《初級銀行從業資格之初級個人理財》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據進行了承兌，但未記載承兌日期。

A.自該匯票轉讓給戊公司之日起10日

B.自該匯票轉讓給戊公司之日起1個月

C.自該匯票到期日起10日

D.自該匯票到期日起1個月【答案】C2、當代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現是（）。

A.極易變現

B.可以保值增值

C.可以儲藏

D.抗風險能力強【答案】A3、（2018年真題）下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

B.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

C.格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款

D.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明【答案】B4、（2018年真題）下列關于保險相關要素的表述，錯誤的是（）。

A.保險人有履行承擔保險責任或給付保險金的義務

B.投保人和被保險人不能是同一人

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議

D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人【答案】B5、（2017年真題）商業銀行開展個人理財業務存在（）情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。

A.未按規定進行風險揭示和信息披露

B.未按規定進行客戶評估

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.未按規定建立相關風險管理制度和管理體系【答案】D6、（2019年真題）在銷售代理理財產品時，要有適合的產品、適合的客戶、適合的網點、適合的銷售人員。即應遵照銀行代理理財產品銷售的（）原則。

A.適當性

B.避免利益沖突

C.客觀性

D.誠實守信【答案】A7、（2018年真題）與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人是指（）。

A.被保險人

B.保險代理人

C.投保人

D.受益人【答案】C8、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。

A.學校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B9、2016年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000【答案】A10、下列哪一項不屬于人壽保險（）

A.傳統人壽保險

B.年金保險

C.人身保險新型產品

D.意外傷害保險【答案】D11、理財規劃服務合同宜采用（）。

A.書面形式

B.默示形式

C.見證形式

D.口頭形式【答案】A12、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升【答案】B13、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括（）。

A.風險大

B.流動性較差

C.期限長

D.收益波動較低【答案】D14、（2019年真題）王先生購買了一套價值400萬元的房產，首付160萬元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%，按月等額本息還款，則王先生每月的還款額為（）萬元。

A.2

B.2.2

C.2.3

D.2.1【答案】A15、()是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現金紅利

B.增額紅利

C.派發新股

D.其他【答案】A16、根據《民法典》的規定，()情形下合同中的免責條款無效。

A.因重大過失造成對方財產損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】A17、境內個人有（）情形，不必經外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉入國內結匯

D.對外轉夥財產需購付匯【答案】B18、一般而言，債券不具有以下特征()。

A.流動性

B.償還性

C.高風險性

D.收益性【答案】C19、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.個人興趣愛好

B.獎金收入

C.資產與負債額

D.客戶的投資規?！敬鸢浮緼20、下列關于收藏品投資的說法中，不正確的是()。

A.一般流動性較差

B.價格波動受投資者喜好及追捧程度的影響

C.收益率較高，適合普通投資者投資

D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關知識【答案】C21、（2021年真題）李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇:A方案，現在存入一筆錢，按照每年4.5%的單利計息；B方案，現在存入一筆錢，按照每年4%的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。

A.兩個方案不能比較

B.選擇A方案

C.兩個方案一樣，任選一個

D.選擇B方案【答案】B22、下列哪一項不屬于銀行代理信托產品的風險？（）

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托中介風險

D.流動性風險【答案】C23、（2018年真題）假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.11％

B.10％

C.5％

D.10.25％【答案】D24、（）具有利滾利的特性，可以產生投資收益倍增的效應，并且時間越長，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.復利

D.單利【答案】C25、下列關于收集客戶財務信息的具體步驟，描述錯誤的是()。

A.制定系統性收集客戶信息的框架

B.引導客戶，使之理解收集信息的必要性

C.理財師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒

D.具體提問時，盡量使對方放松警惕，多聊些其他問題【答案】D26、下列哪一項不屬于私人銀行業務的特征（）

A.準入門檻高

B.服務種類齊全

C.綜合化服務

D.重視客戶關系【答案】B27、現金管理類理財產品具有投資期()的特點。

A.短

B.長

C.適中

D.不受限制【答案】A28、商業銀行的QDII產品投資行為被禁止的是（）。

A.投資于銀保監會合作監管市場上市的股票

B.銀保監會合作監管市場的監管機構所批準或登記注冊的公募基金

C.具有固定收益性質的票據和債券

D.實物商品衍生品【答案】D29、下列基金中，基金規模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金【答案】C30、（2018年真題）如果投資者預期某項資產的市場價格將會上漲，那么他可以（）。

