1、中國建設(shè)銀行龍卡業(yè)務(wù)信息管理分析系統(tǒng)需求文檔（復(fù)審稿 DATE 9/15/2022）PAGE 92中國建設(shè)銀行龍卡業(yè)務(wù)信息管理分析系統(tǒng)需求說明(復(fù)審稿)一、前言中國建設(shè)銀行發(fā)行龍卡已近十年，形成了比較全面的龍卡系列產(chǎn)品。截止1998年6月30日，發(fā)行總量達(dá)到2458.34萬張，特約商戶4.9萬家，ATM 3490臺，POS 31812臺，具備了一定的規(guī)模。龍卡業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一管理、集中核算、分級經(jīng)營的體制?？傂性O(shè)信用卡業(yè)務(wù)部，在?。ㄗ灾螀^(qū)）分行設(shè)信用卡業(yè)務(wù)部，直轄市、計(jì)劃單列市分行設(shè)信用卡業(yè)務(wù)部，兼具管理和經(jīng)營職能，地、市分（支）行設(shè)信用卡業(yè)務(wù)部，經(jīng)辦本部門龍卡業(yè)務(wù)，縣級行和有些不具備發(fā)卡條件的城

2、區(qū)支行經(jīng)辦上級行委托辦理的龍卡業(yè)務(wù)。龍卡業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容包括：市場推廣，發(fā)卡，持卡人服務(wù)，特約商戶服務(wù)，取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)管理，信用控制和風(fēng)險管理，會計(jì)核算等。龍卡業(yè)務(wù)無論管理還是經(jīng)營都要求相對集中，需要在龍卡業(yè)務(wù)的整個運(yùn)行過程中實(shí)現(xiàn)電子化。并且隨著龍卡發(fā)行量的增多、交易額的增大、市場的拓展以及競爭的日益激烈，不論是市場開拓人員還是管理決策人員都迫切地希望建立起一套全行龍卡業(yè)務(wù)信息管理分析系統(tǒng)。以便安全高效地開展龍卡的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。為此我們制定了這份龍卡業(yè)務(wù)信息管理分析系統(tǒng)需求說明。龍卡業(yè)務(wù)信息管理分析系統(tǒng)需求說明遵循中華人民共和國國家標(biāo)準(zhǔn)- 計(jì)算機(jī)軟件需求說明編制指南（GB9385-88）的原則，主要包括以

3、下三部分內(nèi)容：前言：對整個需求說明作一個綜述項(xiàng)目概述：描述需求說明的一般概述具體需求：描述龍卡業(yè)務(wù)信息管理分析系統(tǒng)的具體需求附錄：描述龍卡業(yè)務(wù)信息管理分析系統(tǒng)可行的配置方案1.1 目的1.1.1 目的我們完成的龍卡業(yè)務(wù)信息管理分析系統(tǒng)需求說明主要是達(dá)到以下五個目的：建立對龍卡持卡人、特約商戶及發(fā)卡行的實(shí)時分析，為拓展龍卡業(yè)務(wù)的市場份額，增加效益，控制風(fēng)險提供決策的依據(jù)準(zhǔn)確全面定義龍卡業(yè)務(wù)信息管理分析系統(tǒng)的需求，明確系統(tǒng)的目標(biāo)和功能，為相關(guān)部門提供對系統(tǒng)的統(tǒng)一理解，為業(yè)務(wù)部門判斷系統(tǒng)是否滿足業(yè)務(wù)需要提供依據(jù)，為科技部門設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)提供標(biāo)準(zhǔn)在實(shí)際開發(fā)系統(tǒng)前盡可能全面考慮需求，減少以后可能出現(xiàn)的重

4、新設(shè)計(jì)、重新編碼、重新測試等工作為實(shí)施方案、核定成本、編制計(jì)劃進(jìn)度提供依據(jù)為項(xiàng)目完成所進(jìn)行的測試認(rèn)證提供基準(zhǔn)1.1.2 預(yù)期讀者龍卡業(yè)務(wù)信息管理分析系統(tǒng)需求說明的預(yù)期讀者是：對龍卡業(yè)務(wù)和系統(tǒng)作出決策的建行管理人員，包括：參與需求分析的有關(guān)業(yè)務(wù)人員有關(guān)技術(shù)決策和軟件開發(fā)人員總行信用卡部或科技部認(rèn)為需要查閱本說明的其他人員1.2 范圍1.2.1 系統(tǒng)名稱中國建設(shè)銀行龍卡業(yè)務(wù)信息管理分析系統(tǒng)1.2.2 系統(tǒng)功能概括本系統(tǒng)應(yīng)能提供以下功能：對龍卡持卡人的分析對特約商戶的分析對發(fā)卡行經(jīng)營管理的分析對法卡行設(shè)備管理的分析對龍卡經(jīng)營的效益分析對網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營管理的分析對龍卡業(yè)務(wù)市場開拓的分析對龍卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制對

5、外幣信用卡收單業(yè)務(wù)的分析對消息文檔的管理1.2.3 系統(tǒng)應(yīng)用本項(xiàng)目的提出者為中國建設(shè)銀行信用卡部。本項(xiàng)目的用戶為中國建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的各級管理、經(jīng)營機(jī)構(gòu)。本項(xiàng)目由中國建設(shè)銀行科技部協(xié)助完成。1.3 定義、縮寫與略語建行 - 中國建設(shè)銀行的簡稱。信用卡 - 銀行或其它財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)行的一種信用憑證。從廣義上說，凡是能夠?yàn)槌挚ㄈ颂峁┬庞脩{證、持卡人憑卡存取現(xiàn)金、購物消費(fèi)或享受其他服務(wù)的特制卡片，均可稱為信用卡。廣義的信用卡包括貸記卡、借記卡等。從狹義上說，國外的信用卡主要指銀行發(fā)行的貸記卡，即不需要先存款，而使用銀行核定的信用額度。國內(nèi)目前所發(fā)行的信用卡是準(zhǔn)貸記卡，即先存款后消費(fèi)，特殊情況下允許小額

6、善意透支。本文所指的信用卡指廣義的信用卡。銀行卡 - 商業(yè)銀行發(fā)行的各類金融交易卡的統(tǒng)稱。龍卡 - 中國建設(shè)銀行發(fā)行的各類金融交易卡的統(tǒng)稱。龍卡信用卡 - 由中國建設(shè)銀行發(fā)行的。目前為準(zhǔn)貸記卡，逐步向貸記卡過渡。龍卡轉(zhuǎn)帳卡 - 中國建設(shè)銀行發(fā)行的轉(zhuǎn)帳卡（含儲蓄卡），是進(jìn)行聯(lián)線交易和實(shí)時扣帳的借記卡。具有轉(zhuǎn)帳結(jié)算，存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。不能透支。龍卡專用卡 - 中國建設(shè)銀行發(fā)行的具有固定帳戶、專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡。具有轉(zhuǎn)帳結(jié)算，存取現(xiàn)金功能。不能透支。龍卡儲值卡 - 中國建設(shè)銀行發(fā)行的，根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。具有小額支付功能。維 -

7、 是指在決策分析時，對某類事物進(jìn)行分析的角度。量 - 是指在決策分析時，決策人針對某類事物所關(guān)心的數(shù)值指標(biāo)。OLAP - 聯(lián)機(jī)分析處理 (OnLine Analysis Processing)。MDD - 多維數(shù)據(jù)庫 (Multi-Dimensional Database)。1.4 參考資料中國人民銀行銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法中國建設(shè)銀行龍卡章程中國建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法中國建設(shè)銀行信用卡會計(jì)核算手續(xù)中國建設(shè)銀行轉(zhuǎn)帳卡規(guī)則中國建設(shè)銀行轉(zhuǎn)帳卡業(yè)務(wù)管理辦法中國建設(shè)銀行柜面業(yè)務(wù)需求說明書 - 銀行卡部分中華人民共和國國家標(biāo)準(zhǔn)- 計(jì)算機(jī)軟件需求說明編制指南（GB9385-88）二、項(xiàng)目概述2.1 產(chǎn)品描

