書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年4月溫州銀行股份有限公司臺州分行招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.申請商業助學貸款的借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處理。（）

答案：對

解析：對于商業助學貸款要規范并加強對抵押物的管理，借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置。2.在有限的資源約束下，采用風險為本的監管是一種最具成本效益的選擇，其發揮的重要作用有（）。

A.實現了由事后檢查向事前監測的轉變

B.實現了事后發現向事前預警的轉變

C.實現了事后糾正向事前防范轉變

D.加強了風險監測、識別和化解能力

E.節省監管成本

答案：A,B,C,D,E

解析：風險為本的監管方式，實現了由事后檢查向事前監測、事后發現向事前預警、事后糾正向事前防范轉變，有更強的風險監測、識別和化解能力，在監管成本不升高的情況下能取得更好效果。

3.根據信息披露的相關規定，金融機構應當披露的信息包括（）。

A.經營業績

B.風險暴露和風險管理狀況

C.資本充足狀況

D.風險管理戰略與實踐

E.會計政策與實踐

答案：A,B,C,D,E

解析：金融機構應披露以下方面的信息：①經營業績；②風險暴露和風險管理狀況；③資本充足狀況；④風險管理戰略與實踐；⑤會計政策與實踐；⑥主體業務、經營管理等信息；⑦公司治理結構。4.下列關于基金贖回費的歸屬說法，正確的是()。

A.是一種手續費，全部歸屬銷售機構

B.全部計入基金資產

C.部分作為手續費，部分計人基金資產

D.有基金合同規定，可以全部作為手續費，也可以全部計人基金資產

答案：B

解析：基金贖回費是指在開放式基金的存續期間，已持有基金份額的投資者向基金管理人賣出基金份額時所支付的手續費。贖回費設計的目的主要是對其他基金持有人安排一種補償機制，通常贖回費計入基金資產。根據基金合同規定，基金贖回費可以全部作為手續費，也可以全部計入基金資產。故D選項正確。5.個人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對象

B.貸款期限

C.貸款利率

D.還款方式

E.擔保方式

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的要素：貸款對象、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔保方式、貸款額度。

6.房地產估價是指房地產專業估價人員，以房地產為對象，根據委托人不同的估價目的，遵循估價原則，按照估價程序，選用適宜的估價方法，在綜合分析影響房地產價格因素的基礎上，對房地產在估價時點的客觀合理價格或價值進行測算和判定的活動。（）

答案：對

解析：本題主要考查房地產估價的基本概念。7.以下關于可持續增長率的說法正確的是（）。

A.可持續增長率是在沒有增加財務杠桿的情況下可以實現的長期銷售增長率

B.計算可持續增長率需假設公司的財務杠桿不變

C.計算可持續增長率需假設公司的銷售凈利率維持當前水平

D.可持續增長率是主要依靠內部融資即可實現的增長率

E.可持續增長率主要取決于利潤率、留存利潤、資產使用效率、杠桿

答案：A,B,C,D,E

解析：題中各選項表述均正確。8.下列選項不是風險預警程序的是（）。

A.信用信息的收集和傳遞

B.風險分析

C.風險避免

D.后評價

答案：C

解析：風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否依托于動態化、系統化、精確化的風險預警系統，都應當逐級、依次完成以下程序：信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價。9.甲給乙開了一張現金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發現被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據的（）。

A.流通性

B.設權性

C.無因性

D.文義性

答案：C

解析：票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發生影響。題中，丙是持票人，甲是債務人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。10.商業助學貸款的借款人最多可以申請（）次貸款展期。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：商業助學貸款的借款人最多可以申請一次貸款展期。11.商業銀行開展金融創新活動，應做到“認識你的交易對手”。董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創新業務、運行情況以及市場狀況。()

答案：錯

解析：《商業銀行金融創新指引》第十四條規定，“商業銀行開展金融創新活動，應做到‘認識你的業務’。董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創新業務、運行情況以及市場狀況。”12.匯率的種類包括()。

A、固定匯率

B、浮動匯率

C、遠期匯率

D、官方匯率

E、市場匯率

答案：A,B,C,D,E

解析：匯率的種類包括固定匯率和浮動匯率、即期匯率和遠期匯率、官方匯率和市場匯率，以及名義匯率和實際匯率。@niutk13.小王曾經是A銀行的客戶經理，最近小王辭職并進入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內提升自己的業績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會提供更具回報潛力的理財產品。小王的行為不違背職業操守的規定。

答案：錯

解析：考查離職交接及信息披露等有關內容。14.貸款發放的原則不包括（）。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.資本金足額原則

D.統一審批原則

答案：D

解析：考核貸款發放的原則。貸款發放的原則包括：（1）計劃、比例放款原則；（2）進度放款原則；（3）資本金足額原則。

考點

貸款發放管理15.下列可以成為貸款的原因的有（）。

A.由于資金流出和流入在時間上存在差異產生的借款需求

B.企業投入大量的資金用于購買生產設備，上期利潤不足以支付

C.企業上期經營不善，需要資金彌補虧空

D.購買下一階段生產所需用的原材料

E.企業需要大量資金進行證券投資

答案：A,B,D

解析：暫無解析16.（）指某一國家或地區的還款能力出現明顯問題，對該國家或地區的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

A.中等國別風險

B.較高國別風險

C.低國別風險

D.較低國別風險

答案：A

解析：較低國別風險：該國家或地區現有的國別風險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預計一段時間內，存在一些可能影響其償債能力或導致對該國家或地區投資遭受損失的不利因素。

中等國別風險：指某一國家或地區的還款能力出現明顯問題，對該國家或地區的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

較高國別風險：該國家或地區存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經實施債務重組但依然不能按時償還債務，該國家或地區借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保或采取其他措施，也肯定要造成較大損失。

低國別風險：國家或地區政體穩定，經濟政策（無論在經濟繁榮期還是蕭條期）被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力。17.下列關于商業助學貸款的說法，錯誤的是（）。

A.歸還貸款在借款人畢業后兩年開始

B.借款人須提供一定的擔保措施

C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內不還本金

D.期限原則上為借款人在校學制年限加6年

答案：A

解析：商業助學貸款的歸還在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。18.財產保險公司業務中最大的險種是（）。