A.買入看跌期權

B.賣出看漲期權

C.賣出該項資產

D.買入看漲期權【答案】D31、（2017年真題）夫妻在婚姻關系存續期間所得的財產中，歸夫妻共同所有的是（）。

A.一方因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用

B.一方的婚前財產

C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產

D.生產、經營的收益【答案】D32、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產品是()。

A.養老險

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金【答案】C33、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。

A.終值越大

B.現值越大

C.實際利率更小

D.存儲的金額越大【答案】A34、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。

A.終值越大

B.現值越大

C.實際利率更小

D.存儲的金額越大【答案】A35、主要投資于風險相對較高的各類資產，基礎資產收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全，該類產品風險評級為（）。

A.中等風險產品

B.高風險產品

C.低風險產品

D.較高風險產品【答案】D36、根據投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是()。

A.投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品

B.強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩定的、最大化的當期收入

C.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D.投資組合中現金持有量較小，大部分資產用于投資資本市場【答案】D37、個人理財業務屬于商業銀行的()。

A.公司金融業務

B.個人金融業務

C.政府金融業務

D.社會金融業務【答案】B38、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么()。

A.現值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大【答案】D39、垂直運輸機械作業人員、安裝拆卸工、爆破作業人員、起重信號工、登高架設作業人員等特種作業人員，必須按照國家有關規定經過（），并取得特種作業操作資格證書后，方可上崗作業。

A.三級教育

B.專門的安全作業培訓

C.安全常識培訓

D.安全技術交底【答案】B40、銀行作為開放式基金的代銷網點，充當的角色是()。

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】D41、某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準備65歲時退休。則根據生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當的是()。

A.可以選擇高收益的政府債券進行投資

B.該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩定的銀行定期存款，為將來養老做準備

C.該夫婦應當利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇【答案】B42、（2021年真題）理財產品包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。

A.流動性風險

B.操作風險

C.信用風險

D.聲譽風險【答案】D43、在個人理財業務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和()。

A.商業銀行

B.金融機構

C.非銀行金融機構

D.保險公司【答案】B44、下列關于客戶利潤貢獻度的表述,不正確的有（）

A.按客戶利潤貢獻度分類是最優的分類方法

B.按利潤貢獻度對客戶分類,實際上是一種混合多種經營與管理因素的綜合分類方法

C.通過利潤貢獻度,銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來價值，或造成實際的虧損，從而據此制定出不同的營銷策略

D.客戶貢獻度指標包括：綜合貢獻、平均綜合貢獻、存款貢獻、貸款貢獻、銀行卡貢獻、中間業務貢獻等【答案】A45、時間價值的基本參數不包括（??）。

A.名義利率

B.現值

C.時間

D.利率【答案】A46、銀行在代銷理財產品時，應遵守適當性、客觀性、避免利益沖突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯誤的是（）。

A.應避免與客戶發生利益沖突

B.盡職調查、產品篩選與產品銷售之間應相互獨立

C.避免銀行與客戶之間的利益沖突

D.不需要避免銀行與產品委托人之間的利益沖突【答案】D47、張先生現在將10000元存入一個賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750【答案】C48、（2017年真題）以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。

A.市場交易活動的分散性

B.市場商品的特殊性

C.交易主體角色的可變性

D.市場交易價格的一致性【答案】A49、按照委托人或受托人的性質不同可以劃分為（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和個人信托

C.資金信托和其他財產信托

D.動產信托和不動產信托【答案】B50、證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發行的特征是()。

A.發行公司只對特定的發行對象

B.事先確定特定的發行對象，向社會公開

C.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C51、（2017年真題）金融市場是國民經濟的“氣象臺”，是因為金融市場具有（）。

A.資源配置功能

B.反映功能

C.調節功能

D.風險再分配功能【答案】B52、設立合伙企業應當具備的條件之一是有（）以上合伙人。

A.1個

B.2個

C.3個

D.4個【答案】B53、（2018年真題）將10萬元進行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72【答案】D54、以下對于個人生命周期中的穩定期的說法中，錯誤的是（）。

