電子商務培訓保險職業學院信息系曾瑤輝電子商務培訓保險職業學院信息系1第二講電子商務的支付技術第二講電子商務的支付技術2目錄傳統支付方式電子支付的概念電子支付的主要方式電子支付的安全首都商城的電子支付目錄傳統支付方式3本章學習目標掌握電子支付的概念了解電子支付的主要方式熟悉我國電子商務采用的電子支付技術本章學習目標掌握電子支付的概念41傳統支付方式現金支付郵局匯款銀行轉賬1傳統支付方式現金支付5基本觀點傳統支付主要是以面對面的支付和以現金或紙介質憑證為主的支付方式。電子商務并不完全排斥傳統的支付方式?；居^點傳統支付主要是以面對面的支付和以現金或紙介質憑證為主6傳統支付的優缺點優點：符合消費者習慣，可信度高，司法環境成熟缺點：帶現金的風險時間、地點限制手續繁效率低傳統支付的優缺點優點：符合消費者習慣，可信度高，司法環境成熟72電子支付的概念電子支付內涵電子支付功能電子支付系統電子支付特征電子支付流程2電子支付的概念電子支付內涵8什么是電子支付電子支付：主要指在網上實現支付，即交易的各方使用電子方式，通過網絡安全地完成全部交易支付過程的支付方式。沒有現金、轉帳支票、電匯票證等。電子支付催生了網絡銀行。什么是電子支付電子支付：主要指在網上實現支付，即交易的各方使9電子支付的主要功能網上購物；轉賬結算功能：直接消費結算，代替現金轉賬；儲蓄功能：使用電子貨幣存款和取款；兌現功能：異地使用貨幣時，進行貨幣匯兌；消費貸款功能：先向銀行貸款，提前使用貨幣。電子支付的主要功能網上購物；10電子支付系統網上交易主體：網上支付系統的主體首先應包括買（消費者或用戶）賣（商家或企業）雙方。安全協議：網絡支付系統應有安全電子交易協議或安全套接層協議等安全控制協議，這些涉及安全的協議構成了網上交易可靠的技術支撐環境。金融機構：包括網絡金融服務機構，商家銀行和用戶銀行。電子支付系統網上交易主體：網上支付系統的主體首先應包括買（消11認證機構：公開安全的第3方認證體系，這一體系可以在商家與用戶進行網上交易時為他們頒發電子證書，在交易行為發生時對電子證書和數字簽名進行驗證。網絡基礎設施：電子支付建立在網絡平臺之上，包括因特網、企業內聯網、外聯網，要求運行可靠，接入速度快、安全等。電子支付系統認證機構：公開安全的第3方認證體系，這一體系可以在商家與用戶12電子支付系統法律和誠信體系：屬于網上交易與支付的環境的外層，是由國家及國際相關法律法規的支撐來予以實現，另外還要依靠完善的社會誠信體系。電子商務平臺：可靠的電子商務網站以及網上支付工具（電子貨幣、諸如電子支票、信用卡、電子現金）電子支付系統法律和誠信體系：屬于網上交易與支付的環境的外層，13電子支付的概念結構圖電子支付的概念結構圖14客戶電子支付流程瀏覽網站選擇商品填寫訂單選擇付款方式支付認證確認訂單貨物配送支付完成客戶電子支付流程瀏覽網站15電子支付的信息流電子支付的信息流163電子支付的主要方式信用卡電子現金電子智能卡電子錢包電子支票一卡通其他電子支付方式3電子支付的主要方式信用卡17信用卡信用卡（ElectronicCreditCard）是目前應用最為廣泛的電子結算方式，也是金融服務的常見方式。信用卡借記卡貸記卡我國各大銀行都發行了用于網上支付的信用卡。信用卡信用卡（ElectronicCreditCard）18電子現金電子現金（E-Cash、CyberCash）是電子支付中一種很重要的支付方式，它模擬了現實世界中的貨幣功能，并采用數字簽名等安全技術來保證電子現金的真實性和不可偽造性。電子現金由網絡公司發行。交易時無需經過銀行及電子資金轉帳系統適合小金額支付常和電子錢包一起使用電子現金電子現金（E-Cash、CyberCash）是電子支19電子智能卡電子智能卡（Smartcard）是一種大小和信用卡相似的塑料卡片，內含一塊直徑在1cm左右的硅芯片，具有存儲信息和進行復雜運算的功能。廣泛用于電話卡、身份識別卡、移動電話卡、付費電視等

