1、云南天吉安融資擔保有限公司 管理手冊版本/修訂：A/055.4部門崗位職責 風控部頁號：第 1 頁 共 頁5.4風控總監風控部法務主管審核主管調查專員第一節 部門工作職能：一、 制定公司風險控制的指導原則，檢查審批環節和審查內容，提出相關完善建議；二、 完善風險管理辦法及合理優化風險管理相關各項操作規程、業務流程；負責對擔保項目進行綜合風險評估，填寫風險控制評估報告，明確風險防控措施；三、 根據項目調查的材料、實地核查的資料，分析借款人及貸款項目的優勢和存在的風險，并提出風險控制措施；四、 根據公司擔保業務的流程，做好“事前介入，事中參與，事后復核”的工作。即在擔保業務初步受理階段，對反擔保措

2、施提供法律建議；在擔保業務調查階段，參與相關合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程，對客戶提供的擔保資料進行真實性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關程序和手續的復核；防止錯漏；在保后階段，對擔保客戶貸款的利息及時償還進行催促。五、 協助公司領導正確執行國家的法律、法規，對公司的重大經營決策活動提供法律意見；六、 根據公司的安排，參與公司的資本運營，特別重大經濟活動，草擬相關合同文件，參與相關的談判，提出相關的風險控制意見；七、 配合公司的有關安排，在公司內普及相關知識，增強職員的風險意識；云南天吉安融資擔保有限公司 管理手冊版本/修訂：A/055.4部門崗位職責 風控部頁號：第

3、2 頁 共 頁第二節 崗位說明書一、風控總監工作職責：第一條 協助總經理制定公司全面風險管理目標，全面負責公司的風險控制等工作；第二條 制定公司風險管理制度，風險控制流程；全面主持公司擔保風險管理工作，指導管理風險控制部，對風險債權進行分析、采取處置預案、采用有效措施控制降低經營風險；第三條 負責研究風險政策，設計風險評審崗位的工作指引和運作流程；組織實施公司內部管理評估，對公司風險管理工作提出改進方案；第四條 負責建立投資風險審批系統，建立完整的風險管理體系，涵蓋公司擔保、評估、資產管理各項業務；參與公司擔保、評估、資產管理各項業務的風險管理；第五條 風險管理工作的組織和安排，及時跟進各項業

4、務進程，監督各崗位工作的落實情況；對公司規定必須由風險管理經理實地審驗的項目進行實地審驗；第六條 協調部門相關人員和公司相關部門保持業務流程的高效運轉，對風險管理員出具的客戶申請審核意見進行復審，簽字確認后上報總經理；第七條 負責做好債務追償等風險資產的處置工作；第八條 負責協助公司總經理正確執行國家的法律、法規，對公司的重大經營決策活動提供法律意見；第九條 協調內外部關系，包括內部：所屬各部門與公司內部其他業務部門、職能部門的協作；外部：法院、律師事務所、銀行、行業協會、客戶。工作權限 ：第一條 直接下級人員的崗位調配權、任免提名權；第二條 對審核存在風險且風險量化后超過50%風險量的業務提

5、出否決權；第三條 有權要求公司各部門提供一切有關風險考評的資料及對在保項目的實時監督、實地考察；第四條 對公司投資項目有風險疑慮時，可以依據風控總監的職權，對相關業務進行一定的干預；第五條 對出險業務提出補救方案。云南天吉安融資擔保有限公司 管理手冊版本/修訂：A/055.4部門崗位職責 風控部頁號：第 3 頁 共 頁二 、法務主管/專員工作職責：第一條 負責對申請擔保企業和項目的報審資料重點從法律角度加以審核，并從整體風險進行評定；第二條 負責對擔保項目承保與不承保及貸款種類、金額、期限、擔保費率、還款方式等提出建議；第三條 制訂確實可行的反擔保方案，建立公司法務處理機制；第四條 針對反擔保

6、抵押措施從法律角度提出意見，辦理反擔保抵押手續，審核確定相關合同及法律文書；第五條 負責法律文件的傳遞、項目要件的歸集、整理、簽署，審查項目法律文件的合法性、完備性；第六條 對申請擔保企業和項目的報審資料重點從法律角度加以審核；并從整體風險進行評定；第七條 監管指導分公司保后跟蹤管理和追償工作；第八條 負責做好債務追償等風險資產的處置工作；第九條 負責對公司員工的法律法規的培訓工作。工作權限 ：對上級主管領導交辦事項有調整和建議權。對風險控制專員上報項目資料及情況，有權提出同意上報、整改上報權限。云南天吉安融資擔保有限公司 管理手冊版本/修訂：A/055.2部門崗位職責 風控部頁號：第 4 頁

7、 共 頁四、 高級風險控制專員崗位職責：1、負責落實通過評審的項目條件與反擔保措施；2、負責定期出具風險評估常規報告，針對即時風險問題，評估風險狀 態與風險程度，分析風險來源和影響，提供解決方案；3、負責組織對已發放貸款擔保業務的定期檢查或專項檢查，并針對存在的問題提出處理意見，提交評審會；4、協助法務部門進行法律訴訟、處置反擔保資產；5、協助制定調整公司風險管理部規章制度及流程； 6、負責組織貸款企業（個人）資產風險分類的評估工作； 7、監管指導分公司保后跟蹤管理和追償工作；3、負責通過對客戶的電話訪問、家訪、暗訪等渠道核定客戶所提供資料的真實性。4、負責前往客戶所提供居住地調查，必須詳細了

8、解客戶所在市、縣、鄉（居委會）、村、(街道)、門牌號等真實情況，并據此繪制出客戶居住地的線路圖。5、負責了解客戶所住房屋的性質為自有、 租憑、合租、合住等。6、負責用視頻、照片等形式，真實記錄客戶的家庭住址周邊情況，以及房產結構、家庭財產等情況。7、負責了解客戶的家庭收入、經濟來源等情況。8、負責做好客戶家訪資料的整理、歸檔工作。9、負責做好客戶家訪資料的保密工作，防止客戶資料外泄。10、負責根據對客戶的調查和家訪情況，由風控部經辦人和風控部經理書面出具評審意見，并上報總經理，作為總經理的決策依據。風控部對評審報告負全部責任。工作權限：對上級主管領導交辦事項有調整和建議權。對風險調查專員上報項目資料及情況，有權提出同意上報、整改上報權限。云南天吉安融資擔保有限公司 管理手冊版本/修訂：A/055.4部門崗位職責 風控部頁號：第5 頁 共 頁三 、風險調查專員崗位職責：1、負責對項目的真實性、合法合規性及可行性進行評價，充分揭示項目風險，設計實施方案及風險控制措施；2、負責對項目反擔保抵押措施從法律角度提出意見，辦理反擔保抵押手續，審核確定相關合同及法律文書；3、負責對項目的可行性進行初步判斷并向部門領導提供參考意見；4、協助業務部完善