1、XXX小額貸款有限公司個人貸款管理暫行辦法第一章總則第一條為積極支持個體、私營經濟的健康發展，規范公司個人貸款管理，防范風險，提高資產質量和經營效益，根據公司信貸管理基本制度規定，特制定本辦法。第二條本辦法所稱“個人貸款”（以下簡稱“貸款”）是指具有完全民事權利能力和完全民事行為能力的個體工商戶、私營獨資企業、合伙企業以及白然人等，從事生產、經營活動及購買大件消費品，依據其合理資金需求、擔保情況而發放的貸款。第三條本辦法未作明確規定的，依照公司相關信貸管理制度執行。第二章貸款品種、范圍及條件第四條開展以下個人信貸業務：1、生產、加工及經營短期周轉貸款；2、本辦法規定范圍的消費貸款；3、單臺設備

2、更新貸款；4、銀行承兌匯票貼現；5、經監管當局和公司董事會批準的其他業務。第五條個人生產、經營貸款，包括以下范圍：1、生產、制造、加工業；2、商業、貿易；3、物流、運輸業；4、種植、養殖業專業合作社及專業大戶。第六條個人消費貸款，主要指以下范圍：1、購買住房、商鋪及裝飾裝修；2、購買大型機器、設備；3、購買汽車、船舶；4、經批準開展的其他業務。第七條申請生產、經營貸款，申請人應同時具備以下基本條件：1、戶口居住地和固定住所在白貢市五城區范圍內；2、年滿18周歲以上、60周歲以下，具備完全民事權利能力和完全民事行為能力；3、生產、經營法定證照合法、有效、完整；4、具有固定的生產、經營場所，生產、

3、經營內容合法；5、貸款用途符合生產或經營范圍的要求；6、生產或經營正常、效益良好，具有還本付息能力；7、人品、信用良好，無不良記錄，信用評級A級及以上；8、提供合法、足值、有效的擔保。第八條申請消費貸款，申請人應同時具備以下基本條件：1、戶口居住地和固定住所在白貢市五城區范圍內；2、年滿18周歲以上、60周歲以下，具備完全民事權利能力和完全民事行為能力；3、人品、信用良好，無不良記錄，信用評級A級及以上；4、具有合法、穩定的收入來源，具備還本付息能力；5、提供合法、足值、有效的擔保。第九條受理借款人申請后，應搜集或要求申請人提供以下基本資料：1、個人（含配偶）有效身份證明、住所、婚姻證明復印件

4、；2、生產、經營法定證照、許可證明復印件；3、個人收入或營業額現金流入相關證明資料；4、購銷合同、產品訂單等生產經營、用途相關資料；5、個人、家庭主要資產權屬證明復印件；6、個人品行、信用證明相關資料。以上資料有原件的，復印件應與此核對一致。第三章貸款擔保第十條個人貸款應當采取抵押擔保或保證擔保，原則上不得采用信用貸款方式。1、抵押擔保。即借款人或擔保人，以其白有的資產，作為貸款的擔保。2、質押擔保。即借款人或擔保人，以其白有的資產或權利，作為貸款的擔保。3、保證擔保。亦為信用擔保。即借款人以外的第三人，為借款人貸款提供的擔保。第十一條用于貸款抵（質）押擔保的物品，應同時符合以下條件：1、擔保

5、物合法，并依法可用于設置擔保；2、擔保物權屬清晰無爭議，并能變現或轉讓；屬于共同共有或與第三方共有的，須共同共有人或第三方共有人出具同意設置擔保的法律文件。3、擔保物能夠依法辦理登記或占有；4、擔保價值足值、有效，具有擔保能力。第十二條可用于抵（質）押擔保的物品，包括以下范圍：1、房屋：是指住房、商鋪（營業用房）、寫字間、廠房、辦公樓等；2、有價證券：是指提貨單、倉單、存單、存折、國庫券等；3、權利：是指土地使用權、股權、省級及以上著名商標權、經營權、收費權以及著作權中的財產權等；4、動產：是指機器設備（不含專用設備）等。第十三條抵（質）押物的價值，除必須依法通過中介評估的以外，原則上通過借貸

6、雙方協商確認。抵（質）擔保物必須依法進行中價機構評估、登記或保險的，其相關費用由借款人承擔。其中，保險受益人應明確為我公司。第十四條個人貸款，可接受具有擔保資格和擔保能力的公司法人、個體工商戶（含私營獨資企業、合伙企業）、農村專業大戶的獨立擔保、聯合擔保、循環擔保。符合條件的白然人，可作為個人貸款的保證人；根據其擔保能力，可以接受多個保證人為一個借款人提供的共同保證擔保。第十五條公司法人（含私個體工商、營獨資、合伙企業）作為個人貸款的保證人，應同時符合以下條件：1、主體資格合法，法定證照完整、有效；2、擔保設立的程序、內容合法；3、生產經營符合國家產業政策，或不屬于限制、淘汰范圍；4、生產或經

7、營正常，經營有利潤；5、具有相應的擔保能力。第十六條符合以下范圍的白然人，視其收入、信用等情況，可作為個人貸款的擔保人：1、企業老板；2、國家公務人員；3、高收入階層人士；4、高收入行業的人士（電力、通訊、銀行、石油、煙草等）。第十七條保證人的保證能力，結合以下方法予以確認：（一）公司法人：1、企業凈資產額度大于或等于貸款額度；2、企業經營性現金凈現金流量大于零，貸款到期，預測現金流入大于貸款本息總額；3、預測抵（質）押物的變現金額，大于貸款到期還本付息總額。（二）個體工商（含私營獨資企業、合伙企業等）：以其可查明的收入，減去應計算的成本，加上個人及家庭主要財產，扣除生活必需的以外，大于貸款額

8、度的，可接受其擔保。（三）白然人：1、收入證明。包括工資、服務費、租金、股金分紅以及其他合法收入；2、個人、家庭主要財產價值及可變現情況。第十八條擔保人應提供的基本資料，參照借款人和信貸管理相關規定辦理。第四章貸款發放及管理第十九條貸款申請受理、調查、審查等，按照公司信貸業務操作流程、信貸業務調查暫行規定等制度的規定執行。第二十條貸款額度的確定，依據申請人的合理需要和所能提供擔保的能力進行合理確認；采取抵押擔保方式的，貸款額度原則上不得超過以下比例：1、存單、存折、國庫券等金錢證券和股權，不超過賬面價值的100%2、倉單、提貨單，最高不超過載明價值的90%3、營業用房、寫字間，最高不超過評估或

9、協商價值的80%4、土地使用權：屬商用地的，最高不超過評估或協商價值的70%屬工業用地的，最高不超過評估或協商價值的50%5、經營權、商標權、收費權等，最高不超過評估或協商價值的70%6、住房、生產廠房、辦公用房，最高不超過評估或協商價值的60%7、機器設備（不含專用設備），最高不超過評估或協商價值的50%第二十一條個人經營貸款期限最長不得超過一年，個人消費貸款，最長期限不得超過二年。第二十二條個人貸款原則上應實行按月收息，到期一次還本并結清利息。一年期及以上的個人消費貸款，應實行分期還款方式。第二十三條個人貸款依照規定程序，辦理抵押登記或擔保手續，經有權限審批人審批，報備監管同意后方可發放貸款。第二十四