1、1第一節第一節 保險形態分類的意義與方法保險形態分類的意義與方法 一、保險形態分類的意義一、保險形態分類的意義 保險的定義包括保險的保險的定義包括保險的內涵內涵和和外延外延兩方面兩方面的內容，保險的的內容，保險的本質本質與與職能職能的分析，揭示了保的分析，揭示了保險的內涵，使人們知道了保險所反映的經濟關險的內涵，使人們知道了保險所反映的經濟關系和法律關系。保險形態分類的分析則是為了系和法律關系。保險形態分類的分析則是為了闡明保險的外延，探討保險關系的表現及其具闡明保險的外延，探討保險關系的表現及其具體內容。體內容。二二、保險形態分類的方法、保險形態分類的方法（一）法定分類法（一）法定分類法 （

2、二）理論分類法（二）理論分類法（三）實用分類法（三）實用分類法2第二節第二節 保險形態分類的標準保險形態分類的標準 二、保險技術二、保險技術（一）計算技術（一）計算技術 以計算技術在保險經營中應用程度為標準，以計算技術在保險經營中應用程度為標準，保險形態可以區分為保險形態可以區分為人壽保險與非人壽保險人壽保險與非人壽保險。（二）風險轉嫁方式（二）風險轉嫁方式 以風險轉嫁方式為標準，保險形態可以區分以風險轉嫁方式為標準，保險形態可以區分為為足額保險、不足額保險和超額保險足額保險、不足額保險和超額保險。（三）業務承保方式（三）業務承保方式 以保險業務的承保方式為標準，保險可以區以保險業務的承保方式

3、為標準，保險可以區分為分為原保險、再保險、復合保險、重復保險和共原保險、再保險、復合保險、重復保險和共同保險同保險。3第二節第二節 保險形態分類的標準保險形態分類的標準（四）給付形式（四）給付形式 1.1.定額保險與損失保險定額保險與損失保險 損失保險損失保險是在保險事故發生后，由保險人估計保是在保險事故發生后，由保險人估計保險標的實際損失額而支付保險金的一種保險。險標的實際損失額而支付保險金的一種保險。定額保定額保險險適用于人身保險，損失保險適用于財產保險。適用于人身保險，損失保險適用于財產保險。 2. 2.定額保險與利益保險定額保險與利益保險 定額保險定額保險, ,是指保險給付事先約定，與

4、實際經濟需要是指保險給付事先約定，與實際經濟需要無關的一種保險。無關的一種保險。利益保險利益保險不是作為保險險種的利益不是作為保險險種的利益保險，而是從對被保險人的保險給付的利益關系確定保險，而是從對被保險人的保險給付的利益關系確定給付標準的一種保險。給付標準的一種保險。 3. 3.現金保險與實物保險現金保險與實物保險4第二節第二節 保險形態分類的標準保險形態分類的標準 三、保險政策三、保險政策 （一）自愿保險與法定保險（一）自愿保險與法定保險 自愿保險自愿保險亦稱任意保險，是指保險雙方當事人亦稱任意保險，是指保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組通過簽訂保險合同，或是需要

5、保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。自愿保險的保險關系，是當合、實施的一種保險。自愿保險的保險關系，是當事人之間自由決定、彼此合意后所成立的合同關系事人之間自由決定、彼此合意后所成立的合同關系 法定保險法定保險又稱強制保險，是國家對一定的對象又稱強制保險，是國家對一定的對象以法律、法令或條例規定其必須投保的一種保險。以法律、法令或條例規定其必須投保的一種保險。法定保險的保險關系產生于國家或政府的法律效力法定保險的保險關系產生于國家或政府的法律效力。（二）商業保險與社會保險（參見第二章第四節）（二）商業保險與社會保險（參見第二章第四節）5第二節第二節 保險形態分類的標準保險形態分類的標準 （三

