第三章運(yùn)輸工具保險(xiǎn)第一節(jié)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保費(fèi)收入20042005200620072008保費(fèi)收入（億元）746.07857.881107.871484.31702.52市場(chǎng)份額（%）67.10%66.88%70.10%71.14%72.88%統(tǒng)一條款和費(fèi)率廣東省試點(diǎn)，費(fèi)率市場(chǎng)化惡性競(jìng)爭(zhēng)，大打價(jià)格戰(zhàn)全國(guó)推廣，費(fèi)率、條款同時(shí)市場(chǎng)化車險(xiǎn)成為焦點(diǎn)產(chǎn)品酒后駕車險(xiǎn)非議拒保非議2006年3月28日，國(guó)務(wù)院頒布了《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)從此更名為交強(qiáng)險(xiǎn)，7月1日開始正式實(shí)施。一、強(qiáng)制性三責(zé)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn))與機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)(即三責(zé)險(xiǎn))在保險(xiǎn)種類上屬于同一個(gè)險(xiǎn)種，都是保障道路交通事故中第三方受害人獲得及時(shí)有效賠償?shù)碾U(xiǎn)種。交強(qiáng)險(xiǎn)是法定強(qiáng)制性，而三責(zé)險(xiǎn)都是商業(yè)性的。2004年5月1日起實(shí)施的《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》首次提出，“建立機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金”。2006年3月28日，國(guó)務(wù)院頒布了《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)從此更名為交強(qiáng)險(xiǎn)，7月1日起這項(xiàng)制度即將正式實(shí)施。一、強(qiáng)制性三責(zé)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險(xiǎn)公司不予賠償。交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定，下列情形，保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用之后有權(quán)向致害人追償：駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。在上述情況下，發(fā)生道路交通事故，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司也不承擔(dān)賠償責(zé)任。賠償限額和賠償處理死亡傷殘醫(yī)療費(fèi)用（含搶救費(fèi)）喪葬費(fèi)康復(fù)費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)必要的后續(xù)治療費(fèi)死亡補(bǔ)償費(fèi)交通費(fèi)診療費(fèi)親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用被撫養(yǎng)人生活費(fèi)住院費(fèi)必要的整容費(fèi)殘疾賠償金住宿費(fèi)住院伙食補(bǔ)助費(fèi)必要的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)殘疾輔助器具費(fèi)誤工費(fèi)

護(hù)理費(fèi)精神損害撫慰金

賠償限額和賠償處理賠償類型責(zé)任限額死亡傷殘110000元/每次事故醫(yī)療費(fèi)用10000元/每次事故財(cái)產(chǎn)損失2000元/每次事故強(qiáng)制性三責(zé)險(xiǎn)賠償限額(無(wú)責(zé))賠償類型責(zé)任限額死亡傷殘11000元/每次事故醫(yī)療費(fèi)用1000元/每次事故財(cái)產(chǎn)損失100元/每次事故保費(fèi)收入和費(fèi)率優(yōu)惠交強(qiáng)險(xiǎn)一年的基礎(chǔ)保費(fèi)為950元交強(qiáng)險(xiǎn)最終保險(xiǎn)費(fèi)=交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)×（1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率A）交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮浮動(dòng)因素浮動(dòng)因素浮動(dòng)比率與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)AA1上一個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-10%A2上兩個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-20%A3上三個(gè)及以上年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-30%A4一個(gè)年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故0%A5上一個(gè)年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故10%A6上一個(gè)年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故30%交強(qiáng)險(xiǎn)的特點(diǎn)點(diǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行的的是“無(wú)過(guò)錯(cuò)錯(cuò)責(zé)任原則””，而商業(yè)機(jī)機(jī)動(dòng)車第三者者責(zé)任保險(xiǎn)采采取的“過(guò)錯(cuò)錯(cuò)責(zé)任”原則則。交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范范圍遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于于商業(yè)機(jī)動(dòng)車車第三者責(zé)任任保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)不以盈盈利為目的。。強(qiáng)制性三責(zé)險(xiǎn)險(xiǎn)與商業(yè)性三三責(zé)險(xiǎn)的區(qū)別別賠償標(biāo)準(zhǔn)提高高。交強(qiáng)險(xiǎn)賠償標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)人身傷傷亡賠償所依依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)根根據(jù)最高人民民法院頒布的的《關(guān)于審理理人身?yè)p害賠賠償案件適用用法律若干問問題的解釋》》。商業(yè)三責(zé)責(zé)險(xiǎn)人身傷亡亡的賠償標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)是《道路交交通事故處理理辦法》。