A.家庭財產保險

B.機動車輛保險

C.商業信用保險

D.投資保險

答案：B

解析：機動車輛保險是財產保險的一種，在財產保險領域中，汽車保險屬于一個相對年輕的險種。隨著我國私家車數量的急劇增加，機動車輛保險已經逐漸成為財富保障的重要險種。機動車輛保險已成為財產保險公司業務中最大的險種。??家庭財產保險是指以城鄉居民的有形財產為保險標的的一種保險。目前我國開辦的家庭財產保險包括普通家庭財產保險、家庭財產兩全險、投資保障型家庭財產保險和個人貸款抵押房屋保險。

??信用保險主要包括商業信用保險、出口信用保險和投資保險。其中商業信用保險主要承保的是國內經濟活動的風險，進一步可以細分為貸款信用保險、賒銷信用保險和預付信用保險。出口信用保險和投資保險主要承保的是出口信貸和海外投資等國際經濟活動的風險。由于我國相應的法律制度的不完善以及缺乏完備的社會信用管理體系，除了起步較早的出口信用保險外，其他信用保險業的發展尚處于萌芽階段。

19.根據現行的對貸款額度的規定，個人住房貸款最低首付款比例為（）。

A.20％

B.25％

C.30％

D.35％

答案：A

解析：根據現行規定，個人住房貸款最低首付款比例為20％。其中，在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點；對于實施“限購”措施的城市，貸款購買首套普通自住房的家庭，個人住房貸款最低首付款比例為30％。20.統計預警法是()。

A.對警素之間的相關關系進行相關分析，確定其先導長度和強度，再根據警素變動確定警級、警度的方法

B.對警兆之間的相關關系進行相關分析，確定其先導長度和強度，再根據警兆變動確定警級、警度的方法

C.對警兆和警素之間相關關系進行相關分析，確定其先導長度和強度，再根據警兆變動確定警級、警度的方法

D.對警兆自變量與警度進行回歸分析，再根據警兆變動確定警度的方法

答案：C

解析：統計預警法是藍色預警法的一種，它是對警兆和警素之間的關系進行相關性分析，確定其先導長度和先導強度，再根據警兆變動情況確定各警兆的警級，結合警兆的重要性進行警級綜合，最后預報警度的一種方法。21.個人消費類貸款的用途主要有（）。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學貸款

D.滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求

E.購買商用房

答案：A,B,C

解析：個人消費類貸款是指銀行向申請購買“合理用途的消費品或服務”的借款人發放的個人貸款。具體來說，為銀行向個人客戶發放的有指定消費用途的人民幣貸款業務，用途主要有購買個人住房、汽車、一般助學貸款等。@##22.對于（）產品，商業銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。

A.開放式凈值型產品

B.封閉式凈值型產品

C.開放式非凈值型產品

D.封閉式非凈值型產品

答案：C

解析：開放式非凈值型產品不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。該類產品一般無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進行申購和贖回。該類產品按照開放時間不同可分為有條件開放產品和定期開放產品。23.我國非系統重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.5％

B.6％

C.10．5％

D.11．5％

答案：C

解析：中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》明確提出了四個層次的監管資本要求：①最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。②儲備資本要求和逆周期資本要求。包括2．5％的儲備資本要求和0—2.5％韻逆周期資本要求。③系統重要性銀行附加資本要求，為1％。④以及針對特殊資產組合的特剮資本要求和針對單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求。2013年1月1日《商業銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。24.下列屬于侵害金融管理秩序的是（）。

A.侵犯銀行管理秩序

B.侵犯貨幣管理秩序

C.侵犯證券管理秩序

D.侵犯保險管理秩序

E.侵犯信貸管理秩序

答案：A,B,C,D,E

解析：金融管理秩序包括銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外幣管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據管理秩序、保險管理秩序等，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。25.下列關于單筆貸款授信額度的說法，不正確的是()。

A.主要是指用于每個單獨批準在一定貸款條件下的貸款授信額度

B.經過借貸和還款后，可重復借貸

C.被批準于短期貸款，長期循環貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風險敞口額度

D.單筆貸款的貸款條件包括收入的使用、最終到期日、還款時問安排、定價、擔保等

答案：B

解析：單筆貸款授信額度主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等)下的貸款授信額度。根據貸款結構，單筆貸款授信額度適用于：①被指定發放的貸款本金額度，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸；②被批準于短期貸款、長期循環貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風險敞口額度。26.對于受益人來說，()是索賠和獲得保險保障的最高數額。

A.可保利益

B.保險價值

C.保險金額

D.保險費

答案：C

解析：保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。保險金額既是計算保險費的依據，也是保險合同雙方當事人享有權利承擔義務的重要依據，因此必須在保險合同中明確規定。27.某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元，年利率為2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額是（）元。

A.10275

B.10278

C.10220

D.10285

答案：B

解析：債券到期收益=面值×(1+年利率)，活期存款收益利息=本金×年利率，故該客戶到2012年3月5日債券收益=10000×(1+2．75％)=10275(元)，在3月5日至3月20日間可取的利息=10275×0．72％×15／365≈3(元)，所以該客戶可取的全部本金=10275+3=10278(元)。28.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，監管資本中的二級資本包括()。

A.二級資本工具及其溢價

B.盈余部分

C.一級資本工具及其溢價

D.少數股東資本可計入部分

E.超額貸款損失準備可計入部分

答案：A,D,E

解析：二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數股東資本可計入部分。29.個人信用報告中的信息主要有個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注和查詢歷史信息這五個方面。()

答案：錯

解析：個人信用報告中的信息主要有六個方面：①公安部身份信息核查結果；②個人基本信息；③銀行信貸交易信息；④非銀行信用信息；⑤本人聲明及異議標注；⑥查詢歷史信息。30.我國針對個人的信貸業務不包括()。

A．個人住房貸款

B．個人汽車貸款

C．銀團貸款

D．個人助學貸款

答案：C

解析：C銀團貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對個人的信貸業務。故選C。31.下列關于商業銀行業務管理的表述，正確的是()。

A.由于我國目前實行嚴格的分業監管，故商業銀行不能代銷基金

B.目前在我國，商業銀行中間業務收入常常可以占到其總收入的一半以上

C.負債業務是商業銀行利用資產業務籌集的資金加以運用并取得收入的過程

D.中間業務影響商業銀行的收入和利潤，一般不直接反映在資產負債表上

答案：D

解析：在我國，商業銀行不能購買并持有公司股票，但可以代銷基金，所以A選項錯誤。西方發達國家的商業銀行中間業務收入一般可以占到其總收入的一半以上，而我國目前尚不能達到，故B選項錯誤。負債業務是商業銀行獲得資金來源的業務，只有支付一定成本獲得資金后，商業銀行才能通過資金運用獲得利潤，故C選項錯誤。中間業務是影響商業銀行的收入和利潤，但不反映在資產負債表上的業務，故D選項正確。32.現場檢查和非現場監管的有效結合具有的優勢有（）。

