1、PAGE 20PAGE 19中國工商商銀行國國內信用用證項下下賣方融融資業務管理理辦法（修訂）第一章 總 則第一條 為促促進國內內信用證證項下賣賣方融資資業務發發展，規規范業務務管理，根據人人民銀行行貸款款通則、銀監監會商商業銀行行授信工工作盡職職指引和我行行中國國工商銀銀行國內內信用證證業務管管理辦法法（工工銀發20006552號）等有關關規定，特制定定本辦法法。第二條 國內內信用證證項下賣賣方融資資業務（以下稱稱賣方融融資），是指以以借款人人（國內內信用證證受益人人）收到到的延期期付款國國內信用用證項下下的應收收賬款作作為主要要還款來來源，由由我行為為其提供供的短期期融資。第三條 賣方融融

2、資分為為議付和和非議付付兩種類類型。賣方融資資（議付付）是指指我行在在單證一一致、單單單一致致的條件件下，扣扣除議付付利息和和手續費費后有追追索權地地向受益益人給付付對價的的行為。 賣方融資資（非議議付）是是指在信信用證及及其項下下單據存存在不符符點或不不能確認認單證一一致的情情況下，在收到到開證行行（保兌兌行，下下同）的的到期付付款確認認書后，對國內內信用證證項下應應收賬款款進行的的融資。第四條本本辦法適適用于我我行境內內分支機機構辦理理的賣方方融資業業務。第二章 業務務辦理條條件第五條 借款人人須符合合下列條條件：（一）生生產經營營正常，產品質質量和服服務較好好，履約約記錄良良好；（二）與

3、與信用證證項下的的購貨方方有穩定定、良好好的合作作關系，銷售回回款正常常；（三）我我行要求求的其他他條件。第六條 國內內信用證證須具備備以下條條件：（一）符符合人民民銀行和和我行關關于國內內信用證證結算管管理的有有關規定定；（二）屬屬延期付付款跟單單信用證證；（三）信信用證條條款明確確、合理理且索匯匯路線簡簡潔清晰晰；（四）議議付信用用證須指指定受益益人開戶戶行為議議付行；（五）信信用證項項下應收收賬款沒沒有瑕疵疵，借款款人未將將其轉讓讓給任何何其他人人，也未未在其上上為任何何其他人人設定任任何質權權和其他他優先受受償權。（六）開開證行是是經總行行批準開開辦國內內信用證證業務的的我行系系統內分

4、分支機構構或經有有權審批批行核有有授信額額度并與與我行達達成國內內信用證證合作協協議的境境內其他他金融機機構；（七）我我行要求求的其他他條件。第三章 融資資金額、期限、利息及及費用第七條 融資資金額可可根據開開證行資資信、信信用證條條款、借借款人資資信、信信用證項項下單據據及其所所對應的的應收賬賬款金額額等情況綜綜合確定定，最高高不得超超過單據據對外索索償金額額。賣方方融資（議付）業務的的融資金金額須扣扣除融資資利息和和手續費費。第八條 賣方方融資業業務的融融資期限限應根據據信用證證付款期期限合理理確定，最長不不得超過過6個月月。第九條 賣方方融資業業務不得得辦理展展期和再再融資。第十條 賣方

5、方融資（議付）業務利利息須在在融資發發放前扣扣除，采采取以下下兩種方方式之一一確定融融資利率率：（一）在在人民銀銀行規定定的同期期限檔次次的貸款款基準利利率基礎礎上合理理確定；（二）參參照我行行票據貼貼現利率率確定，并執行行票據貼貼現業務務利率管管理相關關規定。如融資提提前收回回，貸款款行應將將多收的的利息及及時退還還銷貨方方。第十一條條 賣方方融資（非議付付）業務務可根據據借款人人資信狀狀況及需需求采取取預扣利利息或后后收利息息的方式式。（一）對對預扣利利息的，采取以以下兩種種方式之之一確定定融資利利率：1.在人人民銀行行規定的的同期限限檔次的的貸款基基準利率率基礎上上合理確確定；2.參照照

6、我行票票據貼現現利率確確定，并并執行票票據貼現現業務利利率管理理相關規規定。如融資提提前收回回，貸款款行應將將多收的的利息及及時退還還銷貨方方。（二）對對后收利利息的，在人民民銀行規規定的同同期限檔檔次的貸貸款基準準利率基基礎上合合理確定定融資利利率。第十二條條 賣方方融資（議付）手續費費按單據據金額的的0.11%在融融資發放放前收取取。第四章 調查查、審查查與審批批第十三條條 借借款人須須在信用用證有效效期內向向貸款行行提出賣賣方融資資申請。第十四條條 凡申申請辦理理賣方融融資業務務的借款款人，應應事先與與我行簽簽訂國國內信用用證項下下賣方融融資業務務合同。第十五條條 借借款人申申請辦理理賣

7、方融融資時，須向貸貸款行提提交以下下材料：（一）企企業營業業執照、財務報報表等基基本資料料； （二）國內信信用證項項下賣方方融資業業務申請請書 （三）信信用證正正本及信信用證通通知書； （四）信信用證修修改書正正本及修修改通知知書； （五）信信用證項項下全套套單據原原件及復復印件，包括但但不限于于商業發發票、運運輸單據據和保險險單據等等； （六）交交易合同同原件及及其復印印件；（七）國內信信用證項項下款項項讓渡函函；（八）貸貸款行要要求的其其他材料料。第十六條條 辦理理賣方融融資應重重點調查查和審查查以下內內容：（一）借借款人是是否符合合第二章章有關規規定；（二）借借款人所所提交的的國內信信用

8、證是是否符合合第二章章有關規規定，是是否“單證一一致、單單單一致致”；（三）交交易背景景是否真真實；（四）對對于辦理理賣方融融資（非非議付）的，是是否收到到開證行行的付款款確認書書，且付付款確認認書上沒沒有標注注附加付付款條件件，確保保開證行行承擔無無條件的的付款責責任；（五）該該信用證證項下應應收賬款款是否存存在質押押、轉讓讓或異議議登記等等不利情情形。第十七條條賣方融融資比照照風險系系數為00的低風風險信貸貸業務辦辦理，無無需占用用借款人人的授信信額度；對開證證行為其其他金融融機構的的，須扣扣減開證證行的授授信額度度。第五章 融資資發放程程序第十八條條 賣方方融資發發放程序序（一）經經審查