《《司法解釋》》和《處理辦辦法》相比有有兩個(gè)重要變變化。賠償項(xiàng)目增加加了，處理辦辦法中規(guī)定的的賠償項(xiàng)目有有11項(xiàng)，司司法解釋中規(guī)規(guī)定的賠償項(xiàng)項(xiàng)目有16項(xiàng)項(xiàng)，新增加了了必要的營(yíng)養(yǎng)養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)費(fèi)、后續(xù)治療療費(fèi)、精神損損害撫慰金、、整容費(fèi)5項(xiàng)項(xiàng)。賠償標(biāo)準(zhǔn)提高高了，提高的的項(xiàng)目包括死死亡補(bǔ)償費(fèi)、、喪葬費(fèi)、殘殘疾賠償金、、被扶養(yǎng)人生生活費(fèi)、護(hù)理理費(fèi)、誤工費(fèi)費(fèi)等。以死亡亡補(bǔ)償費(fèi)為例例，原計(jì)算基基準(zhǔn)為事故發(fā)發(fā)生地年平均均生活費(fèi)支出出，補(bǔ)償年限限最長(zhǎng)為10年；新計(jì)算算基準(zhǔn)為受訴訴法院地年人人均可支配收收入，補(bǔ)償年年限最長(zhǎng)為20年。強(qiáng)制性三責(zé)險(xiǎn)險(xiǎn)與商業(yè)性三三責(zé)險(xiǎn)的區(qū)別別保險(xiǎn)責(zé)任范圍圍寬。大部分保險(xiǎn)公公司商業(yè)三責(zé)責(zé)險(xiǎn)條款規(guī)定定，因地震等等自然災(zāi)害事事件，戰(zhàn)爭(zhēng)、、暴亂、政府府征用等突發(fā)發(fā)事件，駕駛駛員吸毒、被被藥物麻醉等等人為事件，，被保險(xiǎn)人利利用保險(xiǎn)車輛輛從事犯罪活活動(dòng)等違法事事件，以及未未按合同約定定交付保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)等項(xiàng)目都被被列為商業(yè)三三責(zé)險(xiǎn)賠償責(zé)責(zé)任免除事項(xiàng)項(xiàng)。而且還有有不同等級(jí)、、數(shù)額的免賠賠率或免賠額額。我國(guó)的交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)為確保事故故受害人能夠夠得到保障，，設(shè)定了極少少的責(zé)任免除除事項(xiàng)，也沒沒有任何的免免賠率和免賠賠額。駕駛?cè)宋慈〉玫民{駛資格或或者醉酒、被被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車被盜搶期間間以及被保險(xiǎn)險(xiǎn)人故意制造造道路交通事事故等情況下下發(fā)生道路交交通事故，造造成受害人人人身傷亡的，，由保險(xiǎn)公司司墊付搶救費(fèi)費(fèi)用。保險(xiǎn)公公司墊付后有有權(quán)就墊付的的搶救費(fèi)用向向致害人追償償。幾乎在所有情情況下的交通通事故損害，，只要肇事機(jī)機(jī)動(dòng)車投保了了交強(qiáng)險(xiǎn)，保保險(xiǎn)公司都必必須進(jìn)行賠償償。強(qiáng)制性三責(zé)險(xiǎn)險(xiǎn)與商業(yè)性三三責(zé)險(xiǎn)的區(qū)別別實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任任限額。商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)實(shí)實(shí)行的是同一一責(zé)任限額，，即無(wú)論人傷傷還是物損均均在一個(gè)限額額下進(jìn)行賠償償，并由保險(xiǎn)險(xiǎn)公司自行制制定責(zé)任限額額水平。交強(qiáng)險(xiǎn)在全國(guó)國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行行統(tǒng)一的責(zé)任任限額。責(zé)任任限額分為死死亡傷殘賠償償限額、醫(yī)療療費(fèi)用賠償限限額、財(cái)產(chǎn)損損失賠償限額額以及被保險(xiǎn)險(xiǎn)人在道路交交通事故中無(wú)無(wú)責(zé)任的賠償償限額。實(shí)行分項(xiàng)限額額有利于結(jié)合合人身傷亡和和財(cái)產(chǎn)損失的的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)進(jìn)進(jìn)行有針對(duì)性性的保障，有有利于減低賠賠付的不確定定性，從而有有效控制風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，降低費(fèi)率率水平。強(qiáng)制性三責(zé)險(xiǎn)險(xiǎn)與商業(yè)性三三責(zé)險(xiǎn)的區(qū)別別交強(qiáng)險(xiǎn)商業(yè)三者強(qiáng)制性機(jī)動(dòng)車所有人或管理人必須投保；保險(xiǎn)公司不得拒保或隨意解除合同自愿投保條款費(fèi)率價(jià)格、條款全國(guó)統(tǒng)一各公司按照規(guī)定確定，各地也有不同定價(jià)原則不盈利、不虧損無(wú)特別規(guī)定賠償限額全國(guó)統(tǒng)一的賠償額度根據(jù)需要，保額可自己選擇，5萬(wàn)元-1000萬(wàn)元不等，包含死亡傷殘、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失經(jīng)營(yíng)資格經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的中資公司申請(qǐng)獲得賠償順序-在交強(qiáng)險(xiǎn)之后賠付交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付付基本計(jì)算公式式：保險(xiǎn)人在在交強(qiáng)險(xiǎn)各分分項(xiàng)賠償限額額內(nèi)，對(duì)受害害人死亡傷殘殘費(fèi)用、醫(yī)療療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損失分別計(jì)計(jì)算賠償：總賠賠款款=∑∑各各分分項(xiàng)項(xiàng)損損失失賠賠款款=死死亡亡傷傷殘殘費(fèi)費(fèi)用用賠賠款款+醫(yī)醫(yī)療療費(fèi)費(fèi)用用賠賠款款+財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損損失失賠賠款款各分分項(xiàng)項(xiàng)損損失失賠賠款款=各各分分項(xiàng)項(xiàng)核核定定損損失失承承擔(dān)擔(dān)金金額額，，即即：：死亡傷殘殘費(fèi)用賠賠款=死死亡傷殘殘費(fèi)用核核定承擔(dān)擔(dān)金額醫(yī)療費(fèi)用用賠款=醫(yī)療費(fèi)費(fèi)用核定定承擔(dān)金金額財(cái)產(chǎn)損失失賠款=財(cái)產(chǎn)損損失核定定承擔(dān)金金額各分項(xiàng)核核定損失失承擔(dān)金金額超過(guò)過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)各分項(xiàng)項(xiàng)賠償限限額的，，各分項(xiàng)項(xiàng)損失賠賠款為交交強(qiáng)險(xiǎn)各各分項(xiàng)賠賠償限額額。保險(xiǎn)事故故涉及多多輛肇事事機(jī)動(dòng)車車各被保險(xiǎn)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車的保險(xiǎn)險(xiǎn)人分別別在各自自的交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)各分分項(xiàng)賠償償限額內(nèi)內(nèi)，對(duì)受受害人的的分項(xiàng)損損失計(jì)算算賠償。。