金融系統反洗錢考試題庫（含答案）金融系統反洗錢考試題庫（含答案）精研考綱歸納核心題海訓練歸納總結體驗實戰梳理復習第第#頁，共316頁 2/1247、 銀行客戶洗錢風險分類應參考的業務因素通常包括但不限于以下哪些因素（ABCD）自助業務或電子銀行業務現金業務代理業務或無記名業務匯兌業務48、 對關注類客戶.應在標準型盡職調査措施基礎上視情采取如卜哪些加強型措施（ABD）在關注客戶的業務存續期間，應當了解客戶的資金來源，資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，關注客戶的金融交易活動定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，并根據審核結果史新客戶身份倍心資料，調整客戶洗錢風險等級定期審核頻率可根據各銀行的實際情況進行確認，但應高于對正常類客戶的審核頻率，建議審核周期不超過2年1）.關注類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況，朮新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調増客戶洗錢風險等級，確認為可疑的，應及時報告可疑交易49、 對可疑類客戶釆取哪些風險控制措施（BCD）與可疑類客戶建立業務關系時，應當采取標準型盡職調査措施識別客戶身份，并按照本機構特定的業務處理程序進行辦理在可疑類客戶的業務關系存續期間，應當全面了解客戶的信息，加強監控其日常各項交易情況和操作行為對于可疑類客戶，以后應當對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，審核頻率應高于關注類客戶，并根據結果調整客戶洗錢風險等級可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內再出現可疑交易，應持續進行報告50、 以下不正確的說法有哪些（BD）原則上銀行不為禁止類客戶辦理業務或開立帳戶銀行無法判斷客戶是否屈丁?禁止類的.可與其建立業務關系或辦理業務經進一步分析調査可排除禁止類客戶嫌疑的，銀行可與其建立業務關系或辦理業務I）.對于銀行老客戶，在被確認為禁止類客戶后，仍可在一段時間內為其辦理金融業務51、 銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應注意審核（ABCD）外匯管理肘核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外投資外匯登記C.境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規定并經外匯管理局核準境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則52、 下列那種情況出現時，應重新識別客戶？（ABD）A、 客戶行為異常B、 客戶有洗錢嫌疑C、 客戶提出銷戶D、 客戶代理人沒有授權53、 對以下臨時凍結措施說法正確的有＜ABCD）A、客戶要求將調査所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向中國人民銀行當地分支機構報吿B、 中國人民銀行當地分支粗構接到金融機構報告后，應當立即向有管轄權的偵查機關先行緊急報案C、 臨時凍結期限為48小時，自金融機構接到《臨時凍結通知書》之時起計算D、 金融機構解除臨時凍結的兩個前提是接到中國人民銀行的《解除臨時凍結通知書》或在臨時凍結措施后48小時內未接到偵査機關繼續凍結通知54、 金融機構在采取持續的客戶身份識別措施時，應關注哪些情況'ABCD）A、 客戶及其日常經昔活動B、 客戶辦理結算情況C、 客戶買賣外匯情況D、 客戶開銷戶情況55、 金融機構配合開展反洗錢調住時具冇哪些權利（ABCD）拒絕調査的權利核對、補充和更正詢問楚錄的權利清點及封存消單的權利逾期自動解除凍結的權利56、 銀行對先前獲得的客戶身份資料哪些方面存在疑點的，應重新識別客戶身份？ （BC）A、 簡潔性B、 真實性C、 完整性D、 必要性57、 金融機構配合反洗錢調査的義務包括哪些（ABC）A、 配合調査義務B、 如實提供信息義務C、 保密義務D、 拒絕調査義務58、 金融機構配合開展反洗錢現場調査時應（ABCD）A、 提供必要的工作場所、設備，按照調査通知的要求準備好調貪需要的檔案資料，電了?數據B、 通知調資涉及機構、部門、人員屆時到位等，以便現場調査的順利進行C、 審核調査人數是否符合規定，審核執法證件的合法性，并審核調査通知書D、 配合開展現場調査，包括協助安排相關人員接受洵問，協助査閱或夏制有關文件盒資料，以及協助封存有關資料59、 配合開展反洗錢調査所得到的信息用于（BCD）A、 建立反洗錢調査檔案庫B、 建立案件線索檔案庫C、 客戶身份的驅新識別D、 發現反洗錢工作中的合規風險60、 申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 （BCD）糧、棉、油收購資金，應出具中國人民銀行批文單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規定出具有關證明和資料證券交易結算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明期貨交易保證金.應出貝期貨公司或期貨管理部門的證明62、 為境內對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，如果存在代理人，應査看客戶哪些身份證明文件？<AB）A、 合法有效的授權委托書B、 代理人的有效身份證件C、 合法有效的合同書D、 代理人的資質證明63、 單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉屬F大額交易的規定，適用于<BD）之間的款項劃轉。A、 個體工商戶銀行賬戶B、 自然人銀行賬戶C、 其他組織和個體工商戶銀行賬戶D、 自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶64、 以下說法哪些是正確的？<ABD）A按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及不可更改的介質。B紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。C檔案銷毀時，可由一人負責現場監銷。