9、確確認“單單一一致、單單證一致致”同意辦辦理賣方方融資（議付）的，提提交有權權簽批人人審批同同意后，將融資資款項劃劃入受益益人指定定賬戶，并將信信用證正正本及其其項下有有關單據據寄開證證行索償償。（二）對對存在不不符點或或不能確確認單證證一致的的，可洽洽受益人人。經與與受益人人溝通并并修改相相符后，按前款款所述程程序辦理理賣方融融資（議議付）手手續。對對修改后后仍不符符的，向向開證行行寄單提提示付款款，待收收到開證證行付款款確認書書后可辦辦理賣方方融資（非議付付），提提交有權權簽批人人審批同同意后，將融資資款項劃劃入受益益人指定定賬戶。（三）對對單證不不符或不不能確認認單證一一致，且且未收到到

10、開證行行付款確確認書的的，賣方方融資辦辦理行應應作出書書面拒絕絕辦理賣賣方融資資業務的的通知，注明相相關理由由并通知知受益人人。（四）融融資經審審批同意意后，貸貸款行還還須在融融資發放放前登錄錄人民銀銀行應收收賬款質質押登記記系統，確認本本筆融資資所對應應的應收收賬款不不存在已已被質押押、轉讓讓和異議議登記等等情形。第六章 貸后后管理第十九條條 貸款款行應采采取實地地查看和和系統監監控相結結合的方方式關注注借款人人經營活活動和交交易進展展情況，一旦出出現不利利于我行行債權安安全的情情況，應應及時采采取補充充擔保、提前收收回融資資、暫停停辦理新新業務等等措施控控制風險險。第二十條條 對在在我行已

11、已辦理打打包貸款款的國內內信用證證項下賣賣方融資資業務，融資款款項應首首先用于于歸還在在我行打打包貸款款的本息息。如借借款人在在我行有有逾期、欠息或或墊款余余額，賣賣方融資資款項必必須首先先歸還逾逾期、欠欠息及墊墊款余額額，其次次歸還我我行打包包貸款，余款入入借款人人賬戶。第二十一一條 收收到信用用證項下下款項，應首先先歸還我我行賣方方融資，余款入入客戶賬賬。第二十二二條 允允許借款款人自籌籌資金提提前或到到期歸還還我行賣賣方融資資款項。預扣利利息的，應將多多扣的利利息返還還借款人人。第二十三三條 對對已經融融資的單單據如未未能按期期、足額額收回款款項的，貸款行行應及時時向開證證行查詢詢、催收

12、收；對開開證行無無理拒付付或拖延延付款的的，應及及時向總總行反映映。對有追索索權的賣賣方融資資，貸款款行須向向受益人人行使追追索權，從受益益人賬戶戶直接扣扣收融資資款項或或不足部部分，扣扣取后仍仍不足的的部分按按逾期處處理。第七章 附 則第二十四四條 本本辦法自自20008年2月25日起起實施。中國國工商銀銀行國內內信用證證項下賣賣方融資資業務管管理辦法法（修訂訂）（工銀發發200071號）同時廢廢止。附件：11.國內內信用證證項下賣賣方融資資（議付付）業務務合同 22.國內內信用證證項下賣賣方融資資（議付付）款項項讓渡函函 33.國內內信用證證項下賣賣方融資資（非議議付）業業務合同同 44.

13、國內內信用證證項下賣賣方融資資（非議議付）款款項讓渡渡函 55.國內內信用證證項下賣賣方融資資業務申申請書 66.國內內信用證證項下賣賣方融資資業務操操作指南南附件1：國內信用用證項下下賣方融融資（議議付）業業務合同同甲方：中中國工商商銀行分分行法定代表表人或負負責人：聯系方式式：乙方：法定代表表人：開戶金融融機構及及賬號：聯系方式式：第一條 經甲、乙雙方方協商，由甲方方根據乙乙方申請請，為乙乙方提供供國內信信用證項項下賣方方融資業業務，為為保證此此項業務務的順利利開展，雙方達達成并同同意遵守守本合同同中的有有關規定定。第二條 本合同同所指的的國內信信用證項項下賣方方融資業業務（以以下簡稱稱賣

14、方融融資）遵遵循中國國人民銀銀行貸貸款通則則和國內信信用證結結算辦法法等有有關規定定。第三條 本合同同所指的的賣方融融資業務務是指甲甲方在單單證一致致、單單單一致的的條件下下，扣除除議付利利息和手手續費后后有追索索權地向向對乙方方國內信信用證項項下單據據給付對對價的行行為。第四條 本合同同適用于于甲方為為乙方辦辦理的所所有賣方方融資業業務。每每筆賣方方融資業業務由乙乙方另以以書面形形式逐筆筆申請，由甲方方根據實實際情況況決定是是否融資資，并按按照有關關規定確確定融資資金額、期限、利率等等事項。第五條 乙方應應當按照照甲方的的要求提提供真實實、合法法、有效效、完整整的單證證。甲方方對乙方方提供的

15、的單證進進行審查查，在滿滿足單單單一致、單證一一致的條條件下，可對乙乙方辦理理賣方融融資（議議付）業業務。第六條 融資后后，乙方方將本合合同項下下信用證證全套單單據和貨貨物的所所有權轉轉移甲方方。第七條 賣方融融資項下下結算業業務均通通過乙方方在甲方方開立的的賬戶辦辦理。第八條 甲方的的權利義義務1. 甲甲方有權權要求乙乙方提供供履行本本合同應應取得的的有關文文件的副副本或與與原件一一致的復復印件。2. 甲甲方有權權基于維維護融資資資金安安全的目目的，在在本合同同履行期期內監督督乙方在在甲方開開立賬戶戶的資金金運用情情況。3. 甲甲方有權權按照有有關規定定向乙方方收取有有關費用用。費用用包括按

