書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年南京銀行寶應支行招聘10名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導的新型管理模式，其核心是(?)。

A．全球的風險管理體系?

B．全面的風險管理范圍

C．全程的風險管理過程?

D．全新的風險管理方法

E．全員的風險管理文化

答案：A,B,C,D,E

解析：?ABCDE全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導，以全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。2.行業組織創新是使行業組織重新獲得競爭優勢的過程。（）

答案：對

解析：行業組織創新是使行業組織重新獲得競爭優勢的過程。一些組織創新活躍的行業，隨著新技術、新產品和新型組織關系的不斷涌現，往往能獲得超額利潤。3.商業銀行在對項目產品進行市場需求預測分析時，需求預測的內容應包括()。

A.公司的市場占有率

B.產品特征

C.總的市場潛在的需求量

D.行業的實際銷售額

E.區域市場潛在需求量

答案：A,C,D,E

解析：市場需求預測的內容包括：①估計潛在的市場需求總量；②估計區域市場潛在需求量；③評估行業銷售額和企業的市場占有率。B項，產品特征是市場需求預測的主要相關因素，不屬于需求預測的內容。4.錢女士現年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發生意外，兒子的生活將發生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請理財師通過理財規劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規劃師能為其設計完善的保險保障規劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。

③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養老費用200萬元，投資報酬率為7％。

提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數，計算結果保留到整數位。

錢女士沒有任何社保，雖然購買了一定的壽險，但保障狀況并不完善，必須立刻為錢女士家庭制定充分的風險保障規劃，為其補充商業保險，以下理財師的建議合理的有()。

A.錢女士可以考慮投保壽險、健康險和意外險，錢女士的兒子則建議考慮投保健康險和意外險

B.在進行保險保障規劃時，理財師建議錢女士要把握兩個基本原則：一是風險轉嫁的原則，二是量力而行

C.商業保險保費額度以2萬元左右為宜，即占該家庭可支配收入的10％左右

D.從錢女士是家庭收入唯一來源看，應著重考慮錢女士的保險保障，且要足額，建議錢女士的保額應在70萬元左右，即是該家庭可支配收入的10倍或以上

E.保費的分配上，錢女士和兒子的比例建議大致為7：3，這是充分考慮保額、保費比例與家庭收入貢獻相匹配，及保險中優先考慮大人風險保障的原因

答案：A,B,C,E

解析：D項，倍數法則是以家庭收入的簡單倍數關系粗略估算保險需求的經驗法則。倍數法則中最常用的是“雙十法則”，即家庭需要的壽險保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費支出約占家庭年凈收入的十分之一。錢女士家庭的可支配收入約為20萬元，保額應在200萬元左右。5.抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押，但所擔保物一不得超出抵押物價值。()

答案：對

解析：在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押，但所擔保物一不得超出抵押物價值。6.商業銀行開展金融創新活動，應堅持合法合規的原則，遵守法律、行政法規和規章的規定，不能以金融創新為名違反法律規定或變相逃避監管。（）

答案：對

解析：商業銀行開展金融創新，需要遵循如下一些基本原則:①合法合規原則；②公平競爭原則；③加強知識產權保護原則；④成本可算原則；⑤強化業務監測原則；⑥客戶適當性原則；⑦防范交易對手風險原則；⑧維護客戶利益原則。其中，合法合規原則要求商業銀行開展金融創新活動，應遵守法律、行政法規和規章的規定。7.銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第三方投資顧問的，應提前（）個工作日向監管部門事前報告。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：B

解析：《關于進一步規范銀信合作有關事項的通知》規定，銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第三方投資顧問的，應提前10個工作日向監管部門事前報告。8.內部審計確認服務是指對組織的一些方面提供獨立的評估和客觀檢查證據的活動，其中不包括（）。

A.風險管理

B.控制

C.治理過程

D.內部控制

答案：D

解析：內部審計通過提供多種方式的服務為組織增加價值，國際內部審計師協會最新的內部審計定義將內部審計工作集中于確認和咨詢服務兩方面。確認服務是指對組織的風險管理、控制和治理過程提供獨立的評估和客觀檢查證據的活動。9.小李在9月18日購買了100萬元銀行的一款貨幣型理財產品，9月21日將其賣出，9月18日的7H年化收益率為2.75%，9月19日的7日年化收益率為2.5%，9月20日的7日年化收益率為2.55%，則小李在此期問理財收益為()。

A.143.84元

B.213.7元

C.14.38元

D.2137元

答案：B

解析：投資者在此期間的理財收益為：(2.75%+2.5%+2.55%)/365×100萬元≈213.7(元)。10.下列屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A,B

解析：《中華人民共和國民法通則》第十一條規定，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。C、E兩項，根據《中華人民共和國民法通則》第十二條第一款規定，10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動。D項，《中華人民共和國民法通則》第十三條第二款規定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應的民事活動。11.根據《個人貸款管理暫行辦法》，1年以上的個人貸款，經貸款人同意，可以展期，展期期限()。

A.累計不得超過原貸款期限

B.累計不得超過5年

C.累計不得超過3年

D.累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限

答案：D

解析：《個人貸款管理暫行辦法》第三十九條規定，“經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限：一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限”。12.銀行從業人員的以下做法中合理的是（）。

A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈

B.節日客戶送來賀卡

C.在探業務時主動提出給客戶相關的調研費

D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業務時給予優惠

答案：B

解析：在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且遵循以下原則：(一)不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物；

(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定，或使禮物接受方產生交易的義務感；

(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。13.一般而言，各類基金的收益風險由高到低的排序依次是（）。

A.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

B.債券型基金、股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

C.混合型基金、債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金

D.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

答案：A

解析：一般而言，各類基金的收益風險由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。14.信用卡透支取現需要支付每日（）的利息，且無免息期。

A.千分之五

B.萬分之五

C.百分之五

D.萬分之一

答案：B

解析：貸記卡（信用卡）透支按月計收復利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據中國人民銀行的此項利率調整而調整。貸記卡持卡人支取現金、準貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應當支付現金交易額或透支額自銀行記賬日起，按規定利率計算的透支利息。15.（）是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。

