1、高品質文檔在新農村建設中農村金融產品創新的調研大力進展現代農業、加強農村基礎設施建設、全面推動農村綜合改革，實現農村進展、農業增效、農夫增收已成為當前及將來一段時間農村工作的主旋律。新農村建設是一項宏大的系統工程，需要各方面力氣和資源的聚合。金融是現代經濟的核心，資金是經濟進展的“血液”，加快新農村建設，離不開金融的支持。一、當前農村金融產品創新存在的難點目前，我國農村領域普遍存在著需求型金融抑制、供應型金融抑制和生態型金融抑制現象，金融服務難以滿意新農村建設進展的需要。長期以來，國家對農村缺乏周密和強制的金融制度支配，造成農村金融服務戰線大幅收縮，支農金融機構主體消失缺位，使得農村消失資金外

2、流、服務退化和經濟“貧血”的狀態，進而導致農業資金投入上呈現財政無力投入，政策性金融無權投入、商業性金融不愿投入、合作性金融力不從心、民間借貸一片混亂的尷尬局面，農業進展的資金“瓶頸”制約嚴峻，廣泛存在的農村金融抑制影響了新農村建設的進程。所謂金融抑制，是指一國的金融體系不完善，金融市場機制不健全，金融運行中存在過多的金融管制措施，金融與經濟進展之間處于相互制肘、雙相落后的惡性循環狀態。(一)需求型金融抑制。需求型金融抑制是指農村有效需求不足而導致的金融抑制現象。這一現象廣泛存在于農村中。1、一方面是自給自足的生產方式與農業固有的雙重風險導致農村領域自然需求與投資需求的不足，另一方面是農業受到

3、自然條件與經營風險固有的雙重風險的制約，削減了農戶的投資性需求。2、長期存在的農村土地制度缺陷與不合理的農村金融制度支配導致農村金融市場的有效需求不足。一是政策性銀行農業進展銀行不為農戶發放貸款。二是商業性銀行農業銀行名不副實。三是支農主力軍農村信用社的支農貸款比例缺乏剛性約束。四是“劣幣驅除良幣”現象非正規金融組織對正規金融機構具有擠出效應。3、弱勢的農戶群體與有限的歸還力量難以有效獲得金融的支持。我國是一個農業大國，13億人口中有80%左右的人口分布在農村，“農業落后、農村貧困、農夫困苦”是當前我們無法回避的現實，特殊是隨著我國改革開放的進一步深化，形成了收入差距巨大、層次非常明顯的社會結

4、構，其中處于最底層的則是我國農村居民中為溫飽所困擾的弱勢群體。(二)供應型金融抑制。供應型金融抑制是農村金融貧困所產生的一種效應，當前農村金融貧困的現象非常普遍和突出，供應體系殘缺不全、供應總量嚴峻不足、供應產品傳統單一。1、金融網點的大舉撤軍導致支農供應體系殘缺不全，部分鄉村消失金融服務盲區。2、嚴峻失衡的農村信貸資金供需沖突造成供應總量不足，導致農村經濟嚴峻“貧血”。3、單一的服務品種與農村金融產品創新的滯后，導致農村經濟進展步伐的緩慢。(三)生態型金融抑制。生態型金融抑制是指農村各種外部環境的貧困性不適合于金融的生存和進展，從而造成金融與經濟進展之間處于相互掣肘、雙相落后的惡性循環狀態。

5、1、不公正的訓練體制與低層次的文化素養導致農村大面積的學問貧困。2、個人力量的有限性與特別亞文化的侵染性導致農村弱勢群體的精神貧困。3、信用掌握體系的缺失與社會地位安排規章的轉變導致農村領域的信用貧困。二、社會主義新農村建設的金融深化對策1、健全完善農村金融服務體系，形成金融支農合力，削減供應型金融抑制。一是重新界定農發行的職能，切實擔當起政策性金融職能，使農發行逐步建成支持農業開發、農村基礎設施建設、農業結構調整和產業化經營的綜合性政策銀行，成為新農村建設中的重要基礎力氣。二是調整商業銀行經營策略，滿意農村金融市場多方面需要。要留意發揮基層行靠近農村、貼近農夫的優勢，適當下放貸款審批權限，做