D借閱檔案要按規定辦理登記手絞.65、 從融資主體來劃分，恐怖融資的表現形式分為哪幾種類型（AC）主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為有特定目的的融資行為主體為他人或其他組織的融資行為無特定目的的融資行為66、 從融資目的來劃分，恐怖融資的表現形式分為哪幾種類型（CD）主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為主體為他人或其他組織的融資行為資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為67、 以下說法正確的有（AC）只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產，都屆于恐怖融資范疇只冇該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保冇的全部資金和其他形式的財產，才屬于恐怖融資范疇，客戶不是恐怖組織或恐怖分子，就不會涉嫌恐怖融資無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其冃的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪，則其有關的資金或財產都屬于恐怖融資該項資金或財產沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實施，就不應將其確定為恐怖融資行為68、 金融機構對于以下哪些情形應進行報告（ABCD）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從爭恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者其他保存、管理、運作資金或者其他形式財產的懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的69、 金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單有關的，應進行報告（ABCD）與國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單I）.中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單70、 涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可以從以卜哪些角度分析'ABCD）帳戶及存取款特征電子匯兌特征行為異常表現敏感國家或地區71、 ABC）A、 長期閑買的賬戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款，隨后每日提取現金存款，宜到所存資金全部提取完畢B、 用新成立的法人實體名義開立賬戶，而存入該賬戶的存款金額與該實體創辦者的收入相比，遠超出其預期存款水平C、 同一個人開立多個賬戶.存入多筆小額存款，而總額同其預期收入不相符D、 開立賬戶的法人實體，參與一個組織或者基金會的活動72、 XX商行經營范圍：零停農機配件、五金等，其注冊資本為10萬元，平時該商行賬戶資金收支總約200萬元左右，但該商行在2006年5月10、13、17、】8日分別收到來自XX投資公司的轉賬版入共計850萬元：5月20H.該商行將550萬元轉賬給XX汽修廠?5月30日該商行收到來自XX投資公司轉入資金1000萬元，6月4、8、11日該商行分別支取現金3筆，共計100萬元：6月5、7、9、11H轉出資金4筆、共計900萬元（ACE〉A、 短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符B、 頻繁收付現金，且交易金額接近或超過大額交易標準C、 法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與經營業務明顯無關的匯款D、 長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，短期內出現大量資金收付E、 平常資金流最小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付73、 從存取款角度而言，以下哪些情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易（ABCD）某企業賬戶通常與現金交易無關，但該賬戶卻存在提取大量現金的現象

通過同一家金融機構多個營業網點存款，或由同時進入同一營業網點的多人進行存款現金存取款金額經常性略低于大額交易或可疑交易報告標準存取多張金融票據，但金額加都略低于大額交易和可疑交易報告標準，尤其是連續編號的票據74通過電子匯款形式進行資金轉移，當出現以下哪些情形時，可能涉嫌恐怖融資可疑交易（ABD）A-有規律地進行小額電匯，明顯地企圖規避達到大額交易和訶疑交易報告標準當需要隨附有關電匯始發人或電匯代辦人的信息時,客戶不予配合提供第三方代表客戶進行外匯交易，然后又把交易資金電匯到其他國家和地區使用多個個人和企業往來帳戶或非盈利組織、慈善機構賬戶匯集資金，然后立卽在短時間內把資金轉給少數外國受益人75、 現場檢任準備階段包括哪些配合措施（ABC）A、 按照通知書的要求，組織開展被査業務時間段內執行反洗錢法規悄況的h査活動，并在規定時限內提交書面1*1査報吿B、 嚴格按要求提取被色業務時間段內的客戶信息數據集交易數據，并在規定時間內提交給檢貪組C、 準備好于反洗錢檢査相關的制度、文件盒會計憑證等資料，以備檢査組現場作業時調閱D、 被査單位負責人對《現場檢査會談紀要》簽字確認76、 被査單位在反洗錢現場檢査實施階段位從以下哪些方面進行制合（ABCD）A、 提供必要的工作條件B、 配合進行現場會談C、 及時、準確提供檢查組所調閱的資料和數據D、 做好檢査保密工作77、 以下說法正確的有（ACD）金融機構及其工作人員應當對報吿可疑交易予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供B-金融機構及其工作人員可將配合中國人民銀行調査可疑交易活動的情況通報客戶C,金融機構違反《反洗錢法》的保密規定,泄締有關信息，致使洗錢后果發生，處五十萬元以上伍佰萬元以下罰款I）.金融機構違反《反洗錢法》的保密規定，泄露仃關信息，致使洗錢后果發生的，直接責任的苗事、高級管理人員和其他直接責任人員可被處以五萬元以上五十萬元以下罰款78、 實施現場調査時，調査組可以査閱、復制被調査對象下列哪些資料（ABCD）賬戶信息.包括被調査對象在金融機構開立、變更或注銷賬戶是提供的信息和資料交易記錄，包括被調査對象在金融機構中進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關憑證其他與被調査對象和訶疑交易活動有關的紙質資料其他與被調査對象和可疑交易活動有關的電子或音像資料試題編號內容正確答案1金融機構拒絕、阻礙反洗錢檢査、調査，拒絕提供調査材料或者故意提供虛假材料，致使洗錢后果發生的，對其處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的黃事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款：情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以責令其停業整頓或者吊銷其經營許可證.錯2金融機構拒絕、阻礙反洗餞檢査、調査，拒絕提供調査材料或者故意提供虛假材料，致使洗餞后果發生的，對其處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的策事、高級管理人員和其他直接責任人員處一萬元以上五萬元以下罰款。情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證.3金融機構拒絕、阻礙反洗錢檢査、調査，拒絕提供調査材料或者故意提供虛假材料，情節嚴重的，對其處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的螢事、高級管理人員和其他宜接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款:情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證.