易

答案：B

解析：即期外匯交易是外匯交易中最基本的交易，可以滿足客戶對不同貨幣的需求。69.理財師建議吳先生提早進行退休養老規劃，因為退休養老規劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，而從現在開始積極實施的理財方案。以下關于退休養老規劃的說法錯誤的是()。

A.退休養老規劃是個人理財規劃中不可缺少的部分

B.預期壽命的延長，凸顯了退休養老規劃的必要

C.合理而有效的退休養老規劃，通常可以滿足退休后漫長生活的支出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個人的財富水平

D.社會保障和養老金資金緊張的現狀使個人更需要在年輕時積累退休養老金

答案：C

解析：合理而有效的退休養老規劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個人的凈財富。70.依據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》，屬于風險監管核心指標的是（）。

A.風險暴露類指標

B.風險遷徙類指標

C.風險水平類指標

D.風險識別類指標

E.風險抵補類指標

答案：B,C,E

解析：依據中國銀監會頒布的《商業銀行風險監管核心指標（試行）》，風險監管核心指標分為三個主要類別：風險水平類指標、風險遷徙類指標、風險抵補類指標。71.某商業銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險是（）。

A.市場風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.戰略風險

答案：C

解析：聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險。題干中就存在客戶因自己保管箱毀損而對商業銀行進行負面評價的風險。72.住房公積金管理中心可以為繳存住房公積金的職工提供擔保。（）

答案：錯

解析：《住房公積金管理條例》第二十八條規定，住房公積金管理中心不得向他人提供擔保。73.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業匯票向銀行出售。（）

答案：錯

解析：票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據轉讓。持票人向銀行貼現時，可以辦理的貼現票據僅限于已經承兌并且尚未到期的商業匯票。74.作為市場風險的重要計量和分析方法，久期分析通常用來衡量商業銀行的經濟價值對利率變動的敏感性，與缺口分析相比，它側重于分析（）。

A.期權性風險

B.基準風險

C.利率變動的長期影響

D.重新定價風險

答案：C

解析：與缺口分析相比較，久期分析是一種更為先進的利率風險計量方法。缺口分析側重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析則能計量利率風險對銀行整體經濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的影響，從而對利率變動的長期影響進行評估，并且更為準確地計量利率風險敞口。75.（）是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復保險

答案：A

解析：原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。76.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（）。

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用卡透支

E.個人經營貸款

答案：B,C,D,E

解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產經營，但絕大多數個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支。77.下列關于董事監事履職評價說法不正確的是（）。

A.商業銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職的董事．董事會和監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求．如長期未能有效改進，商業銀行應當更換董事

C.董事和監事是商業銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據董事的履職情況．依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：B

解析：被評為不稱職的董事，商業銀行應當及時更換，故B項說法錯誤。78.下列行為遵循了銀行崗位職責劃分要求的是（）。

A.當有急事需要處理時，將規定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

B.未經內部職責調整或批準，將本人工作委托他人代為履行

C.未經內部職責調整或批準，為其他崗位人員代為履行職責

D.未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

答案：D

解析：根據銀行從業人員職業操守第12條"崗位職責"規定，銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易的安全，做到：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。79.關于商業銀行互聯網個人貸款的特點，下列正確的有（）。

A.流程線上化

B.審批時限長

C.隨借隨還

D.額度高

E.期限長

答案：A,C

解析：商業銀行互聯網個人貸款的特點主要有：①流程線上化；②審批時限短；③隨借隨還；④額度低；⑤期限短。

80.除了采用流動性比率/指標法和現金流分析方法以外，國際商業銀行還廣泛利用（）來深入分析和評估商業銀行的流動狀況。

A.缺口分析法

B.負債分析法

C.久期分析法

D.隱性分析法

答案：A,C

解析：除了采用流動性比率／指標法和現金流分析法以外，國際商業銀行還廣泛利用缺口分析法和久期分析法來深入分析和評估商業銀行的流動狀況。81.商業銀行在封閉式非凈值型產品存續期內()產品資產估值情況，而是在產品到期日對本金和收益()核算兌付。