肇事機(jī)動(dòng)動(dòng)車中的的無(wú)責(zé)任任車輛，，不參與與對(duì)其他他無(wú)責(zé)任任車輛和和車外財(cái)財(cái)產(chǎn)損失失的賠償償計(jì)算，，僅僅參參與對(duì)有有責(zé)任方方車輛損損失或者者車外人人員傷亡亡損失的的賠償計(jì)計(jì)算。為了簡(jiǎn)化化起見，，計(jì)算時(shí)時(shí)應(yīng)該把把無(wú)責(zé)方方合并計(jì)計(jì)算。保險(xiǎn)事故故涉及多多輛肇事事機(jī)動(dòng)車車如果肇事事機(jī)動(dòng)車車均有責(zé)責(zé)任或均均無(wú)責(zé)任任的，簡(jiǎn)簡(jiǎn)化為各各方機(jī)動(dòng)動(dòng)車對(duì)受受害人的的各分項(xiàng)項(xiàng)損失進(jìn)進(jìn)行平均均分?jǐn)偅海簩?duì)于受害害人的機(jī)機(jī)動(dòng)車、、機(jī)動(dòng)車車上人員員、機(jī)動(dòng)動(dòng)車上財(cái)財(cái)產(chǎn)損失失：某分分項(xiàng)核定定損失承承擔(dān)金額額=受害害人的該該分項(xiàng)損損失金額額÷（N-1））對(duì)于受害害人的非非機(jī)動(dòng)車車、非機(jī)機(jī)動(dòng)車上上人員、、行人、、機(jī)動(dòng)車車外財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損失：：某分項(xiàng)項(xiàng)核定損損失承擔(dān)擔(dān)金額=受害人人的該分分項(xiàng)損失失金額÷÷N保險(xiǎn)事故故涉及多多輛肇事事機(jī)動(dòng)車車各方機(jī)動(dòng)動(dòng)車按其其適用的的交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)分項(xiàng)賠賠償限額額占總分分項(xiàng)賠償償限額的的比例，，對(duì)受害害人的各各分項(xiàng)損損失進(jìn)行行分?jǐn)偂！Ｄ撤猪?xiàng)核核定損失失承擔(dān)金金額=該該分項(xiàng)損損失金額額×[適適用的交交強(qiáng)險(xiǎn)該該分項(xiàng)賠賠償限額額/（∑∑各致害害方交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)該分分項(xiàng)賠償償限額））]保險(xiǎn)事故故涉及多多輛肇事事機(jī)動(dòng)車車各受害人人各分項(xiàng)項(xiàng)核定損損失承擔(dān)擔(dān)金額之之和超過(guò)過(guò)被保險(xiǎn)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)相應(yīng)分分項(xiàng)賠償償限額的的，各受受害人在在被保險(xiǎn)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)分項(xiàng)賠賠償限額額內(nèi)應(yīng)該該得到的的賠償為為：被保險(xiǎn)機(jī)機(jī)動(dòng)車對(duì)對(duì)某一受受害人分分項(xiàng)損失失的賠償償金額=交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)分項(xiàng)賠賠償限額額×（事事故中某某一受害害人的分分項(xiàng)核定定損失承承擔(dān)金額額/∑∑各受害害人分項(xiàng)項(xiàng)核定損損失承擔(dān)擔(dān)金額之之和）。。小結(jié)1無(wú)責(zé)任車車輛，并并沒有車車外人員員傷亡1、無(wú)責(zé)責(zé)方合并并計(jì)算，，在無(wú)責(zé)責(zé)財(cái)產(chǎn)限限額（100））元內(nèi)賠賠償，賠賠款在有有責(zé)方之之間進(jìn)行行平均分分?jǐn)偂?、有責(zé)責(zé)方的責(zé)責(zé)任限額額依據(jù)扣扣減無(wú)責(zé)責(zé)賠償之之后各受受害人的的分項(xiàng)核核定損失失金額進(jìn)進(jìn)行比例例分?jǐn)傂〗Y(jié)2無(wú)責(zé)任車車輛，涉涉及車外外人員傷傷亡1、人身身賠償：：按有責(zé)責(zé)方與無(wú)無(wú)責(zé)方的的賠償限限額比例例分?jǐn)傑囓囃馊藛T員傷亡金金額，以以此做為為分項(xiàng)核核定損失失金額。。2、財(cái)產(chǎn)產(chǎn)賠償：：無(wú)責(zé)方方合并計(jì)計(jì)算，在在無(wú)責(zé)財(cái)財(cái)產(chǎn)限額額（100）元元內(nèi)賠償償，賠款款在有責(zé)責(zé)方之間間進(jìn)行平平均分?jǐn)倲偂?、有責(zé)責(zé)方的責(zé)責(zé)任限額額依據(jù)扣扣減無(wú)責(zé)責(zé)賠償之之后各受受害人的的分項(xiàng)核核定損失失金額進(jìn)進(jìn)行比例例分?jǐn)偫篈、B兩車車互碰碰造成成雙方方車損損，A車主主責(zé)（（損失失3000元）），B車次次責(zé)（（損失失1500元）），則則兩車車交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)賠賠付結(jié)結(jié)果為為：A車車交交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)賠賠付付B車車1500元元，，B車車交交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)賠賠付付A車車2000元元。。例：：A、、B兩兩車車互互碰碰造造成成雙雙方方車車損損，，A車車全全責(zé)責(zé)（（損損失失1000元元）），，B車車無(wú)無(wú)責(zé)責(zé)（（損損失失1500元元）），，則則兩兩車車交交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)賠賠付付結(jié)結(jié)果果為為：：A車車交交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)賠賠付付B車車1500元元，，B車車交交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)賠賠付付A車車100元元。。例：：A、、B、、C三三車車互互碰碰造造成成三三方方車車損損，，A車車全全責(zé)責(zé)（（損損失失3000元元）），，B車車無(wú)無(wú)責(zé)責(zé)（（損損失失600元元）），，C車車無(wú)無(wú)責(zé)責(zé)（（損損失失800元元）），，則則賠賠付付結(jié)結(jié)果果為為：：無(wú)責(zé)責(zé)方方合合并并計(jì)計(jì)算算：：B車車、、C車車交交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)分分別別賠賠付付A車車100元元。。A車車交交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)賠賠付付B車車600元元，，賠賠付付C車車800元元，，簡(jiǎn)化化的的賠賠付付方方法法例：：A、、B、、C三三車車互互碰碰造造成成三三方方車車損損，，A車車主主責(zé)責(zé)（（損損失失6000元元）），，B車車無(wú)無(wú)責(zé)責(zé)（（損損失失5000元元）），，C車車次次責(zé)責(zé)（（損損失失3000元元）），，則則A車車、、B車車交交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)對(duì)對(duì)C車車的的賠賠付付計(jì)計(jì)算算結(jié)結(jié)果果為為：：無(wú)責(zé)方方B先先賠100元。。