A.提高現場檢查效率

B.提高現場檢查的針對性

C.提高非現場檢查分析準確性

D.加強現場檢查有效性

E.提高非現場檢查的效率

答案：A,B,C,D

解析：現場檢查和非現場監管的有效結合具有的優勢有：提高現場檢查效率；提高現場檢查的針對性；提高非現場檢查分析準確性；加強現場檢查有效性。33.關于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B,C,E

解析：選項A，人民幣整存整取的起存金額為50元；選項D，存本取息定期儲蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。34.對借款人的生產經營收入，只需調查其穩定性。（）

答案：錯

解析：對于個人經營貸款借款人還款能力的調查，應重點調查借款人的生產經營收入，尤其是應重點調查其經營收入的穩定性、合法性和未來收入預期的合理性。35.（）就是實施法人監管，注重對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解。

A.管法人

B.管風險

C.管內控

D.提高透明度

答案：A

解析：所謂“管法人”，就是實施法人監管，注重對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解。36.（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。

A.同業拆借利率

B.零息債券的貼現率

C.債券回購利率

D.付息債券的票面利率

答案：A

解析：同業拆借具有期限短、金額大、風險低、手續簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。37.下列哪項不屬于商業銀行代理業務中的操作風險？（）

A.業務員貪污或截留手續費

B.代客理財產品由于市場利率波動而造成損失

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.客戶通過代理收款進行洗錢活動

答案：B

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。B項屬于商業銀行代理業務中面臨的市場風險中的利率風險。38.資產結構是指各項資產占凈資產的比重。（）

答案：錯

解析：資產結構是指各項資產占總資產的比重。39.教育支出時間及費用剛性（）。

A.相對較大

B.相對較小

C.相對一般

D.不能確定

答案：A

解析：教育支出時間及費用相對剛性：??1．從時間方面來看，一般來講，孩子到了一定年齡就必須步入校園接受教育，因此子女的教育投資規劃與退休規劃、購房規劃相比，時間比較剛性，不能像退休規劃或購房規劃一樣，在財務狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現的時間。

??2．對大部分人來說，無論是基礎教育還是高等教育，許多費用都相對固定。不管各家庭收入與資產狀況如何，這些費用對于每一個家庭的負擔都是相同的。它不像退休養老規劃和購房規劃，若財力不足則可適當降低標準。因此，教育支出時間及費用剛性相對較大。

40.Shibor是（）的英文簡稱。

A.倫敦銀行間同業拆借利率

B.新加坡同業拆借利率

C.上海銀行間同業拆放利率

D.央行期基準利率

答案：C

解析：上海銀行間同業拆放利率（Shibor）從2007年1月4日起正式運行，為我國金融市場提供了1年以內產品的定價基準，具有極其重要的意義。41.關于貸款抵押物管理，下列表述錯誤的是()。

A.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，必須經貸款抵押銀行同意

B.如抵押人的行為造成抵押物價值的減少，銀行應要求抵押人恢復抵押物的價值

C.經銀行同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于商業銀行認可的最低轉讓價轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款只能向商業銀行提前清償所擔保的債權

D.如抵押人無法完全恢復，銀行應要求抵押人提供與減少的價值相當的擔保，包括另行提供抵押物、權利質押或保證

答案：C

解析：C項，經商業銀行同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于商業銀行認可的最低轉讓價款轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款應當優先用于向商業銀行提前清償所擔保的債權或存人商業銀行賬戶。42.根據《商業銀行法》，下列選項中屬于商業銀行可以經營的業務的是（）。

A.吸收公眾存款

B.發放短期、中期和長期貸款

C.發行人民幣，管理人民幣流通

D.辦理國內外結算

E.依法制定和執行貨幣政策

答案：A,B,D

解析：CE兩項屬于中央銀行的職責。43.《商業銀行公司治理指引》指出，商業銀行可以設立獨立于操作和經營條線的首席風險官，其聘任和解聘由()負責。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.風險管理委員會

答案：B

解析：《商業銀行公司治理指引》指出，商業銀行可以設立獨立于操作和經營條線的首席風險官。首席風險官的聘任和解聘由董事會負責并及時向公眾披露。44.下列屬于我國商業銀行目前可開辦的外幣存款業務幣種有（）。

A.港元

B.新西蘭元

C.澳門元

D.盧布

E.澳大利亞元

答案：A,E

解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶。45.依據法律規定，銀監會對銀行業金融機構進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有（）。

A.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況

B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結違法單位和個人的有關賬號

E.查閱、復制有關財務會計等文件

答案：A,B,E

解析：根據《銀行業監督管理法》，銀監會可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取的措施有：①詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明；②查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料；③對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。46.家庭擁有大量現金會面臨資產縮水的風險，一般而言，以()左右的家庭生活支出額作為現金儲備水平標準。

A.1個月

B.2個月

C.4個月

D.6個月

答案：D

解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現金儲備水平標準，根據客戶的具體情況可以酌量增減。這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。47.存款業務按客戶類型，分為個人存款和()。

A．定期存款

B．外幣存款

C．對公存款

D．儲蓄存款

答案：C

解析：C存款業務按客戶類型分為個人存款和對公存款。故選C。48.開放式基金與封閉式基金的區別包括（）。

A.基金單位的買賣方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規模的可變性不同

D.基金的價格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

答案：A,C,D,E

解析：選項B，基金的法律地位不同屬于公司型基金與契約型基金的區別。49.下列屬于企業的財務風險的有（）。[2015年10月真題]

A.不按期支付銀行貸款利息

B.產品結構單一

C.應收賬款異常增加

D.在多家銀行開戶

E.以短期利潤為中心，忽視長期利益

答案：A,C

解析：B項屬于經營風險；D項屬于與銀行往來異常的現象；E項屬于企業管理狀況風險。50.信用卡個人貸款業務與一般個人貸款業務的差異不包括（）。

A.信用卡個人貸款業務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業務申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內使用

B.信用卡個人貸款業務僅需支付手續費，在一定期限免息；而一般個人貸款業務則需要按要求支付手續費與利息

C.信用卡個人貸款業務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個人貸款業務則通常要求按約定還本付息