8、述本項(xiàng)目主要是面向建行信用卡的決策管理人員，輔助他們做好龍卡的市場拓展、效益增長、風(fēng)險防范的工作。本系統(tǒng)與信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)有數(shù)據(jù)接口。2.2 產(chǎn)品功能本項(xiàng)目提供以下功能：對持卡人交易、余額、積分、透支情況、持卡數(shù)量等進(jìn)行分析和管理對特約商戶的數(shù)量、交易、積分和行為等進(jìn)行分析和管理對發(fā)卡行的效益、發(fā)卡數(shù)和設(shè)備等進(jìn)行分析管理對網(wǎng)點(diǎn)的行為和積分等進(jìn)行分析和管理對龍卡市場的開拓進(jìn)行分析管理對龍卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范的分析管理對外幣卡的交易情況進(jìn)行分析和管理對各種消息和文檔進(jìn)行管理2.3 用戶特點(diǎn)系統(tǒng)的預(yù)期最終用戶是中國建設(shè)銀行內(nèi)的信用卡業(yè)務(wù)部門的人員和管理部門的決策人員。在使用本系統(tǒng)之前應(yīng)接受相應(yīng)的系統(tǒng)培訓(xùn)。2

9、.4 一般約束為了使最終用戶的操作方便、直觀、易用，本系統(tǒng)的用戶界面采用圖形用戶界面，建議使用Windows 95 或 Windows 98。2.5 假設(shè)和依據(jù)本系統(tǒng)的基本數(shù)據(jù)由信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)抽取提煉而成，如果某些數(shù)據(jù)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中不存在，假設(shè)可由數(shù)據(jù)采集人員人工錄入或用其它方式獲得。中國建設(shè)銀行龍卡業(yè)務(wù)信息管理分析系統(tǒng)需求說明在數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)上主要依據(jù)中國建設(shè)銀行柜面業(yè)務(wù)需求說明書 - 銀行卡部分。在以上假設(shè)基礎(chǔ)上，本系統(tǒng)應(yīng)具有一定的適應(yīng)業(yè)務(wù)制度改革和變化的能力。三、具體需求3.1 需求概述中國建設(shè)銀行龍卡業(yè)務(wù)信息管理分析系統(tǒng)需求說明是根據(jù)建設(shè)銀行信用卡經(jīng)營管理和決策人員的要求，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)的分析基礎(chǔ)

10、上制定出來的。它不僅能夠滿足當(dāng)前對業(yè)務(wù)的分析決策，而且還能適應(yīng)未來業(yè)務(wù)的發(fā)展變化的要求。本需求對以下十個方面的的分析進(jìn)行了詳細(xì)的說明：對龍卡持卡人的分析對特約商戶的分析對發(fā)卡行經(jīng)營管理的分析對法卡行設(shè)備管理的分析對龍卡經(jīng)營的效益分析對業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營的分析對龍卡業(yè)務(wù)市場開拓的分析對龍卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制對外幣信用卡收單業(yè)務(wù)的分析對消息文檔的管理3.2 系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)根據(jù)建行管理架構(gòu)，業(yè)務(wù)需求以及網(wǎng)點(diǎn)分布，我們建議整個系統(tǒng)采用三層架構(gòu)，在總行建立企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫，在一級分行，二級分行建立數(shù)據(jù)倉庫，同時在縣支行一級建立數(shù)據(jù)集市系統(tǒng)。整個系統(tǒng)數(shù)據(jù)采用由細(xì)到粗的組織方式，各行可以對本行信息進(jìn)行分析，同時，上級行可

11、以對下屬行信息進(jìn)行分析。這樣，能夠做到對全行數(shù)據(jù)進(jìn)行完整，準(zhǔn)確的分析，便于領(lǐng)導(dǎo)決策管理。3.3 系統(tǒng)邏輯特征建行信用卡管理信息系統(tǒng)是一個具有面向管理和決策的信息系統(tǒng)。除了信用卡業(yè)務(wù)處理的一般流程之外，該系統(tǒng)還涉及持卡人信息分析、特約商戶信息分析、發(fā)卡行及網(wǎng)點(diǎn)分析、效益分析、市場開拓分析和風(fēng)險控制分析等重要的信用卡業(yè)務(wù)信息分析及消息文檔管理。在這些業(yè)務(wù)分析中，數(shù)據(jù)訪問的特點(diǎn)是注重對大量業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和分析，而不局限于對單個記錄的檢索和更新。同時，查詢和分析的角度、模式隨著具體的要求頻繁變化，沒有一個固定的模式。此外，由于統(tǒng)計(jì)學(xué)上的需要，歷史數(shù)據(jù)也需要在聯(lián)機(jī)的分析中體現(xiàn)。針對這種具有聯(lián)機(jī)分析特

12、點(diǎn)的應(yīng)用需求，采用業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫應(yīng)用模式在實(shí)現(xiàn)中會有很大的局限，這主要表現(xiàn)在：第一，業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫應(yīng)用主要面向聯(lián)機(jī)事務(wù)處理，用戶對系統(tǒng)響應(yīng)時間要求很高，系統(tǒng)的平均負(fù)荷在系統(tǒng)設(shè)計(jì)的總處理能力中占很大的比重；而聯(lián)機(jī)分析應(yīng)用的特點(diǎn)是查詢頻率雖然不高，但每個查詢卻十分復(fù)雜，涉及數(shù)據(jù)庫中大量的數(shù)據(jù)以及掃描、分組、排序、統(tǒng)計(jì)等各種操作，極少根據(jù)索引直接訪問記錄。因此，一旦有聯(lián)機(jī)分析型的應(yīng)用作用于業(yè)務(wù)系統(tǒng)，業(yè)務(wù)系統(tǒng)的運(yùn)行效率勢必受到極大的影響。第二、現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)主要是針對聯(lián)機(jī)事務(wù)處理類的應(yīng)用設(shè)計(jì)的。對于信息決策系統(tǒng)而言，它們只是原始數(shù)據(jù)，還沒有成為信息。例如，表達(dá)某一種信息的數(shù)據(jù)以不同類型存放于

13、不同的數(shù)據(jù)庫或表中、數(shù)據(jù)庫表和字段的名稱以代碼的形式出現(xiàn)不利于客戶查詢。同時，數(shù)據(jù)庫表之間關(guān)系錯綜復(fù)雜，數(shù)據(jù)分析請求與其對應(yīng)的SQL語句之間沒有規(guī)律可言，若不針對每一個請求專門定制查詢語句則無法滿足客戶要求。第三，聯(lián)機(jī)分析應(yīng)用所要訪問的數(shù)據(jù)不僅僅是現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)中運(yùn)行的數(shù)據(jù)，同時還包括需要分析的歷史數(shù)據(jù)和系統(tǒng)外部的數(shù)據(jù)。而在業(yè)務(wù)系統(tǒng)來中，聯(lián)機(jī)系統(tǒng)保留的只是相對短期的數(shù)據(jù)。因此，要解決本系統(tǒng)中聯(lián)機(jī)分析應(yīng)用的問題，我們需要建立一個經(jīng)過加工的，與業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫獨(dú)立的，相對穩(wěn)定的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)環(huán)境，作為數(shù)據(jù)源提供給聯(lián)機(jī)分析應(yīng)用，而這個數(shù)據(jù)源就稱之為數(shù)據(jù)倉庫。數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)是目前數(shù)據(jù)庫行業(yè)的發(fā)展重點(diǎn)之一，同時也

14、是信用卡管理系統(tǒng)的關(guān)鍵技術(shù)之一。它能將信用卡系統(tǒng)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，例如持卡人信息、特約商戶信息和發(fā)卡行信息等現(xiàn)有數(shù)據(jù)，加之歷史數(shù)據(jù)以及有可能的外部數(shù)據(jù)綜合在一起，進(jìn)行加工和提煉；使決策支持應(yīng)用和業(yè)務(wù)應(yīng)用集成起來，對信息進(jìn)行匯總、比較和相關(guān)分析，更好地供管理者和決策者了解信用卡業(yè)務(wù)的運(yùn)行狀況，并據(jù)此更有效地跟蹤和把握業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢，制定出行之有效的計(jì)劃和戰(zhàn)略決策。與一般數(shù)據(jù)庫查詢不同，在聯(lián)機(jī)分析應(yīng)用中，用戶需要通過多維的模式對所關(guān)心的數(shù)據(jù)指標(biāo)進(jìn)行分析。他們需要將數(shù)據(jù)想象成一個“立方體”，不同的“棱”代表相應(yīng)的分析角度。通過基于各分析角度上的條件對這個立方體進(jìn)行切割，得到某個面、某條線或某個點(diǎn)；并且在縱

