1、2021/9/111財產保險Property Insurance畢泗鋒bisifeng2010.92021/9/112第一章 財產保險概述2021/9/113主要內容一、財產與財產所有權二、財產保險三、財產保險的分類四、財產 保險發展歷史與現狀2021/9/114財產是金錢、財物以及民事權利義務的總合。財產所有權是通過財產法加以確定和承認的利益。對于財產所有權有很多限制，比如對于財產客體的限制，對于使用權的限制等等。一、財產與財產所有權財物所有權人保管權人使用權人抵押權人所有權受害人產生義務債權2021/9/115因此，從權利義務的角度來看，財產就是當事人因為某種權利和義務所指向的一種經濟資源

2、。這些經濟資源的價值可能因為某些原因而失去。財產的價值就在于此。2021/9/116資產負債+所有者權益有形的財產物資無形的財產物資如預期的利潤對債務人的信任等；更特殊的如，駕駛汽車行駛的權利負債部分由別人為你所付出的代價，比如你開車造成的對方損失；債務人的信用；租賃物資所有者權益部分你具有所有權的部分資產負債視角的財產概念財產即經濟資源2021/9/117財產保險是以財產以及相關利益和損害賠償責任為保險標的，以補償被保險人經濟損失為基本目的的保險。廣義的財產保險是指包括各種財產損失保險、責任保險、信用保證保險等業務在內的一切非人身保險業務。狹義的財產保險則僅指各種財產損失保險。英美等國采用狹

3、義的財產保險概念；我國根據保險法的規定，采用的廣義概念。注意：壽險與非壽險的劃分與我國的劃分標準不同。非壽險的范圍更廣，包括了廣義財產險以及人身險中的短期業務。二、財產保險2021/9/118火災保險運輸保險工程保險農業保險企業財產保險家庭財產保險運輸工具保險貨物運輸保險建筑工程保險安裝工程保險科技工程保險種植業保險養殖業保險財產損失保險三、財產保險的法定分類2021/9/119責任保險信用保證保險公眾責任險雇主責任險職業責任險產品責任險信用保險保證保險2021/9/1110其他分類1、按照實施的方式自愿保險與強制保險2、按照保險價值確定方式定值保險與不定值保險3、按照保險標的的性質積極型財產

4、保險與消極型財產保險2021/9/11111.財產保險的歷史1.1古代保險思想埃及的石匠（B.C.4500）；漢謨拉比法典（B.C2250）；地中海貿易中的“一人為眾，眾為一人”原則（B.C.2000）中國水運中的分散風險的做法（B.C.3000-4000），明朝的鏢局。四、財產保險的歷史和現狀2021/9/11121.2現代保險現代保險的發展順序為：海上保險-火災保險-（人壽保險）-責任保險-信用保證保險2021/9/1113（1）海上保險：意大利、葡萄牙、西班牙、英國A、共同海損的分攤原則是海上保險的萌芽。公元前916年的羅地安海商法規定：凡因減輕船舶載重投棄如海的貨物，如為全體利益而損失

5、的，須由全體來分攤。2021/9/1114B、船舶抵押借款是海上保險的初級形式。借款的形式：如果船舶安全抵達目的地，本利償還；如果船舶中途沉沒，債權消滅。這實際上是貸款人預先支付賠償的一種變相的保險。2021/9/1115C、現代海上保險發展。意大利熱那亞商人1937年10月23日出立的保險單，第一張保單。英國勞合社的發展。勞合社是1688年代的一個小咖啡館，至1871年被英國政府批準的社團組織。在勞合社從事保險業務的人都是獨立的保險人，對特定的貨物或者船舶，每個保險人只承擔一部分。其成員分為承保會員（Underwriting Members）和非承保會員（Non-underwriting M