16、按單據金金額的00.1%計算的的賣方融融資（議議付）手手續費。4. 甲甲方決定定向乙方方提供融融資的，按照約約定現利利率扣收收利息后后將融資資凈額劃劃入乙方方賬戶。5. 甲甲方提供供賣方融融資后，若到期期不獲付付款或寄寄單索償償所得不不足以清清償全部部融資款款項，甲甲方有權權采取包包括但不不限于從從乙方在在中國工工商銀行行任何機機構內的的賬戶中中或其他他收款中中主動扣扣收等方方式，向向乙方追追索全部部融資款款項或不不足部分分的本息息（含罰罰息）、費用和和相關損損失。甲甲方亦有有權選擇擇自行處處理本合合同項下下的單據據和貨物物，從所所得款項項中受償償，不足足部分有有權向乙乙方追索索。甲方方有權對

17、對逾期的的本金和和利息部部分向乙乙方收取取罰息。第九條 乙方的的權利義義務1.乙方方應向甲甲方提出出書面申申請及相相應的文文件、資資料、報報表和憑憑證，并并保證其其準確性性、真實實性、完完整性和和有效性性。2.乙方方應向甲甲方提交交有權簽簽署本合合同及與與本合同同有關的的文件和和單據的的授權人人員名單單及上述述人員的的簽字樣樣本，并并保證其其真實性性和合法法性。3.乙方方應按甲甲方要求求填妥有有關憑證證。4.乙方方應在甲甲方開立立存款賬賬戶。從從融資接接受之日日起到甲甲方從開開證行或或其他當當事人取取得償付付日止，其存款款賬戶收收支接受受甲方監監督。5.乙方方應辦妥妥履行本本合同所所必備的的法

18、律和和行政審審批手續續，并將將相應的的審批文文件副本本或復印印件交由由甲方查查驗。6.乙方方應在信信用證的的有效期期內交單單，在交交單時應應向甲方方提交完完整的信信用證文文本，乙乙方在辦辦理賣方方融資（議付）時應保保證有關關單據與與信用證證條款及及其修改改嚴格一一致。7.自交交單之日日起，乙乙方信用用證項下下全套單單據及貨貨物的所所有權轉轉移甲方方。8.乙方方有權及及時取得得本合同同項下的的相應融融資款項項。9.乙方方保證在在單據上上未設立立或允許許保留任任何抵押押、質押押、權益益轉讓或或其他擔擔保，且且不會采采取任何何可能損損害或限限制甲方方與單據據有關的的權利的的行為。10.乙乙方應書書面

19、確認認不存在在影響信信用證項項下款項項支付的的法院止止付令或或任何其其他可能能影響信信用證項項下款項項支付的的問題。11.乙乙方因某某種原因因收到的的信用證證項下款款項時，應立即即向甲方方支付該該款項。該筆款款項在支支付甲方方前，乙乙方保證證完全出出于維護護甲方的的排他利利益而控控制、收收取和持持有該筆筆款項，并保證證按照甲甲方的指指令辦理理支付。12.乙乙方同意意甲方將將本合同同項下單單據索償償所得款款項作為為該項融融資還款款來源直直接償還還對甲方方的債務務，如所所得款項項不足以以清償全全部融資資，差額額部分由由乙方另另行清償償。第十條 違約事事件和處處理有下列情情形之一一的，視視為乙方方在

20、本合合同項下下的違約約。1.乙方方不履行行本合同同規定的的義務。2.乙方方終止營營業或者者發生解解散、撤撤銷或破破產事件件。3.乙方方的財務務狀況在在本合同同簽訂后后發生了了重大不不利變化化。4.甲方方議付后后未獲足足額付款款，且乙乙方存款款賬戶沒沒有足夠夠的資金金用于支支付。出現本條條第1款款規定的的違約事事件時，乙方應應及時通通知甲方方，甲方方有權采采取以下下措施:1.要求求乙方限限期糾正正違約事事件。2.終止止或解除除本合同同。3.解除除與違約約行為有有關的任任何一筆筆交易。在交易易被解除除后，乙乙方應向向甲方返返還相當當于單據據面值或或信用證證付款人人承付的的金額并并結清所所有未付付利

21、息。如延期期返還，甲方有有權向乙乙方收取取罰息。如甲方方未終止止合同，則任一一筆交易易的解除除不影響響雙方在在本合同同項下其其他未解解除的交交易項下下的權利利和義務務。4.有權權從乙方方或承受受其權利利義務的的第三方方開立在在中國工工商銀行行任一機機構內的的賬戶中中或從其其他收款款中主動動收取乙乙方應付付款項包包括乙方方應支付付給甲方方的任何何遲付利利息及費費用。5.如因因政府命命令、法法律或法法規的實實施使甲甲方在本本合同項項下的履履行成為為非法或或信用證證的任一一方被禁禁止付款款，甲方方將被免免于本合合同項下下義務的的履行。第十一條條 費用用與本合同同訂立、履行及及糾紛解解決有關關的費用用

22、，包括括但不限限于律師師代理費費、公證證費等均均由乙方方支付或或償付。第十二條條 其他他約定未經甲方方書面同同意，乙乙方不得得將本合合同項下下任何權權利、義義務轉讓讓予第三三人。但但若甲方方因業務務需要須須委托中中國工商商銀行其其他分支支機構（包括分分行及各各管轄支支行）履履行本合合同項下下權利及及義務，乙方對對此表示示認可并并視為甲甲方親自自履行。第十三條條 合同同的變更更、解除除和解釋釋本合同經經雙方書書面同意意可以修修改、補補充或解解除。本本合同的的任何修修改和補補充均構構成本合合同不可可分割的的一部分分。本合同任任何條款款的無效效均不影影響其他他條款的的效力。甲方給予予乙方的的任何寬寬

