29十一月2022再保險知識簡介和分保計算26十一月2022再保險知識簡介和分保計算1內容提要1.再保險基礎知識2.再保險的分類3.再保業務處理及系統實現4.再保險業務管理平臺數據流轉5.再保險學習建議Q&A內容提要1.再保險基礎知識2再保險基礎知識(1.1)再保險的基本概念:再保險(Reinsurance)也叫分保，是指保險人將其承擔的保險業務，以承保形式，部分轉移給其他保險人。再保險的基本職能:分散風險，把一個保險人承擔的自然災害和意外事故的責任在同意共同承擔的同業之間進行分攤。再保險基礎知識(1.1)再保險的基本概念:3再保險基礎知識(1.2)再保險與保險的關系:再保險是保險的一種，由保險派生發展而來，保險是再保險的基礎和前提，而再保險是保險的后盾和保障。再保險基礎知識(1.2)再保險與保險的關系:4再保險基礎知識(1.3)合同當事人保險標的保險投保人和保險人財物等再保險保險人和再保險人分出公司的責任再保險基礎知識(1.3)合同當事人保險標的保險投保人和保險人5再保險基礎知識(1.4)再保險與共保的關系:共同保險(co-insurance)是由兩家以上的保險人聯合直接承保同一標的、同一保險利益、同一風險責任而總保險金額不超過保險標的可保價值的保險。共同保險的各保險人在各自承保金額限度內對被保險人負賠款責任。共同保險往往是在保險標的風險或保額巨大時，一家保險公司承保能力有限，由投保人同時與多家保險公司協商建立聯合的保險關系，如農業保險、衛星保險均可采用這種承保方式。共同保險與再保險均具有分散風險、擴大承保能力、穩定經營成果的功效，但相對于再保險而言，共同保險費時費事，處理起來不便，一般較少采用。再保險基礎知識(1.4)再保險與共保的關系:6再保險基礎知識(1.5)再保險與共保的區別(1):共同保險屬于風險的第一次分散，而再保險是第二次分散。共同保險對風險分散是橫向的，再保險對風險的分散是縱向的。就保險公司同投保人（被保險人）之間的法律關系而言，在共同保險保險中，投保人與各共同并立的保險公司是直接關系，而在再保險中，投保人僅一個保險公司有直接關系，其他保險公司隨后與這一保險公司成一列縱隊的關系。共同保險較再保險而言，一是要求共同保險的保險人必須在同一地點，二是手續繁瑣，投保人必須與每一個共同保險人洽商有關保險事宜，而保險人之間的商議也輾轉費時。再保險則不受限制。但現在發展是共同保險有接近再保險的趨勢，如幾家保險公司以某一保險公司的名義承保，然后按每一保險公司按一定比例分擔發生的任何損失。

再保險基礎知識(1.5)再保險與共保的區別(1):7再保險基礎知識(1.6)再保險與共保的區別(2):再保險基礎知識(1.6)再保險與共保的區別(2):8再保險基礎知識(1.6)再保險的作用（1）再保險對分保分出人的作用分散風險、均衡業務質量控制責任，穩定業務經營擴大承保能力，增加業務質量降低營業成本，提高經濟效益增加可運營資金再保險基礎知識(1.6)再保險的作用（1）9再保險基礎知識(1.6)再保險的作用（2）再保險對分保接受人的作用擴大風險分散面節省營業費用借鑒經驗的重要途徑再保險對被保險人的作用加強安全保障簡化投保手續提高企業信用支持自辦保險再保險基礎知識(1.6)再保險的作用（2）10再保險基礎知識(2.1)再保險的分類按再保險的實施方法分類

自愿再保險

原保險人和再保險人雙方根據自愿原則，約定雙方各自的權利和義務、確定再保險合同條件和收益。強制再保險又稱法定再保險，由國家的法律或法令規定，必須向國家再保險公司或指定的再保險公司進行的再保險。再保險基礎知識(2.1)再保險的分類11再保險基礎知識(2.2)按再保險的安排范圍分類國內再保險

只在本國范圍內進行安排的再保險。此類業務一般限額較低、風險較小。

國際再保險

對于限額高、風險大的項目，國內市場可能難以容納，需要在世界范圍內進行再保險。

再保險基礎知識(2.2)按再保險的安排范圍分類12再保險基礎知識(2.3)按再保險的安排方式分類臨時再保險(FacultativeReinsurance)

根據業務需要，臨時選擇分保接受人，經協商達成協議，逐筆成交。合同再保險(TreatyReinsurance)