6、embers）.后者其實就是保險經紀人。2021/9/1116（2）火災保險:：英國+德國1666年倫敦發生大火，次年，牙科醫生尼古拉斯-巴蓬（Nicholas Barbon）設立火災保險局，開始私營火災業務。德國在1591年由漢堡釀造業組成火災互助協會，到1676年由46個協會在漢堡合并設立綜合火災金庫，標志著德國公營火災保險的開始。2021/9/111719世紀的后半葉，各種新興的財產保險業務陸續出現，如河流、港口、鐵路、公路運輸保險等。另外，保險責任也不僅僅局限于火災，爆炸、雷擊等也涵蓋進保險責任。2021/9/1118（3）責任保險：1855年，英國鐵路乘客公司開辦了鐵路承運人責任保險

7、。1880年，雇主責任保險誕生；1896年，職業責任保險出現；1890年，產品責任險問世。1932年，出現了個人責任保險。1895年英國推出了汽車第三者責任保險；美國在1898年推廣，使其成為責任保險的主要業務。2021/9/1119（4）信用保證保險信用保險產生于19世紀中葉的歐美國家，即當時的商業信用保險。第一次世界大戰后得到發展。1919年英國首先成立出口信用擔保局，創立一套完整的信用保險制度。保證保險是更為新興的業務，產生于美國，隨后被西歐日本等國家效仿。最早的保證保險是忠誠保證保險。2021/9/1120進入20世紀后，現代財產保險的幾大門類已經形成：財產損失保險+責任保險+信用保證

8、保險2021/9/11211.3中國的保險歷史：三個階段：（1）1805-1949起步階段：1805年廣州第一家保險公司成立；1865年上海義和公司保險行（第一家民族保險公司）1926年后銀行資本注入保險業，出現繁榮局面。至1949年，上海工400家中外公司，華商126家。2021/9/1122（2）1949-1979：發展階段1949年10月20日，中國人民保險公司；1958年停辦保險業務。（3）1979-至今：恢復營業階段1979年中國人民保險公司恢復營業。80年底基本恢復全國業務（除西藏）。1986年7月，新疆建設兵團農牧保險公司成立。1988年，平安保險公司成立。1991年5月，太平洋

9、保險公司。1992年，美國友邦保險公司上海設分公司。1995年，第一部保險法1998年，中國保監會成立。2001年，加入WTO后，逐步對外開放。2021/9/11232.財產保險的現狀2.1總體發展水平2.2國際比較2.3業務結構2021/9/11242.1總體發展水平2.1保險機構: 數量，性質，規模截止到2008.9,中國共有117 家保險公司，其中保險集團公司8家，人身險公司59家，產險公司44家，再保險公司6家，保險資產管理公司9家。規模最大的三家保險公司分別是人保財險、太保和平安。作業：中外資保險機構的對比？公司數目，保險資產。截止到2009.9,中國共有135家保險公司，其中保險集

10、團公司8家，人身險公司69家，產險公司50家，再保險公司8家。另有保險資產管理公司9家。規模最大的三家財產保險公司分別是人保財險、太保和平安。另外，代理公司2412家，保險經紀公司414家，公估公司325，外資公司代表處154家。2021/9/1125從總量規模看，保費收入由1980年4.6億元增加到2008年的9784.1億元。2008年保費規模是1980年的2127倍，是2000年保費的6倍。 中國保險業總保費穩步增長，年均增長率達到26.6%，年幾何平均增長率達到25%。2021/9/1126人身險與財產險保費規模（1999-2008）財產險而言，保費規模從1998年的505.74億元增

11、加到2008年的2336.10億元，年均增速達到18%。人身險則從1998年的750.23億元增加到2008年的7447.39億元，年均增速達到33%。兩種險在此期間都獲得了非常快的發展。2021/9/1127人身險與財產險保費市場占比（1999-2008）從保費規模看，人身險保費一直占到總保費規模的60%以上，而且還有逐步上升的勢頭。而財產險保費占比則在40%以下，且逐年降低。1998年，人身險保費是財產險保費的1.48倍，而到了2008年，這一比例達到了3.19。平均而言，人身險保費規模為財產險規模的2.52倍。2021/9/1128人身險與財產險保費增長（1999-2008）從發展速度來看，人身險的平均增速要比財產險高出15%。但是，人身險增速波動較大，在2001-2003的三個年份，平均增速達到45%，在2004-2006三個年份，平均增速降至11%。 2021/9/11292021