A.流動資金貸款

B.項目融資貸款

C.固定資產貸款

D.浮動資金貸款

答案：C

解析：固定資產貸款是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。16.再貼現政策主要包括（）。

A.調整再貼現利率

B.規定再貼現票據的種類

C.規定再貼現時間

D.調整再貼現手續費

E.調整存款準備金率

答案：A,B

解析：再貼現政策作為中央銀行貨幣政策工具，主要包括兩方面的內容：①通過再貼現率的調整，影響商業銀行以再貼現方式融入資金的成本，干預和影響市場利率及貨幣供求；②規定再貼現票據的種類，影響商業銀行及全社會的資金投向，促進資金的高效流動。故本題選AB。

17.下列屬于瀆職行為的是（）。

A.收受客戶貴重禮物、現金、購物卡或有價財物

B.與客戶串通或授意客戶隱瞞不良信用記錄

C.與客戶串通或授意客戶提供虛假財務、非財務信息及資料

D.參與客戶組織的高檔娛樂、餐飲活動

E.主動危害銀行利益的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：瀆職，是指相關人員明知其行為會發生危害銀行利益的結果并且放任這種結果發生的行為，包括由于未保持良好職業操守而產生的道德風險和其他主動危害銀行利益的行為。ABCD四項屬于未保持良好職業操守而產生的道德風險。18.關于商業助學貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。

A.申請人應填寫申請表，并按銀行要求提交申請材料

B.貸款銀行可聯系借款人就讀學校協助工作

C.如果借款申請人提交的材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請

D.經初審符合要求后，貸款受彈人應將借款申請表及申請材料交由貸前調查人進行貸前調查

答案：C

解析：選項C，商業助學貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請表及申請材料進行初審時，如發現申請人提交的材料不完整或不符合材料要求規范，應要求申請人補齊材料或重新提供有關材料，而不是直接拒絕。19.抵押人對抵押物占有不合法的有（）。

A.抵押物價格高

B.財產共有人不同意抵押

C.抵押物所有權不完整

D.抵押物不為抵押人所擁有

E.抵押物不可存續

答案：B,C,D

解析：抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件．借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整：抵押物價值與存續狀況，包括抵押物是否真實存在、存續狀態，評估價格是否合理。20.無權代理的構成要件為（）。

A.行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無過失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應的民事行為能力

答案：A,B,C,D,E

解析：無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。無權代理的構成要件為：(1)行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由；

(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；

(3)第三人須為善意且無過失；

(4)行為人的行為不違法；

(5)行為人與第三人具有相應的民事行為能力。21.最后貸款人的主要目標是防范系統性金融風險，屬于局部性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持。()

答案：錯

解析：最后貸款人的主要目標是防范系統性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現為政府作為行政力量在市場經濟中的一種宏觀調控作用.22.利率結構由不同種類、不同期限、不同用途貸款差別利率的總和構成。

答案：錯

解析：差別利率是對不同種類、不同期限、不同用途的存、貸款所規定的不同水平的利率，差別利率的總和構成利率結構。23.下列一般會導致股票價格上漲的經濟狀況變動是()。

A.GDP增長率下降

B.央行提高法定存款準備金率

C.企業所得稅稅率上調

D.社會總消費和總投資上漲

答案：D

解析：GDP增長率下降，即經濟增長速度下降也會使股價下降；央行提高法定存款準備金率屬于緊縮的貨幣政策，會使股價下降；企業所得稅稅率上調屬于緊縮的財政政策。會使股價下降：社會總消費和總投資上漲說明需求旺盛，一般會導致股價上漲。24.對于一名理財師，要想成功留住客戶，必須要將自己偽裝成一個無所不能的人。（）

答案：錯

解析：理財師應該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責，清楚表達能為客戶提供和不能為客戶提供的服務。沒有一個專業人士是全能的，專業理財師沒有必要去假裝或默認自己并不能勝任的角色。25.銀行派業務人員上門推銷銀行產品屬于（）。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.主動營銷渠道

答案：A

解析：自營營銷渠道是指銀行將產品直接銷售給最終需求者，不通過任何中間商。這種渠道主要是指銀行通過廣泛設置分支機構開展業務，或派業務人員上門推銷銀行產品。故本題選A。26.納入股權風險暴露的金融工具應同時滿足的條件包括（）。

A.該項金融工具不可贖回

B.該項金融工具不屬于發行方的債務

C.對發行方資產或收入具有剩余索取權

D.發行方的年銷售額不超過3億元人民幣

E.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得，而不是隨時間所產生的收益

答案：A,B,C,E

解析：該項金融工具不可贖回，該項金融工具不屬于發行方的債務對發行方資產或收入具有剩余索取權

持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得，而不是隨時間所產生的收益27.商業銀行在開展跨境外包活動中應遵守的原則是（）。

A.具備技術實力和服務質量

B.經營聲譽和企業文化良好

C.定期填報外包活動的有關事項

D.審慎評估法律和管制風險

答案：D

解析：商業銀行在開展跨境外包活動時，應當遵守以下原則：審慎評估法律和管制風險；確保客戶信息的安全；選擇境外服務提供商時，應當明確其所在國家或地區監管當局已與我國銀行業監督管理機構簽訂諒解備忘錄或雙方認可的其他約定。

28.張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

[2015年10月真題]

假定張先生目前去世的話，遺屬退休前生活費用支出的現值為160萬元，不考慮妻子收入的因素下，通過遺屬需求法，張先生的壽險保障需求為()。(不考慮通脹及收入增加等問題)

A.301萬元

B.311萬元

C.191萬元

D.141萬元

答案：C

解析：張先生的壽險保障需求=(6+30+120+160)-(100+10+15)=191(萬元)。29.（）是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

A.押匯

B.信用證

C.保理業務

D.福費廷

答案：C

解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。30.流動資金的估算方法有（）。

A.加權平均估算法

B.資產負債表法

C.比例系數法

D.分項詳細估算法

E.回歸分析法

答案：B,C,D

解析：流動資金的估算方法有比例系數法、資產負債表法、分項詳細估算法等。31.某銀行為某個人優質客戶的貸款進行定價時，選取優惠利率為4％。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4．8％

B.4．2％

C.3．2％

D.3．8％

答案：A

解析：根據基準科率加點定價模型的計算公式，風險加點=違約風險貼水+期限風險貼水=(50+30)X0．01％=0.8％，貸款利率=優惠利率+風險加點=4％+0．8％=4．8％。32.根據《企業集團財務公司風險監管指標考核暫行辦法》，財務公司風險監管指標分為監控指標和監測指標，下列指標屬于監測指標的是（）。