15、向、橫向、縱深等各個方向上對結(jié)果進(jìn)行計(jì)算分析和統(tǒng)計(jì)。在每個分析角度（即“維”）上，還可以有不同的層次供查詢時匯總和挖掘。例如，對于持卡人發(fā)生額，可以通過時間、地點(diǎn)、職業(yè)和年齡段等不同的角度進(jìn)行分析。同時，在時間維上，可以分從日、月到年等各種不同的層次。在實(shí)際的情況中，維數(shù)有可能更多，使得數(shù)據(jù)“立方體”成為“超立方體”。我們將如下對每個分析范疇設(shè)計(jì)多維模式。針對需求說明中要求，在此我們準(zhǔn)備采用先進(jìn)的數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)并結(jié)合多維分析工具來構(gòu)造分析系統(tǒng)，以滿足需求說明中對龍卡分析的要求,實(shí)現(xiàn)中國建設(shè)銀行龍卡業(yè)務(wù)信息管理分析系統(tǒng)。3.4 數(shù)據(jù)分析通過對需求的分析，我們將業(yè)務(wù)管理部分的數(shù)據(jù)分析分為十大部分，它

16、們分別是：持卡人分析、特約商戶分析、發(fā)卡行分析、效益分析、設(shè)備管理分析、網(wǎng)點(diǎn)分析、市場開拓分析、風(fēng)險防范與控制分析、外幣卡收單分析和消息文擋管理。其中，發(fā)卡行分析、效益分析和設(shè)備管理分析雖然都是針對發(fā)卡行而言，但為了清晰、直觀起見，我們把它們分成不同的分析系統(tǒng)。還有一些分析，例如風(fēng)險防范分析和持卡人分析中的透支分析是緊密相連的，同樣是為了清晰、直觀的原因，我們也把它們分成不同的分析系統(tǒng)，但在數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的時候，可以采用同一結(jié)構(gòu)不同定義的方式實(shí)現(xiàn)不同的分析系統(tǒng)。3.4.1 持卡人分析對持卡人的分析主要從持卡人的消費(fèi)情況，持卡人的余額積分情況，持卡人的透支及卡數(shù)量這四個方面展開。3.4.1.1 維

17、持卡人分析共有13個維，不同的分析方面涉及不同的維時間：持卡人業(yè)務(wù)發(fā)生的時間，最低的層次是“日”，并按照日旬月季度半年年劃分為多個層次。其層次圖如下：旬月季度半年年日旬月季度半年年日時間在多個分析中出現(xiàn)，不同的分析引用不同的層次。持卡人：持卡人的各種屬性。(1)持卡人基本信息：客戶編號或卡號（健值），中文姓名，英文(拼音)姓名，身份證號碼，性別，出生日期，婚姻狀況，撫養(yǎng)人數(shù)，職業(yè)，職務(wù)或職稱，教育程度，收入，家庭地址，家庭電話，家庭郵編，單位名稱，單位地址，單位郵編，單位性質(zhì)，單位電話，其他地址，其他郵編，信用狀況，經(jīng)營范圍，法人代表，注冊日期，注冊號碼，注冊資金，開戶行名稱，開戶行行號，開戶

18、行帳號，財(cái)務(wù)聯(lián)系人，主卡卡號，卡類代碼，單位卡標(biāo)志，單位編碼，卡種代碼，借貸，幣種，影印，聯(lián)名代碼，認(rèn)同代碼，專用范圍碼，對帳單寄往，年費(fèi)收取比例，取現(xiàn)額度，擔(dān)保人編號，擔(dān)保人姓名，擔(dān)保人身份證號，擔(dān)保方式，保證金，活期帳號，附屬卡號，與主卡人關(guān)系，主卡客戶編號(2)性別：持卡人的性別，分為“男，女”兩個值。(3)年齡：持卡人的年齡段，可分為“10-19，20-29，30-39，40-49，50-59，60-69，70-79，80-89，90-100”九個值。在具體實(shí)施時可做相應(yīng)調(diào)整。(4)地址：持卡人的地址，根據(jù)：“區(qū)縣（地市）省”劃分層次。其層次關(guān)系如下圖：區(qū)省縣（地市）區(qū)省縣（地市）在具

19、體實(shí)施時可相應(yīng)調(diào)整其層次。(5)月收入：持卡人的月收入，分為“0-2000，2000-5000，5000-10000，10000以上”四個值。在具體實(shí)施時可做相應(yīng)調(diào)整。(6)教育程度：持卡人的教育程度，依據(jù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)劃分。例如“小學(xué)，初中，高中，大學(xué)，研究生，碩士，博士”等。(7)婚姻狀況：持卡人的婚姻狀況，分為“是，否”兩個值。(8)職業(yè)：持卡人的職業(yè)，依據(jù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)劃分。例如“工人，軍人，個體戶，機(jī)關(guān)干部”等。(9)卡種：持卡人的卡種，分為“VISA金卡，Master金卡，彩照卡，普通非彩照卡”四個值。(10)信用等級：持卡人的信用等級，分為“1級，2級，3級,4級，5級，6級”六個值。(11

20、)卡狀態(tài)：是否為睡眠卡，分為“是，否”兩個值。其中，(1)為最低的層次，其余(2)(11)為更高一級的層次，是不同的分析方向，他們的關(guān)系如下圖：省縣省縣(地市)地址(區(qū))地址(區(qū))職業(yè)年齡性別教育程度婚姻狀況持卡人基本信息教育程度婚姻狀況持卡人基本信息信用等級月收入卡種卡狀態(tài)信用等級月收入卡種卡狀態(tài)消費(fèi)類型：持卡人消費(fèi)場所的類型，依據(jù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)劃分層次，例如“賓館，商場，歌舞廳”等。消費(fèi)地點(diǎn)：持卡人的消費(fèi)地點(diǎn)，就是某一特約商戶，即該維表就是特約商戶維表。具體定義在特約商戶節(jié)中說明。在結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)時，另外定義一個映射。性別：持卡人的性別，分為“男，女”兩個值。年齡：持卡人的年齡段，分為“10-19，2

21、0-29，30-39，40-49，50-59，60-69，70-79，80-89，90-100”九個值。在具體實(shí)施時可做相應(yīng)調(diào)整。地址：持卡人的地址，根據(jù)：“區(qū)縣（地市）省”劃分層次。其層次關(guān)系如下圖：區(qū)縣（地市）省區(qū)縣（地市）省在具體實(shí)施時可相應(yīng)調(diào)整其層次。月收入：持卡人的月收入，分為“0-2000，2000-5000，5000-10000，10000以上”四個值。在具體實(shí)施時可做相應(yīng)調(diào)整。教育程度：持卡人的教育程度，依據(jù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)劃分。例如 “小學(xué)，初中，高中，大學(xué)，研究生，碩士，博士”等?；橐鰻顩r：持卡人的婚姻狀況，分為“是，否”兩個值。職業(yè)：持卡人的職業(yè)，依據(jù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)劃分。例如“工人，軍

22、人，個體戶，機(jī)關(guān)干部”等?？ǚN：持卡人的卡種，分為“VISA金卡，Master金卡，彩照卡，普通非彩照卡”四個值。信用等級：持卡人的信用等級，分為“1級，2級，3級,4 級，5級，6級”六個值。3.4.1.2 分析指標(biāo) 3.4.1.2.1 持卡人消費(fèi)分析持卡人消費(fèi)分析主要從時間，持卡人，消費(fèi)類型，消費(fèi)地點(diǎn)的角度來分析持卡人的消費(fèi)次數(shù)及消費(fèi)金額。這樣，我們就可以分析出不同的持卡人在不同的時間段，大到年份，細(xì)到某一天，在不同的消費(fèi)地點(diǎn)，范圍從某一省市到具體某一特約商戶，對不同消費(fèi)類型進(jìn)行消費(fèi)的次數(shù)以及金額。可以對持卡人消費(fèi)有一個具體詳細(xì)的分析。維時間(日旬月季度半年年)持卡人消費(fèi)類型消費(fèi)地點(diǎn)量消費(fèi)

23、次數(shù)消費(fèi)金額示例分析某類持卡人1998年每月消費(fèi)金額 3.4.1.2.2 持卡人余額積分分析持卡人余額積分分析主要從時間，持卡人的角度來分析某一持卡人的余額及積分情況。這樣，我們就可以分析出不同的持卡人在某年，某個季度，或某個月份的資金余額及積分情況，便于對持卡人的管理及分析。維時間(月季度半年年)持卡人量持卡人余額(非時間累加量)持卡人積分(非時間累加量)示例分析某類持卡人1998年的累計(jì)積分3.4.1.2.3 持卡人透支分析持卡人透支分析主要從時間，持卡人的角度來分析某一持卡人的透支情況。這樣，我們就可以分析出不同的持卡人在某年，某個季度，某個月份，以至某一天等不同的時間范圍內(nèi)透支金額，便

