1、2010 年5 月理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)國(guó)家統(tǒng)考專業(yè)能力試卷(1100題，共100道題，滿分為l00分)一、單項(xiàng)選擇題(第170題，每題l分，共70分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢福?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)1、存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的(B)儲(chǔ)蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣( )元。(A)活期 5000(B)定期 5000(C)活期 l0000(D)定期 l00002、小王購(gòu)買了l萬元的某貨幣市場(chǎng)基金，貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金，以下不屬于貨幣市場(chǎng)基金投資標(biāo)的的是( )。(A)1年以內(nèi)的大額存單(B)期限在1年以內(nèi)的債券回購(gòu)(C)可轉(zhuǎn)換債券

2、(D)剩余期限在397天以內(nèi)的債券3、某客戶向助理理財(cái)師咨詢貨幣市場(chǎng)基金，他了解到通常反映貨幣市場(chǎng)基金收益率高低有兩個(gè)指標(biāo)：一是七日年化收益率；二是每萬份基金單位收益。影響貨幣市場(chǎng)基金收益率的主要因素不包括( )。(A)通貨膨脹趨勢(shì)(B)利率因素(C)規(guī)模因素(D)收益率趨同趨勢(shì)4、根據(jù)銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法及客戶協(xié)議，信用卡持卡人超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不享受免息期待遇，即從( )之日起支付利息。(A)上期還款截止(B)本期實(shí)現(xiàn)透支(C)本期對(duì)賬單發(fā)出(D)本期首次刷卡5、小李因資金周轉(zhuǎn)困難，計(jì)劃將汽車拿去典當(dāng)。一般來說，汽車送去典當(dāng)時(shí)要“四證齊全”，以下不屬于該四證的是( )。(A)

3、行車證(B)己交養(yǎng)路費(fèi)憑證(C)機(jī)動(dòng)車登記證(D)保險(xiǎn)憑證6、小張2008年申請(qǐng)了20年期商業(yè)住房貸款，但由于家庭收入有限。還款壓力很大，計(jì)劃向銀行申請(qǐng)延長(zhǎng)貸款，則他最長(zhǎng)可以延長(zhǎng)( )年的貸款。(A)5(B)10(C)20(D)307、按照國(guó)際慣例，住房消費(fèi)價(jià)格常常是用( )價(jià)格來衡量的，而對(duì)于自有住房的價(jià)格則用(C)來衡量。(A)租金 評(píng)估價(jià)格(B)交易價(jià)格 評(píng)估價(jià)格(C)租金 隱含租金(D)評(píng)估價(jià)格 隱含租金8、隨著房?jī)r(jià)的上漲，小何一直在租房與買房之間猶豫不決，以下不作為購(gòu)房或租房決策影響因素的是( )。(A)房租上漲率(B)房?jī)r(jià)上漲率(C)利率水平(D)需償付的房貸利息9、某客戶計(jì)劃貸款

4、購(gòu)買住房，關(guān)于貸款利息成本他了解到，下列四種還款方式中，( )的利息額最大。(A)等額本息還款法(B)等額本金還款法(C)等額遞增還款法(D)等額遞減還款法10、小李計(jì)劃進(jìn)行住房公積金貸款，他了解到住房公積金貸款可以享受較低的貸款利率，因此是在客戶理財(cái)過程中需要盡量加以利用的必要工具，而各地住房公積金管理中心制定的貸款期限則有不同，一般來說，最長(zhǎng)不得超過( )。(A)20年(B)25年(C)30年(D)房屋剩余使用壽命11、銀行發(fā)放的個(gè)人商業(yè)用房貸款數(shù)額一般不超過所購(gòu)房屋總價(jià)或經(jīng)房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的所購(gòu)商業(yè)用房、辦公用房全部?jī)r(jià)款(二者以低者為準(zhǔn))的( )。(A)50(B)60(C)70(D)8

5、012、目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預(yù)期會(huì)逐漸增加的人群，如畢業(yè)不久的年輕人比較適合采用的購(gòu)房貸款還款方式是( )還款法。(A)等額本息(B)等額本金(C)等額遞增(D)等額遞減13、通常用“教育負(fù)擔(dān)比”來衡量教育開支對(duì)家庭生活的影響，一般情況下，如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于( )，就應(yīng)盡早進(jìn)行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備。(A)20(B)25(C)30(D)3514、根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃可以分為( )和( )兩種。(A)個(gè)人教育規(guī)劃 客戶對(duì)子女的教育規(guī)劃(B)子女職業(yè)教育規(guī)劃 客戶對(duì)子女的教育規(guī)劃(C)子女職業(yè)教育規(guī)劃 子女高等教育規(guī)劃(D)子女基礎(chǔ)教育規(guī)劃 子女高等教育規(guī)劃15、教育規(guī)劃方案