D.信用卡個人貸款業務一般為一次審批，可在期限內長期循環使用，一般個人貸款業務則為一事三批

答案：D

解析：信用卡業務與一般個人貸款業務存在一定差異。第一，信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用;個人貸款業務一般以本幣為主，限于境內使用。

第二，信用卡一般具有免息還款期;一般個人貸款元免息還款期。

第三，信用卡業務銀行收取手續費，一般計人銀行的"中間業務收入手續費金額以"費率"計算;個人貸款業務銀行收取利息，一般計入銀行的"利息收入利息金額以"利率"計算。

第四，信用卡資金只允許消費使用，不可用于投資、房地產、生產經營等領域;個人貸款資金可按照規定將資金用于購房和生產經營，但不可用于投資領域。51.公司發放紅利并不是合理的借款需求，原因在于（）。

A.公司股息發放的壓力很大

B.公司的營運現金流不能滿足償還債務、資本支出和預期紅利發放的需要

C.定期支付紅利的公司現有的紅利支付水平無法滿足未來發展速度下的紅利支付

D.公司的投資者不愿在經營狀況不好時削減紅利

答案：C

解析：如果公司未來的發展速度已經無法滿足現在的紅利支付水平，那么紅利發放就不能成為合理的借款需求原因。52.我國商業銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎確定外匯貸款利率。（）

答案：錯

解析：我國中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款利率在我國已經實現市場化。國內商業銀行通常以國際主要金融市場的利率(如倫敦同業拆借利率)為基礎確定外匯貸款利率。53.自主支付在實際操作中需要注意的問題有（）。

A.首先，受托支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

B.首先，受托支付是監管部門倡導和符合中國國情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款并沒有相關的措施限制，無法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存

E.自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途

答案：A,D,E

解析：自主支付在實際操作中，需要注意的問題有：①受托支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式；②自主支付是受托支付的補充，而自主支付約定了一定的使用用途。因此排除B、C兩項。故本題選ADE。54.下列不屬于我國個人貸款業務的是()。

A．個人住房貸款?

B．房地產開發貸款?

C．信用卡透支?

D．個人助學貸款

答案：B

解析：B我國針對個人的貸款來務包括：個人住房貸款、個人汽車消費貸款、個人消費額度貸款、個人助學貸款等。B選項．中的房地產開發貸款屬于針對公司的貸款業務。故選B。55.留置財產折價或者變賣的，應當參照留置財產購買時的價格。（）

答案：錯

解析：留置財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。56.下列關于銀行業行政許可的規定，說法正確的是（）。

A.商業銀行設立分支機構必須經銀監會審查批準

B.中資商業銀行中的全國性商業銀行籌建分支機構的，對籌建一級分行的許可，由銀監會受理、審查并決定

C.中資商業銀行中的全國性商業銀行對籌建支行的許可，由銀監局受理、審查并決定

D.銀行及其分支機構的設立、變更、終止需要符合銀監會審慎監管要求

E.確定銀行的董事和高級管理人員所需要具備的信譽和資質屬于可設定行政許可的事項范圍

答案：A,B,D,E

解析：C項，中資商業銀行中的全國性商業銀行籌建分支機構的，對籌建一級分行的許可，由銀監會受理、審查并決定；對籌建二級分行的許可，由銀監局受理、審查并決定；對籌建支行的許可，由擬設地銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。57.個人理財業務是指商業銀行為（）提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

A.存款客戶

B.個人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶

答案：B

解析：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。58.金融類不良資產不包括的選項是()。

A.證券不良資產

B.銀行不良資產

C.信托不良資產

D.實物不良資產

答案：D

解析：金融類不良資產，除銀行不良資產外，還包括證券、保險、信托等非銀行金融機構形成的不良資產。59.理財規劃書的專業、有效性也要求它自身邏輯性強、條理清楚。

答案：對

解析：理財規劃書的專業、有效性也要求它自身邏輯性強、條理清楚。60.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的表述錯誤的是（）。

A.規定了個人信用信息保密原則

B.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

C.規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

D.規定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式本題考查《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的內容。選項C的正確表述是?

答案：C

解析：規定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數據庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業銀行和征信服務中心不增加任何主觀判斷等。61.通過非現場監管，能夠及時、持續監測銀行業金融機構的經營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現場檢查提供依據和指導，使現場檢查更有（）。

A.有效性

B.針對性

C.高效性

D.準確性

答案：B

解析：通過非現場監管。能夠及時、持續監測銀行業金融機構的經營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現場檢查提供依據和指導．使現場檢查更有針對性。62.借記卡中的轉賬卡，顧名思義，是僅具有轉賬結算功能的銀行卡。（）

答案：錯

解析：轉賬卡是實時扣賬的一種借記卡，除用于轉賬結算外，還具有存取現金和消費功能。63.下列關于個人信用信息基礎數據庫查詢規定的表述，錯誤的是()。

A.個人獲得自己的信用報告之后，可以根據其意愿提供給其他機構

B.個人可通過書面申請授權給其他機構或個人對自己的信息進行查詢

C.我國個人征信系統由政府出資建設管理，原則上不收費

D.個人查詢可以到當地中國人民銀行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請

答案：C

解析：C項，個人信用信息基礎數據庫是由中國人民銀行組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。在信用報告查詢收費的相關管理制度出臺以前，查詢部門提供信用報告查詢服務時暫不收費。64.通常而言，相關性越小，組合的預期損失就越小。（）

答案：錯

解析：投資組合的預期損失是組合中單筆業務的預期損失之和；非預期損失需要考慮相關性。通常而言，相關性越小，組合的非預期損失就越小。65.何先生的兒子即將上小學，他就子女教育規劃方面的問題向理財師進行了咨詢。理財師為何先生做子女教育規劃時的第一項工作為（）。

A.要求何先生確定子女的教育規劃目標

B.估算教育費用

C.了解何先生的家庭成員結構及財務狀況

D.對各種教育規劃工具進行分析

答案：C

解析：作為一名專業的理財師，制定一個完善的教育投資規劃方案，首先要讓客戶充分認識家庭財務情況與子女的狀況，并協助客戶逐步確定子女教育的目標。

66.下列關于稅務規劃的說法，不正確的是（）。

A.稅務規劃必須在法律允許的范圍內進行

B.稅務規劃應充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化

C.只能由理財師完成相關稅務規劃工作

D.必要時理財師應該和會計師或專業稅務顧問一道完成相關稅務規劃工作

答案：C

解析：稅務規劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內，通過對經營、理財和薪酬等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最次化的過程。必要時理財師應該和會計師或專業稅務顧問一道完成相關規劃工作。67.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是()。

