1、當代大學生理財狀況調查報告-范文當代大學生理財狀況調查報告摘要眼下隨著第三產業的發展，國民收入水平的不斷提高直接拉動內需，尤其是在校學生，成為新生的一支強有力的消費群體。但是，放眼國內大學，近幾年在校園里比較流行一個詞語-“經濟危機”，一到學期末“經濟危機”，就在校園里蔓延開來，很多同學都要靠借款度日?！按髮W理財問題”，越來越被同學們所關注，尤其是剛步入大學生活的大一同學。不少同學由于理財能力的欠缺造成上半月“富翁”，下半月“負翁”的局面；而有的同學則有良好的理財經驗，可以把生活打點得井井有條。如今的大學校園里，相當一批學生不僅沒有存款，反而每到月末都要靠借錢度日。雖然這其中有大學生沒負擔、家

2、庭供給有保障的原因，但不良的消費習慣和沒有合理的投資理財計劃也是重要因。本文通過對本市大學生發放問卷調查和走訪，分析了當代大學生投資理財的現狀及趨勢。并且對存在問題提出了解決措施。關鍵詞大學生 投資 理財 收益 股票前 言告別中學時代，邁進大學校門，人生的歷程翻開了新的一頁，人生的道路跨入了新的階段。莘莘學子滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來的發展將在這里奠基，美好生活將在這里開始。面對嶄新的學習環境，面對突變的生活環境，跨入大學的學子們即會充滿好奇和興奮，也容易遇到許多不適和困惑。那么，如何更好管好你的物質財富，用好你的每一分錢這是每個當代大學生面臨的首要問題。理財對一個人的一生影響

3、十分巨大，通過個人理財有腰纏萬貫的畢竟是少數，但是通過理財從而實現財富積累、實現自身價值和投資目標，是可以實現的。尤其是我們大學生，畢業后馬上就要就業、買房、結婚、生子以及一系列事情等著我們處理、規劃，沒有科學、合理的理財，我們的生活肯定會受到或多或少的影響。投資，對于一個精神財富相對富有，而物質財富相對匱乏的大學生來說是一個很重要的人生的生活技能。學會投資不僅是為大學生活添上濃墨重彩的一筆，更是為走出校門后的揚帆起航積聚能量。管好你的每一分錢，能讓你在有限的物質財富下享受生活的無窮樂趣。做到錢能生錢，就能讓你在有限的物質財富下享受人生無窮的欲望滿足。我，作為一個當代大學生的一分子，并且，作為

4、一個經濟專業的學生，利用這個便利的身份，我能以第一視角發掘一個大學生投資理財的點點滴滴。此次調查采用走訪和問卷調查的方式展開，結合相關數據資料，做了初步的分析和探討。1.當代大學生生活環境分析1.1 80后一代的消費觀念在悄然變化這年頭，口袋里沒兩張卡的人，還真是不多了。且不說充當消費主力的白領們，就是還沒有走出象牙塔的大學生也正在成為卡族的組成部分。有人說大學生刷卡消費容易讓還沒有足夠理財觀念和本領的他們成為卡奴，也有人說現在的大學生精明得很，提早提升理財本領，形成消費觀念，也不是壞事。據某項針對北京、上海、廣州三地的1500名大學生所做的調查顯示，現金仍然是大學生目前最主要的付款方式。但大

5、學生使用信用卡的比例也相應大增。調查顯示，去年大學生持卡比例為15.1%，而今年已大幅上升到24%，在生活消費中使用卡片的比例也有所增加。1.2 教育模式的變化是一種內在動力我們這一代大學生所接受的教育方式與父輩相比要相對好些，再加上互聯網的猛速發展，他們接受的信息不再局限于課堂和書本，他們學著思想獨立，經濟獨立，生活獨立。并且認為生活的基礎來源于一定的物質財富，適應大學生活很重要的一個環節就是學會理財和投資。2.樣本調查和現狀分析2.1 當代大學生對投資理財觀念的認識程度2.1.1 當代大學生理財觀念淡薄 每到學期初，大多數同學就開始“闊綽”起來，花錢也就沒有計劃，到了月底往往出現透支的現象

