1、新華保險湖北分公司 團險基礎(chǔ)知識熟知團體保險的一般概念及特征了解團體保險與個人保險及社會保險的區(qū)別及聯(lián)系了解團體保險的產(chǎn)品體系框架喜歡上這一有別于其他行業(yè)特征的事業(yè)上完課后，希望您能2目 錄團體保險與個人保險的區(qū)別團體保險的優(yōu)勢團體保險的定義與特征團體保險與社會保險團體保險的市場需求團體產(chǎn)品體系介紹保險的基本概念3風(fēng)險無處不在養(yǎng)老風(fēng)險疾病風(fēng)險意外風(fēng)險4風(fēng)險：是指在特定客觀情況下，在特定期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的可能性。什么是風(fēng)險 風(fēng)險因素 風(fēng)險事故 損失增加或產(chǎn)生引起保險控制降低怎么辦？5保險的定義保險是最古老的風(fēng)險管理方法之一。 保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費， 保險人對于合同約

2、定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。用小錢 換大錢7保險與風(fēng)險的關(guān)系 風(fēng)險是保險產(chǎn)生和存在的前提，無風(fēng)險無保險； 風(fēng)險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)； 保險是風(fēng)險處理的傳統(tǒng)有效的措施； 保險經(jīng)營效益要受風(fēng)險管理技術(shù)的制約； 風(fēng)險不是投機性的； 風(fēng)險必須是偶然的； 風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性； 風(fēng)險必須是意外的； 風(fēng)險可能導(dǎo)致較大的損失； 在保險合同期限內(nèi)預(yù)期的損失是可以估測計算的。810死亡率利率費用率影響人壽保險費率的因素保險的費率“三差”“三差”指實際費用、實際（

3、投保人）死亡率、實際投資收益三者與保險公司設(shè)計保單時所估算（費用、死亡率、投資收益）的差別，簡單來說就是“預(yù)算”與“實際”的差別 10 2008年01月01日，有且只有20名投保人向A保險公司買了一年期的人壽保險，每人交了1萬元保費，保額為15萬。 同時，A保險公司設(shè)計保單時的估算如下： 1、預(yù)計08年底這20名投保人中會有1人死亡 2、預(yù)計08年全年費用為5萬，投資收益為10萬 那么A保險公司預(yù)計在08年年底時的資金余額為： 20名(投保人)1萬(保費)-5萬(費用)+10萬(投資收益）=25萬 給付出險被保險人的保險金額后的盈余：25萬-15萬（賠款）=10萬保險的費率假設(shè)11保險的分類一

4、 按保險標(biāo)的分類 財產(chǎn)保險 人身保險 責(zé)任保險 保證保險 二 按實施方式分類 法定保險 自愿保險三 按性質(zhì)分類 社會保險 普通保險五 按業(yè)務(wù)方式分類 原保險 再保險 重復(fù)保險 共同保險六 按所保風(fēng)險分類 單一風(fēng)險承保 綜合風(fēng)險承保四 按保障主體分類 團體保險 個人保險12團體的定義： 團險團體保險 團體保險用一份總的保險合同 向一個團體中的眾多成員提供保險保障的保險 投保人團體，團體包括 企業(yè)、 機關(guān)、事業(yè)單位、社會團體等合法組織 被保險人投保團體中的成員團險的定義14目標(biāo)市場，即投保人是團體而非是自然人政策性強。如國家宏觀政策（經(jīng)濟政策、福利保障政策）、財務(wù)稅收政策、行業(yè)規(guī)定（建筑業(yè)、旅游業(yè)

5、）等。產(chǎn)品費用團險費率 較低，客戶經(jīng)營費用、維護(hù)費用，人均水平都較個人業(yè)務(wù)低。發(fā)展策略操作靈活，投保手續(xù) 保全業(yè)務(wù) 保險期限 方面較個人業(yè)務(wù)靈活，如一單保多人、換人變更、極短期業(yè)務(wù)。渠道開發(fā)團險的特征目標(biāo)市場 投保流程保險費率政策15 個人保險是為滿足個人和家庭需要，以個人作為承保單位的保險。 個人保險171、團險面對企事業(yè)單位，個險面對廣大個人。 3、團險政策性較強 要求從業(yè)人員掌握國家政策、財稅法規(guī)、社會基本醫(yī)療及養(yǎng)老保險政策等知識。 個險主要和個人的保險需求與支付能力相關(guān)，同國家政策關(guān)系較小。 2、團險保費一般由單位交納，或者單位與個人共同繳納，個險是由個人全部承擔(dān)保費。團險與個險的區(qū)別

6、18個人保單姓名:張三客戶簽字：*團體保險個人保險團體保險與個人保險的區(qū)別團體保單姓名:張三姓名:李四姓名:王五。公章某某股份有限公司人數(shù)投保人費率19目 錄保險的基本概念團體保險與個人保險的區(qū)別團體保險的優(yōu)勢團體保險的定義與特征團體保險的市場需求團體產(chǎn)品體系介紹團體保險與社會保險20 一、參加方式 社會保險是強制性，商業(yè)保險是自愿原則。二、保費承擔(dān) 社會保險是福利性的，國家、單位、個人共同負(fù)擔(dān)保險基金，而商業(yè)保險由投保人或被保險人負(fù)擔(dān)保險基金。三、費率標(biāo)準(zhǔn) 社會保險以穩(wěn)定社會為目的，適用范圍很廣，不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同單位費率基本平衡，而商業(yè)保險主要以風(fēng)險定費率。四、保障水平 社會保險給付