A.子女上小學、中學

B.投資自用房產、股票、基金

C.保險主要是養老險、定期壽險

D.負擔減輕、準備退休【答案】D55、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學習機以200元的價格賣給乙。該合同（）。

A.為可撤銷合同

B.為效力待定合同

C.乙無權要求撤銷

D.乙有權要求撤銷【答案】B56、許多企業對客戶消費行為的分析中，下列哪一項不屬于企業所要收集的數據？（）

A.購買時間

B.購買情況

C.購買頻率

D.購買金額【答案】A57、商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務是()。

A.財務規劃服務

B.理財顧問服務

C.綜合理財服務

D.個人理財服務【答案】B58、（2019年真題）（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】D59、（2017年真題）小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為10％，那么這只股票的價格為（）元。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】B60、下列()不是銀行應該向客戶提供的有關理財產品的材料。

A.理財產品賬單

B.其他理財產品的市場表現

C.市場表現情況報告

D.收益情況報告【答案】B61、（2020年真題）一般情況下，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金【答案】D62、（2018年真題）關于債券的利率風險，下列說法錯誤的是（）。

A.價格風險也叫利率風險

B.當利率上漲時，債券價格下跌

C.持有債券到期，則無任何損失

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】C63、（2017年真題）金融市場是國民經濟的“氣象臺”，是因為金融市場具有（）。

A.資源配置功能

B.反映功能

C.調節功能

D.風險再分配功能【答案】B64、根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。

A.不得高于同業拆借利率

B.不得低于同期儲蓄存款利率

C.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件

D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】C65、下列哪一項不屬于股票市場的功能？（）

A.資本積聚功能

B.股票交易功能

C.資本轉讓功能

D.資本轉化功能【答案】B66、下列選項中，不屬于銀行代理財產險的是()。

A.教育投資險

B.家庭財產險

C.房貸險

D.企業財產保險【答案】A67、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是（）。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同【答案】D68、理財規劃服務包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，還兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。這體現了理財師職業的（）。

A.顧問性

B.綜合性

C.長期性

D.規范性【答案】B69、（2017年真題）某房地產投資項目的名義年利率為15％，試計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為（）。（答案取近似數值）

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.22％和15.87％

D.16.08％和15.87％【答案】D70、（2018年真題）（）該類產品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產，產品形式上以現金管理類產品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。

A.低風險產品

B.極低風險產品

C.較高風險產品

D.中等風險產品【答案】B71、在個人理財業務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和()。

A.商業銀行

B.金融機構

C.非銀行金融機構

D.保險公司【答案】B72、銀行在代銷理財產品時，應遵守適當性、客觀性、避免利益沖突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯誤的是（）。

A.應避免與客戶發生利益沖突

B.盡職調查、產品篩選與產品銷售之間應相互獨立

C.避免銀行與客戶之間的利益沖突

D.不需要避免銀行與產品委托人之間的利益沖突【答案】D73、商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.0.5

B.1

C.5

D.10【答案】B74、安全生產第三方評價前，施工企業應先完成自我評價工作，并向委托的評價機構提供（）

A.政府評估報告

B.第二方評價報告

C.第三方評價報告

D.自我評價報告【答案】D75、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。

A.FOF

B.ETF

C.LOF

D.QDII基金【答案】A76、大戶報告制度與()緊密相關。

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結算制度【答案】C77、下列關于生命周期理論的表述，正確的是（）。

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.個人生命周期與家庭生命周期聯系不大

C.自然人在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置

D.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】C78、某投資組合含有60%的股票、30%的債券、10%的貨幣，最適合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期【答案】B79、（2019年真題）一般而言，影響分紅險產品收益的主要因素不包括（）。

A.保險公司預定的運營管理費用

B.匯率的波動

C.保險公司預定的死亡率

D.利率的波動【答案】B80、（2020年真題）下列金融產品中，包含金融衍生品工具的是（）。

A.優先股

B.貨幣基金

C.結構性存款

D.意外險【答案】C81、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】A82、（2018年真題）按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。