A、公布，一次性

B、公布，分開

C、不公布，分開

D、不公布，一次性

答案：D

解析：D

商業銀行在封閉式非凈值型產品存續期內不公布產品資產估值情況，而是在產品到期日對本金和收益一次性核算兌付。82.下列關于商業銀行信息披露的說法，正確的是（）。

A.商業銀行信息披露分為臨時信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露

B.臨時信息不需要及時披露

C.季度、半年度信息披露時間為期末后15工作日內

D.年度信息披露時間為會計年度終了后3個月內

答案：A

解析：商業銀行信息披露分為臨時信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露，其中，臨時信息應及時披露，季度、半年度信息披露時間為期末后30個工作日內。年度信息披露時間為會計年度終了后4個月內。83.下列屬于法人信貸業務操作風險成因的是()。

A.片面追求貸款規模和市場份額

B.內控制度不完善、業務流程有漏洞

C.信貸制度不完善。缺乏監督制約機制

D.管理模式不科學、經營層次過低且缺乏約束

E.信貸操作不規范，依法管貸意識不強

答案：A,C,E

解析：法人信貸業務操作風險的成因包括：(1)片面追求貸款規模和市場份額。(2)信貸制度不完善，缺乏監督制約機制。(3)信貸操作不規范，依法管貸意識不強。(4)社會缺乏良好的信貸文化和信用環境。(5)客戶監管難度加大，信息技術手段不健全。84.下列屬于CAMELS的有()。

A.資本充足性

B.資產結構

C.資產質量

D.盈利性

E.市場風險敏感度

答案：A,C,D,E

解析：CAMELs評級是國際通用的、系統評價銀行機構整體財務實力和經營管理狀況的一個方法體系。屬于CAMELS的是資本充足性、資產質量、管理、盈利性、流動性、市場風險敏感度六大因素。85.下列各項犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：A,D

解析：AD兩項，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不能構成本罪；BCE三項，金融憑證詐騙罪、票據詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。86.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，將被責令改正，并處以1萬元以內的罰款。（）

答案：錯

解析：商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。87.面談結束時，如經了解客戶的貸款申請可以考慮，但不確定是否可受理，調查人員應（）。

A.申報貸款

B.先做必要承諾，留住客戶

C.不作表態

D.準備后續調查

答案：D

解析：面談結束時，如客戶的貸款申請可以考慮，（但還不確定是否可受理），調查人員應當向客戶獲取進一步的信息資料，并準備后續調查工作。88.以區域管理為主的總分行型組織架構的特點包括（）。

A.總行、分行、支行設立若干履行指定職責的職能部門

B.總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系

C.全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務線設立若干事業部

D.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用

E.同一層級各職能部門之間的職責協調和信息溝通由相應層級的行長負責

答案：A,B,E

解析：C項，全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務線設立若干事業部，行使本業務線的經營決策權、業務管理權、資源調度權和績效考核權是以業務線管理為主的事業部制組織架構的特點之一；D項，層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用是以區域管理為主的總分行型組織架構的缺點。89.商業銀行信息安全主要管理應對所有員工進行必要的培訓。（）

答案：對

解析：商業銀行信息安全主要管理應對所有員工進行必要的培訓，使其充分掌握信息科技風險管理制度和流程，了解違反規定的后果，并對違反安全規定的行為采取零容忍政策。90.下列關于財富傳承規劃基本概念的認識，不正確的是（）。

A.對象是客戶的資產和負債

B.財富傳承都是基于特定受益人或繼承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成員

C.財富轉移或傳承時機選擇多是為了提升其以貨幣計價的財富轉移的效率

D.當轉移對象為慈善機構時，主要考慮因素是稅負

答案：D

解析：當轉移對象為慈善機構時，轉移財產一般完全免稅，即稅負不是考慮因素，財富控制權是主要考慮因素。如果財富升值的速度快、財富擁有者又不想過早失去控制或決策權，轉移的時間就應當盡可能地延遲。91.征信異議的處理方法錯誤的是（）。