由保險人與再保險人用簽定合同的方式確定雙方的再保險關系，在一定時期內對一宗或一類業務，進行締約人之間的約束性的再保險。

預約再保險(opencover)介于合同和臨時分保之間的一種分保方式。再保險基礎知識(2.3)按再保險的安排方式分類13再保險基礎知識(2.4)按再保險的責任限制分類比例再保險

以保額為基礎確定自留額和分保額。非比例再保險

以賠款為基礎確定自負責任和分保責任。首先規定原保險人負擔的賠償限額(自留損失)，超過這一限度的賠款由再保險人承擔責任。(險位超賠,事故超賠,賠付率超賠)再保險基礎知識(2.4)按再保險的責任限制分類14再保險基礎知識(2.5)再保險合約的分類成數分保合同溢額分保合同一攬子分保合同轉分保合同超額賠款分保合同再保險基礎知識(2.5)再保險合約的分類15再保險基礎知識(2.6)成數分保（quotasharereinsurance）原保險人將每一危險單位的保險金額按照約定的比率分給再保險人的再保險方式。要素：分出比例、合約限額計算方法：不論分出公司承保的每一危險單位的保額大小，只要是在合約規定的限額之內，都按照雙方約定的比率進行分配和分攤。再保險基礎知識(2.6)成數分保（quotasharer16再保險基礎知識(2.7)成數分保計算實例假設一成數再保險合約，每一危險單位的最高限額規定為500萬元，自留部分為45％，分出部分為55％，則合約雙方的責任分配表如下：

單位：元保險金額自留部分45%分出部分55%其他800,000360,000440,00002,000,000900,0001,100,00005,000,0002,250,0002,750,00006,000,0002,250,0002,750,0001,000,000再保險基礎知識(2.7)成數分保計算實例保險金額自留部分4517再保險基礎知識(2.8)溢額分保（surplusreinsurance）保險人與再保險人簽訂協議，對每個危險單位確定一個由保險人承擔的自留額，保險金額超過自留額的部分稱為溢額，分給再保險人承擔。要素：危險單位、自留額、線數、【合約限額】計算方法：如果某一業務的保險金額在自留額之內，就無需辦理分保，只有在保險金額超過自留額時，才將超過部分分給溢額再保險人。再保險基礎知識(2.8)溢額分保（surplusreins18再保險基礎知識(2.9)溢額分保要素：自留額、線數、【合約限額】再保險基礎知識(2.9)溢額分保19再保險基礎知識(2.10)溢額分保計算實例

假設某溢額分保合約的自留額為40萬元，線數為3，有3筆業務，溢額分保的責任、保費和賠款分擔結果如下表所示：單位：元業務次序總額100％自留部分分出部分保險金額保費賠款保險金額保費賠款保險金額比例保費賠款1400,000800400400,00080040000002800,0001,600600400,000800300400,00050%80030032,000,0004,0008,000400,000+400,000800+8001,600+1,6001,200,00060%2,4004,800合計3,200,0006,4009,0001,600,0003,2003,9001,600,000－3,2005,100再保險基礎知識(2.10)溢額分保計算實例業務總額100％自20再保險基礎知識(2.10)一攬子分保合同(BouquetReinsuranceTreaty)

將不同險類險種的業務組織安排在一起進行再保險，多采用成數分保的安排方式。轉分保合同(RetrocessionTreaty)

分保接受人參加再保險業務后，為了減少自身承擔的責任，通過合同分保方式將一部分或全部責任轉分給其他再保險人。再保險基礎知識(2.10)一攬子分保合同(BouquetR21再保險基礎知識(1.11)非比例再保險險位超額賠款：以每一危險單位所發生的賠款金額來計算自負責任限額和分保限額。事故超額賠款：以一次巨災事故中多數危險單位的責任累積為基礎來分攤賠款。損失中止超賠或賠付率超賠：是按年度賠款累計損失數字或按賠款與保費的比例來計算自負責任和分保責任額。再保險基礎知識(1.11)非比例再保險22再保業務處理及系統實現(3.1)PICC再保險業務管理平臺業務處理范圍直接業務獲取分出業務處理臨分/合約帳務處理帳單結付處理分入業務處理手工帳業務處理【系統帳業務處理】合約管理超賠業務處理再保業務處理及系統實現(3.1)PICC再保險業務管理平臺業23再保業務處理及系統實現(3.2)PICC再保險業務管理平臺業務處理特點和直接業務系統連接緊密分出靈活,可操作性強

協議分出固定而穩定的分出(類似法定)