其中中A與與C分分別得得50元。。A車交交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)賠付付：（（5000/2）+（（3000-50））＝5450元>2000元?jiǎng)tA賠賠B為為：2000*（2500/5450）=917則A賠賠C為為：2000*（（2950/5450））=1083例：A、B、C三車車互碰碰造成成三方方車損損，A、B車同同等責(zé)責(zé)任，，C車車與受受害人人甲無(wú)無(wú)責(zé)。。受害害人支支出醫(yī)醫(yī)療費(fèi)費(fèi)用4500元元。則則A、、B、、C車車的交交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)如何何賠付付：A賠甲甲：4500××10000/（10000＋10000+1000））=2142.86元B賠甲甲：4500××10000/（10000＋10000+1000））=2142.86元C賠甲甲：4500××1000/（（10000＋＋10000+1000）=214.29元二、商業(yè)性性第三三者責(zé)責(zé)任保保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任被保險(xiǎn)險(xiǎn)人或或其允允許的的合格格駕駛駛員在在使用用保險(xiǎn)險(xiǎn)車輛輛過(guò)程程中，，發(fā)生生意外外事故故，致致使第第三者者遭受受人身身傷亡亡或財(cái)財(cái)產(chǎn)的的直接接損毀毀，依依法應(yīng)應(yīng)當(dāng)由由被保保險(xiǎn)人人支付付的賠賠償金金額。。但不不負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)因因事事故故產(chǎn)產(chǎn)生生的的善善后后工工作作。。某些些公公司司還還包包括括仲仲裁裁和和訴訴訟訟費(fèi)費(fèi)用用二、、商業(yè)業(yè)性性第第三三者者責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)除外外責(zé)責(zé)任任絕對(duì)對(duì)除除外外責(zé)責(zé)任任。。保險(xiǎn)險(xiǎn)車車輛輛不不合合格格的的情情形形駕駛駛?cè)巳藛T員不不合合格格的的情情形形保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司明明確確規(guī)規(guī)定定的的除除外外損損失失和和費(fèi)費(fèi)用用二、、商業(yè)業(yè)性性第第三三者者責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)不屬屬于于第第三三者者的的范范圍圍被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人或或其其允允許許的的駕駕駛駛員員所所有有或或代代管管財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)；；私有、個(gè)個(gè)人承包包車輛的的被保險(xiǎn)險(xiǎn)人或其其允許的的駕駛員員及其家家庭成員員，以及及他們所所有或代代管的財(cái)財(cái)產(chǎn)；本車上的的一切人人員和財(cái)財(cái)產(chǎn)。二、商業(yè)性第第三者責(zé)責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)賠償限額額和賠償償處理第三者責(zé)責(zé)任險(xiǎn)中中規(guī)定每每次事故故責(zé)任限限額賠償責(zé)任任=賠償償金額××事故責(zé)責(zé)任比例例賠款=賠賠償限額額（或賠賠償責(zé)任任）×（（1-事事故責(zé)任任免賠率率）在賠償限額額內(nèi)進(jìn)行事事故賠償，，無(wú)論一次次賠償金額額是否等于于賠償限額額，保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任都繼續(xù)續(xù)有效，直直至第三者者責(zé)任險(xiǎn)的的保險(xiǎn)期滿滿。事故責(zé)任免免賠率負(fù)全部責(zé)任任的，事故故責(zé)任免賠賠率20%；負(fù)主要責(zé)任任的，事故故責(zé)任免賠賠率15%；負(fù)同等責(zé)任任的，事故故責(zé)任免賠賠率10%；負(fù)次要責(zé)任任的，事故故責(zé)任免賠賠率5%。。三、車輛損損失險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的機(jī)動(dòng)車輛本本身三、車輛損損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任意外事故：：碰撞、傾傾覆；火災(zāi)災(zāi)、爆炸；；外界物體體倒塌、空空中運(yùn)行物物體墜落、、保險(xiǎn)車輛輛行駛中平平行墜落自然災(zāi)害：：雷擊、暴暴風(fēng)、龍卷卷風(fēng)、暴雨雨、洪水、、海嘯、地地陷、冰陷陷、崖崩、、雪崩、雹雹災(zāi)、泥石石流、滑坡坡；載運(yùn)保保險(xiǎn)車輛的的渡船遭受受自然災(zāi)害害(只限于有駕駕駛員隨車車照料者)合理施救費(fèi)費(fèi)用：采取取施救、保保護(hù)措施所所支出的合合理費(fèi)用三、車輛損損失險(xiǎn)除外責(zé)任任外來(lái)原因因的除外外責(zé)任由于外來(lái)來(lái)原因所所造成的的損失因?yàn)楸ｋU(xiǎn)險(xiǎn)車輛不不合格的的原因因?yàn)轳{駛駛?cè)藛T不不合格保險(xiǎn)公司司明確列列明的一一些除外外的費(fèi)用用和損失失。三、車輛輛損失險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)金額額不定值保保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額額的確定定：新車購(gòu)置置價(jià)（包包括車輛輛購(gòu)置稅稅）實(shí)際價(jià)：：新車購(gòu)購(gòu)置價(jià)減減去折舊舊協(xié)商價(jià)三、車輛輛損失險(xiǎn)險(xiǎn)賠償處理理所需的資資料：保險(xiǎn)單、、損失清清單、有有關(guān)費(fèi)用用單據(jù)、、保險(xiǎn)車車輛行駛駛證、發(fā)發(fā)生事故故時(shí)駕駛駛?cè)藛T的的駕駛證證。屬于道路路交通事事故的，，被保險(xiǎn)險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)當(dāng)提供公公安交通通管理部部門或法法院等機(jī)機(jī)構(gòu)出具具的事故故證明、、法律文文書（裁裁定書、、裁決書書、調(diào)解解書、判判決書等等）。屬于非道道路交通通事故或或公安交交通管理理部門不不進(jìn)行處處理的事事故的，，應(yīng)提供供相關(guān)的的事故證證明。