6、。根據調查顯示生活費出現超支的占53.9，他們大多數表示第一次離開家，離開父母在外地讀書，都不知道哪些該買那些不用買，自己把錢花去哪也不記得了。我在采訪一位武漢大學大一學生時了解到，他父母每個月給他生活費800元，按理說，在武漢這個消費水平不算高的城市已經是錯錯有余了，可每到月末總是負債累累，生活費的透支幾乎都要家長經常往卡里打錢。雖然他的家庭條件不錯，但是他就是沒有辦法控制自己胡亂花錢。另一位也在武漢讀書的張同學介紹說，她總是在沖動的購物熱情下購買了許多價格不菲又并不實用的東西，尤其作為女生，每次逛街都管不住自己，在商家打折宣傳的誘惑下大量購物，結果直接影響了自己生活費的支出，很是懊惱。 月

7、初節余，月底拮據，幾乎成了在校大學生的一種普遍現象。一句話歸結理財觀念淡薄。40.9的人認為理財僅僅是出于勤儉節約的一種傳統美德，同時也有很多人都片面地認為理財就是生財，就是投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實既無遠慮又無近憂的人才需要理財。其實這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財的最終目的。理財的目的在于學會使用錢財，使個人與家庭的財務處于最佳的運行狀態，從而提高生活的質量和品位。從此種意義上說，理財應該伴隨人的一生，尤其是大學生。我們的資金大多來自父母，換句話說我們所花的每一分錢都是父母的血汗錢，一些奢侈品我們消費不起，在讀書階段也不需要。2.1.2大學生理財觀念淡薄的研究與分析在大學里，

8、相當一部分同學有攀比心理，大學生節節攀升的花費，不僅給家長增加了負擔，還使自己養成了亂花錢的不良習慣，對大部分大學生來說，在中小學時期缺乏理財能力的培養，所以在消費問題上具有很大的盲目性（如下圖1）。調查結果表明：理財觀念的匱乏是大學校園亂消費的主要原因，很多同學不知道自己需要什么，有時候往往管不住自己，過早地把生活費花在一些不需要的地方。對于可獨立支配的這部分花費，不少學生還是無法做到科學合理的安排。也許你會說：“我沒有超出我的生活費的范圍，只是學校老是要交什么錢的。”但是，我認為一百元以下的都應該是你生活費的一部分。生活是個大范圍并且是很瑣碎的。吃穿住行用都要算在你的生活里。下面讓我來做一

9、個簡單的計算：一個月的吃飯的錢幾乎是固定的，即使是超額也是超不了多少！除了吃飯的錢，你還有大部分的錢沒有用。這一部分是你要好好計劃的，你可以這樣來計劃：你從這一部分中再分成兩部分一是用來防止學校的偶爾的費用，這里不用很多。剩下的你可是要掂量著用了哦這一部分你可以去買件衣服或是其他的什么東西。錢雖然是分成了三部分，但你也不可以一下就用完了，因為你離下一次有錢的時候還有很漫長的時間，不過你也可以計劃它。比如：你十天花多少，一個星期花多少，甚至是一天花多少等。筆者也發現，性別的差異對于理財方面也有很大的不同。女同學由于細心周到，相對而言有較好的理財能力，多數男同學由于性格上的“大方”，出現“財政赤字

10、”的情況比較多。 2.1.3 股票在校園時下很“熱”隨著中國大陸股市上證指數從2006年1月的1200多點一直沖到2007年5月的4300點以上，中國大陸股市拉開了牛市的序幕。而股指期貨、期權的即將推出，對黃金投資的放寬以及國家進一步繁榮債券市場的要求等也預示著中國大陸金融投資領域中的良好機遇。但另一方面，我國今后發展中也將面臨通貨膨脹率上升以及人口老齡化等挑戰。因此，作為未來投資理財的主體，大學生，尤其是管理經濟類大學生需要增強投資理財意識、甚至在有條件情況下參加一定的投資理財實踐，為將來合理有效的投資理財甚至最終實現個人財務自由打下堅實的基礎。針對此，我國許多高校紛紛對其在校學生開設證券投