6、的最終確立是在理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及( )都已明確的前提下進(jìn)行的。(A)子女教育目標(biāo)(B)通貨膨脹率(C)子女教育費(fèi)用(D)學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率16、某客戶向理財(cái)師小張咨詢政府教育資助問題，下列( )不是小張應(yīng)注意的事項(xiàng)。(A)應(yīng)充分收集客戶及其子女爭(zhēng)取政府教育資助的相關(guān)信息(B)撥款數(shù)量有很大的不確定性(C)充分加強(qiáng)對(duì)政府教育資助的依賴(D)政府撥款有限17、子女教育金不像其他資產(chǎn)或退休規(guī)劃有時(shí)間與費(fèi)用的彈性，加之每個(gè)孩子的資質(zhì)不同，其興趣愛好隨時(shí)可能發(fā)生轉(zhuǎn)變，因此，助理理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時(shí)應(yīng)采用( )的教育金積累方式。(A)剛性(B)相對(duì)固定(C)

7、彈性(D)相對(duì)靈活18、小章在選擇子女教育金積累工具前，向助理理財(cái)師進(jìn)行了咨詢，大體上來說，教育投資工具可劃分為長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具和短期教育規(guī)劃工具。以下選項(xiàng)屬于短期教育規(guī)劃工具的是( )。(A)教育儲(chǔ)蓄(B)政府貸款(C)教育保險(xiǎn)(D)共同基金19、劉女士計(jì)劃從今年開始給兒子積攢大學(xué)費(fèi)用，目前已經(jīng)有5萬元，計(jì)劃未來每個(gè)月再定期存入1000元.收益率可以達(dá)到每年4。劉女士的兒子今年8歲，如果l8歲時(shí)上大學(xué)，則屆時(shí)劉女士可以積累的教育金應(yīng)為( )元。(A)222282.27(B)147740.64(C)221262.01(D)147249.8020、接上題，如果劉女士已經(jīng)在另外的賬戶中為兒子準(zhǔn)備好

8、了大學(xué)學(xué)費(fèi)，該基金完全用于兒子的大學(xué)四年及研究生兩年的生活費(fèi)，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費(fèi)，則她的兒子屆時(shí)每個(gè)月初可以有( )元的生活費(fèi)。(A)3450.18(B)3477 65(C)3458.44(D)3466.0921、孫女士的女兒今年10歲，預(yù)計(jì)l8歲上大學(xué)。孫女士計(jì)劃從現(xiàn)在起給女兒準(zhǔn)備好大學(xué)學(xué)費(fèi)，她了解到，目前一年大學(xué)學(xué)費(fèi)為l2000元，學(xué)費(fèi)為每年年初支付。目前她已經(jīng)為孩子準(zhǔn)備了1萬元的教育基金，年收益率約為4.2，學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率為每年3。那么為了籌集女兒大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)，孫女士需要在女兒進(jìn)入大學(xué)之前籌集( )元的學(xué)費(fèi)基金(入學(xué)后學(xué)費(fèi)固定，不考慮通貨膨脹的因素)。(A)43354.2l

9、(B)54919.8l(C)45175.09(D)57226.4422、接上題，如果要籌足女兒的大學(xué)學(xué)費(fèi)，除了目前的1萬元積累外，孫女士還需要每月月末存入( )元，以保證正好8年后可以準(zhǔn)備齊上述費(fèi)用。(A)273.93(B)380.54(C)257.93(D)359.5l23、股票投資者都知道“股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”，這句話表明風(fēng)險(xiǎn)的特征不包括( )。(A)客觀性(B)普遍性(C)確定性(D)可測(cè)性24、王先生的自行車剎車閘己損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班，這種行為從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度考慮是存在風(fēng)險(xiǎn)的，自行車剎車閘的損壞屬于( )。(A)風(fēng)險(xiǎn)事故(B)風(fēng)險(xiǎn)損失(C