常4金融機構拒絕、阻礙反洗錢檢査、調査，拒絕提供調査材料或者故意提供虛假材料，情節嚴審?的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市-?級以上派出機構對其處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的蚤事、高級管理人員和其他薩接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。對5《反洗錢法》的立法宗旨姑預防、監控洗錢活動.維護金融秩序，打擊洗錢犯罪及相關犯罪。錯6金融機構應當對其分支機構執行客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進行監督管理，分支機構可根據11身實際情況規范客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作.錯7金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經反洗錢分管領導或反洗錢部門負責人的批準。鉗8自然人客戶的“身份基本信息”中住所地信息與經常居住地不?致的，應當豈記客戶的經常居住地。對9金融機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級,定期審核本金融機構保存的客戶基本信息，對所有風險等級客戶或者賬戶的審核應一視同仁，標準-?致.惜10對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息,加強對其金融交易活動的險測分析.對11即使銷礙金融產品的金融機構采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規和本辦法的要求，金融機構可信賴銷傳金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，為保證嚴格履行客戶身份識別義務，金融機構也應當再次成新進行已完成的客戶身份識別程序，同時應承擔未履行客戶身份識別義務的責任.錯12《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》制定的目的為監測恐怖融資行為，防止利用金融機構進行恐怖融資，規范金融機構報吿涉嫌恐怖融資可疑交易的行為.對13中國人民銀行及其分支機構對金融機構報告涉嫌恐怖融資的訶疑交易的情況進行監督、檢査。對14履行反恐怖融資義務的金融機構及其工作人員依法提交可疑交易報吿受法律保護.對15金融機構懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯的，無論所渉及資金金額或者財產價債大小，都應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。對16金融機構按照《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》報告可疑之易，具體的報告要素及報告格式、墳報要求參照《金融機構大額交易和可疑交易報吿管理辦法》及相關規定執行.對17中國人民銀行及其分支機構對金融機構履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監督、檢査。對18中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，只負說接收人民幣大額交易和可疑交易報告.錯19金融機構應當設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報吿工作.對20金融機構?定要設立專門的反洗錢管理部門，負責反洗錢管理工作.鉗21金融機構應當制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，并向中國人民銀行報備.對22金融機構應當對下屆分支機構大額交易和可歡交易報告制度的執行情況進行監督管理。對23金融機構對報告訶疑交易的情況，按一般程序歸檔并妥善保存?借24金融機構對所有可疑交易報告涉及的交易，應當進行分析、識別，有合理理臼認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，應當同時報吿中國人民銀行當地分支機構，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調査工作。對

25對既屬F大額交易乂屬J.?可疑交易的交易，金融機構應提交大額交易報告或可疑交易報告。組26如果交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構應當合并提交大額交為報告.錯27中國人民銀行市級中心支行發現金融機構違反《金融機構大額交易和可疑交易報吿管理辦法》的，應報吿其上一級分支機構，由該分支機構按照前款規定進行處罰或提出建議.借28任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。對29金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結措施后四十八小時內，未接到偵查機關解除凍結通知的，應當繼續凍結.絹30金融機構未履行反洗錢義務，致使洗錢后果發生，情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。對31對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密：非依有關法律、行政法規規定，不得向任何單位和個人提供.錯32《中華人民共和國反洗錢法》規定，國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作。對33《中華人民共和國反洗錢法》規定，反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的信息，只能用于反洗錢行政調査.錯342010年3月12日，鄭某為林某支取現金6萬元，銀行核對鄭某的居民身份證后，通過聯網核査公民身份信息系統核實了鄭某的公民身份信息，并留存核査記錄.錯352010年5月6日，暫時居住在泉州的歸國華僑陳某持中國護照到銀行開立個人結算賬戶，根行以陳某不能提供居民身份證為由，拒絕為其開戶.錯362009年11月100.周某和11歲的兒子一起到銀行為其兒子開立賬戶，銀行要求周某出具居民身份證和其兒子的戶口簿.對37賴某在S證券營業部開立資金戶并激活其休眠A股上海證券賬戶，激活賬戶后4個交易日內發生證券交易共36筆，米計成交金額84.42萬元，隨即要求注銷資金賬戶，S證券營業部認為該客戶交易符合可疑交易特征，應提交可疑交易報告.錯38某證券公司營業部2009年10月30日為客戶劉某開立資金賬戶，隨后劉某11月5日從銀行存管賬戶轉入資金賬戶1235萬元，次日轉M1231.8萬元；11月6日轉入資金賬戶100萬元，當日】00萬元全部轉回：11月7日轉入資金賬戶135萬元，當日轉回120萬元：劉某的證券賬戶開立至今均未發生證券交易。該證券公司經分析認為有理由表明上述交易沒有可疑之處，故未提交可疑交易報告.對39被保險人A汽車租貨運輸發展公司車輛（車牌：贛XX30）于2010年3月18日出險（受益人為A汽車租賃運輸發展公司），授權車輛駕駛人黃某的來辦理理賠事宜，賠償金32962.75元。