書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022中國農業銀行河南省分行校園招聘及大學生村官招聘入職報到模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業銀行在對項目產品進行市場需求預測分析時，需求預測的內容應包括()。

A.公司的市場占有率

B.產品特征

C.總的市場潛在的需求量

D.行業的實際銷售額

E.區域市場潛在需求量

答案：A,C,D,E

解析：市場需求預測的內容包括：①估計潛在的市場需求總量；②估計區域市場潛在需求量；③評估行業銷售額和企業的市場占有率。B項，產品特征是市場需求預測的主要相關因素，不屬于需求預測的內容。2.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。（）

答案：錯

解析：銀行外匯牌價表中的現匯買入價／現鈔買入價／現匯賣出價／現鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。3.背信運用受托財產罪屬于結果犯，必須是“情節嚴重的”，才構成犯罪，這也是區分罪與本罪的重要界限。()

答案：對

解析：背信運用受托財產罪屬于結果犯，必須是“情節嚴重的”，才構成犯罪，這也是區分罪與本罪的重要界限。4.破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪都是洗錢罪的上游犯罪。（）

答案：對

解析：洗錢罪的上游犯罪不光包括毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等七類犯罪，還有其他犯罪。5.銀行風險管理的流程是（）。

A.風險控制→風險識別→風險監測→風險計量

B.風險識別→風險控制→風險監測→風險計量

C.風險識別→風險計量→風險監測→風險控制

D.風險控制→風險識別→風險計量→風險監測

答案：C

解析：銀行風險管理的流程是風險識別／分析、風險計量／評估、風險監測／報告、風險控制／緩釋。6.下列關于國別風險的說法，不正確的是()。

A.國別風險只有在一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩時才會被引發

B.由債務人所在國家的行為引起，超出了債權人的控制范圍

C.轉移風險是國別風險的主要類型之一

D.存在于授信、國際資本市場業務、設立境外機構、代理行往來等經營活動中

答案：A

解析：國別風險存在于授信、國際資本市場業務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務或經營活動中。國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類，其中轉移風險是國別風險的主要類型之一。國別風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外管制或貨幣貶值等情況引發。國別風險是由債務人所在國的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。7.法律風險與違規風險之間的關系是（）。

A.違規風險包括法律風險

B.兩者產生的風險相同

C.兩者有關但又有區別

D.兩者產生的原因相同

答案：C

解析：違規風險是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。廣義上，與法律風險密切相關的有違規風險和監管風險。8.下列關于商業性個人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。

A.按商業性貸款利率執行，在區間上限、下限均實行管理

B.按商業性貸款利率執行，在區間內上限管理，下限放開

C.按商業性貸款利率執行，在區間內上限放開，下限管理

D.按商業性貸款利率執行，在區間內上限、下限管理均放開

答案：C

解析：個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理。根據現行規定，個人住房貸款利率浮動區間的下限為基準利率的0．7倍。9.下列關于互聯網金融下征信業務的新發展說法錯誤的是（）。

A.在互聯網金融的背景下，征信系統現有的應用架構、數據架構、技術架構等方面的設計可以滿足現實要求，需要針對互聯網金融進一步提升其準確性、靈活性和前瞻性，以適應未來的發展需要

B.互聯網金融的發展為征信系統更為廣泛的采集信貸信息，擴充征信匯總數據的指標體系創造了條件

C.互聯網金融本身的征信業務發展也面臨著重大的挑戰

D.借助互聯網金融平臺，征信系統可以講更廣范圍的信息采集入庫，并通過互聯網征信平臺實現更高效的信息共享

答案：A

解析：在互聯網金融的背景下，征信系統現有的應用架構、數據架構、技術架構等方面的設計已開始難以滿足現實要求，需要針對互聯網金融進一步提升其擴展性、靈活性和前瞻性，以適應未來的發展需要。互聯網金融的發展為征信系統更為廣泛的采集信貸信息，擴充征信匯總數據的指標體系創造了條件。

互聯網金融本身的征信業務發展也面臨著重大的挑戰。

借助互聯網金融平臺，征信系統可以講更廣范圍的信息采集入庫，并通過互聯網征信平臺實現更高效的信息共享10.政策性銀行在融資對象上具有彌補商業性融資不足的功能。（）

答案：對

解析：政策性銀行的融資對象，一般限制在那些社會需要發展，而商業性金融機構又不愿意提供融資的事業上。因此，政策性銀行在融資對象上具有彌補商業性融資不足的功能。

11.下列不屬于票據基本特征的是（）。

A.票據是流通證券

B.票據是要式證券

C.票據是有因證券

D.票據是設權證券

答案：C

解析：票據的特征：票據是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券和債權證券。12.目前我國個人住房貸款中的()制度，使借款人承擔了一定的利率風險，導致了借款人在利率上升周期中出現違約的可能性加大。

A.固定利率

B.市場利率

C.浮動利率

D.法定利率

答案：C

解析：個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現貸款違約的可能性加大。13.個人貸款可采用多種擔保形式，其中不正確的是（）。

A.保證擔保

B.信用擔保

C.抵押擔保

D.質押擔保

答案：B

解析：個人貸款可采用有擔保的抵押、質押、保證方式及無擔保的信用方式。B項，信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保，其特征就是債務人無須提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度14.按照科學的收支管理思路，普通家庭首先應該利用()金融工具，形成家庭的綜合支付體系，以應付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中斷等緊急情況下的現金流所需。

A、現金

B、流動性充沛的銀行賬戶

C、信用卡

D、信用貸款額度

E、債券

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

按照科學的收支管理思路，普通家庭首先應該利用現金、流動性充沛的銀行賬戶（如活期存款或者銀行理財產品）、信用卡和信用貸款額度等金融工具，形成家庭的綜合支付體系，以應付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中斷等緊急情況下的現金流所需。15.下列不屬于關鍵風險指標監控的原則的是(?)。

A.整體性

B.可持續性

C.敏感性

D.有效性

答案：B

解析：操作風險關鍵風險指標是指一個或多個操作風險敞口，通過反映操作風險發生可能性或影響程度或某一控制有效性，對該風險或控制進行定性或定量跟蹤監測的操作風險管理流程。關鍵風險指標監控應遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。?16.對于長期銷售增長的企業，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據的是（）。

A.生產效率

B.年度增長率

C.成本節約率

D.可持續增長率

答案：D

解析：銀行通過對實際增長率和可持續增長率的趨勢比較，可以作出合理的貸款決策，對于長期銷售增長的企業，可持續增長率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款的依據。17.下列關于商業銀行經濟資本的描述，最恰當的是（）。

