1、1金價和股市大跌給保險市場帶來的機遇 2 我國金價出現雪崩式下跌我國金價出現雪崩式下跌 當前的市場情況似曾相識當前的市場情況似曾相識-日本在日本在2011年地震海嘯災難爆發，以及年地震海嘯災難爆發，以及歐洲主權債務危機在歐歐洲主權債務危機在歐豬豬 / o o / “歐豬五國歐豬五國”（葡萄牙、愛爾蘭、意大利、希臘及西班牙）（葡萄牙、愛爾蘭、意大利、希臘及西班牙）( (oo) ) 五國的循環演繹，這些都造成了投資者信心的缺失。笨豬五五國的循環演繹，這些都造成了投資者信心的缺失。笨豬五國，也叫作國，也叫作“群豬五國群豬五國”或者或者“歐豬五國歐豬五國”，是國際債券分析家、學者和國際，是國際債券分析

2、家、學者和國際經濟界媒體對歐洲五個主權債券信用評級較低的經濟體的貶稱。經濟界媒體對歐洲五個主權債券信用評級較低的經濟體的貶稱。3黃金市場在上周黃金市場在上周(7月月5號號)顯然經歷了一個顯然經歷了一個“黑色星期五黑色星期五”多重利空致金價暴跌多重利空致金價暴跌 較較2011年年9月的最高點算，月的最高點算，黃金價格已跌黃金價格已跌至至1212美元美元/盎司盎司左右左右。分析人士稱，金價有結束長達分析人士稱，金價有結束長達12年的牛市，進入下跌期。年的牛市，進入下跌期。近期黃金市場看空氣氛集中近期黃金市場看空氣氛集中爆發引發了金市的大幅下挫。爆發引發了金市的大幅下挫。 從從2011年年9月月6號

3、黃金漲到最高點號黃金漲到最高點1912美元美元/盎司盎司，惡狠狠的跌到了惡狠狠的跌到了1212美元美元/盎司盎司左右。大跳了左右。大跳了36.6%。影響黃金價格的因素有很多，主要有美國的經濟數據影響黃金價格的因素有很多，主要有美國的經濟數據和貨幣政策，政治，軍事，石油等。其中影響性比較和貨幣政策，政治，軍事，石油等。其中影響性比較強的主要有：強的主要有：CPI GDP PPI 非農數據非農數據 工廠訂單工廠訂單 勞勞動力成本動力成本 零售銷售零售銷售 資本凈流入資本凈流入 國際貿易等等，關國際貿易等等，關于這些數據如何影響黃金白銀的于這些數據如何影響黃金白銀的走走勢，勢，此處此處就不再贅述就不

4、再贅述。4 黃金市場的最大主力在撤出。黃金市場的最大主力在撤出。自自2011年年9月的月的1912美元高點以來，美元高點以來，紐約金價已經下跌了紐約金價已經下跌了36.6左右左右，按照跌，按照跌幅超過幅超過20即算進入熊市的慣例，黃金即算進入熊市的慣例，黃金市場開始進入熊市。市場開始進入熊市。從技術上來看，金價已經跌破了從技術上來看，金價已經跌破了2011年年7月以來的三角形下沿，然后會繼續下探，月以來的三角形下沿，然后會繼續下探，黃金市場就此進入熊市的可能在增大。有分黃金市場就此進入熊市的可能在增大。有分析人士說，通常金價在進入熊市期后，會再析人士說，通常金價在進入熊市期后，會再繼續繼續下跌