保險公司登記了黃某的姓名、身份證件的種類、號碼和有效期限。可以認為保險公司已按反洗錢相關規定履行了客戶身份識別義務。鏘40某財產保險股份有限公司在為某X公司辦理商業險及交強險理賠業務過程中，經受益人（某X公司）授權將理賠款20997元劃入翁某（代墊了出險標的的修理費用）的個人銀行結算賬戶。保險公司應以“保險公司支付賠償金、給付保險金時.客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第-:人”為由提交可疑交易報告。錯41中國人民解放軍軍人的實名證件為軍人身份證件：中國人民武裝警察的實名證件為武裝警察身份證件。對42金融機構應當保存的交易記錄包括關于待筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。對43證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符。對于這-可疑交易行為，證券經營機構應及時提交可疑交易報告.錯44保險機構通過銀行頻繁大信對同一家投保人發生賠付或者辦理退保”?對于這一可疑交易行為，保險機構應及時提交可疑交易報告。鉗45金融機構利用電話、網絡、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施,采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。對

46保險公司發現所獲得的有關投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯系方式或者財務狀況等信息不真實的，應及時向反洗錢監測分析中心報告。對47洗錢犯罪只能是故意犯罪，過失不構成本罪。對48洗錢的對象是特定性質的貨幣資金和財產，這種貨幣資金與財產無一例外與刑事犯罪相大.對49商業機構中非法資金流動與合法資金流動的比率越低，其洗錢活動被發現的難度越小。錯50金融機構制定的反洗錢內控制度可以比現行的法律法規及行政規章的要求更加嚴格，但不能比法律法規及行政規章的要求更加寬松。對51國務院有關金融監管部門審批金融機構增設分支機構時可以審査新增分支機構的反洗錢內部控制方案，但對新設金融機構，必須審査新設機構的反洗錢內部控制方案。錯52金融機構出于善意報告了與洗錢實質無關的大額交易和可疑交易，可以免除任何民事責任和刑事責任.對53金融機構ri主識別、判斷、報告可疑交易是我國相關法規倡導的工作原則。對54恐怖融資往往以正當的形式出現，其違法不是因為資金來源于犯罪行為，而是因為資金的使用目的是非法的.對55金融機構反洗錢的作用說到底就是提供情報。對56人民銀行在反洗錢調査過程中擁有一定的ri由裁雖權。錯57洗錢通常是指為了隱瞞或掩飾犯罪收益的賓實來源和性質，通過合法手段使其在形式上合法化的行為.對58根據我國法律的相關規定，洗錢行為和洗錢犯罪不是同?概念。對59金融機構能夠提供的多樣化金融服務品種越多，其洗錢活動被發現的難度越大。對60和其它普通刑事犯邪相比，洗錢犯罪沒有明確的受害人.對61金融機構的反洗錢內部控制制度是金融機構內部管理中的規章制度，不具有強制性。62大額交易■?方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關及其下屆的各類企事業單位，如未發現該交易可疑的，金融機構可以不報告。錯63大額交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關，如未發現該交易可疑的，金融機構可以不報吿.對64金融機構作為報告主體只能收集確認交易是否可疑的基本事實，而不具備調查權力。對65在重點可疑交易報告中.分析可疑點時，只說符合《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》規定的某項可疑標準即可。錯66在分析可疑交易數據時，只要統計出可疑交易的總金額和筆數即可.錯67可疑交易就是異常交易。錯68在分析重痂可疑交易時，只要分析可疑賬戶的開戶資料和交易記錄就足夠了.錯69地下錢莊洗錢賬尸的交易金額往往與官方或黑市匯率相關的特點，是由地下錢莊非法跨境匯款業務性質決定的。對70劉某某于2009年2月3日在L證券公司營業部開立資金賬戶并申請激活其休眠的A股證券賬戶，2009年2月23日-2010年3月3】日發生證券交易313筆，成交金額4025.66萬元。L證券公司營業部應以“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內發生大景證券交易"為由提交可疑交易報告.錯71被檢査人逾期未對《執法檢査事實認定書》提出陳述和申辯意見，又不在《執法檢查事實認定書》上簽字確認的，不影響檢資組對有關事實的認定.對72被檢查人逾期未對《執法檢査事實認定書》提出陳述和申辯意見，又不在《執法檢査事實認定書》上簽字確認，執法機關將無法對有關事實進行認定.錯73金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。對74金融機構獲得新的反洗錢或反恐融資監控名單后，應立即針對監控名單做冋溯性調査，如發現本金融機構已與監控名單所涉主體建立了業務關系或者有涉及監控名單的交易發生，應立即提交可疑交易報告。對75可疑交易報告鼠姑做為金融機構是否合規的最主要標準?錯76為便于案件調負、資金監測、反洗錢監管和內部審計，金融機構應按照有關交易資料保存的規定，將涉及審査異常交易、識別分析可疑交易、內部處理可疑交易報吿信息等方面工作情況的記錄，至少保存3年。鏘

77金融機構在利用技術手段篩選出符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條、第十二條、第十三條所列舉的異常交易后，可直接將所發現的異常交易作為可疑交易報告的內容。鏘78《中華人民共和國反洗錢法》規定，任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢信息中心或者公安機關舉報。接受挙報的機關應當對挙報人和挙報內容保密。錯79某丁于2010年4月1日持長城借記卡在美國刷卡2萬美元買了一輛汽車，并將該汽車送給其在美國讀書的兒子.發卡行認為該筆交易不可疑，故未提交任何報告。錯80某乙于2010年3月15日到某銀行將其到期的60萬元存款本息取出，并存入丙某的活期賬戶。該銀行未發現該筆交易有可疑之處，故未提交任何報吿。錯81某甲于2010年3月1日持一張已到期的300萬元定期存單，到銀行直接把這筆存款的本金及利息一起存入他在該銀行的活期賬戶。該銀行未發現該筆交易有可疑之處，故未提交任何報告.對82某證券公司向地方某金融機構拆借人民幣1000萬元，經辦金融機構未提交大額交易報告。對83人民銀行張三到某金融機構進行現場檢杏，出示了執法證和檢査通知書，但該金融機構拒絕他的檢査.對84自然人張三將賬戶內100萬元人民幣轉帳劃入某中級法院，經辦金融機構未發現該筆交易有可疑之處，故未提交任何報告.對85自然人張三將賬戶內100萬元人民幣轉帳劃入解放軍某下屬企事業單位，經辦金融機構未發現該筆交易有可疑之處,故未提交任何報告。錯86金融機構在依法審慎識別和報告各種類型的可疑支付交易這一環節出了紙漏，只會給洗錢分子留下可乘之機，不會給金融機構1*1身造成嚴重的法律后果。錯87保險公司在辦理再保險業務時，履行客戶身份識別義務不適用《金融機構客戶身份識別和客戶分份資料及交易記錄保存管理辦法》。