1、 保險公司法律合規及監管紅線目 錄一二紀檢監察/法律合規崗位職責監管紅線（1）負責分公司法律咨詢和合同審查，負責合同管理；（2）負責辦理分公司訴訟和仲裁事項，上報訴訟案件季度報表和上報年度訴訟案件報告；（3）負責分公司授權管理；（4）負責分公司合規培訓，組織合規檢查，報告重大違規事件，開展合規考核，履行合規事項報告；（5）負責分公司司法案件、反保險欺詐以及關聯交易管理工作；（6）負責開展本級及下轄機構的風險監測、分析、評估、排查和報告工作；一、紀檢監察/法律合規崗位職責（7）負責分公司內部審計及各類監督檢查及監察信訪工作，組織開展下轄機構巡視，負責分公司內控評估工作；（8）負責建立健全反洗錢工

2、作制度，組織開展反洗錢培訓及宣傳，按時報送大額交易和可疑交易報告，報送反洗錢非現場監管信息，指導下轄機構開展反洗錢工作。（9）負責部門領導交辦的其它工作。一、紀檢監察/法律合規崗位職責二、監管紅線1、什么是監管紅線2、關于“監管紅線”內容的應用3、監管紅線的法律依據4、監管紅線-機構管理1、什么是監管紅線“監管紅線”是指公司在經營管理中，根據國家法律法規和監管機關監管規定，必須遵守的強制性規定和不得違反的禁止性規定，違反上述規定的行為將會受到監管機關的處罰或承擔相應的法律責任，甚至被追究刑事責任?！氨O管紅線”是依法合規的核心，是規范經營的準則，是內控管理的行為指引，是監督考核的有助于公司樹立全

3、員合規、全過程合規、主動合規的理念，可以避免發生重大違規風險，保障公司健康穩健發展，維護每個員工的個人事業和家庭穩定。2、關于“監管紅線”內容的應用列入全員培訓的必備內容，組織全員開展學習要在其各自負責的范圍內，結合各自實際，每年組織員工至少開展兩次“監管紅線”內容培訓，保留相應的培訓記錄，確保全員認真深入學習，并將該項培訓常態化、定期化，將合規培訓落到實處，確保合規培訓效果。在各級管理人員培訓、新員工入司培訓、晉級培訓以及公司組織的其他培訓中，必須列入“監管紅線”培訓內容，在全體員工中牢固樹立合規創造價值、合規人人有責的經營理念。2、關于“監管紅線”內容的應用將“監管紅線”內容作為合規檢查的

4、重要內容和合規考核、評價的主要依據將“監管紅線”內容的培訓和遵守執行情況作為公司開展審計、合規檢查和業務檢查的必備內容，通過檢查督促分公司依法合規開展業務，在做好“監管紅線”內容培訓的同時更要嚴格遵守、執行。團險、個險、銀保部門要將“監管紅線”內容作為銷售管理和評價的重要內容，修訂相應管理規定，加強對銷售人員和銷售行為的管控，確保合規經營。2、關于“監管紅線”內容的應用將分支機構執行“監管紅線”內容的情況，作為依法合規經營考核、評價的主要依據，對于發生違反“監管紅線”行為的分支機構，要在年度依法合規經營考核中做出相應的扣分處理。結合公司有關責任追究規定，建立對違反“監管紅線”的處罰制度，對于直

5、接責任人員進行責任追究，對于負有領導責任的人員進行問責，增加對違規行為的震懾力，確保在經營管理中不能逾越“監管紅線”的內容。3、監管紅線的法律依據1、關于規范保險公司治理結構的指導意見（試行）2、保險法3、保險公司管理規定4、保險公司內部控制基本準則5、關于加強人身保險收付費相關環節風險管理的通知6、稅收征收管理法7、保險公司中介業務違法行為處罰辦法8、商業銀行代理保險業務監管指引9、人身保險業務基本服務規定10、關于加強保險公司中介業務管理的通知3、監管紅線的法律依據11.關于規范人身保險經營行為有關問題的通知12.關于保險公司分支機構相互代理保險業務有關問題的復函13.關于規范團體保險經營