A.征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內對異議信息進行更正

B.征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

C.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交

D.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

答案：B

解析：征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。92.符合銀行業從業人員操守“崗位職責”條款的是(?)。

A．向同事打聽與自身工作無關的信息

B．將自己保管的印章交給同事保管

C．除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行

D．出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個人信息和交易信息。

答案：C

解析：C銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全：不打聽與自身工作無關的信息；除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行；不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息、交或告知其他人員。故選C。93.個人對企事業單位承包、承租經營后，工商登記改為個體工商戶的，應()。

A.按個體工商戶的生產經營所得計征個人所得稅，不再征收企業所得稅

B.按工資、薪金所得計征個人所得稅，不再征收企業所得稅

C.先按照企業所得稅法的有關規定繳納企業所得稅，再按個體工商戶的生產經營所得計征個人所得稅

D.先按照企業所得稅法的有關規定繳納企業所得稅，再按工資、薪金所得計征個人所得稅

答案：A

解析：如果將所承租企業的工商登記變更為個體工商戶，則其經營所得按個體工商戶的生產經營所得計算繳納個人所得稅；如果仍使用原企業的營業執照，則按規定在繳納企業所得稅后，還要就其稅后所得按承包、承租經營所得繳納個人所得稅。

94.商業銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為（）和多法人制組織架構。

A.單一法人制組織架構

B.統一法人制組織架構

C.特殊法人制組織架構

D.一般法人制組織架構

答案：B

解析：現代商業銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構。95.銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在（）。

A.收入

B.客戶規模

C.市場份額

D.存貸款規模

E.資產規模

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在資產規模、市場份額、存貸款規模、客戶規模和收入等方面。96.實踐中，我國商業銀行最常見的本幣利率違法行為是（）。

A.以低于法定基準利率發放貸款

B.以低于法定基準利率吸收存款

C.以高于法定基準利率吸收存款

D.以高于法定基準利率發放貸款

答案：C

解析：根據《人民幣利率管理規定》第三十條規定，金融機構的利率違規行為包括：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發行債券的；④其他違反《人民幣利率管理規定》和國家利率政策的實踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。97.商業銀行在反洗錢管理方面主要的職責有（?）。

A.建立客戶身份識別制度

B.進行客戶身份識別，必要時可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息

C.應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.建立健全反洗錢內部控制制度，商業銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

E.應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度?

答案：A,B,C,D

解析：根據人民銀行、銀監會有關規定，商業銀行在反洗錢管理方面主要有以下職責：

1.建立健全反洗錢內部控制制度，商業銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

2.建立客戶身份識別制度。

3.通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該商業銀行承擔未履行客戶身份識別義務的責任。?

4.進行客戶身份識別，必要時可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。

5.應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

6.應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。

7.建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監督管理機構制定。商業銀行大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門制定。

8.應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。?

考點?

商業銀行反洗錢的主要職責?98.可持續增長率是在不增發新股條件下，企業銷售所能增長的最大比率。（）

答案：錯

解析：可持續增長率是在公司沒有增加財務杠桿情況下，企業所能實現的長期銷售增長率。99.下列屬于操作風險緩釋措施的有(?)。

A.制定應急和連續營業方案

B.建立完善的風險監管體系

C.購買保險

D.業務外包

E.計提預期損失

答案：A,C,D

解析：操作風險緩釋可以通過制定應急和連續營業方案、購買保險、業務外包等方式將風險轉移或緩釋。?100.2016年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原則》。（）

答案：錯

解析：2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原則》。101.金融犯罪的特殊主體包括()。

A、自然人

B、單位

C、銀行

D、銀行工作人員

E、其他金融機構

答案：C,E

解析：C,E

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關系人發放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機構。102.關于互聯網個人貸款業務，下列說法錯誤的是（）。

A.商業銀行互聯網個人貸款具有“在線申請”、“實時審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長”等特點