10、)風(fēng)險(xiǎn)載體(D)風(fēng)險(xiǎn)因素25、美國(guó)AIG保險(xiǎn)公司未能經(jīng)受住次貸危機(jī)的沖擊，被美國(guó)政府接管，其原因是由于( )的存在。(A)人身保險(xiǎn)(B)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(C)責(zé)任保險(xiǎn)(D)信用保險(xiǎn)注：信用互換交易也可以看成信用保險(xiǎn)。26、張女士從事風(fēng)險(xiǎn)管控工作多年，深知風(fēng)險(xiǎn)對(duì)人們的生產(chǎn)、生活造成的威脅，她經(jīng)常向她的客戶講解風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系，說法不正確的是( )。(A)風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的前提(B)保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中重要的方法之一(C)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過程中不存在風(fēng)險(xiǎn)(D)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)存在互制互促的關(guān)系27、小金2007年初購(gòu)買了一款終身壽險(xiǎn)，但由于在2008年突然失業(yè)導(dǎo)致收入水平下降，停止繳納保費(fèi)。2009年小金遭遇意外身亡。

11、則( )。(A)保險(xiǎn)公司賠付，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人同意承保(B)保險(xiǎn)公司賠付，因?yàn)橥Ｖ估U費(fèi)未超過兩年(C)保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)閷儆诔庳?zé)任(D)保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同已暫時(shí)失效28、邱先生在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同中所載明的風(fēng)險(xiǎn)一般是在( )的基礎(chǔ)上可測(cè)算的且當(dāng)事人雙方均無法控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的純粹風(fēng)險(xiǎn)。(A)概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)(B)概率論和高等數(shù)學(xué)(C)利息理論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)(D)概率論和利息理論29、趙先生喜歡高危運(yùn)動(dòng)，其為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)找到保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)公司不予投保，助理理財(cái)規(guī)劃師對(duì)這種情況的解釋正確的是( )。(A)保險(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)(B)風(fēng)險(xiǎn)所致的損失可以預(yù)測(cè)(C)損失的程度不要偏

12、大或偏小(D)保險(xiǎn)公司承保的標(biāo)的必須存在大量同質(zhì)單位30、從2004年起，我國(guó)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道日漸放寬，其體現(xiàn)的是保險(xiǎn)( )的職能。(A)社會(huì)管理(B)資金分配(C)融通資金(D)防災(zāi)防損31、小明在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，助理理財(cái)規(guī)劃師告訴他，在我國(guó)投保人購(gòu)買保險(xiǎn)需要履行詢問回答告知。從理論上講，投保入無需告知的內(nèi)容是( )。(A)已知與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)(B)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增加的事實(shí)(C)應(yīng)知與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)(D)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)減少的事實(shí)32、誠(chéng)信已經(jīng)成為當(dāng)今人們熱議的話題之一，保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種無形產(chǎn)品要求( )履行最大誠(chéng)信原則。(A)投保人(B)保險(xiǎn)人(C)投保人或保險(xiǎn)人(D)投保人和保險(xiǎn)

13、人33、張三是個(gè)有愛心的人，看到貧困地區(qū)的孩子生活在危房下，遂萌發(fā)了為他們購(gòu)買保險(xiǎn)的念頭，遭到保險(xiǎn)公司的拒絕，助理理財(cái)規(guī)劃師解釋正確的是( )。(A)保險(xiǎn)利益應(yīng)為合法的利益(B)保險(xiǎn)利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上的利益 (C)保險(xiǎn)利益應(yīng)為客觀的確定的利益(D)保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體34、一個(gè)保險(xiǎn)事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，助理理財(cái)規(guī)劃師對(duì)于近因原則解釋正確的是( )。(A)近因是指時(shí)間上最接近的原因(B)確定近因的方法只有執(zhí)果索因(C)近因是指空間上最接近的原因(D)近因是引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因35、助理理財(cái)規(guī)劃師向客戶介紹到保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則的實(shí)現(xiàn)方

14、式包括四種，其中( )多適用于不動(dòng)產(chǎn)保險(xiǎn)。(A)現(xiàn)金賠付(B)重置(C)修理(D)更換36、李四夫婦結(jié)婚多年，前不久，李四經(jīng)助理理財(cái)規(guī)劃師介紹，意識(shí)到作為一家之主的責(zé)任和重?fù)?dān)，遂給自己買了一份人身保險(xiǎn)，受益人為妻子。此份保險(xiǎn)合同的關(guān)系人是( )。(A)李四(B)保險(xiǎn)公司(C)李四和保險(xiǎn)公司(D)李四夫婦37、直接投資與間接投資同屬于投資者對(duì)預(yù)期能帶來收益的資產(chǎn)的購(gòu)買行為，但二者有著實(shí)質(zhì)性的區(qū)別，主要體現(xiàn)在( )。(A)投資者是否參與投資項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)管理(B)投資者是否長(zhǎng)期持有有價(jià)證券(C)投資者是否獲取固定收益(D)投資者持有的是標(biāo)的的股權(quán)還是物權(quán)38、投資與投資規(guī)劃存在一定的差別，投資( )更