A．信用質量發生變化

B．交易對手未能履行合同

C．外部欺詐

D．債務人未能履行合同

答案：C

解析：C本題考查對商業銀行經營中所面臨的信用風險的了解。信用風險又稱為違約風險，是債務人或者交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。外部欺詐屬于操作風險。故選C。68.綜合理財規劃的主要內容包括()。

A、家庭財務狀況分析

B、理財目標的評估、選擇和確立

C、綜合理財規劃方案、建議

D、理財規劃方案的執行

E、理財規劃方案的跟蹤

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

綜合理財規劃服務包括下列四項主要內容：(1)家庭財務狀況分析（現在在哪里）。(2)理財目標的評估、選擇和確立（去哪里，能不能去成？選擇、取舍）。(3)綜合理財規劃方案、建議（如何去）。(4)理財規劃方案的執行（規劃執行的細節和注意事項等）。69.信用卡業務分為發卡業務和（）。

A.收單業務

B.基礎業務

C.普通業務

D.優惠業務

答案：A

解析：信用卡業務分為發卡業務和收單業務。70.下列哪種情況下，銀行不應暫停與擔保機構的合作?（）

A.擔保機構的經營出現明顯的問題，對業務發展嚴重不利

B.擔保機構有違法、違規經營行為

C.擔保機構與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款

D.擔保機構與多家銀行合作，擔保總額度在擔保能力范圍內

答案：D

解析：在流動資金貸款中，原則上要求擔保的機構與貸款銀行獨家合作。但其也可與多家銀行合作，此時銀行應對其擔保總額度進行有效監控，確保其擔保總額度未超過擔保能力。71.就“價格優先、時間優先”的證券交易競價機制，在同一時間內，下列表述正確的是（）。

A.無論是買入還是賣出，報價越低的越先成交

B.如果是買入，報價越低越先成交；如果是賣出，報價越高越先成交

C.無論是買入還是賣出，報價越高的越先成交

D.如果是買入，報價越高越先成交；如果是賣出，報價越低越先成交

答案：D

解析：證券交易遵循時間優先和價格優先的原則。時間優先的原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。價格優先原則是指價格最高的買方報價與價格最低的賣方報價優先于其他一切報價而成交。72.根據《商業銀行法》規定，國務院銀行業監督管理機構對銀行實行接管，接管期限最長不超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：根據《商業銀行法》規定，國務院銀行業監督管理機構對銀行實行接管，接管期限最長不超過2年。73.下列長期投資決策評價指標中，其數值越小越好的指標是（）。[2013年11月真題]

A.投資回收期

B.凈現值率

C.投資利潤率

D.內部收益率

答案：A

解析：投資回收期亦稱返本年限，是指用項目凈收益抵償項目全部投資所需時間，它是項目在財務投資回收能力方面的主要評價指標。在財務評價中，將求出的投資回收期與行業基準投資回收期比較，當項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規定的時間內收回投資。74.一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預計1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業銀行的研究部門預計1個月后日元可能會升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風險。

A.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

答案：A

解析：由題意可知，該日本出口商預計1個月后收到1000萬美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸。75.保險的基本原則包括()。

A、最大誠信原則

B、保險利益原則

C、補償原則及派生原則

D、近因原則

E、有利于被保險人和受益人的解釋原則

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

保險的基本原則包括最大誠信原則、保險利益原則、補償原則及派生原則、近因原則、有利于被保險人和受益人的解釋原則。76.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。

A.集聚功能，反映功能

B.財富功能，反映功能

C.集聚功能，資源配置功能

D.財富功能，資源配置功能

答案：A

解析：金融市場的功能包括：①融資功能。金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會再生產的資金集合。②配置功能。表現為資源的配置、財富再分配和風險的再分配。③調節功能。指金融市場對宏觀經濟的調節作用。④反映功能。反映國民經濟情況的變化。77.下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是（）。

A.某企業從銀行獲得了3年期貸款

B.某人在銀行購買了10000元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此某人買入100股這個公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎金，買入15000元證券投資基金

答案：B

解析：資本市場是籌集長期資金的場所。因此，購買短期國庫券不屬于資本市場交易。78.信用卡貸款償還必須一次性還本。（）

答案：錯

解析：信用卡貸款償還方式分為一次性還本和分期償還兩種方式。79.（）是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

A.組合對沖

B.風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

答案：C

解析：商業銀行的風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。其中，自我對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖；市場對沖是指對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。80.下列關于個人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。

A.等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，在每個時間段上約定還款的固定額度

B.等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款能力發生變化時．只能通過調整累進額來適應客戶還款能力的變化

C.對于收入減少的客戶，可以采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔

D.等額累進還款法中，對于收入水平下降的客戶，可以采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人本期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力

答案：D

解析：等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于。當借款人還款能力發生變化時，可以通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。而對于收入增加的客戶，可以采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔．故D項正確。81.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。（）

答案：錯

解析：消費金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。82.購買保險產品意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有（）的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。

A.暫時性

B.長期性

C.永久性

D.持續性

答案：B

解析：購買保險產品即意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有長期性的特點。一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。投保人應當在購買保險時對保險產品的內容有足夠的了解。否則，購買保險后很快退保，不但不能達到資產增值的目的，反而可能承受損失。83.中國人民銀行公布的當天外匯牌價是()。

A．中間價

B．現匯買入價

C．現匯賣出價

D．現鈔買入價

答案：A

解析：A由中國人民銀行根據國際外匯市場行情每日公布，各銀行據此標出各自的買入和賣出價的中間價形成當天的外匯牌價。故選A。84.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

答案：對

解析：貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。85.對信用風險、市場風險、操作風險的評估要求主要是定性評估要求，是對第二支柱監管要求的補充。（）

答案：錯

解析：對信用風險、市場風險、操作風險的評估要求主要是定性評估要求，是對第一支柱監管要求的補充。86.商業銀行將部分企業貸款的貸前調查工作外包給專業調查機構，并根據該機構提供的調查報告，與某企業簽訂了一份長期抵押貸款合同。不久，經濟形勢惡化導致該企業出現違約行為，同時商業銀行發現其抵押物價值嚴重貶損。在這起風險事件中，（）應當承擔風險損失的最終責任。