6、到責、權、利相結合，充分調動基層行市場開拓的樂觀性。三是深化農村信用社改革，發揮其在新農村建設中的重要作用。促進農村信用社法人治理結構的完善和經營機制的轉換，支持農村信用社做大做強，增加支農服務功能。農村信用社要發揮地處農村、與農夫聯系緊密的優勢，在防范風險條件下，簡化貸款手續，加強對“三農”的信貸支持，實現農村經濟進展和農村信用社進展的良性互動。四是完善郵政儲蓄制度，建立資金回流機制。以成立郵政儲蓄銀行為契機，發揮郵政儲蓄機構網點多、深化農村的優勢，根據商業原則引導郵政儲蓄資金以適當形式回流農村，增加其在農村地區的儲蓄、匯兌和支付服務等功能，增加其對新農村建設的資金投入。五是規范民間融資行為

7、。在防范風險的前提下，樂觀培育和進展小額貸款組織，引導和鼓舞社會資本進入農村金融市場，實行激勵政策，鼓舞開辦小額農貸業務，增加對農村金融市場的服務供應，滿意新農村建設多層次金融服務需求。六是推動農業保險進程。農業保險制度由于與世貿組織農業“綠箱政策”的理念相符而成為市場經濟國家扶持本國農業進展的通行做法，我國也應通過立法明確農業保險的地位以及政府在開展農業保險方面所應發揮的職能和作用。政府對農業保險實行低費率和高補貼政策。建立農業再保險機制以避開農業巨災風險對農夫和農業的影響。2、增加制度供應渠道，建立政府支農正向激勵機制，削減需求型金融抑制。一是優化土地資源配置，增加土地制度供應渠道。土地承

8、包的長期穩定，有利于農戶的生產性投資增長，應當給予農戶長期的、完整的、獨立的土地承包權，這種承包權包括流轉、繼承、抵押、入股等合理的處置權，這樣也有利于土地的適度規模經營。二是推動農村市場化建設，增加收入制度供應渠道。加大農村產業結構調整，促進農業生產的市場化，進展農村二、三產業，有利于擴大就業，增加收入。農夫收入增加了，消費增加了，投資也必定增加，自有資產也隨之增加。自有資產的多元化必定促進農村金融市場的進展，也會解決農戶貸款缺少抵押的問題。三是建立健全農村社保體制，增加保障制度供應渠道。社會保障機制的缺乏已經成為制約農村經濟進展的瓶頸，有了社會保障機制，一方面通過構建農產品期貨交易、農產品

9、收購制度等方式消減農業生產中的自然風險，可以削減農戶非生產性借貸，從而提高生產性借貸資金的使用效益;另一方面，通過完善農村的醫療、養老、就業培訓、子女訓練等方面的制度支配，提高農戶抵擋風險的力量，激勵農戶進入市場并進行投資。四是加大對金融業服務新農村建設風險補償力度，增加補償制度供應渠道。對用于支持農戶生產經營性的小額貸款，根據其成本和利率上浮的適當比例賜予相應的財政補貼，而不是由農村信用社上浮利率，向農夫轉嫁成本。國家嘗試建立一種以中央財政和地方財政共同負擔的專項支出為主體，按農村信用社存款量肯定比例提取的資金為幫助的特殊基金，對“三農”貸款實行政策性補貼。政府每年直接用于投資農業的專項資金，轉變成對農業投入的補償基金，并按財政增收率逐年增加補償基金額，用于部分農業貸款貼息和補償金融機構支農貸款的風險損失，調動農戶和金融機構雙向貸款的樂觀性。3、創新農村訓練模式，提高農村弱勢群體綜合素養，削減生態型金融抑制，脫貧必需先脫盲。訓練對于轉變農村弱勢群體及其后代的貧困境況，其作用是帶有根本性的。要提高農村弱勢群體及其后代的綜合素養，必需創建和實施普教與職教并存的“雙軌”訓練模式