A.不良資產率

B.存貸款比例

C.資本充足率

D.流動性比例

答案：B

解析：財務公司監控指標包括資本充足率、不良資產率、不良貸款率、資產損失準備充足率、貸款損失準備充足率、流動性比例、短期證券投資比例、長期股權投資比例、拆入資金比例和擔保比例、自有固定資產與資本總額的比例等10項指標。財務公司監測指標主要包括存貸款比例、單一客戶中度等。33.個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B.準人條件嚴格

C.貸款風險較低

D.貸款期限短

答案：C

解析：個人信用貸款是銀行向自然人發放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款的特點有：①準入條件嚴格；②貸款額度小；③貸款期限短。34.內部控制體系和（）是操作風險管理的基礎。

A.公司治理

B.外部控制

C.合規文化

D.信息系統

答案：C

解析：內部控制體系和合規文化是操作風險管理的基礎。一個戰略清晰、目標明確、職責到位的現代商業銀行風險管理體系與培植一種以促進業務發展為根本的增值型合規文化是密不可分的。只有把先進的合規文化貫穿到商業銀行的發展戰略中，根植于整個銀行的運行之中，內化為員工的職業態度和工作習慣，才能構建起抵御風險的堅強防線，實現商業銀行穩健經營和可持續發展。35.下列選項中，屬于商業銀行不得從事的理財產品銷售活動的情形的有（）。

A.通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利

B.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品

D.通過理財產品進行利益輸送

E.挪用客戶認購、申購、贖回資金

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第三十七條規定，商業銀行從事理財產品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利；②將理財產品與其他產品進行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品；④通過理財產品進行利益輸送；⑤挪用客戶認購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監會規定禁止的其他情形。

36.（）就是實施法人監管，注重對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解。

A.管法人

B.管風險

C.管內控

D.提高透明度

答案：A

解析：所謂“管法人”，就是實施法人監管．注重對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解。37.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以()萬元以上()萬元以下的罰款。

A.1；2

B.2；3

C.1；3

D.2；4

答案：C

解析：商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。38.根據我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產分為（）五類。

A.優秀、正常、次級、可疑、損失

B.正常、關注、次級、可疑、損失

C.優秀、關注、次級、可疑、損失

D.關注、次級、可疑、損失、不良

答案：B

解析：從2002年起，我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。次級類、可疑類和損失類貸款屬于不良貸款。39.下列關于金融效率和金融安全的關系表述錯誤的是（）。

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基礎

C.金融效率與金融安全之間存在替代性

D.金融效率的提高有助于加強金融安全

答案：A

解析：金融效率和金融安全之間既有互補性，又有替代性。互補性首先表現為金融效率的提高，有助于加金融安全，其次表現為，金融安全是金融效率的基礎。金融效率與金融安全之間的替代性表現為，以提高金融效率為目的的盲目地放松管制可能會破壞金融安全，而以提高金融安全水平為目的的過度的管制可能會降低金融效率。40.根據金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（）。

A.詐騙型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規避型金融犯罪

E.集資金融犯罪

答案：A,B,C,D

解析：根據金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規避型金融犯罪。41.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住旁，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5％，李先生首月還款的金額為（）元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

答案：C

解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金．貸款利息隨本金逐月遞減：每月還款額計算公式如下：每月還款額=貸款本金/還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)X月利率，將題中數據代入上式得，李先生首月還款金額=200000／120+(200000-0)X5％／12=2500(元)。42.設備的技術壽命是指設備從開始使用至（）所經歷的時間。

A.設備因物理、化學作用報廢

B.設備因技術落后被淘汰

C.設備使用費超過預算

D.設備完全折舊

答案：B

解析：設備的技術壽命，是指設備從開始使用，直至因技術落后而被淘汰為止所經歷的時間。43.甲企業2017年3月底應收賬款為285000元，信用條件為在60天按全額付清貨款，過去三個月的賒銷情況為：

1月份：90000元

2月份：105000元

3月份：115000元

則應收賬款周轉天數為（）天。

A.45

B.82．74

C.56

D.78

答案：B

解析：根據公式，應收賬款周轉率=銷售收入／[(期初應收賬款+期末應收44.為防范假車貸，銀行貸前調查人可通過借款人對所購車輛的了解程度、所購買汽車價格和本地區價格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有親屬關系等來判斷借款申請人購車行為的真實性。（）

答案：對

解析：貸前調查人在調查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況時，應通過借款申請人對所購汽車的了解程度、所購買汽車價格與本地區價格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有親屬關系等判斷借款申請人購車行為的真實性。45.項目評估的內容包括（）。

A.項目建設的必要性評估

B.項目建設配套條件評估

C.項目財務評估

D.借款人及項目股東情況

E.項目技術評估

答案：A,B,C,D,E

解析：項目評估的內容包括：①項目建設的必要性評估；②項目建設配套條件評估；③項目技術評估；④借款人及項目股東情況；⑤項目財務評估；⑥項目擔保及風險分擔；⑦項目融資方案；⑧銀行效益評估。46.下列關于間接融資的說法，不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優勢

C.間接性

D.相對的分散性

答案：D

解析：間接融資同直接融資比較，其突出特點是比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事，同時這些中介機構擁有較多的信息和專門人才，對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優勢，這對投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個特征：①間接性；②相對的集中性；③信譽的差異性較小；④具有可逆性；⑤融資的主動權掌握在金融中介手中。47.CreditPortfolioView模型根據現實宏觀經濟因素通過（）計算違約率。

A.壓力測試

B.資產分組

C.蒙特卡羅模擬

D.歷史損失數據均值與方差替代

答案：C

解析：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個補充，因為該模型雖然在違約率計算上不使用歷史數據，而是根據現實宏觀經濟因素通過蒙特卡羅模擬計算出來，但對于那些非違約的轉移概率則還需要根據歷史數據來計算，只不過將這些基于歷史數據的轉移概率進行了調整而已。48.另類投資可以采用（）策略，以實現以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資

答案：A

解析：對另類資產的投資稱為另類投資，較傳統投資而言，有兩個方面的區別與聯系：①交易策略上，除采用傳統投資的買進并持有策略外，為規避資產深幅下跌風險，另類投資還可采用賣空策略；②操作方式上，傳統投資的投資資金以本金作為最大約束上限，而另類投資則可以采用杠桿投資策略，以實現以小博大的投資目的。49.直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征?（）