B.互聯網個人貸款業務中，商業銀行通過互聯網平臺完成個人貸款審批、發放、監管等各環節

C.個體網絡借款是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸

D.網絡小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款

答案：A

解析：A項，商業銀行互聯網個人貸款通常具有“流程線上化”、“審批時限短”、“隨借隨還”以及“額度低”、“期限短”等特點。103.假如張先生在去年的今天以每股25元的價格購買了1000股招商銀行股票，過去一年得到0．2元的紅利，年底時股票價格為每股30元，則其持有期收益率為（）。

A.20％

B.10％

C.20．8％

D.30％

答案：C

解析：期初投資為25×1000=25000元，年底股票價格為30×1000=30000元，現金紅利0．2×1000=200元，則持有期收益為200+(30000-25000)=5200元。持有期收益率為5200÷25000×100％=20．8％。104.中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使（）。

A.潛在借款人的風險水平下降

B.所有企業的違約風險有一定程度的提高

C.借款人承受較低的風險

D.所有企業的履約程度有一定程度的提高

答案：B

解析：從宏觀角度看，在緊縮的貨幣政策的影響下，所有企業的違約風險都會有一定程度的提高。原因在于，由于逆向選擇效應與激勵效應的作用，高利率不僅造成潛在借款人的整體違約風險提高，而且會促使借款人承擔更高的風險。105.看漲期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向交易對手______某種基礎資產的權利，但不負擔必須______的義務。（）

A.購入；買進

B.售出；買進

C.售出；賣出

D.購入；售出

答案：A

解析：看漲期權是指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權，而賣出者預期價格會下跌。106.銀行對合作單位準入審查的內容不包括（）。

A.企業法人營業執照

B.稅務登記證明

C.合作單位員工素質

D.會計報表

答案：C

解析：銀行對合作單位準入審查內容主要包括以下幾項：經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照；稅務登記證明；會計報表；企業資信等級；開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。107.審貸分離是指將信貸業務全過程分解為（）等環節。

A.調查

B.審查

C.審批

D.用信

E.不良資產處置

答案：A,B,C,D,E

解析：審貸分離是指將信貸業務全過程分解為調查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產處置等環節，設立相應的部門或崗位承擔其中各個環節的職責，以實現各環節和部門、崗位間的相互支持和相互制約。108.分析項目的還款能力時，（）。

A.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

B.可以應用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內歸還貸款

D.不需要分析還款資金的來源

E.應分析用于還款的項目利潤是否已按規定提取了公積金和公益金

答案：A,B,C,E

解析：分析項目的還款能力時，除了進行還款指標計算外，還必須把項目的還款資金來源分析作為評估的重點，主要分析項目各種還款的來源及其可能性如何，項目本身的利潤是否已按規定提取了公積金和公益金后再拿來還款，所以選項D說法錯誤。109.今年5月，張先生與唐小姐結婚后，張先生為唐小姐購買了一份保額為50萬元的人身保險，受益人未定，張先生、唐小姐的父母均健在，兩人未有小孩。則張先生為唐小姐購買的人身保險的受益人包括（）。

A.唐小姐

B.張先生、唐小姐的父母

C.張先生的父母

D.唐小姐、張先生的父母

答案：B

解析：受益人具有以下法律地位和特征：①受益人應當由被保險人或者投保人在投保時指定，并在保險合同中載明；②受益人是享有保險金請求權的人；③受益人如未指定，被保險人的繼承人即為受益人；④受益人無償享受保險利益；⑤受益人權利的行使時間必須在被保險人死亡之后；⑥如果受益人為謀取保險金而殺害被保險人，其受益權即被剝奪；⑦受益人領取的保險金歸受益人獨立享有，不能作為被保險人的遺產處理。本題中張先生為唐小姐購買的人身保險受益人未定，則被保險人死亡時受益人有張先生(配偶)和唐小姐的父母。110.在日益激烈的市場競爭環境下，僅靠價格優勢已經難以留住客戶，（）成為理財師成功的關鍵。