A.經濟資本主要用于應對風險資產可能遭受的災難性損失

B.科學的經濟資本配置有助于優化業務和資產結構

C.合理的經濟資本的數量應當高于監管資本的要求

D.越多的經濟資本配置越有利于實現股東收益率最大化

答案：B

解析：A項，經濟資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數額；C項，經濟資本取決于商業銀行實際風險水平，商業銀行的整體風險水平高，要求的經濟資本就多，反之要求的經濟資本就少；D項，經濟資本的重要意義在于強調資本的有償占用，即占用資本來防范風險是需要付出成本的，因而并不是經濟資本配置越多越好。18.下列關于我國境內兩家不同商業銀行之間清算渠道的表述，正確的是（）。

A.必須通過中國人民銀行進行

B.必須通過財政部進行

C.可以兩家銀行之間相互自主清算

D.商業銀行自由選擇清算途徑

答案：A

解析：跨系統聯行往來是指結算業務發生在兩家不同的銀行間的清算業務。跨系統聯行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。19.下列各項中，不能單獨作為一般準備金的計提基數的是（）。

A.非正常類貸款

B.正常類貸款

C.全部貸款余額

D.全部貸款扣除已提取專項準備金的余額

答案：A

解析：非正常類貸款不能單獨作為一般準備金的計提基數。20.影響貸款價格的主要因素不包括（）。

A.貸款成本

B.銀行品牌

C.貸款風險程度

D.貸款期限

E.貸款利率

答案：D,E

解析：影響貸款價格的因素包括貸款成本、銀行品牌、貸款風險程度、貸款費用、借款人與銀行的關系、銀行貸款的目標收益率、貸款供求狀況和借款人從其他途徑融資的成本。故本題選DE。21.按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款還可細分為（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.貿易融資

D.貼現

E.保理

答案：A,B,C,D,E

解析：按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款還可細分為流動資金貸款、固定資產貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理等。22.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業，現為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。

老王退休時的退休基金缺口為()元。

A.170545

B.167909

C.613527

D.296956

答案：B

解析：老王退休后的基金總需求：PMT=5000，N=300，I／Y，=3／12，FV=0，PV=-1054382．27；儲蓄到退休時的價值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=600000，FV=-886473．27。則老王的退休基金缺口為1054382．27-886473．27=167909(元)。

23.下列選項中，違反銀行業從業人員職業操守關于“信息保密”規定的是（）。

A.依法向有權機構提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

答案：D

解析：從業人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規定：①向與業務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。24.按照階段劃分，風險處置可以分為（）。

A.全面性處置

B.預控性處置

C.局部處置

D.重點處置

E.事后處置

答案：A,B

解析：按照階段劃分，風險處置可以劃分為預控性處置與全面性處置。25.()叫看跌期權。

A．買進商品期貨合約的期權

B．買進金融資產權利的期權

C．賣出金融資產權利的期權

D．賣出商品期貨合約的期權

答案：C

解析：C期貨交易是在交易所以公開競價方式進行的期貨合約的交易，分為商品期貨合約(標的商品主要包括農副產品、金屬產品、能源)和金融期貨合約(分為利率期貨、股權類期貨和外匯期貨)。買入金融資產權利的期權叫看漲期權，賣出金融資產權利的期權叫看跌期權。故選C。26.風險暴露的類型包括（）。

A.公司風險暴露

B.零售風險暴露

C.主權風險暴露

D.金融機構風險暴露

E.股權風險暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：風險暴露主要包括公司風險暴露、零售風險暴露、主權風險暴露、金融機構風險暴露、股權風險暴露以及其他風險暴露。27.營運資本投資的融資方式包括（）。

A.公司內部融資

B.銀行貸款

C.商業信用

D.發行股票

E.發行債券

答案：A,B

解析：季節性資產增加的融資渠道包括季節性負債增加，內部融資，銀行貸款。28.保證擔保的范圍不包括（）

A.主債權及利息

B.違約金

C.拖延費

D.損害賠償金

答案：C

解析：保證擔保的范圍包括主債權及利息，違約金，損害賠償金和實現債權的費用。29.中央銀行實行的再貼現政策主要包括(?)兩方面的內容。

A．調整再貼現率?

B．規定再貼現票據的種類

C．再貸款?

D．調整法定存款準備金率

E．中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券

答案：A,B

解析：AB再貼現政策包括兩方面內容：調整再貼現率和規定再貼現票據的種類。C選項再貸款是不同于再貼現的一種貨幣政策工具；D選項調整法定存款準備金率是存款準備金工具；E選項中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券是公開市場業務的內容。故選AB。30.下列各文件中，對銀行業金融機構開展綠色信貸提出了明確要求的文件是（）。

A.《綠色信貸指引》

B.《項目融資業務指引》

C.《商業銀行法》

D.《貸款通則》

答案：A

解析：中國銀監會下發的《綠色信貸指引》，對銀行業金融機構開展綠色信貸提出了明確要求。故本題選A。?31.公積金個人住房貸款貸前審查的主要內容包括（）。

A.繳存住房公積金情況

B.借款內容

C.登記臺賬

D.貸款資信審查

E.借款用途

答案：A,B,D,E

解析：公積金個人住房貸款貸前審查的主要內容包括：①借款人繳存住房公積金情況；②借款用途；③借款內容；④貸款資信審查。32.商業銀行開展理財顧問服務時，下列做法錯誤的是（）。

A.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產品

B.建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估

C.向無衍生產品投資經驗的客戶推介或銷售衍生產品

D.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業務

答案：C

解析：對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。故選項C錯誤。33.金融資產管理公司的集團內部交易主要包括以（）為基礎的內部交易。

A.資產

B.資金

C.固定資產

D.流動資產

E.中間服務

答案：A,B,E

解析：金融資產管理公司的集團內部交易主要包括以資產、資金和中間服務為基礎的內部交易。34.下列財務指標中，（）不能直接反映項目的清償能力。[2015年10月真題]

A.資產負債率

B.貸款償還期

C.流動比率

D.總資產周轉率

答案：D

解析：清償能力的分析可以通過以下指標進行：①資產負債率；②貸款償還期；③速動比率；④流動比率。35.資金管理的核心是建設（）。

A.內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制

B.外部產品定價機制和份額資金管理體制

C.內部資金轉移定價機制和份額資金管理體制

D.外部產品定價機制和全額資金管理體制

答案：A

解析：資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。

36.有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，不包括（）。

A.組織機構間的溝通

B.向董事會的報告

C.召開股東大會

D.向高管層的報告

答案：C

解析：有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，包括組織機構間的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應有效運用內部審計、外部審計和內控部門的工作成果。37.財務顧問服務可分為()。

A、財務融資顧問

B、財務制度顧問

C、財務重組顧問

D、投資理財顧問

E、收購兼并顧問

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

財務顧問服務可分為財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、投資理財顧問和收購兼并顧問。38.我國現有的外匯貸款幣種包括（）。