對88金融機構通過第三方識別客戶身份的，如果第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，第三方應承擔未履行客戶身份識別義務的賁任。89存款人不得出租但可以出借銀行結算賬戶.錯90《反洗錢法》從國家立法層面上明確了國務院反洗錢行政主管部門及相關部門的監管職責和分工，確立了我國“一個部門主管，多部門參與并協調配合”的反洗錢監管體制。對91反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，可以根據業務需要謹慎使用。錯92中國人民銀行反洗錢局是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。鉗93對于金融機構來說，依法審慎識別和報告各種類型的可疑交易，是履行反洗錢職責的關鍵環節.對9,1中國人民銀行根據需要可以調整《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》規定的大額交易標準和可疑交易標準。對95金融機構在報告可疑交易時，經人工分析判斷確屬可疑但卻不在人民銀行規定的可疑交易標準范圍內，可以不受中國人民銀行規定的訶疑交易標準限制。對96對不符合中國人民銀行規定標準的可疑交易，金融機構不應當提交可疑交易報告。鉗97聯網核査公民身份信息是當前銀行機構驗證相關個人的居民身份證所記載的姓名、公民身份兮碼、照片等信息眞實性的最有?效方法。對98聯網核査公民身份信息是當前銀行機構驗證相關個人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼、照片及簽發機關等信息真實性的唯一可以信賴的方法。錯99銀行機構在辦理除規定業務之外的其他銀行業務時，不能進行聯網核査。錯100銀行機構在辦理除銀行賬戶業務、支付結算業務等規定業務之外的其他銀行業務時，也可以進行聯網核査。對101銀行機構在辦理規定業務時，必須當場聯網核査相關個人的公民介份信息。錯102銀行機構在辦理規定業務時，何時開展聯網核査相關個人的公民身份信息，可視業務情況而定，但均必須在辦結相關業務前進行.對

103銀行機構為辦理規定業務而進行聯網核査時，若相關個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關與居民身份證所記載的信息核對完全相符，可按照相關規定繼續辦理業務。對104銀行機構為辦理規定業務而進行聯網核査時，若個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關中一項或多項核對不一致，-?律拒絕為該客戶辦理相關業務.錯105同一銀行機構冋點在辦理規定業務時,如先前在為相關個人辦理銀行業務時已對其進行聯冋核査且其公民身份信息尚未發生變化，仍應進行聯冋核査。錯106同?銀行機構冋點在辦理規定業務時，如先前在為相關個人辦理銀行業務時已對其進行聯網核査且其公民身份信息尚未發生變化，可不再對其進行聯冋核査.對107在接口方式下，銀行機構通過其綜合業務系統操作員登錄綜合業務系統進行聯網核査。對108在直接登錄方式下，銀行機構通過聯網核査系統專用的操作員肖接&錄聯網核查系統進行聯網核査。對109在鏈接方式下，銀行機構通過人民幣銀行結算賬戶管理系統操作員或個人信用信息基礎數據庫操作員登錄賬戶管理系統或個人信用信息基礎數據庫，然后鏈接到聯冋核杏系統進行聯網核査.對110核査行可釆用單筆核對方式、批最核對方式或甲筆精確任詢方式對相關個人的公民身份信息進行聯網核査。對111核査行釆用單筆核對方式進行聯網核査的，?次可提交最多可達10人的待核査信息.錯112核査行釆用單筆精確査詢方式進行聯網核査的，應向聯網核査系統提交待核査人的姓名、公民身份號碼及業務神類。對113核査行釆用單筆精確査詢方式進行聯網核査的，一次可提交不超過5人的待核査信息。錯114銀行機構可査詢和下栽木機構以及轄屬銀行機構的核査日志.對115核査行可以監測起止日期為條件，對一定時期內進行聯網核査操作的不合規核査機構進行監測。對116銀行機構可按銀行機構代碼，通過聯網核査系統統計某一時期的疑義信息反饋信。對117核査行對聯網核査結果存在疑義時，可通過聯網核査系統將疑義信息向公安部門反饋并申清進?步核實。對118核查行可采用觸筆反饋方式或批最反饋方式通過聯網核査系統向公安部門反饋疑義信息。對119核査行通過聯網核査系統向公安部門反饋疑義信息，主要是通過單籠反饋方弍進行操作.常120核査行通過聯冋核査系統向公安部門反饋疑義信息，主要是通過批量反饋方弍進行操作。錯121核査行在進行聯冋核査時，對于饋疑義信息必須在收到核査結果后立即向公安部門反饋，并在備注項中說明申請核實的陳因、122核査行在進行聯網核査時，對于饋疑義信息，可在收到核査結果后立即向公安部門反饋，并在備注項中說明申請核實的原因：也可在事后逐筆將需核實的相關個人的信息錄人聯網核育系統后向公安部門反饋。對123銀行機構以接口方式接人聯網核査系統的，其綜合業務系統操作員為聯網核査系統的接方式操作員。對124銀行機構以鏈接方式接人聯冋核査系統的，其賬戶管理系統操作員或個人信用信息基礎數據庫操作員為聯冋核査系統的鏈接方式操作員.對125銀行機構或人民銀行分支機構直接登錄聯網核査系統的，其直接登錄方式操作員必須是在聯網核査系統上建立的專用操作員。對126聯網核査系統的直接登錄方式下，銀行機構一級操作員設置本單位二級操作員。錯127《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，銀行結算賬戶是指銀行為存款人升?立的辦理資金收付結算的人民幣活期存款賬戶.因此，個人定期存款賬戶、個人通知存款賬戶可以不執行賬戶實名制有關規定.錯128根據《人民;幣銀行結算賬戶管理辦法》，個體工商戶不屬于單位范疇.因此，個體工商戶免營業執照以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入個人銀行結算賬戶管理.錯129單位銀行結算賬戶的存款人可以根據業務需要在銀行開立一個或多個基本存款賬戶。錯130存款人只能在注冊地或住所地開立銀行結算賬戶.錯131存款人必須到指定的銀行開立銀行結算賬戶。錯132《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，存款人因借款或其他結算需要，可以在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立一般存款賬戶.A存款人在其開戶申請理由中寫明“應其他結算需要”向B銀行申請開立一般存款賬戶。請問,B銀行據此受理A存款人申請并為其開立一般存款賬戶，是否正確？錯