特約臨分分出被保險人提出的分出約定

合約分出(成數,溢額)和再保險公司長期穩定的分出合約

普通臨分分出合約保障范圍外的,臨分分出安排業務財務結合緊密

具體實現請參照系統功能再保業務處理及系統實現(3.2)PICC再保險業務管理平臺業24PICC業務處理流程PICC業務處理流程25再保險業務管理平臺數據流轉(4.1)再保險業務管理平臺數據流轉(4.1)26再保險業務管理平臺數據流轉(4.2)再保險業務管理平臺數據流轉(4.2)27再保險業務管理平臺數據流轉(4.3)再保險業務管理平臺數據流轉(4.3)28再保險學習建議(5.1)再保險業務在不斷發展，需要注意學習和積累。業務理論結合各公司業務實際，會抽象和歸納。學習再保險業務知識的同時要對周邊系統也要有所關注。再保險業務涉及范圍廣，數據精度要求高，且需要綜合分析內容多，需提高邏輯思維能力，并培養數字敏感性。再保險學習建議(5.1)再保險業務在不斷發展，需要注意學習和2929十一月2022再保險知識簡介和分保計算26十一月2022再保險知識簡介和分保計算30內容提要1.再保險基礎知識2.再保險的分類3.再保業務處理及系統實現4.再保險業務管理平臺數據流轉5.再保險學習建議Q&A內容提要1.再保險基礎知識31再保險基礎知識(1.1)再保險的基本概念:再保險(Reinsurance)也叫分保，是指保險人將其承擔的保險業務，以承保形式，部分轉移給其他保險人。再保險的基本職能:分散風險，把一個保險人承擔的自然災害和意外事故的責任在同意共同承擔的同業之間進行分攤。再保險基礎知識(1.1)再保險的基本概念:32再保險基礎知識(1.2)再保險與保險的關系:再保險是保險的一種，由保險派生發展而來，保險是再保險的基礎和前提，而再保險是保險的后盾和保障。再保險基礎知識(1.2)再保險與保險的關系:33再保險基礎知識(1.3)合同當事人保險標的保險投保人和保險人財物等再保險保險人和再保險人分出公司的責任再保險基礎知識(1.3)合同當事人保險標的保險投保人和保險人34再保險基礎知識(1.4)再保險與共保的關系:共同保險(co-insurance)是由兩家以上的保險人聯合直接承保同一標的、同一保險利益、同一風險責任而總保險金額不超過保險標的可保價值的保險。共同保險的各保險人在各自承保金額限度內對被保險人負賠款責任。共同保險往往是在保險標的風險或保額巨大時，一家保險公司承保能力有限，由投保人同時與多家保險公司協商建立聯合的保險關系，如農業保險、衛星保險均可采用這種承保方式。共同保險與再保險均具有分散風險、擴大承保能力、穩定經營成果的功效，但相對于再保險而言，共同保險費時費事，處理起來不便，一般較少采用。再保險基礎知識(1.4)再保險與共保的關系:35再保險基礎知識(1.5)再保險與共保的區別(1):共同保險屬于風險的第一次分散，而再保險是第二次分散。共同保險對風險分散是橫向的，再保險對風險的分散是縱向的。就保險公司同投保人（被保險人）之間的法律關系而言，在共同保險保險中，投保人與各共同并立的保險公司是直接關系，而在再保險中，投保人僅一個保險公司有直接關系，其他保險公司隨后與這一保險公司成一列縱隊的關系。共同保險較再保險而言，一是要求共同保險的保險人必須在同一地點，二是手續繁瑣，投保人必須與每一個共同保險人洽商有關保險事宜，而保險人之間的商議也輾轉費時。再保險則不受限制。但現在發展是共同保險有接近再保險的趨勢，如幾家保險公司以某一保險公司的名義承保，然后按每一保險公司按一定比例分擔發生的任何損失。

再保險基礎知識(1.5)再保險與共保的區別(1):36再保險基礎知識(1.6)再保險與共保的區別(2):再保險基礎知識(1.6)再保險與共保的區別(2):37再保險基礎知識(1.6)再保險的作用（1）再保險對分保分出人的作用分散風險、均衡業務質量控制責任，穩定業務經營擴大承保能力，增加業務質量降低營業成本，提高經濟效益增加可運營資金再保險基礎知識(1.6)再保險的作用（1）38再保險基礎知識(1.6)再保險的作用（2）再保險對分保接受人的作用擴大風險分散面節省營業費用借鑒經驗的重要途徑再保險對被保險人的作用加強安全保障簡化投保手續提高企業信用支持自辦保險再保險基礎知識(1.6)再保險的作用（2）39再保險基礎知識(2.1)再保險的分類按再保險的實施方法分類