A.相對的集中性

B.相對較強的自主性

C.差異性較大

D.分散性

E.部分不可逆性

答案：B,C,D,E

解析：直接融資市場上的融資方式的特征包括：①直接性；②分散性；③差異性較大；④部分不可逆性；⑤相對較強的自主性。

50.存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。（）

答案：對

解析：存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。51.（）最初來源于民法領域，其核心要義在于平等。

A.公平原則

B.公開原則

C.公正原則

D.制約原則

答案：A

解析：公平原則最初來源于民法領域，其核心要義在于平等。52.信貸檔案管理的具體要求有（）。[2014年6月真題]

A.定期檢查

B.專人負責

C.集中統一管理

D.按時交接

E.分段管理

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸檔案管理的具體要求包括：①信貸檔案實行集中統一管理原則；②信貸檔案采取分段管理、專人負責、按時交接、定期檢查的管理模式。53.()對股東大會負責，對商業銀行經營和管理承擔最終責任。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.董事長

答案：A

解析：董事會對股東大會負責，對商業銀行經營和管理承擔最終責任。54.2009年6月，某集團董事局主席王某因涉嫌經濟犯罪被警方拘查，該集團臨時更換董事會主席，這將為向其提供貸款的銀行帶來（）。

A.經營狀況風險

B.管理狀況風險

C.財務狀況風險

D.與銀行往來情況監控

答案：B

解析：該集團的主要領導者陷于經濟犯罪，導致其高管層發生重大變動，有可能為企業帶來管理狀況風險。55.項目企業分析應包括對企業（）等的分析。

A.管理水平

B.投資環境

C.經營狀況

D.信用度

E.財務狀況

答案：A,C,D,E

解析：項目企業分析包括企業的基礎、企業管理水平、企業財務狀況、企業經營狀況和企業信用度。56.公司章程作為公司的自治規范，是由以下哪些內容所決定的（）

A.公司章程作為一種行為規范，不是由國家，而是由公司股東依據《公司法》自行制定的

B.公司章程一經有關部門批準，并經公司登記機關核準即對外產生法律效力

C.公司章程規定了公司的組織和活動原則及其細則，包括經營目的、財產狀況、權利與義務關系等

D.公司章程是一種法律外的行為規范，由公司自己來執行，無須國家強制力保障實施

E.公司章程作為公司內部的行為規范，其效力僅及于公司和相關當事人，而不具有普遍的效力

答案：A,D,E

解析：BC兩項是公司章程的作用。57.商用房貸款合作機構的風險主要包括（）。[2012年10月真題]

A.評估機構、地產經紀和律師事務所等聯合借款人欺詐銀行騙貸

B.未按權限審批貸款

C.開發商不具備房地產開發的主體資格

D.開發項目“五證”虛假或不全

E.開發商同時開發多個項目

答案：A,C,D

解析：商用房貸款合作機構的風險主要包括：①開發商不具備房地產開發的主體資格、開發項目“五證”虛假或不全(“五證”是指國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證)；②估值機構、地產經紀和律師事務所等聯合借款人欺詐銀行騙貸。58.在代位繼承中，被代位人的（）可作為代位人。

A.兄弟姐妹

B.子女

C.孫子女

D.外曾孫子女

E.祖父母

答案：B,C,D

解析：代位繼承中，代位人需為被代位人的晚輩直系血親。代位繼承的順序以親等近者為先，即按子女，孫子女、外孫子女，曾孫子女、外曾孫子女等輩分先后為順序。AE兩項不屬于晚輩直系血親。59.下列關于國家助學貸款的說法錯誤的是（）。

A.由政府主導一

B.由銀行承擔全部風險

C.由銀行、教育行政部門與高校共同操作

D.主要用于幫助高校家庭經濟困難的學生

答案：B

解析：國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經濟困難的學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。60.以下屬于適應有關客戶信用風險監測的預警管理的是（）。

A、存貸比監管預警管理

B、行業和市場風險

C、撥備覆蓋比預警管理

D、集中度風險預警管理

答案：B

解析：適應有關客戶信用風險監測的預警管理指的是為了對信貸客戶進行日常信用風險監測而進行的預警管理。例如，存量客戶管理層的重大變動、現金流監控、重大財務變動、產品技術風險、行業和市場風險，等等。61.流動性反映了商業銀行資產負債狀況及其變動對均衡要求的滿足程度，因而商業銀行的流動性體現在()流動性和()流動性兩個方面。

A.安全；收益

B.總行；分行

C.市場；融資

D.貸款；存款

答案：C

解析：對流動性風險的識別和分析，必須兼顧商業銀行的資產和負債兩個方面，即流動集中反映了商業銀行資產負債的均衡狀況，體現在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面。

62.存款的計息起點為（）。

A.厘

B.分

C.角

D.元

答案：D

解析：存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。63.我國刑事訴訟采取（）原則，未經人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪。

A.人民法院依照法律規定獨立行使審判權

B.審判程序公正

C.無罪推定

D.罪刑法定

答案：C

解析：我國刑事訴訟采取“無罪推定”原則，未經人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪.64.根據《商業銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了（）指標來考核商業銀行貸款損失準備的充足性。

A.不良貸款率和撥備覆蓋率

B.撥備覆蓋率和貸款撥備率

C.不良貸款率和集中度

D.集中度和全部關聯度

答案：B

解析：根據《商業銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業銀行貸款損失準備的充足性。其中貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比。65.（）是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產風險、人身風險和責任風險等轉嫁給保險人的一種風險管理技術

A.財務型非保險轉移風險

B.財務型保險轉移風險

C.自留風險

D.轉移風險

答案：B

解析：財務型保險轉移風險是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產風險、人身風險和責任風險等轉嫁給保險人的一種風險管理技術66.出口打包貸款是出口商當地的銀行憑（）開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

A.出口商

B.出口商所在地銀行

C.擔保商

D.進口商所在地銀行

答案：D

解析：出口打包貸款是出口商當地的銀行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。該類貸款報審材料中應報送：進口方銀行開立的信用證、由國際結算部門出具的信用證條款無疑義的材料、進口商與開證行的資信證明或說明等材料。67.下列關于家庭生命周期中形成期的特點的說法中，錯誤的是()。

A.家庭成員增加，收入呈上升趨勢

B.購房貸款需求較高，消費支出增多

C.該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產

D.此階段家庭有較高的風險承受能力

答案：D

解析：在形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定的風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多：因此，該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產品等。68.落實保函的風險補償措施不力，未執行保證和反擔保制度的行為不包括（）。

