1、四川省農(nóng)村信用社單位人民幣存款賬戶管理辦法（試行）第一章總則第一條為規(guī)范單位人民幣存款賬戶的開立和使用，加強存款賬戶管理，保障客戶資金安全，根據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、反洗錢法、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法和人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則、中國人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知、中國人民銀行關(guān)于進一步加強人民幣結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知、人民幣單位存款管理辦法等，制定本辦法。第二條本規(guī)定適用于四川省農(nóng)村信用社各級法人機構(gòu)（含農(nóng)村信用合作聯(lián)社，農(nóng)村商業(yè)銀行，農(nóng)村合作銀行）及其所轄營業(yè)機構(gòu)。第三條本辦法所稱單位人民幣存款賬戶是指企

2、業(yè)、事業(yè)單位、機關(guān)、部隊和社會團體等單位在農(nóng)村信用社開立的人民幣存款賬戶，包括活期存款、定期存款、通知存款、協(xié)定存款及經(jīng)中國人民銀行批準的其他存款賬戶。第四條本辦法不涉及單位銀行卡業(yè)務(wù)，相關(guān)業(yè)務(wù)請遵照四川省農(nóng)村信用社銀行卡相關(guān)管理辦法執(zhí)行。第五條農(nóng)村信用社不得受理公款私存、私款公存業(yè)務(wù)。第六條農(nóng)村信用社應依法為存款人的銀行存款賬戶信息保密。對單位存款賬戶的存款和有關(guān)資料，除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢、凍結(jié)、扣劃。第二章基本規(guī)定第七條法人機構(gòu)應落實專人進行賬戶管理，負責單位銀行存款賬戶的開立、使用、變更和撤銷的審查和管理，并建立單位銀行存款賬戶業(yè)務(wù)復核制度，加強內(nèi)部

3、控制和管理，防止業(yè)務(wù)處理“一手清”。第八條單位存款人申請開立存款賬戶有義務(wù)提供真實、完整、合規(guī)的開戶證明文件，法人機構(gòu)應對存款人的開戶申請書填寫的事項和證明文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行認真審查（人民銀行另有規(guī)定的除外）。第九條辦理單位銀行存款賬戶開戶手續(xù)的人員原則上是企業(yè)的法定代表人（負責人），也可授權(quán)他人辦理，但被授權(quán)人必須是開戶單位的員工，嚴禁農(nóng)村信用社法人機構(gòu)內(nèi)部員工（特別是客戶經(jīng)理）及其他人代辦。所有客戶簽字環(huán)節(jié)，必須由有權(quán)人當場面簽。第十條經(jīng)營業(yè)網(wǎng)點審核后的單位銀行存款賬戶開戶資料和預留印鑒，一律不準再由企業(yè)或他人經(jīng)手，不準農(nóng)村信用社法人機構(gòu)內(nèi)部違規(guī)調(diào)閱、復印和使用。如有關(guān)材料在

4、營業(yè)機構(gòu)審核后被企業(yè)以任何理由取回或經(jīng)手，則此次開戶視同無效。企業(yè)將有關(guān)資料再次交回時，所有開戶手續(xù)和審核手續(xù)應按新開戶處理。第十一條所有單位銀行存款賬戶開戶必須留有企業(yè)法定代表人（負責人）和財務(wù)負責人的聯(lián)系電話，包括座機和移動電話。營業(yè)機構(gòu)工作人員在辦理代理開戶時要親自電話核對，核對無誤后才能辦理開戶手續(xù)。第三章單位銀行結(jié)算賬戶的管理第十二條本辦法所指單位銀行結(jié)算賬戶是指客戶開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶。單位活期存款按日計息，按季結(jié)息，計息期間遇利率調(diào)整分段計息，每季度末月的20日為結(jié)息日。第十三條個體工商戶憑營

5、業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。第十四條存款人開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預算單位開立專用存款賬戶實行核準制度，經(jīng)中國人民銀行核準后由開戶社（行）核發(fā)開戶許可證。但存款人因注冊驗資、增資驗資需要開立的臨時存款賬戶除外。第一節(jié)單位銀行結(jié)算賬戶的開立第十五條開戶資格及資料存款人申請開立結(jié)算賬戶時，填寫開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書、機構(gòu)信用代碼證申請書（基本存款賬戶開戶時填寫）并加蓋單位公章及法定代表人（負責人）印章，存款人有關(guān)聯(lián)企業(yè)的，還應填寫一式三聯(lián)關(guān)聯(lián)企業(yè)登記表；同時為開戶網(wǎng)點提供有關(guān)的證明資料。（一）基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開