自愿再保險

原保險人和再保險人雙方根據自愿原則，約定雙方各自的權利和義務、確定再保險合同條件和收益。強制再保險又稱法定再保險，由國家的法律或法令規定，必須向國家再保險公司或指定的再保險公司進行的再保險。再保險基礎知識(2.1)再保險的分類40再保險基礎知識(2.2)按再保險的安排范圍分類國內再保險

只在本國范圍內進行安排的再保險。此類業務一般限額較低、風險較小。

國際再保險

對于限額高、風險大的項目，國內市場可能難以容納，需要在世界范圍內進行再保險。

再保險基礎知識(2.2)按再保險的安排范圍分類41再保險基礎知識(2.3)按再保險的安排方式分類臨時再保險(FacultativeReinsurance)

根據業務需要，臨時選擇分保接受人，經協商達成協議，逐筆成交。合同再保險(TreatyReinsurance)

由保險人與再保險人用簽定合同的方式確定雙方的再保險關系，在一定時期內對一宗或一類業務，進行締約人之間的約束性的再保險。

預約再保險(opencover)介于合同和臨時分保之間的一種分保方式。再保險基礎知識(2.3)按再保險的安排方式分類42再保險基礎知識(2.4)按再保險的責任限制分類比例再保險

以保額為基礎確定自留額和分保額。非比例再保險

以賠款為基礎確定自負責任和分保責任。首先規定原保險人負擔的賠償限額(自留損失)，超過這一限度的賠款由再保險人承擔責任。(險位超賠,事故超賠,賠付率超賠)再保險基礎知識(2.4)按再保險的責任限制分類43再保險基礎知識(2.5)再保險合約的分類成數分保合同溢額分保合同一攬子分保合同轉分保合同超額賠款分保合同再保險基礎知識(2.5)再保險合約的分類44再保險基礎知識(2.6)成數分保（quotasharereinsurance）原保險人將每一危險單位的保險金額按照約定的比率分給再保險人的再保險方式。要素：分出比例、合約限額計算方法：不論分出公司承保的每一危險單位的保額大小，只要是在合約規定的限額之內，都按照雙方約定的比率進行分配和分攤。再保險基礎知識(2.6)成數分保（quotasharer45再保險基礎知識(2.7)成數分保計算實例假設一成數再保險合約，每一危險單位的最高限額規定為500萬元，自留部分為45％，分出部分為55％，則合約雙方的責任分配表如下：

單位：元保險金額自留部分45%分出部分55%其他800,000360,000440,00002,000,000900,0001,100,00005,000,0002,250,0002,750,00006,000,0002,250,0002,750,0001,000,000再保險基礎知識(2.7)成數分保計算實例保險金額自留部分4546再保險基礎知識(2.8)溢額分保（surplusreinsurance）保險人與再保險人簽訂協議，對每個危險單位確定一個由保險人承擔的自留額，保險金額超過自留額的部分稱為溢額，分給再保險人承擔。要素：危險單位、自留額、線數、【合約限額】計算方法：如果某一業務的保險金額在自留額之內，就無需辦理分保，只有在保險金額超過自留額時，才將超過部分分給溢額再保險人。再保險基礎知識(2.8)溢額分保（surplusreins47再保險基礎知識(2.9)溢額分保要素：自留額、線數、【合約限額】再保險基礎知識(2.9)溢額分保48再保險基礎知識(2.10)溢額分保計算實例

假設某溢額分保合約的自留額為40萬元，線數為3，有3筆業務，溢額分保的責任、保費和賠款分擔結果如下表所示：單位：元業務次序總額100％自留部分分出部分保險金額保費賠款保險金額保費賠款保險金額比例保費賠款1400,000800400400,00080040000002800,0001,600600400,000800300400,00050%80030032,000,0004,0008,000400,000+400,000800+8001,600+1,6001,200,00060%2,4004,800合計3,200,0006,4009,0001,600,0003,2003,9001,600,000－3,2005,100再保險基礎知識(2.10)溢額分保計算實例業務總額100％自49再保險基礎知識(2.10)一攬子分保合同(BouquetReinsuranceTreaty)

將不同險類險種的業務組織安排在一起進行再保險，多采用成數分保的安排方式。轉分保合同(RetrocessionTreaty)

分保接受人參加再保險業務后，為了減少自身承擔的責任，通過合同分保方式將一部分或全部責任轉分給其他再保險人。