15、強(qiáng)，要對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進(jìn)行細(xì)致分析，進(jìn)而構(gòu)建投資組合以分散風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益；投資規(guī)劃( )更強(qiáng)，要利用投資過程創(chuàng)造的潛在收益來滿足客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)，投資只不過是工具。(A)收益性 目標(biāo)性(B)目標(biāo)性 收益性(C)技術(shù)性 程序性(D)程序性 技術(shù)性39、投資的期限對(duì)于投資規(guī)劃是一項(xiàng)重要的約束。一個(gè)正常的資本市場(chǎng)應(yīng)該是短期( )，長(zhǎng)期(B)的市場(chǎng)。如果投資期限較短，應(yīng)以固定收益投資為主，如果投資期限較長(zhǎng)，應(yīng)增大股票投資比例。(A)有風(fēng)險(xiǎn) 有風(fēng)險(xiǎn)(B)波動(dòng) 創(chuàng)造收益(C)無風(fēng)險(xiǎn) 有風(fēng)險(xiǎn)(D)創(chuàng)造收益 波動(dòng)40、資產(chǎn)配置主要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產(chǎn)

16、上進(jìn)行配置，確定用于各種類型資產(chǎn)的資金比例。首先做的配置是戰(zhàn)略資產(chǎn)配置，主要是指在較長(zhǎng)的投資期限內(nèi)，根據(jù)各類資產(chǎn)的( )，確定最能滿足投資者風(fēng)險(xiǎn)一回報(bào)率目標(biāo)的長(zhǎng)期資產(chǎn)組合。(A)收益能力(B)風(fēng)險(xiǎn)特征(C)風(fēng)險(xiǎn)和收益特征(D)風(fēng)險(xiǎn)和收益特征以及投資者的投資目標(biāo)41、助理理財(cái)規(guī)劃師處于謹(jǐn)慎的考慮.主要對(duì)客戶經(jīng)常性收入部分的未來變化情況進(jìn)行預(yù)測(cè)。由于經(jīng)常性收入項(xiàng)目多半有其固定的預(yù)測(cè)基礎(chǔ)，助理理財(cái)規(guī)劃師的工作重點(diǎn)是確定各種變化比率，以下選項(xiàng)中( )不屬于助理理財(cái)規(guī)劃師需要考慮的變化比率。(A)固定資產(chǎn)折舊率(B)通貨膨脹率(C)稅率(D)投資收益率42、普通股的( )可能大起大落，因此，普通股股東所

17、擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)晟大，在普通股和優(yōu)先股向一般投資者公開發(fā)行時(shí)，公司應(yīng)使投資者感到普通股比優(yōu)先股能獲得更高的收益。(A)股利(B)股利和ROE(C)ROE(D)股利和剩余資產(chǎn)分配43、小李在選擇投資股票前，向助理理財(cái)師咨詢股票選擇的技巧，助理理財(cái)師建議他通過合理搭配防守型股票與周期型股票的方式進(jìn)行投資，其中( )行業(yè)屬于典型的防守型行業(yè)。(A)航空(B)房地產(chǎn)(C)港口(D)食品飲料44、( )是證券交易所以外的證券交易市場(chǎng)的總稱，由于在證券市場(chǎng)發(fā)展的初期，許多有價(jià)證券的買賣都是在柜臺(tái)上進(jìn)行的，因此也稱之為柜臺(tái)市場(chǎng)。(A)店頭市場(chǎng)(B)場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)(C)銀行間市場(chǎng)(D)有形市場(chǎng)45、從風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系看，證

18、券投資風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下選項(xiàng)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是( )。(A)操作性風(fēng)險(xiǎn)(B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(C)券商選擇不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)(D)不合規(guī)的證券咨詢風(fēng)險(xiǎn)46、債券的償還期限經(jīng)常簡(jiǎn)稱為期限，在到期日債券代表的債權(quán)債務(wù)關(guān)系終止，債券的發(fā)行者償還所有的本息。但是，在時(shí)間上對(duì)于債券投資者而言，更重要的是( )。(A)債券的流通時(shí)間(B)債券的持有期限(C)債券的剩余期限(D)債券的累進(jìn)期限47、2008年1月平安保險(xiǎn)公開發(fā)行400多億元的( )，該產(chǎn)品不設(shè)重設(shè)和贖回條款，它的本質(zhì)在于債券和期權(quán)可以分離交易，有利于發(fā)揮發(fā)行公司通過業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)來促成轉(zhuǎn)股的正面作用，避免了不是通過提高公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、而是以不

