1、11城市商業銀行（原城市合作銀行）11.1簡介1995年城市合作銀行的組建工作開始，以城市為單位建立機構，不設立 總行，各地城市合作銀行歸于當地政府行政管轄。1998年3月12日城市合作銀行更名為市商業銀行。 截至99年底，全國共有90家城市商業銀行，主要分 布在全國各大中城市。城市商業銀行堅持地方銀行的辦行特色， 把服務當地經濟、支持地方企業 發展為主。城市商業銀行與其它商業銀行相比網點數量少， 不良資產少，運作 靈活，商業化程度高。11.2業務狀況截至1999年底，全國商業銀行吸收存款 4387.44億元，發放貸款2704.04億元。業務介紹表1.城市商業銀行主要業務業務類別業務涵蓋個人業

2、務儲蓄人民幣儲蓄、外幣儲蓄個人貸款個人小額抵押貸款代收代付異地托收、代繳費等個人理財債券代理、外幣兌換、外幣買賣、個人存款證明企業服務信貸短期、中期和長期貸款、票據貼現活期存款、定期存款、保證金存款、通知存款、協定 存款存款等受托代收、付代付工資、代收費等其它擔保、經濟信息咨詢、企業信用評級，代理等業務國際業務信用證、托收、代客外匯買賣、外匯匯款業務、外匯貸款業務等網上銀行帳務查詢、代理收付、質押貸款、其他服務等業務地域分布全國目前有城市商業銀行 90家，地域分布較為分散，主要集中在各經濟較 發達地區的大中城市。業務發展方向在今后兩至三年內，城市商業銀行將突岀資金投放重點，以支持地方經濟 建設

3、。根據當地城市特點以及對經濟發展的基本要求，為發展適合當地特點的 經濟提供較多的資金支持和金融服務，利用地方優勢，發展中間業務。業務類別1998 年1999 年2000年預計2001年預計2002年預計收入1,447.931,382.741,540.211,627.961,771.86對公百分比75.1%76.5%78.9%77.2%77.8%增長率-4.5%11.4%5.7%8.8%個人信貸收入21.2123.5037.0954.8377.43百分比1.1%1.3%1.9%2.6%3.4%增長率-10.8%57.8%47.8%41.2%收入1,469.141,406.241,577.301,

4、682.781,849.29小計百分比76.2%77.8%80.8%79.8%81.2%增長率-4.3%12.2%6.7%9.9%收入2.28網上銀行百分比0.1%增長率收入一一一一一手機銀行百分比一一一一一增長率一一一一一收入一一一一一卡業務百分比一一一一一增長率一一一一一收入5.7816.2727.3365.3797.93其它百分比0.3%0.9%1.4%3.1%4.3%增長率181.3%68.0%139.2%49.8%收入5.7816.2727.3365.37100.21小計百分比0.3%0.9%1.4%3.1%4.4%增長率181.3%68.0%139.2%53.3%收入-1.813.

5、906.3311.39資金百分比_0.1%0.2%0.3%0.5%增長率#DIV/0!116.0%62.0%80.0%收入1.811.952.114.55其它百分比0.1%0.1%0.1%0.2%增長率#DIV/0!8.0%8.0%116.0%收入0.003.625.868.4415.94小計百分比0.2%0.3%0.4%0.7%增長率62.0%44.0%89.0%收入453.08381.38341.62352.16312.01其它百分比23.5%21.1%17.5%16.7%13.7%增長率-15.8%-10.4%3.1%-11.4%合計收入1,928.001,807.501,952.102

6、,108.752,277.45百分比100%100%100%100%100%信貸業務中間業務國際業務增長率-6.3%8.0%8.0%8.0%數據來源：優策公司 2000年10月業務地域發展及規劃城市商業銀行由于其業務規劃就是以城市為單位， 因此，其分布也是以城 市為單位，并且主要集中于經濟較為發達的大中城市。在今后兩至三年內，城市商業銀行仍將發揮其以城市為基礎的地域優勢， 向二級中心城市沿伸業務，特別是華東、華南地區的業務收入將有較快增長， 年均增長率將超過 10%。表3.業務收入地域分布業務類別1998 年 1999 年 2000 年預計 2001年預計 2002 年預計營業額809.767

7、04.93741.80759.15797.11北方百分比42%39%38%36%35%增長率-13%5%2%5%營業額482.00488.03527.07590.45660.46華東百分比25%27%27%28%29%增長率-1%8%12%12%營業額231.36271.13312.34358.49432.72華南百分比12%15%16%17%19%增長率17%15%15%21%營業額269.92234.98253.77295.23273.29東北百分比14%13%13%14%12%增長率_-13%8%16%-7%營業額134.96108.45117.13105.44113.87西南百分比7%