6、）普通保險與政策保險（三）普通保險與政策保險 普通保險普通保險是指基于個人或經濟單位風險保障的是指基于個人或經濟單位風險保障的需要，經過自由選擇而形成保險關系的一種保險。需要，經過自由選擇而形成保險關系的一種保險。 政策保險政策保險則是政府為了政策上的目的，運用普則是政府為了政策上的目的，運用普通保險的技術而開辦的一種保險。政策保險的種類通保險的技術而開辦的一種保險。政策保險的種類包括社會政策保險和經濟政策保險兩大類別。包括社會政策保險和經濟政策保險兩大類別。 四、立法形式四、立法形式 （一）財產保險與人身保險（一）財產保險與人身保險 我國保險法、前蘇聯保險法、我國臺灣省保險我國保險法、前蘇聯

7、保險法、我國臺灣省保險法、美國若干州保險法都有類似規定。法、美國若干州保險法都有類似規定。6第二節第二節 保險形態分類的標準保險形態分類的標準（二）損失保險與人身保險（二）損失保險與人身保險 此種分類法多見于早期的保險立法，如德國此種分類法多見于早期的保險立法，如德國19081908年的保險年的保險合同法，法國合同法，法國19301930年的保險合同法，以及我國臺灣省原保年的保險合同法，以及我國臺灣省原保險法等險法等。 動產：機械、原料、貨物等動產：機械、原料、貨物等 物權物權 不動產：房屋、倉庫、船舶等不動產：房屋、倉庫、船舶等 積極的財產保險積極的財產保險 債權：運費、貸款、賒銷貨款等債權

8、：運費、貸款、賒銷貨款等損損失失 收益：期得利益、營業利益、房租等收益：期得利益、營業利益、房租等 保保 代償：船舶費用、預期費用、保險費等代償：船舶費用、預期費用、保險費等險險 費用：損害防止費用、重置費用、臨時生活費費用：損害防止費用、重置費用、臨時生活費 消極的財產保險消極的財產保險 用等用等 責任：汽車、船舶、設施等所有人在法律上應承擔責任：汽車、船舶、設施等所有人在法律上應承擔 的損害賠償責任的損害賠償責任 圖5-3 損失保險的分類7第二節第二節 保險形態分類的標準保險形態分類的標準（三）損害保險與人壽保險（三）損害保險與人壽保險 此種分類方法源于德國，曾在日本得到廣泛應用。此種分類

9、方法源于德國，曾在日本得到廣泛應用。 （四）財產、意外保險與人壽、健康保險（四）財產、意外保險與人壽、健康保險 這種分類標準為現在美國各州保險立法所采用。這種分類標準為現在美國各州保險立法所采用。 五、經濟因素五、經濟因素（一）企業保險與個人保險（一）企業保險與個人保險 （二）團體保險與個人保險（二）團體保險與個人保險 （三）收入保險、財產保險、費用保險（三）收入保險、財產保險、費用保險 8第二節第二節 保險形態分類的標準保險形態分類的標準 死亡死亡生存保險或生命保險生存保險或生命保險 傷害傷害傷害保險、傷害特約保險傷害保險、傷害特約保險 個人個人 疾病疾病健康保險、收入補償保險健康保險、收入

10、補償保險 收入收入 老齡老齡企業養老金保險、福利養老金保險企業養老金保險、福利養老金保險 保險保險 失業失業雇傭保險雇傭保險 營業中斷營業中斷利益損失保險利益損失保險 企業企業 利益利益預期利益保險預期利益保險 房租房租房租保險房租保險保保 損壞或滅失損壞或滅失火災保險、車輛保險、土木工程保險、農作物保險火災保險、車輛保險、土木工程保險、農作物保險 積極的積極的 不誠實不誠實偷盜保險、職工保證保險偷盜保險、職工保證保險 財產保險第三者的違約財產保險第三者的違約履約保證保險、個人信貸信用保險、出口信用保險履約保證保險、個人信貸信用保險、出口信用保險 財產財產 勞動災禍綜合保險勞動災禍綜合保險險保