23、容、寬寬限或優優惠或延延緩行使使本合同同項下的的任何權權利，均均不影響響、損害害或限制制甲方依依本合同同和法律律、法規規而享有有的一切切權益，也不應應視為甲甲方對本本合同任任何權益益的放棄棄。第十四條條 本合合同的效效力獨立立于信用用證據以以開立的的基礎合合同。第十五條條 爭議議解決及及司法管管轄在合同履履行期間間，因履履行本合合同所發發生的或或與本合合同有關關的一切切爭議、糾紛，雙方可可協商解解決。協協商不成成的，任任何一方方可以采采取如下下第 種種方式加加以解決決：1.依法法向甲方方所在地地人民法法院起訴訴。2.提交交仲裁委委員會仲仲裁。第十六條條 生效效條件本合同經經乙方、甲方雙雙方的法

24、法定代表表人（負負責人）或其授授權代理理人簽字字或蓋章章并加蓋蓋公章之之日起生生效。本本合同一一式份，雙方各各執 份，均均具有同同等效力力。第十七條條 本合合同附件件是本合合同不可可分割的的組成部部分，與與合同正正文具有有同等的的法律效效力。本本合同附附件包括括賣方融融資業務務申請書書。甲方 乙方方法定代表表人: 法定定代表人人： （公章章） （公公章）年 月 日 年 月 日日附件2：國內信用用證項下下賣方融融資（議議付）款項讓渡渡函日期: 中國工商商銀行 ：敬啟者，開證行：保兌行：信用證編編號：信用證通通知編號號：信用證幣幣種、金金額：信用證期期限:進口商名名稱:貨物:信用證效效期:最遲裝運

25、運期:分批裝運運: 允允許/禁禁止運輸起止止地 從從 至至關于貴行行受讓我我司國內內信用證證（以下下統稱“信用證證”）項下下應收賬賬款事宜宜，我司司現不可可撤銷和和無條件件地將我我公司在在上述信信用證項項下的所所有權益益讓渡給給貴行，具體條條款如下下：1.出讓讓方：2.受讓讓方：中中國工商商銀行 （以下下簡稱“銀行”）3.價格格和費用用 :利率:寬限期: 承諾費率率: 銀行費用用:4. 出出讓方保保證：a. 出出讓方提提交的信信用證真真實有效效，并附附有全部部修改。b. 出出讓方提提交的所所有附屬屬單據均均為真實實、完整整的，其其所涉及及信用證證項下貨貨物從（起運地地）運往往（目的的地）。c.

26、 出出讓方擁擁有轉讓讓其信用用證項下下權益的的合法權權利，并并將完成成轉讓其其權益的的一切必必要手續續，包括括非限制制性背書書。d.前款款所述的的信用證證項下應應收賬款款沒有瑕瑕疵，出出讓方未未將其轉轉讓給任任何其他他人，也也未在其其上為任任何其他他人設定定任何質質權和其其他優先先受償權權。e. 若若出讓方方未能履履約，愿愿意承擔擔承諾費費用。5. 銀銀行將在在審查下下述單據據滿意后后買入應應收賬款款。為防防止異議議，銀行行在審單單后有權權自行取取消該筆筆業務：a. 出出讓方提提交給銀銀行的相相關單據據，及b.銀行行合理要要求的其其他單據據。6. 其其他條款款a.出讓讓方應償償付銀行行有關讓讓

27、渡的合合理費用用。如開開證行或或保兌行行到期后后因任何何原因不不能全額額支付應應收賬款款款項，出讓方方應采取取所有必必要措施施協助銀銀行追討討貨款，并向銀銀行支付付相關合合理費用用。b.應收收賬款到到期應全全額支付付，不應應扣減現現在或將將來的任任何種類類的稅款款。如有有，應由由出讓方方承擔。c.所有有信用證證規定應應由受益益人承擔擔的開證證行或保保兌行或或付款行行的費用用應由出出讓方承承擔。7.如果果開證行行或保兌兌行因欺欺詐行為為（如出出讓方偽偽造或捏捏造全部部或部分分信用證證，或出出讓方在在信用證證項下的的交貨和和/或與與信用證證等有關關的行為為中有欺欺詐行為為）不能能付款（或聲明明不愿

28、或或不能付付款），或執行行法院止止付令及及其他凍凍結令，出讓方方應根據據銀行的的要求償償還相關關款項。出讓方方還款后后，銀行行應將相相關應收收賬款的的權益讓讓渡或轉轉讓給出出讓方。8. 銀銀行有權權在出讓讓方交單單延遲的的情況下下取消或或更改本本協議條條款。9. 本本讓渡協協議由中中華人民民共和國國法律管管轄和解解釋。本本協議項項下產生生的任何何爭議應應提交貴貴行所在在地人民民法院進進行訴訟訟。此致出讓方：PAGE PAGE 38附件3：國內信用用證項下下賣方融融資（非議付付）業務務合同甲方：中中國工商商銀行分分行法定代表表人或負負責人：聯系方式式：乙方：法定代表表人：開戶金融融機構及及賬號：

29、聯系方式式：第一條 經甲、乙雙方方協商，由甲方方根據乙乙方申請請，為乙乙方提供供國內信信用證項項下賣方方融資業業務，為為保證此此項業務務的順利利開展，雙方達達成并同同意遵守守本合同同中的有有關規定定。第二條 本合同同所指的的國內信信用證項項下賣方方融資業業務（以以下簡稱稱賣方融融資）遵遵循中國國人民銀銀行貸貸款通則則和國內信信用證結結算辦法法等有有關規定定。第三條 本合同同所指的的賣方融融資（非非議付）業務，是指甲甲方在信信用證及及其項下下單據存存在不符符點或不不能確認認單證一一致的情情況下，在收到到開證行行（保兌兌行）的的到期付付款確認認書后，對乙方方國內信信用證項項下單據據進行的的融資。第