24、于對持卡人消費(fèi)情況進(jìn)行分析，并進(jìn)行必要的風(fēng)險防范。維時間(日旬月季度半年年)持卡人量透支金額(非時間累加量)示例分析某類持卡人1998年每月的透支情況3.4.1.2.4 卡數(shù)量分析卡數(shù)量分析主要從時間，持卡人的性別，年齡，地址，月收入，教育程度，婚姻狀況，職業(yè)，卡種，信用等級等角度來分析持卡的數(shù)量。這樣，我們就可以分析出不同時期，從年度，半年，季度到月份，不同性別，不同年齡段，不同的月收入，不同教育程度，以及不同職業(yè)，不同種類的信用卡，不同信用等級的人群所持不同種類的信用卡的數(shù)量及變化，便于對持卡人群進(jìn)行管理及分析。維時間(月季度半年年)性別年齡地址月收入教育程度婚姻狀況職業(yè)卡種信用等級量卡數(shù)

25、量示例分析某類持卡人1998年每月的卡數(shù)量3.3.2 特約商戶分析對特約商戶的分析主要從特約商戶的數(shù)量，特約商戶交易及行為情況和特約商戶積分情況這三方面展開。3.4.2.1 維特約商戶分析共有7個維，不同的分析方面涉及不同的維特約商戶：特約商戶的各種屬性。(1) 特約商戶基本信息：單位代碼或商戶代碼（鍵值），單位名稱，單位郵編，單位電話，經(jīng)營范圍，法人代表，注冊日期，注冊號碼，人民幣開戶行名稱，人民幣開戶行帳號，人民幣開戶行行號，簽約日期，尺約日期，外幣開戶行名稱，外幣開戶行帳號，外幣開戶行行號，商戶狀態(tài)，龍卡回扣率，國際卡回扣率，結(jié)算幣種，普通卡消費(fèi)限額，金卡消費(fèi)限額，交單方式，交單時限，管

26、轄行(2)地址：特約商戶的地址，可按照“區(qū)縣（地市）省”劃分層次其層次關(guān)系如下圖：區(qū)縣（地市）省區(qū)縣（地市）省但在具體實(shí)現(xiàn)上要依據(jù)分析的要求；(3)經(jīng)濟(jì)性質(zhì)：特約商戶的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)，按照業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)劃分，例如可分為“全民所有制，集體所有制，外商獨(dú)資”等；(4)商戶等級：特約商戶的等級，分為“特大型，大型，普通型，小型 ”四個值；(5)商戶信用：特約商戶的信用，分為“優(yōu)、良、中、差”四個值；(6)商戶性質(zhì)：特約商戶的經(jīng)營性質(zhì)，按照業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)劃分，例如可分為“賓館，飯店，歌舞廳”等。其中，(1)為最低層次，其余(2)(6)為更高的層次，是不同分析方向，他們的關(guān)系如下圖：省縣(省縣(地市)地址(區(qū))特約商戶基

27、本信息商戶等級商戶信用特約商戶基本信息商戶等級商戶信用經(jīng)濟(jì)性質(zhì)商戶性質(zhì)經(jīng)濟(jì)性質(zhì)商戶性質(zhì)2.時間：消費(fèi)發(fā)生的時間。與持卡人的時間取同一維。最低的層次是“日”。3.地址：特約商戶的地址，可以按照“區(qū)縣（地市）省”劃分層次其層次關(guān)系如下圖：區(qū)縣（地市）省區(qū)縣（地市）省但在具體實(shí)現(xiàn)上要依據(jù)分析的要求。4.經(jīng)濟(jì)性質(zhì)：特約商戶的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)，按照業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)劃分，例如可分為“全民所有制，集體所有制，外商獨(dú)資”等。5.商戶等級：特約商戶的等級，分為“特大型，大型，普通型，小型 ”四個值。6.商戶信用：特約商戶的信用，分為“優(yōu)、良、中、差”四個值。7.商戶性質(zhì)：特約商戶的經(jīng)營性質(zhì)，按照業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)劃分，例如可分為“賓館，

28、飯店，歌舞廳”等。3.4.2.2分析指標(biāo)3.4.2.2.1 特約商戶數(shù)量分析特約商戶數(shù)量分析主要從時間，商戶地址，商戶經(jīng)濟(jì)性質(zhì)，商戶等級，商戶信用以及商戶性質(zhì)的角度來分析商戶的數(shù)量。這樣，我們就可以分析出不同時期，從年度，半年到季度不同地區(qū)的商戶，不同經(jīng)濟(jì)性質(zhì)，不同信用，不同性質(zhì)的商戶的數(shù)量及變化情況。便于對商戶進(jìn)行管理分析。.維時間(季度半年年進(jìn)行分析)地址經(jīng)濟(jì)性質(zhì)商戶等級商戶信用商戶性質(zhì) .量商戶數(shù)量. 示例：分析某類特約商戶1998年的數(shù)量變化情況3.4.2.2.2 特約商戶交易及行為分析特約商戶交易及行為分析主要從時間，商戶的角度來分析商戶的交易行為及交易額。這樣，我們就可以分析出不同

29、時期，從年度，半年，季度到月份，不同的商戶的交易行為及交易額，便于對商戶的具體交易行為進(jìn)行管理分析。維時間(月季度半年年)特約商戶量交易額消費(fèi)人次交易虛做次數(shù)損壞設(shè)備次數(shù)超額提單次數(shù)拒絕培訓(xùn)次數(shù)逃避授權(quán)次數(shù)劃卡套現(xiàn)次數(shù)超額付現(xiàn)次數(shù)受理止付卡次數(shù)拒絕卡消費(fèi)次數(shù)內(nèi)部作案次數(shù)防止詐騙次數(shù)沒收黑卡張數(shù)示例分析出1998年某類特約商戶的交易額3.4.2.2.3 特約商戶積分分析特約商戶積分分析主要從時間，商戶的角度來分析商戶的積分情況。這樣，我們就可以分析出某一年度不同的商戶的積分情況。便于對商戶的業(yè)績進(jìn)行管理分析。維時間(按年度分析)特約商戶量商戶積分示例分析出1990年-1998年某個特約商戶的積分

30、3.4.3 發(fā)卡行分析對發(fā)卡行的分析主要從發(fā)卡行的交易情況和發(fā)卡行的卡管理情況這兩方面展開。3.4.3.1維發(fā)卡行分析共有2個維1.發(fā)卡行：發(fā)卡行的各種屬性。(1) 發(fā)卡行的基本信息：機(jī)構(gòu)編碼(鍵值)，發(fā)卡行名稱，發(fā)卡行電話，管轄行，負(fù)責(zé)人姓名，培訓(xùn)人數(shù) (2)地址：發(fā)卡行的地址，可以按照“區(qū)縣（地市）省”劃分層次其層次關(guān)系如下圖：區(qū)縣（地市）省區(qū)縣（地市）省但在具體實(shí)現(xiàn)上要依據(jù)分析的要求。其中，(1)為最低的層次，(2)為更高的層次它們的關(guān)系如巒跡縣（地市）地址(區(qū)縣（地市）地址(區(qū))省發(fā)卡行2.時間：交易發(fā)生時間。與持卡人的時間取同一維。最低的層次是“日”。3.4.3.2分析指標(biāo)3.4.3

31、.2.1 發(fā)卡行業(yè)務(wù)分析發(fā)卡行業(yè)務(wù)分析主要從時間，發(fā)卡行的角度來分析不同發(fā)卡行的交易金額及交易筆數(shù)。這樣，我們就可以分析出不同時期，從年度，半年，季度，旬到月份，不同的發(fā)卡行的交易金額及交易筆數(shù)。便于對發(fā)卡行的效益進(jìn)行管理分析。維時間(日旬月季半年年)發(fā)卡行量交易金額交易筆數(shù)示例分析出1998年每月某個發(fā)卡行的交易金額3.4.3.2.2 發(fā)卡行發(fā)卡數(shù)分析發(fā)卡行發(fā)卡數(shù)分析主要從時間，發(fā)卡行的角度來分析不同發(fā)卡行的發(fā)卡數(shù)量，以及新卡，廢卡的數(shù)量。這樣，我們就可以分析出不同時期，從年度，半年，季度到月份，不同的發(fā)卡行的發(fā)卡數(shù)量，以及新卡，廢卡的數(shù)量。便于對發(fā)卡行的發(fā)卡量進(jìn)行管理分析。維時間(月季半年