19、斷向下修正轉(zhuǎn)股價(jià)格或強(qiáng)制贖回方式促成轉(zhuǎn)股而帶給投資者的損害。(A)可轉(zhuǎn)換公司債券(B)可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股(C)分離交易可轉(zhuǎn)債(D)分離可轉(zhuǎn)優(yōu)先股48、某客戶購(gòu)買了一種期中償還債券，該債券是指?jìng)趦斶€期滿之前由債務(wù)人采取在交易市場(chǎng)上購(gòu)回債券或者直接向債券持有人支付本金的方式進(jìn)行本金的償還。其中債券發(fā)行日經(jīng)過一定的凍結(jié)期后由發(fā)債人任意選擇部分或全部債券進(jìn)行償還的方式為( )。(A)定時(shí)償還(B)隨時(shí)償還(C)買入償還(D)抽選償還49、共同基金當(dāng)事人中，作為共同基金資產(chǎn)的名義持有人和保管人的是( )。(A)管理人(B)投資人(C)托管人(D)受托人50、基金單位的流通采取在交易所上市的辦法，投資者要買

20、賣基金單位都必須經(jīng)過證券經(jīng)紀(jì)商，在二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行競(jìng)價(jià)交易，且基金發(fā)起入在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金發(fā)行的總額和存續(xù)期的基金是( )。(A)封閉式基金(B)開放式基金(C)LOF基金(D)ETF基金51、如果投資者暫時(shí)不需要資金，而且繼續(xù)看好所持有的某只基金，那么在該基金的分紅方式上可以選擇( )的分紅模式，因?yàn)檫@樣可以節(jié)省費(fèi)用。(A>現(xiàn)金分紅(B)分紅再投資(C)后端收費(fèi)(D)基金轉(zhuǎn)換52、實(shí)盤外匯交易，每筆外匯買賣的起點(diǎn)金額為(A)美元或其他等值外幣，費(fèi)率一般為 ( ) 。(A)50 0 (B)100 1(C)500 1 (D)500 1.553、股指期貨開戶以來受到了社會(huì)的廣泛關(guān)注，小李

21、也很心動(dòng)，但助理理財(cái)師提醒小李除了金融衍生品的一股性風(fēng)險(xiǎn)外，由于標(biāo)的物自身的特點(diǎn)和合約設(shè)計(jì)過程中的特殊性，股指期貨還具有一些特有的風(fēng)險(xiǎn)。以下選項(xiàng)中( )不屬于股指期貨的特有風(fēng)險(xiǎn)。(A)信用風(fēng)險(xiǎn)(B)基差風(fēng)險(xiǎn)(C)標(biāo)的物風(fēng)險(xiǎn)(D)合約品種差異造成的風(fēng)險(xiǎn)54、通常情況下，當(dāng)美園采取寬松的貨幣政策時(shí)，貨幣供給增加，利率下降，則黃金價(jià)格與原油價(jià)格( )。(A)均上漲(B)均下跌(C)同方向變化，但不能確定漲跌(D)無法判斷價(jià)格趨勢(shì)55、在國(guó)外如果企業(yè)年金基金會(huì)決定指定外部投資管理人進(jìn)行投資管理，一般需要三個(gè)受托人，其中不包括( )。(A)管理受托人(B)操作受托人 (C)保管受托人(D)交易受托人56

22、、退休養(yǎng)老規(guī)劃首先要考慮的問題是（ ），要為它的大小將在很大程度上決定退休金儲(chǔ)備金額的大小。(A)預(yù)期壽命（B)通貨膨脹率(C)當(dāng)?shù)厣夏甓壬鐣?huì)平均工資水平(D)資本利得稅率57、國(guó)家法定的企業(yè)職工退休年齡相關(guān)規(guī)定中，因病或非因工致殘，由醫(yī)院證明并經(jīng)勞動(dòng)鑒定委員會(huì)確認(rèn)完全喪失勞動(dòng)能力的，退休年齡為男年滿( )周歲，女年滿( )周歲。(A)55 50(B)55 55(C)50 45(D)50 5058、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是整個(gè)社會(huì)保險(xiǎn)體系的核心，由于世界各國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)和文化背景不同，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式也有較大差異，值各國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)所遵循的原則卻大體是一致的，以下選項(xiàng)( )不是上述原則之一。(A)保障基

