書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022中國民生銀行福州分行招聘10人測試題(7)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.連續性

D.合法性

答案：D

解析：農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續性。根據信用情況、還本付息和經營風險等情況，對客戶信用評級與授信限額進行動態管理和調整。2.引起銀行利益損失的還款能力風險不包括（）。

A.借款人經濟狀況嚴重惡化

B.借款人偽造的個人信用資料

C.借款人喪失行為能力

D.利率上升

答案：B

解析：從信用風險的角度來看，還款能力體現的是借款人客觀的財務狀況,即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力。個人住房貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關。我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度,使借款人承擔了相當大比率的利率風險。3.第三人不可以委托代理人代為參加行政復議。（）

答案：錯

解析：第三人，即同申請行政復議的具體行政行為有利害關系，但并非以申請人而是以第三人身份參加行政復議的其他公民、法人或者其他組織。第三人可以委托代理人代為參加行政復議。4.（）是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

A.分析風險管理策略

B.評估風險管理策略

C.分析風險管理效果

D.評估風險管理效果

答案：D

解析：評估風險管理效果是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。5.流動性是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長或履行到期債務的能力。從商業銀行流動性來源看，流動性可分為（）。

A.資產流動性

B.資本流動性

C.負債流動性

D.表外流動性

E.表內流動性

答案：A,C,D

解析：流動性是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長或履行到期債務的能力。從商業銀行流動性來源看，流動性可分為資產流動性、負債流動性和表外流動性。6.資本充足率指的是（）。

A.資本總額與資產總額的比率

B.經濟資本與風險加權資產的比率

C.賬面資本與風險加權資產的比率

D.銀行持有的符合監管規定的“合格資本”與風險加權資產的比率

答案：D

解析：資本充足率是指商業銀行持有的符合監管規定的資本與風險加權資產之間的比率。資本充足率計算公式如下:資本充足率=(總資本—對應資本扣減項)/風險加權資產×100%。7.商業銀行的（）對構建高效合規風險管理體系以確保銀行合規負有最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.高級管理層

答案：B

解析：商業銀行的董事會對構建高效合規風險管理體系以確保銀行合規負有最終責任。8.貸放分控中的“貸”，是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環節，尤其是指（）環節，以區別貸款發放與支付環節。

A.貸款調查

B.貸款審批

C.貸款審查

D.貸款發放

答案：B

解析：貸放分控中的“貸”，是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環節，尤其是指貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節；“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發放或支付出去的業務環節。9.個人信用報告的內容包括()。

A.信息概要

B.信貸交易信息

C.個人基本信息

D.公共信息

E.查詢記錄

答案：A,B,C,D,E

解析：目前，上線運行的個人征信報告是中國人民銀行于2012年8月1日發布的新版個人信用報告，內容包括個人基本信息、信息概要、信貸交易信息、公共信息、查詢記錄五部分。10.信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。（）

答案：對

解析：信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。11.指數預警法的擴散指數小于（）時，表示警兆指標中有半數以上處于下降，風險正在下降。

A.0．3

B.0．4

C.0．5

D.0．6

答案：C

解析：按運作機制，可將風險預警方法分為黑色預警法、藍色預警法和紅色預警法。其中，藍色預警法側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度，具體分為指數預警法和統計預警法兩種。在指數預警法中，擴散指數大于0．5時，表示警兆指標中有超過半數處于上升，即風險整體呈上升趨勢；如果小于0．5則表示半數以上警兆指數收縮或下降，即風險整體呈下降趨勢。故本題選C。

12.在代位繼承中，被代位人的（）可作為代位人。

A.兄弟姐妹

B.子女

C.孫子女

D.外曾孫子女

E.祖父母

答案：B,C,D

解析：代位繼承中，代位人需為被代位人的晚輩直系血親。代位繼承的順序以親等近者為先，即按子女，孫子女、外孫子女，曾孫子女、外曾孫子女等輩分先后為順序。AE兩項不屬于晚輩直系血親。13.我國《擔保法》規定的擔保方式包括（）。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.定金

E.留置

答案：A,B,C,D,E

解析：按照我國《擔保法》的有關規定，擔保方式包括保證、抵押、質押、定金和留置五種方式。14.即期外匯交易的作用不包括（）。

A.可以滿足客戶對不同貨幣的需求

B.可以用于調整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發生匯率風險

C.可以用來套期保值

D.可以用于外匯投機

答案：D

解析：即期外匯交易的作用包括：可以滿足客戶對不同貨幣的需求，可以用于調整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發生匯率風險，可以用來套期保值。所以D項錯誤。15.以抵押擔保方式申請個人經營貸款，銀行除調查抵押物的合法性，抵押人對抵押物占有的合法性外，還應重點調查（）。[2015年5月真題]

A.抵押物的剩余使用年限

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的成新度

D.抵押物的市場價值

答案：D

解析：個人經營貸款中，借款人以自有或第三人的財產進行抵押，銀行在實際操作中要注意：抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續狀況的完好性等。要加強對抵押物價值的調查和分析，有效規避抵押物價值變化而帶來的信用風險。16.以下關于商業賄賂的說法，不正確的是（）。

A.商業賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

D.對方單位或者個人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

解析：商業賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國《反不正當競爭法》第8條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。17.下列屬于直接融資的行為是（）。

A.何某向工商銀行借款100000元專門用于其企業的工程結算

B.A公司向B公司投入資金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通過融資機構向B公司借款600000元

D.何某通過金融機構借入資金120000元

答案：B

解析：融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動。通過金融機構進行的融資為間接融資；不通過金融機構，資金盈余單位與資金需求單位直接協議的融資活動為直接融資。故本題選B。?18.商業銀行任命合規負責人，應按有關規定報告()。