11、資、投資理財等課程，使學生對于投資理財有了一定的初步認識，也使部分學生對投資理財產生了濃厚的興趣。（參見圖表2）大學本科讀國際貿易專業的小杜介紹說，他六年前投入股市，有過賠得很慘的時候，從2001年到2003年股市熊市，投入股市的本金只剩下不到一半。身邊炒股的同學還不多，由于自己沒有專業知識又缺少投資經驗，兩年虧了那么多很是灰心喪氣，但仍不放棄投資股市。小李雖不是金融系的學生，從去年4月開始他決定把每個月生活消費支出剩余的大部分資金投入股市。“因為想到物價漲幅超過了銀行利率，我就不再把錢存銀行了。我從銀行取出自己的積蓄一萬元，又向父母借了三萬元，共四萬元作為投資股市的啟動資金。到現在為止，收益

12、差不多有100%吧?！彼刻於紩潭ɑò胄r左右的時間關注股市，周末還會看看一周的政策變化和電視上的股評，再加上一些朋友的內部消息，自己對股市的走勢也有了獨立的判斷。2.1.4 投資變成投機時下大學校園里“學生股民”常?？梢?。根據調查顯示44.9的人選擇股票作為投資工具。他們幾個合資炒股，在沒有做好風險分析與保險規劃的基礎上，看見哪個漲，哪支股賺錢就買哪個，股指數一跌就只會哭著喊爹娘，回頭伸手再跟父母要錢再“投資”。這種一味地跟風和盲目從眾心理，以為只要跟隨著有利可圖的資本市場就能賺錢，其實不然。這是一種沖動的心態，一旦被帶入投資場所，那投資勢必將便成投機了。從某種意義大學生也是一個弱視群體，

13、因為他們并不具備生存與學習的共同能力?？墒?，大學生的年齡又往往超過了十八周歲，父母也許都有了不少花白的銀發?？粗改傅男羷冢覀冋娴脑俨辉敢馍焓窒蛩麄円錾钯M的額外金錢。也許你會說：“我這是在賺錢?！边@有一點可以肯定，你的出發點是好的。首先，我們年齡也比較年輕，抵抗風險能力也是最強的，但是由于風險與收益是相輔相成的，過分強調低風險則收益是有限的。既然是投資，一定要考慮到投資可能面臨的風險因素和自身的實際財務情況，在這一前提下明確投資目標，然后根據自己的風險承擔能力和投資風險偏好，選擇適合自己的投資工具和配置資產組合。2.2 學生投資理財的主要特點和存在問題2.2.1 大學生投資理財方式多樣

14、化 大學生由于自己所處環境因素和本身的條件，不可能有十分穩定的收入，但是又不甘于完全依靠家里，因而很多大學生就依靠勤奮或從事某項工作來獲得一點收入以期更好地完成自己的學業，提高自己的生活質量。（1） 獎學金最主要的經濟來源大學時代，學習知識是大學生的本職，所以各個大學都設有不菲的獎學金制度，但都有所不同，一般分一、二、三等：一等約元，二等約元，三等元以下。而且獲得的比例也比較高，左右的同學可以獲得這類獎學金?？梢哉f，努力學習，獲取獎學金是目前在校大學生最主要的收入來源，而且也是相對而言比較容易的途徑。（2）家教 最常規的賺錢方式大學生是天之驕子，身處于象牙塔內，但是也有他自身無法回避的弱點：沒

15、有實踐經驗，缺乏真正的技能。因此，大學生只能尋找自己所熟悉的領域賺錢。而作為一名大學生，以前學習過的知識是他們最為熟悉的，也是最為擅長的。家教就是最好的選擇之一，也是最被大學生所接受的。（3） 撰稿 對于一些文筆流暢才思敏捷的大學生來說，為報紙雜志甚至某些網站當撰稿人也是一個相當不錯的選擇?，F在一些報紙的稿費千字都在百元左右，一個月寫幾篇千字小文，生活費就有了著落。有一些能將手中的筆玩得轉的高手，專門給一些時尚類或者紀實類雜志撰稿，稿酬更是高得驚人。目前，一些大學生便根據自己的特長和喜好學寫文章，給報社和雜志社投稿來補貼自己的生活費。（4）兼職教師 時下大學校園里最新興的一族這種教師與家教不一