6、立的銀行結(jié)算賬戶。同一存款人只能開一個基本存款賬戶。農(nóng)村信用社營業(yè)機構(gòu)可以為下列存款人開立基本存款賬戶：1 .企業(yè)法人；2.非法人企業(yè)；3.機關(guān)、事業(yè)單位；4.團級（含）以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支（分）隊；5.社會團體；6.民辦非企業(yè)組織；7.異地常設(shè)機構(gòu)；8.外國駐華機構(gòu)；9.個體工商戶；10.居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會；11.單位設(shè)立的獨立核算的附屬機構(gòu)；12.其他組織。存款人申請開立基本存款賬戶時，還應出具下列證明文件：2 .企業(yè)法人，應出具有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證的原件及復印件。3 .非法人企業(yè)，應出具有效的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證的

7、原件及復印件。4 .機關(guān)和實行預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書和財政部門同意其開戶的證明；非預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書、組織機構(gòu)代碼證原件及復印件。5 .軍隊、武警團級（含）以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊，應出具軍隊軍級以上單位財務(wù)部門、武警總隊財務(wù)部門的開戶證明。6 .社會團體，應出具社會團體登記證書，宗教組織還應出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明、組織機構(gòu)代碼證原件及復印件。7 .民辦非企業(yè)組織，應出具民辦非企業(yè)登記證書、組織機構(gòu)代碼證原件及復印件。8 .外地常設(shè)機構(gòu)，應出具其駐在地政府主管部門的批文、組織機構(gòu)代碼證

8、原件及復印件。對于已經(jīng)取消對外地常設(shè)機構(gòu)審批的省（市），外地常設(shè)機構(gòu)應出具派出地政府部門的證明文件。9 .外國駐華機構(gòu)，應出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明；外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關(guān)頒發(fā)的登記證、組織機構(gòu)代碼證原件及復印件。10 個體工商戶，應出具個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證原件及復印件。11 .居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會，應出具其主管部門的批文或證明原件及復印件。12 .單位設(shè)立的獨立核算的附屬機構(gòu)，應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶許可證和批文原件及復印件。單位設(shè)立的獨立核算的附屬機構(gòu)僅指單位附屬獨立核算的食堂、招待所、幼兒園。13 .其他組織，

9、應出具政府主管部門的批文或證明原件及復印件。其他組織是指按照現(xiàn)行的法律法規(guī)規(guī)定可以成立的組織，如村民小組等組織。本條中的存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動納稅人的，應出具稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定無法取得稅務(wù)登記證的存款人，應出示證明其無需辦理稅務(wù)登記證的文件或稅務(wù)機關(guān)出具的證明。經(jīng)營地與注冊地不在同一行政區(qū)域的存款人，在異地開立基本存款賬戶的，應出具注冊地分支行的未開立基本存款賬戶的證明。（二）一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人申請開立一般存款賬戶時，還應出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶許

10、可證原件及復印件、機構(gòu)信用代碼證原件及復印件和下列證明文件：1 .存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同。2 .存款人因其他結(jié)算需要，應出具有關(guān)證明。異地借款的存款人，在異地開立一般存款賬戶的，應出具在異地取得貸款的借款合同。（三）專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。農(nóng)村信用社營業(yè)機構(gòu)可為存款人下列資金的管理與使用開立專用存款賬戶：1 .基本建設(shè)資金；2.更新改造資金；3.財政預算外資金；4.糧、棉、油收購資金；5.證券交易結(jié)算資金；6.期貨交易保證金；7.信托基金；8.金融機構(gòu)存放同業(yè)資金；9.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；10.單位

