1、第 頁 2022年案件警示教育知識題庫及答案一、多選題1【多選】以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業人員及所在機構產生不利影響？（ ）A 某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提 供的業務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以規避法律約束B 某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，于是按照內部流程進行了必要的報告C 某銀行業務人員出于私情向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便D 某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之

2、處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核答案:AC2【多選】銀行業從業人員應當遵守法律法規以及所在機構有關兼職的規定，在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得（ ）A 利用兼職崗位為本人謀取不當利益B 利用兼職崗位為本職機構謀取不當利益C 利用本職崗位為本人謀取利益D 利用本職崗位為兼職機構謀取不當利益E 利用本職崗位或兼職崗位為自己謀取利益答案: ABD3【多選】（ ），銀行從業人員應遵守信息保密原則。A 在受雇期間B 在離職后C 在受雇期間與離職后D 國家機關依法查詢客戶資料時，拒絕透露答案:ABC4【多選】銀行業從業人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規定

3、的有（ ） .A 除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責B 熟知銀行的反洗錢義務C 保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私D 在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易答案:BD5【多選】銀行業從業人員離職時，（ ）。A 應當歸還相關辦公物品B 應當妥善交接工作C 只能帶走自己在工作中積累的客戶資料D 歸還所欠公司費用答案:ABD6【多選】根據從業人員職業操守中“電子設備使用”的有關規定，銀行業從業人員（ ）。A 不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁B 不得在本機構電子設備上安裝盜版軟件C 如果是為了工作，可以安裝盜版軟件D 以上都對答案:AB

4、7【多選】銀行業從業人員的下列行為中，違反“同業競爭”原則的有（ ） .A 超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款B 與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機C 向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息D 以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息答案:ABC8【多選】有關“接受監管”的正確做法是（ ）。A 銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實B 銀行業從業人員應當與監管部門建立并保持良好的關系C 為維護所在機構形象，不應向監管部門披露負面信息D 銀行業從業人員應當接受銀行業監管部門的監管答案:ABD9 【多選】銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的

5、金融產品的（ ）A 特征和收益B 風險C 法律關系D 業務處理流程E.風險控制框架答案:ABCDE10【多選】銀行業從業人員的下述哪些行為明顯違反了有關信息保密的規定（ ）。A 向與業務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息B 出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息C 不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令D 將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的E 銀行工作人員經客戶允許后，將客戶有關信息提供給保險公司答案:ABCD11【多選】下列哪些信息屬于內幕信息（ ）。A 經營方針的重大變化B 經營范圍的重大變化C 重大投資行為D 面臨的重大訴

6、訟E 重大的購置財產的決定答案:ABCDE12【多選】在日常工作和生活中，銀行從業人員應當恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規定，做到（ ）。A 不在不當時間和地點談論工作話題B 不以明示或暗示的方式向不應該知道該項信息的內部人員提及內幕信息C 不違反有關規定，將內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友D 按照內部秘密信息保管規定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔E 不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易，為自己謀取不當利答案:ABCDE13【多選】案件、事故報告的方式有（ ） A 電話B 傳真C 書面報告D 派人專門匯報答案:ABCD 14【多選】對因違章違規發生責任性案件、

7、事故的單位要對有關領導和責任人給予處罰。處罰的方式有：（ ）A 責令檢討通報批評B 罰款C 建議紀律處分D 觸犯刑律的移交司法部門處理答案:ABCD 15【多選】營業場所內必須配備的裝備是： （ ） A 自衛武器B 消防器材C 自動應急照明設備D 電風扇答案:ABC 16【多選】哪些人員不得在要害部位工作 （ ） A 被判處緩刑、管制或剝奪政治權利以及監外執行的和勞動教養所外執行的B 刑滿釋放和解除勞動教養后有重要犯罪嫌疑的C 有進行各種現行破壞活動危害跡象的D 其他公安機關認為不適合在要害部位工作的人員答案:ABCD 17【多選】銀行業安全保衛工作貫徹的方針是 （ ） A 預防為主B 從嚴管

8、理C 消除隱患D 確保安全答案:ABCD 18【多選】緊急情況的處理。如不慎被鎖在防尾隨門中，在電話求助后， （ ） A 可用力擰下內觀察鏡B 將外觀察鏡捅掉C 從觀察孔呼吸D 等待外人援助答案:ABC 19【多選】除()，防尾隨門可以使用雙開外，其它情況禁止使用雙開 A 發生重大災害事故B 搬運大型物品C 押運公司接送款箱時D 領導授意雙開答案:ABC 20【多選】下列哪些物質可以用泡沫滅火劑撲救 （ ）A 汽油B 紙張C 棉麻D 電氣設備答案:ABC 三、案例分析題1、2014年，某支行兩名信貸員失聯，經查兩人辦理的多筆貸款有多項違規違法行為，長期存在挪用貸款及不按規定辦理貸款等情況。經核

9、實該行貸款業務審批、放款操作時執行下述規定：一、審查審批人員對信貸員提交的完整的信貸資料（包括紙質和影像資料）進行審查、審批后，將信貸材料退回信貸員，由信貸員在貸款發放后5個工作日內將齊備的信貸資料上交市行檔案管理員，審查審批人員不強制要求保留任何信貸資料。二、特殊情況下允許客戶預簽空白協議、合同和借據,但需客戶在合同中自行填寫放款賬號與戶名。三、小額貸款采取借款人自主支付的方式,貸款行會計部門設置專職的記賬崗,負責貸款發放工作。記賬崗在對有關資料核對無誤后，在會計系統進行放款操作，借款人無需本人到場拿取借據回單等材料。另查，上述兩名信貸員均留有其貸款客戶身份證原件、復印件、有價證券等重要物品