11、險險保險 產品賠償責任保險產品賠償責任保險 消極的消極的賠償責任賠償責任 汽車賠償責任保險汽車賠償責任保險 財產保險財產保險 勞工保險勞工保險 勞動災害特約保險勞動災害特約保險 臨時費用臨時費用 費用保險費用保險未來費用未來費用 殘余物資整理費用保險殘余物資整理費用保險 重置價值保險重置價值保險9第三節第三節 保險業務的種類保險業務的種類 一、財產保險一、財產保險 財產保險是指以財產及其相關利益為保險標財產保險是指以財產及其相關利益為保險標的、因保險事故的發生導致財產的損失，以金錢的、因保險事故的發生導致財產的損失，以金錢或實物進行補償的一種保險。或實物進行補償的一種保險。廣義的財產保險廣義的

12、財產保險包包括財產損失保險、責任保險、保證保險等；括財產損失保險、責任保險、保證保險等；狹義狹義的財產保險的財產保險是以有形的物質財富及其相關利益為是以有形的物質財富及其相關利益為保險標的的一種保險。這里主要分析的是狹義的保險標的的一種保險。這里主要分析的是狹義的財產保險財產保險 。10 第三節第三節 保險業務的種類保險業務的種類（一）火災保險（一）火災保險 , ,簡稱火險，是指保險人對于保險標簡稱火險，是指保險人對于保險標的因火災所導致的損失負責補償的一種財產保險。的因火災所導致的損失負責補償的一種財產保險。（二）海上保險（二）海上保險, ,簡稱水險，是指保險人對于保險標簡稱水險，是指保險人

13、對于保險標的物因海上危險所導致的損失或賠償責任，提供經的物因海上危險所導致的損失或賠償責任，提供經濟保障的一種保險。濟保障的一種保險。（三）汽車保險（三）汽車保險, ,汽車保險的內容包括汽車損失保險汽車保險的內容包括汽車損失保險和汽車責任保險。前者主要承保汽車車身的損失，和汽車責任保險。前者主要承保汽車車身的損失，有時也承保醫療費用風險。后者承保被保險人因汽有時也承保醫療費用風險。后者承保被保險人因汽車對第三者所負的賠償責任，故稱第三者意外責任車對第三者所負的賠償責任，故稱第三者意外責任保險。保險。11第三節第三節 保險業務的種類保險業務的種類（四）航空保險（四）航空保險 航空保險是一個統稱，

14、在國際保險市場上航空保險是一個統稱，在國際保險市場上，其保障范圍包括一切與航空有關的風險。航空，其保障范圍包括一切與航空有關的風險。航空保險的保障對象有財物和人身之分。保險的保障對象有財物和人身之分。（五）工程保險（五）工程保險 工程保險是指對進行中的建筑工程項目、安工程保險是指對進行中的建筑工程項目、安裝工程項目及工程運行中的機器設備等面臨的風裝工程項目及工程運行中的機器設備等面臨的風險提供經濟保障的一種保險。工程保險在性質上險提供經濟保障的一種保險。工程保險在性質上屬于屬于綜合保險綜合保險，既有財產風險的保障，又有責任，既有財產風險的保障，又有責任風險的保障。風險的保障。12第三節第三節

15、保險業務的種類保險業務的種類（六）利潤損失保險（六）利潤損失保險 利潤損失保險是對傳統的財產保險中不承保利潤損失保險是對傳統的財產保險中不承保的間接后果的損失提供損失補償。它承保由于火的間接后果的損失提供損失補償。它承保由于火災等自然災害或意外事故使被保險人在一定時期災等自然災害或意外事故使被保險人在一定時期內，停產、停業或營業受到影響所造成的間接的內，停產、停業或營業受到影響所造成的間接的經濟損失。經濟損失。（七）農業保險（七）農業保險 農業保險是以種植業和養殖業為保險標的，農業保險是以種植業和養殖業為保險標的，對其在生長、哺育、成長過程中因遭受自然災害對其在生長、哺育、成長過程中因遭受自然