A.股權衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.遠期衍生工具【答案】D83、（2018年真題）為了保證家庭財產實現代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案的是（）。

A.稅務規劃

B.遺產規劃

C.投資規劃

D.資產配置【答案】B84、大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現在需要投資(??)萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】A85、基金通過組合投資分散風險，能在一定程度上分散()。

A.系統風險

B.流動性風險

C.極端風險

D.非系統風險【答案】D86、下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規則，說法錯誤的是（）。

A.資金募集時，應通過多個渠道進行廣告宣傳

B.基金應依法設立，完成相關登記備案

C.基金只能向特定的合格投資者銷售

D.不得承諾保底收益或最低收益【答案】A87、一般而言，下列關于理財行為對現金流凈額影響的分析，不正確的有（）

A.用銀行存款申購長期國債，不影響現金流量凈額

B.將閑置的房產出租，現金流凈額會增加

C.將現金存為銀行活期存款，不影響現金流量凈額

D.用股票償還等于股票市值的長期債券，不影響現金流凈額【答案】A88、（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的穩定性。

A.保險規劃

B.現金規劃

C.稅收規劃

D.投資規劃【答案】B89、（2018年真題）陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500【答案】A90、最終決策權在客戶，是指理財師的（）職業特征。

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.規范性【答案】A91、下列關于證券組合風險的表述，正確的有（）。

A.系統性風險可以通過投資組合不同程度地得到分散

B.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風險降低的速度會越來越慢

C.持有多種彼此不完全相關的證券可以降低風險

D.當投資極度分散時，證券組合風險可降低為零【答案】B92、在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財富觀分類法

B.按風險態度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論【答案】D93、根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。

A.不得高于同業拆借利率

B.不得低于同期儲蓄存款利率

C.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件

D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】C94、()是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現金紅利

B.增額紅利

C.派發新股

D.其他【答案】A95、基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔文字

B.風險提示和警示性文字

C.機構或專家推薦的文字

D.基金業績預測數字【答案】B96、《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》規定，在發售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前()日，統一由其法人機構將相關材料按照有關規定向負責法人機構監管的銀監會監管部門或屬地銀監局報告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】C97、（2021年真題）銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是（）

A.違反了專業勝任原則，因為他沒有與客戶溝通

B.沒有違反職業道德準則，因為他幫助客戶避免了提失

C.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權

D.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權【答案】D98、（2021年真題）包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品是（）

A.萬能險

B.投連險

C.分紅險

D.年會險【答案】B99、（2017年真題）在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流是（）。

A.期初年金

B.永續年金

C.增長型年金

D.期末年金【答案】C100、陳先生由于企業資金周轉向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年計息一次

B.年利率15%，每年計息一次

C.年利率14.7%，每季度計息一次

D.年利率14.3%，每月計息一次【答案】B二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、關于個人獨資企業解散，下列說法正確的有()。

A.投資人自行清算的，應當在清算前十五日內書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告

B.個人獨資企業解散后，原投資人對個人獨資企業存續期間的債務仍應承擔償還責任，在償還前，該責任將一直存在

C.清算期間，個人獨資企業不得開展經營活動

D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款和其他債務

E.個人獨資企業財產不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產予以清償【答案】AD102、客戶貢獻度指標包括()。

A.綜合貢獻

B.存款貢獻

C.平均綜合貢獻

D.貸款貢獻

E.銀行卡貢獻【答案】ABCD103、商業銀行開展理財產品銷售業務有下列（）情形的，由中國證監會或其派出機構責令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法機關。

A.違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的

C.挪用客戶資產的

D.利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.其他嚴重違反審慎經營規則的【答案】ABCD104、ETF在本質上是開放式基金，與現有開放式基金沒什么本質區別，但其本身具有的鮮明特征包括()。

A.投資者可以現金申購或者贖回ETF

B.ETF與現有的指數型開放式基金相比，最大的優勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF

D.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額

E.ETF基本是指數型開放式基金【答案】BCD105、基金子公司產品特征的有（）。

A.產品收益率相對較高

B.產品參與人相對較多

C.產品標準化程度不髙

D.產品交易靈活多樣

E.抗風險能力低【答案】ABC106、對于投資者來說，大額可轉讓定期存單（）。

A.有定期存款較高利息收入的特征

B.有活期存款可以隨時兌現的優點

C.有定期存款可以提前支取的優點

D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征

E.—般比同期限的定期存款利率高【答案】AB107、（2019年真題）個人進行工商登記或者辦理其他執業手續后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業代理（）項下的外匯資金收付、劃轉及結匯。