10、。且留有已預蓋支行或分行公章的借據或空白合同。（1）【多選】您認為該行貸款業務審批時執行的第一項規定存在哪些風險隱患？（ ）A.貸款發放后信貸員遲遲不上交信貸檔案B.貸款發放后信貸員調換信貸檔案C.信貸檔案資料缺失D.管理人員無法掌握該筆貸款的全部情況答案：ABCD（2）【多選】經查，上述兩名失聯信貸員長期存在挪用貸款及不按規定辦理貸款等情況，造成此類事件發生的可能原因有哪些？（ ）A.貸前審查不仔細B.貸后檢查不認真C.放款過程不合規D.未嚴格執行輪崗規定答案：ABCD（3）【判斷】您認為該行貸款業務審批、放款操作時執行的第二項規定是否正確？（ ）答案：錯（4）【判斷】您認為該行貸款業務審批

11、、放款操作時執行的第三項規定是否正確？（ ）答案：錯（5）【判斷】上述兩名信貸員與其客戶均有個人借貸或資金往來，該情況符合有關規定。（ ）答案：錯（6）【多選】上述兩名信貸員留有客戶身份證件等物品，且留有已預蓋支行或分行公章的借據或空白合同，問題可能導致的風險包括（ ）。A.信貸員可能為客戶代開賬戶B.信貸員可能以客戶名義向本行貸款后挪用C.信貸員可用客戶身份證件對外進行貸款擔保D.竊取客戶賬戶密碼答案：ABCD（7）【多選】上述案件給我們的啟示，下列哪些說法是正確的（ ）。A.要完善重要空白憑證銷毀制度B.要嚴格落實貸款“三查”及審貸分離制度C.要加強員工行為排查D.要加大監督檢查力度答案：

12、ABCD2、2010年，某支行客戶涉嫌克隆銀行承兌匯票并以全額銀承質押開票方式與該行發生多筆業務，形成了近4000萬元風險資金。經了解，該支行主要負責人、相關客戶經理、風險經理和會計人員等均將全額銀承質押開票業務理解為“100%保證金承兌業務”。且該行放款審批人員在并未取得原票項下的商品交易合同和增值稅發票就進行了放款操作。（1）【判斷】該支行業務人員等均認為全額銀承質押開票業務是“100%保證金承兌業務”您認為是否正確？（ ）答案：錯（2）【判斷】銀行機構在辦理銀承質押類業務時，不需取得原票項下的商品交易合同和增值稅發票。（ ）答案：錯（3）【多選】根據上述案情判斷，哪些可能是該支行在辦理銀

13、承質押開票環節可能存在的違法違規問題：（ ）A.未按規定扣收貼現利息B.未經查詢查復，僅憑票據復印件就辦理貼現業務C.辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票貼現業務D.未按制度規定保管已貼現票據答案：BCD（4）【單選】根據銀監會有關規定，應給予該支行主要負責人及其上一級機構分管負責人（ ）及以上處罰？A.警告B.記大過C.降級D.記過答案：C（5）【判斷】上述案件，由于克隆銀行承兌匯票虛假特征非常不明顯，所以具有很強的隱蔽性。（ ）答案：錯3、2008年，某農村金融機構通過自查發現該機構某客戶經理在崗期間存在違規放貸等重大問題，經查實確定其違法違規行為共形成風險資金近500萬元，包括冒名貸款、借據

14、金額與借款人認定金額不符貸款、打白條等合計130余筆業務。（1）【多選】您認為該機構可能存在哪些管理問題，導致上述案件發生（ ）A.輪崗計劃執行不力B.員工行為排查工作不力C.未嚴格落實貸款“三查”制度D.沒有建立定期外核等有關制度，對信貸業務進行再監督答案：ABCD（2）【判斷】銀行業金融機構通過自查發現的案件問題，可免于相應處罰( )答案：錯（3）【多選】出現借據金額與借款人實際借款金額不符的情況，該銀行機構可能存在以下哪些問題（ ）A.客戶經理私自留存客戶身份證件B.客戶經理私刻客戶公章或名章C.客戶經理預留已加蓋銀行公章的借據或貸款憑證D.未嚴格執行貸款“三查”等制度規定答案：ABCD

15、（4）【多選】上述案件發生后，該行應采取哪些處置措施？（ ）A.健全要害崗位、重要環節人員輪崗制度B.加強員工合規意識教育培訓C.密切關注員工的思想動態，開展思想整風工作D.成立專案組調查該案件答案：ABCD（5）【判斷】該行發現該客戶經理有違規行為后，在三天后上報給了當地銀監分局，該做法是否正確？（ ）答案：錯4、2009年，某支行會計主管在常規查庫時發現保管票據的劉某處缺少4張銀承匯票，總計3000萬元，劉某謊稱已辦理托收，經查并無此事，會計主管隨后報案，經查，劉某在2009年8-9月間先后分四次盜取銀承匯票進行不法活動，該行向銀監部門上報了案件風險信息，因其中一張銀承匯票該支行行長有把握

16、在24小時內追回，因此在案件風險信息上報時填寫的金額為2500萬元。（1）【判斷】該行支行行長修改案件風險信息上報金額的做法是否符合規定？（ ）答案：錯（2）【多選】該行在調查確認案件后，成立了專案組，專案組在案件調查過程中應履行哪些職責（ ）A.啟動應急預案，保全資產B. 調查涉及人員，及時報案C. 查清案情，確認性質D. 做好輿論控制E. 查找內部制度及執行存在的問題答案：ABCDE（3）【單選】根據銀監會有關規定，應給予該支行主要負責人及其上一級機構分管負責人（ ）及以上處罰？A. 警告B. 記過C. 記大過D. 降級答案： D（4）【多選】劉某作案四次，屢屢得手，其原因您認為主要有哪些

17、方面（ ）A. 該機構案防工作認識不足B. 員工警示教育不夠C. 員工異常行為排查不夠D. 業務制度流程建設存在漏洞答案：ABCD（5）【單選】案件偵破后，該機構對該支行行長給予撤職處分，處分后該支行行長（ ）年內不得安排同級或以上職務？A.1B.2C.3D.4答案：B5、2006-2009年期間，某農村機構客戶經理張某發放頂名貸款20余筆，300余萬元，分別由19人頂名承貸。經查，張某已在本崗位工作五年之久，一直沒有進行崗位輪換或調動。(1) 【多選】根據上述描述判斷，該機構信貸方面可能存在的違法違規問題有哪些：（ ）A. 違規發放無息貸款B. 張某盜用19人留存該行的借款申請資料及個人身份