6、行為有關問題的通知14.人身意外傷害保險業務經營標準15.關于規范保險營銷團隊管理的通知16.保險營銷員管理規定17.人身保險新型產品信息披露管理辦法18.關于規范銀行代理保險業務的通知19.關于進一步規范銀保專管員管理制度的通知20.銀行、郵政代理保險業務自律公約3、監管紅線的法律依據21.保險從業人員行為準則22.保險從業人員行為準則實施細則23.關于加強銀行代理人身保險業務管理的通知24.關于加強銀行代理壽險業務結構調整促進銀行代理壽險業務健康發展的通知25.勞動法26.關于建立保險司法案件報告制度的通知27.保險公司關聯交易管理暫行辦法28.中華人民共和國反洗錢法29.金融機構反洗錢規

7、定30.金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法3、監管紅線的法律依據31.中國人民銀行關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知32.金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法33.金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法34.保險機構案件責任追究指導意見35.公司法36.保險資金運用管理暫行辦法37.保險資金投資不動產暫行辦法38.保險業重大突發事件應急處理規定39.人身保險產品審批和備案管理辦法40.國有及國有控股保險機構“小金庫”專項治理試點工作方案4、監管紅線機構管理范圍項目監管紅線內容政策依據罰則機構管理 2、保險經營業務范圍不得超出保監會依法批準的業務范圍

8、經營保險業務保險法第九十五條規定： 保險人不得兼營人身保險業務和財產保險業務。 保險公司應當在國務院保險監督管理機構依法批準的業務范圍內從事保險經營活動保險法第一百六十一條：保險公司違反本法規定，超出批準的業務范圍經營的，由保險監督管理機構責令限期改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足十萬元的，處十萬元以上五十萬元以下的罰款。逾期不改正或者造成嚴重后果的，責令停業整頓或者吊銷業務許可證。4、監管紅線機構管理范圍項目監管紅線內容政策依據罰則機構管理 3.分支機構管理不得違反規定跨省、自治區、直轄市經營保險業務保險公司管理規定四十二條 保險公司的分支機

9、構不得跨省、自治區、直轄市經營保險業務，但保險機構參與共保、經營大型商業保險或者統括保單業務，以及通過互聯網、電話營銷等方式跨省、自治區、直轄市承保業務除外。 保險公司管理規定第六十九條規定：保險機構或者其從業人員違反本規定，由中國保監會依照法律、行政法規進行處罰；法律、行政法規沒有規定的，由中國保監會責令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關追究其刑事責任。4、監管紅線機構管理范圍項目監管紅線內容政策依據罰則機構管理3.分支機構管理設立、撤銷分支機構必須經過監管機關批準保險法第七十

10、四條保險公司在境內設立分支機構，應當經保險監督管理機構批準。保險法第八十四條 保險公司變更公司或者分支機構的營業場所、撤銷分支機構的，應當經保險監督管理機構批準。保險法（2009年修正）第一百六十五條未經批準設立分支機構或者代表機構的，由保險監督管理機構責令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證。變更營業場所，必須及時履行向當地保監部門報批程序 保險法第一百六十三條規定：保險公司違反本法第八十四條規定的，由保險監督管理機構責令改正，處一萬元以上十萬元以下的罰款。4、監管紅線財務管理財務管理4.資金管理必須實行資金“收支兩條線”

11、管理5.收付費管理保險公司除保監會規定的情形外，應采取非現金收付費方式保險代理機構、保險代理業務人員和保險營銷員不得接受投保人委托代繳保險費、代領退保金，不得接受被保險人或受益人委托代領保險金6.財務報告等報告材料的管理嚴禁財務、業務不真實行為7.償付能力管理保險公司應當具有與其業務規模和風險程度相適應的最低償付能力8.稅收征繳管理必須按照稅法規定，及時足額計提和繳納各類應交稅金，履行代扣代繳、代收代繳稅款義務。4、監察紅線小金庫檢查 金庫檢查9.嚴禁設立“小金庫”不得用保費收入、投資收益、保險經紀收入等主營業務收入設立“小金庫”不得用業務回扣收入、代辦手續費、租金收入、存續資產處置、固定資產