A.進出口

B.旅游

C.購物

D.邊境小額貿易

E.外匯人壽保險【答案】ABCD108、（2017年真題）《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為（）法人。

A.營利

B.機關

C.事業單位

D.非營利

E.特別【答案】AD109、關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有()。

A.現值與終值成正比例關系

B.折現率越高，復利現值系數就越低

C.現值等于終值除以復利終值系數

D.折現率越低，復利終值系數就越高

E.復利終值系數等于復利現值系數的倒數【答案】ABC110、下列選項中，（）可以視為年金的形式。

A.直線法計提的折舊

B.保險費

C.租金

D.利滾利

E.銀行卡年費【答案】ABC111、下列選項中，屬于銀行承兌匯票特點的有（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長【答案】ABC112、下列關于債券的說法中，正確的有（）。

A.債券的市場交易價格取決于公眾對該債券的評價、市場利率和通貨膨脹率的預期等

B.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

C.一般來說，債券的價格與到期收益率成反比

D.一般來說，債券的市場交易價格伺市場利率成反比

E.一般來說，債券的市場交易價格同市場利率稱正比【答案】ACD113、金融期貨合約的特點有（）。

A.非標準化合約

B.標準化合約

C.履約大部分通過對沖方式

D.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

E.合約的價格有最小變動單位和浮動限額【答案】BCD114、設置救援指揮部、救援和醫療急救站時應考慮（）等因素

A.地點

B.位置

C.路段

D.條件

E.標色【答案】ABCD115、個人外匯賬戶及外匯現鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有（）。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個人外匯儲蓄賬戶

E.開立個人外匯結算賬戶【答案】ABC116、普通股股東享有的權利主要有（）。

A.公司重大決策的參與權

B.公司盈余和剩余資產分配權

C.選擇管理者

D.有限認購新股的權利

E.請求召開臨時股東大會【答案】ABD117、下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.養老金

B.雇員福利

C.保單信息

D.金錢觀

E.理財知識水平【答案】ABC118、常見的金融遠期合約有（）。

A.股權類資產的遠期合約

B.債權類資產的遠期合約

C.遠期利率協議

D.遠期匯率協議

E.市場回購協議【答案】ABCD119、（2017年真題）按客戶內在因素（）作為客戶細分和需求分析的依據。

A.年紀

B.教育

C.信仰

D.家庭

E.性別【答案】ABCD120、下列關于憑證式債券的說法，正確的有(??)。

A.不能上市流通<

B.憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失

C.憑證式國債收款憑證記錄債權

D.憑證式債券不可以提前兌付

E.憑證式國債流動性強于記賬式國債【答案】ABC121、（2020年真題）影響分紅險產品收益的主要因素包括（）

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定死亡率

C.保險公司的資產規模

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.預定營運管理費用【答案】ABD122、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有()的情形。

A.預測該基金的證券投資業績

B.登載相關單位的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人

D.違規承諾收益

E.證監會規定禁止的其他情形【答案】ABCD123、債務人或者第三人有權處分的下列權利可以抵押（）

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設用地使用權

C.海域使用權

D.交通運輸工具

E.生產設備【答案】ABCD124、（2017年真題）關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。