30、四條 本合同同適用于于甲方為為乙方辦辦理的所所有賣方方融資業業務。每每筆賣方方融資業業務由乙乙方另以以書面形形式逐筆筆申請，由甲方方根據實實際情況況決定是是否融資資，并按按照有關關規定確確定融資資金額、期限、利率等等事項。第五條 乙方應應當按照照甲方的的要求提提供真實實、合法法、有效效、完整整的單證證。甲方方對乙方方提供的的單證進進行審查查，在雖雖有不符符點但已已收到開開證行（保兌行行）的付付款確認認書的情情況下，可向乙乙方辦理理賣方融融資（非非議付）業務。未滿足足上述條條件的，甲方有有權拒絕絕為乙方方提供融融資。第六條 融資后后，乙方方將本合合同項下下信用證證全套單單據和貨貨物的所所有權轉轉

31、移甲方方。甲方方有權處處理上述述單據及及相關貨貨物。第七條 賣方融融資項下下結算業業務均通通過乙方方在甲方方開立的的賬戶辦辦理。第八條 乙方須須對所提提交單據據的真實實性、有有效性和和法律效效力負責責，并承承諾貿易易背景真真實可靠靠。若開開證行以以下述情情況為由由向法院院申請止止付的，甲方有有權向乙乙方追回回賣方融融資項下下款項及及相關利利息和費費用：1.乙方方偽造單單據或者者提交記記載內容容虛假的的單據；2.乙方方惡意不不交付貨貨物或者者交付的的貨物無無價值；3.乙方方和開證證申請人人或者其其他第三三方串通通提交假假單據，而沒有有真實的的基礎交交易；4.其他他進行信信用證欺欺詐的情情形。5.

32、因貨貨物損失失或其他他不是由由于財務務和資信信的原因因致使開開證申請請人對本本合同項項下應收收賬款的的償還提提出異議議，進而而拒付或或少付的的應收賬賬款；6.乙方方與開證證申請人人或乙方方與其他他債務人人發生貿貿易糾紛紛（包括括但不限限于質量量、技術術、服務務方面的的糾紛）、債務務糾紛和和債務追追索，導導致開證證申請人人未能在在購銷或或服務合合同規定定的期限限內向甲甲方支付付的應收收賬款。第九條 甲方方的權利利和義務務1.甲方方有權要要求乙方方提供履履行本合合同應取取得的有有關文件件的副本本或與原原件一致致的復印印件。2 .甲甲方有權權基于維維護融資資資金安安全的目目的，在在本合同同履行期期內

33、監督督乙方開開立賬戶戶的資金金運用情情況。3. 甲甲方決定定向乙方方提供融融資的，應將相相應的融融資款項項劃入乙乙方賬戶戶。4.甲方方決定向向乙方提提供融資資的，可可選擇以以下方式式收取利利息：預扣方方式：按按照約定定利率扣扣收利息息后將融融資凈額額劃入乙乙方賬戶戶。后收方方式：按按照約定定利率在在融資期期內按月月收取利利息。第十條 乙方的的權利和和義務1.乙方方應向甲甲方提出出書面申申請及相相應的文文件、資資料、報報表和憑憑證，并并保證其其準確性性、真實實性、完完整性和和有效性性。2.乙方方應向甲甲方提交交有權簽簽署本合合同及與與本合同同有關的的文件和和單據的的授權人人員名單單及上述述人員的

34、的簽字樣樣本，并并保證其其真實性性和合法法性。3.乙方方應按甲甲方要求求填妥有有關憑證證。4.乙方方應在甲甲方開立立存款賬賬戶。從從融資接接受之日日起到甲甲方從開開證行或或其他當當事人取取得償付付日止，其存款款賬戶收收支接受受甲方監監督。5.乙方方應辦妥妥履行本本合同所所必備的的法律和和行政審審批手續續，并將將相應的的審批文文件副本本或復印印件交由由甲方查查驗。6.乙方方應在信信用證的的有效期期內交單單，在交交單時應應向甲方方提交完完整的信信用證文文本。7.自交交單之日日起，乙乙方信用用證項下下全套單單據及貨貨物的所所有權轉轉移甲方方。8.乙方方有權及及時取得得本合同同項下的的相應融融資款項項

35、。9.乙方方保證在在單據上上未設立立或允許許保留任任何抵押押、質押押、權益益轉讓或或其他擔擔保，且且不會采采取任何何可能損損害或限限制甲方方與單據據有關的的權利的的行為。10.乙乙方應書書面確認認不存在在影響信信用證項項下款項項支付的的法院止止付令或或任何其其他可能能影響信信用證項項下款項項支付的的問題。11.乙乙方因某某種原因因收到的的信用證證項下款款項時，應立即即向甲方方支付該該款項。該筆款款項在支支付甲方方前，乙乙方保證證完全出出于維護護甲方的的排他利利益而控控制、收收取和持持有該筆筆款項，并保證證按照甲甲方的指指令辦理理支付。12.乙乙方同意意甲方將將本合同同項下單單據索償償所得款款項

36、作為為該項融融資還款款來源直直接償還還對甲方方的債務務，如所所得款項項不足以以清償全全部融資資，差額額部分由由乙方另另行清償償。第十一條條 違約約事件和和處理有下列情情形之一一的，視視為乙方方在本合合同項下下的違約約。1.乙方方不履行行本合同同規定的的義務。2.乙方方終止營營業或者者發生解解散、撤撤銷或破破產事件件。3.乙方方的財務務狀況在在本合同同簽訂后后發生了了重大不不利變化化。4.甲方方議付后后未獲足足額付款款，且乙乙方存款款賬戶沒沒有足夠夠的資金金用于支支付。出現本條條第1款款規定的的違約事事件時，乙方應應及時通通知甲方方，甲方方有權采采取以下下措施:1.要求求乙方限限期糾正正違約事事

37、件。2.終止止或解除除本合同同。3.解除除與違約約行為有有關的任任何一筆筆交易。在交易易被解除除后，乙乙方應向向甲方返返還相當當于單據據面值或或信用證證付款人人承付的的金額并并結清所所有未付付利息。如延期期返還，甲方有有權向乙乙方收取取罰息。如甲方方未終止止合同，則任一一筆交易易的解除除不影響響雙方在在本合同同項下其其他未解解除的交交易項下下的權利利和義務務。4.有權權從乙方方或承受受其權利利義務的的第三方方開立在在中國工工商銀行行任一機機構內的的賬戶中中或從其其他收款款中主動動收取乙乙方應付付款項包包括乙方方應支付付給甲方方的任何何遲付利利息及費費用。5.如因因政府命命令、法法律或法法規的實