三、車輛輛損失險(xiǎn)險(xiǎn)賠償處理理按投保時(shí)時(shí)新車購(gòu)購(gòu)置價(jià)確確定保險(xiǎn)險(xiǎn)金額全部損失失保險(xiǎn)金額額高于出出險(xiǎn)時(shí)的的實(shí)際價(jià)價(jià)值，則則按出險(xiǎn)險(xiǎn)時(shí)的實(shí)實(shí)際價(jià)值值計(jì)算：：賠款=（實(shí)際際價(jià)值-殘值））×事故故責(zé)任比比例×（（1-事事故責(zé)任任免賠率率）×（（1-絕絕對(duì)免賠賠率）保險(xiǎn)金額額等于或或低于出出險(xiǎn)時(shí)的的實(shí)際價(jià)價(jià)值，按按保險(xiǎn)金金額計(jì)算算：賠款款=（保保險(xiǎn)金額額-殘值值）×事事故責(zé)任任比例××（1-事故責(zé)責(zé)任免賠賠率）××(1-絕對(duì)免免賠率)三、車輛損失失險(xiǎn)按投保時(shí)新車車購(gòu)置價(jià)確定定保險(xiǎn)金額部分損失按照實(shí)際修復(fù)復(fù)費(fèi)用賠償，，但不得超過(guò)保保險(xiǎn)事故發(fā)生生時(shí)保險(xiǎn)車輛輛的實(shí)際價(jià)值值。即：賠款=（（實(shí)際修復(fù)費(fèi)費(fèi)用-殘值））×事故責(zé)任任比例×（1-事故責(zé)任任免賠率）××(1-絕對(duì)對(duì)免賠率)施救費(fèi)用施救費(fèi)用最高高不能超過(guò)保保險(xiǎn)金額的數(shù)數(shù)額三、車輛損失失險(xiǎn)投保車輛實(shí)際際價(jià)或協(xié)商價(jià)價(jià)確定保險(xiǎn)金金額全部損失時(shí)，，賠償金額的的計(jì)算與按購(gòu)購(gòu)置價(jià)投保中中的計(jì)算方法法完全相同部分損失，按按照保險(xiǎn)金額額與投保時(shí)的的新車購(gòu)置價(jià)價(jià)比例進(jìn)行比比例賠償。賠款=（實(shí)際際修復(fù)費(fèi)用-殘值）×（（保險(xiǎn)金額/投保時(shí)新車車購(gòu)置價(jià)）××事故責(zé)任比比例×（1-事故責(zé)任免免賠率）×(1-絕對(duì)免免賠率)施救費(fèi)用按保險(xiǎn)金額與與投保時(shí)的新新車購(gòu)置價(jià)的的比例進(jìn)行比比例賠償。最高不超過(guò)保保險(xiǎn)金額。三、車輛損失失險(xiǎn)保險(xiǎn)期限通常為一年保險(xiǎn)公司在下下列情況下，，保險(xiǎn)責(zé)任終終止，并不退還車損險(xiǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)。保險(xiǎn)車輛發(fā)生生全部損失，保險(xiǎn)責(zé)任終終止保險(xiǎn)車輛部分分損失一次賠賠款金額與免免賠金額之和和大于或等于于保險(xiǎn)金額時(shí)時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任任終止只要每次損失失的金額小于于保險(xiǎn)金額，，都可以得到到賠償，而無(wú)無(wú)論累計(jì)賠償償是否高于保保險(xiǎn)金額。甲車和乙車分分別屬于A公司的甲、乙乙兩個(gè)車隊(duì)，，這兩個(gè)車隊(duì)隊(duì)是獨(dú)立核算算、獨(dú)立經(jīng)營(yíng)營(yíng)的。兩個(gè)車車隊(duì)都為自己己車隊(duì)的車輛輛購(gòu)買了車輛輛損失險(xiǎn)和第第三者責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)。某日，甲甲車和乙車相相撞，經(jīng)交通通管理部門判判定，甲車負(fù)負(fù)主要責(zé)任，，承擔(dān)70%的責(zé)任；而乙乙車負(fù)次要責(zé)責(zé)任，承擔(dān)30%的責(zé)任。在這這起事故中，，甲車的車輛輛損失6000元，甲車上貨貨物的損失為為5000元，甲車駕駛駛員的醫(yī)療費(fèi)費(fèi)用為2000元。乙車的車車輛損失10000元，乙車上貨貨物損失為15000元，而乙車的的駕駛員在這這起事故中負(fù)負(fù)重傷，發(fā)生生醫(yī)療費(fèi)用為為20000元。交通管管理部部門應(yīng)應(yīng)該如如何計(jì)計(jì)算賠賠款？？保險(xiǎn)公公司應(yīng)應(yīng)該如如何計(jì)計(jì)算賠賠款？？四、機(jī)機(jī)動(dòng)車車輛保保險(xiǎn)附附加險(xiǎn)險(xiǎn)1、全全車盜盜搶險(xiǎn)險(xiǎn)投保了了車輛輛損失失險(xiǎn)的的基礎(chǔ)礎(chǔ)上方方可投投保保障保保險(xiǎn)車車輛全全車被被盜搶搶，經(jīng)經(jīng)公安安部門門立案案證實(shí)實(shí)，滿滿三個(gè)個(gè)月未未查明明下落落的損損失；；以及及保險(xiǎn)險(xiǎn)車輛輛全車車被盜盜搶后后受到到損壞壞或車車上零零部件件、附附屬設(shè)設(shè)備丟丟失需需要修修復(fù)的的合理理費(fèi)用用。除外責(zé)任：：非全車遭遭盜搶；被被他人詐騙騙造成的全全車或部分分損失；全全車被盜搶搶期間，保保險(xiǎn)車輛肇肇事導(dǎo)致第第三者人員員傷亡或財(cái)財(cái)產(chǎn)損失；；租賃車輛輛與承租人人同時(shí)失蹤蹤。1、全車盜盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)金額由由保險(xiǎn)人與與被保險(xiǎn)人人在保險(xiǎn)車車輛的實(shí)際際價(jià)值內(nèi)協(xié)協(xié)商確定被保險(xiǎn)人在在索賠時(shí)，，須提供保保險(xiǎn)單、機(jī)機(jī)動(dòng)車行駛駛證、購(gòu)車車原始發(fā)票票、車輛購(gòu)購(gòu)置附加費(fèi)費(fèi)憑證、車車鑰匙，以以及出險(xiǎn)地地公安部門門出具的盜盜搶案件證證明和車輛輛已報(bào)停手手續(xù)。每次賠償要要實(shí)行20%的絕對(duì)免賠賠率。如果果被保險(xiǎn)人人未能提供供機(jī)動(dòng)車行行駛證、購(gòu)購(gòu)車原始發(fā)發(fā)票，車輛輛購(gòu)置附加加費(fèi)憑證，，每缺少一一項(xiàng)，增加加0.5%的免賠率；；缺少車鑰鑰匙的增加加5%的免賠率。。2、其他附附加險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破破碎險(xiǎn)保險(xiǎn)人按實(shí)實(shí)際損失計(jì)計(jì)算賠償。。投保人可自自愿按進(jìn)口口風(fēng)擋玻璃璃或國(guó)產(chǎn)風(fēng)風(fēng)擋玻璃投投保；車輛停駛駛損失險(xiǎn)險(xiǎn)因發(fā)生車車損險(xiǎn)中中所列的的保險(xiǎn)事事故而需需修理，，造成保保險(xiǎn)車輛輛停駛的的損失自燃損失失險(xiǎn)新增加設(shè)設(shè)備損失失險(xiǎn)新增加設(shè)設(shè)備是指指保險(xiǎn)車車輛出廠廠時(shí)原有有各項(xiàng)設(shè)設(shè)備以外外，被保保險(xiǎn)人另另外加裝裝的設(shè)備備及設(shè)施施。2、其他他附加險(xiǎn)險(xiǎn)車身劃痕痕損失險(xiǎn)險(xiǎn)保障車輛輛因他人人惡意行行為造成成車身人人為劃痕痕的損失失。救助特約約險(xiǎn)因不足額額保險(xiǎn)而而由被保保險(xiǎn)人自自己承擔(dān)擔(dān)的施救救費(fèi)用；；按駕駛?cè)巳藛T在保保險(xiǎn)事故故中所負(fù)負(fù)責(zé)任比比例應(yīng)予予免賠而而由被保保險(xiǎn)人自自己承擔(dān)擔(dān)的施救救費(fèi)用；；應(yīng)由第三三方承擔(dān)擔(dān)的施救救費(fèi)用，，被保險(xiǎn)險(xiǎn)人支付付后又無(wú)無(wú)法追回回的。在約定的的救助區(qū)區(qū)域內(nèi)，，因保險(xiǎn)險(xiǎn)車輛發(fā)發(fā)生意外外事故或或故障致致使保險(xiǎn)險(xiǎn)車輛無(wú)無(wú)法行駛駛，經(jīng)被被保險(xiǎn)人人申請(qǐng)，，保險(xiǎn)人人提供救救助。