133A銀行為B存款人的收入匯繳資金和業務支出資金開立?般存款賬戶。組134A地某建筑工程公司在B地承接了一個C工程項目，為此，向B地某銀行申請開立該建筑工程公司C工程項目部的專用存款賬戶，銀行予以受理。錯135銀行為存款人開立銀行結算賬戶，應與存款人簽訂銀行結算賬戶管理協議，明確雙方的權利與義務。對136銀行為存款人開立銀行結算賬戶，應建立存款人預留簽章卡片，并將簽章式樣和有關證明文件的原件或復印件留存歸檔，中國人民銀行另有規定的除外。對137基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶.存款人日常經管活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，應通過該賬戶辦理.對138一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付.該賬戶不得辦理現金繳存和支取。錯139業務支出專用存款賬戶除從其基本存款賬戶撥入款項外，只付不收。對140收入匯繳專用存款賬戶除向其基本存款賬戶或預算外資金財政專用存款戶劃數款項外，只收不付，不得支取現金。對141金融機構應逐步建立以客戶為監測單位的可疑交易報告工作流程，有效祭合可肝交易監測分析與客戶盡職調査兩項工作.對142金融機構應將可疑交易監測工作貫穿于金融業務辦理的各個環節，通過合理有效的操作流程，引導本單位金融從業人員隨時隨地注意客戶、資金和交易姑否與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關.對143反洗錢監測工作應覆蓋各項金融業務。對144反洗錢監測工作只針對高風險的金融業務和高風險的客戶群?錯145金融機構及其工作人員可疑交易監測分析的對象不能僅局限于會計數據，要全面關注各種情況.對146可疑交易報吿通常是對已發生并進行中的交易提交的報告。對于客戶準備開展的交易，金融機構及其工作人員發現或雖有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，不應該提交報告。鉗147財政部門需要加強某項資金的管理，向A銀行申請開立一般存款賬戶，提交刑關開戶資料后，A銀行受理該財政部門申請并為其開立般存款賬戶。請問，A銀行此項受理是否正確？錯148因某些特殊原因，A單位向B銀行申請開立一般存款賬戶，其開戶申請理由為因代發工資及獎金需要，B銀行受理A單位申請并審査其開戶資料無誤后，為其開立一般存款賬戶。請問，B銀行此項受理是否正確？對149因代發工資及獎金需要在B銀行申請開立了一般存款賬戶的A取位，以需要冋個人支付工資及獎金的要求，從該一般存款賬戶提取了現金20萬元。請問B銀行此項受理是否正確？錯150本單位反洗錢部門開展的自査工作屬于金融機構的反洗錢內部審計.錯151江西省金融機構開展反洗錢內部審計避循“獨立性、預防性、風險為本”的原則。鉗152江西省金融機構開展反洗錢內部審計堅持的風險為本原則，是指應以風險為導向開展反洗錢內部市計，在開展含規審計的基礎上，將重要風險環節作為內部審計重點。對153江西省金融機構開展反洗錢內部審計堅持的客觀性原則，是指應以事實為基礎，以反洗錢法律法規和規章為依據，實事求是，真實地反映審計過程與結果。對154江.西省金融機構開展的反洗錢常規內部審計，是指金融機構為履行反洗錢職責，加強內部管理，提高反洗錢工作水平而開展的審計工作.對155江西省金融機構開展的反洗錢特殊內部審計，是指金融機構出現特殊情形，內審（稽核）部門應針對性地開展對被審計對象的審計工作.對156江西省金融機構開展的反洗錢特殊內部審計，是指金融機構為履行反洗錢職責，加強內部管理，提高反洗錢工作水平而開展的審計工作.鏘157江西省金融機構開展的反洗錢常規內部審計，是指金融機構出現特殊情形，內審（稽核）部門應針對性地開展對被審計對象的審計工作.錯158金融機構接受人民銀行現場檢査，應根據人民銀行提供的現場檢査結論，對存在問題較為嚴重的機構進行整改的應開展內部審計.對

159金融機構根據人民銀行提供的非現場監管結論，對于反映本級機構或所轄機構的問題較為嚴重的，應對其開展內部審計工作.對160金融機構根據人民銀行現場走訪情況，對于反映問題較為嚴重的機構，應主動開展內部審計。對161金融機構本級機構或所柚機構涉及了洗錢案件的，應及時開展全面內部屮計，對162金融機構對下屆機構履行反洗錢義務情況開展常規內部審計（稽核），每年至少開展1次.每年不少于20%的審計面。對163金融機構對下屬機構履行反洗錢義務情況開展常規內部審計（稽核），每年至少開展1次，每年不少于20%的審計面,機構數少于5個，每年不少于1個。鏘164金融機構對下屬機構履行反洗錢義務情況開展常規內部審計（稽核），每年至少開展】次，抽樣最不得低于2個月的業務量。對165金融機構對下屬機構履行反洗錢義務情況開展常規內部審計（稽核），每年至少開展1次，每年不少于20%的審計面,抽樣最不得低于1個月的業務鼠。惜166江西省金融機構開展的反洗錢內部審計，被審計機構應留存內部審計（稽核）通知書、審計報告、審計結論、整改資料.錯167江西省金融機構開展的反洗錢內部審計，被審計機構應留存內部審計（稽核）通知書、審計結論、整改資料。對168江西省金融機構應于年度結束后5個工作日內匯總轄內反洗錢常規內部審計情況并形成報告報當地人民銀行.對169江西省金融機構開展反洗錢特殊內部審計，應于特殊內部審計結束后15個工作日內，由金融機構（非現場監管報表報送主體）匯總轄內審計情況并形成審計報吿報當地人民銀行.對170審計報告應包括審計時間、審計內容、審計的基本情況、審計發現的問題、對審計情況的處理意見和建議等。對171江西省金融機構開展反洗錢內部的，其審計報告應包括審計時冋、審計內容、審計的基本情況、審計發現的問題、對審計情況的處理意見和建議等。對172接受執法檢資的金融機構只有配合檢貪的義務，沒有相關權利。錯173個人代理他人辦卡的，發卡機構必須同時核對代理人和被代理人的真實身份。無正當理由不允許個人代理多人辦卡對174申領信用卡由本人持身份證原件辦理，由其他個人代辦的。應填寫充分的代辦理由。絹175未經持卡人主動申請并書面確認，發卡機構不得為持卡人開通電話轉賬、ATN轉賬、網上銀行轉賬等自助轉賬類業務.對176為持卡人開通門助轉賬類業務，發卡機構必須驗證持卡人的身份證件。由他人代理開通的，應同時驗證代理人的弁份證件。錯177客戶通過已采取電子簽名驗證的網上銀行渠道申請自助轉賬類業務的，視同客戶本人主動申清并書面確認。對178開通網上銀行轉賬的，在未釆用數字證書、電子簽名等安全認證方式的情況下，單筆轉賬金額不應超過1千元人民幣：每日*計轉賬金額不得超過5千元人民幣。対179開通網上銀行轉賬的，在未采用數字證書、電子簽名等安全認證方式的情況R單筌轉賬金額不應超過1千元人民幣：每日累計轉賬金額不得超過1萬元人民幣。錯180持卡人開通冋上銀行轉賬釆用數字證書、電子簽名等安全認證方式的，發卡機構應支持持卡人自行設置轉賬業務限額。對181開戶后短期內大量買賣證券，然后迅速銷戶，屬于可疑交易特征之一.對182單位開立銀行結算賬戶的名稱可以與其提供的申請開戶的證明文件的名稱不同。鏘183與客戶建立人身保險、信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記.對184法定代表人或單位負責人授權他人申請開立單位銀行結算賬戶時，應出具相應的證明文件及被授權人的身份證件。對185金融機構按照規定只向中國反洗錢監測分析中心報告人民幣大額交易和可疑交易.錯186法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之冋單筆或者當日號計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉屬大額交易.對