32、年)發(fā)卡行量新卡張數(shù)廢卡張數(shù)發(fā)卡張數(shù)示例分析出1998年每月某個發(fā)卡行的新卡張數(shù)3.4.4 設(shè)備管理分析對設(shè)備管理分析主要是分析發(fā)卡行各種設(shè)備的數(shù)量和狀態(tài)。3.4.4.1維設(shè)備管理分析共有2個維1.設(shè)備： (1)設(shè)備編號(鍵值)。(2)設(shè)備種類：設(shè)備的種類分為“POS，ATM，壓卡機(jī)”三個值。(3)設(shè)備品牌：設(shè)備的品牌依據(jù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)來劃分，例紜癐BM，NCR等”。其中，(1)為最低層次，其余(2)(3)為更高的層次，是不同分析方向，他們的關(guān)系如下圖：設(shè)備種類設(shè)備品牌設(shè)備編號設(shè)備種類設(shè)備品牌設(shè)備編號2. 時間：與持卡人的時間取同一維。最低的層次是“月”。3. 發(fā)卡行：與發(fā)卡行分析中的發(fā)卡行維取同一

33、維。 3.4.4.2分析指標(biāo)3.4.4.2.1 設(shè)備管理的數(shù)量分析發(fā)卡行設(shè)備的數(shù)量分析主要從時間，發(fā)卡行的角度來分析不同發(fā)卡行的設(shè)備數(shù)量以及使用情況。這樣，我們就可以分析出不同時期，從年度，半年，季度到月份，不同的發(fā)卡行的不同設(shè)備的數(shù)量，以及使用情況，便于對發(fā)卡行的設(shè)備進(jìn)行管理分析。維時間(月季半年年)設(shè)備發(fā)卡行量完好設(shè)備數(shù)（非時間累加量）損壞設(shè)備數(shù)（非時間累加量）報(bào)廢設(shè)備數(shù)設(shè)備總數(shù)(派生)故障次數(shù)示例分析1998年7月某個發(fā)卡行各種設(shè)備數(shù)3.4.5 效益分析效益分析主要是分析發(fā)卡行的年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等指標(biāo)。3.4.5.1維發(fā)卡行效益分析共有2個維1.發(fā)卡行：與發(fā)卡行分析中的發(fā)卡行維取同一維。2.

34、時間：統(tǒng)計(jì)效益的時間，與持卡人的時間取同一維。最低的層次是“月”。3.4.5.2分析指標(biāo)3.4.5.2.1 效益分析發(fā)卡行效益分析主要從時間，發(fā)卡行的角度來分析不同發(fā)卡行的年費(fèi)，手續(xù)費(fèi)，回扣費(fèi)以及透支罰息情況。這樣，我們就可以分析出不同時期，從年度，半年，季度到月份，不同的發(fā)卡行的年費(fèi)，手續(xù)費(fèi)，回扣費(fèi)以及透支罰息情況，便于對發(fā)卡行的效益進(jìn)行管理分析。維時間(月季半年年)發(fā)卡行量年費(fèi)手續(xù)費(fèi)回扣費(fèi)透支罰息示例分析1998年每月某個發(fā)卡行的透支罰息額3.4.6 網(wǎng)點(diǎn)分析對網(wǎng)點(diǎn)的分析主要從網(wǎng)點(diǎn)交易及行為情況和網(wǎng)點(diǎn)積分這兩方面展開。3.4.6.1維網(wǎng)點(diǎn)分析共有2個維1.網(wǎng)點(diǎn)：網(wǎng)點(diǎn)的各種屬性。(1) 網(wǎng)點(diǎn)

35、基本信息：機(jī)構(gòu)編碼(鍵值)，網(wǎng)點(diǎn)名稱，網(wǎng)點(diǎn)性質(zhì)，網(wǎng)點(diǎn)電話，管轄行，窗口數(shù)量，負(fù)責(zé)人姓名，住宅電話，卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人姓名，卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人住宅電話，培訓(xùn)人數(shù) (2) 地址：網(wǎng)點(diǎn)的地址，可以按照“區(qū)縣（地市）省”劃分層次其層次關(guān)系如下圖：區(qū)縣（地市）省區(qū)縣（地市）省但在具體實(shí)現(xiàn)上要依據(jù)分析的要求。其中，(1)為最低的層次，(2)為更高的層次，它們的關(guān)系腿繽跡縣（地市）地址(區(qū)縣（地市）地址(區(qū))省網(wǎng)點(diǎn)2.時間：交易發(fā)生時間。與持卡人的時間取同一維。最低的層次是“日”。3.4.6.2分析指標(biāo)3.4.6.2.1 網(wǎng)點(diǎn)交易分析網(wǎng)點(diǎn)交易分析主要從時間，網(wǎng)點(diǎn)的角度來分析不同類型的網(wǎng)點(diǎn)的交易金額，交易筆數(shù)，沒收黑卡張

36、數(shù)等經(jīng)營情況。這樣，我們就可以分析出不同時期，從年度，半年，季度，旬到月份，不同類型的網(wǎng)點(diǎn)的交易金額，交易筆數(shù)，沒收黑卡張數(shù)等經(jīng)營情況，便于對網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營情況進(jìn)行管理分析。維時間(日旬月季半年年)網(wǎng)點(diǎn)量度交易金額交易筆數(shù)沒收黑卡張數(shù)防止詐騙次數(shù)培訓(xùn)次數(shù)拒絕卡次數(shù)無卡取款次數(shù)結(jié)算壓單次數(shù)示例分析1998年每月某類網(wǎng)點(diǎn)的交易金額3.4.6.2.2 網(wǎng)點(diǎn)積分分析網(wǎng)點(diǎn)積分分析主要從時間，網(wǎng)點(diǎn)的角度來分析不同類型的網(wǎng)點(diǎn)的積分情況。這樣，我們就可以分析出某一年度不同類型的網(wǎng)點(diǎn)的積分情況。便于對網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)績進(jìn)行管理分析。維時間(按年度)網(wǎng)點(diǎn)量積分示例分析1990-1998年某類網(wǎng)點(diǎn)的積分變化3.4.7 市場開拓

37、分析市場開拓分析主要從持卡人的卡量和特約商戶的數(shù)量這兩方面展開。本分析可分別借助前面的持卡人卡數(shù)量分析和特約商戶的數(shù)量分析。3.4.7.1維在卡量分析中引用持卡人分析中的時間維，性別維，年齡維，地址維，月收入維，教育程度維，婚姻狀況維，職業(yè)維，卡種維，信用等級維。在特約商戶數(shù)量分析中引用特約商戶分析中的時間維，地址維，經(jīng)濟(jì)性質(zhì)維，商戶等級維，商戶信用維，商戶性質(zhì)維。3.4.7.2分析指標(biāo)3.4.7.2.1 卡量分析卡量分析主要從時間，持卡人的性別，年齡，地址，月收入，教育程度，婚姻狀況，職業(yè)，卡種，信用等級等角度來分析持卡的數(shù)量。這樣，我們就可以分析出不同時期，從年度，半年，季度到月份，不同性

38、別，不同年齡段，不同的月收入，不同教育程度，以及不同職業(yè)，不同種類的信用卡，不同信用等級的人群所持不同種類的信用卡的數(shù)量及變化，便于對持卡人群進(jìn)行管理及分析，進(jìn)行市場開拓工作。引用持卡人卡數(shù)量分析。維時間(月季度半年年)性別年齡地址月收入教育程度婚姻狀況職業(yè)卡種信用等級量卡數(shù)量示例分析某類持卡人1998年每月的卡數(shù)量3.4.7.2.2 特約商戶分析特約商戶分析主要從時間，商戶地址，商戶經(jīng)濟(jì)性質(zhì)，商戶等級，商戶信用以及商戶性質(zhì)的角度來分析商戶的數(shù)量。這樣，我們就可以分析出不同時期，從年度，半年到季度不同地區(qū)的商戶，不同經(jīng)濟(jì)性質(zhì)，不同信用，不同性質(zhì)的商戶的數(shù)量及變化情況。便于對商戶進(jìn)行管理分析，為