電子智能卡電子智能卡（Smartcard）是一種大小和信用20電子錢包電子錢包（ElectronicPurse，或ElectronicWallet）實際也是一種具有存儲值的智能卡，它可以裝有數字現金。可以在網絡上面直接進行小額支付，可以直接從銀行帳號上下載電子現金。電子錢包電子錢包（ElectronicPurse，或Ele21電子支票電子支票（e-check）是客戶向收款人簽發的、無條件的數字化支付指令。就是將傳統支票改變為帶有數字簽名的電子報文。是網絡銀行常用的一種電子支付工具。

電子支票電子支票（e-check）是客戶向收款人簽發的、無條22電子支票支付流程電子支票支付流程23流程示意圖流程示意圖24一卡通“一卡通”實際是一種智能卡應用。就是一個卡可以當作身份證卡、醫保卡、公交卡、銀行信用卡、交費卡等用。一卡通系統指的是將每個公民的身份證、醫療、社會保險、公交車票、銀行信用卡、網絡認證、公共事業收費等都包括在內的系統。案例：上海社保卡給市民帶來了方便。一卡通“一卡通”實際是一種智能卡應用。就是一個卡可以當作身份25其他類型的電子支付用指紋結賬。Q幣？其他類型的電子支付26世界第一家網絡銀行1995年10月18日世界第一家網絡銀行美國安全第一網絡銀行(SecurityFirstNetworkBank,簡稱SFNB)在Internet上開業。后來許多國家和地區的銀行紛紛上網，國際金融界掀起了一股網絡銀行風潮。資料世界第一家網絡銀行1995年10月18日世界第一家網絡銀行美27中國的電子銀行1996年2月，中國銀行在互聯網上建立了主頁，首先在互聯網上發布信息。目前工商銀行、農業銀行、建設銀行、中信實業銀行、民生銀行、招商銀行、太平洋保險公司、中國人壽保險公司等金融機構都已經在國際互聯網上設立了網站。

1998年3月6日5時30分，中國銀行服務系統成功辦理了我國大陸第一筆國際互聯網間的電子交易，從而拉開了中國大陸網上銀行業的序幕。1998年4月15日，中國銀行與首都信息發展有限公司簽署了戰賂合作協議書，中行為北京公用信息平臺發展電子商務提供網上交易支付的認證和授權。資料中國的電子銀行1996年2月，中國銀行在互聯網上建立了主頁，28資料資料29招行一網通招行自1996年底就開始在網上開發一些在線服務系統，如網上企業銀行、網上個人銀行、網上支付系統、通用網上購物廣場、實時證券行業系統等。其中網上企業銀行能夠提供同城轉賬、異地電匯、信匯、母公司與子公司帳務稽核等業務：個人銀行系統為用戶提供了網上查詢帳務、簡單時務分歷、轉賬等服務：通用網上購物廣場為沒有能力開發網上購物系統的中小型商家提供了進行網上交易的機會，用戶以低廉的價格就可以得到一個適合自己的交易系統。資料招行一網通招行自1996年底就開始在網上開發一些在線服務系304電子支付的安全電子支付安全的內涵電子支付協議支付網關其他安全因素4電子支付的安全電子支付安全的內涵31電子支付安全的內涵如何確定通信中的貿易伙伴的真實性；如何保證電子單證的保密性，防范電子單證的內容被第三方讀?。蝗绾伪ＷC被傳輸的業務單證不會丟失，或者發送方可以察覺所發單證的丟失；如何確定電子單證的內容未被篡改；如何確定電子單證的真實性，即單證來源于期望的發送方；電子支付安全的內涵如何確定通信中的貿易伙伴的真實性；32電子支付安全的內涵如何解決或者仲裁收發雙方對交換的單證所產生的爭議，例如發方或收方可能的否認或抵賴；如何保證存儲的交易信息的安全性；如何規范內部管理，如何使用訪問控制權限，如何對日志以及敏感信息加密存儲等。電子支付安全的內涵如何解決或者仲裁收發雙方對交換的單證所產生33保障電子支付安全的協議安全電子交易協議（SecureElectronicTransaction，SET）。屬應用層的協議注意，還有一個網絡安全通訊協議：安全套接層協議（SecureSocketsLayer，SSL）。用于實現web客戶端和web服務器之間的安全通信。該協議有缺點，不足以保障電子支付的安全，但是配置成本低，多用于小額支付的場合。保障電子支付安全的協議安全電子交易協議（SecureEle34SET協議SET協議要達到的目標主要有5個：信息傳輸的安全性：保障網上傳輸的數據不被竊取。信息的相互隔離：訂單信息和個人帳號信息的隔離。當包含持卡人帳號信息的訂單送到商家時，商家只能看到訂貨信息，看不到持卡人的帳戶信息。SET協議SET協議要達到的目標主要有5個：35