23、本生活(B)實(shí)現(xiàn)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活(C)分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成采(D)管理服務(wù)社會(huì)化59、( )是指當(dāng)期繳費(fèi)收入全部用于為當(dāng)期繳費(fèi)的受保人建立養(yǎng)老儲(chǔ)備基金，儲(chǔ)備基金的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是滿足未來向全部受保人字符養(yǎng)老金的資金需求。(A)部分基金式（B)國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)(C)完全基金式(D)投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)60、( )模式對(duì)被保險(xiǎn)人所得的養(yǎng)老金按投保的情形可分為普通養(yǎng)老金、庭員退休金和企補(bǔ)充退休金三個(gè)層次。其優(yōu)點(diǎn)是可以滿足社會(huì)各層次的不同需要，調(diào)動(dòng)多方面的積極性，社會(huì)覆蓋面也較寬。(A)國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)(B)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)(C)投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)(D)現(xiàn)收現(xiàn)付養(yǎng)老保險(xiǎn)61、根據(jù)國(guó)務(wù)院l997年頒布的關(guān)

24、于建立絞一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定的相關(guān)要求，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶存儲(chǔ)額每年參考( )計(jì)算利息。(A)最近一期發(fā)行的一年期國(guó)債收益率(B)銀行同期存款利率(C)當(dāng)年發(fā)行的一年期國(guó)債平均收益率(D)銀行同期貸款利率62、城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員也都要參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)基數(shù)統(tǒng)一為( )，繳費(fèi)比例為( )。(A)當(dāng)?shù)乇灸甓仍趰徛毠て骄べY；8(B)當(dāng)?shù)乇灸甓仍趰徛毠て骄べY；20(C)當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY：8(D)當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY：2063、企業(yè)年金制度又稱企業(yè)退休年金制度、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)金制度。它是企業(yè)在參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并按規(guī)定履行繳費(fèi)義務(wù)基礎(chǔ)上，自主實(shí)行的

25、一種補(bǔ)充性養(yǎng)老保障制度。從各國(guó)的實(shí)際情況看，企業(yè)舉辦補(bǔ)充年金計(jì)劃可以采取三種做法，( )不屬于年金計(jì)劃的上述做法。(A)發(fā)起年金理事會(huì)(B)直接承付(C)對(duì)外投保(D)建立養(yǎng)老基金64、我國(guó)的企業(yè)年金為( )，即企業(yè)年金計(jì)劃不向職工承諾未來年金的數(shù)額或替代率，職工退休后年金的多少完全取決于職工和個(gè)人的繳費(fèi)金額及投資收益。(A)確定收益型(B)確定繳費(fèi)型(C)確定金額型(D)確定利率型65、小李與小張2008年9月結(jié)婚，婚后購(gòu)買了60平米的房屋一套，產(chǎn)權(quán)證上權(quán)利人一欄寫著小李40%，小張60。2009年底二人起訴離婚，離婚時(shí)房屋的市場(chǎng)價(jià)值100萬。則該房屋屬于( )。(A)小李的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)(B

26、)小張的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)(C)二人的婚后約定財(cái)產(chǎn)(D)小李的法定特有財(cái)產(chǎn)66、接上題，離婚后，小張可以分得( )萬元的房屋利益。(A)0(B)50(C)60(D)10067、小王與女朋友小董戀愛多年，并于2009年12月到婚姻登記機(jī)關(guān)進(jìn)行了登記，計(jì)劃2010年中旬舉行婚禮，為了能辦婚禮，小王的父親為兒子首付10萬購(gòu)買了一套價(jià)值40萬元的房屋，登記在兒子名下。根據(jù)我國(guó)婚姻法，該房屋屬于( )。 (A)小王的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)(B)小王的婚后個(gè)人財(cái)產(chǎn)(C)其中的30萬是夫妻共同財(cái)產(chǎn)(D)夫妻共同財(cái)產(chǎn)68、接上題，如果該房屋是2009年10月購(gòu)買則該房屋屬于( )。(A)小王的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)(B)其中30萬屬予

27、夫妻共同財(cái)產(chǎn)(C)小王父親的財(cái)產(chǎn)(D)夫妻共同財(cái)產(chǎn)69、小馬在嬰兒時(shí)期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng)，后來養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚，小馬跟著養(yǎng)父生活。2005年小馬10歲時(shí)養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙女士對(duì)小馬照顧有加。2009年趙女士突發(fā)意外去世，則趙女士的法定繼承人是( )。(A)養(yǎng)父(B)小馬(C)趙女士的前夫（D)養(yǎng)父、小馬70、何老先生有兩個(gè)兒子何老大與何老二，老伴多年前就已去世，何老先生帶著小兒麻痹的小兒子一同生活，何老大定期給付父親贍養(yǎng)費(fèi)用。2008年何老先生突發(fā)心臟病去世，留有一份自書遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)l0萬元留給何老大，并希望何老大能照顧好何老二。則( )。(A)該遺囑有效，個(gè)人可以通過遺囑處理自己的遺產(chǎn)