39、發(fā)展新商戶提供依據(jù)。引用特約商戶數(shù)量分析。. 維時間(季度半年年進(jìn)行分析)地址經(jīng)濟(jì)性質(zhì)商戶等級商戶信用商戶性質(zhì) .量商戶數(shù)量. 示例：分析某類特約商戶1998年的數(shù)量變化情況3.4.8 風(fēng)險防范分析風(fēng)險防范分析主要是根據(jù)對持卡人的透支情況的跟蹤分析，掌握他們的最新動向和趨勢，提供某種預(yù)警機(jī)制，從而協(xié)助管理人員做好防范工作。所以這個分析可引用持卡人透支分析，并在透支額和信用度上加過濾條件，以此設(shè)置不同層次的預(yù)警。例如：根據(jù)不同的透支額度，設(shè)置不同的預(yù)警線。對不同的信用度也設(shè)置不同的預(yù)警線。并且根據(jù)這兩種組合設(shè)立綜合的預(yù)警機(jī)制。3.4.9 外幣信用卡分析外幣信用卡分析主要分析外幣信用卡在特約商戶的

40、交易情況。3.4.9.1維外幣信用卡分析共有3個維1.特約商戶：與特約商戶分析中的特約商戶取同一維。2.時間：交易發(fā)生時間。與持卡人的時間取同一維。最低的層次是“日”。3.外幣卡種類：外幣信用卡的種類，分為“VISA 外幣卡， Master 外幣卡，運(yùn)通外幣卡，大萊外幣卡，JCB 外幣卡”5個值。 3.4.9.2分析指標(biāo)3.4.9.2.1 外幣信用卡交易分析外幣信用卡交易分析主要從時間，商戶和外幣信用卡種類的角度來分析商戶外幣信用卡的交易量及交易金額。這樣，我們就可以分析出不同時期，從年度，半年，季度，旬到月份，不同的商戶，不同外幣信用卡的交易量及交易額，便于對商戶的外幣信用卡的發(fā)放以及外幣信

41、用卡的種類進(jìn)行管理分析。維時間(日旬月季半年年)特約商戶外幣卡種類量交易金額交易量說明示例分析1998年某類特約商戶的VISA 外幣卡的交易金額3.4.10 消息文檔管理消息文檔管理是簡單的文檔管理，主要是分析在什么時間發(fā)布什么信息，它涉及消息發(fā)布的日期、題目、正文，可采用全文檢索機(jī)制進(jìn)行查詢和管理。并且它是以時間為軸的，所以只有一個維，就是時間維。它的量就是消息的數(shù)量和內(nèi)容。3.5 物理模型設(shè)計(jì)為實(shí)現(xiàn)基于關(guān)系數(shù)據(jù)庫的多維分析，我們采用“星型”模式和“雪花型”模式來建立數(shù)據(jù)倉庫的數(shù)據(jù)庫模式。將表分為“事實(shí)表”和“維表”兩大類。在“星型”模式和“雪花”型模式下，用戶對數(shù)據(jù)的多維分析請求可用OLA

42、P工具轉(zhuǎn)化成相應(yīng)的SQL語句。根據(jù)需求，我們設(shè)計(jì)出的物理模型如下：1. 時間維：time_dim日期代碼日期代碼日期旬代碼旬月代碼月季度代碼季度半年代碼半年年agg_levelcurrent_p2. 持卡人：card_dim 卡號（key） 性別代碼 年齡段代碼 區(qū)代碼 縣代碼 省代碼 月收入段代碼 教育程度代碼 婚姻狀況代碼 職業(yè)代碼 卡種代碼 信用等級代碼 agg_level3. 持卡人基本信息：card_info（與卡號相關(guān)的持卡人的描述，雪花型）客戶編號客戶編號中文姓名英文(拼音)姓名身份證號碼性別出生日期婚姻狀況撫養(yǎng)人數(shù)職業(yè)職務(wù)或職稱教育程度收入家庭地址家庭電話家庭郵編單位名稱單位地

43、址單位郵編單位性質(zhì)單位電話其他地址其他郵編信用狀況經(jīng)營范圍法人代表法人代表注冊日期注冊號碼注冊資金開戶行名稱開戶行行號開戶行帳號財(cái)務(wù)聯(lián)系人主卡卡號卡類代碼單位卡標(biāo)志單位編碼卡種代碼借貸幣種影印聯(lián)名代碼認(rèn)同代碼專用范圍碼對帳單寄往年費(fèi)收取比例取現(xiàn)額度擔(dān)保人編號擔(dān)保人姓名擔(dān)保人身份證號擔(dān)保方式保證金活期帳號附屬卡號與主卡人關(guān)系主卡客戶編號4. 性別：sex_dim性別代碼性別代碼性別agg_level5. 年齡段：age_dim年齡段代碼年齡段代碼年齡agg_level6. 地址：addr_dim地區(qū)代碼地區(qū)代碼地區(qū)縣(地市)代碼縣(地市)省代碼省agg_level 7. 月收入：income_d

44、im月收入段代碼月收入段代碼月收入段agg_level 8. 教育程度：edu_dim教育程度代教育程度代教育程度agg_level9. 婚姻狀態(tài)：marry_dim婚姻狀態(tài)代碼婚姻狀態(tài)代碼婚姻狀態(tài)agg_level 10. 職業(yè)：profesion_dim職業(yè)代碼職業(yè)代碼職業(yè)agg_level 11. 卡種：cardtype_dim卡種代碼卡種代碼卡種agg_level 12. 信用等級：credit_dim信用等級代碼信用等級代碼信用等級agg_level13. 消費(fèi)類型：comsum_dim消費(fèi)類型代碼消費(fèi)類型代碼消費(fèi)類型agg_level14. 消費(fèi)地點(diǎn)：與特約商戶維取同一維，詳見表s

45、tore_dim15. 卡狀態(tài)：status_dim卡狀態(tài)代碼卡狀態(tài)代碼卡狀態(tài)agg_level 16. 消費(fèi)信息：comsum_fact日期代碼日期代碼卡號消費(fèi)類型代碼特約商戶代碼消費(fèi)金額消費(fèi)次數(shù)17. 持卡人余額積分：finance_fact月代碼月代碼卡號余額積分 18. 透支情況：over_fact月代碼月代碼卡號透支金額19. 持卡人群：card_fact卡號卡號(key)性別代碼年齡段代碼地區(qū)代碼月收入代碼教育程度代碼婚姻狀態(tài)代碼職業(yè)代碼卡種代碼信用等級代碼卡狀態(tài)代碼卡數(shù)（值：1）20. 特約商戶基本信息：store_fact單位代碼單位代碼單位名稱單位地址單位郵編單位電話經(jīng)營范圍

46、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)法人代表注冊日期注冊號碼人民幣開戶行名稱人民幣開戶行帳號人民幣開戶行行號簽約日期尺約日期外幣開戶行名稱外幣開戶行帳號外幣開戶行行號商戶等級商戶等級商戶信用商戶狀態(tài)龍卡回扣率國際卡回扣率結(jié)算幣種普通卡消費(fèi)限額金卡消費(fèi)限額交單方式交單時限管轄行21. 商戶：store_dim商戶代碼商戶代碼(key)區(qū)代碼縣代碼省代碼經(jīng)濟(jì)性質(zhì)代碼商戶等級代碼商戶信用代碼商戶性質(zhì)代碼agg_level 22. 經(jīng)濟(jì)性質(zhì)：financetype_dim經(jīng)濟(jì)性質(zhì)代碼經(jīng)濟(jì)性質(zhì)代碼經(jīng)濟(jì)性質(zhì)agg_level 23. 商戶等級：storelevel_dim商戶等級代碼商戶等級代碼商戶等級agg_level 24. 商