A.銀監會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層

答案：A19.借款人的還款記錄是記載其歸還貸款行為的說明，它包括兩個方面的內容，下列說法正確的有（）。

A.貸款檔案中直接反映的借款人償還該行貸款的能力

B.貸款檔案是判斷借款人還款意愿的重要依據

C.信貸監測網絡(電子檔案)中反映的借款人償還其他銀行及所有債務的能力

D.不但使檢查人員對借款人整個償付能力有了一個總體的判斷，而且通過借款人與其他貸款者往來關系的記錄，總結償還貸款的行為

E.因為無論借款人歷史情況如何也不能反映以后的情況，所以這樣的記錄調查只供銀行了解。沒有絕對的決策意義

答案：A,B,C,D

解析：歷史情況對銀行有重要參考價值。E項說法錯誤。故本題選ABCD。20.絕對信用價差是指（）。

A.不同債券或貸款的收益率之間的差額

B.債券或貸款的收益率同無風險債券的收益率的差額

C.固定收益證券同權益證券的收益率的差額

D.以上都不對

答案：B

解析：絕對信用價差是指債券或貸款的收益率同無風險債券的收益率的差額。21.貸款合同的內容包括()。

A．幣種

B．貸款用途

C．擔保條款

D．貸款利率

E．貸款期限

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE貸款合同的主要內容包括：當事人的名稱或者姓名和住所；貸款種類；幣種；貸款用途；貸款余額；貸款利率；貸款期限(或還款期限)；還款方式；借貸雙方的權利義務；擔保條款；違約責任；雙方認為需要約定的其他事項(如糾紛解決方法等)。故選ABCDE。22.財務公司應培育良好的風險文化，實行合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險（）等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業務、職能、審計三道防線，保障公司經營穩健與中央企業資金安全。

A.識別、監測、分析、評價、報告、控制

B.識別、計量、分析、評估、檢查、控制

C.識別、計量、分析、評估、報告、控制

D.識別、計算、分析、評價、報告、應用

答案：C

解析：財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業務、職能、審計三道防線，保障公司經營穩健與中央企業資金安全。23.當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，外匯貶值，本幣升值

答案：錯

解析：當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會使資本從本國流出，由此對外匯需求量增大。外匯升值，本幣貶值。24.在個人住房貸款中，銀行對項目有關資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調查。

答案：錯

解析：銀行除對項目有關資料進行審查外，還需對項目進行實地調查。25.汽車金融服務促進汽車制造、銷售與汽車金融的有機結合、延長企業價值鏈縱深發展，促進了我國汽車消費信貸市場競爭主體多元化發展。（）

答案：對

解析：汽車金融服務促進汽車制造、銷售與汽車金融的有機結合．延長企業價值鏈縱深發展，促進了我國汽車消費信貸市場競爭主體多元化發展。26.銀行客戶信用評級只能由權威的、獨立的外部評級機構進行。()

答案：錯

解析：評級可由銀行獨立進行，內部掌握，也可由較權威的評估機構進行。目前我國銀行的貸款評價多采用內部信用等級評定。27.以下（?）不是衡量盈利能力比率的指標。

A.銷售毛利率＝[（銷售收入-銷售成本）/銷售收入]×100%

B.銷售凈利率＝（凈利潤/銷售收入）×100%

C.總資產收益率＝凈利潤/平均總資產

D.權益收益率＝稅后損益/平均股東權益凈額?

答案：D

解析：

權益收益率屬于效率比率指標。權益收益率＝稅后損益/平均股東權益凈額?

考點?

單一法人客戶信用風險識別?28.日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。()

答案：錯

解析：一般美元是基本匯率中的關鍵貨幣，日元對人民幣的匯率是通過美元對日元、美元對人民幣的匯率套算出來的，是套算匯率。29.現代經濟中最基本的占主導地位的信用形式是()。

A.國家信用

B.商業信用

C.銀行信用

D.國際信用

答案：C

解析：銀行信用是在商業信用廣泛發展的基礎上產生發展起來的，并且克服了商業信用的局限性，正因如此，它才成為現代經濟中最基本、占主導地位的信用形式。30.我國銀行監管應當逐步從合規監管向風險監管的方向轉變。風險監管是一種全面、動態掌握銀行情況的監管，其目的是重點檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，并關注銀行的（）。

A.業務風險

B.內部控制

C.風險管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

答案：A,B,C

解析：風險監管是指通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統、全面、持續地評價一家銀行經營管理狀況的監管方式。這種監管方式重點關注銀行的業務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，是一種全面、動態掌握銀行情況的監管。31.下列關于風險分散化的論述，正確的有()。

A.如果資產之間的風險不存在相關性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果

B.如果資產之間的相關性為-1，風險分散化效果較差

C.如果資產之間的相關性為+1，風險分散化效果較好

D.如果資產之間的相關性為正，那么風險分散化效果較好

E.如果資產之間的相關性為負，那么風險分散化效果較好

答案：A,E

解析：如果資產組合中各資產存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產間的相關系數有所不同。假設其他條件不變，當各資產間的相關系數為負時，風險分散效果較好；當相關系數為正時，風險分散效果較差。32.在商業銀行信息科技治理中，信息科技部門的職責包括()。

A.履行信息科技預算和支出

B.履行信息科技項目發起和管理

C.履行信息系統和信息科技基礎設施的運行

D.履行信息系統和信息科技基礎設施的維護和升級

E.履行信息安全管理

答案：A,B,C,D,E

解析：在商業銀行信息科技治理中，信息科技部門承擔本銀行的信息科技職責，履行信息科技預算和支出、信息科技策略、標準和流程、信息科技內部控制、專業化研發、信息科技項目發起和管理、信息系統和信息科技基礎設施的運行、維護和升級、信息安全管理、災難恢復計劃、信息科技外包和信息系統退出等職責。33.依據《行政復議法》的規定，行政復議參加人具體包括（）。

A.申請人

B.被申請人

C.第三人

D.代理人

E.申請人的近親屬

答案：A,B,C,D

解析：依據《行政訴訟法》的規定，行政訴訟參加人具體包括當事人、共同訴訟人、訴訟中的第三人和訴訟代理人；行政復議的參加人是指行政復議活動的主體，是與申請人行政復議的行政行為有利害關系的當事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。34.（）是金融風險的主要類型。

A.政策風險

B.行業風險

C.技術風險

D.信用風險

答案：D

解析：信用風險又稱違約風險，是指交易對方手未能履行義務而造成經濟損失的風險，它是金融風險的主要類型。對于個人貸款而言，即受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發生偏離的可能性。35.個人貸款業務的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

答案：A,D

解析：個人貸款業務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據個人需求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。36.下列不屬于個人理財業務風險管理的基本要求的是（）。