A.無保證金出具保函

B.保證金管理混亂

C.未進行專戶管理

D.專款專用

答案：D

解析：銀行保函的主要風險點包括：

（1）未建立完整有效的保函業務管理辦法、操作規程和財務核算辦法，存在明顯的制度缺陷。

（2）未將保函納入全行統一授權授信管理，保函業務風險管理基礎薄弱。

（3）違反授權授信管理規定，違規出具保函。

（4）為不具備條件的申請人出具銀行保函。

（5）違規超負荷對外提供擔保。

（6）落實保函的風險補償措施不力，未執行保證和反擔保制度。存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進行專戶管理和專款專用；為要求被擔保人落實反擔保措施或提供足額抵押物的行為。

（7）對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例，容易引發經濟法律糾紛。69.從各國發展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，即（）。

A.具有社會公益性

B.多為保證類貸款

C.政策參與度較低

D.風險度相對較低

答案：A

解析：從各國發展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，主要體現在以下兩個方面：①具有社會公益性，政策參與程度較高；②多為信用類貸款，風險度相對較高。70.未成年人不得申請國家助學貸款。（）

答案：錯

解析：未成年人申請國家助學貸款需由其法定監護人書面同意。71.委托人有權查閱、抄錄、或者復制與其信托財產有關的信托賬目以及處理信托事務的其他文件，體現了委托人（）的權利。

A.管理方法變更權

B.知情權

C.解任權

D.撤銷權

答案：B

解析：委托人有權查閱、抄錄、或者復制與其信托財產有關的信托賬目以及處理信托事務的其他文件，體現了委托人知情權的權利。72.保險產品按照保險標的劃分為（）。

A.責任保險

B.財產保險

C.人壽保險

D.人身保險

E.投資型保險產品

答案：B,D73.扣除通貨膨脹影響后的利率稱為()。

A．公定利率

B．名義利率

C．實際利率

D．市場利率

答案：C

解析：C名義利率與貨幣的購買力有關，并不是投資者能夠獲得的真實收益。如果發生通貨膨脹，投資者所得的貨幣購買力會貶值，因此投資者所獲得的真實收益必須剔除通貨膨脹影響，這就是實際利率。故選C。74.遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財產按照（）。

A.無人繼承辦理

B.代位繼承辦理

C.轉繼承辦理

D.法定繼承辦理

答案：D

解析：有下列情形之一的，遺產中的有關部分按照法定繼承辦理：①遺囑繼承人放棄繼承或者受遺贈人放棄受遺贈的；②遺囑繼承人喪失繼承權的；③遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑人死亡的；④遺囑無效部分所涉及的遺產；⑤遺囑處分的遺產。75.銀行要求借款企業按《擔保法》規定提供擔保才發放的貸款稱為()。

A.擔保貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款

答案：A

解析：銀行要求借款企業提供相應擔保才發放的貸款稱為擔保貸款。擔保貸款可提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險。保證貸款、抵押貸款、質押貸款均為擔保貸款的一種。76.?某國的政治風險評級(PR)為75，財務風險評級(FR)為45，經濟風險評級(ER)為20，則使用PRS集團的計算方法得到的國家綜合風險是（）。[2016年6月真題]

A.70

B.47

C.34

D.12

答案：A

解析：在政治風險服務集團(PRS集團)的計算方法中，國家綜合風險(CRR)=0．5X(PR+FR+ER)=0．5X(75+45+20)=70。77.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括()。

A．發行普通金融債券

B．同業拆借

C．發行可轉換債券

D．證券回購協議

E．向中央銀行借款

答案：B,D,E

解析：BDE短期借款主要包括同業拆借、證券回購協議、向中央銀行借款。故選BDE。78.（）是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。

A.融資流動性風險

B.市場流動性風險

C.負債流動性風險

D.抵押流動性風險

答案：A

解析：融資流動性風險是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。79.下列選項中，不屬于金融市場客體的是（）。

A.同業拆借

B.居民個人

C.外匯

D.金融衍生品

答案：B

解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業拆借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。選項B屬于金融市場的主體。80.成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結構

D.預期

答案：A

解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。故成本推動型通貨膨脹是從供給方面來分析通貨膨脹成因的。81.申請強制執行是依法清收的重要環節，申請執行的法定期限為（）。[2015年10月真題]

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

答案：D

解析：對于已發生法律效力的判決書、調解書、裁定書、裁決書，當事人不履行的，銀行應當向人民法院申請強制執行。申請執行的期間為2年，執行時效從法律文書規定當事人履行義務的最后一天起計算。82.資產公司的主要業務包括（）。

A.不良資產業務

B.投資業務

C.貸款業務

D.中間業務

E.理財業務

答案：A,B,D

解析：資產公司的業務主要包括不良資產業務、投資業務和中間業務等。不良資產業務是核心業務。83.詹森指數反映了基金的選股能力，它通過比較考察期基金收益率與由()得出的預期收益率之差來評價基金。

A.CAPM

B.APT

C.FCFF

D.EVA

答案：A

解析：詹森指數是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。84.等額本金還款法每月還款額計算公式為（）。

A.貸款本金×還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率

B.貸款本金×還款期數+(貸款本金+已歸還貸款本金累計額)×月利率

C.貸款本金÷還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率

D.貸款本金÷還款期數+貸款本金×月利率

答案：C

解析：等額本金還款法每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金÷還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。85.信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第二付款人

D.信用證業務處理的是單據

答案：C

解析：信用證是獨立文件，開證申請人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業務處理的是單據。A、B、D三項都正確。選C選項。@##86.各級資本的細項如何變動受到（）等的影響。

A.投資計劃

B.融資計劃

C.撥備政策

D.利潤增速

E.利潤留存比例

答案：A,B,C,D,E

解析：略87.公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的職責包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約、發放

C.承擔公積金信貸風險

D.貸前調查審核、信息錄入

E.貸后審核、催收、查詢對賬

答案：B,D,E

解析：公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的基本職責有公積金借款合同簽約、發放、職工貸款賬戶設立和計結息以及金融手續操作；可委托代理的職責有貸前咨詢受理、調查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。AC兩項屬于公積金管理中心的基本職責。88.下列關于貸款風險分類的說法錯誤的有（）。

