1、我國醫療保險的現狀和問題(3)法學理論論文(1)第五，建立多層次醫療保障體系?！皼Q定指出，我國醫療保險基金只提供根本醫療，但是在建立具有強迫性的職工根本醫療保險的同時，對于一些特定的社會群體，應當根據需要與可能，建立多層次的醫療保障體系來予以滿足。首先，為公務員提供醫療補助，以保證原來的醫療待遇不降低。關于事業單位應不應該建立醫療補助制度，有學者認為，由于事業單位經費不完全依靠國家財政撥款，所以事業單位應當根據自己的實際情況，決定是否建立醫療補助制度。其次，允許建立企業補充醫療保險，企業補充醫療保險費在工資總額4%以內的部分，從職工福利費中列支，福利費缺乏列支的部分，經同級財政部門同意后列入本

2、錢。企業補充醫療保險也可以由商業保險公司經辦，在這方面廈門市有比較成功的經歷，值得參考。再次，保持180多萬離休人員、老紅軍、二等乙級以上革命傷殘軍人的醫療待遇不變，醫療費用按原資金渠道解決。第六，進展醫藥管理體制的配套改革，使醫療保險改革與醫療和醫藥體制的改革同步進展。在醫療保險改革的過程中，始終沒有解決因藥價和效勞費的暴漲而導致的醫療費用不斷上漲的問題，這是由“以藥養醫的醫藥管理體制造成的。據統計，1978年，國有經濟單位職工的醫療費支出28.3億元，到了1997年醫療費竟增長到773.7億元，增長了28倍，占保險福利費總額的30%。究其原因主要是因為醫療保險改革只針對保險覆蓋范圍、醫療保

3、險費的籌措、支付方式、管理機構等問題，而沒有顧及醫與藥的管理體制、醫療資源的配置機制、對醫療機構的補償等與醫療保險親密相關的問題。為此，決定確定了根本醫療效勞的范圍和標準；提出根本醫療保險實行定點醫療機構和定點藥店管理；建立醫藥分開核算，分別管理制度，切斷醫生收入與醫院售藥收入之間的聯絡；適當進步醫療技術勞務價格等。1998年國務院決定公布以后，醫療保險制度改革在全國推開，到2000年底，全國349個地級以上醫療保險統籌地區中，有320個地、市出臺了施行方案，其中有284個地、市開始組織施行，醫療保險覆蓋人數到達4300萬。醫療保險制度改革將醫療保險的覆蓋面從原來的國有企業和部分集體企業職工擴

4、大到城鎮幾乎所有有雇傭關系的職工身上；將原來的由國家和企業包攬改革為政府、企業、職工三方責任分擔，強化了個人的保障意識；使原來的單位和企業保險通過社會統籌、建立社會統籌基金逐步轉變為社會醫療保險；建立了適宜中國國情的根本醫療保險和多層次的醫療保險制度；實行屬地化管理原那么，打破了國家機關、事業單位和企業以及不同所有制企業之間的界限，保證了醫療保險的社會化和公平化，等等，因此改革的成就是宏大的。2醫療保險制度的問題及對策醫療保險改革是社會保險改革中最為復雜的一種，這是因為，醫療保險不僅涉及到醫療供需雙方、醫療保險機構，而且涉及到醫藥產品消費和銷售等各個方面的關系。所以醫療保險改革雖然獲得了宏大成

5、就，但是也還存在許多問題。1醫療保險制度在改革之前實行現收現付的籌資和支付形式，改革以后的醫療保險實行“個人帳戶與社會統籌相結合的籌資形式，即職工個人繳納的醫療保險費本人工資的2%，全部記入個人帳戶，用人單位繳納的醫療保險費職工工資總額的6%的30%記入個人帳戶，70%記入社會統籌帳戶。起付標準當地職工年平均工資的10%以下的醫療費從個人帳戶中支付或由個人支付，起付標準以上、最高支付限額當地職工年平均工資的4倍以下的醫療費，從統籌基金中支付。超過最高支付限額的醫療費用自行解決。統籌范圍原那么上以地級以上行政區為統籌單位，北京、上海、天津在全市范圍實行統籌。這一改革是不成功的，主要的問題在于：實

6、行個人帳戶和社會統籌相結合的集資和支付形式后，個人帳戶的積累假設本人由于安康而不用于支付醫療費的話，就可以長期存在帳戶中，以致于越積累越多而得不到使用；而生病多的人，個人帳戶的錢不夠用，甚至總是空帳，而不能從統籌資金中支付。由于從統籌資金中支付也是有限的，所以，不管各地怎么確定個人帳戶和社會統籌的繳費比例，這種設計都不能發揮醫療保險互濟和共同抵御風險的功能。醫療保險與養老保險不同，老年是人們必經的一個生命歷程，而且是人一生中最被動的階段，所以，人們將老年的風險分攤到在職階段，即在職期間通過繳納養老保險費為自己儲存盡可能多的養老金，使自己的晚年在沒有大的經濟顧慮的狀態下度過。而疾病是一個不可預測的事情，國家設立醫療保險旨在通過這種帶有強迫性的共同承擔責任的聯盟，使所有參加醫療保險的人參與風險調整，即安康的人和生病的人，生病少的人和生病多的人之間進展調整。而且這種強迫和調整是公平的，因為誰也不能知道自己會不會生病、會在什么時候生病和生什么樣的病，一旦生了重病，負擔將落在公眾身上。醫療保險之所以是可以從經濟上承擔風險的聯盟，是因為在有人生病的時候，大多數人是安康的和繳納醫療保險費的。所以，我們需要