5、下跌，如果本輪下跌跌幅類似，將會如果本輪下跌跌幅類似，將會到達到達？點？點？美元的位置美元的位置？是萬丈深崖還是無底深淵？是萬丈深崖還是無底深淵？5 黃金已不再是資產的黃金已不再是資產的“避險工具避險工具”，這似乎已成為一向精明的溫州人最近這似乎已成為一向精明的溫州人最近半年來最深刻的感受。半年來最深刻的感受。 黃金價格在經歷近十年來的飆升后，黃金價格在經歷近十年來的飆升后，今年突然轉向，繼今年突然轉向，繼4月份暴跌后，月份暴跌后，“炒煤礦炒煤礦”以及全國以及全國“炒房炒房”的溫州資本，的溫州資本，又變成了溫州炒黃金團，而隨著黃金價又變成了溫州炒黃金團，而隨著黃金價格的再次跳水，近日有消息稱，

6、黃金白銀格的再次跳水，近日有消息稱，黃金白銀成成“重災區重災區”，溫州大媽深度被套。，溫州大媽深度被套。 那么同樣無獨有偶，那么同樣無獨有偶，蛇年開市后，股市連續蛇年開市后，股市連續下跌，大盤下跌，大盤近日近日更是跌破了更是跌破了2000點整數大關。點整數大關。與此同時，一直備受中國老百姓喜愛的黃金價格與此同時，一直備受中國老百姓喜愛的黃金價格也開始不斷下跌，國際金價跌破了也開始不斷下跌，國際金價跌破了1500美元美元/盎司盎司整數關口。在強勢美元的影響下，大宗商品市場整數關口。在強勢美元的影響下，大宗商品市場也是跌聲一片。蛇年理財究竟該樹立什么樣的目標？也是跌聲一片。蛇年理財究竟該樹立什么樣

7、的目標？堅持什么樣的投資思想？選擇什么樣的投資品種？堅持什么樣的投資思想？選擇什么樣的投資品種？本期我們本期我們就就保險來保險來和和大家大家一同交流溝通一同交流溝通。6 黃金連續暴跌無疑是一次黃金連續暴跌無疑是一次“地震地震”，這次這次“地震地震”爆發在大宗商品的爆發在大宗商品的“紅海紅海”，相信會引發一次相信會引發一次“海嘯海嘯”。專業人士專業人士指出：指出：“這次海嘯的破壞性或許超過地震本身，而這次海嘯的破壞性或許超過地震本身，而其中起到關鍵因素的就是原油。其中起到關鍵因素的就是原油。”金價連跌第金價連跌第7個月個月7 金價大跌緣于美國貨幣政策轉向金價大跌緣于美國貨幣政策轉向預測金價走勢僅

8、僅只看到貨幣擴張、美元擴張預測金價走勢僅僅只看到貨幣擴張、美元擴張是遠遠不夠的，這就是為啥近期金價走勢出人意料是遠遠不夠的，這就是為啥近期金價走勢出人意料的原因。的原因。 決定黃金走勢有多種因素決定黃金走勢有多種因素：一一、是美國貨幣政策取向以及由此決定的美元走勢；是美國貨幣政策取向以及由此決定的美元走勢；二二、是世界經濟形勢以及經濟周期階段；是世界經濟形勢以及經濟周期階段；三三、是黃金投資替代品的走勢；是黃金投資替代品的走勢；四四、是黃金消費替代品嗜好狀況等等是黃金消費替代品嗜好狀況等等8面對如此嚴峻的市場投資環境，是災難還是機遇？！面對如此嚴峻的市場投資環境，是災難還是機遇？！兩個業務員到

9、非洲賣鞋的故事兩個業務員到非洲賣鞋的故事 這個故事有兩個版本。這個故事有兩個版本。版本一：版本一： 兩個業務員到非洲去賣鞋，發現非洲人都不穿鞋。一兩個業務員到非洲去賣鞋，發現非洲人都不穿鞋。一個業務員說，非洲人不穿鞋子，這里沒市場。而另外一個個業務員說，非洲人不穿鞋子，這里沒市場。而另外一個業務員則說，不對，非洲人都沒鞋子穿，這里的市場一片業務員則說，不對，非洲人都沒鞋子穿，這里的市場一片大好。第二個業務員就是積極正面的思考。大好。第二個業務員就是積極正面的思考。版本二：版本二： 有兩個業務員到非洲去賣鞋，因為人生地不熟，有兩個業務員到非洲去賣鞋，因為人生地不熟，便結伴而行。兩人走著走著，迷路