16、樣，是通過協助老師進行科學研究賺取一定的勞務費，報酬相對起家教工作較高。他們一般都是去一些缺乏師資力量的民辦學校或者社會上的各種培訓班授課，比較容易找到這種機會的主要是英語、計算機和法律等熱門專業的大二以上的學生。對于專業能力強，取得國家資格證書的大學生來說更為吃香。（5）翻譯 給企業翻譯外文資料，可以說是外語系或者英語水平較高的大學生最佳的收入途徑。翻譯的報酬有高有低，口譯相對較高，筆譯較低。由于大學生專業知識的缺乏，所受限制較大，并不是很多人都可以從事的。在采訪中，一位西大行健文理學院的大三女生介紹說，這項工作讓人在賺錢的同時既能結交新朋友又能鍛煉自己的口語能力，簡直是一舉三得。（6）學會

17、兼職“增值”為以后的超前消費埋下伏筆大學生做兼職工作的范圍很廣，有的在公司兼職作辦事員，也有的在服務行業兼職作服務生。尤其是在假期中到企業或公司打工等都是大多數學生的選擇。IT類專業的學生可以靠替網絡公司開發軟件或網頁一次拿到一千元。從經濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且幾乎沒有什么風險性。找一份合適的校外兼職，會進一步擴充自己的財務本金。7）推銷極富有挑戰性的工作有的大學生合伙湊錢做小本生意，賣一些生活必需品。如化妝品，文具，體育用品，甚至衣服鞋襪都有。熱衷于次道的學生不在少數，據調查顯示。53.6的在校大學生嘗試過。他們有的起初抱著試試看的心態，嘗到甜頭后，才慢慢

18、擴大形成一個團隊，全權做起產品的代理。這種既刺激又富有挑戰性的工作很適合那些有較強成功欲的學生。（8）學會投資為今后的個人理財“投石問路”如今的大學校園里已經涌現出為數不少的學生股民，他們涉足股市并不全是為了掙錢，更重要的是為了解投資市場，為今后步入社會的個人理財積累一定的經驗。大學生投資沒必要局限于股票行業，可適當向其它投資方式傾斜；投資可起用小額資金，資金來源可從兼職所得和父母贊助兩方面入手；盡管大學生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用。有專家指出，21世紀的大學生不應該僅僅只有“智商”，還應該具備一定的“財”商。對于高昂的讀書成本不是每個家庭

19、都能承擔得起，數據顯示（參見圖表3），大部分學生期望在兩到三年內收回大學期間所有學費、生活費成本。平均來說一個大學生大學期間所有學費、生活費一般在5萬元以上，如果要在2年內收回，畢業后平均每月工資應為2000元，如果要在3年內收回，平均月工資應為1389元。但就目前大學生就業狀況以及平均工資水平來看，對以上月收入的期望似乎有點過于樂觀。另外，在一份問卷中一位工商女生還提到的沒有考慮到通貨膨脹的問題。的確，當時設計問卷本人由于時間倉促而忽略了通貨膨脹因素。其實，本人忽略的因素還有大學四年的機會成本以及所有成本在未來預期壽命內的增值部分。換言之，大學四年總成本=（學費+生活費+機會成本）*預期壽命

20、內的復利收益率/預期壽命到今天的貼現率。通過這公式計算結果才更能體現時間的價值。當然，即使一般管理經濟類學生也很少考慮到這一點，但對于投資理財，時間的價值、復利收益以及貼現率都是必須列入考慮范圍中的。以后，有條件的話應在課堂上講解這方面知識。2.2.2 大部分學生對理財相關知識方面還相當的局限不論是什么樣的群體，理財的根本目的都是能使自己有限的財富能在不斷的保值的同時能不斷地增值，以完成人生的一個個能夠達到自我價值實現的目標。一個完整的理財生活我認為離不開兩個基本環節，一個是學會管理生活，另一個則是學會財富投資。管理生活：管理生活是理財的基礎，如果無法管理好自己的生活，管好自己每一分錢的去向，