2、其他他附加險(xiǎn)險(xiǎn)代步車費(fèi)費(fèi)用險(xiǎn)被保險(xiǎn)人人需要租租用代步步車發(fā)生生的費(fèi)用用車上責(zé)任任險(xiǎn)致使保險(xiǎn)險(xiǎn)車輛上上所載貨貨物遭受受直接損損毀和車車上人員員的人身身傷亡而而依法應(yīng)應(yīng)承擔(dān)的的責(zé)任；；保障車上上貨物的的損失和和車上人人員的傷傷害。兩兩者的賠賠償限額額是分別別規(guī)定。。無(wú)過(guò)失責(zé)責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)車輛輛與非機(jī)機(jī)動(dòng)車輛輛、行人人發(fā)生交交通事故故，造成成對(duì)方人人員傷亡亡和財(cái)產(chǎn)產(chǎn)直接損損毀，保保險(xiǎn)車輛輛一方無(wú)無(wú)過(guò)失，，且被保保險(xiǎn)人拒拒絕賠償償未果，，被保險(xiǎn)險(xiǎn)人已經(jīng)經(jīng)支付并并無(wú)法追追回的費(fèi)費(fèi)用。2、其他他附加險(xiǎn)險(xiǎn)車載貨物物掉落責(zé)責(zé)任險(xiǎn)所載貨物物從車上上掉下致致使第三三者遭受受人身傷傷亡或財(cái)財(cái)產(chǎn)的直直接損毀毀車上貨物物責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)車輛輛上所載載貨物遭遭受直接接損毀車上人員員責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)車輛輛車上人人員遭受受人身傷傷亡交通事故故精神損損害賠償償險(xiǎn)無(wú)過(guò)錯(cuò)，，僅僅是是由于驚驚恐則除除外2、其他他附加險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)事故故善后處處理費(fèi)用用險(xiǎn)條款款包括律師師費(fèi)、訴訴訟費(fèi)、、第三者者受傷慰慰問金、、第三者者死亡慰慰問金不計(jì)免賠賠特約險(xiǎn)險(xiǎn)可選免賠賠額特約約條款投保人投投保時(shí)與與保險(xiǎn)人人協(xié)商一一個(gè)絕對(duì)對(duì)免賠額額法律服務(wù)務(wù)特約條條款提供法律律咨詢，，可以授授權(quán)保險(xiǎn)險(xiǎn)人代為為處理各各種法律律事宜。。五、保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)率因因素從車因素素車輛使用用性質(zhì)、、車輛種種類、車車輛特征征、車型型等從地因素素地區(qū)從人因素素是否指定定駕駛員員、肇事事記錄、、性別、、年齡、、駕齡、、職業(yè)、、婚姻狀狀況等等等保費(fèi)計(jì)算算方法：：加法和和乘法機(jī)動(dòng)車倆倆保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率制度度基本步驟驟：根據(jù)投保保車輛的的信息、、車輛用用途、座座位數(shù)/噸位數(shù)數(shù)、車輛輛使用年年限、第第三者責(zé)責(zé)任限額額等主要要費(fèi)率因因子直接接計(jì)算基基本保費(fèi)費(fèi)。根據(jù)駕駕駛員員年齡齡、駕駕齡次次要費(fèi)費(fèi)率因因子對(duì)對(duì)基本本保費(fèi)費(fèi)進(jìn)行行調(diào)整整，得得到最最終的的保費(fèi)費(fèi)。計(jì)算公公式乘法保保費(fèi)計(jì)計(jì)算公公式保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)=基基本保保費(fèi)××C1×C2××C3×………Cn。。基本保保費(fèi)來(lái)來(lái)源于于基本本保費(fèi)費(fèi)費(fèi)率率表；；C1、C2、、C3、………Cn為為各種種費(fèi)率率因子子的系系數(shù)。。中國(guó)國(guó)人保保、平平安保保險(xiǎn)、、華泰泰保險(xiǎn)險(xiǎn)、中中華聯(lián)聯(lián)合、、天安安等保保險(xiǎn)公公司均均采用用此種種乘法法公式式。加法保保費(fèi)計(jì)計(jì)算公公式保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)＝基基本保保費(fèi)××（1＋C1+C2+C3+………Cn）C1、C2、C3、、……Cn為各種費(fèi)費(fèi)率因子的的系數(shù)。太太平洋保險(xiǎn)險(xiǎn)是使用加加法保費(fèi)計(jì)計(jì)算公式的的唯一一家家公司。中國(guó)人民保保險(xiǎn)公司的的費(fèi)率制度度確定車輛的的使用用途途和車輛類類型，并確確定相應(yīng)的的主險(xiǎn)。家庭自用非營(yíng)業(yè)用車營(yíng)業(yè)用車特種車輛摩托車拖拉機(jī)客車貨車36座以下客車36座以上客車貨車黨政機(jī)關(guān)事業(yè)團(tuán)體企業(yè)出租單位租賃單位城市公交公路客運(yùn)出租單位租賃單位城市公交公路客運(yùn)根據(jù)不同的的地區(qū)選擇擇不同的費(fèi)費(fèi)率方案。。根據(jù)主要費(fèi)費(fèi)率因素計(jì)計(jì)算相應(yīng)的的基本保費(fèi)費(fèi)。根據(jù)次要費(fèi)費(fèi)率因子進(jìn)進(jìn)行保費(fèi)的的修正費(fèi)率的從車車因素中國(guó)人保太平洋保險(xiǎn)平安保險(xiǎn)華泰保險(xiǎn)車輛用途車輛用途車輛用途車輛用途車輛種類車輛種類車輛種類車輛種類產(chǎn)地產(chǎn)地產(chǎn)地車齡車齡（已使用年限相對(duì)值）車齡行使里程（公里）新車購(gòu)置價(jià)新車購(gòu)置價(jià)車輛品牌車輛品牌汽車安全性能安全裝置防盜裝置費(fèi)率的從人人因素中國(guó)人民保險(xiǎn)太平洋保險(xiǎn)平安保險(xiǎn)華泰保險(xiǎn)指定駕駛員指定駕駛員指定駕駛員固定駕駛員年齡主駕人年齡駕駛員年齡性別主駕人性別駕駛員性別駕齡駕駛員駕齡過(guò)去三年的平均賠付率（車隊(duì)）無(wú)交通違章記錄費(fèi)率的從地地因素中國(guó)人民保險(xiǎn)停放場(chǎng)所考慮有無(wú)固定停放場(chǎng)所，并適用于全車盜搶險(xiǎn)太平洋保險(xiǎn)行駛區(qū)域考慮出入境、境內(nèi)、省內(nèi)、指定區(qū)域，適用于所有險(xiǎn)種停放場(chǎng)所考慮固定車庫(kù)、自用車位、露天社會(huì)停車場(chǎng)、無(wú)固定停放場(chǎng)所，并適用于全車盜搶險(xiǎn)平安保險(xiǎn)行駛區(qū)域考慮本省內(nèi)或單程500公里以內(nèi)、中國(guó)境內(nèi)，適用于所有險(xiǎn)種停車場(chǎng)考慮無(wú)停車場(chǎng)、地上停車場(chǎng)、地下停車場(chǎng)，并適用于全車盜搶險(xiǎn)其他費(fèi)率因因素中國(guó)人民保險(xiǎn)太平洋保險(xiǎn)平安保險(xiǎn)華泰保險(xiǎn)直接業(yè)務(wù)/網(wǎng)上投保銷售渠道投保方式無(wú)賠款優(yōu)待無(wú)賠款折扣無(wú)賠款折扣無(wú)索賠折扣一次投保車輛數(shù)承保數(shù)量團(tuán)車系數(shù)多險(xiǎn)種同時(shí)投保完整的維護(hù)保養(yǎng)記錄提供詳細(xì)信息大額保費(fèi)一次全額付款金額投保年度事故責(zé)任免賠率第二節(jié)沿海、內(nèi)河河船舶保險(xiǎn)險(xiǎn)一、保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的在中國(guó)境內(nèi)內(nèi)水域，依依照中國(guó)法法律、法規(guī)規(guī)和規(guī)章進(jìn)進(jìn)行合法登登記注冊(cè)，，從事合法法營(yíng)運(yùn)或作作業(yè)航行的的船舶。