11、銀行卡備用金；11.住房基金；12.社會保障基金；13.收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金；14.黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費；15.其他需要專項管理和使用的資金；16.辦理國庫集中收付業(yè)務(wù)開立的零余額賬戶；17.稅務(wù)代保管資金。存款人申請開立專用存款賬戶，還應出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶許可證原件及復印件、機構(gòu)信用代碼證原件及復印件和下列證明文件：1. 基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文；2. 財政預算外資金及辦理國庫集中收付業(yè)務(wù)開立的零余額賬戶，應出具同級財政部門同意其開戶的證明；3. 糧、棉、油收購資金，應

12、出具主管部門批文；4. 單位銀行卡備用金，應按照批準的銀行卡章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料；5. 證券交易結(jié)算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明；6. 期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明；7. 金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，應出具雙方簽署的資金存放協(xié)議及金融許可證；8. 收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，應出具基本存款賬戶存款人有關(guān)的證明；9. 黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費，應出具該單位或有關(guān)部門的批文或證明；10. 其他按規(guī)定需要專項管理和使用的資金，應出具相關(guān)法規(guī)、規(guī)章或政府部門的有關(guān)文件。11. 稅務(wù)代保管資金，應出具機關(guān)登記證書、財政部門批準稅務(wù)機關(guān)開立基本存款賬戶的文件、

13、財政部門批準稅務(wù)機關(guān)開立稅務(wù)代保管資金賬戶的文件、其他有關(guān)資料。因經(jīng)營需要在異地辦理收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出的存款人，在異地開立專用存款賬戶的，應出具隸屬單位的證明。12. 臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。農(nóng)村信用社可為具有下列情況的存款人開立臨時存款賬戶：1.設(shè)立臨時機構(gòu)；2.異地臨時經(jīng)營活動；3.注冊驗資；4.增資驗資。存款人申請開立臨時存款賬戶，還應出具下列證明文件：1 .臨時機構(gòu)，應出具其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時機構(gòu)的批文，且只能在其駐地開立一個臨時存款賬戶，不得開立其他銀行結(jié)算賬戶。2 .異地建筑施工及安裝單位，應出具其營業(yè)執(zhí)照或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照

14、原件及復印件，以及施工及安裝地建設(shè)主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同，并出具其基本存款賬戶開戶許可證原件及復印件、機構(gòu)信用代碼證原件及復印件，在異地同時承建多個項目的，可根據(jù)建筑施工及安裝合同開立不超過項目合同個數(shù)的臨時存款賬戶。3 .異地從事臨時經(jīng)營活動的單位，應出具其營業(yè)執(zhí)照以及臨時經(jīng)營地工商行政管理部門的批文，并出具其基本存款賬戶開戶許可證原件及復印件、機構(gòu)信用代碼證原件及復印件，且只能在其臨時活動地開立一個臨時存款賬戶。4 .注冊驗資資金，應出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預先核準通知書或有關(guān)部門的批文。5 .增資驗資，應持其基本存款賬戶開戶許可證原件及復印件、機構(gòu)信用代碼證原

15、件及復印件、股東會或董事會決議等證明文件。營業(yè)機構(gòu)不得為只提供開戶資料復印件的存款人開立銀行結(jié)算賬戶。除法人機構(gòu)正式文件允許企業(yè)集團總公司或集團內(nèi)的法人單位開戶使用復印件的除外。第十六條開戶資格審查。（一）各營業(yè)機構(gòu)應對存款人的開戶申請書填寫的事項和證明文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查。同時對存款人開立銀行賬戶事項向存款人單位進行雙人雙熱線查證。1 .通過“四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”、“四川省工商局網(wǎng)上工商”等網(wǎng)上核查營業(yè)執(zhí)照信息；2 .通過“全國組織機構(gòu)信息核查系統(tǒng)”等網(wǎng)上核查和到當?shù)刭|(zhì)量技術(shù)監(jiān)督機構(gòu)實地查詢組織機構(gòu)代碼證信息；3 .通過“機構(gòu)信用代碼管理系統(tǒng)”核查機構(gòu)信用代碼