7、水平較平均且低，商業(yè)保險以保費定給付水平。五、靈活性 社會保險只能按國家規(guī)定辦理，商業(yè)保險主要依被保險人的需要。團體保險與社會保險21目 錄保險的基本概念團體保險與個人保險的區(qū)別團體保險的定義與特征團體保險與社會保險團體保險的市場需求團體產(chǎn)品體系介紹團體保險的優(yōu)勢22 對投保年齡限制較為寬松。 可進(jìn)行減保、加減人，甚至換人等操作。 大部分情況下，不需要體檢。2操作上也具有較大的靈活性 團險的優(yōu)勢244 稅優(yōu)政策極短期險3 可根據(jù)客戶的要求承保幾個月的保險是社會基本保險的有力補充政策出臺財稅200927號文件團險的優(yōu)勢25目 錄保險的基本概念團體保險與個人保險的區(qū)別團體保險的優(yōu)勢團體保險的定義與

8、特征團體保險與社會保險團體產(chǎn)品體系介紹團體保險的市場需求27這并非“危言聳聽”團體保險的市場需求2008年，全國共發(fā)生道路交通事故265204起，造成73484人死亡、304919人受傷，直接財產(chǎn)損失10.1億元。 2009年上半年，全國共發(fā)生道路交通事故107193起，造成29866人死亡、128336人受傷，直接財產(chǎn)損失4.1億元，同比分別下降18.7%、10.5%、16.7%和22.9%。來源:公安部網(wǎng)站 中國內(nèi)地每年新增癌癥患者近180200萬，死亡約150萬，目前發(fā)病率以每年2.5%的速度增加。其中，肺癌發(fā)病高居首位。過去不到20年的時間內(nèi)，我國癌癥發(fā)病率上升69%，死亡率增長了29

9、.4%. 文匯報 國家衛(wèi)生部2008年6月公布的數(shù)據(jù) ：人的一生中罹患重大疾病的可能性高達(dá)72%！28亞健康指非病非健康狀態(tài)，是處于疾病與健康之間的一種生理機能低下的狀態(tài)，亞健康狀態(tài)也是很多疾病的前期癥兆據(jù)中國青年報-青年時訊的報告，衛(wèi)生部曾對10個城市上班族進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)處于亞健康狀態(tài)的人占48%，其中沿海城市高于內(nèi)地城市，腦力勞動者高于體力勞動者，中年人高于青年人。 全球健康福利協(xié)會（GHB，一個為解決跨國企業(yè)所面臨的員工健康難題的組織）的副主席杰恩盧克斯表示：在中國，工作的壓力、不健康的生活方式、超時的工作導(dǎo)致了嚴(yán)重疾病和慢性病的提前爆發(fā)。這些疾病將給社會醫(yī)療保健增加巨大的負(fù)擔(dān)。員工亞

10、健康狀態(tài)隱沒的企業(yè)成本亞健康狀態(tài)團體保險的市場需求29拿什么保障企業(yè)員工？保障體系=社會保險+補充商業(yè)保險團體保險的市場需求30 團體壽險是與國家社會保障體系的搭建緊密銜接 社會養(yǎng)老保障體系第二支柱的重要組成部分；社會醫(yī)療保障體系的組成部分；工傷保險的重要補充。 團體壽險將伴隨著社會保障體系的不斷完善而發(fā)展 團體壽險未來的主戰(zhàn)場將是員工福利保障體系。 團體保險是以企業(yè)單位為投保人向壽險公司投保，就其員工或成員因疾病、傷殘、死亡及離退休等，必須補助醫(yī)療費用、給付撫恤金和養(yǎng)老金等風(fēng)險，提供保障計劃。與社保的接軌，對社保的補充團體保險的市場需求31員工福利綜合保障計劃意外類健康險類 養(yǎng)老類 “在員工

11、福利計劃中每投入1美元就能促進(jìn)公司經(jīng)濟效益增長6美元”的觀念在歐美國家已經(jīng)成為一種共識。有關(guān)統(tǒng)計顯示，目前美國共有8500多萬名企業(yè)員工被納入了員工福利計劃，占其總?cè)丝诘?3，福利支出占工資總額的比重達(dá)41.3。 在這些福利支出中，有31用于帶薪休假及節(jié)假日工資，17用于基本的社會保障項目，16用于醫(yī)療和人壽保險，14用于企業(yè)年金。據(jù)介紹，歐洲許多國家在社會福利方面的做法更加完善，如瑞士，法律明文規(guī)定了雇員應(yīng)當(dāng)享受的補充養(yǎng)老金、意外及傷殘保險、補充醫(yī)療等社會保障項目，全部費用均由雇主支付。 團體保險的市場需求32風(fēng)險管控減輕經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，解決后顧之憂調(diào)動員工積極性人事財務(wù)制度完善，留才機制團體保險的市場需求意義33目 錄