187個人持出票人為単位的支票向開戶銀行委托收款，將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應出具規定的有關收款依據。對188對既屬于大額交易乂屬于可疑交易的交易.金融機構應當提交可疑交易報告.錯189存款人尚未清償其開戶銀行債務的，不得申請撤銷該賬戶?對190金融機構履行反洗錢義務會影響其正常經營。惜191存:款人使用銀行結算賬戶，不得從基本存款賬戶之外的銀行結算賬戶轉賬存入、將銷貨收入存入或現金存入單位信用卡賬戶。對192反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，可以根據各1'1職責充分使用。錯193任何單位和個人發現洗錢活動，冇權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。對194國務院有關金融監督管理機構審批新設金融機構或者金融機構増設分支機構時，應當審査新機構反洗錢內部控制制度的方案：對于不符合《反洗錢法》規定的設立中請，不予批準。對195客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告可疑行為.對196只要客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發生大額資金收付的，證券公司應當立即向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報吿.鉗197客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協査或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的，金融機構應當重新識別客戶.對198金融機構及其分支機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責’對199證券公司在代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶等業務進行客戶身份識別時，不需要了解實際控制客戸的自然人和交易的實際受益人。借200根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，反洗錢調査的主體只能是公安機關、中國人民銀行或者其省一級分支機構，調杏的客體只能是可疑交易活動。錯201按照《中華人民共和國反洗錢法》規定，履行反洗錢義務的主體目前僅包括在中華人民共和國境內設立的金融機構,不包括非金融機構。鉗202根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規定，自然人客戶的“身份基本信息”除包括客戶的姓名、性別、住所地或者工作單位地址、聯系方式，身份證件或者身份證明文件的種類和號碼外，還包括客戶的國籍、職業和身份證件或者身份證明文件的有效期限。對203中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構董興、高級管理人員談話，要求其就金融機構履行反洗錢義務的重大事項作出說明.對204客戶身份識別是反洗錢工作的基礎，沒有有效的客戶身份識別，識別和報告可疑交易無從談起，保存客戶身份資料和交易記錄也沒有實際意義.對205銀行機構在辦理規定業務時，因網絡故障等原因不能正常進行聯網核査的，可采取其他方式驗證相關個人的居民身份證信息的真實性并辦理相關業務，但應對故障期間辦理的規定業務進行登記，并在故障排除后對相關個人的居民身份證信息進行聯網核査。對206金融機構應采取系統篩選與人工分析相結合的方法，對大額及可疑交易進行分析篩選，對大額資金往來頻繁及風險等級較高的客戶要認真分析，確保及時識別成點可疑交易。對207客戶身份資料和交易信息，可以向單位和個人公開。組208司法機關依法獲得的客戶身份資料和交易信息，可用于反洗錢刑事及經濟訴訟。錯209在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，不必更新客戶身份資料.錯210金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方己經采取符合本法要求的客戶身份識別措施。對211客戶要求將調任所涉及的賬戶資金轉往境外的，任何單位無權釆取臨時凍結措施.212金融機構提供的各類通存通兌業務金融服務屬于一次性金融服務。錯

213《客戶身份識別和客戸身份資料及交易記錄保存管理辦法》所指的票據兌付僅限于以現金方式進行票據兌付的業務.對214'‘實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人”主要針對不主動披露以代理人身份從事交易活動的客戶，但被代理人以外的人仍有可能控制代理人的交易戒若享有交場的最斐利益。對215委托第三方代為履行識別客戶身份的，山第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。錯216當聯網核査結果不一致但無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，應停止為客戶辦理業務。借217對于聯網核査結果為身份證件號碼與姓名?致但未反饋照片的，銀行機構原則上應繼續辦理業務。對218銀行機構為辦理規定業務而進行聯冋核査時，若個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關中?項或多項核對不?致旦能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，銀行機構應拒絕為該客戶辦理相關業務。對219對于代理開立個人銀行結算賬戶的，銀行應嚴格審核代理人的身份證件，聯系被代理人進行核實，并留存電話記錄等聯系資料。如被代理人先前在本行辦理過業務的，銀行可以使用已留存的被代理人的聯系方式.對220對于法定代表人或者單位負責人授權他人辦理單位銀行結算賬戶開立業務的，被授權人應是授權單位工作人員，銀行應釆取審核被授權人工作證件等措施予以核實.對221對于法定代表人或者單位負責人授權他人辦理單位銀行結算賬戶開立業務的，對被授權人范圍沒有特別要求，法定代表人或者單位負責人可以授權其信任的任何個人代理開戶業務。錯222銀行得知存款人注銷或被吊銷營業執照的，如存款人超過規定期限未主動辦理撤銷手續的，銀行有權停止其銀行結算賬戶的對外支付，并要求存款人撤銷銀行結算賬戶。對223對于存款人未參加年檢，存在工商營業執照、法定代表人或者單位負責人身份證件等重要開戶證明文件超過有效期等不符合銀行結算賬戶開立規定情形的，銀行應撤銷銀行結算賬戶.對224銀行應根據單位客戶的申請和要求為存款人開通單位銀行結算賬戶網上轉賬功能和無限額轉賬金額。借225銀行應根據存款人注冊資金大小，結合企業正常經營需求，分別核定存款人單位銀行結算賬戶網上銀行轉賬限額。對226落實個人銀行賬戶實名制，銀行嚴格核對存款人身份證明文件的姓名、身份正件號碼及照片，目的是防止存款人以虛假身份證件或者借用、冒用他人身份證件開立個人銀行結算賬戶.對227對于新開立的單位銀行結算賬戶，銀行應嚴格執行5個工作日生效制度。錯228對于注冊驗資的臨時存款賬戶，在驗資期間只收不付，注冊驗資資金的匯繳人與出資人名稱應?致。對229各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作錯230各地保險業協會負責各地的反洗錢監督管理工作錯231各地證券業協會負責各地的反洗錢監督管理工作惜232《中華人民共和國反洗錢法》規定在反洗錢調夜中，對可能被轉移、隱蔵、篡改、毀損的文件、資料，可以予以封存。對233銀監會是國務院反洗錢行政主管部門，依法對銀行業金融機構的反洗錢工作進行監督管理。錯234保監會是國務院反洗錢行政主管部門，依法對保險業金融機構的反洗錢工作逬行監督管理。惜235證監會是國務院反洗錢行政主管部門，依法對證券業金融機構的反洗錢工作進行監督管理。236客戶要求將調査所涉及的賬戸資金轉往境外的，金融機構應立即向中國銀行業監督管理委員會報告。鏘237洗錢活動不遵循資金流向敞有效益領域的基本經濟規律，破壞了資源的合理配置，客觀上干擾了國家宏觀經濟調控的政策效果，損害經濟穩定和經濟的可持續増長。對238洗錢，通常是指隱瞞或掩蓋犯罪收益的真正來源和性質，使其合法化的行為，鉗239《反洗錢法》規定的“雙罰”制度，是對金融機構嚴重違反《反洗錢法》規定的行為，中國人民縦行及其設區的市?級以上分支機關除對該金融機構本身進行處罰外，還應對金融機構宜接負責的華事、高級管理人員和其他宜接責任人同時追充法律責任，給予相應處罰的規定。對240中國人民銀行可以將有關反洗錢信息用于征信、金融市場監啓管理等工作。錯241《中華人民共和國反洗錢法》表述的國務院反洗錢行政主管部門特指中國人民銀行。對