多方認證的解決：對消費者的信用卡認證；對網上商店認證；對支付網關的認證；相互之間的認證效仿EDI貿易形式，要求軟件遵循相同協議和報文格式交易的實時性：所有支付過程都是在線的。多方認證的解決：對消費者的信用卡認證；對網上商店認證；對支36SET協議中的角色消費者(持卡人)。到發卡銀行申請銀行卡，為卡申請數字證書。商家。收單銀行委托認證機構發給數字證書。發卡銀行或機構。收單銀行。支付網關。收單銀行委托認證機構發給數字證書。認證中心CA。SET協議中的角色消費者(持卡人)。到發卡銀行申請銀行卡，為37支付網關支付網關（Payment

Gateway）是銀行金融網絡系統和因特網之間的接口，是由銀行操作的將因特網上傳輸的數據轉換為金融機構內部數據的設備，或由指派的第三方處理商家支付信息和顧客的支付指令。支付網關支付網關（Payment

Gateway）是銀行金融38支付網關的工作流程用戶發往網上商店的購物請求；網上商店發往支付網關的授權請求；支付網關發往銀行卡交換中心的授權請求；銀行卡交換中心發往發卡銀行的授權請求；發卡銀行發給銀行卡交換中心的授權應答消息；支付網關的工作流程用戶發往網上商店的購物請求；39支付網關的工作流程銀行卡交換中心發給支付網關的授權應答消息；支付網關發給網上商店的授權應答消息；網上商店發給用戶的應答消息。支付網關的工作流程銀行卡交換中心發給支付網關的授權應答消息；40其他安全因素建立安全的金融認證體系。（人民銀行聯合12家商業銀行建立中國金融認證中心CFCA)提高安全控制程度。(技術措施＋管理制度)健全金融法規。（承認數字簽名的立法有效性）其他安全因素建立安全的金融認證體系。（人民銀行聯合12家商業41電子支付產生的問題支付方式的統一問題跨國交易中的貨幣兌提問題電子支付與網絡銀行中的法律問題網絡銀行的監管問題網絡銀行的風險防范問題更加重要網絡銀行的安全問題更加突出新技術應用問題電子支付產生的問題支付方式的統一問題425首都電子商城的電子支付申請長城電子借記卡獲得中銀電子錢包安裝電子錢包申請電子證書5首都電子商城的電子支付申請長城電子借記卡43電子商務培訓保險職業學院信息系曾瑤輝電子商務培訓保險職業學院信息系44第二講電子商務的支付技術第二講電子商務的支付技術45目錄傳統支付方式電子支付的概念電子支付的主要方式電子支付的安全首都商城的電子支付目錄傳統支付方式46本章學習目標掌握電子支付的概念了解電子支付的主要方式熟悉我國電子商務采用的電子支付技術本章學習目標掌握電子支付的概念471傳統支付方式現金支付郵局匯款銀行轉賬1傳統支付方式現金支付48基本觀點傳統支付主要是以面對面的支付和以現金或紙介質憑證為主的支付方式。電子商務并不完全排斥傳統的支付方式?；居^點傳統支付主要是以面對面的支付和以現金或紙介質憑證為主49傳統支付的優缺點優點：符合消費者習慣，可信度高，司法環境成熟缺點：帶現金的風險時間、地點限制手續繁效率低傳統支付的優缺點優點：符合消費者習慣，可信度高，司法環境成熟502電子支付的概念電子支付內涵電子支付功能電子支付系統電子支付特征電子支付流程2電子支付的概念電子支付內涵51什么是電子支付電子支付：主要指在網上實現支付，即交易的各方使用電子方式，通過網絡安全地完成全部交易支付過程的支付方式。沒有現金、轉帳支票、電匯票證等。電子支付催生了網絡銀行。