A.市場競爭和產品營銷

B.銀行資本規模和網點數

C.銀行資本規模和廣告宣傳

D.專業化服務

E.客戶關系管理

答案：D,E

解析：從國內銀行的競爭看，在現行的市場競爭環境下，各家銀行都提供相似的產品、服務，同質化嚴重。銀行服務的客戶數量是衡量銀行業務開展情況的重要指標，而且當前的客戶尤其高端客戶已不再是被動接受服務的角色，他們有諸多的選擇權，對金融機構的體驗不好、不滿意就會導致客戶的流失。在人員、資金和技術已不再是決定市場競爭、實力關鍵的情況下，個性化、差異化和專業化的服務，特別是基于對客戶了解和分析，以及開展相應的針對性活動管理，也就是客戶關系管理成為現代銀行經營的重點。111.下列關于資本轉換因子的說法，正確的是（）。

A.某組合風險越小，其資本轉換因子越高

B.同樣的資本，風險高的組合計劃的授信額就越高

C.根據資本轉換因子，將以計劃授信額表示的組合限額轉換為以資本表示的組合限額

D.資本轉換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風險

答案：D

解析：A項，某組合風險越大，其資本轉換因子越高；B項，同樣的資本，風險高的組合計劃的授信額就越低；C項，根據資本轉換因子，將以資本表示的該組合的組合限額轉換為以計劃授信額表示的組合限額。112.通貨膨脹根據成因不同，分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.供求混合推動型通貨膨脹

D.結構型通貨膨脹

E.貨幣推動型通貨膨脹

答案：A,B,C,D

解析：通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續上漲的經濟現象。A、B、C、D四個選項即為通貨膨脹的成因。113.被稱為“防止銀行倒閉的最后防線”、直接與銀行所承擔的風險掛鉤的商業銀行資本是（）。

A.賬面資本

B.監管資本

C.會計資本

D.經濟資本

答案：D

解析：經濟資本指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后一道防線。由于它直接與銀行所承擔的風險掛鉤，因此也稱為風險資本。114.以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率（）。

A.上調1％

B.下調1％

C.上調2％

D.不變

答案：D

解析：以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。115.商業銀行的壓力測試結果可保證其最短生存期，最短生存期為（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60

答案：C

解析：商業銀行的壓力測試結果可保證其最短生存期不低于1個月，最短生存期30天。116.商業銀行開展金融創新活動。應為客戶提供()的意見，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。

A.專業

B.客觀

C.公平

D.高水準

E.高收益

答案：A,B,C

解析：商業銀行開展金融創新活動，應為客戶提供專業、客觀和公平的意見，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。117.一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過()；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過()。

A.1年；原貸款期限

B.原貸款期限；5年

C.3年；該貸款品種規定的最長貸款期限

D.原貸款期限；該貸款品種規定的最長貸款期限

答案：D

解析：經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。118.根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》的規定，銀行業金融機構應當建立績效考評結果定期公布制度，向()通報績效考評結果。

A.當地銀行業協會

B.全體考評對象

C.銀監會或其派出機構

D.新聞媒體

答案：B

解析：《銀行業金融機構績效考評監管指引》第二十一條規定，“銀行業金融機構應當建立績效考評結果定期公布制度，向全體考評對象通報績效考評結果，促進其改善經營管理。”119.商業銀行資本充足率不得低于（）。

A.2％

B.4％

C.6％

D.8％

答案：D

解析：商業銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。120.為減少或避免商業銀行追逐短期利益的高風險投機行為，商業銀行宜采用（）指標來評估交易人員和業務部門的業績

A.經風險調整的收益率（RAROC）

B.資本充足率（CAR）

C.資產收益率（ROA）

D.經濟增加值（EVA）

E.風險價值（VaR）

答案：A,D

解析：商業銀行可根據業務部門、交易員或交易產品創造的收益及其所占用的經濟資本，計算各自的經風險調整的資本收益率（RAROC）和經濟增加值（EVA），以對不同的業務部門、交易員或交易產品的風險承擔和盈利能力進行客觀評價。121.假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。