28、(B)該遺囑無效，因?yàn)闆]有為何老二留特留份(C)該遺囑有效，因?yàn)楹卫舷壬鷮⒑卫隙薪o何老大照顧(D)該遺囑無效，因?yàn)楹卫舷壬鷽]有設(shè)立遺囑的能力二、案例選擇題(第71l00題，每題l分，共30分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢福?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)案例一：小潘今年28歲，和女友相戀4年，兩人計(jì)劃今年買房，國(guó)慶期間結(jié)婚，待新房裝修完畢后，年底即可搬入。他們經(jīng)過多方對(duì)比，目前認(rèn)為有兩套房子比較合意。其中一套(甲)位于二環(huán)路附近，面積87平米，價(jià)格9000元平米，可以辦理兩成首付，利用公積金貸款：另外一套(乙)房子位于三環(huán)外，臨湖，3年后通地鐵，面積l20平米，價(jià)格6800元平米，但需

29、要首付三成。假設(shè).小潘和女友合計(jì)可以獲得的公積金貸款為40萬，不足部分的房款可以通過銀行貸款來解決。公積金貸款利率為4.3，銀行商業(yè)貸款的利率為5.2。根據(jù)案例一，請(qǐng)回答7178題。71、如果小潘和女友考慮甲方案，用足公積金貸款，在20年期限條件下，等額本息還款方式，則他們每月還款額為( )元。(A)2478.74(B)2487.62(C)2672.63(D)2684.2272、那么他們償還的公積金貸款的利息總計(jì)為( )元。(A)197028.80(B)194897.60(C)244212.80(D)241431.2073、在甲方案的情況下，小潘二人支付兩成首付款，并利用40萬元的公積金貸款，

30、不足部分通過銀行貸款解決。如果該銀行貸款采取20年期限，等額本金方式，則其第一個(gè)月的月供款是( )元。(A)943.33(B)1924.40(C)981.07(D)1962.1474、接上題，在甲方案的情況下，小潘二人為該房款的商業(yè)銀行貸款支付的利息總計(jì)為( )元。(A)276449.60(B)236437.07(C)138224.80(D)118218.5375、在甲方案的情況下，小潘二人第一個(gè)月的還款額合計(jì)應(yīng)為( )元。(A)4596.63(B)4403.14(C)4608.62(D)4412.0276、乙方案中如果小潘要求等額本息方式還款，每月還款額為4300元，期限25年，使用商業(yè)銀行

31、貸款取得乙方案的住房，則小潘需要獲得( )元的房屋貸款。(A)789654.99(B)691424.34(C)721111.70(D)640782.9677、接上題，在乙方案的情況下，小潘需要準(zhǔn)備的首付款應(yīng)為( )元。(A)94888.30(B)175217.04(C)26345.01(D)124575.6678、綜合上述分析，在給定的還款期限、利率條件下，方案( )在財(cái)務(wù)上是更好的選擇。(A)甲(B)乙(C)條件不足，無法確定(D)兩個(gè)方案沒有區(qū)別案例二：2010年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買了一輛價(jià)值l0萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了一份保

32、險(xiǎn)金額為5萬元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分為別l0萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。根據(jù)案例二，請(qǐng)回答7984題。79、張先生為其愛車投保的保險(xiǎn)合同屬于( )。(A)共同保險(xiǎn)(13)重復(fù)保險(xiǎn)(C)不足額保險(xiǎn)(D)足額保險(xiǎn)80、假如張先生的愛車發(fā)生事故，并且全損，張先生最多可以獲得( )萬元的賠償。(A)5(B)lO(C)15(D)2081、接上題，對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償助理理財(cái)規(guī)劃師的解釋正確的是( )。(A)應(yīng)遵循投保多少補(bǔ)償多少的原則(B)應(yīng)遵循損失多少補(bǔ)償多少的原則(C)應(yīng)遵循“多投多賠，少投少賠”的原則(D

33、)應(yīng)保證保險(xiǎn)人不能獲利的原則82、假如張先生的愛車發(fā)生事故，并且全損，按照我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，甲、乙、丙財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)各賠償( )。(A)3.33萬元、3.33萬元、3.33萬元(B)2.5萬元、5萬元、2.5萬元(C)1.67萬元、3.33萬元、5Y5元(D)535元、l0萬元、15萬元83、假如張先生的愛車發(fā)生事故，損失6萬元，按照順序責(zé)任制的賠償方式，甲、乙、丙財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)各賠償( )。(A)2萬元、2萬元、235元(B)57Y元、l萬元、O萬元(C)1萬元、2萬元、3萬元(D)3萬元、6萬元、12萬元84、假如張先生的愛車發(fā)生事故，損失5萬元，按照責(zé)任限額制的賠償方式，甲、乙、丙財(cái)產(chǎn)保