A.美元

B.港元

C.日元

D.歐元

E.澳元

答案：A,B,C,D

解析：以外匯作為借貸貨幣的貸款稱為外匯貸款。現有的外匯貸款幣種有美元、港元、日元、英鎊和歐元。故本題選ABCD。39.就反洗錢有關規定，銀行業從業人員最需關注的是（）。

A.承擔的反洗錢義務

B.客戶內幕交易

C.客戶隱私

D.及時報告大額和可疑交易

答案：D

解析：銀行業從業人員應當遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守害戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。40.監督借款人按規定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環節。（）

答案：對

解析：監督借款人按規定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環節。故本題選A。41.為了提高商業銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發行優先股票

C.發行普通股票

D.發行次級債券

答案：A

解析：由于優先股票和次級債券都屬于商業銀行附屬資本，發行優先股票和次級債券不會增加核心資本。商業銀行核心資本的來源包括發行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。42.下列關于國家助學貸款的說法，正確的有（）。

A.國家助學貸款是由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款

B.國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式

C.學生可使用國家助學貸款購買高級流行服飾、數碼相機等產品

D.學生辦理國家助學貸款不需要提供擔保

E.國家承擔國家助學貸款的全部利息

答案：A,B,D

解析：C項錯誤，國家助學貸款僅允許用于支付學費、住宿費和日常生活費用，不得用于其他方面；E項錯誤，財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼．而不是承擔全部利息。43.下列屬于商用房地產和居住房地產押品分類的是（）。

A.商用房地產

B.居住用房地產

C.交通運輸設備

D.資源資產

E.機器設備

答案：A,B

解析：商用房地產和居住地產押品包括商用房地產、居住用房地產、商用建設用地使用權和居住用建設用地使用權、房地產類在建工程等。選項CDE屬于其他押品。44.在引發操作風險的內部流程因素中，引起財務／會計錯誤的主要原因有()。

A.財會制度不完善

B.管理流程不清晰

C.財會系統建設存在缺陷

D.結算／支付系統延遲

E.文件／合同缺陷

答案：A,B,C

解析：財務／會計錯誤是指商業銀行內部在財務管理和會計賬務處理方面存在流程錯誤，主要原因是財會制度不完善，管理流程不清晰，財會系統建設存在缺陷等。45.銀行依法可向法院申請強制執行的法律文書不包括（）。[2013年6月真題]

A.生效的判決

B.還本付息通知書

C.仲裁機構的裁決

D.公證機關依法賦予強制執行力的債權文書

答案：B

解析：對于下列法律文書，債務人必須履行，債務人拒絕履行的，銀行可以向人民法院申請執行：①人民法院發生法律效力的判決、裁定和調解書；②依法設立的仲裁機構的裁決；③公證機關依法賦予強制執行效力的債權文書。此外債務人接到支付令后既不履行債務又不提出異議的，銀行也可以向人民法院申請執行。

46.銀行信貸業務中較少用到的擔保形式為()。

A.質押

B.保證

C.留置

D.定金

答案：D

解析：擔保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔保，擔保的具體形式主要有以下幾種：①抵押；②質押；③保證；④留置；⑤定金。其中，定金較少用于銀行信貸業務中。

47.關于妥善處理利益沖突的規定，下列銀行業從業人員的做法中，錯誤的是（）。

A.應主動避免參與可能存在利益沖突的業務

B.利用自己在銀行的優勢，以明顯優于其他普通金融消費者的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務

C.可以申請回避

D.應向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性

答案：B

解析：銀行業從業人員在妥善處理利益沖突時，應履行兩方面的義務：第一，主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業務、項目，主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位。第二，在利益沖突發生之時，應申請回避或根據“正常交易原則”，向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。48.信用卡取現主要包括透支取現和應繳款取現兩種方式，（）。

A、均需支付手續費

B、透支取現不需要支付利息，而應繳款取現則需要支付利息

C、透支取現需要支付手續費，而應繳款取現則不需要支付手續費

D、均需支付利息

答案：A49.下列關于季節性融資的說法，正確的有（）。

A.季節性融資一般是短期的

B.公司不需要外部融資來彌補季節性資金的短缺

C.銀行對公司的季節性融資的還款期應安排在季節性銷售高峰之前或之中

D.銀行應保證季節性融資不被用于長期投資

E.銀行應保證發放的短期貸款只用于公司的短期投資

答案：A,D,E

解析：在季節性營運資本投資增長期間，這時往往需要通過外部融資來彌補公司資金短缺。銀行對公司的季節性融資的還款期應安排在季節性銷售低谷之前或之中。50.下列屬于普通意外傷害保險的是()。

A.團體人身意外傷害保險

B.乘坐交通工具時發生的意外傷害

C.學生團體平安保險

D.個人平安保險

E.由煤氣爆炸引起的意外傷害

答案：A,C,D

解析：按保險風險可將人身意外傷害保險分為：普通意外傷害保險、特定意外傷害保險。普通意外傷害保險所承保的風險是在保險期間內發生的各種意外傷害。目前在我國開辦的團體人身意外傷害保險、學生團體平安保險、個人平安保險等都屬于該類保險。特定意外傷害保險所承保的是特定時間、特定地點或特定原因而導致的人身意外傷害風險。如在乘坐交通工具時發生的意外傷害、在建筑工地上發生的意外傷害、由煤氣爆炸引起的意外傷害等。51.“一頭在外”是指產業鏈交易雙方中，一方為集團成員單位，另一方為（）。

A.集團內非成員單位

B.集團外成員單位

C.集團內成員單位

D.集團外非成員單位

答案：D

解析：“一頭在外”是指產業鏈交易雙方中，一方為集團成員單位，另一方為集團外非成員單位。52.保證人的保證限額等于（）。

A.信用風險限額

B.信用風險限額+在銀行資產

C.信用風險限額-對銀行負債

D.信用風險限額+未來收人現值

答案：C

解析：保證人的保證限額，是指根據客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額減去保證人對商業銀行的負債(包括或有負債)得出的數值。53.在個人住房貸款業務中，商業銀行的合作機構出現下列（）情況，商業銀行應暫停與相應機構的合作。

A.與商業銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的

B.所進行的合作對商業銀行業務拓展沒有促進作用的

C.經營出現明顯問題的

D.有違法違規經營行為的

E.存在其他對商業銀行業務發展不利因素的

答案：A,B,C,D,E

解析：在個人住房貸款業務中，對已經準人的合作機構，銀行應進行實時關注，隨時根據其業務發展情況調整合作策略。存在下列情況的，應暫停與相應機構的合作：①經營出現明顯問題的；②有違法違規經營行為的；③與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的；⑤其他對銀行業務發展不利的因素。54.投聯貸業務項下發生的貸款屬于流動資金貸款范疇，貸款用途為流動資金周轉。