8、6%6%5%5%增長率_-20%8%-10%8%營業額1,928.001,807.501,952.102,108.752,277.45合計百分比100%100%100%100%100%增長率-6%8%8%8%數據來源：優策公司 2000年10月11.3信息化建設信息化建設現狀網絡建設目前，城市商業銀行無自己的信息網絡，而且未來也不大可能大規模的建設覆蓋全域的信息或通信網絡，但以城市為單位的商行同城網會有較迅速的發 展。業務應用目前，城市商業銀行由于成立時間不同，原有基礎不同，所以，業務的信 息化建設也差別很大，除少數幾個發達城市的商行信息化程度較高，大多數城市商業銀行業務種類仍然較為單調，業務

9、量較少，與其他銀行有較大差距。如：北京商業銀行：1999年完成了全行儲蓄、對公業務的通存通兌，形成了一個較大的電子 化服務網絡系統。聯通北京金卡網絡系統，實現了“京卡”在北京地區的跨行使用，并推岀 了電子商務、持京卡上163網等業務品種。完成了電子聯行“點對網”工程，大大加快了異地匯兌業務的速度天津商業銀行：1999年10月，天津市商業銀行實現了儲蓄通存通兌。開展了新一代綜合業務系統工程，系統工程涵蓋了對公、 儲蓄、中間業務等領域，除了基于綜合業務平臺上的對公會計系統、儲蓄系統、一卡通外，同 時還包括中間業務平臺、 電話銀行、企業銀行、自助銀行及與當地金卡中心的 接口、與當地人民銀行信貸管理系

10、統的接口等。開通一卡通、自助銀行、企業銀行、電話銀行等電子化服務。實現與天津市金卡中心、天津市人民銀行信貸管理系統的聯網。上海商業銀行：綜合業務的第一期工程，第一期工程包括建立全科目會計系統，品種齊全的個人儲蓄業務和全行的通存通兌等；其所轄的200余營業網點實現了儲蓄業 務通存通兌ATM柜員機也已開通，并推出明珠"儲蓄卡綜合業務第二期工程實現全行的對公業務通存通兌，建立全行CIF庫(Customer Information File)，還開發全行信貸風險管理、行長、職能部門多級決策支持系統；沈陽市商業銀行沈陽商行和南天公司合作開發綜合柜臺業務系統。包括了對公、儲蓄、中間業務等領域。深

11、圳市商業銀行1998年推出AS/400綜合業務管理系統之后，相繼推出了卡業務系統、辦 公自動化系統（0A）、經營計劃考核管理系統（ GPT）、信貸管理系統、國 際業務管理系統、個人理財及各類代收付系統、財務會計分析系統等。2000年4月，萬事順卡與”廣銀聯"并網成功，不僅在深圳、廣東，而且 將在全國十八個城市實現"一卡通行”。2000年4月，深圳市商業銀行網站正式推出，11月網上銀行業務也已啟動。信息化建設規劃網絡建設在未來幾年中，商業銀行的同城網會有較大的發展。業務應用以開發與城市居民生活息息相關的業務信息系統為主的業務應用將有較 快發展，如：中間業務的信息化處理、消費信

12、貸的電子化等。同時，隨著國際 業務的逐步開展，國際業務相關的信息系統也將會投入開發。如：天津商業銀行：未來將開發集中式事后監督、呼叫中心、網上銀行、無人銀行、災難備份 中心、辦公自動化（OA）、管理信息系統（MIS）、決策支持系統（DSS）等 上海商業銀行：綜合業務系統三期工程將利用Internet/Intranet建立新的業務品種，開設Home Banking及企業銀行，逐步形成信息、管理防范、結算等融為一體的全 行業務自動操作和決策管理的無紙化。11.4 IT投資城市商業銀行“九五”期間IT投資約為人民幣12億元；“十五”期間 城市商業銀行IT投資有較大增長，預計“十五”期間 IT投資為2

13、0億元。城市商業銀行IT投資中約有30%用于相關基建設施、人員費用等，另約70嘲于IT產品軟、硬件及服務的購買11.4.1 IT投資主要地區1999年城市商業銀行IT投資主要集中于北方（30%）、華東（28%）以 及華南地區（20%）。今后兩至三年，華東及華南地區的IT投資力度將有所增大。這是因為華東、華南地區二級城市經濟的快速發展，促進了當地城市商行的業務發展，推動了當地城市商業銀行IT投資力度的加大。地域1998 年1999 年2000年預計2001年預計2002年預計投資額%投資額%投資額%投資額%投資額%北方13.5028%21.6930%17.4729%13.9829%13.9829