A.貸款審批人

B.貸款企業

C.專業調查機構

D.商業銀行

答案：D

解析：從風險實質性上說，業務操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。商業銀行仍然是外包過程中出現的操作風險的最終責任人，對客戶和監管者承擔著保證服務質量、安全、透明度和管理匯報的責任。87.下列關于農戶貸款的貸款支付的描述,正確的有（）。

A.借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的,可以采取借款人自主支付

B.農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元,可以采取借款人自主支付

C.用于農副產品收購等無法確定交易對象的,可以采取借款人自主支付

D.農戶消費貸款且金額不超過30萬元,可以采取借款人自主支付

E.鼓勵采用自主支付方式向借款人交易對象進行支付

答案：A,B,C,D

解析：農村金融機構應當遵循審貸與放貸分離的原則，加強對貸款的發放管理，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，對滿足約定條件的借款人發放貸款。有下列情形之一的農戶貸款，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付：第一，農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的；第二，農戶消費貸款且金額不超過30萬元；第三，借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的；第四，法律法規規定的其他情形。鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付。考點

農戶貸款的貸款流程88.在債券投資業務的風險管理中，債券投資的券種選擇必須考慮（）等因素，避免單一債券的流動性問題和收益穩定性問題對于整個投資組合流動性風險和收益穩定性風險的不利作用。

A.付息方式

B.發行規模

C.債券選擇權安排

D.持有比例

E.久期

答案：A,B,C,D,E

解析：在債券投資業務的風險管理中，債券投資的券種選擇必須考慮久期、付息方式、發行規模、債券選擇權安排、持有比例等因素，避免單一債券的流動性問題和收益穩定性問題對于整個投資組合流動性風險和收益穩定性風險的不利作用。89.擬接受超出范圍的押品辦理授信業務的，應直接報送有權行審批部門在信貸審批時一并決策。（）

答案：錯

解析：擬接受超出范圍的押品或超過相應最高抵質押率的押品辦理授信業務的，需經一級分行分管相關業務的行領導確認確有必要，直接報送有權行審批部門在信貸審批時一并決策。90.關于保證，下列說法正確的是（）

A.銀行與借款人協商變更借款合同時，可不告知保證人

B.未經保證人同意，展期后的貸款保證人可不承擔保證責任

C.事情如有約定的，銀行對貸款人有關合同的修改可不通知保證人

D.銀行對借款合同的修改都應取得保證人口頭或書面意見

答案：B

解析：辦理貸款展期手續時，未經保證人同意，展期后的貸款保證人可不承擔保證責任。91.全部投資現金流量表直接反映了項目今后償還銀行貸款的能力。（）

答案：錯

解析：全部投資現金流量表假設項目全部資金都是自有的，它與自有資金現金流量表都不能直接回答項目今后償還銀行貸款的能力。92.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2015年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.135

B.108

C.139

D.132．05

答案：C

解析：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率。可得：利息=10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。93.下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。

A.主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種

B.指貸款人向借款人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

C.自營性個人住房貸款也稱商業性個人住房貸款

D.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

答案：A

解析：A項，個人住房貸款主要有三種：①自營性個人住房貸款；②公積金個人住房貸款；③個人住房組合貸款。

94.需要在項目達產后才能使用的盈利能力指標有（）。

A.財務內部收益率

B.資本金利潤率

C.凈現值率

D.投資利稅率

E.投資利潤率

答案：B,D,E

解析：投資利潤率、投資利稅率、資本金利潤率均需以項目達到設計能力后的正常年份的年利潤為基礎進行計算，因而在項目達產后才能使用這些指標。財務內部收益率、凈現值率以項目建設、投產、經營期內的現金流為基礎計算，可在達產前使用。95.商業銀行可以根據銀行信貸行業投向政策，對不同行業分別授予不同權限的信貸授權。()

答案：對

解析：銀行按行業進行授權是指根據銀行信貸行業投向政策，對不同的行業分別授予不同的權限的信貸授權形式，如對產能過剩行業、高耗能、高污染行業應適當上收審批權限。96.第三版巴塞爾資本協議全面強化了資本充足率監管的幾個要素，這些要素包括（）。

A.提升資本工具損失吸收能力

B.引入杠桿率監管標準

C.增強風險加權資產計量的審慎性

D.提高資本充足率監管標準

E.強化監督檢查

答案：A,C,D

解析：2010年12月16日，巴塞爾委員會發布了第三版巴塞爾資本協議的最終文本。資本監管框架始終是巴塞爾委員會監管框架的核心，也是本輪金融監管改革的主要內容，第三版巴塞爾資本協議全面強化了資本充足率監管的三個要素，分別是：(1)提升資本工具損失吸收能力。(2)增加風險加權資產計量的審慎性。(3)提高資本充足率監管標準。97.人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為()。

A.投機風險

B.純粹風險

C.偶然風險

D.意外風險

答案：B

解析：純粹風險98.財務公司發行金融債券是指財務公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融入資金的行為。（）

答案：對

解析：財務公司發行金融債券是指財務公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融入資金的行為。99.下列關于理財顧問服務的表述，錯誤的是（）。

A.理財顧問服務涉及的內容包括提出客戶資產配置建議

B.理財顧問服務中商業銀行會涉及客戶財務資源的具體操作

C.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

D.動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

答案：B

解析：在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。故選項B錯誤。100.公積金個人住房貸款的特點有（）。

A.期限長

B.利率低

C.互助性

D.營利性

E.普遍性

答案：A,B,C,E

解析：公積金個人住房貸款的特點有：①互助性，公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金；②普遍性，只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款；③利率低，相對商業貸款，公積金個人住房貸款的利率較低；④期限長，目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年(貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年)。101.不良貸款是指（）形成的貸款。

A.借款人未能按貸款協議償還商業銀行的貸款利息

B.借款人有不能按原定貸款協議按時償還商業銀行貸款本息的可能

C.借款人未能按原貸款協議按時償還貸款本息

D.有跡象表明借款人不可能按原貸款協議按時償還貸款本息

E.借款人借款后資金運轉不靈’

答案：C,D

解析：不良貸款是指借款人未能按原貸款協議按時償還貸款本息，或者有跡象表明借款人不可能按原貸款協議按時償還貸款本息而形成的貸款。102.假定某銀行2010會計年度結束時共有貸款200億元，其中正常貸款150億元，其共有一般準備8億元，專項準備1億元，特種準備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：B