答案：對

解析：投聯貸業務項下發生的貸款屬于流動資金貸款范疇，貸款用途為流動資金周轉。55.關于基本信貸分析，下列說法正確的是（）。

A.如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應拒絕對其貸款，然后進一步分析原因

B.貸款被挪用會使還款周期變化，貸款償還的不確定性加大

C.對銀行來說，擔保抵押是最可靠的還貸方式

D.資本轉換周期通過一個生產周期來完成

答案：B

解析：A項，在還款記錄分析中，如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應進一步分析其深層次的原因，然后再做信貸判斷；C項，對銀行來說，借款人正常經營產生的資金是償還債務的最可靠方式，擔保抵押由于不確定性因素較多且成本較高，因此風險較大；D項，資本轉換周期往往通過幾個生產轉換周期完成。56.有A、B、c三家保險公司，A、B兩家為財產保險公司，C為再保險公司，某企業引進了一套價值5000萬元的機器設備，若該企業準備為這套設備投保財產保險，那么在下列方案中，該企業最合理的選擇是（）。

A.向A公司投保5000萬元

B.向A、B公司分別投保5000萬元

C.向C公司投保5000萬元

D.向A、C公司分別投保2000萬元和3000萬元

答案：A

解析：A項為足額投保，此方案可行；B項為重復保險；CD兩項不可行，該企業不能向再保險公司投保，再保險公司只接受保險公司的保險業務。57.商業銀行貸款定價應當考慮的主要因素包括（）。

A.借款人在銀行持有的補償余額

B.貸款發放的相關費用

C.貸款的到期期限

D.借款人的信用風險水平

E.銀行的資金成本

答案：B,C,D,E

解析：貸款定價考慮的主要因素包括：貸款發放的相關費用、貸款的到期期限、借款人的信用風險水平、銀行的資金成本。58.下列關于交易對手信用風險暴露的計量，表述錯誤的是（）。

A、較常用的計量交易對手信用風險暴露的方法有現期風險暴露法、標準法和內部模型法

B、現期風險暴露法和標準法均適用于場外衍生工具交易違約風險暴露的計量

C、在標準法下，每一筆交易的風險暴露將映射至其含有的風險因素中

D、對于不滿足利用標準法，但希望提高風險敏感度(相對現期風險暴露法)的銀行，可以采用內部模型法

答案：D

解析：D項，對于不滿足利用內部模型法，但希望提高風險敏感度(相對現期風險暴露法)的銀行，可以采用標準法。59.賬面資本是商業銀行持股人的永久陛資本投人，即資產負債表卜的所有者權益，主要包括()。

A.資本公積

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.實收資本

E.一般風險準備

答案：A,B,C,D,E

解析：賬面資本是商業銀行持股人的永久性資本投入，即資產負債表上的所有者權益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等，即資產負債表上銀行總資產減去總負債后的剩余部分。60.1979年，我國第一家城市信用社在()成立。

A．廣東一廣州

B．江蘇一淮安

C．山東一青島

D．河南一駐馬店

答案：D

解析：D1979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立。故選D。61.《流動性覆蓋率披露標準》規定，銀行應（）在財務報告中或銀行網站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。

A.定期

B.根據市場需求

C.不定期

D.按銀保監會要求

答案：A

解析：根據《流動性覆蓋率披露標準》，2015年起，銀行應定期在財務報告中或銀行網站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。62.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產開發商

B.房地產經紀公司

C.房產局

D.住房置業擔保公司

答案：B

解析：對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司，兩者之間其實是貸款產品的代理人與被代理人的關系。63.《中華人民共和國民法通則》中規定的民事主體一般包括（）。

A.自然人、法人和其他組織

B.公民

C.法人和自然人

D.自然人

答案：A

解析：民事主體是指依照民事法律規范具有參與民事法律關系的資格，并以自己的名義享有民事權利和承擔民事義務的人，我國的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。64.銀監會對銀行業的監管措施中，市場準人不包括()準人。

A．信息?

B．機構?

C．業務?

D．高級管理人員

答案：A

解析：A銀行業金融機構的市場準入主要包括三個方面：機構、業務和高級管理人員。故選A。65.貸款發放的原則不包括()。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.資本金足額原則

D.統一審批原則

答案：D

解析：商業銀行貸款，應當實行計劃、比例放款原則、進度放款原則、資本金足額原則、分級審批的制度(而不是統一審批原則)。66.為防控個人經營貸款的操作風險，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。

A.產權明晰的商用房

B.價值不穩定的工業用房

C.變現能力差的劃撥土地

D.集體土地使用權

E.產權不明晰的租賃房

答案：B,C,D,E

解析：個人經營貸款中，借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置。67.存款業務是屬于商業銀行的（）。

A.中間業務

B.資產業務

C.負債業務

D.其他業務

答案：C

解析：負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行資產業務和中間業務的重要基礎。商業銀行負債業務包括存款業務和非存款業務。68.職業操守中的崗位職責要求從業人員（）。

A.不打聽與自身工作無關的信息

B.除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責

C.除非經內部職責調整或經過適當批準，不將本人工作委托他人代為履行

D.代理自己的領導工作

E.不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的交易密碼等告知他人

答案：A,B,C,E

解析：關于銀行從業人員的崗位職責要求，A、B、C、E說法均正確。除此之外，還包括：從業人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理期定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。69.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業，現為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。

老王退休時的退休基金缺口為()元。

A.170545

B.167909

C.613527

D.296956

答案：B

解析：老王退休后的基金總需求：PMT=5000，N=300，I／Y，=3／12，FV=0，PV=-1054382．27；儲蓄到退休時的價值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=600000，FV=-886473．27。則老王的退休基金缺口為1054382．27-886473．27=167909(元)。70.對銀行自身實力分析的內容不包括（）。

A.銀行的業務能力和財務實力

B.銀行的市場地位和市場聲譽

C.政府對銀行的特殊政策

D.銀行所處的市場環境

?