A.A:6

B.B:12

C.C:2.5

D.D:24

答案：D

解析：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)=12／0．5=24。122.我國外匯貸款利率由金融機構自行確定。（）

答案：對

解析：目前我國央行已不再干涉外匯貸款利率制定，各金融機構可根據國際金融市場利率的變動情況以及資金成本、風險差異等因素，自行確定外幣貸款利率及其計結息方式。故本題選A。123.在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應關注的內容有（）。

A.銷售增長率是否穩定在一個較高的水平

B.銷售收入保持穩定、快速的增長

C.經營現金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要

D.公司月度和季度的營運資本投資變動情況

E.公司月度和季度的銷售額和現金收入水平變動情況

答案：A,B,C

解析：銀行判斷公司長期銷售收入增長是否產生借款需求的方法一般有以下幾種：①判斷持續的銷售增長率是否足夠高，比如年增長率超過10％。然而在很多情況下，這種粗略的估計方法并不能準確地判斷實際情況。②確定是否存在以下三種情況：銷售收入保持穩定、快速的增長；經營現金流不足以滿足營運資本投資和資本支出的增長：資產效率相對穩定，表明資產增長是由銷售收入增加而不是效率的下降引起的。故選ABC。124.人民法院審理民事案件，依照法律規定實行（）制度。

A.合議

B.回避

C.公開審判

D.一審終審

E.兩審終審

答案：A,B,C,E

解析：人民法院審理民事案件，依照法律規定實行合議、回避、公開審判和兩審終審制度。人民法院審理民事案件，必須以事實為根據，以法律為準繩，依照法律規定對民事案件獨立進行審判，不受行政機關、社會團體和個人的干涉。125.根據中國銀監會《農村資金互助社管理暫行規定》，農村資金互助社的資金主要用于（）。

A.購買金融債券

B.存放其他金融機構

C.購買國債

D.發放社員貸款

答案：D

解析：農村資金互助社的資金應主要用于發放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放在其他銀行業金融機構，也可購買國債和金融債券。農村資金互助社可以辦理結算業務，并按有關規定開辦各類代理業務。農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.證券交易所屬于（）。

A.有形市場

B.無形市場

C.第三市場

D.第四市場

答案：A

解析：有形市場是指由固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的、有組織的市場．交易所是典型的有形市場。2.下列對理財產品特點的描述，屬于貨幣型理財產品特點的有（）。?

A．投資期限短

B．本金、收益安全性高

C．市場認知度高

D．當今國際金融市場上最具有潛力的業務之一

E．通常被作為活期存款的替代品

答案：A,B,E3.銀行的成本中心涵蓋的機構包括（）。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.產品線

答案：A,B,C

解析：按照管理會計角度劃分。在銀行組織架構的內部管理上，也將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。4.《物權法》規定，抵押權人應當在主債權人訴訟時效期間行使抵押權；如果未行使，則人民法院不予保護。（）

答案：對

解析：《物權法》明確規定了抵押權人行使抵押權的時限，即抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護。5.下列屬于外包風險管理的是（）。

A.跨境外包管理

B.業務外包風險評估

C.盡職調查

D.外包協議管理

E.外包服務承諾

答案：A,B,C,D,E

解析：外包風險管理包括：業務外包風險評估；盡職調查；外包協議管理；外包服務承諾；分包風險管理；跨境外包管理；其他事項。6.按照發行對象劃分，銀行卡可分為（）。

A.單位卡

B.個人卡

C.信用卡

D.借記卡

E.貸記卡

答案：A,B

解析：按照發行對象劃分，銀行卡可以分為個人卡和單位卡。7.下列關于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。

A.探索期要為將來的財務自由做好專業上與知識上的準備

B.建立期應適當節約資金進行高風險的金融投資

C.穩定期既要努力償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富

D.維持期可考慮利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富

E.高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合

答案：A,B,E

解析：選項C，穩定期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆，可考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復利效應