包括海船、、河船和其其他可視為為船舶的水水上移動(dòng)或或浮動(dòng)的裝裝置。船舶包包括船船殼應(yīng)應(yīng)該配配備的的機(jī)器器、設(shè)設(shè)備、、儀器器和索索具。。船上的的燃料料、物物料、、給養(yǎng)養(yǎng)、淡淡水等等財(cái)產(chǎn)產(chǎn)不屬屬于保保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的的范圍圍。用于軍軍事目目的的的船舶舶和漁漁業(yè)船船舶不不屬于于保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的范圍圍。二、保保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任A、全損險(xiǎn)險(xiǎn)：自自然災(zāi)災(zāi)害和和意外外事故故造成成的全全損。。八級(jí)以以上大大風(fēng)、、洪水水、地地震、、海嘯嘯、雷雷擊、、崖崩崩、滑滑坡、、泥石石流、、冰凌凌；火火災(zāi)、、爆炸炸；碰碰撞、、觸碰碰；擱擱淺、、觸礁礁；上上述災(zāi)災(zāi)害或或事故故引起起的船船舶傾傾覆、、沉沒沒；船舶失失蹤達(dá)達(dá)6個(gè)個(gè)月以以上仍仍無(wú)下下落則則為推推定全全損。。B、一切險(xiǎn)險(xiǎn)上述六六項(xiàng)原原因所所造成成的保保險(xiǎn)船船舶的的全損損或部部分損損失碰撞、、觸碰碰責(zé)任任；對(duì)對(duì)每次次碰撞撞責(zé)任任僅負(fù)負(fù)責(zé)四四分之之三共同海海損分分?jǐn)偨鸾痤~；；合理的的施救救費(fèi)用用三、除除外責(zé)責(zé)任不適航航（船船體本本身及及機(jī)械械設(shè)備備；人人員配配備、、裝運(yùn)運(yùn)貨物物和配配載））正常維維修和和磨損損浪損、、座淺淺被保險(xiǎn)險(xiǎn)人及及其代代表（（包括括船長(zhǎng)長(zhǎng)）的的故意意行為為或違違法犯犯罪行行為清理航航道（（沉沒沒全損損后強(qiáng)強(qiáng)行打打撈））、污污染和和清理理污染染的費(fèi)費(fèi)用間接損損失絕對(duì)除除外：：戰(zhàn)爭(zhēng)爭(zhēng)、軍軍事行行動(dòng)、、政府府征用用、沒沒收2003年年2月月22日，，“遼遼旅渡渡7””客滾滾船從從大連連旅順順新港港碼頭頭出發(fā)發(fā)，前前往山山東龍龍口。。17：40分分，““遼旅旅渡7”客客滾船船在渤渤海海海峽北北砣磯磯島西西北8海里里處沉沉沒，，造成成至少少4人人死亡亡。在在大連連渤海海輪船船公司司就““遼旅旅渡7”客客滾船船與太太平洋洋保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司簽訂訂的保保險(xiǎn)合合同上上顯示示：““遼旅旅渡7”客客滾船船重451噸，，于1980年年2月月在日日本制制造，，已經(jīng)經(jīng)有20多多年的的船齡齡。保保險(xiǎn)內(nèi)內(nèi)容包包括：：船舶舶一切切險(xiǎn)，，保險(xiǎn)險(xiǎn)金額額為1000萬(wàn)萬(wàn)元；；附加加險(xiǎn)：：4/4碰碰撞責(zé)責(zé)任+10人船船員責(zé)責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)+20人人旅客客責(zé)任任險(xiǎn)等等。保保險(xiǎn)日日期從從2002年9月24日日到2003年年9月月23日。。調(diào)查發(fā)發(fā)現(xiàn)，，風(fēng)大大是事事故的的主要要原因因。22日日當(dāng)天天的天天氣預(yù)預(yù)報(bào)報(bào)報(bào)告的的風(fēng)向向是東東風(fēng)，，風(fēng)力力6-7級(jí)級(jí)，實(shí)實(shí)際上上當(dāng)時(shí)時(shí)的風(fēng)風(fēng)向是是西北北風(fēng)，，風(fēng)力力達(dá)到到了8級(jí)強(qiáng)強(qiáng)風(fēng)。。然而而，另另一種種說(shuō)法法是““船上上裝的的貨物物太多多了，，并且且沒有有好的的固定定措施施。當(dāng)當(dāng)時(shí)把把車開開進(jìn)船船倉(cāng)之之后，，都是是自己己去拿拿木楔楔子塞塞住前前后輪輪，木木楔子子就堆堆在一一邊。。”當(dāng)當(dāng)時(shí)時(shí)，““遼旅旅渡7”客客滾船船裝了了15輛汽汽車，，屬于于超載載。四、保險(xiǎn)期限和和保險(xiǎn)金額額船齡在3年以內(nèi)的視視為新船，，按照重置置價(jià)值確定定。船齡在3年以上的視視為舊船，，按實(shí)際價(jià)價(jià)值確定，，或協(xié)商確確定。五、賠償處處理沿海、內(nèi)河河船舶保險(xiǎn)險(xiǎn)一切險(xiǎn)的的保險(xiǎn)金額額適用于保保險(xiǎn)船舶本本身的損失失、碰撞責(zé)責(zé)任所致的的損失、以以及共同海海損及施救救救助費(fèi)用用三個(gè)方面面，因此保保險(xiǎn)人應(yīng)嚴(yán)嚴(yán)格區(qū)分并并分別在各各自的一個(gè)個(gè)保額（即即船舶的保保險(xiǎn)金額））內(nèi)計(jì)算賠賠款。然后再根據(jù)據(jù)賠償規(guī)定定計(jì)算應(yīng)賠賠金額。全部損失船舶全損按按照保險(xiǎn)金金額賠償。。但保險(xiǎn)金金額高于實(shí)實(shí)際價(jià)值時(shí)時(shí)，計(jì)算賠賠償時(shí)以不不超過(guò)出險(xiǎn)險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)實(shí)際價(jià)值計(jì)計(jì)算賠償。。保險(xiǎn)船舶航航行中失蹤蹤6個(gè)月以以上，可作作全損處理理，按保險(xiǎn)險(xiǎn)金額賠償償部分損失新船按實(shí)際際發(fā)生的損損失、費(fèi)用用賠償，但但保險(xiǎn)金額額低于保險(xiǎn)險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，，按保險(xiǎn)金金額與該保保險(xiǎn)價(jià)值的的比例計(jì)算算賠償。舊船按保險(xiǎn)險(xiǎn)金額與投投保時(shí)或出出險(xiǎn)時(shí)的新新船重置價(jià)價(jià)值的比例例計(jì)算賠償償，兩者以以價(jià)高的為為準(zhǔn)。部分損失的的賠償金額額以不超過(guò)過(guò)保險(xiǎn)金額額或?qū)嶋H價(jià)價(jià)值為限，，兩者以低低的為準(zhǔn)。。但無(wú)論一次次或多次累累計(jì)的賠款款等于保險(xiǎn)險(xiǎn)金額的全全數(shù)時(shí)（含含免賠額）），則保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任即行行終止。船舶碰撞、觸觸碰責(zé)任的賠賠償在保險(xiǎn)金額限限度內(nèi)應(yīng)遵循循按過(guò)失責(zé)任任賠償?shù)脑瓌t則：“全過(guò)失失全賠，無(wú)過(guò)過(guò)失不賠，有有過(guò)失分?jǐn)偂薄薄Ｒ虮ｋU(xiǎn)船舶的的碰撞責(zé)任所所致被碰撞船船舶及所載貨貨物的損失應(yīng)應(yīng)合并計(jì)算，，碰撞責(zé)任的的累計(jì)最高賠賠償金額以保保險(xiǎn)金額為限限。