什么是電子支付電子支付：主要指在網上實現支付，即交易的各方使52電子支付的主要功能網上購物；轉賬結算功能：直接消費結算，代替現金轉賬；儲蓄功能：使用電子貨幣存款和取款；兌現功能：異地使用貨幣時，進行貨幣匯兌；消費貸款功能：先向銀行貸款，提前使用貨幣。電子支付的主要功能網上購物；53電子支付系統網上交易主體：網上支付系統的主體首先應包括買（消費者或用戶）賣（商家或企業）雙方。安全協議：網絡支付系統應有安全電子交易協議或安全套接層協議等安全控制協議，這些涉及安全的協議構成了網上交易可靠的技術支撐環境。金融機構：包括網絡金融服務機構，商家銀行和用戶銀行。電子支付系統網上交易主體：網上支付系統的主體首先應包括買（消54認證機構：公開安全的第3方認證體系，這一體系可以在商家與用戶進行網上交易時為他們頒發電子證書，在交易行為發生時對電子證書和數字簽名進行驗證。網絡基礎設施：電子支付建立在網絡平臺之上，包括因特網、企業內聯網、外聯網，要求運行可靠，接入速度快、安全等。電子支付系統認證機構：公開安全的第3方認證體系，這一體系可以在商家與用戶55電子支付系統法律和誠信體系：屬于網上交易與支付的環境的外層，是由國家及國際相關法律法規的支撐來予以實現，另外還要依靠完善的社會誠信體系。電子商務平臺：可靠的電子商務網站以及網上支付工具（電子貨幣、諸如電子支票、信用卡、電子現金）電子支付系統法律和誠信體系：屬于網上交易與支付的環境的外層，56電子支付的概念結構圖電子支付的概念結構圖57客戶電子支付流程瀏覽網站選擇商品填寫訂單選擇付款方式支付認證確認訂單貨物配送支付完成客戶電子支付流程瀏覽網站58電子支付的信息流電子支付的信息流593電子支付的主要方式信用卡電子現金電子智能卡電子錢包電子支票一卡通其他電子支付方式3電子支付的主要方式信用卡60信用卡信用卡（ElectronicCreditCard）是目前應用最為廣泛的電子結算方式，也是金融服務的常見方式。信用卡借記卡貸記卡我國各大銀行都發行了用于網上支付的信用卡。信用卡信用卡（ElectronicCreditCard）61電子現金電子現金（E-Cash、CyberCash）是電子支付中一種很重要的支付方式，它模擬了現實世界中的貨幣功能，并采用數字簽名等安全技術來保證電子現金的真實性和不可偽造性。電子現金由網絡公司發行。交易時無需經過銀行及電子資金轉帳系統適合小金額支付常和電子錢包一起使用電子現金電子現金（E-Cash、CyberCash）是電子支62電子智能卡電子智能卡（Smartcard）是一種大小和信用卡相似的塑料卡片，內含一塊直徑在1cm左右的硅芯片，具有存儲信息和進行復雜運算的功能。廣泛用于電話卡、身份識別卡、移動電話卡、付費電視等

電子智能卡電子智能卡（Smartcard）是一種大小和信用63電子錢包電子錢包（ElectronicPurse，或ElectronicWallet）實際也是一種具有存儲值的智能卡，它可以裝有數字現金?？梢栽诰W絡上面直接進行小額支付，可以直接從銀行帳號上下載電子現金。電子錢包電子錢包（ElectronicPurse，或Ele64電子支票電子支票（e-check）是客戶向收款人簽發的、無條件的數字化支付指令。就是將傳統支票改變為帶有數字簽名的電子報文。是網絡銀行常用的一種電子支付工具。