A.商業銀行應當具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施，合規、有序地開展個人理財業務，切實保護客戶的合法權益

C.商業銀行應建立個人理財業務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監管部門溝通

D.除客戶口頭同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄

答案：D

解析：選項D，根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第10條的規定，除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。37.某企業由于財務印章被盜用，導致該企業在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響。從操作風險事件分類來看，該事件歸于（）類別。

A、內部流程

B、外部事件

C、人員因素

D、系統缺陷

答案：B

解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。外部事件包括外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。其中，外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。38.市場價值法()。

A.按照市場價格反映資產和負債的價值

B.如果完全實行市場價值法，總資產在期末與期初的差額即為本期收入

C.能夠及時承認資產和負債價值的變化

D.被認為是一種較為理想的定價方法，被廣泛的使用

E.能較為及時地反映信貸資產質量發生的問題

答案：A,C,E

解析：B項，如果完全實行市場價值法，收入即代表凈資產在期末與期初的差額；D項，市場價值法雖然被認為是一種較為理想的定價方法，但是實際上并沒有被廣泛用來對貸款定價。39.我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。

如果鄭女士的女兒還有四年上大學，目前大學及碩士費用12萬元，以5％的學費上漲率計算，到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間共需()元的學費。

A.128632．75

B.128794．15

C.132670．25

D.145860．75

答案：D

解析：到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間需要的學費為120000X(1+5％)^4=145860．75(元)。40.我國商業銀行辦理儲蓄業務應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.為存款人保密

C.取款自由

D.公平、公正、公開

E.存款有息

答案：A,B,C,E

解析：根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。41.下列關于稅收優惠的說法，正確的有（）。

A.國債利息收入免稅

B.符合條件的居民企業之間的股息紅利等權益性投資收益免稅

C.技術進步，產品更新換代較快的固定資產加速折舊

D.企業獲得的符合條件的技術轉讓所得，一個納稅年度內不超過300萬元的部分，免征企業所得稅

E.新產品、新技術、新工藝研發費用加計扣除

答案：A,B,C,E

解析：D項，2008年1月1日開始實施《企業所得稅法》，該法第二十五條規定，國家對重點扶持和鼓勵發展的產業和項目，給予企業所得稅優惠，比如：企業獲得的符合條件的技術轉讓所得，一個納稅年度內不超過500萬元的部分，免征企業所得稅；超過500萬元的部分，減半征收企業所得稅。42.項目組織機構主要包括()。

A.項目宣傳機構

B.項目實施機構

C.項目經營機構

D.項目協作機構

E.人力資源機構

答案：B,C,D

解析：項目的組織機構概括起來有三種：①項目實施機構，在我國被稱為項目建設單位，負責項目方案準備、挑選、報批及項目的建設過程；②項目經營機構，負責項目的經營，提供項目實施的成果；③項目協作機構，是指與項目有關的國家機構、地方機構、協作單位。43.商業銀行貸款業務的基本業務流程包括（）。

A.貸后管理

B.貸款審批

C.貸款申請

D.貸款調查

E.貸款發放

答案：A,B,C,D,E

解析：一般來說，一筆貸款的管理流程分為九個環節：①貸款申請；②受理與調查；③風險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。44.商業銀行在投資決策時，假設其他條件均相同，則根據理性投資原則，表3中最佳投資組合方案是（）。

A.投資組合丙

B.投資組合甲

C.投資組合乙

D.投資組合丁

答案：D

解析：根據理性投資原則，投資者應選擇在收益一定情況下風險最小的投資組合，同時風險水平要符合投資者的風險承受能力。本題甲丁在預期收益一定的情況下，丁的標準差小于甲說明丁風險更小。同理乙丙在預期收益一定時，丙的風險更小。對于丙丁比較，標準差一樣即風險一樣，理性投資者更趨向于預期收益更高的投資。45.商業銀行的中間業務相對于其他業務而言，具有以下特點（）。

A.種類多、范圍廣，占比日益上升

B.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

C.以收取服務費的方式獲得收益

D.不運用或不直接運用銀行自有資金

E.不承擔或不直接承擔市場風險

答案：A,B,C,D,E

解析：中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，相比于傳統業務而言，它具有以下特點：①不運用或不直接運用銀行的自有資金；②不承擔或不直接承擔市場風險；③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務；④以收取服務費(手續費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益；⑤種類多、范圍廣，產生的收入在商業銀行營業收入中所占的比重日益上升。46.在聲譽危機管理中，預先制定戰略性的危機管理規劃的主要內容包括（）。

A.測試危機溝通方案以及應對措施

B.設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制

C.熟悉危機處理的最佳媒介方式

D.確保可供使用的溝通資源和技術手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞

E.在機構內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

答案：B,C,D,E

解析：商業銀行預先制定戰略性的危機管理規劃的主要內容有：①設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制；②確保可供使用的溝通資源和技術手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞；③熟悉危機處理的最佳媒介方式；④在機構內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。A項屬于聲譽危機管理中提高解決問題的能力方面的內容。47.商業銀行應按已批準的貸款項目年度投資計劃所規定的建設內容、費用，準確、及時地提供貸款，這符合銀行貸款發放的()原則的要求。

A.計劃、比例放款

B.實貸實付

C.資本金足額

D.適宜相容

答案：A

解析：貸款發放的原則包括：①計劃、比例放款原則，借款人用于建設項目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)應與貸款同比例支用；②進度放款原則，在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款；③資本金足額原則，銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。48.下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。

A.限制民事行為能力人可以進行與其年齡相符、智力相適應的民事活動

B.十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C.其他民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

D.不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

答案：D

解析：《民法通則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況作了分類。不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人。故選項D錯誤。49.關于家庭收入支出表，說法錯誤的是()。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.體現了客戶家庭在統計期間收入、支出的占比情況

答案：A

解析：收入支出表通常以年度為單位(也可以用季度、月度)。50.住房公積金繳存清單是驗證工資收入真實性的一項重要證明材料。（）

答案：對

解析：在驗證工資收入真實性的工作中，借款人需提供可靠的證明材料，如至少過去3個月的工資單、工資卡或存折入賬流水、納稅證明、住房公積金繳存清單等。51.根據《人民幣利率管理規定》，下列關于利率的說法，正確的有（）。