38、實施使甲甲方在本本合同項項下的履履行成為為非法或或信用證證的任一一方被禁禁止付款款，甲方方將被免免于本合合同項下下義務的的履行。第十二條條 費用用與本合同同訂立、履行及及糾紛解解決有關關的費用用，包括括但不限限于律師師代理費費、公證證費等均均由乙方方支付或或償付。第十三條條 其他他約定未經甲方方書面同同意，乙乙方不得得將本合合同項下下任何權權利、義義務轉讓讓予第三三人。但但若甲方方因業務務需要須須委托中中國工商商銀行其其他分支支機構（包括分分行及各各管轄支支行）履履行本合合同項下下權利及及義務，乙方對對此表示示認可并并視為甲甲方親自自履行。第十四條條 合同同的變更更、解除除和解釋釋本合同經經雙

39、方書書面同意意可以修修改、補補充或解解除。本本合同的的任何修修改和補補充均構構成本合合同不可可分割的的一部分分。本合同任任何條款款的無效效均不影影響其他他條款的的效力。甲方給予予乙方的的任何寬寬容、寬寬限或優優惠或延延緩行使使本合同同項下的的任何權權利，均均不影響響、損害害或限制制甲方依依本合同同和法律律、法規規而享有有的一切切權益，也不應應視為甲甲方對本本合同任任何權益益的放棄棄。第十五條條 本合合同的效效力獨立立于信用用證據以以開立的的基礎合合同。第十六條條 爭議議解決及及司法管管轄在合同履履行期間間，因履履行本合合同所發發生的或或與本合合同有關關的一切切爭議、糾紛，雙方可可協商解解決。協

40、協商不成成的，任任何一方方可以采采取如下下第 種種方式加加以解決決：1.依法法向甲方方所在地地人民法法院起訴訴。2.提交交 仲裁裁委員會會仲裁。第十七條條 生效效條件本合同經經乙方、甲方雙雙方的法法定代表表人（負負責人）或其授授權代理理人簽字字或蓋章章并加蓋蓋公章之之日起生生效。本本合同一一式份，雙方各各執 份，均均具有同同等效力力。第十八條條 本合合同附件件是本合合同不可可分割的的組成部部分，與與合同正正文具有有同等的的法律效效力。本本合同附附件包括括賣方融融資業務務申請書書。甲方 乙方方法定代表表人: 法定定代表人人： （公章） （公章章）年 月 日 年年 月 日 附件4：國內信用用證項下

41、下賣方融融資（非非議付）款項讓渡渡函日期: 中國工商商銀行 ：敬啟者，開證行：保兌行：信用證編編號：信用證通通知編號號：信用證幣幣種、金金額：信用證期期限:進口商名名稱:貨物:信用證效效期:最遲裝運運期:分批裝運運: 允允許/禁禁止運輸起止止地 從從 至至關于貴行行受讓我我司國內內信用證證（以下下統稱“信用證證”）項下下應收賬賬款事宜宜，我司司現不可可撤銷和和無條件件地將我我司在上上述信用用證項下下的所有有權益讓讓渡給貴貴行，具具體條款款如下：1.出讓讓方： 2.受讓讓方：中中國工商商銀行 （以下下簡稱“銀行”）3.價格格和費用用 :利率:寬限期: 承諾費率率: 銀行費用用:4. 出出讓方保保

42、證：a.出讓讓方提交交的信用用證真實實有效，并附有有全部修修改。b.出讓讓方提交交的所有有附屬單單據均為為真實、完整的的，其所所涉及信信用證項項下貨物物從（起起運地）運往（目的地地）。c.出讓讓方擁有有轉讓其其信用證證項下權權益的合合法權利利，并將將完成轉轉讓其權權益的一一切必要要手續，包括非非限制性性背書。d.前款款所述的的信用證證項下應應收賬款款沒有瑕瑕疵，出出讓方未未將其轉轉讓給任任何其他他人，也也未在其其上為任任何其他他人設定定任何質質權和其其他優先先受償權權。e. 若若出讓方方未能履履約，愿愿意承擔擔承諾費費用。5. 銀銀行將在在審查下下述單據據滿意后后買入應應收賬款款。為防防止異議

43、議，銀行行在審單單后有權權自行取取消該筆筆業務：a.出讓讓方提交交給銀行行的相關關單據，及b.銀行行合理要要求的其其他單據據。6. 其其他條款款a.銀行行只有在在收到開開證行（保兌行行）的到到期付款款確認書書后，且且確認書書上聲明明開證行行（保兌兌行）將將于到期期日依據據銀行指指示付款款后，方方能支付付給出讓讓方融資資款項。b.出讓讓方應償償付銀行行有關讓讓渡的合合理費用用。如開開證行或或保兌行行到期后后因任何何原因不不能全額額支付應應收賬款款款項，出讓方方應采取取所有必必要措施施協助銀銀行追討討貨款，并向銀銀行支付付相關合合理費用用。c.應收收賬款到到期應全全額支付付，不應應扣減現現在或將將

44、來的任任何種類類的稅款款。如有有，應由由出讓方方承擔。d.所有有信用證證規定應應由受益益人承擔擔的開證證行或保保兌行或或付款行行的費用用應由出出讓方承承擔。7.如果果開證行行或保兌兌行因欺欺詐行為為（如出出讓方偽偽造或捏捏造全部部或部分分信用證證，或出出讓方在在信用證證項下的的交貨和和/或與與信用證證等有關關的行為為中有欺欺詐行為為）不能能付款（或聲明明不愿或或不能付付款），或執行行法院止止付令及及其他凍凍結令，出讓方方應根據據銀行的的要求償償還相關關款項。出讓方方還款后后，銀行行應將相相關應收收賬款的的權益讓讓渡或轉轉讓給出出讓方。8. 銀銀行有權權在出讓讓方交單單延遲的的情況下下取消或或更

