1、第6章 保險法6.1 保險和保險法概述6.1.1 保險1）保險的概念與特征（1）保險的概念保險是指為確保社會經濟生活的安定，運用多數機構和個人的集合力量，根據合理的計算，共同建立基金，對因特定危險事故所造成的財產損失給予補償或對人身約定事件的出現實行給付的一種經濟保障制度。 （2）保險的特征強制與自愿的結合性。 權利與義務的對等性補償的有限性2）保險的分類（1）按照保險目的的不同，保險可分為社會保險和商業保險。（2）按保險標的性質的不同，保險分為財產保險、人身保險。（3）按照保險實施的方式和形式的不同，保險分為自愿保險和法定保險。（4）按照保險人是否轉移保險責任劃分，保險可分為原保險和再保險。

2、（5）按照保險人的人數劃分，保險可分為單保險和復保險。6.1.2 保險法1) 保險法的概念2) 我國保險法的立法概況 6.2 保險法的基本原則6.2.1 保險利益原則1) 保險利益的含義保險利益，也叫可保利益，是指投保人或被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。2) 保險利益的條件（1）必須是合法的利益（2）必須是不確定的、可實現的利益（3）必須是經濟性的利益3）保險利益原則的具體內容（1）保險利益原則在一般財產保險中的規定（2）保險利益原則在海上貨物運輸保險中的規定（3）保險利益原則在人身保險中的規定4）保險利益原則的意義（1）保險利益原則可以有效防止和遏止投機行為的發生（2）保險利益原則

3、的適用可以防止道德風險的發生（3）保險利益原則可以確定賠償金額6.2.2 最大誠信原則1）最大誠信原則的含義2）最大誠信原則的內容（1）告知投保人或被保險人的告知內容保險人的告知內容告知的形式違反告知的法律后果（2）保證（3）棄權與禁止反言6.2.3 近因原則 近因原則是保險法的基本原則之一，是指只有在導致保險事故的近因屬于保險責任范圍內時，保險人才應承擔保險責任。 保險人承擔賠償責任的范圍應限于以承保風險為近因造成的損失。6.2.4 損失補償原則1）損失補償原則的含義2）損失補償原則的體現 （1）在保險財產遭受部分損失后仍有殘值的情況下，保險人在進行賠償時要扣除殘值。（2）在保險事故是由第三

4、者責任引起的情況下，保險人在賠償被保險人的損失后取代其行使對第三者責任方的追償權。（3）在善意的重復保險情況下，如各保險人的保險金額總和超過保險標的的價值，則應采用分攤原則分攤損失。（4）在不足額保險的情況下，對被保險人所遭受的損失應采取比例賠償方式進行賠償。6.3.4 保險合同的履行1）投保人的義務（1）交納保險費的義務。（2）告知的義務。（3）保險事故發生通知的義務。（4）防災減損的義務。（5）協助義務。（6）索賠舉證的義務。6.3 保險合同631 保險合同的概念與特征1）保險合同的概念 保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。2）保險合同的特征（1）保險合同是雙務有償合同。（

5、2）保險合同是射幸合同。（3）保險合同是附合合同632 保險合同法律關系1）主體（1）保險合同的當事人保險合同當事人包括保險人和投保人。（2）保險合同的關系人保險合同的關系人包括被保險人和受益人（3）保險合同輔助人保險合同輔助人包括保險代理人、保險經紀人和保險公估人。2）客體 即保險合同當事人權利義務所指向的對象3）內容（ 1）保險人的名稱和住所。（2）投保人、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的名稱和住所。（3）保險標的。（4）保險責任和責任免除 （5）保險期間和保險責任開始時間。（6）保險金額。（7）保險費以及支付辦法。（8）保險金賠償或者給付辦法。（9）違約責任和爭議處理。（10）

6、訂立合同的日期。6.3.3 保險合同的訂立1）保險合同的形式1）保險合同的形式（1）投保單（4）其他書面協議（3）暫保單（2）保險單或保險憑證2）保險合同的訂立程序（1）投保（2）承保2）保險人的義務（1）保險人支付賠償金的義務。（3）說明義務（2）保密的義務。3）保險公司的業務范圍財產保險業務人身保險業務其他業務3）索賠 保險索賠是指被保險人，受益人或者被保險人的繼承人在被保險人發生保險事故的情況下，向保險人提出給付保險金的請求。4）理賠 理賠是保險人在被保險人或受益人提出索賠請求后，根據保險合同的規定履行有關保險賠償責任的行為。5）代位求償權 代位求償權是指因第三者對保險標的的損害而造成保

7、險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。6.3.5保險合同的變更、解除和終止1）保險合同的變更2）保險合同的解除投保人的解除權保險人的解除權3）保險合同的終止6.4保險業法律制度641保險公司保險公司的組織形式 根據保險法和公司法的規定，保險公司的組織形式主要有股份有限公司和有限責任公司兩種。642 保險業經營規則1）禁止兼營 禁止兼營，是指同一保險人不得同時經營財產保險業務和人身保險業務。但是，經營財產保險業務的保險公司經國務院保險監督管理機構批準，可以經營短期健康保險業務和意外傷害保險業務。2）禁止兼業 禁止兼業是指保險公司不得經營保險業以外的其他業務和非保險業者不得經營任何保險業務。 2）保險公司的設立（1）設立條件主要股東具有持續盈利能力，信譽良好，最近三年內無重大違法違規記錄，凈資產不低于人民幣2億元；有符合本法和中華人民共和國公司法規定的章程；有符合保險法規定的注冊資本；有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、監事和高級管理人員；有健全的組織機構和管理制度