A.現值與終值呈正比例關系

B.折現率越高，復利現值系數就越低

C.現值等于終值除以復利終值系數

D.折現率越低，復利終值系數就越高

E.復利終值系數等于復利現值系數的倒數【答案】ABC125、債務人或者第三人有權處分的下列權利可以抵押（）

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設用地使用權

C.海域使用權

D.交通運輸工具

E.生產設備【答案】ABCD126、在進行另類資產投資時，應承擔的風險有（）。

A.信用風險

B.投機風險

C.周期風險

D.損失即高虧的極端風險

E.政府干預風險【答案】ABCD127、按照客戶對風險態度的不同，可以把客戶劃分為()。

A.風險厭惡型

B.風險偏好型

C.風險消極型

D.風險中立型

E.風險積極型【答案】ABD128、與貨幣市場相比，資本市場的特點有（）。

A.期限長、流動性較差

B.風險大、收益較高

C.交易量大、交易頻繁

D.期限短、流動性高

E.低風險、低收益【答案】AB129、《中華人民共和國特種設備安全法》于2013年6月29日第十二屆全國人民代表大會常務委員會第三次會議通過，并于2014年1月1日開始施行。請根據《中華人民共和國特種設備安全法》回答以下問題：

A.承租

B.出租

C.設計

D.制造【答案】B130、（2018年真題）銀行開展的黃金業務種類包括（）。

A.金幣

B.黃金股票

C.紙黃金

D.實物黃金

E.黃金基金【答案】ACD131、記賬式國債以記賬的形式記錄債權，通過證券交易所的交易系統發行和交易，它具有（）的特點。

A.可以記名、掛失

B.無紙化交易

C.交易成本低

D.交易效率高

E.交易安全【答案】ABCD132、在建筑施工活動中，施工單位（）對本單位消防安全工作負總責。

A.負責人

B.技術負責人

C.項目負責人

D.安全技術負責人【答案】A133、銀行代理的貴金屬業務種類有（）。

A.條塊現貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.紀念金幣【答案】ABCD134、（2020年真題）影響分紅險產品收益的主要因素包括（）

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定死亡率

C.保險公司的資產規模

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.預定營運管理費用【答案】ABD135、違約責任的承擔形式有（）。

A.違約金責任

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責任

E.采取補救措施【答案】ABCD136、證券投資基金的收益主要來源于（）。

A.管理費收入

B.債券利息收入

C.股票紅利收入

D.證券買賣差價

E.存款利息收入【答案】BCD137、（2021年真題）Office軟件是現代辦公軟件中應用最為廣泛的工具，其中Excel軟件是金融機構投資理財部門工作中常用的計算工具。它集查表法與查財務計算器的優勢于一體，能夠迅速有準確的計算出相關財務結果，Excel表財務功能主要包括（）函數。

A.內部收益率

B.現值

C.利率

D.終值

E.年金【答案】ABCD138、下列屬于資本市場特點的有()。

A.期限長

B.流動性較差

C.風險大

D.收益較高

E.變現性強【答案】ABCD139、設立私募股權投資基金時要考慮一系列問題，當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結構的條款清單，清單內容包括（）。

A.GP的出資比例

B.收益分成

C.管理費

D.投資限制

E.有限合伙人的職責【答案】ABCD140、（2018年真題）按照保險標的劃分為（）。

A.醫療保險

B.財產保險

C.工程保險

D.人身保險

E.社會保險【答案】BD141、建筑起重機械安裝完畢后，（）應當按照相關安全技術標準及安裝使用說明書的有關要求對建筑起重機械進行檢驗、調試和試運轉。

A.有資質的檢驗檢測機構

B.使用單位

C.安裝單位

D.監理單位【答案】C142、世界上主要的自由外匯市場包括（）。

A.倫敦外匯市場

B.紐約外匯市場

C.蘇黎世外匯市場

D.法蘭克福外匯市場

E.東京外匯市場【答案】ABCD143、基坑挖土設計標高時,宜在其上部預留（），待下一工序開始前繼續挖除。

A.50MM～100MM

B.100MM～150MM

C.150MM～300MM

D.300MM～500MM【答案】C144、（2017年真題）下列屬于貨幣市場特點的有（）。

A.交易期限短

B.資金交易量大

C.交易工具收益較高

D.風險相對較低

E.流動性強【答案】ABD145、（2021年真題）下列關于個人理財業務的表述,正確的有（）

A.可分為理財顧問服務和綜合理財服務

B.是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務

C.屬于一般性業務咨詢服務

D.服務對象是個人和家庭

E.是一種個性化、綜合化服務【答案】ABD146、根據《民法典》，下列財產可以抵押的有（）。

A.海域使用權

B.建設用地所有權

C.依法被查封、扣押、監管的財產

D.建筑物和其他土地附著物

E.生產設備、原材料、半成品、產品【答案】AD147、生產安全事故的特性有（）。

A.因果性

B.隨機性

C.潛伏性

D.必然性

E.可預防性【答案】ABC148、張先生計劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現在開始每年年初存入50000元的現金存款為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有（）。