45、改本本協議條條款。9. 本本讓渡協協議由中中華人民民共和國國法律管管轄和解解釋。本本協議項項下產生生的任何何爭議應應提交貴貴行所在在地人民民法院進進行訴訟訟。此致出讓方：附件5：國內信用用證項下下賣方融融資業務務申請書書編號： 申請日期期 年 月 日日中國工商商銀行：茲隨附下下列信用用證項下下單據和和相關憑憑證，并并向貴行行申請辦辦理賣方方融資業業務。開證行名名稱：保兌行名名稱：信用證編編號：信用證通通知書編編號：信用證修修改通知知書編號號：通知行名名稱：有效期：交單期限限：單據種類類及張數數：單據金額額：融資金額額：融資期限限：融資利率率：附信用證證及修改改書共 頁銀行接單單日期：銀行審單單

46、記錄：業務編號號：本申請書書中記載載的融資資金額、期限和和利率，由貴行行按照相相關審批批條件及及程序確確定。我司保證證承擔已已與貴行行簽訂的的中國國工商銀銀行國內內信用證證項下賣賣方融資資業務合合同規規定的所所有責任任和義務務。申請單位位（名稱稱與公章章）： 銀銀行簽章章：法人代表表人或授權代代理人（簽章）：注：本申申請書一一式兩聯聯，第一一聯交賣賣方融資資辦理行行；第二二聯申請請人留存存。聯次應印印在“國內信信用證項項下賣方方融資業業務申請請書”右側。附件6：國內信用用證項下下賣方融融資業務務操作指指南貸前調查查流程圖風險控制制客戶前臺業務務部門貿易融資資部門法律部門門風險環節節風險點控制措

47、施施文件依據據提出業務申請，提交相關資料SHAPE * MERGEFORMAT資料退回客戶否報送審查審批初步判斷（客戶經理）dba是否符合我行準入條件是盡職調查（客戶經理）撰寫調查報告是否需要法律審查否SHAPE * MERGEFORMAT是b盡職調查（產品經理）是法律審查c法律審查a:初步步判斷b：盡職職調查c:法律律審查d:撰寫寫調查報報告a:1.客戶戶不具備備貸款主主體資格格。2.資料料不完整整。3.存在在虛假資資料。4.存在在無效資資料。5.貿易易背景不不真實。b：1.未按按規定程程序和內內容進行行調查。2.調查查內容重重點不突突出。3.信用用證項下下應收賬賬款存在在質押、轉讓或或異議

48、登登記等情情形。c：1、未對對需要法法律審查查的業務務進行審審查。2、未能能準確提提示法律律風險并并提出防防范建議議。d：1、調查查報告內內容不全全面。2、調查查報告內內容不清清楚或存存在疑點點。a：1.對客客戶營業業執照、貸款卡卡等進行行審核。2.核實實資料是是否完整整，所需需相關原原件資料料是否已已全部取取得。3.將資資料復印印件與原原件核對對，在復復印件上上注明“經核對對與原件件一致”并簽字字確認；向相關關機構（如會計計師事務務所，政政府主管管部門等等）核實實；在盡盡職調查查中進一一步核實實。4.核實實相關資料料是否在在有效期期內；根根據公司司章程核核實其貸貸款有關關決議是是否有效效。5

49、.根據據交易合同同、單據據和信用用證等資資料分析析貿易背背景真實實性，必必要時到到現場調調查了解解企業生生產經營營、貨物物裝運等等情況。b:1.經辦辦行客戶戶經理應應以實際際調查為為主，間間接調查查為輔，并查詢詢人行征征信系統統及我行行CIIIS系統統、CMM20002系統統，必要要時咨詢詢其他中中介機構構，了解解客戶基本本情況、經營狀狀況、財財務狀況況、信譽譽狀況、經營者者素質、交易背背景、與與交易對對手的合合作關系系、貸款款用途等等。2.產品品經理應應重點核核實信用用證是否否符合我我行辦理理賣方融融資業務務條件，要求信信用證符符合人民民銀行及及我行相相關規定定；核實實屬延期期付款跟跟單信用

50、用證；信信用證條條款明確確、合理理且索匯匯路線簡簡潔清晰晰；議付付信用證證須指定定受益人人開戶行行為議付付行等。3.查詢詢人民銀銀行應收收賬款質質押登記記管理系系統核實實應收賬賬款情況況。c:1、明確確法律審審查的范范圍和事事項。2、明確確法律審審查的要要點和要要求。d:1、報告告應包含含調查情情況、分分析內容容及調查查結論。2、調查查報告不不清楚或或存在疑疑問的，前臺業業務部門門負責人人應責成成客戶經經理和產產品經理理進一步步調查。基礎文件件1.人民民銀行國內信信用證結結算辦法法（銀銀發1199772665號）；2. 關于印印發國內內貿易融融資產品品管理相相關辦法法的通知知（工工銀發2000

51、8222號）；3.法法人客戶戶信貸業業務基本本操作流流程（工銀辦辦發220077233號）。相關文件件1、銀監監會商商業銀行行授信工工作盡職職指引；2、中中國工商商銀行貸貸款擔保保管理辦辦法（工銀發發2000394號號）；3、關關于印發發特別關關注客戶戶信息系系統相關關管理辦辦法的通通知（工銀發發200052399號）；4、中中國工商商銀行法法律審查查辦法（修訂）（工工銀發200042228號號）。貸款核準準流程圖（核準方方式）風險控制制前臺部門門授信審批批部門技術審查查部門風險環節節風險點控制措施施文件依據據進行貸前調查并提交報告a盡職審查（信貸審查）是否通過核準b是將核準結果通知前臺業務部

