1、理財規劃師三級考試之保險的基本原則理財規劃師三級考試專業能力考點之保險的基本原則，xx年理財規劃師三級考試專業能力更多考點內容請見正文。一、xx理財規劃師三級考試專業能力考點：最大誠信原則（P147）（一）含義：不隱瞞，不欺騙重要事實。重要事實一般會影響到對方是否和你簽訂合同或者保險費的高低等。比如說，一個投保人患有多種疾病，如果出具虛假健康證明，投保了某種健康保險（投保人和保險人）都要履行最大誠信原則。（二）基本內容1 、告知（1） 告知的定義廣義告知：訂立時和訂立后狹義告知：僅是訂立時（2） 重要事實。投保人所應如實告知的重要事實包括四項：足以使被保險人危險增加的事實；為特殊動機而投保的，

2、有關這種動機的事實；表明被保險危險特殊性質的事實；顯示投保人在某方面非正常的事實。（P148,新增內容）。（3） 告知的內容己知或應知與保險標的有關的重要事實，保險標的風險增加的事實等。（4） 告知的方式投保人的告知方式：無限告知和詢問回答告知。我國采用(詢)方式。保險人的告知方式：明確列明和明確說明。2、保證(1) 含義(2) 構成(3) 種類根據保證事項是否已存在，分為確認保證和承諾保證。根據存在的形式，分為明示保證和默示保證。3、棄權與禁止反言(P150)(1) 棄權含義：保險人放棄接觸合同的抗辯權。條件：保險人有意思表示；保險人明知被保險人有違背的義務。(2) 禁止反言含義構成要件除斥

3、期間：權利存在的時間。過期作廢。(三)違反最大誠信原則的法律后果P1511、違反告知的法律后果(1) 投保方違反告知的法律后果故意、過失不履行告知義務。過失的，可以退保險費。謊稱、故意制造、夸大(正常范圍內的賠償)保險事故。(2) 保險方違反告知的法律后果責任免除必須說明。否則該條款無效。2、違反保證的法律后果被保險人一旦違反保證的事項，合同即告無效，而且一般不退保費。二、xx理財規劃師三級考試專業能力考點：可保利益原則(P152)(一)可保利益及構成要件1、定義與性質(1) 定義。投保人或被保險人與保險標的之間有經濟利益上的利害關系。(2) 性質可保利益是保險合同的客體。可保利益是保險合同生

4、效的依據。可保利益并非保險合同的利益。(3) 、可保利益的構成要件(1) 可保利益應為合法的利益。(2) 可保利益應為經濟上的利益。(3) 可保利益應為客觀的確定的利益。(二)可保利益原則的含義及作用1 、含義。投保人對保險標的失去可保利益，保險合同無效。2 、作用（1） 可保利益原則的使用可以有效防止和遏止投機行為的發生。（2） 防止道德風險的發生。（3） 可保利益原則規定了保險保障的最高限額。（三）可保利益的適用時限1 、財產保險財產保險利益的時效規定是（始終具有保險利益）。2 、人身保險。合同訂立時需要有，而保險事故發生時可以沒有。（四）可保利益原則的適用對象（新增）1 、人身保險2 、

5、財產保險三、xx理財規劃師三級考試專業能力考點：近因原則（一）近因及近因原則的含義1 、近因的含義。近因不是指最近的原因，而是最根本的原因。2 、近因原則的基本含義近因是保險責任，賠償；近因是除外責任，不賠。（二）近因原則的運用1 、確定近因原則的基本方法（1） 由因推果。ZB-。d如果保險事故是E。那么A不是近（2） 執果索因。毆C-BfAo2 、近因原則的運用(1) 單一原因造成的損失。非常簡單，就看這一原因到底是不是保險責任(承保風險)即可。(2) 多種原因造成的損失多種原因相互延續承保風險一除外責任，要承擔。除外責任一承保風險，不承擔。多種原因交替新的原因介入，新原因為近因。多種原因并

6、存A多種原因各自獨立、無重合B多種原因相互重合、共同作用a都是保險責任。b均為除外責任。c沒有除外責任，只要有一個為承保風險，則賠償。d既有承保風險，又有除外責任。可分解。只對承保風險導致的損失賠償。不可分解。除外責任為近因，可不賠償。四、xx理財規劃師三級考試專業能力考點：損失補償原則(1) 損失補償原則的含義P156不能獲得額外利益。(2) 損失補償原則的派生原則1、代位求償原則(1) 代位求償原則的含義(2) 代位求償原則的主要內容2、重復保險分攤原則(1) 含義(2) 必須具備的條件(3) 分攤方式P157/P182比例責任分攤方式限額責任分攤方式順序責任分攤方式例：某公司以價值100萬元的物品，分別向AB、C三家財產保險公司投保，保險金額為40、60、100萬元。當發生保險時，保險標的遭受損失80萬元。問按不同的分攤方式各保險公司應承擔的賠償責任是多少？解析：分攤方式比例責任限額責任順序責任A16=40X40/(40+60+100)17.7=80X40/(40+60+80)40B2426.740=80-40C4035.60(三)損失補償原則的實現方式