解析：不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準備+專項準備+特種準備）／（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]×100％=[（8+1+1）／（200-150）]×100％=20％。103.除了基本社會養老保險之外，其他類型的社會福利還包括（）。

A.國家基本醫療保障計劃

B.國家住房保障計劃

C.失業風險和就業保障

D.工傷保險

E.最低生活保障

答案：A,B,C,D,E

解析：除了基本社會養老保險之外，其他類型的社會福利還包括：國家基本醫療保障計劃、國家住房保障計劃、失業風險和就業保障、工傷保險、最低生活保障等。104.我國中央銀行是代表政府干預經濟，管理金融的特殊的金融機構，?成立于（）

A.1919年

B.1948年

C.1937年

D.1926年

答案：B

解析：我國中央銀行成立于1948年。

105.商業銀行識別風險的最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹分析方法

B.資產財務狀況分析法

C.制作風險清單

D.情景分析法

答案：C

解析：制作風險清單為識別風險最基本的方法。106.下列對于不同客戶的需求特點表述不正確的是（）。

A.企業主客戶多采用以金融資產為主要財產傳承的方式

B.許多高端客戶，尤其私營企業主在財富積累到一定程度之后，更加關注生活品質的享受，以求盡快步入“有錢階層”

C.高端客戶都有被尊重、服務的心理

D.私營企業主比較關注財富保障、傳承和子女教育等方面的規劃服務

答案：B

解析：B項，許多高端客戶，尤其私營企業主在財富積累到一定程度之后，更加關注生活品質的享受，以求盡快步入“貴族階層”而非“有錢階層”。而銀行能為客戶提供的訊息或服務可謂方方面面，當下以留學、移民、旅游、藝術品收藏、養生、風水國學講座、奢侈品鑒賞、家族信托、全球資產配置等最為熱門。107.下列選項中，關于董事會應履行的合規管理職責，說法錯誤的是()。

A.審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告

B.有效管理商業銀行的合規風險

C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

D.授權董事會下設的風險管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督

答案：B

解析：董事會應履行以下合規管理職責：(1)審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施；

(2)審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決；

(3)授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督；

(4)商業銀行章程規定的其他合規管理職責。

高級管理層職責：高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險。

108.根據《物權法》的規定，下列財產不得抵押的有()。

A.土地所有權

B.在建工程

C.生產設備

D.所有權、使用權有爭議的財產

E.汽車

答案：A,D

解析：《物權法》第一百八十四條規定，“下列財產不得抵押：(一)土地所有權；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外；(三)學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；(四)所有權、使用權不明或者有爭議的財產；(五)依法被查封、扣押、監管的財產；(六)法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。”109.向中央銀行借款包括向中央銀行借款業務和再貼現業務。（）

答案：對

解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業務和再貼現業務。110.自主支付的操作要點包括（）。

A.明確貸款發放前的審核要求

B.加強貸款資金發放和支付后的檢查

C.完善操作流程

D.審慎合規地確定貸款資金在借款人賬戶停留的時間和金額

E.合規使用放款專戶

答案：A,B,D

解析：自主支付的操作要點包括：(1)明確貸款發放前的審核要求

(2)加強貸款資金發放和支付后的核查

(3)審慎合規地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額111.下列銀行從業人員行為中，合法合規的是（）。

A.明知所經辦業務是為了逃避監管規定，但仍默許或者提供協助

B.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

C.出于私情向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議

D.以暗示的方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議

答案：B

解析：實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業人員及其所在機構產生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議；②明知所經辦的業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協助；③出于私情，向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。112.對公司高管人員素質的評價主要包括的內容有（）。

A.受教育的程度

B.商業經驗

C.修養品德

D.經營作風E.進取精神

答案：A,B,C,D,E

解析：對公司高管人員素質的評價主要包括以下方面的內容：教育背景、商業經驗、修養品德、經營作風和進取精神。故本題選ABCDE。

113.教育資金的來源包括客戶自身擁有的資產收入、政府或民間的資助，還包括（）。

A.商業助學貸款

B.國家助學金貸款

C.教育金信托

D.學校學生貸款

E.教育儲蓄

答案：A,B,D

解析：教育資金的來源除了客戶自身擁有的資產收入和政府或民間機構的資助外，還包括政府為家庭貧困的學生提供的專門的低息貸款。教育貸款是教育費用重要的籌資渠道，我國的教育貸款政策主要包括三種貸款形式：一是學校學生貸款，即高校利用國家財政資金對學生辦理的無息貸款；二是國家助學貸款；三是一般性商業助學貸款。114.審貸分離中的地區分離是指在基層經營單位，由于人員限制，無法設立獨立的部門履行信貸審查的職能，一設置信貸業務崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查職能。（）

答案：錯

解析：審貸分離中的地區分離主要表現在：有的商業銀行設立地區信貸審批中心，負責某個地區轄內機構超權限的貸款審批，旨在通過地區分離、異地操作來保證貸款審批的獨立性。故本題選B。115.下列法規不屬于銀監會頒布的關于貸款“三個辦法—個指引”的是（）。

A.《流動資金貸款管理暫行為法》

B.《固定資產貸款管理暫辦法》

C.《商業銀行授信工作盡職指引》

D.《個人貸款管理暫行辦法》

答案：C

解析：為進一步規范和加強信貸業務管理，促進貸款業務健康發展，2009年以來銀監會先后頒布了《固定資產貸款管理暫行辦法》、《項目融資業務指引》、《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》（簡稱“三個辦法一個指引”）。116.銀行營銷機構的組織形式不包括（）。

A.直線職能制

B.事業部制

C.有限合伙制

D.矩陣制

答案：C

解析：銀行公司信貸營銷組織的形式多種多樣，概括地說有直線職能制、矩陣制、事業部制。117.資產批量轉讓協議生效后，受讓資產管理公司應在規定時間內將交易價款劃至金融企業指定賬戶。原則上采取一次性付款方式，確需采取分期付款方式的，應將付款期限和次數等條件作為確定轉讓對象和價格的因素，首次支付比例不低于全部價款的()。

A.50％

B.30％

C.20％

D.40％

答案：B

解析：根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》第二十條的規定，轉讓協議生效后，受讓資產管理公司應在規定時間內將交易價款劃至金融企業指定賬戶。原則上采取一次性付款方式，確需采取分期付款方式的，應將付款期限和次數等條件作為確定轉讓對象和價格的因素，首次支付比例不低于全部價款的30％。118.被指定發放的貸款本金額度，一旦經過借貸和還款后，可以再被重復借貸。（）