21、就無法打理好自己的財富。管理好自己的生活即不必過分節儉也不能鋪張浪費，要做到開銷適度。養成收支記錄的好習慣，直到你的財富從何而來，又流向何處。為以后真正的財務管理，打理打下基礎。財富投資：除了管理好自己的財富，理財的重中之重就是打理好自己的財富。如何讓錢生錢，最直接，最有效的方法就是把財富進行投資。投資是理財的核心內容，一個高效，穩健的財富投資手段不但能輕松保證這你的財富不會貶值，還能在一定時間內給你帶來無限的驚喜。對此，當代大學生應在這個方面下足功夫，學習必要的先進的理財投資理念，并且把學到的知識付諸于實踐，這些理論和實踐操作的知識不僅在大學時期受用，走出大學校門后，更是為你人生道路護航的財

22、富力量。2.2.3 大學生仍需要在投資這一領域進行更深層次學習投資方向是實現財富投資的最終體現，你決定把你的財富投資給誰？收益如何？風險大??？這都是每一個投資者必須考慮的問題。我們都知道，風險永遠和收益是掛鉤的。風險越大，收益越大。盡管我們年輕，并不代表我們有無限的抗風險能力。個人投資應該在做好風險分析與保險規劃的基礎上，通過規劃自己的理財目標，然后對現有的資產進行戰略性投資組合，而不是投機。簡單說，就是將現有產品進行組合，以規避風險，獲取一定風險程度下的投資收益。投資絕不僅僅針對這些高回報率的產品，還有豐富的儲蓄品種，本外幣理財計劃、藝術品投資等，都是我們大家不錯的投資產品。如果我們同學畢業

23、后馬上要買房子，就不要冒險投資，因為投資都是存在風險的，即使是風險比較小的基金也是如此。我們在校生如果手里有余錢，有投資的想法，最好不要投資股票，股票需要長期追蹤觀察，而且它的風險要比基金要高的多，所以我個人建議同學們如果你們有理財的想法最好投資基金，基金的風險小，而且也不會像股票跌的那么快。2.3 投資理財對大學生所產生的影響2.3.1 懂得錢要花在刀刃上如今的大學生大多不考慮家庭也不顧慮未來，很多人都是左手進右手出。這其實是不可取的，要知道由儉入奢易，由奢入儉難！作為學生，應該把錢花在必須花的地方，而且花錢時不要一味追求檔次講究攀比，更多地應考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。2.3.2

24、 學會記賬和編制預算這是控制消費最有效的方法之一。其實記賬并不難，只要你保留所有的收支單據，做一個簡單的T型記賬簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達到控制的目的。2.3.3 遵守一定的生活消費原則學生時代吃要營養均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便。比如，一些大學生不喜歡食堂的飯菜，喜歡去小餐館吃，可以說在你的消費水平之內的話，無可厚非，但是現在在學校附近有很多家小餐館，可以比較一下，找衛生條件比較好的，價格也適中的，這樣既不增加開支，又可以吃好。3. 大學生投資理財實

25、踐建議及對策3.1 大學生投資理財實踐建議對我們大學生而言，通過適當的投資理財實踐以培養自身投資理財的意識及進行尤為重要。但現在普遍存在的問題就是我們很多同學把它與存銀行、按計劃花錢等概念等同起來。其實，理財還是累積存儲和投資再生的元素。如何理財，不外乎四個字開源節流。前者是指增加資金收入，后者是指計劃資金消費?？梢愿鶕€人實際需求，制定具體計劃和投資步驟，按計劃、有步驟、有方案地進行錢財管理，使自己的錢財通過科學合理地安排、消費，有效的管理和投資，從而獲得最大、最好的效益，為個人、為社會創造更多的財富，實現合理的個人投資理財。要實現“合理”的個人投資理財，主要包括以下六個方面：1、學習必要的

26、理論知識，在學校還應多參加主體隊活動，逐步培養自身的理財意識。比如：（1）加入模擬銀行。有的學校設立了模擬銀行，鼓勵零花錢多余的學生踴躍存款，一時缺錢的學生可向小銀行貸款，以培養學生節約用錢的好習慣。同時，在學生中公開選拔模擬銀行行長等“職員”，實行競爭上崗來鍛煉學生的工作能力，一舉多得。（2）參加模擬銀行炒股大賽。通過實際操作，將所學理論與實踐相結合，加深對有關股票理論知識的理解及具體操作的體驗。(3)組建學生環保公司。學生把收集到的廢品賣給學生環保公司，經公司分類集中后，在賣給社會上的廢品公司。既培養“錢要靠自己掙”的觀念，又培養了環保意識。然后逐漸將理財理論學習引入到實踐生活中來。2、采