18、證件C. 信貸員張某偽造借款申請書、虛構貸款用途、編造借款合同D. 貸款“三查”各環節均存在違規問題答案：BCD(2) 【判斷】由于該機構人員較少，各崗位用人較為緊張，因此張某“不得不”一直在客戶經理崗位工作，該做法是否正確（ ）答案：錯(3) 【多選】上述案件案件發生后，采取的哪些措施是正確的（ ）A. 加強監督檢查，組織風險排查，查找漏洞和問題B. 成立以支行層級的案件調查組，對案情進行調查C. 進一步理順管理構架和相關制度，以提高管理能力、切實提高制度執行力D. 切實加強對關鍵環節的管控，以切實提高風險防范能力E. 根據案件發生情況，及時組織開展責任認定工作，通過處罰切實發揮警示威懾作用

19、答案：ACDE(4) 【多選】 上述案件中，反映了該行（ ）業務環節出現了問題。A. 前臺審核B. 信貸審查C. 內審D. 輪崗E. 放款答案：ABCD(5) 【單選】上述案件中，案情被媒體曝光，在業內影響較大，存款人轉移存款，一定程度上引發了（ ）A. 法律風險B. 聲譽風險C. 流動性風險D. 信貸風險答案：C6、2013年，某機構支行員工李某分三次挪用支行備付金累計15萬元，借給朋友或親戚使用，次日歸還，根據監控錄像顯示，李某通過轉賬手段挪用款項，具體由張某柜臺內填寫轉賬憑單交由鄰桌柜員趙某辦理。（1）【多選】造成李某屢次作案的原因主要有以下哪些原因（ ）？A. 內部管理薄弱B. 輪崗制

20、度及崗位互控不力C. 日終盤核執行不力D. 雙人封箱制度執行不力答案：ABCD（2）【單選】根據銀監部門有關規定，該案件屬于（ ）類案件A. 一B. 二C. 三D. 四答案：A（3）【單選】根據該案情況判斷，下列哪個說法是正確的：（ ）A. 柜員趙某存在嚴重違規B. 柜員張某存在嚴重違規C. 柜員操作合規D. 張某和趙某二人均嚴重違規答案：D7、2010年7月5日，某經貿公司在某銀行開立一賬戶，7月6日，該企業轉入資金1500萬元，當日，某進出口公司人員持經貿公司的預留印鑒到支行營業室購買轉賬支票，之后用購買的支票轉出資金1300萬元，后經貿公司報案，查實后發現該支行副行長王某曾向營業室主任索

21、要開戶預留印鑒卡，涉嫌參加詐騙活動，使得犯罪分子能夠轉移企業資金。(1)【單選】產生該案件的主要原因以下說法正確的是（ ）。A. 該案件屬于第一類案件，內部人員參與作案，應該按照三項制度的要求，開展后續的案件處置工作B. 該案件中，由于是行長向營業室主任索要印鑒卡，營業室主任不知情，可以不承擔相關責任C. 案件發生后如果立即能補回損失，可不報送D. 銀行發現該案件后，為了保護銀行聲譽，可以不報送案件答案：A(2)【判斷】上述案件中，該企業在7月5日開立銀行結算賬戶后，7月6日向外進行支付，該行為符合人民幣銀行結算賬戶管理辦法規定。（ ）答案：錯(3)【判斷】上述案件中，柜員在辦理業務過程中，不

22、可以隨便將企業預留的印鑒卡交予銀行其他人員。（ ）答案：對(4) 【判斷】企業資金開立企業賬戶時，代辦人在無單位法定代表人和企業負責人授權或身份證的條件下，不能開辦相關賬戶。（ ）答案：對(5) 【多選】根據該案件發生情況，以下說法正確的是：（ ）A. 發生該案件后，應當暫停發案機構主要負責人、分管負責人的職務B. 發生該案件后，應該對發案層級上一級機構的上級機構的相關負責人進行責任追究C. 如相關負責人因該案件被撤職，三年后可以安排同等級別的職務D. 如果資金損失全部被追回，該案件可撤銷E. 后續責任追究中，應當給予該行支行行長降級（含）以上處分答案：ABCE(6) 【多選】上述案件暴露出哪

23、些管理問題：（ ） A. 思想政治工作弱化，對員工違規行為失察、失糾B. 業務授權管理不當C. 執行人行等監管部門制度不力D. 忽視對員工的價值觀、法制和職業道德的教育答案：ABCD (7) 【多選】該行在調查確認案件后，成立了專案組，專案組在案件調查過程中應履行哪些職責（ ）A. 啟動應急預案，保全資產B. 調查涉及人員，及時報案C. 查清案情，確認性質D. 做好輿論控制E. 查找內部制度及執行存在的問題答案：ABCDE8、2011年-2013年，某機構支行風險控制部經理王某為客戶出具貸款擔保承諾書，并利用電話恐嚇、安排社會人員威脅信貸員、停止信貸員工作、辱罵信貸員等方式脅迫三名信貸人員違規

24、發放貸款累計180余萬元。(1) 【單選】根據我國刑法規定，該做法屬于哪類經濟犯罪（ ）？A. 擾亂市場秩序罪B. 違法發放貸款罪C. 侵犯財產罪D. 金融詐騙罪答案：B(2)【判斷】王某為客戶出具貸款擔保承諾書是合規的（ ）答案：錯(3)【判斷】三名信貸員在明知王某做法違規情況下，迫于其威脅仍多次為其放款，而并未向上級匯報。根據銀監部門有關規定，可減輕對三人的處罰（ ）答案：錯(4)【多選】該行在調查確認案件后，成立了專案組，專案組在案件調查過程中應履行哪些職責（ ）A. 啟動應急預案，保全資產B. 調查涉及人員，及時報案C. 查清案情，確認性質D. 做好輿論控制E. 查找內部制度及執行存在