242實施預防、監測洗錢的行為必須以銀行業為核心主體。組243實施預防、監測洗錢的行為必須以金融機構為核心主體。對244反洗錢的目的是為了打擊洗錢活動.錯2-15反洗錢的目的是為r預防洗錢活動。對246金融機構可疑支付交易信息屬于商業秘密，不得向任何單位和個人泄露。錯247經營B股業務的證券機構通過銀行頻繁大最拆借外匯資金的，屬于正常業務葩疇，不應納入可疑外匯非現金交易,組248金融機構應釆取系統篩選與人工分析相結合的方法，可以憑直覺判斷可疑資金交易。錯219金融機構工作人員違反有關規定，協助進行洗錢的，應當給予紀律處分；構成犯罪，移交司法機關依法追究刑事責任.對250恐怖融資包括以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪.對251恐怖融資僅指恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產，錯252客戶向銀行支付利息過程中發生的交易，銀行無需提交大額交易報告.借253企業實盤外匯買賣不納入《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》大額交易的范圍。錯254中國人民銀行可就大額交易和可疑交易報告情況對金融機構進行監督、檢査，對255中國人民銀行可就非現場監管反映出的問題約見金融機構髙管人員談話。對256《中華人民共和國反洗錢法》規定，調査可疑交易活動，可以詢問企業及個人，要求其說明相關情況.錯257報告大額和可疑外匯資金交易時，其累積交易金額按資金收入和付出的情況，雙邊累計計算并報告。錯258銀行之所以成為洗錢者進行洗錢活動的首選梁道，是因為銀行是經莒貨幣的機構。對259洗錢的目的在于隱蔵和掩蓋其收入的犯罪特性.對260金融機構反洗錢內控制度必須報送中國人民銀行備案。對261存款實名制就是客戶到金融機構開立賬戶或辦理金融業務必須使用符合法律.行政法規和國家有關規定的身份證件上的姓名，金融機構通過嚴格核對客戶身份，確認客戶是否存在代理關系并客觀記錄在案。對262對于單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶轉賬單筆超過5萬元，但該單位賬戶具冇資金集中轉入，分散轉出，跨區域交易特征的可疑交易，銀行應關閉単?位銀行結算賬戶的網上銀行轉賬功能，要求存款人到銀行網點柜臺辦理轉賬業務，并出具書面付款依據或相關證明文件：如存款人未提供相關依據或相關依據不符合規定的，銀行應拒絕辦理轉賬業務。對263對于單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶轉賬単楚超過5萬元，但該單位賬戶具有資金快進快出，不留余額或者留下一定比例余額后轉出，過渡性質明顯特征的可疑交易，銀行應關閉單位銀行結算賬戶的網上銀行轉賬功能，要求存款人到銀行網點柜臺辦理轉賬業務，并出具書面付款依據或相關證明文件：如存款人未提供相關依據或相關依據不符合規定的，銀行應拒絕辦理轉賬業務。對264對于単位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶轉賬單筆超過5萬元，但單位賬戶具有資拆分交易，故意規避交易限額特征的可疑交易，銀行應關閉単位銀行結算賬戶的網上銀行轉賬功能，要求存款人到銀行網點柜臺辦理轉賬業務，并出具書面付款依據或相關證明文件；如存款人未提供相關依據或相關依據不符合規定的，銀行應拒絕辦理轉賬業務.對265對于單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶轉賬單籠超過5萬元，但單位賬戶具有賬戶資金金額較大，對外收付金額與単位經營規模、經營活動明顯不符特征的訶疑交易，銀行應關閉單位銀行結算賬戶的網上銀行轉賬功能，要求存款人到銀行網點柜臺辦理轉賬業務，并出具為面付款依據或相關證明文件：如存款人未提供相關依據或相關依據不符合規定的，銀行應拒絕辦理轉賬業務.對266復制他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫入磁條介質、芯片或者以其他方法偽造值用未1張以上的，應當認定為刑法第一百七十七條第一款第（四）項規定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。對267偽造空白信用卡10張以上的，應當認定為刑法第一百七十七條第一款第（四）項規定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。對

268持卡人以非法占有為日的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行一次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”鏘269金融機構通過笫三方i只別客戶身份的.因第三方未采取符合《反洗錢法》要或的客戶身份識別措施的.由該金融機構承擔未履行客戸々份識別義務的責任.對270對客戶要求將調査所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構負責人批準，可以采取臨時凍結措施。錯271反洗錢調査的范圍僅限于金融機構.對272反洗錢調查的范圍僅限于金融機構和可疑交易賬戶戶主.常273反洗錢調査的目的是通過收集資料、核實信息，來確定可疑交易活動是否屬實、是否涉嫌洗錢犯罪。對274為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產，無論金額多少，都是恐怖融資行為。對275以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪，無論金額多少，都是恐怖融資行為.對276懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的，無論所涉及資金金額或者財產價值大小，都應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。對277自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換.金額超過100萬元的應提交可疑交易報告。錯278存:款人短期內連續將活期存款從同?金融機構A網點幾個賬戶轉到B網點同一戶名下的另一賬戶內，金融機構應提交可疑交易報告.錯279金融機構在黃金交易所進行的黃金交易，達到大額交易標準的應提交可疑交芻報告.錯280交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，如未發現該交易可疑的，金融機構可以不提交其大額交易報吿.對281反洗錢WJO施包括詢問、査閱、復制、封存和臨時凍結，必要時可以釆取針對人身性質的強制性措施。錯282反洗錢調査措施包括詢問