A.如借款人某期只歸還部分貸款本息，則已歸還部分分類為正常．未歸還部分分類進入逾期

B.履行保證、保險責任和處理抵質押物后仍未能清償的貸款應歸類為損失貸款

C.借款人未正常還款屬偶然因素造成的應歸類為正常貸款

D.貸款風險分類一般先進行定性分類，再進行定量分類

E.預計貸款可能發生一定損失，但損失金額尚不能確定的應歸類為次級貸款

答案：A,C,D,E

解析：貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態。而不能同時處于多種貸款形態。正常貸款是指借款人有能力履行承諾，還款意愿良好，經營、財務等各方面狀況正常，能正常還本付息，A、C項錯誤。損失貸款特征之一是借款人和擔保人依法宣告破產、關閉、解散，并終止法人資格，銀行經對借款人和擔保人進行追償后．未能收回的貸款。B項正確。

貸款風險分類一般先進行定量分類，即根據貸款人連續違約次(期)數進行分類，再進行定性分類，即根據借款人違約性質和貸款風險程度對定量分類的結果進行必要的修正和調整，D項錯誤。借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息。即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款為次級貸款，E項錯誤。89.下列對商業銀行風險計量的理解，正確的有（）。

A.風險模型開發所采用的數據源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應當能夠真實反映商業銀行的風險狀況

C.應確保所開發的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法/模型越高級，計量出來的風險越準確

答案：A,B,D

解析：C項，開發的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內滿足商業銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環境、政策，要保證數據源具有高度的真實性、準確性和充足性；E項，商業銀行應當意識到，高級量化技術隨著復雜程度增加，通常會產生新的風險，如模型風險。90.2016年我國合理擴大財政支出規模，將財政赤字目標由2015年的2．3％調升至（），將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。

A.10％

B.4．0％

C.3．0％

D.8．O％

答案：C

解析：我國合理擴大財政支出規模，將財政赤字目標由2015年2．3％調升至3．0％，將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。91.商業銀行的流動性風險管理體系，下列說法正確的是（）。

A.流動性風險管理流程的核心是流動性風險的識別、計量、監測和控制

B.流動性風險的計量需要依據風險評估的結果

C.流動性風險的識別就是分析流動性風險的主要來源，從而能夠有針對地進行相關流動性風險的計量與控制

D.流動性風險監測是將流動性風險計量結果進行不定期匯報

E.流動性風險控制是根據計量的結果，通過采取合適的手段來減少流動性風險，從而將流動性風險控制在銀行的可承受范圍內

答案：A,C,E

解析：商業銀行的流動性風險管理體系通常包括治理架構、政策制度、管理流程、內部控制、信息系統和危機處理六個關鍵要素。這些管理要素的核心是流動性風險的管理流程，即流動性風險的識別、計量、監測和控制。（1）流動性風險的識別就是分析流動性風險的主要來源，從而能夠有針對地進行相關流動性風險的計量與控制。

（2）流動性風險的計量是依據風險識別的結果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結果，顯示流動性風險警示程度。

（3）流動性風險監測是將流動性風險計量結果進行周期性匯報。

（4）流動性風險控制是根據計量的結果，通過采取合適的手段來減少流動性風險，從而將流動性風險控制在銀行的可承受范圍內。92.只有國家所有的銀行業金融機構所提供的服務或產品具有一定的公共性質，而非國家所有的銀行業金融機構所提供的服務或產品則不具有公共性質。

答案：錯

解析：無論是國家所有還是非國家所有的銀行業金融機構所提供的服務或產品都具有一定的公共性質,應當接受作為公共權力機構的政府或其授權機構的監管。93.銀行業從業人員面對監管者的監管應當()。

A．接受監管

B．配合現場檢查

C．配合非現場監管

D．禁止賄賂

E．保守客戶秘密，拒絕詢問

答案：A,B,C,D

解析：ABCD《銀行業從業人員職業操守》要求銀行業從業人員應當“接受監管”、“配合現場檢查”、“配合非現場監管”、“禁止賄賂及不當便利”。拒絕監管人員詢問違反了“協助執行”的原則。故選ABCD。94.下列關于學生貸款、國家助學貸款和一般商業性助學貸款三種貸款利息的說法，正確的是()。

A.學生貸款沒有利息

B.國家助學貸款利息全免

C.國家助學貸款利息最低

D.一般商業性助學貸款利息最低

答案：A

解析：學生貸款是一種無息貸款；國家助學貸款由國家承擔部分利息，對辦理該貸款的學生進行補貼；一般商業性助學貸款的貸款利息按法定貸款利率執行。95.如果某一金融機構希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以參加（）市場。

A.同業拆借

B.商業票據

C.回購協議

D.大額可轉讓定期存單

答案：C

解析：回購市場是指對回購協議進行交易的短期融資市場。回購協議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價格將債券買回的協議。96.付款條件只取決于市場供求方面．如果貨品供不應求。供貨商大多要求預付貨款或現貨交易。（）

答案：錯

解析：付款條件主要取決于市場供求和商業信用兩個因素。如果貨品供不應求或者買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現貨交易。97.由于教育投資周期較長，大額提取往往發生在后期子女讀大學期問，有的家長在前期家庭遇到臨時財務困難或有其他大額消費時，難免會動用子女的教育儲蓄投資。這違背了進行教育投資規劃時，應遵循的（）原則。

A.提前規劃

B.從寬預計

C.專款專用

D.穩健投資

答案：C

解析：專款專用是教育金儲備過程中應該遵循的重要原則。因為資源稀缺、變化多，挪用的教育金在許多時候難以如數及時補齊。因此，設立教育資金專門儲蓄、投資賬戶，可以有效避免由于客戶定力不夠在遇到一些I臨時經濟困難時，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要繼續深造的時候資金不足的情況。98.在教育規劃的各種工具中，雖然教育儲蓄具有很強的優勢，但教育儲蓄要求十分嚴格，只有()及以上的學生才能辦理教育儲蓄。

A.小學1年級

B.小學4年級

C.小學6年級

D.初中1年級

答案：B99.按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業務分為（）。?

A．個人理財服務和綜合理財服務

B．個人理財服務和機構理財服務

C．簡單理財服務和復合理財服務

D．理財顧問服務和綜合理財服務?

答案：D

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第七條的規定，商業銀行個人理財業務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務．?