34、險(xiǎn)公司應(yīng)各賠償( )。(A)1.67萬元、1.67萬元、1.67萬元(B)5萬元、O萬元、O萬元(C)1.33萬元、2.6635；：元、3.99萬元(D)1.67萬元、3.33萬元、6 66萬元注：準(zhǔn)確答案應(yīng)該為1,2,2。案例三：王女士士去年年初進(jìn)行了一筆債券投資，該債券面值l000元，票面利率6.8。每半年付一次，限期5年，王女士在債券發(fā)行時(shí)即認(rèn)購(gòu)。若去年宏觀經(jīng)濟(jì)步入緊縮階段，市場(chǎng)利率由年初的6.5下調(diào)到年底的5。根據(jù)案例三，請(qǐng)回答8591題。85、如果王女士投資該筆債券共買入200份，則她的初始投資金額為( )元。(A)1012.63(B)1012.47(C)202526.00(D)20

35、2494.0086、接上題，王女士持有該筆債券至年底的市值為( )元。(A)215586.00(B)212766.00(C)215754.00(D)212906.00注：準(zhǔn)確的數(shù)字還應(yīng)該加上（34×200×1.0325+34×200）87、接上題，如果王女士在去年底考慮出售該筆債券，則她持有期間的復(fù)合收益率為( )。(A)5.13(B)11.84(C)13.25(D)18.33注：準(zhǔn)確答案應(yīng)該為11.69%。88、如果王女士持有該筆債券至今年年中，但由于寬松的貨幣政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的刺激作用發(fā)揮出來，央行連續(xù)上調(diào)準(zhǔn)備金率，市場(chǎng)利率因此上調(diào)至6，而王女士此時(shí)賣出債券相比

36、去年底作出的賣出決策，少盈利( )元(不考慮去年底賣出后再投資的收益率)。(A)3974.00(B)6822.00(C)7922.00(D)10770.0089、事實(shí)上，王女士在助理理財(cái)規(guī)劃師的建議下，在去年底就將上述債券賣出，她將出售債券獲得的資金（不考慮債券當(dāng)期利息收入）全部用于申購(gòu)某股票型基金，該基金申購(gòu)費(fèi)率為1.5%，單位凈值1.98元，申購(gòu)份額為價(jià)內(nèi)法計(jì)算，如果王女士的該筆基金投資為前端收費(fèi)，則她可以獲得的該股票基金的份額為（ ）份。(A)107332.17 (B)105915.36(C)107356.32 (D)105939.19投資者有100 萬元用來申購(gòu)開放式基金，假定申購(gòu)費(fèi)率

37、為2%，單位基金凈值為1.5 元，則（1）價(jià)內(nèi)法計(jì)算：申購(gòu)份額=100 萬*（12%）÷1.5=653,333 份（2）價(jià)外法計(jì)算：凈申購(gòu)金額=100 萬/（1+2%）=980,392 元申購(gòu)份額=980392 ÷1.5=653,595 份在現(xiàn)實(shí)中，既有價(jià)內(nèi)法，也有價(jià)外法，采用價(jià)外法計(jì)算對(duì)投資者更有利。90、接上題，如果王女士持有該筆基金至今年年中，基金凈值增長(zhǎng)至2.36元，王女士打算將持有的上述股票型基金全部贖回，已知該基金的贖回費(fèi)率為0.5%，則王女士可以獲得（ ）元（基金贖回金額按價(jià)外法計(jì)算）。(A)248710.45 (B)252037.40(C)248766.41 (D)252094.1191、接上題，王女士持有該基金的年復(fù)合收益率為（ ），考慮王女士申購(gòu)基金的金額為含申購(gòu)費(fèi)的總金額，而贖回獲得的金額為扣除贖回費(fèi)后的凈金額。(A)36.63% (B)16.89%(C)36.47% (D)16.82%案例四：陳先生和愛人今年都是35歲，計(jì)劃20年后退休。他們5年前買了一套總價(jià)150萬元的新房，貸款100萬元，期限25年，采用等額本息貸款方式，貸款利率是6.3%。目前他們二人合計(jì)稅后平均月收入為12000元，日常生活開銷4400元，在不考慮收入增長(zhǎng)的情況下，他們每月