47、戶信用：storecredit_dim商戶信用代碼商戶信用代碼商戶信用agg_level 25. 商戶性質(zhì)：storetype_dim商戶性質(zhì)代碼商戶性質(zhì)代碼商戶性質(zhì)agg_level 26. 特約商戶統(tǒng)計(jì)：store_fact季度代碼季度代碼商戶代碼商戶區(qū)代碼經(jīng)濟(jì)性質(zhì)代碼信用等級代碼商戶信用代碼商戶性質(zhì)代碼商戶數(shù)量（值：1）27. 商戶交易分析：storetrans_fact月代碼月代碼商戶代碼交易額消費(fèi)人數(shù)交易虛做次數(shù)損壞設(shè)備次數(shù)超額提單次數(shù)拒絕培訓(xùn)次數(shù)逃避授權(quán)次數(shù)劃卡套現(xiàn)次數(shù)超額付現(xiàn)次數(shù)受理止付卡次數(shù)拒絕卡消費(fèi)次數(shù)內(nèi)部作案次數(shù) 防止詐騙次數(shù)沒收黑卡張數(shù) 28. 商戶積分：storemar

48、k_fact年代碼年代碼商戶代碼積分 29. 發(fā)卡行：bank_dim機(jī)構(gòu)編碼機(jī)構(gòu)編碼發(fā)卡行名稱發(fā)卡行地址發(fā)卡行區(qū)地址代碼發(fā)卡行縣地址代碼發(fā)卡行省地址代碼發(fā)卡行電話管轄行負(fù)責(zé)人姓名培訓(xùn)人數(shù) 30. 發(fā)卡行業(yè)務(wù)分析：banktrans_fact日代碼日代碼機(jī)構(gòu)代碼交易金額交易筆數(shù)31. 發(fā)卡行卡數(shù)量分析：credit_fact月代碼月代碼機(jī)構(gòu)編碼新卡張數(shù)廢卡張數(shù)發(fā)卡張數(shù)32. 效益分析：bank_fact月代碼月代碼機(jī)構(gòu)編碼年費(fèi)手續(xù)費(fèi)回扣費(fèi)透支罰息33. 設(shè)備: device_dim設(shè)備編號設(shè)備編號設(shè)備種類代碼設(shè)備種類設(shè)備品牌代碼設(shè)備品牌agg_level34. 設(shè)備管理分析: device_f

49、act月代碼月代碼設(shè)備編號發(fā)卡行代碼完好設(shè)備數(shù)損壞設(shè)備數(shù)報(bào)廢設(shè)備數(shù)設(shè)備總數(shù)(派生)故障次數(shù)35. 網(wǎng)點(diǎn)：site_dim機(jī)構(gòu)編碼機(jī)構(gòu)編碼(key)，網(wǎng)點(diǎn)名稱，網(wǎng)點(diǎn)地址，網(wǎng)點(diǎn)區(qū)地址代碼網(wǎng)點(diǎn)縣地址代碼網(wǎng)點(diǎn)省地址代碼網(wǎng)點(diǎn)性質(zhì)，網(wǎng)點(diǎn)電話，管轄行，窗口數(shù)量，負(fù)責(zé)人姓名，住宅電話，卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人姓名，卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人住宅電話，培訓(xùn)人數(shù)36. 網(wǎng)點(diǎn)交易分析：sitetrans_fact日代碼日代碼機(jī)構(gòu)代碼交易金額交易筆數(shù)沒收黑卡張數(shù)防止詐騙次數(shù)培訓(xùn)次數(shù)拒絕卡次數(shù)無卡取款次數(shù)結(jié)算壓單次數(shù)37. 網(wǎng)點(diǎn)積分：sitemark_fact年代碼年代碼機(jī)構(gòu)代碼積分38. 外幣卡種類：boardtype_dim種類代碼種類代碼

50、種類agg_level 39. 外幣卡收單分析：boardtrans_fact日代碼日代碼商戶代碼種類代碼交易金額交易筆數(shù)40. 消息文檔管理：爊ews_info日代碼日代碼文檔題目文檔內(nèi)容3.6 數(shù)據(jù)倉庫的實(shí)施數(shù)據(jù)倉庫的建設(shè)是一個系統(tǒng)工程，涉及到多方面的工作，大致可分為以下幾個步驟：業(yè)務(wù)需求分析邏輯模型設(shè)計(jì)物理模型設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)抽取、清洗、集成數(shù)據(jù)倉庫的管理數(shù)據(jù)的分析、報(bào)表、查詢等數(shù)據(jù)的表現(xiàn)數(shù)據(jù)倉庫性能優(yōu)化及發(fā)布數(shù)據(jù)倉庫的實(shí)施過程中，上述每一個環(huán)節(jié)都是十分重要，它完成的好壞直接影響整個數(shù)據(jù)倉庫的建設(shè)。因此，每一步的建設(shè)，都需要合理的設(shè)計(jì)方法，以及靈活的輔助設(shè)計(jì)工具。3.6.1 業(yè)務(wù)需求分析業(yè)務(wù)需求

51、分析是數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)的基礎(chǔ)，應(yīng)該同用戶進(jìn)行充分溝通，了解用戶的真實(shí)需求，避免理解的誤差，同時，應(yīng)該界定好數(shù)據(jù)倉庫涉及的范疇。業(yè)務(wù)需求分析詳見 3.43.6.2 邏輯模型設(shè)計(jì)邏輯模型設(shè)計(jì)主要是指數(shù)據(jù)倉庫數(shù)據(jù)的邏輯表現(xiàn)形式。目前，數(shù)據(jù)倉庫邏輯模型主要有兩種模型：基于多維數(shù)據(jù)庫的立方體模型基于關(guān)系型數(shù)據(jù)庫的星型模型采用基于多維數(shù)據(jù)庫的立方體模型，數(shù)據(jù)的存儲采用一種不同于關(guān)系型數(shù)據(jù)庫的多維數(shù)據(jù)庫中，用戶通過不同的條件對這個立方體進(jìn)行切割，得到一個面、一條線或一個點(diǎn)；并且通過縱向、橫向等各個方向進(jìn)行計(jì)算分析和統(tǒng)計(jì)。在實(shí)際的情況中，維數(shù)有可能更多，成為超立方體。然而，作為數(shù)據(jù)倉庫的基礎(chǔ)在實(shí)際的系統(tǒng)中，專用的

52、MDD則有很明顯的不足。這表現(xiàn)在：專用MDD不具有關(guān)系數(shù)據(jù)庫成熟的技術(shù)及強(qiáng)大的處理吞吐能力和擴(kuò)展性。因此在數(shù)據(jù)量大的情況下，MDD 的性能將明顯的下降，這與實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)倉庫”初衷有很大的差別。MDD使用專門的語言訪問，封閉性太強(qiáng)，缺少多種工具的支持。而數(shù)據(jù)倉庫和OLAP應(yīng)用的界面應(yīng)該是用戶自定義的，用戶需要使用各種工具和算法對數(shù)據(jù)進(jìn)行處理和統(tǒng)計(jì)。由于存儲模式的不同，數(shù)據(jù)的抽取全要通過異構(gòu)的互連接口，使用專門的語言進(jìn)行數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換。在實(shí)際應(yīng)用中有很大的工作量。因此，基于MDD的數(shù)據(jù)倉庫難以形成規(guī)模。而基于關(guān)系型數(shù)據(jù)庫的星型模型，完全同關(guān)系型數(shù)據(jù)庫相集成，克服了基于多維數(shù)據(jù)庫的立方體模型所遇到的上述問題

53、，同時，關(guān)系數(shù)據(jù)庫可以提供高性能的數(shù)據(jù)查詢和訪問，具有二十多年的發(fā)展歷史，在技術(shù)上已經(jīng)相當(dāng)成熟并形成國際標(biāo)準(zhǔn)，在性能上則十分優(yōu)異，具有存儲和處理大規(guī)模數(shù)據(jù)的經(jīng)驗(yàn)和實(shí)例，擁有眾多的用戶所熟悉的工具的支持，因此，采用基于關(guān)系型數(shù)據(jù)庫的星型模型是一個比較有前途的解決方案。邏輯模型設(shè)計(jì)詳見3.33.6.3 物理模型設(shè)計(jì)物理模型設(shè)計(jì)主要指數(shù)據(jù)庫中的表結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)。物理模型設(shè)計(jì)詳見3.53.6.4 數(shù)據(jù)抽取、清洗、集成數(shù)據(jù)抽取是數(shù)據(jù)倉庫建立中的一個非常重要的步驟。它負(fù)責(zé)將分布在用戶業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)進(jìn)行抽取，清洗，集成，并將數(shù)據(jù)存儲到數(shù)據(jù)倉庫之中。如果采用基于關(guān)系型數(shù)據(jù)庫的星型模型，數(shù)據(jù)倉庫建立在關(guān)系數(shù)據(jù)庫基礎(chǔ)