12、清理、抵債資產變現、賬外經營非保險實體收入等其他收入、營業外收入設立“小金庫”不得以拆借、集資、投資、咨詢、代客理財等形式設立“小金庫”不得以假發票、假合同、假票據、假賠案、擴大賠付等手段騙取、套取資金設立“小金庫”不得虛列傭金手續費、公估費、業務及管理費、賠付支出、退保支出等套取資金設立“小金庫”不得轉移對外投資、轉移固定資產、抵債資產設立“小金庫”，不得轉移損余物資、追償款收入設立“小金庫”，不得以其他形式設立“小金庫”4、監管紅線反商業賄賂反商業賄賂不得給予投保人、被保險人及受益*險合同以外的利益不得賬外暗中支付中介機構利益不得暗中向銀、郵網點和柜員給付帳外手續費及其他利益4、監管紅線銷

13、售人員管理銷售人員管理10.銷售人員資質管理營銷員保險代理從業人員資格證書持證率應當達到100%，且展業證持證率應當達到100%；銀保專管員應當全部簽訂勞動合同，且其代理人資格證持證率應當達到100%；銀行柜員應當具有代理人資格證11.銷售人員展業行為應符合法律規定和監管規定保險銷售人員應當出示工作證或者展業證等證件。銷售人員在展業過程中應當客觀、全面、準確地履行產品和服務的說明提示義務 銷售萬能險等新型產品，應當告知投保人本人親筆填寫監管規定的風險提示術語不得出現代簽名、誤導客戶、不如實告知、提供虛假信息、做出虛假陳述等違規行為4、監管紅線銷售人員管理銷售人員管理12.保險公司及其工作人員在

14、保險業務活動中不得有以下禁止性行為欺騙投保人、被保險人或者受益人；對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況；阻礙投保人履行本法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務；給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益*險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益；拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務；故意編造未曾發生的保險事故、虛構保險合同或者故意夸大已經發生的保險事故的損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當利益；挪用、截留、侵占保險費；委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動；利用開展保險業務為其他機構或者個人牟取不正當利益；利用保險代理人、保險經紀人或者保險評

15、估機構，從事以虛構保險中介業務或者編造退保等方式套取費用等違法活動；以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序；泄露在業務活動中知悉的投保人、被保險人的商業秘密；違反法律、行政法規和國務院保險監督管理機構規定的其他行為。4、監管紅線中介渠道中介渠道12.制度建設應當制定中介業務管理制度13.中介禁止性行為保險代理人、保險經紀人及其從業人員在辦理保險業務活動中不得欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；不得隱瞞與保險合同有關的重要情況；不得阻礙投保人履行本法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務；不得給予或者承諾給予投保人、被保

16、險人或者受益*險合同約定以外的利益；不得利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；不得偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；不得挪用、截留、侵占保險費或者保險金；不得利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；不得串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；不得泄露在業務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密。4、監管紅線中介渠道中介渠道14.中介機構管理委托的中介機構應當具有合法資質，包括有效的營業執照、保險業務經營許可證等，應當向具有合格資質的中介機構支付手續費應當與中介機構簽訂代理協議，約定手續費標準應當建立中

17、介機構管理臺賬，建立中介代理業務定期核查制度，核查結果應當記入代理業務合規經營檔案15.中介費用管理應當由省公司統一支付手續費中介業務手續費不得采用現金方式結算中介業務不得坐支保費不得虛構中介業務、虛列中介費用16.交叉銷售應當辦理保險兼業代理許可證4、監管紅線團險渠道團險渠道17.業務管理團體投保人應當符合監管規定，為未成年人投保以死亡為保險金給付條件的人身保險時應當由其父母做為投保人滿期生存給付金、退保金應當按照規定支付至投保人賬戶直銷業務不得計提手續費、傭金18.意外險經營人身意外傷害保險保單應由保險公司總公司統一設計、統一編碼管理。保險公司應建立單證管理系統并要求保險中介機構建立單證管