考點：商業銀行個人理財業務分類及定義?100.商業銀行最基本的職能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務

答案：A

解析：我國商業銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。商業銀行的職能有：①充當信用中介；②充當支付中介；③信用創造功能；④金融服務。其中，充當信用中介是商業銀行最基本的職能。101.下列屬于稿酬所得的是（）。

A.個人提供著作權的使用權取得的所得

B.個人因其作品以圖書發表而取得的所得

C.作者將自己文字作品手稿原件公開拍賣所得

D.作者將自己文字作品手稿復印件公開拍賣所得

答案：B

解析：稿酬所得是指個人因其作品以圖書、報紙形式出版、發表而取得的所得。這里所說的“作品”，是指包括中外文字、圖片、樂譜等能以圖書、報刊方式出版、發表的作品；“個人作品”，包括本人的著作、翻譯的作品等。個人取得遺作稿酬，應按稿酬所得項目計稅。A項，個人提供專利權、著作權、商標權、非專利技術以及其他特許權的使用權取得的所得屬于特許權使用費所得；CD兩項，作者將自己文字作品手稿原件或復印件公開拍賣(競價)取得的所得，應按特許權使用費所得項目計稅。102.依法、公開、公正、公平原則包含的內涵不包括（）。

A.實施行政處罰應嚴格遵守法定程序

B.實施行政處罰應堅持公開原則

C.實施行政處罰應嚴格遵循公正原則

D.實施行政處罰應堅持以懲罰為主原則

答案：D

解析：依法、公開、公正、公平原則包含以下四個方面內涵：(1)實施行政處罰應嚴格遵守法定程序。

(2)實施行政處罰應堅持公開原則。

(3)實施行政處罰應嚴格遵循公正原則。

(4)實施行政處罰應嚴格執行公平原則。

103.向中央銀行借款是商業銀行的存款業務。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：向中央銀行借款是商業銀行的短期借款業務，是商業銀行的負債業務。104.商業銀行的風險管理流程可以概括為()四個主要環節。

A、風險識別

B、風險計量

C、風險監測

D、風險控制

E、風險預測

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要環節。105.暫扣或者吊銷執照屬于(?)。

A．追究民事責任?

B．行政處分

C．行政處罰?

D．刑事制裁

答案：C

解析：C行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產停業、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執照、行政拘留以及法律和行政法規規定的其他行政處罰。故選C。106.繼承開始后，繼承人沒有表示放棄繼承，并于遺產分割前死亡的，其繼承遺產的權利轉移給他的法定繼承人。()

答案：對

解析：我國繼承法未明確規定轉繼承，但最高人民法院《關于貫徹執行(中華人民共和國繼承法)若干問題的意見》第五十二條規定：“繼承開始后，繼承人沒有表示放棄繼承，并于遺產分割前死亡的，其繼承遺產的權利轉移給他的法定繼承人”。107.抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權，還應驗證董事會或職工代表大會同意證明的企業形式為（）。

A.國有企業

B.實行租賃經營責任制的企業

C.集體所有制企業和股份制企業

D.法人企業

答案：C

解析：集體所有制企業和股份制企業用其財產作抵押時，除應該核對抵押物所有權外，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明。108.從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發。銀行資本的核心功能是（）。

A.穩定流動性

B.吸收損失

C.維持市場信心

D.承擔風險

答案：B

解析：商業銀行資本是銀行從事經營活動必須注入的資金，可以用來吸收銀行的經營虧損，緩沖意外損失，保護銀行的正常經營、為銀行的注冊、組織營業以及存款進入前的經營提供啟動資金等。從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發，銀行資本的核心功能是吸收損失，一是在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權人和存款人提供保護；二是在持續經營條件下吸收損失，體現為隨時用來彌補銀行經營過程中發生的損失。109.商業票據必須以商品買賣為基礎。（）

答案：錯

解析：現代商業票據大多已和商品交易脫離關系，演變為一種專供在貨幣市場上融資的票據，發行人與投資者成為一種單純的債務和債權關系，從而擺脫了商品買賣與勞務供應關系。110.下列()情況，中國銀監會可以對商業銀行實施監管。

A、嚴重違法經營

B、嚴重危害金融秩序

C、已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益

D、損害社會公眾利益

答案：C

解析：C

《商業銀行法》第64條規定，商業銀行已經或者可能發生信用危機嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實施接管。111.某企業的利息費用為200萬元，稅前利潤為600萬元，則該企業的利息保障倍數為()。

A.0．33

B.4

C.0．25

D.3

答案：B

解析：利息保障倍數是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率，用以衡量客戶償付負債利息能力。根據計算公式，可得：利息保障倍數=(利潤總額+利息費用)／利息費用=(600+200)／200=4。112.相對而言，下列受房地產行業價格波動影響小的行業是（）。

A.水泥業

B.鋼鐵業

C.汽車業

D.建筑業

答案：C

解析：ABD三項均為房地產行業的上游或下游產業，受房地產行業價格波動影響相對較大。113.王先生想購買人壽保險，由于他事業剛起步，收入暫時有限，針對這種情況，王先生應選擇()。

A.定期壽險

B.人壽保險

C.人身保險

D.意外傷害保險

答案：A

解析：定期壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的人壽保險。由于定期壽險提供的僅是固定期限內單純的風險保障，因此在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產品，定期壽險的保費相對較低。特別適合繳費能力不高，而又有較高保險保障需求的人士購買。如一些初入社會的職場新人就會選擇購買定期壽險作為自己人生的第一份商業保險。114.公積金個人住房貸款和商業銀行自營性個人住房貸款的區別有()。

A.二者審批主體存在差異

B.前者的貸款對象比后者范圍小

C.后者的貸款利率更加優惠

D.前者的資金來源于公積金管理部門歸集的公積金，后者的貸款資金來自于銀行

E.商業銀行對前者不承擔風險，而對后者要承擔一定的風險

答案：A,B,D,E

解析：C項，公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低。115.商業銀行在金融創新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創新產品時不遭受損失。（）

答案：錯

解析：在開展創新業務時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本要求，真正將客戶的利益放在首位。為切實保護客戶利益，還需要在客戶教育方面努力，使他們接受和遵循“買者自負”這一市場經濟基本原則，即客戶對自己的投資決策負責。“保證客戶在購買金融創新產品時不遭受損失”違背了這一原則。116.在商業銀行貸款重組過程中，以下表述正確的有（）。[2015年10月真題]