答案：D

解析：銀行自身實力分析屬于內部因素，而銀行所處的市場環境是外部因素。71.預警處置是借助預警操作工具對銀行經營運作全過程進行全方位實時監控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險的基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及（）的過程。

A.風險評價

B.風險警報

C.風險定級

D.風險處置、化解

答案：D

解析：預警處置是借助預警操作工具對銀行經營運作全過程進行全方位實時監控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解的過程。客戶風險預警信號出現后，客戶部門負責人應組織力量積極進行控制和化解。要根據風險的程度和性質，采取相應的風險處置措施。故本題選D。

72.企業的三個財務報表分別反映企業營運情況的不同方面，故從不同角度反映了企業的經營狀況。（）

答案：對

解析：企業的三個財務報表指的是資產負債表、利潤表、現金流量表。它們從不同角度反映了企業的經營狀況。故本題選A。73.銀行依據心理因素細分市場時，需要考慮客戶的（）。

A..生活方式

B.個性

C.消費動機

D.對金融產品的態度

E.宗教信仰

答案：A,B,C

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性、消費動機等心理變數。依據心理因素進行市場細分時，需要考慮這些因素。對金融產品的態度是消費者的行為變數，因而屬于行為因素。宗教信仰屬于人口因素。74.巴塞爾委員會成立的目的是提供聯系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監管。

答案：對

解析：巴塞爾委員會成立的目的是提供聯系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監管。75.下列不屬于中國銀監會現場檢查的重點內容的是()。

A.業務經營的合規合法性

B.風險狀況和資本充足性

C.管理水平和內部控制

D.營運能力

答案：D

解析：中國銀監會現場檢查的重點內容包括：業務經營的合規合法性、風險狀況和資本在充足性、資產質量、流動性、盈利能力、管理水平和內部控制、市場風險敏感度。76.人民法院受理破產申請前一年內，涉及債務人財產的哪些行為，管理人有權請求人民法院予以撤銷（）

A.無償轉讓財產的

B.以明顯不合理的價格進行交易的

C.對沒有財產擔保的債務提供財產擔保的

D.對未到期的債務提前清償的

E.放棄債權的

答案：A,B,C,D,E

解析：略77.商業銀行信貸業務人員在面談中需要了解的客戶信息有（）。

A.資本構成

B.貸款用途

C.現金流量構成

D.抵押品變現難易程度

E.信用履約記錄

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行信貸業務人員在面談中需要了解的客戶信息有：①客戶的公司狀況，包括歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團隊、資本構成、組織架構、產品情況、所在行業情況、所在區域經濟狀況、經營現狀等；②客戶的貸款需求狀況，包括貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等；③客戶的還貸能力，包括主營業務狀況、現金流量構成、經濟效益、還款資金來源、保證人的經濟實力等；④抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權屬、價值、變現難易程度等；⑤客戶與銀行關系，包括客戶與本行及他行的業務往來狀況、信用履約記錄等。78.電力、水利、環境和公共設施管理業均屬于國民經濟產業結構中的第三產業。（）

答案：錯

解析：水利、環境和公共設施管理業屬于第三產業，電力屬于第二產業。79.下列關于商業銀行的內部審計頻率，符合規定的是（）。

A.4年1次全面審計

B.5年2次非全面審計

C.3年1次全面審計

D.3年1次非全面審計

答案：C

解析：內部審計方面，商業銀行應根據業務性質、規模和復雜程度，信息科技應用情況，以及信息科技風險評估結果，決定信息科技內部審計范圍和頻率。但至少應每3年進行一次全面審計。80.客戶在購買產品時，被要求抄寫“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”。客戶表示不理解，認為只要簽字就表明已經認可，為達成交易最終由客戶經理代抄后，客戶在語句下面簽字。這種行為是合規的。（）

答案：錯

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第30條的規定，商業銀行提供個人理財顧問服務業務時，要向客戶進行風險提示。風險提示應設計客戶確認欄和簽字欄。客戶確認欄應載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險。”81.在選擇目標市場時，銀行應該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發展目標的市場。（）

答案：對

解析：在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發，考慮到目標市場是否符合銀行的目標和能力。某些細分市場雖然有較大吸引力，但不能推動銀行實現發展目標，甚至分散銀行的精力，使之無法完成其主要目標，這樣的市場應該考慮放棄。82.流動性風險成因的復雜性決定了它可以是資產負債期限結構等不匹配等因素引發的直接風險。

答案：對

解析：流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產負債期限結構等不匹配等因素引發的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發的次生風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發的次生風險，但同時流動性風險又可能引發其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發清償性風險。83.下面屬于定期存款的是()。

A、整存整取

B、零存零取

C、零存整取

D、整存零取

E、取本取息

答案：A,C,D

解析：定期存款分為如下四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。84.下列不屬于商業銀行客戶信用評級發展階段的是（）。

A.信用信息實地勘查

B.專家判斷法

C.信用評分模型

D.違約概率模型

答案：A

解析：從銀行業的發展歷程來看，商業銀行客戶信用評級大致經歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型三個主要發展階段。85.保險公司按照（）的不同可以分為財產保險公司和人壽保險公司。

A.經營產品

B.保險責任

C.出資人

D.經營方式

答案：A

解析：保險公司按照經營方式分類，可以分為直接保險公司和再保險公司；按照經營產品分類，可以分為財產保險公司和人壽保險公司；按照出資人分類，可分為中資保險公司和中外合資保險公司。86.下列各項中，不屬于抵押合同應詳細記載內容的是()。

A.抵押品名稱

B.抵押品的質量

C.被擔保的主債權種類

D.抵押物移交的時問

答案：D

解析：抵押合同應詳細記載的內容有：①被擔保的主債權種類、數額；②債務的期限；③抵押品的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬；④抵押擔保的范圍；⑤當事人認為需要約定的其他事項等。

87.下列情形中，可能導致長期資產增加的是（）。

A.季節性銷售增長

B.長期銷售增長

C.資產效率下降

D.固定資產擴張

答案：D

解析：季節性銷售增長、長期銷售增長和資產效率下降可能導致流動資產增加。固定資產重置及擴張、長期投資可能導致長期資產的增加。88.個人征信系統的功能，分為（）。

A.管理功能

B.服務功能

C.社會功能

D.經濟功能

E.監督功能

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析89.假設李先生上年度平均月薪為10000元，其愛人李太太上年度的平均月薪為1500元，統籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么李先生和李太太每月應繳納多少社會養老保險金()

A.2400元；192元

B.800元；192元

C.2400元；120元

D.800元；120元

答案：B

解析：由于基本養老保險繳費基數最高為統籌地職工上年度月平均工資的300％，最低為本市職工上年度月平均工資的60％，所以李先生的繳費基數為10000元，李太太的繳費基數=4000X60％=2400(元)。則李先生月繳養老金=養老保險繳費基數X個人繳費費率=10000X8％=800(元)；李太太月繳養老金=養老保險繳費基數X個人繳費費率=2400X8％=192(元)。90.績效考評即經營業績的考核與評價。

答案：對

解析：績效考評即經營業績的考核與評價。91.同業拆借資金主要用于商業銀行的（）。

A.日常資金的支付清算

B.短期融通需要

C.貸款

D.中央銀行貨幣政策調控

E.購置固定資產

答案：A,B

解析：同業拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。92.下崗失業人員小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

答案：B

解析：借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續提供擔保的，可按中國人民銀行的規定延長還款期限一次。延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過1年。93.借記卡按照功能的不同可分為（）。