A.以單利計算，第3年年底的本利和是162000元

B.以復利計算，第3年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財規劃能夠實現

D.張先生購買汽車的理財規劃屬于長期目標

E.張先生購買汽車的理財規劃屬于中期目標【答案】ABC149、《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》要求，商業銀行實現每個理財產品與所投資資產(標的物)的對應，做到每個產品單獨(??)并要求商業銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況。

A.管理

B.建檔

C.建賬

D.核算

E.監督【答案】ACD150、（2017年真題）另類資產是指除（）之外的金融資產和實物資產。

A.傳統股票

B.房地產

C.債券

D.對沖基金

E.現金【答案】AC151、施工單位在施工組織設計中未編制安全技術措施、施工現場臨時用電方案或者專項施工方案且情節嚴重（）。

A.責令停業整頓

B.責令限期改正

C.降低資質等級

D.吊銷資質證書【答案】C152、（2017年真題）混合類理財產品的主要特點有（）。

A.通過組合投資，可以進一步分散投資風險

B.避免某一大類資產配置過于集中的單一市場風險

C.賦予產品發行主體較大的主動投資管理權限

D.資產管理團隊可以根據市場狀況，及時調整投資組合的構成

E.在大類資產配置上可進可退，靈活度更大【答案】ABCD153、在風速達到（）m/s及以上或大雨、大雪、大霧等惡劣天氣時，應停止露天的起重吊裝作業。

A.9.0

B.10.0

C.11.0

D.12.0【答案】D154、（2020年真題）下列關于同業拆借的表述，正確的有（）

A.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定,這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

B.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

C.同業拆借指銀行等金融機構之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺

D.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定,這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定,這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大【答案】ACD155、在施工現場發生創傷性出血時，應根據現場條件，及時正確地采?。ǎ┲寡ǖ葧簳r性的止血方法止血。

A.壓迫止血法

B.指壓止血法

C.彈性止血帶止血

D.止血藥

E.靜壓【答案】ABC156、債券投資具有的風險包括（）。

A.價格風險

B.違約風險

C.再投資風險

D.提前償付風險

E.贖回風險【答案】ABCD157、國內外理財師的管理基本都執行4E認證標準，下列（）是4E內容。

A.教育（Education）

B.考試（Examination）

C.工作經驗（Experience）

D.盡職高效（Efficient）

E.職業道德（Ethics）【答案】ABC158、下列關于黃金理財產品的說法，正確的有（）。

A.黃金非貨幣化后，其流動性較其他證券投資品差

B.黃金與股票市場收益正相關

C.黃金價格隨通貨膨脹而提高，常作為保值產品

D.黃金可以分散投資組合風險

E.黃金的價格受到國際市場影響較大【答案】ACD159、（2018年真題）按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。

A.股權

B.期權

C.期貨

D.遠期

E.互換【答案】BCD160、施工單位采購、租賃的安全防護用具、機械設備、施工機具及配件,應當在進入施工現場前進行（）。

A.清點數量

B.定期檢查

C.查驗

D.核對【答案】C161、現金管理類理財產品主要投資于()。

A.金融債

B.債券回購

C.短期融資券

D.央行票據

E.國債【答案】ABCD162、下面關于股票的描述正確的是（??）。

A.股票是股份公司發行

B.是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券

C.股票是一種所有權憑證

D.股票發行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任

E.表明投資者投資份額及其權利和義務的【答案】ABC163、（2019年真題）基金子公司產品投資要注意的有（）。

A.充分了解產品發行人的情況

B.確定資金最終流向和投資標的物

C.了解產品的風險管理措施

D.了解信息披露方式和項目進展情況

E.了解產品類型和風險收益特征【答案】ABCD164、下列關于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有()。