每次碰撞、觸觸碰責(zé)任僅負(fù)負(fù)責(zé)賠償金額額的四分之三三。甲乙兩船碰撞撞，經(jīng)港監(jiān)裁裁決，甲船負(fù)負(fù)70%的過(guò)失責(zé)任，，乙船負(fù)30%的過(guò)失責(zé)任。。甲船損失30萬(wàn)元，甲甲船所載貨物物損失70萬(wàn)元，乙船損損失60萬(wàn)元元，乙船所載載貨物損失140萬(wàn)元。兩船都都向保險(xiǎn)公司司投保了沿海海、內(nèi)河船舶舶保險(xiǎn)一切險(xiǎn)險(xiǎn)，計(jì)算各自自保險(xiǎn)公司的的賠償金額。。總損失：30+70+60+140=300甲承擔(dān)：300*70%=210乙承擔(dān)：300*30%=90即甲自己承擔(dān)擔(dān)100萬(wàn)，，并付乙110萬(wàn)，乙自自己承擔(dān)90萬(wàn)損失甲保險(xiǎn)人：甲船損失：30*70%=21萬(wàn)甲船責(zé)責(zé)任：（60+140））*70%*75%=105萬(wàn)乙保險(xiǎn)險(xiǎn)人：：乙船損損失：：60*30%=18萬(wàn)萬(wàn)乙船責(zé)責(zé)任：（30+70）*30%*75%=22.5萬(wàn)共同海海損、、施救救及救救助費(fèi)費(fèi)用、、救助助報(bào)酬酬的賠賠償共同海海損按按《北北京理理算規(guī)規(guī)則》》賠償償應(yīng)當(dāng)當(dāng)由保保險(xiǎn)船船舶攤攤負(fù)的的共同同海損損犧牲牲和費(fèi)費(fèi)用。。保險(xiǎn)船舶舶發(fā)生共共同海損損事故時(shí)時(shí)，對(duì)施施救、救救助費(fèi)用用、救助助報(bào)酬的的賠償，，保險(xiǎn)人人只負(fù)責(zé)責(zé)獲救的的船舶價(jià)價(jià)值與獲獲救的船船、貨、、運(yùn)費(fèi)總總價(jià)值的的比例分分?jǐn)偛糠址帧＠}：A輪的保保險(xiǎn)金額額為2000萬(wàn)萬(wàn)元（足足額投保保），所所載貨物物價(jià)值為為4000萬(wàn)元元。發(fā)生生保險(xiǎn)事事故后，，經(jīng)施救救、救助助，獲救救船舶價(jià)價(jià)值為1200萬(wàn)元，，獲救貨貨物價(jià)值值為2800萬(wàn)萬(wàn)元，獲獲救運(yùn)費(fèi)費(fèi)為200萬(wàn)元元，施救救、救助助費(fèi)用、、救助報(bào)報(bào)酬共計(jì)計(jì)400萬(wàn)元。。計(jì)算算保險(xiǎn)險(xiǎn)人人應(yīng)應(yīng)負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)賠賠償償船船舶舶的的施施救救、、救救助助費(fèi)費(fèi)用用、、救救助助報(bào)報(bào)酬酬。六、、沿海海、、內(nèi)內(nèi)河河船船舶舶附加加保保險(xiǎn)險(xiǎn)拖輪輪責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)：：承承保保保保險(xiǎn)險(xiǎn)拖拖輪輪拖拖帶帶他他船船時(shí)時(shí)發(fā)發(fā)生生的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)事事故故，，對(duì)對(duì)被被拖拖帶帶船船舶舶和和所所載載貨貨物物的的損損失失。。船主主對(duì)對(duì)旅旅客客責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn):此此保保險(xiǎn)險(xiǎn)承承保保保保險(xiǎn)險(xiǎn)船船舶舶在在運(yùn)運(yùn)輸輸過(guò)過(guò)程程中中發(fā)發(fā)生生自自然然災(zāi)災(zāi)害害或或意意外外事事故故造造成成船船舶舶上上旅旅客客死死亡亡或或傷傷殘殘。六、、沿海海、、內(nèi)內(nèi)河河船船舶舶附加加保保險(xiǎn)險(xiǎn)船主主對(duì)對(duì)船船員員旅旅客客責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn):保保險(xiǎn)險(xiǎn)船船舶舶在在航航行行運(yùn)運(yùn)輸輸或或停停泊泊中中船船上上在在崗崗船船員員發(fā)發(fā)生生死死亡亡或或傷傷殘殘，，根根據(jù)據(jù)勞勞動(dòng)動(dòng)合合同同或或法法律律，，依依法法應(yīng)應(yīng)由由船船東東對(duì)對(duì)船船員員承承擔(dān)擔(dān)的的醫(yī)醫(yī)療療費(fèi)費(fèi)、、住住院院費(fèi)費(fèi)和和傷傷殘殘、、死死亡亡補(bǔ)補(bǔ)償償費(fèi)費(fèi)，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)賠賠償償。。附加加四四分分之之一一碰碰撞撞、、觸觸碰碰責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn):負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)賠賠償償《《沿沿海海內(nèi)內(nèi)河河船船舶舶保保險(xiǎn)險(xiǎn)條條款款》》中中船船舶舶碰碰撞撞、、觸觸碰碰責(zé)責(zé)任任不不負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)賠賠償償?shù)牡乃乃姆址种灰徊坎糠址郑谠诒１ｋU(xiǎn)險(xiǎn)期期間間內(nèi)內(nèi)一一次次或或累累計(jì)計(jì)最最高高賠賠償償額額以以船船舶舶保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金額額四四分分之之一一為為限限。。附加加四四分分之之三三碰碰撞撞、、觸觸碰碰責(zé)責(zé)任任，，共共同同海海損損、、施施救救及及救救助助保保險(xiǎn)險(xiǎn):本本保保險(xiǎn)險(xiǎn)負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)賠賠償償《《沿沿海海內(nèi)內(nèi)河河船船舶舶保保險(xiǎn)險(xiǎn)條條款款》》中中船船舶舶四四分分之之三三碰碰撞撞、、觸觸碰碰責(zé)責(zé)任任和和共共同同海海損損、、施施救救及及救救助助等等產(chǎn)產(chǎn)生生的的責(zé)責(zé)任任、、損損失失和和費(fèi)費(fèi)用用。。第三節(jié)飛機(jī)保險(xiǎn)空難經(jīng)常發(fā)生生1999年2月24日，，西南航空公公司的圖-154客機(jī)在在溫州失事。。2000年6月22日，，武漢航空公公司從恩施飛飛往武漢的運(yùn)運(yùn)七客機(jī)在武武漢市漢陽(yáng)區(qū)區(qū)永豐鄉(xiāng)漢江江南岸墜毀，，造成38名名機(jī)上乘客和和4名機(jī)組人人員死亡，7名地面人員員遇難，這是是當(dāng)年國(guó)內(nèi)最最大的航空事事故。承保該該客機(jī)飛機(jī)綜綜合險(xiǎn)的太保保武漢分公司司賠償了機(jī)身身險(xiǎn)、第三者者責(zé)任險(xiǎn)、旅旅客法定責(zé)任任險(xiǎn)和部分施施救費(fèi)用，共共計(jì)2475萬(wàn)元。2002年4月15日中中國(guó)國(guó)際航空空公司的釜山山空難，造成成一架波音767飛機(jī)全全損，機(jī)身價(jià)價(jià)值4500萬(wàn)美元；2004年11月21日日，東方航空空公司的小型型飛機(jī)又在包包頭墜毀。2008年日日6月15日日16時(shí)30分左右，一一架中國(guó)飛龍龍專業(yè)航空公公司執(zhí)行航空空物探任