25、的問題答案：ABCDE (5)【多選】根據該案件發生情況及銀監部門有關規定，以下說法正確的是：（ ）A. 發生該案件后，必須暫停發案機構主要負責人的職務B. 發生該案件后，必須對發案層級上一級機構的上級機構的相關負責人進行責任追究C. 如相關負責人因該案件被撤職，三年后可以安排同等級別的職務D. 如果資金損失全部被追回，該案件可撤銷E. 后續責任追究中，應當給予該行支行行長記大過（含）以上處分答案：CE9、2009年初至2012年初，某行支行員工四人利用職務之便將客戶存放資金轉出，進行非法放貸活動，涉及金額200余萬元。發現該案件后，該支行立即上報上級行并報省分行，省分行接報后三天將有關材料報

26、至省銀監部門。(1)【單選】根據銀監部門有關規定，該案件屬于（ ）類案件？A. 一B. 二C. 三D. 四答案：A(2)【多選】您認為上述案情誘發的主要原因包括哪些方面（ ）？A. 該機構案防工作認識不足B. 外部經濟環境復雜C. 員工警示教育不夠D. 員工異常行為排查不夠E. 業務制度流程建設存在漏洞答案：ACDE(3)【判斷】該案件的上報流程是否正確（ ）答案：錯(4)【判斷】涉案的200萬元在一個月后全部追回，該案可撤銷（ ）答案：錯(5)【單選】發生該案件，銀監部門應給予該支行主要負責人（ ）及以上處分。A. 記過B. 記大過C. 降級D. 警告答案：B10. 2009年8月，山東某生

27、物科技有限公司董事長傅某查詢存款時，發現其賬戶資金減少1997萬元。后查實社會人員劉某與該公司的兩名財務人員前往支行開立一般結算賬戶，因手續不全被支行柜員拒絕，上述人員補辦手續后在支行開立了結算賬戶。8月20日至26日，該公司先后分四筆匯入該賬戶2000萬元，自8月25日起，以上款項在4天內分四筆以轉賬方式劃出1997萬元。犯罪嫌疑人被控制后供認了由劉某為社會不法分子提供了該公司印鑒卡、由不法分子到刻章點私刻印鑒的事實。(1)【單選】根據銀監會下發的文件，該案件中應該給予案發機構主要負責人及其上一級機構分管負責人（ ）以上處分。A. 記過B. 記大過C. 降級D. 撤職答案：C(2)【單選】上

28、述案件發生后，基層支行行長被撤職，按照有關規定，（ ）年內不得擔任同級及以上職務。A. 1B. 2C. 3D. 4答案：B(3)【單選】上述案件發生后，根據銀監辦發255號文的規定，在立案之日起，應當在（ ）個月內對案件責任人員作出處理決定。A. 2B. 3C. 5D. 6答案：B(4)【單選】上述案件中，外部人員私刻公章，騙取企業資金，屬于（ ）案件？A. 第一類B. 第二類C. 第三類D. 民事答案：C(5)【判斷】上述案件的案件發生金額1997萬元，屬于重大惡性案件。（ ）答案：對11. 2011年8月17日，某銀行組織進行風險排查，在查出某支行三級主管隋某存在與客戶發生資金往來異常問題

29、，后確認隋某涉嫌挪用客戶資金80萬元。經查賬確認，隋某2011年3月11日-2011年6月22日，交易筆數共6筆，涉案賬戶4戶，通過沖賬等方式將盜用的客戶資金轉移至其掌握的農行“楊某”借記卡賬戶（沖轉資金80萬元），然后再分別轉賬支取。(1)【單選】上述案件屬于（ ）案件。A. 第一類B. 第二類C. 第三類D. 民事答案：A(2)【單選】上述案件中，隋某行為構成哪種犯罪（ ）。A. 金融詐騙罪B. 挪用資金罪C. 違法發放貸款罪D. 盜竊罪答案：B(3)【判斷】上述案件屬于自查發現，一定程度上可以減輕對相關責任人員的責任追究。（ ）答案：對(4)【判斷】上述案件中，銀行員工可以掌握其他客戶的

30、賬戶，作為轉賬使用。答案：錯(5)【多選】上述案件中，哪些屬于違規行為。（ ）A. 柜員聽從主管離開機器時不簽退B. 主管利用柜員號碼登錄機器時進行操作C. 違規挪用客戶資金后，進行強行沖賬D. 將沖賬業務憑證換掉E. 事后監督員按照規定查看業務憑證答案：ABCD12. 2010年12月6日，某銀行在受理業務咨詢過程中發現某存款單位所持“存款證實書”系偽造，后經查實，犯罪嫌疑人劉濟源通過聯系省內外大型企業向銀行存入定期存款，再以所控制的企業以設備融資租賃等名義，用虛假存款證實書向銀行質押，辦理存單質押貸款，涉及案件金額77.6億元，成為震驚全國的大案要案。后經排查，案件的發生與該行的風險管控松

31、懈、內部監督制衡失效、高管層和員工風險防范意識弱、制度執行力差等問題突出等有直接關系。(1)【單選】該案件屬于（ ）案件A. 第一類B. 第二類C. 第三類D. 民事答案：A (2)【單選】上述案件中，案情被媒體曝光，在業內影響較大，存款人轉移存款，一定程度上引發了（ ）A. 法律風險B. 聲譽風險C. 流動性風險D. 信貸風險答案：C(3)【判斷】上述案件中，未經國資委批準，省管企業可以對符合條件的境內權屬和委托管理企業按規定提供擔保。（ ）答案：錯(4)【判斷】上述案件中，銀行在辦理存單質押貸款業務時，不應過分依賴存單，應當對其貸款需求、還款來源進行認真的審查。（ ）答案：對(5)【判斷】