電子支票電子支票（e-check）是客戶向收款人簽發的、無條65電子支票支付流程電子支票支付流程66流程示意圖流程示意圖67一卡通“一卡通”實際是一種智能卡應用。就是一個卡可以當作身份證卡、醫保卡、公交卡、銀行信用卡、交費卡等用。一卡通系統指的是將每個公民的身份證、醫療、社會保險、公交車票、銀行信用卡、網絡認證、公共事業收費等都包括在內的系統。案例：上海社?？ńo市民帶來了方便。一卡通“一卡通”實際是一種智能卡應用。就是一個卡可以當作身份68其他類型的電子支付用指紋結賬。Q幣？其他類型的電子支付69世界第一家網絡銀行1995年10月18日世界第一家網絡銀行美國安全第一網絡銀行(SecurityFirstNetworkBank,簡稱SFNB)在Internet上開業。后來許多國家和地區的銀行紛紛上網，國際金融界掀起了一股網絡銀行風潮。資料世界第一家網絡銀行1995年10月18日世界第一家網絡銀行美70中國的電子銀行1996年2月，中國銀行在互聯網上建立了主頁，首先在互聯網上發布信息。目前工商銀行、農業銀行、建設銀行、中信實業銀行、民生銀行、招商銀行、太平洋保險公司、中國人壽保險公司等金融機構都已經在國際互聯網上設立了網站。

1998年3月6日5時30分，中國銀行服務系統成功辦理了我國大陸第一筆國際互聯網間的電子交易，從而拉開了中國大陸網上銀行業的序幕。1998年4月15日，中國銀行與首都信息發展有限公司簽署了戰賂合作協議書，中行為北京公用信息平臺發展電子商務提供網上交易支付的認證和授權。資料中國的電子銀行1996年2月，中國銀行在互聯網上建立了主頁，71資料資料72招行一網通招行自1996年底就開始在網上開發一些在線服務系統，如網上企業銀行、網上個人銀行、網上支付系統、通用網上購物廣場、實時證券行業系統等。其中網上企業銀行能夠提供同城轉賬、異地電匯、信匯、母公司與子公司帳務稽核等業務：個人銀行系統為用戶提供了網上查詢帳務、簡單時務分歷、轉賬等服務：通用網上購物廣場為沒有能力開發網上購物系統的中小型商家提供了進行網上交易的機會，用戶以低廉的價格就可以得到一個適合自己的交易系統。資料招行一網通招行自1996年底就開始在網上開發一些在線服務系734電子支付的安全電子支付安全的內涵電子支付協議支付網關其他安全因素4電子支付的安全電子支付安全的內涵74電子支付安全的內涵如何確定通信中的貿易伙伴的真實性；如何保證電子單證的保密性，防范電子單證的內容被第三方讀??；如何保證被傳輸的業務單證不會丟失，或者發送方可以察覺所發單證的丟失；如何確定電子單證的內容未被篡改；如何確定電子單證的真實性，即單證來源于期望的發送方；電子支付安全的內涵如何確定通信中的貿易伙伴的真實性；75電子支付安全的內涵如何解決或者仲裁收發雙方對交換的單證所產生的爭議，例如發方或收方可能的否認或抵賴；如何保證存儲的交易信息的安全性；如何規范內部管理，如何使用訪問控制權限，如何對日志以及敏感信息加密存儲等。電子支付安全的內涵如何解決或者仲裁收發雙方對交換的單證所產生76保障電子支付安全的協議安全電子交易協議（SecureElectronicTransaction，SET）。屬應用層的協議注意，還有一個網絡安全通訊協議：安全套接層協議（SecureSocketsLayer，SSL）。用于實現web客戶端和web服務器之間的安全通信。該協議有缺點，不足以保障電子支付的安全，但是配置成本低，多用于小額支付的場合。保障電子支付安全的協議安全電子交易協議（SecureEle77SET協議SET協議要達到的目標主要有5個：信息傳輸的安全性：保障網上傳輸的數據不被竊取。信息的相互隔離：訂單信息和個人帳號信息的隔離。當包含持卡人帳號信息的訂單送到商家時，商家只能看到訂貨信息，看不到持卡人的帳戶信息。SET協議SET協議要達到的目標主要有5個：78

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