A.中長期貸款利率實行一年一定

B.貸款展期，按合同規定的利率計息

C.短期貸款合同期內，遇利率調整不分段計息

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

答案：A,C,D

解析：B項，貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率檔次時，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息；達不到新的期限檔次時，按展期日的原檔次利率計息。E項，借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權按原貸款合同向借款人收取利息。52.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3％。

石先生和高女士退休后共需要()元的退休生活費。(石先生去世后，高女士一人的生活費為二人時的一半)

A.990000

B.900000

C.1411410

D.1283100

答案：C

解析：預期壽命為85歲時，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，基于上題答案，石先生和高女士退休后共需生活費=4277X12X25+4277÷2X12X5=1411410(元)。53.現有的國內結算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.托收承付

E.國內信用證

答案：A,B,C,D,E

解析：現有的國內結算方式有匯票、本票、支票、銀行卡及匯兌、托收承付、委托收款和國內信用證等。54.供應階段信貸人員應重點分析的有（）。

A.貨品質量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術水平

E.付款條件

答案：A,B,C,E

解析：供應階段的核心是進貨，信貸人員應重點分析以下方面:(1)貨品質量；(2)貨品價格；(3)供貨穩定性；(4)進貨渠道；(5)付款條件

技術水平為生產階段中信貸人員應重點調查的方面。55.借款人辦理校源地商業助學貸款的，貸款銀行可以要求借款人就讀學校在借款人畢業前，向貸款銀行提供畢業去向、就業單位名稱、居住地址、聯系電話等有關信息。（）

答案：對

解析：這正是銀行為保證貸款能夠收回而做的貸款管理，盡管上述信息可能會涉及個人隱私，但仍然要提供給銀行．以保證與借款人保持聯系。56.下列對影響債券價格波動性的因素的說法，正確的是()。

A.債券的票面利率越低，波動性越大

B.債券的票面利率越低，波動性越小

C.債券的期限越長，波動性越大

D.債券的期限越長，波動性越小

E.債券的到期收益率越小，波動性越大

答案：A,C,E

解析：影響債券價格波動性的因素包括：①債券的票面利率越低，波動性越大；②債券的期限越長，波動性越大；③債券的到期收益率越小，波動性越大。57.轉繼承與代位繼承的區別不包括（）。

A.性質不同

B.法律效力不同

C.主體不同

D.適用范圍不同

答案：B

解析：轉繼承與代位繼承的區別包括：①性質不同；②發生的時間和條件不同；③主體不同；④適用的范圍不同。58.下列情形不能構成我國《繼承法》上的父母子女關系的是（）。

A.甲為乙的親生女兒，但從小失散

B.甲為乙丙非法同居所生

C.甲為乙從小領養

D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活

答案：D

解析：根據我國《繼承法》規定，該法所說的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養子女和有撫養關系的繼子女。D項，甲雖為乙的繼子，但并未形成撫養關系，不屬于《繼承法》意義上的子女。59.保險代理人在評估客戶保費支出預算時，常用的評估方法有()。

A.遺屬需求法

B.20％法則

C.倍數法則

D.資產比例法

E.生命價值法

答案：A,C,E

解析：保險代理人在評估客戶保費支出預算時，常用的評估方法有：①倍數法則，是以家庭收入的簡單倍數關系粗略估算保險需求的經驗法則，最常用的是“雙十法則”；②生命價值法，又稱凈收入彌補法，是以家庭成員的生命價值為依據，來確定家庭壽險保額的基本方法；③遺屬需求法，是通過計算未來所必需的累計支出費用來估算保險需求的基本方法，它從需求的角度考慮一個家庭在其主要收入來源消失后，為恢復或維持原有的生活水平所產生的資金缺口。60.在短期內，影響銀行價值的主要變量是（）。

A.凈現金流量

B.凈利潤

C.凈資產

D.凈資產利潤率

答案：A

解析：在短期內，銀行現金流量的可預測性較強，風險相對可控，獲取現金流量的時間對價值影響也不大，因此，影響銀行價值的主要變量是凈現金流量。61.下列關于福費廷業務的特點的表述，正確的有（）。

A.銀行（包買人）買斷票據，可能承擔票據拒付的風險

B.福費廷業務屬于衍生產品業務

C.銀行（包買人）承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

D.出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益

E.銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現

答案：A,C,E

解析：福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益；二是銀行（包買入）買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。B項，福費廷也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現（即買斷），是國際貿易融資的一種方式。D項，在福費廷業務中，放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益；②銀行（包買人）買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。62.2013年底，投資者購買了100手某上市公司的股票，假定投資收益可能會由于公司業績的差異出現不同的結果。其業績表現的情況下如圖所示，

該投資者的預期收益率是（）。

A.6．5%

B.8%

C.9．5%

D.15．2%

答案：C

解析：根據以上數據可以計算出投資者的預期收益率，計算如下：E（R）=50%×20%+30%×5%+20%×（-10%）=9．5%63.下列選項中，應計入企業現金流量表的是()。

A.遞延資產攤銷

B.所得稅

C.固定資產折舊

D.無形資產攤銷

答案：B

解析：在計算現金流量時，折舊費支出、無形資產與遞延資產攤銷都不能作為現金流出，因為這三項費用只是項目內部的現金轉移，固定資產投資、無形資產和遞延資產投資已按其發生時間作為一次性支出計入項目的現金流出中，如果再將折舊等視為現金流出，就會出現重復計算。64.等比累進還款法分為（）。

A、等比遞增還款法

B、等額遞增還款法

C、等比遞減還款法

D、等額遞減還款法

E、階梯還款法

答案：A,C65.抵押期間，抵押物因出險所得賠償金可由抵押人自由支配。（）

答案：錯

解析：抵押期間，抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應存入商業銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進行相應處理。66.根據我國貨幣層次的劃分標準，既屬于狹義貨幣供應（M1）又屬于廣義貨幣供應（M2）的是（）。

A.儲蓄存款

B.活期存款

C.財政存款

D.定期存款

答案：B

解析：我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：M0是指流通中的現金；M1等于M0加上企業單位活期存款、農村存款、機關團體部隊存款以及銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2等于M1加上城鄉居民儲蓄存款、企業單位定期存款、證券公司保證金存款及其他存款。M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。67.注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指數型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