32、上述案件中，該行營業部經理長時間不輪崗，也是造成該案件發生的原因之一。（ ）答案：對(6)【判斷】該案件符合制度對重大惡性案件的定義，屬于重大惡性案件。（ ）答案：對(7)【多選】上述案件中，以下哪些環節說明該行在辦理業務時不審慎：（ ）A. 該行營業部客戶經理經辦的存單質押貸款業務，多數由其一人完成B. 開立質押存單未嚴格執行制度，存在未見到存款證實書即開立虛假存單的情況C. 辦理客戶更改存款客戶預留密碼和聯系電話時，允許其代辦業務D. 該行安排對此項業務的專項審計，并在外審和監管部門提出意見和要求后，專門在董事會上討論、安排了整改工作E. 該行未將該業務納入集團客戶進行管理答案：ABCE

33、(8)【多選】上述案件中，反映了該行（）業務環節出現了問題。A. 前臺審核B. 信貸審查C. 內審D. 輪崗E. 放款答案：ABCD (9)【多選】上述案件暴露了該行存在哪些問題（）A. 該行公司治理不夠規范，在選人用人關鍵問題上存在決策漏洞。B. “三會一層”權力制衡機制不到位，未能充分有效發揮作用C. 內控機制不健全，風險管理明顯不到位D. 業務操作有章不循，執行力弱化，表現為有制度不執行，制度執行不到位以及違反禁止性規定E. 存在較強的擴張沖動，在發展戰略上重規模、輕風控答案：ABCDE (10)【多選】上述案件發生后，采取的哪些措施是正確的（）A. 加強監督檢查，組織風險排查，查找漏洞

34、和問題B. 成立以營業部層級的案件調查組，對案情進行調查C. 進一步理順管理構架和相關制度，以提高管理能力、切實提高制度執行力D. 切實加強對關鍵環節的管控，以切實提高風險防范能力E. 根據案件發生情況，及時組織開展責任認定工作，通過處罰切實發揮警示威懾作用答案：ACDE 13. 某行客戶經理陳某，以高額利息誘騙客戶俞某，取走其賬戶資金。(1) 【判斷】客戶經理陳某，陪同客戶俞某一同到柜臺辦理銀行卡開戶、存款業務，此做法符合規定。（ ）答案：對(2)【多選】客戶經理陳某要求客戶俞某在尚未打印的空白開戶申請書上簽字，銀行柜面人員未提出不同意見。針對此環節，下列哪些說法是正確的：A.不應苛求俞某了

35、解在銀行開戶的相關細節B. 柜面人員未盡告知義務C. 銀行員工可以代替客戶辦理業務D. 以上答案都對答案：AB(3) 【判斷】銀行柜面人員將俞某開立的銀行卡U盾直接給陳某，委托陳某交俞某。此做法符合規定。（ ）答案：錯(4)【多選】陳某、俞某在銀行營業場所簽訂委托書，陳某承諾：銀行負責俞某資金安全、承擔支付利息的責任。并加蓋銀行業務轉訖章。針對此環節，下列哪些說法是錯誤的：（ ）A. 銀行業務轉訖章不能代替銀行公章效力，視同無效B. 陳某詐騙儲戶存款為個人行為，與銀行無關C. 陳某詐騙儲戶存款構成表見代理，銀行需承擔相應責任D. 銀行承擔對員工行為失察責任，不承擔賠償責任答案：ABD(5) 【

36、判斷】陳某利用俞某的銀行卡U盾伙同社會人員徐某，將俞某賬戶存款轉走，6個月后俞某發現存款被騙。根據上述案情判斷，儲戶俞某在存款被騙案件中存在過錯。（ ）答案：錯14. 2007年6月30日至2008年2月22日期間，某行信貸員張某與甲公司法人代表合謀，利用其信貸員身份之便，在甲公司職工不知情的情況下，以甲公司職工作為借款人，共發放個人貸款47筆，251.85萬元，貸款最終用于甲公司經營或歸還甲公司在該行的貸款利息。(1)【多選】根據上述情況判斷，下列說法正確的是：（ ）A. 信貸員張某違法侵占儲戶存款B. 該行信貸制度執行乏力C. 該行檢查監督形同虛設D. 該事件是典型的甲公司騙貸案E. 以上

37、答案都對答案： BC(2)【多選】根據上述描述判斷，信貸方面可能存在的違法違規問題有哪些：（ ）A. 違規發放無息貸款B. 張某盜用甲公司職工留存該行的借款申請資料及個人名章C. 信貸員張某偽造借款申請書、虛構貸款用途、編造借款合同D. 貸款“三查”各環節均存在違規問題答案： BCD(3)【多選】該行柜員多次直接用現金發放貸款，并交給信貸員張某。根據上述案情判斷，柜面人員可能存在的違規環節有哪些：（ ）A. 對借據審查把關不嚴B. 未執行“誰的錢進誰的賬”的相關規定C. 此案是2007年發生的案件，未執行受托支付規定D. 未堅持定期查庫制度，致使現金被挪用E. 以上答案都對答案： AB (4)

38、【判斷】信貸員張某從1997年6月至2008年2月，一直在同一信貸崗位工作。符合規定（ ）答案：錯(5)【多選】上述信貸員張某涉及的案件給我們的啟示，下列哪些說法是正確的：（ ）A. 要嚴格貸款管理，加強借款資料審查，確保檔案資料真實、完整B. 嚴格執行審貸分離制度，嚴禁超權限化整為零發放貸款C. 細化貸款 “三查”操作規程，杜絕頂冒名貸款的發生D. 建立定期外核制度，對信貸業務進行再監督E. 該行分管副行長年齡偏大，管理能力弱，是該案件發生的根本原因答案： ABCD15. 2009年3月27日，某行進行會計對賬時發現，甲公司內部賬務記錄與該行貸款賬務記錄余額連續幾個月不符，至3月27日差額為