A.轉賬卡

B.專用卡

C.儲值卡

D.信用卡

E.貸記卡

答案：A,B,C

解析：借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡，按功能的不同可以分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。94.公司信貸的借款人指（）。

A.經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的自然人

B.經行政機關核準登記的企(事)業法人

C.經行政機關核準登記的自然人

D.經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業法人

答案：D

解析：公司信貸的借款人應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業法入。95.理財師在最后提供整體規劃建議的時候，一定要和這些結論和建議保持一致。

答案：對

解析：理財師在分析客戶的家庭財務狀況時，會得到一些結論甚至提供一些方向上的建議，而在最后提供整體規劃建議的時候，一定要和這些結論和建議保持一致。96.當中央銀行在公開市場上賣出證券，減少商業銀行的超額準備金時，下列關于該貨幣政策效果的表述中，錯誤的有（）。

A.引起信用規模的擴張

B.貨幣供應量減少

C.市場利率的下降

D.引起信用規模的收縮

E.貨幣供應量增加

答案：A,C,E

解析：當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業銀行的超額準備金，引起信用規模的收縮，貨幣供應量的減少，市場利率的上升97.在對貸款項目進行成本審查時，外購投入物的成本應包括由企業負擔的（）。

A.運雜費

B.裝卸保險費

C.途中合理損耗

D.入庫前加工整理費用

E.入庫前的挑選費用

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析98.商業銀行通常對貸款質量進行分類，分類依據是（）。

A.風險程度

B.安全級別

C.資產規模

D.期限長短

答案：A

解析：貸款質量分類是銀行按照風險程度將信貸資產劃分為不同檔次的過程，其實質是根據債務人正常經營狀況和擔保狀況，浮價債權被及時、足額償還的可能性。99.在資產業中，不屬于其他資產業務的是（）

A.債券投資業務

B.外表資產業務

C.現金資產業務

D.外匯交易業務

答案：A

解析：其他資產業務包括?；表外資產業務???現金資產業務和外匯交易業務。

100.匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票．

答案：錯

解析：商業匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。101.總之，理財師的服務是（），溝通的內容是多方面的。

A.短期的

B.定期的

C.間斷的

D.持續的

答案：D

解析：總之，理財師的服務是“持續”（Ongoing）的，定期、不定期溝通的內容是多方面的。102.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時。銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

答案：對

解析：當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用市場型營銷組織結構。103.人民幣的法定管理部門是（）

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設銀行

D.中國工商銀行

答案：B

解析：人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責人民幣的統一印制，發行，兌換，收回，銷毀等工作。

104.商業銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商不得以商業銀行的名義開展活動。()

答案：對

解析：商業銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商不得以商業銀行的名義開展活動。105.個人住房貸款中，對于銀行來說，還本速度比較快，風險又相對較小的常用還款方式是（）。

A.等額本息還款法

B.等比遞增還款法

C.到期一次還本付息法

D.等額本金還款法

答案：D

解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法。這就意味著等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小。

106.世界上的遺產稅按課征方式可以劃分為（）。

A.總遺產稅制度

B.分遺產稅制度

C.子遺產稅制度

D.專項遺產稅制

E.總分遺產稅制度

答案：A,B,E

解析：世界上的遺產稅按課征方式來劃分可以分為以下三類：①總遺產稅制度，即以死者的遺產總額來征稅，繼承人人數及分配方向不作為影響因素；②分遺產稅制度，根據繼承人與死者關系的親疏及繼承財產的多少來進行分別課征的稅；③總分遺產稅制度，對死者留下的遺產先課征一次遺產稅，然后在稅后的遺產分配給各繼承人時，再就各繼承人的繼承份額來征繼承稅，也稱混合遺產稅制。107.下面有關理財業務特點正確的是()。

A、商業銀行理財業務運作的是銀行自有資金

B、客戶是理財業務風險的主要承擔者

C、銀行是理財業務風險的主要承擔者

D、非保本理財產品會耗用銀行資本金

答案：B

解析：B

理財業務特點：商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶；客戶是理財業務風險的主要承擔者；銀行理財業務是“輕資本”業務。除保本型理財產品以外，其他非保本理財產品都不會耗用銀行資本金；理財業務是一項金融知識技術密集型業務。要不斷創新地突出特點。108.金融衍生工具交易一般只需支付少量保證金就可簽訂遠期大額合約，這是衍生工具的()。

A．跨期性

B．杠桿性

C．風險性

D．投機性

答案：B

解析：B利用少量保證金就可以實現以小搏大的效果，這是衍生工具的杠桿性。故選B。109.下列關于借款需求期限的說法中，正確的是（）。

A.與固定資產重置相關的借款需求一定是長期的

B.與債務重構相關的借款需求一定是長期的

C.與流動資產相關的借款需求一定是短期的

D.與資產效率降低相關的借款需求一定是短期的

答案：A

解析：B項，公司用長期融資來取代短期融資進行債務重構，一般是為了平衡融資結構；C項，一些與流動資產和營運資金有關的融資需求，也可能與長期融資需求相關；D項，公司資產使用效率的下降，即應收賬款和存貨周轉率的下降可能導致長期融資需求，也可能導致短期融資需求。110.（）不屬于商業銀行年度披露的信息。

A.基本信息

B.財務會計報告

C.下一年度發展規劃

D.年度重大事項

答案：C

解析：商業銀行年度披露的信息應當包括：基本信息、財務會計報告、風險管理信息、年度重大事項等。111.LGD模型開發的方法包括()。

A.歷史平均值方法

B.專家經驗判斷方法

C.決策樹方法

D.統計回歸分析方法

E.回收率分布方法

答案：A,B,C,D,E

解析：LGD模型開發的方法包括：①專家經驗判斷方法，是根據風險管理領域專業人士的經驗判斷，來評估和決定影響LGD大小的風險因素和相應的權重，從而形成評級模型的方法；②數據驅動統計方法，是整理分析客觀性的風險數據，從中尋找影響LGD大小的各種因素的統計規律，從而形成評級模型的方法。其中較為常用的統計方法包括歷史平均值方法、回收率分布方法、統計回歸分析方法、決策樹方法等。112.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。()

答案：對

解析：本題考查“貸款詐騙罪”的概念。113.對銀行來說，借款人的負債比率越高越好。因為負債比率越高，說明客戶投資者提供的無需還本付息的資金越多，客戶的債務負擔越輕，債權的保障程度越高，風險就越小。（）[2015年10月真題]

答案：錯

解析：資產負債率又稱負債比率，是客戶負債總額與資產總額的比率。對銀行來講，借款人負債比率越低越好。因為負債比率越低，說明客戶投資者提供的無須還本付息的資金越多，客戶的債務負擔越輕，債權的保障程度就高，風險也就越小；反之，負債比率越高，說明負債在總資產中的比重越大，則表明借款人債務負擔越重。114.人壽保險中的被保險人是()。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.自然人或法人

