1、第十一章 非銀行類金融中介監(jiān)管學(xué)習(xí)目的： 了解并把握金融信托的含義與特征 了解我國(guó)對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管 了解并把握協(xié)作金融的特征與監(jiān)管原那么 了解監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司和證券公司等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管.第一節(jié) 對(duì)信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管一、金融信托業(yè)的特征及其開展一金融信托的含義及其特征信托是隨著商品經(jīng)濟(jì)的開展而產(chǎn)生開展起來的。信托可分為貿(mào)易信托和金融信托，我們?cè)谶@里主要指的是金融信托。金融信托完全是一種金融行為，它是指金融資產(chǎn)的一切者，為了到達(dá)其資產(chǎn)保值與增值的目的，委托金融信托運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)代為管理、運(yùn)用或處置其資產(chǎn)的法律行為。 . 二我國(guó)金融信托業(yè)的開展信托業(yè)在我國(guó)產(chǎn)生較早，但在新中國(guó)建立之前，開展程度并不高。新中

2、國(guó)成立后，從1979年新中國(guó)第l家信托投資公司中國(guó)國(guó)際信托投資公司的成立至今，大體閱歷了3個(gè)時(shí)期：1、從無(wú)到有的迅猛開展時(shí)期2、不斷整頓、規(guī)范時(shí)期。針對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)，信托業(yè)和信托投資公司閱歷了5次全國(guó)性的清理整頓，大量撤并、精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)。3、如今的開展時(shí)期.二、對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管一國(guó)外一些國(guó)家對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管1、英國(guó)對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管英國(guó)是信托業(yè)開展最早的國(guó)家之一2、美國(guó)對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管美國(guó)的信托是獨(dú)立戰(zhàn)爭(zhēng)以后從英國(guó)傳入的3、日本對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管日本的信托是在1900年前后從美國(guó)引進(jìn)的，當(dāng)時(shí)是仿照美國(guó)的方法設(shè)立信托公司，承辦商事信托。.(二)我國(guó)對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管 1、對(duì)金融信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管第一

3、，審批原那么與條件；第二，變卦與終止2、對(duì)金融信托業(yè)務(wù)監(jiān)管(1)資本金管理；(2)提繳存款預(yù)備金管理；(3)財(cái)務(wù)報(bào)表管理；(4)業(yè)務(wù)范圍管理。3、對(duì)金融信托業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理(1)完善金融信托立法。(2)加強(qiáng)金融信托公司的內(nèi)部管理。(3)銀監(jiān)會(huì)對(duì)信托投資公司監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的艱苦問題，有權(quán)質(zhì)詢信托投資公司的高級(jí)管理人員，并責(zé)令其采取有效措施，限期矯正。.第二節(jié) 協(xié)作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管一、協(xié)作金融的開展及其特征一協(xié)作制與協(xié)作金融二我國(guó)協(xié)作金融的開展我國(guó)的協(xié)作金融方式詳細(xì)包括鄉(xiāng)村信譽(yù)協(xié)作社和城市信譽(yù)協(xié)作社，其中鄉(xiāng)村信譽(yù)協(xié)作社是中國(guó)協(xié)作金融的主要方式。.二、協(xié)作金融的監(jiān)管一協(xié)作金融的監(jiān)管原那么1、堅(jiān)持協(xié)作制的原那么

4、。2、區(qū)別于商業(yè)銀行的原那么。3、分類指點(diǎn)、區(qū)別對(duì)待的原那么。根據(jù)上述原那么，我國(guó)的協(xié)作金融監(jiān)管體制采取銀監(jiān)會(huì)監(jiān)視管理、行業(yè)自律管理和民主管理相結(jié)合的“三位一體的監(jiān)管體制。.(二)協(xié)作金融監(jiān)管的主要內(nèi)容1、市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出監(jiān)管2、財(cái)務(wù)監(jiān)管3、業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管4、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管5、建立內(nèi)部控制機(jī)制(1)建立決策權(quán)益制衡機(jī)制和明確的運(yùn)營(yíng)方針(2)制定各種管理政策(3)合理的授權(quán)分責(zé).第三節(jié) 保險(xiǎn)公司和證券公司等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管一、保險(xiǎn)公司的監(jiān)管保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管突出以下幾個(gè)方面：1、堅(jiān)持保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入的謹(jǐn)慎原那么。2、分別對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)、保險(xiǎn)條款和費(fèi)率、保險(xiǎn)資金和保險(xiǎn)公司償付才干、監(jiān)視檢查5個(gè)保險(xiǎn)監(jiān)管的主

5、要領(lǐng)域進(jìn)展了規(guī)定。3、表達(dá)了保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開放和對(duì)外資保險(xiǎn)公司監(jiān)管的根本政策取向。4、完善保險(xiǎn)公司治理構(gòu)造。5、對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的條件、投資范圍和投資比例、運(yùn)作方式等作出了規(guī)定。.二、證券公司的監(jiān)管證券公司是專門從事各種有價(jià)證券運(yùn)營(yíng)及相關(guān)業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。我國(guó)證券公司分為綜合類證券公司和經(jīng)紀(jì)類證券公司兩類。中國(guó)證監(jiān)會(huì)為了規(guī)范證券公司高級(jí)管理人員的管理，促進(jìn)證券行業(yè)專業(yè)管理隊(duì)伍的構(gòu)成，提高證券公司運(yùn)營(yíng)管理程度，維護(hù)投資者合法權(quán)益，于2004年公布實(shí)施了，這是加強(qiáng)對(duì)證券公司管理的重要內(nèi)容之一。.三、金融租賃公司的監(jiān)管中國(guó)銀監(jiān)會(huì)是金融租賃機(jī)構(gòu)的主管機(jī)構(gòu)，對(duì)其實(shí)行指點(diǎn)、管理、協(xié)調(diào)、監(jiān)視和稽核。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，

6、對(duì)金融租賃業(yè)管理和監(jiān)視內(nèi)容如下：一設(shè)立金融租賃公司的條件二對(duì)金融租賃公司業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)范圍的規(guī)定三對(duì)金融租賃公司的監(jiān)視管理.四、財(cái)務(wù)公司的監(jiān)管財(cái)務(wù)公司是與企業(yè)集團(tuán)嚴(yán)密聯(lián)絡(luò)在一同的非銀行金融機(jī)構(gòu)，它立足于企業(yè)集團(tuán)，效力于企業(yè)集團(tuán)。財(cái)務(wù)公司只辦理企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部成員單位的資金融通業(yè)務(wù)。財(cái)務(wù)公司必需接受集團(tuán)和銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。2004年修訂的對(duì)財(cái)務(wù)公司的監(jiān)管，主要有以下幾項(xiàng)：(一)對(duì)財(cái)務(wù)公司的根本性質(zhì)和功能的監(jiān)管(二)對(duì)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管(三)對(duì)財(cái)務(wù)公司的監(jiān)視管理與風(fēng)險(xiǎn)控制.五、典當(dāng)行的監(jiān)管現(xiàn)代典當(dāng)是指以實(shí)物質(zhì)押方式為企業(yè)或個(gè)人提供暫時(shí)性貸款的融資活動(dòng)，是一種特殊的質(zhì)押借貸行為。對(duì)典當(dāng)行的監(jiān)管內(nèi)容包括：1、設(shè)立典當(dāng)行的根本條件。2、對(duì)典當(dāng)行的審批。3、對(duì)典當(dāng)行運(yùn)營(yíng)范圍的監(jiān)管。.六、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的監(jiān)管郵政儲(chǔ)蓄是郵政部門利用郵政根底設(shè)備，發(fā)