18、理系統或臺賬保險公司不得委托不具有合法資格的保險中介機構或個人銷售意外險產品；也不得委托經營區域外的保險中介機構或個人銷售意外險產品。意外險應實現系統聯網電腦出單，應與核心業務系統實時對接，保單信息內容應當實時完整記錄在保險公司核心業務系統，意外險出單系統應與單證管理系統無縫對接，相互勾稽校驗意外險保單類型、編碼和狀態。以激活注冊方式銷售意外險，應標明激活注冊方式，并向投保人明示保單生效的條件；不得以激活注冊方式銷售乘客人身意外險、旅游景點意外險等極短期意外險4、監管紅線個險渠道個險渠道19.制度建設應當制定個險渠道銷售管理制度20.人員管理營銷員保險代理從業人員資格證書持證率應當達到100%

19、營銷員展業證持證率應當達到100%應當與營銷員簽訂委托代理合同應當建立營銷員登記管理制度21.品質管理營銷員展業過程中應當客觀、全面、準確地履行產品和服務的說明提示義務,不得出現代簽名、誤導客戶、不如實告知、提供虛假信息、做出虛假陳述等違規行為銷售萬能險產品，應當告知投保人本人親筆填寫監管規定的風險提示術語營銷員不得自行手寫、印制、變更公司宣傳資料，不得使用或傳播其他不合規的宣傳資料22.傭金管理營銷員傭金應當按照規定繳納營業稅、個人所得稅內勤人員所做業務不得提取傭金4、監管紅線銀保渠道銀保渠道23.人員管理銀保專管員應當全部簽訂勞動合同銀保專管員的代理人資格證持證率應當達到100%24.品質

20、管理銷售時應當客觀、全面、準確在履行產品和服務的說明義務銷售萬能險產品，應當告知投保人本人親筆填寫監管規定的風險提示術語25.銷售渠道管理代理銀行應當取得中國保監會頒發的經營保險代理業務許可證，并獲得商業銀行一級分支機構的授權代理協議原則上應當由總公司和總行統一簽訂代理協議銀行柜員應當具有代理人資格證應當加強客戶后續服務應當建立兼業代理機構登記簿應當建立投保單信息審查機制4、監管紅線客戶、理賠、人力資源管理客戶服務27.客戶回訪新契約回訪成功率必須達到100%理賠管理28.理賠管理補充材料應一次性通知案件給付時限應當符合保險法的規定或保險合同的約定人力資源管理29.勞動合同管理應當與員工依法簽

21、訂勞動合同應按照規定參加社會保險30.高級管理人員管理董事、監事和高級管理人員的任命應當取得監管機關核準4、監管紅線合規管理合規管理31.司法案件報告保險公司應當建立保險司法案件報告責任制；應當及時、準確向總公司、當地保監局報告保險司法案件專報、季報32.重大關聯交易報告保險公司發生的重大關聯交易，發生后應當在規定期限內提交報告33.反洗錢應當成立反洗錢工作領導小組、指定反洗錢工作部門和反洗錢工作聯系人應當建立反洗錢內控制度，包括建立客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報告等方面的操作規程應當嚴格按照金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法要求進行客戶身份識

22、別和盡職調查，了解、核對、登記客戶相關信息、留存客戶有效身份證明文件的復印件或影印件（包括證件有效期限）；采取持續識別、重新識別等措施，補充完善客戶身份資料和信息；在委托代理銷售協議中明確約定雙方在反洗錢客戶身份識別方面的職責，采取有效的客戶身份識別措施。4、監管紅線合規管理、紀檢監察合規管理33.反洗錢應當按時完成客戶洗錢風險等級劃分工作，對不同風險等級客戶采取不同的客戶身份識別措施，適時調整客戶的風險等級應當建立大額交易和可疑交易識別、分析機制，按時限報送大額交易和可疑交易應當開展反洗錢培訓和宣傳工作應當按照當地人民銀行要求，及時、準確、完整報送反洗錢非現場監管信息資料應當定期組織開展反洗錢內部審計紀檢監察34.責任追究應當按要求及時向當地監管機關和總公司報送案件責任追究季報和專報；對符合責任追究標準的，要按規定追究有關人員責任。4、監管紅線應急處理機制應急處理機制45.重大突發事件的報告發生重大突發事件，保險