10、了，而且又累又渴，就便結伴而行。兩人走著走著，迷路了，而且又累又渴，就坐下來休息。這時，兩人突然發現一只饑餓的獅子，在不坐下來休息。這時，兩人突然發現一只饑餓的獅子，在不遠處作勢欲撲，眼看兩人就要命喪非洲。見此情景，其中遠處作勢欲撲，眼看兩人就要命喪非洲。見此情景，其中的一個業務員不慌不忙地從他的行囊中，把他們公司的鞋的一個業務員不慌不忙地從他的行囊中，把他們公司的鞋子拿出來換上。另外一個業務員很納悶地問他，難道換上子拿出來換上。另外一個業務員很納悶地問他，難道換上你們公司的鞋子，就可以比獅子跑得快嗎？那個業務員說，你們公司的鞋子，就可以比獅子跑得快嗎？那個業務員說，不，我只需要跑得比你快就行

11、了。這個故事告訴我們，僅不，我只需要跑得比你快就行了。這個故事告訴我們，僅僅積極思考是不夠的，還要有開創性的優勢思考，掌握競僅積極思考是不夠的，還要有開創性的優勢思考，掌握競爭優勢，才能夠打勝仗爭優勢，才能夠打勝仗9 先給保單先給保單“體檢體檢”再按需買入為家庭理財打好保險基石再按需買入為家庭理財打好保險基石保險在家庭理財中是最為基礎的一部分。保險在家庭理財中是最為基礎的一部分。也應該考慮給自己和家庭的資產做一份新的規劃，首也應該考慮給自己和家庭的資產做一份新的規劃，首先就要先給我們的保險做一個新規劃。對于那些已經先就要先給我們的保險做一個新規劃。對于那些已經購買了不少保險的客戶，要給自己的保

12、單進行一下購買了不少保險的客戶，要給自己的保單進行一下“體檢體檢”。家庭的聯家庭的聯聯聯系方式是否發生了改變、繳費賬戶是否有足系方式是否發生了改變、繳費賬戶是否有足夠的余額、保單期限是否失效等等，都是需要關注的問夠的余額、保單期限是否失效等等，都是需要關注的問題。在確保一切保單都在正常題。在確保一切保單都在正常“運行運行”的前提下，再根據的前提下，再根據自己家庭情況的變化進行適當的調整。自己家庭情況的變化進行適當的調整。10 要審視自己的健康狀況，為自己的健要審視自己的健康狀況，為自己的健環境污染、食品環境污染、食品(行情行情 專區專區)安全問題對人們安全問題對人們的身體健康產生著負面影響，重

13、疾年輕化，的身體健康產生著負面影響，重疾年輕化，尤其是癌癥低齡化已不再是什么新鮮話題。尤其是癌癥低齡化已不再是什么新鮮話題。特別是特別是“80后后”的年輕家庭或者單身人士，由的年輕家庭或者單身人士，由于壓力和勞累，亞健康人群增加。可以用于壓力和勞累，亞健康人群增加。可以用手中盈余的薪金為自己購買一份全方位手中盈余的薪金為自己購買一份全方位的醫療保障，避免突發的疾病或者意外。的醫療保障，避免突發的疾病或者意外。放大危機、建立同理心、喚起共鳴放大危機、建立同理心、喚起共鳴11 通常來說，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等通常來說，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障相對較高可先作考慮。而步入中年