39、200萬元。繼續核查發現，甲公司入賬的兩張收貸憑證為復印件。經立案偵查，任某在任信貸主管期間，于2008年8月、12月分三次采用偽造收貸憑證的方式，挪用甲、乙兩家公司企業資金共計450萬元，轉入多個私自開立的個人賬戶，進行民間借貸。(1)【多選】根據描述判斷，下列哪些說法是錯誤的：（ ）A.該行對賬制度執行較好B.200萬元差額是未達賬項，按規定由甲公確認即可C.對賬人員自己處理D.進一步查明原因，根據規定向上一級報告答案： ABC(2)【多選】根據描述判斷，下列哪些說法是正確的：（ ）A.從基本情況判斷，該案件是任某與甲、乙兩公司內外勾結作案B.任某盜用業務公章和他人名章作案C.該案件被發現

40、，表明該行日常會計監督檢查非常到位D.該行重要空白憑證管理不嚴，印章保管不善答案： BD(3)【多選】根據基本案情判斷，哪些是上述案件存在的違法違規環節：（ ）A. 偽造收貸憑證回單作為甲、乙兩公司的歸還貸款入賬憑證B. 任某騙取甲、乙兩公司開出多張支票，并假意代為歸還兩公司貸款C. 賬戶開立把關不嚴，致使任某私自以他人身份證復印件開立多個結算賬戶D. 違背“先記賬后付款”原則，導致賬務相差200萬元答案： ABC(4)【判斷】為方便客戶，銀行內部人員代理甲公司辦理現金支取業務符合規定。（ ）答案：錯(5)【判斷】銀行員工參與民間借貸，不影響工作即可。（ ）答案：錯16. 某行工作人員丁某以高

41、息存款為誘餌，騙取客戶到該行柜員張某處辦理銀行卡開戶及存款業務。在丁某的授意下，客戶將大額資金轉入社會人員王某賬戶，王某另外付給客戶高額收益。(1)【單選】根據基本情況判斷，下列哪個說法是正確的：（ ）A. 柜員張某未履行大額轉賬提醒義務B. 柜員張某操作符合規定C. 該行違法挪用客戶資金D. 以上答案都不對答案：A(2)【多選】該行員工丁某、共騙取客戶資金225萬元。根據基本案情判斷，下列哪些說法是正確的：（ ）A. 銀行屬于高息攬存B. 該行監督檢查機制嚴重缺失C. 大額資金授權管理不到位D. 該行對員工思想教育、行為排查不力答案： BCD(3)【判斷】上述存款詐騙案件，銀行也涉及存款欺詐

42、，應付賠償責任。（ ）答案：錯(4)【判斷】上述存款詐騙案件，犯罪嫌疑人利用銀行交易平臺，私下從事非法民間借貸活動。（ ）答案：對(5)【判斷】上述存款詐騙案件，是嚴重的銀行賬外經營、非法吸收存款和發放貸款的刑事案件。（ ）答案：錯17. 2009年9月22日,A銀行Y支行會計主管履職進行常規查庫。會計主管發現該支行出納范某保管的已貼現的銀行承兌匯票缺少4張,金額2800萬元，出納范某稱這4張票據已經辦理托收。經追查，其中丟失的3張，1850萬元匯票被及時追回,另一張950萬元匯票被出納范某轉給曹某后，幾經轉手在另一家銀行又辦理了貼現。(1【判斷】根據規定，辦理托收的貼現匯票允許不記表外賬。（

43、 ）答案：錯(2)【多選】會計主管核查后發現缺少的4張匯票并未辦理托收。Y支行應立即采取哪些措施？( )A. 向公安機關報案B. 協助公安機關辦理銀行承兌匯票的停止支付和公示催告手續。C. 向上一級管理機構報告D. 支行先自行追查匯票去向，必要時報公安機關配合E. 以上答案都對答案：ABC(3)【判斷】根據上述事實判斷，此案件為外部人員盜竊案件。（ ）答案：錯(4)【判斷】上述案件暴露出該行對已貼現匯票管理不嚴，未能嚴格執行票據背書制度，致使丟失的匯票能夠重新在另一家銀行辦理貼現。( )答案：對(5)【多選】根據述事實描述分析，該案件的發案原因有哪些？（ ）A.個別員工法制觀念、制度意識淡薄B

44、. 員工行為排查流于形式,未能及時排查出員工異常行為C. 員工風險意識不強,業務操作不規范D. 部分規章制度不夠完善，存在一定的漏洞答案：ABCD18. 自2009年1月5日至20日，某支行營業室會計主管蒲某，采取自己辦理或指使柜員辦理的方式，往14人的存折或銀行卡中空存資金共14筆，金額140萬元，被蒲某挪用。(1)【多選】根據上述描述判斷。下列哪些說法是正確的：（ ）A. 該事件是嚴重違法行為B. 該行為具有較強隱蔽性，很難被發現C. 金額較小，按照監管規定，不構成案件D. 以上答案都對答案：AB(2)【多選】2009年1月21日，該問題被柜員袁某查庫發現，立即報營業室負責人。后蒲某將損失

45、資金歸還該行。根據上述事實判斷，下列哪些說法是正確的：（ ）A. 內部嚴肅處理，蒲某可以免于追究刑事責任B. 柜員的合規意識差，法紀意識淡薄C. 該行柜員卡、密碼、授權卡等管理混亂D. 應立即向公安機關報案答案：BCD(3)【判斷】該事件是由于該行對蒲某個人行為失察所致。總體看，該行對員工的培訓、教育、監督檢查等方面，制度執行力較強。（ ）答案：錯(4)【判斷】該支行由于內控管理方面存在諸多問題，按照監管規定，應給予該支行行長警告以下紀律處分。（ ）答案：錯19. 2004年3月3日，A行下轄X支行向甲公司發放2筆質押貸款共6000萬元，當日存入甲公司在A行賬戶。當天，又從甲公司賬戶將5700