14、%華東13.0127%20.2428%17.4729%14.4630%13.9829%華南9.6420%13.0118%12.0520%10.6022%11.0923%東北8.1917%13.0118%10.2417%7.2315%6.7514%西南3.868%4.346%3.015%1.934%2.415%合計48.20100%72.30100%60.25100%48.20100%48.20100%數據來源：優策公司 2000年10月11.4.2 IT投資業務城市商業銀行應用的業務系統基本可以劃分為三大類：綜合業務系統（包括：對公、儲蓄業務）、中間業務系統及決策管理與OA等。在未來兩至三年內

15、，城市商業銀行中自動化銀行系統、決策管理與OA系統以及同城網絡的投資力度會有所增加。業務1998 年1999 年2000年預計2001年預計2002年預計投資額%投資額%投資額%投資額%投資額%對公業務14.4630%18.0825%15.6726%10.6022%10.1221%儲蓄業務7.7116%8.6812%6.6311%3.868%2.415%國際業務1.453%5.788%6.0310%5.7812%4.8210%自動化銀行2.415%5.788%6.0310%7.2315%12.0525%卡業務4.8210%7.2310%4.828%3.377%3.377%資金清算4.8210%

16、3.625%3.015%管理與決策與OA6.7514%10.1214%9.0415%8.1917%9.1619%其他5.7812%13.0118%9.0415%4.349%6.2713%合計48.20100%72.30100%60.25100%48.20100%48.20100%表5. IT投資的業務分布狀況單位：百萬美元數據來源：優策公司 2000年10月目前城市商業銀行 UNIX產品應用較多，多使用IBM RS/6000及HP 9000系列產品，也有少數業務較為發達的地區使用IBM AS/400，如北京、深圳等地。未來兩至三年內，隨著城市商業銀行機構的擴充、 同城網的發展建設，大 型計算機

17、設備、存儲產品以及網絡產品的投入力度較會有所增大； 隨著城市商 業銀行中間業務的發展， 應用軟件產品開發的費用將有較大幅度的增長， 中間 業務的計算機產品平臺一一PC服務器的需求量也將有所增大。表6. IT投資產品分布狀況單位：百萬美元產品1998 年1999 年2000年預計2001投資額年預計%2002投資額年預計%投資額%投資額%投資額%軟系統軟件1.934%2.173%1.813%0.962%0.962%件應用軟件7.7116%12.2917%9.0415%7.7116%7.2315%大機7.2315%11.5716%9.0415%7.2315%7.7116%UNIX4.349%7.2

18、310%7.2312%6.7514%7.7116%硬存儲產品0.962%1.452%1.813%1.453%1.934%PC類產品10.1221%14.4620%12.6521%10.6022%10.6022%打印機1.934%2.173%1.813%1.453%1.453%件網絡產品3.868%5.067%3.626%2.896%2.896%銀行自助設備3.868%5.067%4.828%3.868%2.896%其它3.868%6.519%4.828%1.934%0.962%服務2.415%4.346%3.626%3.377%3.868%合計48.20100%72.30100%60.2510

19、0%48.20100%48.20100%數據來源：優策公司 2000年10月11.4.4 IT投資主要廠商目前，城市商業銀行大機、UNIX產品主要合作廠商為 Unisys、IBM、HP、 DEC等，其中：IBM產品主要應用于北京、深圳、昆明、洛陽、烏魯木齊等 地；HP產品主要應用于長春、南寧以及包頭地區等；DEC產品主要應用于大連、天津等地；PC產品主要以IBM、HP、實達等品牌為主；存儲設備以IBM、HP、EMC、STK為主；打印機中票據打印機以IBM、南天、實達、聯想為主；高速行打產品以IBM、布爾、臺風、 Printronix為主；網絡產品以3Com、Cisco為主；銀行自助設備以 NC

20、R、IBM （ OEM歐姆龍）、富士通、迪寶、西門子等品牌為主。廠商1998 年投資額%1999 年投資額%2000年預計投資額%2001年預計投資額%2002年預計投資額%HP8.6818%14.4620%12.0520%10.1221%10.1221%IBM17.8337%24.5834%19.2832%15.4232%15.9133%SUN-2.414%-COMPAQ0.481%0.721%0.601%2.415%2.415%EMC0.962%1.452%1.813%1.934%1.934%DELL0.481%0.721%0.601%0.962%0.962%LEGEND0.962%2.173%1.813%1.453%1.453%方正0.481%0.721%0.601%0.481%0.962%浪潮0.481%1.452%1.212%0.962%0.962%其它17.8337%26.0336%19.88