答案：C

解析：選項A，收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩定的、最大化的當期收入；選項B，指數型基金強調跟蹤某一指數，追求的是平均性的收益；選項D，平衡型基金既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產的長期增值。68.儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或資產，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。

答案：錯

解析：儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入“資金或貨幣”，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。69.下列不屬于資產負債監測表一般應包括的內容的是（）。

A.信用風險管理情況

B.利率管理情況

C.流動性管理情況

D.本外幣存貸款數據

答案：A

解析：監測報表一般應包括本外幣存貸款數據、資產負債計劃完成情況、同業資產負債運行情況、信貸資產的收益和風險分類情況、資本管理情況、利率管理情況、流動性管理情況等。70.存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。

A.風險準備金

B.保險金

C.存款保險準備金

D.存款保證金

答案：C

解析：存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金。71.根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應（）完成。

A.由不少于1名專職信貸人員

B.由信貸人員和審查人員共同

C.由2名以上(不含2名)信貸人員

D.由不少于2名信貸人員

答案：D

解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》第二十六條規定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。72.貸款合同制定原則中的適宜相容原則是指（）。

A.貸款合同不違反法律、行政法規的強制性規定

B.貸款合同要符合銀行業金融機構自身各項基本制度的規定和業務發展需求

C.貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業金融機構的合法權益

D.貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰

答案：B

解析：貸款合同不違反法律、行政法規的強制性規定是指貸款合同制定原則中的不沖突原則，選項A錯誤。貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業金融機構的合法權益是指貸款合同制定原則中的維權原則，選項C錯誤。貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰是指貸款合同制定原則中的完善性原則，選項D錯誤。73.下列屬于出口賣方信貸報審材料的有（）。

A.出口許可證

B.出口合同或草本

C.進口方銀行保函的審查文件

D.出口企業與進口商簽訂的貿易合同E.進口國、進口商及進口方銀行概況

答案：A,B,C,D,E

解析：除了常規的送審材料外，出口賣方信貸報審材料還需包括：①出口許可證或其他證明文件；②借款人具有機電產品出口經營權的證明文件；③出口企業與進口商簽訂的貿易合同；④出口合同(或草本)和進口方銀行保函／信用證的審查文件；⑤信用證、保函項下的權益是否已轉讓給銀行或借款人是否承諾在信用證、保函項下獲得的全部收益優先還貸；⑥國內保險公司是否承諾辦理出口信用險；⑦借款人是否同意出口信用險項下全部賠付款優先用于還貸；⑧借款企業與供貨部門簽訂的購銷合同審查情況；⑨進口國、進口商及進口方銀行概況。故本題選ABCDE。

74.金融機構工作人員和非金融機構工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。（）

答案：對

解析：金融機構工作人員購買假幣行為構成金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪；非金融機構工作人員購買假幣構成購買假幣罪。75.商業銀行辦理活期存款業務通常是（）。

A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證

B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.1元起存，只以存折為存取憑證

D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

答案：D

解析：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。76.各資產收益的相關性()影響組合的預期收益，()影響組合的風險。

A.不會，不會

B.不會，會

C.會，不會

D.會，會

答案：B

解析：預期收益率等于各資產收益率以所占份額為權數加權平均的結果，資產的相關

性不影響組合的預期收益。但是，相關性會影響到組合的風險，這一點可以通過計算公式看出，

也可以從以下的舉例說明中理解。假設一個投資組合有兩種證券組成，二者完全負相關，即它們

的波動正好反向同幅度，因此它們的風險可以互相抵消;如果二者完全正相關，則二者波動方向

和幅度相同，組合的風險等于二者風險的加總。顯然兩種證券相關性不同，組合的風險不同，即

資產收益相關性影響組合的風險。77.在保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額是()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

答案：D

解析：敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化對金融工具或資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額。78.出質人向商業銀行申請質押擔保時應提供的材料包括（）。

A.財產共有人出具的同意出質的文件

B.質押財產的產權證明文件

C.出質人資格證明

D.有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.信貸申請報告和出質人提交的擔保意向書

答案：A,B,C,D,E

解析：出質人向商業銀行申請質押擔保，應在提送信貸申請報告的同時，提送出質人提交的“擔保意向書”及以下材料：①質押財產的產權證明文件；②出質人資格證明。③出質人須提供有權做出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明。④財產共有人出具的同意出質的文件。79.根據《關于加大防范操作風險工作力度的通知》，商業銀行要嚴格規范重要崗位和()工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。

A.基層主管

B.信貸管理

C.柜面

D.敏感環節

答案：D

解析：《關于加大防范操作風險工作力度的通知》第七條規定，嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。80.《民法通則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況可分為（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

答案：B

解析：《民法通則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況做了如下分類：①完全民事行為能力人；②限制民事行為能力人；③無民事行為能力人。81.某支行柜員在經辦借記卡取現10萬元時業務操作反方向，造成短款20萬元，經與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風險的成因是（）。

A.外部事件

B.人員

C.系統

D.內部流程

答案：B

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操作風險。82.理財師向客戶提供持續的信息反饋、建議和專業指導意見，所遵循的原則是（）。

A.連續性原則

B.了解原則

C.實事求是原則

D.誠信原則

答案：A

解析：在理財方案執行過程中，專業理財師應遵循的連續性原則：由于理財規劃方案實施時間跨度可能較長，理財師一方面應向客戶提供持續的信息反饋、建議和專業指導意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調動等原因不能再服務客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執行和實施提供連續性金融服務。83.小明在購買保險時，保險公司經理人告訴他，在我國投保人購買保險需要履行詢問回答告知。從理論上講，投保人需告知的內容包括（）。

A.已知的與保險標的有關的實質性重要事實

B.保險人能夠從投保人提供的情況中發現的事實

C.應知的與保險標的有關的實質性重要事實

D.眾人皆知的法律常識

E.保險標的風險增加的事實

答案：A,C,E

解析：告知(也稱“披露”或“陳述”)是指合同訂立前、訂立時及在合同有效期內，要求當事人實事求是、盡自己所知、毫無保留地向對方所作的口頭或書面陳述。具體而言，是投保人對已知或應知的與風險和標的有關的實質性重要事實向保險人作口頭或書面的申報；保險人也應將對投保人利害相關的重要條款內容據實告知投保人。84.商業助學貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.貸款的償還