52、門有權審批人審批a盡職審查（技術審查）是否否退 單是否技術審核是否合格開證行是否接受不符點a：盡職職審查b:核準發放放a:1、未審審查貸款款實際用用途。2、未審審查客戶戶是否符符合國內內信用證證項下賣賣方融資資貸款基基本條件件。3、未準準確核實實是否符符合核準準制辦理理條件。4、未嚴嚴格審查查借款金金額、期期限、利利率是否否符合規規定。5、審查查重點不不突出。b：1、超權權限審批批。2、不符符合授信信使用條條件核準準。a:1、國內內信用證證項下賣賣方融資資用途不不違反法法律法規規有關規規定。2、客戶戶應在我我行開立立存款賬賬戶，生生產經營營正常，還款來來源可靠靠，交易易背景真真實，與與交易對對

53、手合作作關系穩穩定且無無貿易糾糾紛。信信用證在在有效期期內且符符合相關關文件規規定，信信用證條條款表述述清晰，索匯路路線明確確，不存存在對賣賣方融資資辦理行行不利的的條款或或軟條款款。3、對客客戶運行行情況、生產經經營情況況，財務務狀況及及還款能能力等因因素進行行分析，確認符符合貿易易融資業業務授信信使用條條件以及及是否有有充足的的授信額額度，開開證行為為非我行行系統內內分支機機構的，須向授授信審批批行查詢詢并提出出使用申申請，在在獲得分分配授信信額度后后方可辦辦理業務務。4、合理理確定賣賣方融資資比例，最高不不得超過過單據對對外索償償金額；融資期期限最長長不得超超過1880天（含），且不得得

54、辦理展展期和再再融資；賣方融融資（議議付）和和預扣利利息的賣賣方融資資（非議議付）業業務利率率應比照照當期最最新貼現現利率執執行，后后收利息息的賣方方融資(非議付付)利率率按照同同期限貸貸款利率率執行。5、著重重審查客客戶是否否符合辦辦理業務務的基本本條件；分析交交易背景景的真實實性；審審查信用用證項下下單據是是否與信信用證條條款表面面相符；對于辦辦理賣方方融資（非議付付）的，應確認認收到開開證行的的無條件件付款確確認書。b:1、在年年度授權權文件中中明確國國內貿易易融資的的授權及及轉授權權規定；通過CCM20002系系統對審審批權限限進行剛剛性控制制。2、明確確核準的的操作規規范，核核實客戶

55、戶有充足足授信額額度以及及符合核核準制授授信使用用條件。基礎文件件1、人民民銀行國內信信用證結結算辦法法（銀銀發1199772665號）；2. 關于印印發國內內貿易融融資產品品管理相相關辦法法的通知知（工工銀發20008222號）；3、法法人客戶戶信貸業業務基本本操作流流程（工銀辦辦發220077233號）。相關文件件1、銀監監會商商業銀行行授信工工作盡職職指引；2、中中國工商商銀行貸貸款擔保保管理辦辦法（工銀發發2000394號號）；3、關關于印發發及的通通知（工銀發發200051333號）；貸款發放放流程圖風險控制制客戶經理理/有權權簽約人人授信審批批部門法律部門門運行管理理部門風險環節節

56、風險點控制措施施文件依據據a客戶經理落實前提條件是否需要法律審查否c有權簽約人訂立合同和借據否提交材料客戶經理發送電子準貸證是核準前提條件落實情況b前提條件是否落實是法律審查d將貸款劃入合同約定賬戶a：落實實前提條條件b：核準準前提條條件落實實情況c：訂立立合同與與借據d:貸款款資金劃劃轉a:1.涉及及擔保的的，未按按前提條條件要求求落實擔擔保。2.有關關前提條條件落實實情況的的資料不不真實、不完整整或存在在無效資資料。3.未查查詢人民民銀行應應收賬款款質押登登記系統統。b：1、未按按規定程程序和要要求核實實前提條條件落實實情況。c:1、合同同或借據據存在不不利于我我行的重重大漏洞洞。2、未將

57、將放款條條件納入入借款合合同并在在合同中中增加保保護性條條款。3、擔保保方式為為抵質押押的，未未按照規規定辦理理登記、保險等等。d:1放款賬賬戶、金金額、期期限、幣幣種、利利率等出出錯。a:1.在前前期調查查的基礎礎上，按按照前提提條件要要求進一一步調查查核實擔擔保的合合法性、足值性性和有效效性，擔擔保方式式為抵質質押的，查證抵抵質押物物是否已已就其他他債權提提供了部部分或全全部擔保保。2.客戶戶經理必必須按要要求核實實前提條條件落實實情況，按要求求取得相相關資料料原件，必要時時向相關關機構（如會計計師事務務所，政政府主管管部門等等）核實實資料的的真實性性和有效效性；按按照審批批書的要要求取得

58、得所有相相關資料料。3.確認認信用證證項下應應收賬款款不存在在質押、轉讓等等不利情情形。b：1、核查查人應根根據客戶戶經理提提供的前前提情況況落實材材料，按按照審批批書的要要求逐項項核查，有疑問問的，責責成客戶戶經理進進一步提提供材料料。c:1、使用用總行統統一制定定的國國內信用用證項下下賣方融融資業務務合同，對合合同條款款修改的的，需由由一級（直屬）分行以以上法律律事務部部門審核核。2、明確確要求將將貸款前前提條件件納入賣賣方融資資業務合合同，并并在合同同中增加加保護性性條款，內容包包括但不不限于對對客戶重重要財務務指標、股權結結構、生生產經營營及對外外投資等等方面的的要求。3、按照照規定辦辦理抵質質押登記記，取得得抵質押押權利證證明文件件，同時時按照規規定要求求抵押人人（出質質人）辦辦理抵質質押物財財產保險險。d:1、客戶戶經理將將書面借借據提交交運行管管理部門門，運行行管理部部門將書書面借據據和電子子準貸證證核對一一致后將將融資款款項劃入入受益人人指定賬賬戶，并并將單據據寄開證證行索償償。基礎文件件1. 關于印印發國內內貿易融融資產品品管理相相關辦法法的通知知（工工銀發20008222號）；2、法人客客戶信貸貸業務基基本操作作流程（工銀銀辦發2