答案：D

解析：被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。人壽保險的被保險人可以是自然人，也可以是法人。115.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過70萬元人民幣的個人貸款．經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

答案：錯

解析：對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款．經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。116.下列不屬于商業銀行風險管理職能的是()。

A.風險監控

B.模型創建

C.降低風險

D.技術支持

答案：C

解析：商業銀行風險管理職能包括風險監控、數量分析、價格確認、模型創建、相應的信息系統和技術支持，沒有降低風險職能。

117.聲譽風險管理的最好辦法是：推行()管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。

A.聲譽風險

B.規避風險

C.風險識別

D.全面風險

答案：D

解析：截至目前，國內外金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。

考點

聲譽風險管理的基本做法?118.根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利不包括（）。

A.資產收益

B.選擇管理者

C.批準破產

D.參與重大決策

答案：C

解析：《公司法》第一百八十八條規定，清算組在清理公司財產、編制資產負債表和財產清單后，發現公司財產不足清償債務的，應當依法向人民法院申請宣告破產。公司經人民法院裁定宣告破產后，清算組應當將清算事務移交給人民法院。可見裁定宣告破產是人民法院的職責。作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當然享有資產收益權。119.通常而言，相關性越小，組合的預期損失就越小。（）

答案：錯

解析：投資組合的預期損失是組合中單筆業務的預期損失之和；非預期損失需要考慮相關性。通常而言，相關性越小，組合的非預期損失就越小。120.小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬元以下。（）

A.1000；5

B.5000；5

C.1000；10

D.5000：10

答案：C

解析：小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要小額信貸的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主、中小微型企業主。貸款的金額一般為1000元以上、10萬元以下。121.下列不屬于金融創新應堅持的原則是（）。

A.公平競爭原則

B.成本可算原則

C.維護大股東利益原則

D.知識產權保護原則

答案：C

解析：商業銀行開展金融創新，需要遵循以下基本原則:①合法合規原則；②公平競爭原則；③加強知識產權保護原則；④成本可算原則；⑤強化業務監測原則；⑥客戶適當性原則；⑦防范交易對手風險原則；⑧維護客戶利益原則。122.國際上通行的金融監管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS，其中字母E代表的是()。

A.流動性

B.收益水平

C.市場敏感性

D.經營管理水平

答案：B

解析：駱駝評級制度包括五個基本項目，即資本充足率(CapitalAdequacy)，資產質量(AssetsQuality)，管理能力(Management)，盈利性(Earning)，流動性(Liquidity)。123.在商業銀行貸款重組過程中，以下表述正確的有（）。[2015年10月真題]

A.“借新還舊”、“還舊借新”都屬于貸款重組

B.當債權人內部發生無法調和的爭議，或者債權人無法與債務人達成一致意見時，法院會根據自己的判斷作出裁決

C.法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執行程序仍然有效

D.在破產重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協商債務償還安排

E.根據債權性質(例如有無擔保)，債權人依法被劃分成不同的債權人組別

答案：B,D,E

解析：A項，“借新還舊”和“還舊借新”，從嚴格意義上說，均不屬于貸款重組，只不過在某種程度上達到了重組貸款的目的；C項，法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執行程序，包括對擔保物權的強制執行程序，都應立即停止。

124.個人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的收回

D.貸款風險分類與不良貸款管理

E.貸后檔案管理

答案：A,B,C,D,E125.下列關于商業銀行高級管理層對市場風險管理職責的表述，錯誤的是（）。

A.負責承擔對市場風險管理的最終責任

B.負責組織人力、物力、系統等資源有效地識別、計量、監測和控制市場風險

C.及時掌握市場風險水平及其管理狀況

D.負責定期審查和監督執行市場風險管理政策、程序以及具體操作規程

答案：A

解析：A項，在風險管理方面，董事會對商業銀行風險管理承擔最終責任，負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批，對銀行承擔風險的整體情況和風險管理體系的有效性進行監督。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。

A、30

B、20

C、10

D、50

答案：C2.久期指某項金融資產(或負債)在未來時間內產生的收益現金流的加權平均（）。

A.時間

B.收益

C.現值

D.終值

答案：A

解析：久期指某項金融資產(或負債)在未來時間內產生的收益現金流的加權平均時間，權數為各期收益現金流的現值在資產市場價值中所占的權重。3.在現代商業銀行的風險管理體系中，商業銀行進行風險管理的最根本驅動力是（）。

A.客戶利益

B.股東利益

C.資本

D.金融監管機構的要求

答案：C

解析：資本是風險的最終承擔者，因而也是風險管理最根本的動力來源。在商業銀行經營管理活動中，風險管理始終是由代表資本利益的董事會來推動并承擔最終風險責任的。4.關于公積金個人住房貸款的說法，錯誤是（）。

A.首付能低N--成

B.受繳納人群及地區限制

C.屬于政策性貸款

D.貸款期限最長可達到25年

答案：D

解析：公積金個人住房貸款與商業性個人住房貸款的貸款期限最長都可達到30年。5.以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

答案：B

解析：B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票。6.根據數據的來源不同，風險管理信息系統的風險數據可以分為（）。

A.內部數據

B.歷史數據

C.中間計量數據

D.組合結果數據

E.外部數據

答案：A,E

解析：根據數據的來源不同，風險管理信息系統的風險數據可以分為：①內部數據，指從各個業務信息系統中抽取的、與風險管理相關的數據信息；②外部數據，是通過專業數據供應商所獲得的數據，或者從稅務、海關、公共服務提供部門、征信系統等記錄客戶經營和消費活動的機構獲得的數據。7.關于聲譽風險，下列說法正確的有()。

A.聲譽風險是指不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險

B.聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險

C.良好的聲譽是商業銀行的生存之本

D.在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是短期的

E.商業銀行只有從整體層面認真規劃才能有效管理和降低聲譽風險

答案：B,C,E

解析：操作性風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是長期的，甚至是致命的。8.我國銀行監管應當逐步從合規監管向風險監管的方向轉變。風險監管是一種全面、動態掌握銀行情況的監管，其目的是重點檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，并關注銀行的（）。

A.業務風險

B.內部控制

C.風險管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

答案：A,B,C

解析：風險監管是指通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統、全面、持續地評價一家銀行經營管理狀況的監管方式。這種監管方式重點關注銀行的業務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，是一種全面、動態掌握銀行情況的監管。9.（）是指個人對外貿易經營者、個體工商戶按照規定開立的用以辦理經常項目項下經營性外匯收支的賬戶。

A.經常項目賬戶

B.資本項目賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.外匯結算賬戶

答案：D

解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第二十五條規定，外匯結算賬戶是指個人對外貿易經營者、個體工商戶按照規定開立的用以辦理經常項目項下經營性外匯收支的賬戶。10.美國金融監管大致經歷的階段有（）。