14、階段的家庭，除保障相對較高可先作考慮。而步入中年階段的家庭，除子女的教育儲備外，還希望未來能保持目前的生活品質子女的教育儲備外，還希望未來能保持目前的生活品質和從容的退休生活。同時，必須直面家庭生活的責任，和從容的退休生活。同時，必須直面家庭生活的責任，以及未來延遲養老的趨勢以及通貨膨脹的壓力。因此，以及未來延遲養老的趨勢以及通貨膨脹的壓力。因此，讓資金具有增值潛力，確保資產安全尤為重要。可選擇讓資金具有增值潛力，確保資產安全尤為重要。可選擇一款兼具增值潛力的長期投資型保險產品，集年金、投一款兼具增值潛力的長期投資型保險產品，集年金、投資、終身保障為一體，通過長期平均成本法可望獲得長資、終身保

15、障為一體，通過長期平均成本法可望獲得長期回報。期回報。12 對于那些對于那些想想打理孩子壓歲錢的家長來說，打理孩子壓歲錢的家長來說，選擇購買一份保險也是一個選擇購買一份保險也是一個非常非常不錯的主意。不錯的主意。給孩子買保險最主要目的就是為孩子增加一份給孩子買保險最主要目的就是為孩子增加一份保障。但事實上，父母才是孩子最基本、最重保障。但事實上，父母才是孩子最基本、最重要的保障。孩子出險，僅從經濟角度考慮，即要的保障。孩子出險，僅從經濟角度考慮，即使沒有保險，父母也尚可抵御，可一旦父母在使沒有保險，父母也尚可抵御，可一旦父母在沒有保險的情況下出險，孩子則基本沒有抵御沒有保險的情況下出險，孩子則

16、基本沒有抵御能力。因此在給孩子購買保險前首先要給自身能力。因此在給孩子購買保險前首先要給自身做好足夠的保障。如果要給孩子購買一份商業做好足夠的保障。如果要給孩子購買一份商業保險，可以根據家庭經濟能力選擇。保險，可以根據家庭經濟能力選擇。 我建議家長給孩子購買保險最好選擇重大我建議家長給孩子購買保險最好選擇重大疾病險或教育險兩種，且保障額度在疾病險或教育險兩種，且保障額度在10萬元左右萬元左右的即可。為防范道德風險，保監會特別規定了未的即可。為防范道德風險，保監會特別規定了未成年人身故保險金最高限額為成年人身故保險金最高限額為10萬元。也就是說，萬元。也就是說，一旦孩子出現意外傷亡，保險獲保金額

17、額度不能一旦孩子出現意外傷亡，保險獲保金額額度不能超過超過10萬元，因此建議家長在為孩子進行投保時，萬元，因此建議家長在為孩子進行投保時，不需要進行累積投保，超出保額沒有實際意義。不需要進行累積投保，超出保額沒有實際意義。13 目前市場上老百姓看好的險種除了基本的健康醫療目前市場上老百姓看好的險種除了基本的健康醫療重疾意外險以外，能達到理財和錢保值增值的險種無怪重疾意外險以外，能達到理財和錢保值增值的險種無怪乎萬能險和分紅險。乎萬能險和分紅險。 但從整個險種的設計來看，萬能險但從整個險種的設計來看，萬能險、分紅險分紅險的的優優勢勢是是從以下幾個方面來從以下幾個方面來體現的體現的。 一、初始費用

18、：購買過萬能險的客戶都知道萬能險前一、初始費用：購買過萬能險的客戶都知道萬能險前幾年扣的初始費用較高，第一年基本上幾年扣的初始費用較高，第一年基本上50%，但客戶都不，但客戶都不知道其實所有的險種第一年都扣初始費用，只是萬能險是知道其實所有的險種第一年都扣初始費用，只是萬能險是透明消費，讓老百姓一年就知道，透明消費，讓老百姓一年就知道，分紅險分紅險70%左右，左右，重疾重疾險也一樣呀，基本上都在險也一樣呀，基本上都在80%左右，為什么傳統險如分紅左右，為什么傳統險如分紅險和重疾險有現金價值一說，那個現金價值說白了就是扣險和重疾險有現金價值一說，那個現金價值說白了就是扣過初始費用后的保單價值。從