16、災害或意外事故導致的經濟損失提供損失補償的一種或意外事故導致的經濟損失提供損失補償的一種保險。保險。13第三節第三節 保險業務的種類保險業務的種類 二、人身保險二、人身保險 人身保險是以人的身體或生命為保險標的的人身保險是以人的身體或生命為保險標的的一種保險。一種保險。根據保障范圍的不同，人身保險可區根據保障范圍的不同，人身保險可區分為分為人壽保險、意外傷害保險和健康保險人壽保險、意外傷害保險和健康保險。（一）人壽保險（一）人壽保險 人壽保險是以人的壽命為保險標的，當發生保人壽保險是以人的壽命為保險標的，當發生保險事故時，保險人對被保險人履行給付保險金責險事故時，保險人對被保險人履行給付保險金

17、責任的一種保險。任的一種保險。 14第三節第三節 保險業務的種類保險業務的種類 1. 1.死亡保險死亡保險 死亡保險是在保險有效期內被保險人死亡死亡保險是在保險有效期內被保險人死亡，保險人給付保險金的一種保險。死亡保險又，保險人給付保險金的一種保險。死亡保險又分為定期死亡保險和終身死亡保險。分為定期死亡保險和終身死亡保險。 2. 2.生存保險生存保險 生存保險是以被保險人在規定期限內生存生存保險是以被保險人在規定期限內生存作為給付保險金的條件的一種保險。有年金保作為給付保險金的條件的一種保險。有年金保險和定期生存保險之分。險和定期生存保險之分。 3. 3.生死合險生死合險 又稱兩全保險，它是生

18、存保險與死亡保險又稱兩全保險，它是生存保險與死亡保險的混合險種。的混合險種。 15第三節第三節 保險業務的種類保險業務的種類（二）意外傷害保險（二）意外傷害保險 意外傷害保險是指被保險人在保險有效期間因意外傷害保險是指被保險人在保險有效期間因遭遇非本意的、外來的、突然的意外事故，致使遭遇非本意的、外來的、突然的意外事故，致使其身體蒙受傷害因而殘廢或死亡時，保險人按照其身體蒙受傷害因而殘廢或死亡時，保險人按照合同約定給付保險金的一種人身保險。合同約定給付保險金的一種人身保險。 意外傷害保險可以單獨辦理，也可以附加于意外傷害保險可以單獨辦理，也可以附加于其他人身險合同內作為一種附加保險。其他人身險

19、合同內作為一種附加保險。（三）健康保險（三）健康保險 健康保險是指被保險人因疾病、分娩而造成健康保險是指被保險人因疾病、分娩而造成的經濟損失由保險人提供經濟保障的一種保險。的經濟損失由保險人提供經濟保障的一種保險。16第三節第三節 保險業務的種類保險業務的種類 三、責任保險三、責任保險 責任保險是以被保險人依法應負的民事損害賠償責任保險是以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任為保險標的的一種保責任或經過特別約定的合同責任為保險標的的一種保險。險。 （一）公眾責任保險（一）公眾責任保險 又稱普通責任保險或綜合責任保險，主要承保企業又稱普通責任保險或綜合責任保險，主要承保企業

20、、機關、團體、家庭、個人以及各種組織，在固定的、機關、團體、家庭、個人以及各種組織，在固定的場所因其疏忽、過失行為而造成他人的人身傷害或財場所因其疏忽、過失行為而造成他人的人身傷害或財產損失，依法應承擔的經濟賠償責任的一種保險。產損失，依法應承擔的經濟賠償責任的一種保險。 （二）產品責任保險（二）產品責任保險 產品責任保險是承保產品制造者、銷售者，因產產品責任保險是承保產品制造者、銷售者，因產品缺陷致使他人的人身傷害或財產損失而依法應由其品缺陷致使他人的人身傷害或財產損失而依法應由其承擔的經濟賠償責任的一種保險。承擔的經濟賠償責任的一種保險。17第三節第三節 保險業務的種類保險業務的種類 （三）職業責任保險（三）職業責任保險 職業責任保險是承保各種專業技術人員，因工作上的疏職業責任保險是承保各種專業技術人員，因工作上的疏忽或過失造成合同對方或他人的人身傷害或財產損失而依忽或過失