C.貸款質量分類與風險預警

D.不良貸款管理

E..貸后檔案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查商業助學貸款的貸后管理。商業助學貸款的貸后管理是指對貸款發放后到合同終止前有關事宜的管理，包括貸后檢查、貸款的償還、貸款質量分類與風險預警、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。85.子女教育目標的分析是制定教育投資規劃的第一步，理財師需要從以下哪些方面幫助客戶進行教育目標的分析?()

A.確定對子女學歷的基本要求

B.確定子女的興趣與天賦

C.確定子女未來工作收入水平

D.確定子女獲獎學金的額度

E.確定子女的讀書地點與專業

答案：A,B,E

解析：理財師需要從以下幾個方面幫助客戶進行教育目標的分析：①確定對子女學歷的基本要求，主要包括大學類型、受教育程度以及是否出國深造；②確定子女的讀書地點與專業；③確定子女的興趣與天賦。86.個人征信系統提供不同版式的個人信用報告，不包括（）。

A.銀行版

B.個人查詢版

C.人民銀行版

D.征信中心內部版

答案：C

解析：個人征信系統提供不同版式的個人信用報告，包括銀行版、個人查詢版和征信中心內部版三種版式，分別服務于商業銀行類金融機構、消費者和人民銀行。87.對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強的是（）。

A、情感營銷策略

B、大眾營銷策略

C、單一營銷策略

D、專業化策略

答案：B88.個人商用房貸款的貸款發放要遵循（）的原則，由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件、發放滿足約定條件的貸款。

A.審放分離

B.誠信申貸

C.協議承諾

D.實貸實付

答案：A

解析：個人商用房貸款的貸款發放要遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進行嚴格管理與控制。89.對銀行而言，質押貸款的特點包括（）。

A.易于直接變現處理用于抵債

B.一物可設多個質押權

C.銀行對質物的可控制性強

D.處理質押物手續較簡單

E.銀行對質物保管沒有義務

答案：A,C,D

解析：考核質押貸款的特點。同一質物上不能重復設置質權；質權人對質物負有善良管理人的注意義務。90.商業銀行對貸款進行分類，應主要考慮（）。

A.貸款項目的盈利能力

B.貸款的擔保

C.借款人的還款能力

D.借款人的還款記錄

E.借款人的還款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，商業銀行對貸款進行分類，還應考慮以下因素：①貸款償還的法律責任；②銀行的信貸管理狀況。91.受托支付的操作要點包括（）。

A.明確借款人應提交的資料要求

B.明確支付審核要求

C.完善操作流程

D.合規使用放款專戶

E.明確貸款發放前的審核要求

答案：A,B,C,D

解析：受托支付的操作要點包括：明確借款人應提交的資料要求、明確支付審核要求、完善操作流程、合規使用放款專戶。明確貸款發放前的審核要求屬于貸款審核時的操作要點，而非受托支付時。92.商業銀行項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，其內容不包括（）。

A.部門人員的變動

B.供應商的變更

C.計劃的重大變更

D.主要費用支出情況

答案：A

解析：項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括計劃的重大變更、關鍵人員或供應商的變更以及主要費用支出情況。93.按照歷史成本法，下列不能反映市場條件變化對資產影響的是()。

A.資產出售或負債清償

B.拍賣

C.呆賬準備金計提

D.資產注銷

答案：B

解析：按照歷史成本法，只有當資產出售或負債清償時，市場條件變化對銀行或企業資產造成的影響才能得到反映。此外，歷史成本法或通過計提呆賬準備金，或通過資產注銷反映資產的損失。94.國家助學貸款的還款方法要求借款學生可以選擇在畢業后的（）個月內的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.6

B.12

C.18

D.24

答案：D

解析：國家助學貸款借款學生自取得畢業證書之日起，下月1日開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業后的24個月內的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。95.（）是檢驗客戶家庭資產流動性的最主要的指標。

A.流動性資產比率

B.流動性資產

C.現金儲備

D.自用性資產

答案：C

解析：現金儲備是檢驗客戶家庭資產流動性的最主要的指標。流動性資產比率相對而言比較次要。96.我國某城市受國內外經濟不景氣影響，很多企業經營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風險屬于（）。

A.操作風險

B.道德風險

C.信用風險

D.市場風險

答案：C

解析：個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導致的。因此，防范個人住房貸款的信用風險，就要求個人住房貸款的經辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。97.客戶的下列信息中，屬于定量信息的是()。

A.預期目標

B.收入與支出情況

C.工作單位與職務

D.職業生涯發展規劃

答案：B

解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業生涯發展和預期目標等屬于定性信息。98.藝術品投資理財較其他理財產品，其最大的特點是()。

A.流動性強

B.穩定性強

C.具有不可再生性

D.使用長期性

答案：C

解析：藝術品投資理財有以下優點：藝術品具有不可再生性，因而具有較強的保值功能，購買以后一般不會貶值，回報收益率高：99.下列關于理財師職業特征的說法中，錯誤的有()。

A.在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶

B.理財規劃服務是一項涉及業務范圍廣、專業性很強的服務

C.理財規劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等

D.理財師提供理財規劃服務，只需考慮短期收益即可

E.理財規劃制定以后，就可以一直用

答案：D,E

解析：理財師職業具有長期性的特征，理財師提供理財規劃，不能只追求短期的收益，故D項說法錯誤。理財師職業有動態性的特征，理財規劃服務沒有一成不變的，理財師必須充分了解客戶，不問斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議，故E項說法錯誤。100.商業銀行違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的，銀行業監督管理機構可依據（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。

A.《民法通則》

B.銀監會頒布的相關通知

C.《銀行業監督管理法》

D.《商業銀行法》

答案：C

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第61條的規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，銀行業監督管理機構可依據《銀行業監督管理法》第47條的規定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的；②未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；④利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤挪用單獨管理的客戶資產的。101.我國人民幣的禁止性規定中規定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A,B,C,D,E