答案：錯

解析：被指定發放的貸款本金額度，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。119.國際清算業務是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊債權債務的過程和方法。（）

答案：錯

解析：國際清算業務是國際銀行問辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。120.遠期外匯交易又稱為（），是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。

A.現匯交易

B.外匯現貨交易

C.期匯交易

D.外匯期貨交易

答案：C

解析：遠期外匯交易又稱為期匯交易；即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易。121.根據《中華人民共和國票據法》，下列關于票據的表述錯誤的是（）。

A.付款人是指在票據上簽名并發出票據的人，或者說是簽發票據的人

B.票據都有三方基本當事人

C.票據是一種有價證券

D.票據是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證

答案：A

解析：收款人是指從發票人那里接受票據并有權向付款人請求付款的人。出票人是指在票據上簽名并發出票據的人，或者說是簽發票據的人。122.教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.三年級(含三年級)

B.四年級(含四年級)

C.五年級(含五年級)

D.六年級(含六年級)

答案：B

解析：教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄的對象為在校小學四年級(含四年級)以上學生。

123.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權期限。()

答案：對

解析：個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年。個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權期限。124.大額可轉讓定期存單不具備（）特性。

A.能轉讓流通

B.金額較大

C.不記名

D.能提前支取

答案：D

解析：大額可轉讓定期存單的特點有：①不記名；②金額較大；③利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。125.廣義的理財業務是指商業銀行在監管框架內開展的一類業務，即商業銀行分析客戶自身財務狀況，通過了解和發掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務過程。（）

答案：錯

解析：廣義上的理財業務是指金融機構為客戶提供的財務分析、投資顧問、資產管理等服務。從這個意義上講，理財業務也可稱為財富管理業務或資產管理業務。狹義上的理財業務特指商業銀行在監管框架內開展的一類業務，即商業銀行分析客戶自身財務狀況，通過了解和發掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務過程。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列不具備戰略風險管理前瞻性、預防性特征的是（）。

A.將最佳的風險管理辦法轉變為商業銀行的既定政策和原則

B.定期評估威脅商業銀行的風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患

C.對風險造成的損失進行最大程度的控制

D.從應急性的風險管理操作轉變為預防性的風險管理規劃

答案：C

解析：基于戰略風險管理的前瞻性理念的全面、預防性的風險管理方法，是指商業銀行應當將最佳的風險管理辦法轉變為商業銀行的既定政策和原則，從應急性的風險管理操作轉變為預防性的風險管理規劃，通過定期評估威脅商業銀行產品／服務、員工、財物、信息以及正常運營的所有風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患，確保商業銀行的健康和可持續發展。C項屬于事后控制措施。2.下列各項屬于商業銀行客戶風險監測內生變量指標的有（）。

A.融資主體的合規性、公司治理結構、經營組織架構、管理層素質、還款意愿、信用記錄等品質類指標

B.資金實力、技術以及設備的先進性、人力資源、資質等級等實力類指標

C.市場競爭環境、政策法規環境、外部重大事件、信用環境等環境類指標

D.長期、短期償債能力指標

E.主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業

答案：A,B,C,D

解析：E項，主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業屬于客戶風險的外生變量指標。3.下列哪一項不屬于代理的特征?（）

A.代理人在代理權限內實施代理行為

B.代理人行為必須是具有法律效力的行為

C.代理人以自己的名義實施代理行為

D.代理行為須直接對被代理人發生效力

答案：C

解析：代理人是以被代理人的名義實施代理行為。4.信用卡最主要的功能是（）。

A.購物消費功能

B.轉賬結算功能

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

答案：B

解析：信用卡的持有者在指定的商場、飯店購物之后，無須以現金貨幣支付款項，而只需要以信用卡進行轉賬結算。轉賬結算是信用卡最主要的功能。5.根據2007年1月29日中國銀行業監督管理委員會發布并正式開始施行的《農村資金互助社管理暫行規定》，下列不屬于農村資金互助社可以開辦的業務是（）。

A.辦理結算業務

B.吸收社員存款

C.向非社員發放貸款

D.按規定開辦代理業務

答案：C

解析：農村資金互助社的資金應主要用于發放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放在其他銀行業金融機構，也可購買國債和金融債券。農村資金互助社可以辦理結算業務，并按有關規定開辦各類代理業務。農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。6.（）分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報。

A.平均分配

B.隨機分配

C.自上而下

D.自下而上

答案：D

解析：自下而上分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報，具體的資本分配量，由各業務單元綜合過去業務發展情況和對未來業務風險判斷進行申報，申報的有效性和具體數量由經濟資本管理部門根據“申報報價”高低以及銀行的發展戰略決定。原則上“報價”高、風險管理水平高的業務單元可獲得較多的經濟資本。7.()是指源于股票價格變動而導致虧損或收益的不確定性。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

答案：C

解析：股票風險是指源于股票價格變動而導致虧損或收益的不確定性。8.下列選項中，()不屬于借款合同審查的主要內容。

A.貸款種類

B.借款用途

C.保證期間

D.貸款利率

答案：C

解析：借款合同條款的審查應著重于合同核心部分即合同必備條款的審查，借款合同中的必備條款有：①貸款種類；②借款用途；③借款金額；④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款期限；⑦違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。保證期間屬于保證合同的審查內容。9.下列選項中，屬于無權代理的有（）。

A.代理權終止

B.未授予代理權

C.超越代理權

D.委托代理

E.指定代理

答案：A,B,C

解析：《民法通則》第六十六條第一款規定：“沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。”因此，無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果。10.個人商用房貸款的貸款審批人需審查的內容包括()。

A.商業用房的地段及質量狀況

B.借款申請人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規

D.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

E.抵押房產權屬關系是否清晰

答案：B,D,E

解析：貸款審批人應對以下內容進行審查：(1)貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發商開具的發票或銀行對賬單是否一致，有無“假按揭”貸款嫌疑。(2)借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信。(3)抵押房產是否合法、充足和有效，價值是否合理，權屬關系是否清晰，是否易于變現。(4)貸款金額、成數、利率、期限、還款方式是否符合相關規定。11.根據《項目融資業務指引》的規定，貸款人從事項目融資業務，應當以盈利能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，審慎預測項目的未來收益和現金流。()

答案：錯

解析：根據《項目融資業務指引》的規定，貸款人從事項目融資業務，應當以償債能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，要充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響