A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經成為理財規劃的一個重要組成部分

B.通過購買保險產品，可以將個人或家庭面臨的風險進行分散和轉移

C.根據相關法律規定，受益人獲得保險金給付若存在債務則要用于清償債務

D.實踐證明，購買保險產品是有效的稅收籌劃方法

E.保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能【答案】ABD165、根據《生產安全事故報告和調查處理條例》，事故調查組應當自事故發生之日起（）內提交事故調查報告。

A.20日

B.30日

C.60日

D.90曰【答案】C166、（2017年真題）以下對貨幣市場基金的論述正確的是（）。

A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

B.貨幣市場基金所投資的工具風險較低，收益率較高

C.貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低

D.貨幣市場基金的風險要比銀行存款的高

E.貨幣市場基金投資的資產的期限比較短，通常在一年以內【答案】ACD167、下列金融交易中屬于資本市場交易的項目有()。

A.你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

E.某某為家庭主要經濟來源人購買20萬元人身意外保險【答案】CD168、保險產品的功能包括（）。

A.轉移風險

B.分攤損失

C.補償損失

D.融通資金

E.套期保值【答案】ACD169、事故調查處理應當按照科學嚴謹、依法依規、實事求是、注重實效的原則，下列屬于事故調查處理工作的有（）

A.及時、準確的查清事故原因

B.總結事故經驗

C.提出整改措施

D.對事故責任者提出處理意見

E.查明事故性質和責任【答案】ACD170、商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用()等指標。

A.風險價值限額

B.交易限額

C.期權限額

D.錯配限額

E.止損限額【答案】ABCD171、（2018年真題）在生命周期內，個人或家庭決定其目前的消費和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）。

A.退休時間

B.工作時間

C.可預期開支

D.現在收入

E.將來收入【答案】ABCD172、以下關于個人理財主體闡述正確的是（）。

A.個人客戶主要以個人理財的需求方出現

B.個人理財業務的提供商是商業銀行

C.個人理財業務相關的監管機構包括中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會、國家外匯管理局

D.證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構也為客戶提供理財服務

E.非銀行金融機構只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務【答案】ACD173、當辦公用房、宿舍成組布置時,組內臨時用房之間的防火間距不應小于3.5m;當建筑構件燃燒性能等級為（）時,其防火間距可減少到3m。

A.A級

B.B級

C.甲級

D.乙級【答案】A174、下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高

D.票據的承兌人是出票人，安全性高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款【答案】ABC175、下列屬于社會保險產品的有（）。

A.人身保險

B.醫療保險

C.財產保險

D.失業保險

E.商業保險【答案】BD176、關于個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，下列符合規定辦理的有()。

A.本人賬戶問的資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件和直系親屬關系證明辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D.個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】ABD177、本行政區域內建設工程特大安全事故應急救救援預案，由（）地方人民政府建設行政主管部門根據本級人民政府的要求制定。

A.鄉鎮以上

B.縣級以上

C.市級以上

D.省級以上【答案】B178、（2021年真題）下列關于個人理財業務的表述,正確的有（）

A.可分為理財顧問服務和綜合理財服務

B.是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務

C.屬于一般性業務咨詢服務

D.服務對象是個人和家庭

E.是一種個性化、綜合化服務【答案】ABD179、關于大額可轉讓定期存單的表述，正確的有（）。

A.可在二級市場上流通轉讓

B.不記名

C.可提前支取

D.固定面額

E.利率既有固定的也有浮動的【答案】ABD180、證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財產品，下列關于基金的特征，正確的有（）。

A.小額投資，費用低廉

B.多元化投資，分散風險

C.專業化管理，規范化操作

D.變現能力強

E.基金財產具有獨立性，安全性高的特點【答案】ABCD181、辦公用房、宿舍成組布置時,每組臨時用房的棟數不應超過10棟,組與組之間的防火間距不應小于（）m。

A.5

B.6

C.7

D.8【答案】D182、下列各項中，不屬于債券投資風險的有（）

A.市場風險

B.聲譽風險

C.價格風險

D.贖回風險

E.提前償付風險【答案】AB183、（2018年真題）下列關于信托類產品收益情況的說法中，正確的有（）。

A.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機構處理受托財產而發生的虧損全部由委托者承擔

C.信托機構處理受托財產而發生的虧損全部由受托者承擔

D.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響