A.自由競爭時期

B.大蕭條后的嚴格監管時期

C.再次放松監管時期

D.審慎監管時期

E.次貸危機后全面強化監管

答案：A,B,C,D,E

解析：美國金融監管大致經歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀30年代以前)。

(2)大蕭條后的嚴格監管時期(20世紀30年代至70年代)。

(3)再次放松監管時期(20世紀70年代至80年代)。

(4)審慎監管時期(20世紀90年代至2007年次貸危機前)。

(5)次貸危機后全面強化監管。

11.商業銀行市場價值主要取決于（）因素。

A.與現金流量相關的風險

B.銀行的資產負債率

C.銀行的凈現金流量

D.獲取現金流量的時間

E.銀行的投入產出比

答案：A,C,D

解析：商業銀行市場價值主要取決于銀行的凈現金流量、獲取現金流量的時間、與現金流量相關的風險因素。12.以下利率中，一按本金的千分之幾表示的利率是（）。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.季利率

答案：B

解析：年利率也稱年息率，以年為計息期，一按本金的百分之幾表示；月利率也稱月息率，以月為計息期，一按本金的千分之幾表示；日利率也稱日息率，以日為計息期，一按本金的萬分之幾表示。故本題選B。13.下列關于商業銀行風險偏好的表述，錯誤的是（）。

A.風險偏好是商業銀行全面風險管理體系的重要組成部分

B.商業銀行在制定戰略規劃時，應保持戰略規劃與風險偏好的協調一致

C.風險偏好指標值在設定過程中，應主要考慮監管者的期望

D.風險偏好需要有效傳導至各實體、條線

答案：C

解析：風險偏好是商業銀行全面風險管理體系的重要組成部分，是董事會在考慮利益相關者期望、外部經營環境以及自身實際的基礎上，最終確定的風險管理的底線。商業銀行選取風險偏好指標的原則是兼顧全面性和重要性，突出先進性和原則性。其中，全面性是指偏好應反映主要利益相關人的期望，涵蓋經營管理中面臨的主要實質性風險，兼顧風險和收益。14.制定《銀行業從業人員職業操守》的宗旨包括（）。

A.規范銀行業從業人員職業行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業從業人員素質

D.建立健康的銀行業企業文化

E.保護商業秘密與客戶隱私

答案：A,C,D

解析：《銀行業從業人員職業操守》第一條明確指出，制定這一職業操守的宗旨是“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展”。BE兩項屬于銀行業從業基本準則的內容。15.商業銀行對抵債資產的賬實核對時間至少應為（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

答案：D

解析：商業銀行對抵債資產進行保管時，每個季度應至少組織一次對抵債資產的賬實核對，并做好核對記錄。核對應做到賬簿一致和賬實相符，若有不符的，應查明原因，及時報告并據實處理。16.信息科技風險監管的目標有（）。

A.維護社會穩定

B.有效保障銀行業持續運作和信息安全

C.確保金融安全和保障公眾利益

D.提高行業競爭能力

E.提升信息科技治理有效性

答案：A,B,C

解析：信息科技風險監管的目標是有效保障銀行業持續運作和信息安全，維護社會穩定，確保金融安全和保障公眾利益。17.信托公司不得開展除同業拆入業務以外的其他負債業務，且同業拆入余額不得超過其凈資產的（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

答案：B

解析：信托公司不得開展除同業拆入業務以外的其他負債業務，且同業拆入余額不得超過其凈資產的20％。18.甲于3月10日向乙發出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據《合同法》的規定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案：C

解析：當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。題中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。19.2008年，政府加緊了緊縮的宏觀經濟政策和控制房地產價格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現了影響房地產價格的（）。

A.行政因素

B.社會因素

C.經濟因素

D.自然因素

答案：A

解析：房地產價格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產價格的制度、政策、法規等方面的因素，本題屬于受行政因素影響。20.商業銀行貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結構進行調整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結構有（）。

A.貸款期限

B.貸款金額

C.貸款匯率

D.貸款人信用

E.貸款費用

答案：A,B,E

解析：商業銀行貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結構(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調整、重新安排、重新組織的過程。

21.根據我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產分為（）五類。

A.優秀、正常、次級、可疑、損失

B.正常、關注、次級、可疑、損失

C.優秀、關注、次級、可疑、損失

D.關注、次級、可疑、損失、不良

答案：B

解析：從2002年起，我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。次級類、可疑類和損失類貸款屬于不良貸款。22.收單銀行應當對特約商戶建立不定期現場核查制度，重點核對其銀行卡受理終端使用范圍、裝機地址、裝機編號是否與已簽訂的協議一致。（）

答案：對

解析：收單銀行應當對特約商戶建立不定期現場核查制度，重點核對其銀行卡受理終端使用范圍、裝機地址、裝機編號是否與已簽訂的協議一致。23.押題考前聯網自動更新，暫無試題

答案：B24.流動比率較高，（）。

A.流動資產的流動性較高

B.表明企業擁有大量具有即時變現能力的資產

C.表明企業的資金利用效率較高

D.速動比率可能較低

答案：D

解析：在流動資產中有價證券一可以立刻在證券市場上出售，轉化為現金。應收賬款、應收票據、預付賬款等項目可以在短時期內變現，而存貨、待攤費用等項目變現時間較長，特別是存貨很可能發生積壓、滯銷等情況，其流動性較差。A、B兩項不符合題意。現金持有太多，說明企業理財不善，資金利用效率過低。C項不符合題意。速動資產不包括流動資產中的存貨、預付賬款、待攤費用等，流動比率較高可能是由于企業的存貨積壓過多，此時速動比率可能較低。D項符合題意。故本題選D。

25.稅務規劃是指在遵循稅收法律、法規的情況下，個人、企業為實現自身價值最大化或股東權益最大化，在法律許可的范圍內，自行或委托代理人，通過對經營、投資、理財等事項的安排和策劃，以充分利用稅法所提供的包括減免在內的一切優惠，對多種納稅方案進行優化選擇的一種財務管理活動。

答案：對

解析：稅務規劃是指在遵循稅收法律、法規的情況下，個人、企業為實現自身價值最大化或股東權益最大化，在法律許可的范圍內，自行或委托代理人，通過對經營、投資、理財等事項的安排和策劃，以充分利用稅法所提供的包括減免在內的一切優惠，對多種納稅方案進行優化選擇的一種財務管理活動。26.銀行在汽車貸款業務開展中是獨立作業的，與其他行業、單位無關。（）

答案：錯

解析：銀行在汽車貸款業務開展中，可能需要同擔保機構、服務中介、保險公司等多方協調配合，并不是獨立作