解析：關于人民幣的禁止性規定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。102.個人住房貸款采用質押擔保方式時，下列屬于無效質物的是()。

A.金融債券

B.土地使用權

C.單位定期存單

D.國家重點建設債券

答案：B

解析：個人住房貸款采用質押擔保方式的，質物可以是國家財政部發行的憑證式國庫券、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規定的企業債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。103.企業產品的競爭力不取決于下列（）因素。

A.產品性價比

B.產品品牌

C.產品包裝

D.產品的創新能力

答案：C

解析：企業產品的競爭力取決于產品品牌等多種因素，但主要還是取決于產品自身的性價比，一個企業要保持其產品的競爭力，必須不斷地進行產品創新。所以，選項ABD的表述是正確的。104.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發展

E.保留

答案：C,D,E

解析：在與客戶交流階段，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認知、獲得、發展和保留。前兩點很容易做到，通常作為大眾營銷的基本手段，以廣告形式最為常見，以建立品牌效應為主要目的；而后三個步驟，就是一對一的精確定位營銷，以營銷為最終目的。105.單位結算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：B

解析：基本存款賬戶是單位存款中最重要的賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。也即為他的主辦賬戶。解釋：單位結算賬戶中基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要而開立的；專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的；臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立。106.下列關于學生貸款、國家助學貸款和一般商業性助學貸款三種貸款利息的說法，正確的是（）。

A.學生貸款沒有利息

B.國家助學貸款利息全免

C.國家助學貸款利息最低

D.一般商業性助學貸款利息最低

答案：A

解析：學生貸款是一種無息貸款；國家助學貸款由國家承擔部分利息，對辦理該貸款的學生進行補貼；一般商業性助學貸款的貸款利息按法定貸款利率執行。

107.關于市場有效性理論，下列表述錯誤的是()。

A.市場有效性假定意味著只要市場達到弱有效，技術分析將毫無可取之處

B.如果相信市場有效，投資者將采取被動投資策略

C.股價的隨機變化表明了市場是無效的

D.如果市場是半強型有效，那么基本面分析將是徒勞的

答案：C

解析：股價的隨機變化并不能表明市場是無效的，金融市場并非不按經濟規律運作，恰恰相反，這正是符合經濟規律的作用而形成的一個有效率的市場。故C選項表述錯誤。108.商業銀行評價借款人還款能力應主要關注（）。

A.現金流量狀況

B.現有資產價值

C.重新籌資能力

D.擔保落實情況

答案：A

解析：客戶的還款能力主要取決于客戶的現金流，客戶的債務承受能力高，并不表示其有還款能力，一旦其現金流斷裂，客戶即使有還款意愿也不可能還款。只有當客戶在一定期限內的現金流入大于或等于現金流出時，才認為其具有還款能力。在實際操作中，銀行可以通過對季節性或長期貸款的信用分析和財務預測來評估還款能力，集中分析客戶未來現金流量的風險。109.（）是建立預警體系的關鍵。

A.合理地選擇預警指標

B.銀行貸款的貸前檢查

C.銀行貸款的貸后檢查

D.盡快采取相應措施

答案：A

解析：預警指標的研究是實現信貸預警的首要環節，預警體系科學性高低的首要標志是所選擇的預警指標能否科學地反映經濟運行過程的變化特征。因此，合理地選擇預警指標是建立預警體系的關鍵。110.（）指某一國家或地區的還款能力出現明顯問題，對該國家或地區的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

A.中等國別風險

B.較高國別風險

C.低國別風險

D.較低國別風險

答案：A

解析：較低國別風險：該國家或地區現有的國別風險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預計一段時間內，存在一些可能影響其償債能力或導致對該國家或地區投資遭受損失的不利因素。

中等國別風險：指某一國家或地區的還款能力出現明顯問題，對該國家或地區的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

較高國別風險：該國家或地區存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經實施債務重組但依然不能按時償還債務，該國家或地區借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保或采取其他措施，也肯定要造成較大損失。

低國別風險：國家或地區政體穩定，經濟政策（無論在經濟繁榮期還是蕭條期）被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力。111.下列（）不是銀行應該向客戶提供的有關理財產品的材料。

A.理財產品賬單

B.其他理財產品的市場表現

C.市場表現情況報告

D.收益情況報告

答案：B

解析：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的規定，商業銀行應按照《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第28條、第29條、第30條的規定向客戶提供理財產品賬單、市場表現情況報告、收益情況報告。112.下列計算器的使用說法，錯誤的是（）。

A.直接使用CLRWORK鍵即可清除儲存單元中保存的所有數據

B.功能鍵ICONV(2ND2)可以幫助進行名義年利率向有效年利率的自動轉換

C.數學函數計算應先輸入數字，再輸入該函數所代表的符號

D.計算器中每年付款次數P／Y與復利次數C／Y默認值均設定為1

答案：A

解析：選項A，清除儲存單元中保存的所有數據，應先進入MEM鍵，再使用CLRWORK鍵。113.CreditMetrics模型認為債務人的信用風險狀況用債務人的()表示。

A.資產規模

B.信用等級

C.盈利水平

D.行為評分

答案：B

解析：CreditMetriCs模型認為債務人的信用風險狀況用債務人的信用等級來表示。

114.按照承保，可將商業保險分為()。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.自愿保險

E.強制保險

答案：A,B,C

解析：DE兩項是將商業保險按照實施方式分類的結果。115.股票投資收益率上升，最可能會給銀行造成（）風險。

A.信用

B.市場

C.聲譽

D.流動性

答案：D

解析：股票市場投資收益率上升時，存款人傾向于將資金從銀行轉到股票市場，而借款人可能會推進新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，也將對商業銀行的流動性狀況造成影響。116.銀行會根據申請資料，考察申請人多方面的資料與經濟情況，來判斷是否發信用卡給申請人。考慮的因素包括申請人的信用記錄、申請人已知的資產、職業特性等。（）

答案：對117.信貸資產質量好，則表明該區域信貸風險（）。

A.高

B.低

C.適中

D.以上皆錯

答案：B

解析：區域信貸資產質量是對區域信貸風險狀況的直接反映，它是衡量內部風險最重要的指標。信貸資產質量好，則表明該區域信貸風險低。故本題選B。118.（），財政部、國家稅務總局向社會公布了《營業稅改征增值稅試點實施辦法》。