19、這個方面來分析萬能險的初過初始費用后的保單價值。從這個方面來分析萬能險的初始費用是最少的，第一年只有始費用是最少的，第一年只有50%。 14 二、交費期限方面，萬能險的交費期限可以由客戶自己二、交費期限方面，萬能險的交費期限可以由客戶自己來確定，想交多少年交多少年，中間可以緩交也可以中間停來確定，想交多少年交多少年，中間可以緩交也可以中間停止；分紅險屬于傳統險定好多少年，交滿多少年，中間止；分紅險屬于傳統險定好多少年，交滿多少年，中間不能停交不能停交和和不交，否則保險合同不交，否則保險合同會會終止。終止。 三、保費的追加功能，萬能險交費期間內符合條款規定的三、保費的追加功能，萬能險交費期間內符

20、合條款規定的交費情況的客戶可以在交費期間內任意追加保費，同樣按現交費情況的客戶可以在交費期間內任意追加保費，同樣按現有利息復利滾存有利息復利滾存。分紅險中間是不追加，按原規定的保費數分紅險中間是不追加，按原規定的保費數額進行交費，是固定的交費方式。額進行交費，是固定的交費方式。 四、領取方面：萬能險中間客戶需要錢時可以隨時領取包四、領取方面：萬能險中間客戶需要錢時可以隨時領取包括本金和利息括本金和利息。分紅險中間領取能領取相應的紅利，本金無分紅險中間領取能領取相應的紅利，本金無法領取。法領取。 五、保障方面：萬能險保障額度五、保障方面：萬能險保障額度相對相對較高，賠付額度也較大，較高，賠付額度

21、也較大，保障范圍保障范圍較較廣廣、利益利益較較高；分紅險各家公司是交錢領取相應的高；分紅險各家公司是交錢領取相應的紅利，保障利益紅利，保障利益相對較少相對較少。15 六、持續獎勵方面：各家公司的萬能險基本上是在六、持續獎勵方面：各家公司的萬能險基本上是在正常交費第五年開始有持續交費獎勵，基本都在期交保費正常交費第五年開始有持續交費獎勵，基本都在期交保費的的2個點個點左右。左右。分紅險是到時進行分紅沒有相應的持續獎分紅險是到時進行分紅沒有相應的持續獎勵。勵。 七、投保方面，萬能險可以隔代投保，比如爺爺奶奶外七、投保方面，萬能險可以隔代投保，比如爺爺奶奶外公外婆可以為孫子或是外孫子投保萬能險公外婆

22、可以為孫子或是外孫子投保萬能險。分紅險是傳分紅險是傳統險不可以隔代投保。統險不可以隔代投保。 八、利息方面：萬能險是月復利計息，分紅險是年復利八、利息方面：萬能險是月復利計息，分紅險是年復利計算。計算。 所以從上面的分析來看，如果從理財的角度來看，萬能所以從上面的分析來看，如果從理財的角度來看，萬能險險和和分紅險分紅險都比較都比較適合老百姓的需要。適合老百姓的需要。16 此外，在意外險和醫療險都能覆蓋的基礎上，此外，在意外險和醫療險都能覆蓋的基礎上，期繳的教育保險也會是壓歲錢理財的不錯選擇，期繳的教育保險也會是壓歲錢理財的不錯選擇，通過每年為孩子繳納固定的保險金，為其未來通過每年為孩子繳納固定的保險金，為其未來的教育金、創業金甚至養老金進行一定的儲備。的教育金、創業金甚至養老金進行一定的儲備。 投資市場千變萬化投資市場千變萬化 關鍵在于堅持以我為主關鍵在于堅持以我為主 從來沒有人能夠預測股市的漲跌，從來沒有人能夠預測股市的漲跌，連股神也不可能做到，因此判斷投資市場的變連股神也不可能做到，因此判斷投資市場的變化方向基本上是不可能做到的。蛇年各個市場化方向基本上是不可能做到的。蛇年