54、之上，而業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作數(shù)據(jù)同樣主要在關(guān)系數(shù)據(jù)庫中，因此數(shù)據(jù)抽取的具體技術(shù)在此并不復(fù)雜。主要的實(shí)現(xiàn)有SQL語言、存儲過程、觸發(fā)器和第三代語言以及異構(gòu)數(shù)據(jù)饣貳笨梢圓捎檬莞粗撇罰莞粗萍際酰沒梢宰約憾逡恍葜浯莨叵擔(dān)庋低郴嵬交蛞觳椒絞階遠(yuǎn)瞎嬖虻氖荻苯寫藎蕕耐暾浴恢灤浴 時可以采用第三方廠家提供的較為豐富的工具，如：PrismCarletonETI 等然而，在數(shù)據(jù)抽取過程中更關(guān)鍵的是對數(shù)據(jù)的加工處理。事實(shí)上，運(yùn)行系統(tǒng)的數(shù)據(jù)從信息的角度看并不規(guī)范，如各庫之間字段名稱不統(tǒng)一、表達(dá)不直觀，數(shù)據(jù)類型不一致等等，需要處理、轉(zhuǎn)換和加工再存入數(shù)據(jù)倉庫。為此，應(yīng)該提供全面的技術(shù)咨詢服務(wù)，對于數(shù)據(jù)的分析是建立數(shù)據(jù)倉庫的主要

55、任務(wù)。工作量在邏輯分析上。數(shù)據(jù)的抽取的過程是一個需要定時運(yùn)行的過程，它不斷地將業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)中的最新數(shù)據(jù)裝載到數(shù)據(jù)倉庫中。為此，還應(yīng)提供對數(shù)據(jù)抽取和數(shù)據(jù)倉庫維護(hù)的調(diào)度功能，實(shí)現(xiàn)一個自動化的數(shù)據(jù)倉庫維護(hù)過程。3.6.5 數(shù)據(jù)倉庫的管理數(shù)據(jù)倉庫元數(shù)據(jù)的管理也是極為重要的環(huán)節(jié)。元數(shù)據(jù)負(fù)責(zé)描述數(shù)據(jù)在數(shù)據(jù)庫及數(shù)據(jù)倉庫中的一些特征信息，并負(fù)責(zé)完成數(shù)據(jù)在數(shù)據(jù)庫及數(shù)據(jù)倉庫中的映射關(guān)系。對元數(shù)據(jù)的管理應(yīng)提供基于圖形用戶界面的可視化的、簡單易用的管理工具。3.6.6 數(shù)據(jù)的分析、報(bào)表、查詢等數(shù)據(jù)的表現(xiàn)用戶分析、報(bào)表、查詢工具是面向最終用戶的，其所有操骶淺虻峁墓莧匆智看??？梢災(zāi)憊鄣囟遠(yuǎn) 維數(shù)據(jù)定義查詢，對結(jié)果數(shù)據(jù)進(jìn)行

56、各種形式的編排，可以將結(jié)果數(shù)據(jù)輸出到電子表格中，可以生成多種形式和風(fēng)格的可旋轉(zhuǎn)的餅圖、直方圖，趨勢圖等三維圖形，對用戶關(guān)心的數(shù)據(jù)項(xiàng)做 drill up和drill down操作。特別是對Excel的支持，用戶可以直接在Excel的環(huán)境中建立查詢，制報(bào)表，畫圖形等，實(shí)現(xiàn)多維分析的所有功能。在Excel中還可以使用宏語言直接調(diào)用多維分析對象，將查詢結(jié)果顯示在Excel的WorkSheet中。與此同時，多維分析還應(yīng)提供開放的接口，如，OLE2， ActiveX、ODBC等。這樣，客戶可以將聯(lián)機(jī)分析的功能集成到他們現(xiàn)有的信息系統(tǒng)中去。因此，僅有定制的查詢工具是不夠的。開發(fā)人員可以使用VB,VC,Pow

57、erBuilder,Delphi等開發(fā)應(yīng)用的界面，將OLAP應(yīng)用集成到業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)中去。數(shù)據(jù)可視化是新一代信息系統(tǒng)的發(fā)展趨勢。如統(tǒng)計(jì)地域的選擇便具有地圖信息。由于提供標(biāo)準(zhǔn)的面向?qū)ο蠓?wù)OLE2，很容易將地圖信息系統(tǒng)集成進(jìn)來。目前，多數(shù)用戶對多維數(shù)據(jù)查詢結(jié)果的要求還處在電子表格和商業(yè)圖形上。事實(shí)上，OLAP所提供的遠(yuǎn)遠(yuǎn)不只這些。一個很重要的功能就是對數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析以及預(yù)測。這種分析的需求在OLAP中是非常普遍的。如銀行業(yè)務(wù)中的風(fēng)險管理，投資預(yù)測等等，都需要對數(shù)據(jù)倉庫的查詢結(jié)果進(jìn)行進(jìn)一步的計(jì)算和分析。在此過程中，需要采用最小二乘法、方差分析、回歸分析等數(shù)理統(tǒng)計(jì)算法。這些算法近年來也有很大的發(fā)展

58、，算法變種更多，針對性更強(qiáng)、分析也更為準(zhǔn)確。而共同點(diǎn)是這些算法的輸入格式均是多維數(shù)據(jù)查詢或抽樣的結(jié)果。事實(shí)上，真正的OLAP 應(yīng)用應(yīng)該具有強(qiáng)大的數(shù)理統(tǒng)計(jì)分析功能。同時，很多算法在不斷發(fā)展，每年都有新的改進(jìn)，而且大多由第三方專業(yè)公司提供或由用戶根據(jù)實(shí)際需要進(jìn)行設(shè)計(jì)。要將數(shù)據(jù)倉庫的查詢結(jié)果進(jìn)一步進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，必須要求數(shù)據(jù)倉庫的查詢工具具有良好的開放性，能夠被其他的應(yīng)用所集成。此外，Internet/Intranet以及Web是當(dāng)今計(jì)算機(jī)行業(yè)的熱門話題。采用Web的瀏覽器去訪問Web Server上存有信息系統(tǒng)界面的頁面及有關(guān)的超文本鏈，是信息系統(tǒng)應(yīng)用的一種新的形式。對于數(shù)據(jù)倉庫也不例外。其最大的特

59、點(diǎn)是： Web的瀏覽器是通用的，幾乎不需要維護(hù)用戶的前端PC。適用于各種網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)的應(yīng)用。前端的應(yīng)用幾乎不用培訓(xùn)。使用瀏覽器還能訪問Internet/Intranet上的其他信息。信息系統(tǒng)只要有系統(tǒng)管理員在Web Server端進(jìn)行維護(hù)即可。功能和表現(xiàn)形式可以隨時任意變化，而不必對所有客戶站點(diǎn)進(jìn)行更新。這樣，用戶使用桌面上的PC機(jī)，通過Web瀏覽器訪問到裝有數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用頁面的Web Server。在該Web Server的相應(yīng)頁面中，用戶可以輸入所需的查詢條件，這些條件和用戶關(guān)心氖萁遠(yuǎn)轡蕕男問階櫓eb Server在接到用戶的請求以后調(diào)用一個過程，這個過程包含對MetaCube的請求，并將結(jié)果

60、輸送給用戶PC的瀏覽器。3.6.7 數(shù)據(jù)倉庫性能優(yōu)化及發(fā)布數(shù)據(jù)倉庫性能的好壞直接影響系統(tǒng)查詢、分析響應(yīng)速度。采用簡單實(shí)用，能夠大幅度提高查詢性能的優(yōu)化策略，是數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)運(yùn)行時期的重要因素。數(shù)據(jù)倉庫優(yōu)化策略主要有以下幾種形式：3.6.7.1 匯總查詢OLAP的查詢大多涉及對數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)。而在數(shù)據(jù)倉庫中，數(shù)據(jù)都是以最詳細(xì)的形式存儲。如存放在Fact表中的記錄描述了業(yè)務(wù)最詳細(xì)的數(shù)據(jù)。但是，從查詢性能上來講，如果所有的統(tǒng)計(jì)查詢都要從Fact表中最詳細(xì)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)得來，即使有更強(qiáng)的機(jī)器，查詢性能也不一定能得到保證。因此，必須有相應(yīng)的查詢優(yōu)化策略。對于OLAP的查詢，最直接的查詢就是對數(shù)據(jù)的匯總。如圖，數(shù)據(jù)