A.2016年5月1日

B.2016年12月25日

C.2016年3月24日

D.2016年11月25日

答案：C

解析：2016年3月24目，財政部、國家稅務總局向社會公布了《營業稅改征增值稅試點實施辦法》。119.遠期匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為稱為()。

A．背書

B．轉讓

C．承兌

D．出票

答案：C

解析：C遠期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為稱為承兌。故選C。120.下列屬于跨境人民幣業務中的國際貿易金融的是（）。

A.投標保函

B.信用證保兌

C.提貨擔保

D.進口押匯

答案：D

解析：進口押匯屬于跨境人民幣業務中的國際貿易金融，選項BC屬于其他對客戶的產品；選項A屬于外匯擔保。121.僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

答案：C

解析：光票托收是指不附帶商業單據的金融票據的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結算方式。122.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構成犯罪，挪用的資金必須數額較大。（）

答案：錯

解析：挪用資金進行非法活動的，既沒有挪用資金數額和時間的限制，也沒有還與不還的條件，只要是挪用資金用于非法活動的，即構成挪用資金罪。123.如果投保人因為疏忽大意或過失而未履行如實告知義務，保險人無權解除保險合同。（）

答案：錯

解析：《保險法》賦予保險公司解除保險合同的權利，即如果投保人故意或過失不履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或提高保險費率的，保險人有權解除保險合同。124.我國的信用卡業務最早出現在（），是由（）發行的。

A.80年代初，中國銀行

B.70年代末，工商銀行

C.80年代初，建設銀行

D.70年代末，中國銀行

答案：D

解析：我國的信用卡業務最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現業務，信用卡第一次進入中國市場。125.按照融資方式，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.短期融資工具

C.間接融資工具

D.長期融資工具

E.權益融資工具

答案：A,C

解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的（）內，將有關分析報告報送中國銀行業監督管理委員會。

A.第一個月前20日

B.第一周

C.第一個月

D.第一個月前10日

答案：C

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第57條的規定，商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的第一個月內，將有關統計分析報告(一式三份)報送中國銀行業監督管理委員會。2.下列關于銀行監管必要性原理的論述正確的有（）。

A.無論是國家所有還是非國家所有的銀行業金融機構所提供的服務或產品都具有一定的公共性質，應當接受作為公共權力機構的政府或其授權機構的監管

B.銀行普遍存在通過擴大其資產規模而增加利潤的發展沖動，但由于銀行本身并不承擔全部風險成本，因此容易引發銀行機構在信貸配給方面的逆向選擇與道德風險問題，造成金融市場效率低下

C.外部宏觀經濟、行業、區域等風險因素的變化對銀行經營及未來發展產生深遠的影響

D.銀行業先天存在壟斷與競爭的悖論

E.為提高效率，可以通過市場機制實現資本的自由準入與退出

答案：A,B,C,D

解析：E項，銀行業具有內在的壟斷和過度競爭的發展趨勢，難以靠市場調節自動達到適度競爭的均衡狀態，也難以通過市場機制實現資本的自由準入與退出。

3.下列關于借款需求期限的說法中，正確的是()。

A.與固定資產重置相關的借款需求一定是長期的

B.與債務重構相關的借款需求一定是長期的

C.與流動資產相關的借款需求一定是短期的

D.與資產效率降低相關的借款需求一定是短期的

答案：A

解析：B項，公司用長期融資來取代短期融資進行債務重構，一是為了平衡融資結構；C項，一些與流動資產和營運資金有關的融資需求，也可能與長期融資需求相關；D項，公司資產使用效率的下降，即應收賬款和存貨周轉率的下降可能導致長期融資需求，也可能導致短期融資需求。4.因重大誤解訂立的合同屬于()。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.效力待定合同

D.有效合同

答案：B

解析：簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。一方以欺}乍、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。5.為了防止欺騙和誤導消費者，應建立適當的監控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產，防止欺騙、挪用客戶資金等侵害消費者利益的行為發生。

答案：對

解析：G20金融消費者保護十項基本原則中，原則七防止欺騙和誤導消費者：應建立適當的監控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產，防止欺騙、挪用客戶資金等侵害消費者利益的行為發生。6.下列關于質押的說法正確的有（）。

A.質押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、但不包括實現債權的費用

B.在質押擔保中，質押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次設定抵押

C.債權人有權以該質押財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償

D.貸款質押以轉移質物占有和權利憑證交付之日起生效或登記之日起生效

E.在質押期間，質權人依法有權收取質物所生的天然孽息和法定孽息

答案：C,D,E

解析：A項，質押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質物保管費用和實現質權的費用；B項，在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押。7.在個人住房貸款業務中，商業銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款。

答案：對

解析：《合同法》第三十九條第一款的規定，商業銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明。8.下列選項中，屬于項目建設條件分析中外部條件的是()。

A.擬建項目的物力條件

B.擬建項目的人力條件

C.擬建項目的建筑施工條件

D.擬建項目的財務資源條件

答案：C

解析：擬建項目的建設條件包括項目自身的內部條件和客觀存在的外部條件。內部條件是指擬建項目的人力、物力、財務資源條件；外部條件是指建筑施工條件、相關項目的協作配套條件以及國家規定的環境保護條件。9.（）是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀行是指經國家外匯管理局批準經營外匯業務的中資銀行及其分支行。

A.國際清算

B.私人銀行業務

C.貴賓業務

D.離岸銀行業務

答案：D

解析：離岸銀行業務是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀行是指經國家外匯管理局批準經營外匯業務的中資銀行及其分支行。目前獲得國家批準可以辦理離岸銀行業務的中資商業銀行有四家：交通銀行、浦發銀行、招商銀行、平安銀行。10.我國銀行監管應當逐步從合規監管向風險監管的方向轉變。風險監管是一種全面、動態掌握銀行情況的監管，其目的是重點檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，并關注銀行的（）。

A.業務風險

B.內部控制

C.風險管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

答案：A,B,C

解析：風險監管是指通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統、全面、持續地評價一家銀行經營管理狀況的監管方式。這種監管方式重點關注銀行的業務風險、內部控制和風險管理