46、萬元匯出：分別匯入乙公司所在B行Y支行賬戶2700萬元，匯入丙公司在C行下轄Z支行賬戶3000萬元。2筆貸款檔案中，除借款合同外，沒有借款人-甲公司的基本信息資料及質押物情況。3月3日，B行下轄Y支行的綜合柜員王某及石某，與乙公司人員合謀，利用工作之便，將乙公司轉入丙公司在B行Y支行的3000萬元資金，僅轉入丙公司50萬元，王某及石某將其中30萬資金以丙公司的名義開立一年期單位定期存單，底聯為30萬元，客戶聯變造成3000萬元，剩余2950萬元被王某及石某等人侵吞。(1)【多選】根據上述事實判斷下列哪些說法是錯誤的：（ ）A. X支行借用客戶賬戶辦理貸款，用途不真實B. 2筆貸款為無效質押貸款

47、C. X支行目的是騙取甲公司存款D. 甲公司在上述描述中不存在違規E. 以上說法都不對答案：CD(2)【多選】按照當時B行規定，單位定期存單只能用于抵、質押貸款。根據描述判斷，哪些是Y支行可能存在的違法違規問題：（ ）A. 重要空白憑證管理不合規。沒有查明定期存單用途B. 監督檢查不力。沒有及時核實定期存單的真實性C. 違法開具虛假單位定期存單D. 丙公司勾結王某及石某等人侵吞資金答案：ABC(3)【多選】3月3日當天，丙公司持偽造的3000萬元變造存單，到C行下轄Z支行辦理存單質押銀行承兌匯票，Z支行相關人員到Y支行進行相關存單核押工作，犯罪嫌疑人王某進行了核押，并加蓋了B行下轄Y支行的業務

48、公章和王某的個人印章。根據描述判斷，下列哪些說法是正確的：（ ）A. Z支行對丙公司持有的虛假存單的真實性沒有辨別能力，該環節存在過錯B. Y支行印章管理不合規，給不法分子以可乘之機C. Y支行不相容的崗位：柜員經辦和核押兩項工作均由王某一人辦理D. Z支行到Y支行當面核押符合規定答案： BCD(4)【多選】3月3日下午，C行下轄Z支行在核押后，以甲公司匯給丙公司的3000萬元保證金和核押后的3000萬元定期存單共6000萬元作質押，為丙公司開出6000萬元的銀行承兌匯票，付款人為丙公司，收款人為M公司。當日，M公司持6000萬元銀行承兌匯票到A行下轄X支行辦理貼現，幾經轉手，當日歸還甲公司在

49、X支行的6000萬元質押貸款。2005年3月2日，存單到期，Z支行要求Y支行兌付，Y支行以底聯只有30萬元為由拒付，至此案發。根據描述判斷，下列哪些說法是正確的：（ ）A. Z支行簽發6000萬元銀承，屬于違規簽發無真實貿易背景的銀行承兌匯票B. 銀行承兌匯票的簽發、貼現等方面的授權授信制度存在缺陷C. Z支行為了完成存款任務，盲目違規經營D. 甲、乙、丙三家公司人員均參與犯罪E. 以上答案都對答案：ABC(5)【判斷】根據上述定期存單案件情況判斷，A行X支行為了增加盈利，違規擴張貼現規模，是誘發案件發生的重要因素。（ ）答案：對(6)【判斷】上述虛假定期存單案件暴露出，XYZ三家支行內控制度

50、不健全、人情代替制度、信任代替監督等弊端。（ ）答案：對20. 2005年起，某投資公司控制人劉某聯系其朋友韓某為X銀行攬儲，攬儲對象是大型國企，劉某承諾大型國企只要在X銀行存款，劉某給付企業10%-15%的補償金，企業領導可獲1%的好處費，劉某則可以用相關企業存款作擔保，在X銀行辦理等額的第三方存單質押貸款，用于投資。到2006年，劉某在X銀行的貸款已達28億元。2006年，劉某被X銀行要求歸還貸款，為此，劉某將所有投資抽回，虧損巨大。為彌補虧損，劉某一方面采用私刻企業及銀行印章，偽造存單質押資料及金融票據，進一步騙取X銀行第三方質押貸款，一方面繼續尋找資金，避免暴露。(1)【多選】下列哪些

51、是X銀行存在的違法違規問題：（ ）A. 貸前調查嚴重缺失。對劉某的經營狀況款、資金來源、還款能力未進行正確的評估B. 違規擴張存貸款規模C. X銀行違法高息攬存D. 貸時審查不盡職。對大額貸款未建立完善的核查、審批機制答案：ABD(2)【多選】根據基本案情判斷，下列哪些是X銀行存在的違法違規問題：A. 未及時核實企業存款及相關銀行印章的真實性B. 貸款“三查”形同虛設C. 監督制約機制嚴重缺失D. X銀行違法挪用企業存款答案：ABC(3)【多選】劉某資金鏈斷裂，2010年12月，X銀行發現某存款單位的“存款證實書”系偽造后報警、案發，銀行損失巨大。該案件的啟示有哪些：A. X銀行內部人員喪失道

52、德底線，違法違紀嚴重B. X銀行除對個別人員行為失察外，總體情況基本符合規定C. X銀行內控制度不健全，風險管理薄弱D. X銀行“三會一層”權力制衡機制不健全E. 以上答案都對答案：ACD (4)【判斷】上述質押貸款案件告誡我們,要牢固樹立“重視業務發展，在擴張中化解風險”的經營理念。（ ）答案：錯21. 某行信貸員小張在借款申請人-肉牛養殖戶小李貸款審批通過后，小張拿小李的身份證及小李簽字的空白借款合同，代替小李到銀行辦理放款及賬戶開立手續，并幫助小李將貸款取出，現金交給小李。時隔一年，小李貸款出現逾期，小張及貸后人員上門催收，才知小李養殖的牛遭遇疫情，一頭都不剩。小李反口說對貸款的事不清楚