27、取合理的儲蓄形式。根據個人經濟狀況，制訂出具體的實際的目標，學會確定采用何種形式存錢。對我們學生來說，“記賬式”和“儲蓄卡”是主流。而近幾年出現的“教育儲蓄保險”屬于“教育專項儲蓄”，從目前來看，它很有市場前景。對于個別經濟較寬松的學生，根據個人的興趣愛好，可以把多余的錢用來購買有收藏價值的物品，如郵票、標本、書籍等。實際上是變相儲蓄，且具有升值潛力，屬投資行為。3、制定理性的消費計劃。結合個人消費需求及消費能力，預先制定出經濟預算，按設想的目的計劃用錢，防止狂熱購物。可以按年或按季先給出大致的計劃消費清單，然后再細化到每月甚至每周，算出大致花費，最后按清單采購來達到理智購物的效果。4、體驗適

28、宜的賺錢門道。根據個人時間安排情況，在不影響學習、工作的條件下，主動了解適宜的賺錢方法、途徑，付出勞動獲取收入。具體來說，可以在假期參加社會實踐及勤工儉學活動。通過在外出工作中做一些力所能及的事情，來體驗賺錢的幸福，懂得賺錢的艱辛，養成獨立自主的習慣，為將來參與競爭打下基礎。5、選擇合適的投資工具。在投資經驗較豐富的人的指導下，可以根據自身的條件、能力、素質，選擇適合自己的投資工具進行個人理財投資，這將會產生良好的投資回報，獲得較豐富的投資經驗。我們可以采用如下的個人理財投資工具：儲蓄、保險、債券、基金、外匯、股票.在參與社會投資的時候，我們可以嘗試著買一些保險、債券，體驗一下做受險人，做債權

29、人的滋味。把在課堂上學到的股票交易知識運用到實踐中去，從而對投資與報酬之間的關系產生一些感性認識。3.2.2 大學生投資理財對策分析 個人投資理財工具分析表優點 缺點儲蓄存款 儲蓄在所有投資品種中最安全的。幾乎沒有違約風險。流動性強，幾乎與現金的流動性等價，操作簡易。 但是收益較低，并且在微薄的收益中還要扣除利息稅。保險 保險的品種眾多，與投資理財相關的險種主要是分紅型壽險。作為投資方式來說，它兼顧了投資性和保障性。 由于是商業保險，保險公司收取的傭金交高，且資金運用受到一定限制，回報率相對較低，并且從選擇險種、選擇公司、簽訂合同到繳費，過程繁瑣，還有可能遇到保險陷阱。債券 債券按發行主體分為

30、國債、地方政府債券、金融債券、企業債券以及國際債券。債券的收益性一般高于銀行儲蓄。債券可通過市場進行轉讓，或通過金融機構進行抵押貸款，流動性較好。 債券的安全性比較高，但存在利率風險、信用風險及稅收風險等。投資基金 投資基金通常根據變現方式劃分開放式基金和封閉式基金，其優點是積少成多，投資效率高、省時省力，投資多元化，流動性強； 基金管理人存在的道德風險，手續費用較高，以及若出現巨額贖回會影響基金預期收益等缺陷。外匯 不需任何手續費、交易成本最低、業務種類比較多，外匯分為即期外匯交易，遠期外匯交易，外匯期貨交易，外匯期權交易，還有套匯交易、調期交易（換期交易）等。 由于種類較多，其概念繁雜，就普通大學生而言，外匯交易對動態信息、專業知識要求很高并且需要投入大量的資金和精力，可操作性不高。股票 股票市場作為間接融資的主要場所，經過十幾年來國民經濟的發展，市場的規范與成熟，以及上市企業的強壯，股票為越來越多的個人投資者所接受，股票的優點是收益高，流動性強。 由于股價受眾多因素的影響，風險也很高。人們不是常說股市有風