A.“借新還舊”、“還舊借新”都屬于貸款重組

B.當債權人內部發生無法調和的爭議，或者債權人無法與債務人達成一致意見時，法院會根據自己的判斷作出裁決

C.法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執行程序仍然有效

D.在破產重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協商債務償還安排

E.根據債權性質(例如有無擔保)，債權人依法被劃分成不同的債權人組別

答案：B,D,E

解析：A項，“借新還舊”和“還舊借新”，從嚴格意義上說，均不屬于貸款重組，只不過在某種程度上達到了重組貸款的目的；C項，法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執行程序，包括對擔保物權的強制執行程序，都應立即停止。

117.根據以下材料，回答73-76題

某銀行同意為某公司貸款2億元，用于某固定資產投資項目，該項目總投資額為3億元，其余項目資金為借款人自有資金。9月份該借款人部分貸款交付方式為自主支付，信息如下：

請根據以上情況完成下列問題。

關于9月10日采購水泥款550萬元，下列說法正確的是（）。

A．該項目受托支付起點為400萬元，該筆支付不符合要求

B．該項目受托支付起點為1000萬元，該筆支付符合要求

C．該項目受托支付起點為500萬元，該筆支付不符合要求

D．該項目受托支付起點為1600萬元，該筆支付不符合要求

答案：C

解析：對單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。因為該項目總投資(3億元)的5％為1500萬元，所以該項目受托支付起點為500萬元。550萬元的采購水泥款應采用受托支付方式，題中允許借款人自主支付是不符合要求的。118.陳波的妻子在保險公司為其購買了15萬元的終身保險。陳波在保險期間不幸因交通事故身亡。按照有關法律規定，肇事司機應該賠償其家屬5萬元。陳波的妻子持保單向保險公司索賠，保險公司對該案件的正確處理方式是()。

A.賠償15萬元

B.先賠償15萬元，然后再向肇事司機追償5萬元賠款

C.賠償10萬元

D.不賠，因為不屬于保險責任

答案：A

解析：根據我國《保險法》的規定，人身保險不受損失補償原則的限制，肇事司機賠償后不影響被保險人向保險公司索賠，因此保險公司應賠償死亡賠償金15萬元。119.機構監管部門、()應當在各自職責領域內開展相應的系統性、區域性風險監測識別與風險防范控制工作。

A.功能監管部門

B.設備監管部門

C.組織監管部門

D.后臺監管部門

答案：A

解析：機構監管部門、功能監管部門，應當在各自職責領域內開展相應的系統性、區域性風險監測識別與風險防范控制工作。120.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導致一般物價水平上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.成本推進型

C.結構型

D.隱蔽型

答案：A

解析：需求拉上型通貨膨脹是指當總需求與總供給的對比處于供不應求狀態，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構成，總供給則表現為市場上的商品和勞務，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。121.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。（）

答案：錯

解析：銀行外匯牌價表中的現匯買入價／現鈔買入價／現匯賣出價／現鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。122.優先股股東可以分享公司經營改善增加的利潤。（）

答案：錯

解析：優先股股息是固定的，不能享有公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入。123.王某為某公司向銀行申請一筆保證貸款的連帶保證人，貸款到期時，如某公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.可要求某公司或王某中任何一者償還，但只能要求王某償還部分金額

B.可要求某公司或王某中任何一者償還全部金額

C.只能先要求某公司償還，然后才能要求王某償還

D.只能先要求王某償還，然后才能要求某公司償還

答案：B

解析：在保證貸款中，一般保證人承擔的是連帶責任，即與債務人共同對債務負責，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，當貸款到期時，銀行可要求某公司或王某中任何一者償還全部金額。124.商業銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

答案：D

解析：商業銀行的流動性比例應當不低于25％。125.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能面臨的風險包括（）。

A.保險公司依法解除保險合同

B.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

C.保證保險的責任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協議的法律效力不確定

答案：A,B,C,E

解析：D項，保證擔保的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列符合子女教育規劃原則的有()。

A.追求獲取短期高額回報

B.專項積累、專款專用

C.提前規劃、從寬預計

D.分散風險、安全穩健

E.力求長期穩定的收益

答案：B,C,D,E

解析：進行教育投資規劃時，應注意遵循以下三項原則：提前規劃、專項積累、穩健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。2.理財規劃書的最后部分是（）。

A.執行確認書

B.附錄

C.法律聲明文件

D.持續理財規劃服務協議

答案：B

解析：理財規劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內容主要是為了理財規劃書的緊湊性而置放在最后的信息。3.金融市場按照（）劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、金融衍生品市場、保險市場和黃金市場及其他投資市場。

A.市場構成要素

B.工具發行和流通特征

C.市場交易標的物

D.商品交易的分割方式

答案：C

解析：金融市場按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。?4.（）要求先存款后消費，不具備透支功能。

A.借記卡

B.貸記卡

C.準貸記卡

D.信用卡

答案：A

解析：借記卡要求先存款后消費，不具備透支功能。5.對于雇傭了家政服務人員的家庭，該家庭潛在的財務風險是（）。

A.人身風險

B.責任風險

C.信用風險

D.投資風險

答案：B

解析：責任風險：對雇傭了家政服務人員的家庭，有企業和員工的家庭，擁有私家車的家庭等。6.重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每（）向董事會報告。

A.半年

B.季度

C.一年

D.兩年

答案：B

解析：不同層次和種類的國別風險報告應當遵循規定的發送范圍、程序和頻率。重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每季度向董事會報告。在風險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業銀行應當及時向董事會和高級管理層報告。7.風險監管是一種()的監管模式。

A.計劃性強

B.計劃性弱

C.目標明確

D.提高效率

E.節省資源

答案：A,C,D,E

解析：風險監管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節省資源的監管模式。8.目前常用的風險價值模型技術有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

答案：A,C,D

解析：風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發生變化時可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在最大損失。目前常用的風險價值模型技術主要有三種：方差—協方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。

9.根據以下材料，回答69-72題

某項目預計建成投產后各項費用的發生情況如表7—1所示。

表7—1項目預計建成投產后的費用表

根據以上資料，回答下列問題。

該項目每年所需現金為（）萬元。

A．150

B．225

C．250

D．500

答案：C

解析：現金=(年工資福利費+年其他費用)÷周轉次數=500÷2=250(萬元)。10.如果借款人違反了借款合同，未按約定償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施不包括（）。

A.逾期30天內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

B.逾期90天不履行還款義務的，發出提前還款通知書

C.提前還款通知書還款期限滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協議

D.逾期1