53、。(1)【判斷】某行信貸員小張個人到借款申請人-肉牛養殖戶小李處，進行貸前調查，審批順利通過。該做法符合規定。（ ）答案：錯(2)【判斷】借款人小李讓信貸員小張代為開立存折，小張同意。該做法不符合規定。（ ）答案：對(3)【多選】根據上述情況判斷，下列哪些說法是正確的：（ ）A. 銀行柜面人員違規辦理小李賬戶開立業務B. 小李要求小張代為辦理，責任由小李承擔，與銀行無關C. 借款合同的簽訂操作不合規D. 小張可以代小李辦理開戶業務答案：AC(4)【多選】根據基本情況判斷，該行存在下列哪些違規問題：( )A. 該行沒有按照規定進行貸后檢查B. 小張違規將現金送借款人家中C. 小張違規發放頂名貸款

54、D. 該行監督檢查管理不到位E. 以上答案都對答案：ABD(5)【判斷】該行信貸人員嚴重違規發放貸款，小李可以免除還款責任。（ ）答案：錯22. 某支行長小王利用職務之便，安排下屬用10個身份證復印件開立10個個人結算賬戶，并冒用上述10人的借款資料發放貸款300萬元，轉給同學劉某使用。小王自己沒有收受任何好處。后，小王同學劉某逃逸，300萬元貸款無法歸還。(1)【判斷】某支行長小王安排下屬用10個身份證復印件開立10個結算賬戶，不符合人民幣銀行結算賬戶管理辦法的相關規定。（ ）答案：對(2)【判斷】根據上述情況判斷，此事件僅小王一人涉及違法，其他銀行人員均不涉及違規。（ ）答案：錯(3)【多

55、選】根據描述判斷，對此環節下列哪些說法是錯誤的：( )A. 同學劉某在此冒名貸款事件中負首要責任B. 同學劉某違法挪用客戶資金C. 小王違法改變貸款用途D. 以上答案都不對答案：AB(4)【多選】由于小王一直擔任該支行行長，兩年后才被發現。根據情況判斷下列哪些說法是正確的：( )A. 小王作為受害方，設法歸還貸款后，可免于立案B. 該行未嚴格執行定期輪崗制度C. 該行貸款“三查”執行不力D. 該行監督制約機制不健全答案：BCD(5)【判斷】該冒名貸款事件暴露出：該支行內控不健全，權力代替制度、信任代替監督等嚴重問題。（ ）答案：對一、單選題1【單選】根據銀監會有關規定，應給予該支行主要負責人及

56、其上一級機構分管負責人（ ）及以上處罰？A.警告B.記大過C.降級D.記過答案：C2【單選】銀行業從業人員在工作中，可以 ( ) A 將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還B 利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報C 勸阻同事行賄受賄D 以上都可以答案: C 3【單選】銀行業從業人員職業操守由( )負責解釋。A 各銀行黨委B 中國銀行業監督管理委員會C 中國銀行業協會D 中國人民銀行答案: C 4 【單選】李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，關于李某的下列行為說法正確的是( )。 A 可以只幫助張某運輸而不買賣假人民幣，不會構成犯罪B 可以從張某處以低價購買假人民幣自己使用，不會

57、構成犯罪C 可以以朋友身份協助張某共同出售，只要不收取報酬就不會構成D 以上行為都構成犯罪答案: D 5【單選】下列哪個選項不是銀行業從業人員的六條從業基本準則? ( ) ? A 誠實信用、守法合規B 信息保密、熟知業務C 專業勝任、勤勉盡職D 保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭答案: B 6 【單選】某銀行信貸員經手其父親所在公司的一筆貸款項目時，應該 ( ) A 向銀行管理層披露所處關系B 公平對待，不必向銀行披露所處關系C 以優惠利率發放貸款D 建議父親去其他銀行申請貸款答案: A 7【單選】根據商業銀行法的規定，下列有關商業銀行辦理業務的規定正確的是( )。 A 商業銀行可以在沒有客戶辦

58、理業務的時候自行縮短營業時間B 商業銀行辦理業務、提供服務不能收取手續費C 商業銀行辦理結算業務不得壓單D 商業銀行可以任意降低利率來發放貸款答案: C 8 【單選】犯罪分子在柜臺外實施搶劫，要迅速拿起自衛器械( )，并與聯防單位取得聯系求援。A 狼牙棒B 防火兩用槍C 立即報警答案: C 9【單選】( )是案防工作監督的第一責任人。A 董事長B 行長C 監事長D 分管行長答案: C 1 0【單選】進出現金業務區，應注意觀察周邊情況，在確認( )時，方可開啟防尾隨門。 A 無人B 無危險C 安全D 無誤答案: C 11【單選】營業場所臨柜工作人員在( )，要密切注意觀察客戶的神態、言行舉止，及

59、時發現可疑情況并妥善處理。 A 平時B 營業期間C 守庫時間D 押運期間答案: B 12【單選】客戶提取現金、特別是大額現金時，柜臺工作人員應( )。 A 提供優質服務B 提醒其注意安全防范C 注意觀察周邊情況答案: B 13【單選】營業場所應配備( )，負責維護營業期間營業大廳的安全和正常工作秩序。 A 服務人員B 大堂經理C 保安D 值勤保衛人員答案: B 14【單選】營業期間，遇到公安、銀監部門和上級主管單位人員需進入現金業務區、監控室等場所檢查時，除核對其介紹信、身份證或工作證等有效證件、做好登記外，還須( )陪同方可進入。 A 有臨柜人員或一般工作人員B 有單位安全員C 有上一級主要

60、領導D 有負責人或上級保衛職能部門負責人答案: D 15 【單選】營業期間，工作人員臨時走出營業室，以下說法不正確的是( )。 A 時間很短，可以不關門，但要快進快出B 應注意觀察有無可疑人員或異常情況C 要隨手關門答案: A 16【單選】營業期間，系統內檢查、輔導人員進入營業場所檢查、輔導工作，應出示( )。 A 身份證B 單位介紹信C 單位介紹信和身份證或工作證D 單位介紹信和身份證答案: C 17【單選】當營業場所遭遇不法分子侵犯時，其處置方式是:( )。 A 先報警、再反擊、后防身B 先藏身、后報警、再反擊C 先反擊、再防身、后報警答案: B 18【單選】營業期間發生火災，營業人員應先