16、證信息。4 .可采取親見企業(yè)法定代表人（負責人）簽署授權(quán)書，或與法定代表人（負責人）當面核實授權(quán)書真?zhèn)危蚴跈?quán)書經(jīng)過公證機關(guān)公證等措施核實授權(quán)書的真?zhèn)巍? .通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對開戶單位法定代表人、財務(wù)負責人或被授權(quán)人及臨時驗資賬戶投資人的身份信息進行核查，對聯(lián)網(wǎng)核查得到信息與客戶提供的身份證或客戶相貌特征有較大差異的，農(nóng)村信用社可要求客戶提供戶口簿、護照、機動車駕駛證、社保繳納憑證等其他相關(guān)資料；6 .可采取核實被授權(quán)人工作證件，或到開戶單位核實等方式核實被授權(quán)人是否屬于授權(quán)單位工作人員；7 .遵循“了解你的客戶”的原則，認真審核存款人上級法人、主管單位及關(guān)聯(lián)企業(yè)的信息，履行盡職調(diào)

17、查的義務(wù)；8 .相關(guān)核查資料須打印核查記錄隨開戶資料一并保管。（二）各營業(yè)機構(gòu)應對存款人提供的證明文件原件與復印件（加蓋單位鮮公章）的一致性進行核對，審查無誤的在復印件的號（代）碼與名稱上加蓋“與原件核對一致”條章，法定代表人或單位負責人或被授權(quán)人身份證件復印件上還需加蓋“復印無效”。復印件作開戶資料統(tǒng)一保管。（三）各營業(yè)機構(gòu)應對存款人單位公章名稱、財務(wù)專用章名稱、預留印鑒章（單位印章）名稱與開戶申請書和證明文件上的存款人名稱的一致性進行審查；有下列情形除外：1 .因注冊驗資開立的臨時存款賬戶，其賬戶名稱為工商行政管理部門核發(fā)的“企業(yè)名稱預先核準通知書”或政府有關(guān)部門批文中注明的名稱，其預留銀

18、行簽章中公章或財務(wù)專用章的名稱應是存款人與銀行在人民幣單位結(jié)算賬戶管理協(xié)議中約定的出資人名稱。2 .預留銀行簽章中公章或財務(wù)專用章的名稱依法可使用簡稱的，賬戶名稱應與其保持一致。3 .沒有字號的個體工商戶開立的銀行結(jié)算賬戶，其預留簽章中公章或財務(wù)專用章應是“個體戶”字樣加營業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營者姓名的印章。對開戶申請書填寫的事項齊全，符合開戶條件的，農(nóng)村信用社應立即安排雙人上門實地核查開戶單位（個體工商戶、驗資賬戶除外）的招牌或路牌或辦公環(huán)境，留合影影像資料，與開戶資料一并保管。（四）對于同一自然人作為具體經(jīng)辦人員辦理兩個以上單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)，或同一自然人是兩個以上單位的法定代表人（負責

19、人）的，或兩個以上單位銀行結(jié)算賬戶信息中的聯(lián)系電話、地址等相同的，營業(yè)機構(gòu)除審核開戶單位提供的開戶證明文件外，應采取回訪、實地查訪、向公安、工商行政管理部門核實等一項或多項措施進一步核實開戶單位信息，并重點關(guān)注相關(guān)賬戶的支付交易情況。經(jīng)甄別后，對于有合理理由懷疑支付交易涉及違法犯罪活動的，應將其作為可疑交易按規(guī)定報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心。（五）嚴禁受理中介機構(gòu)代理投資人辦理臨時驗資賬戶業(yè)務(wù)。第十七條對符合開戶條件的存款人，農(nóng)村信用社應在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對存款人進行預開戶，在開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書上填寫開戶銀行名稱、開戶銀行代碼、賬號、開戶日期，在“經(jīng)辦人（簽章）”處加蓋經(jīng)辦人私章，復審人在“

20、開戶銀行審核意見”欄簽署具體審核意見，填寫審核日期，加蓋復審人私章及業(yè)務(wù)公章。同時，賬戶管理系統(tǒng)操作員及時將開戶單位相關(guān)資料真實、完整地錄入人民幣銀行賬戶管理系統(tǒng)（以下簡稱“賬戶管理系統(tǒng)”）。核準類賬戶還應將簽署農(nóng)村信用社審核意見的開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書及相關(guān)的證明文件等開戶資料報送當?shù)厝嗣胥y行進行核準。備案類賬戶自開戶之日起5個工作日內(nèi)完成備案工作。對核準通過的賬戶，農(nóng)村信用社應及時通知存款人領(lǐng)取開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書、開戶許可證正本、機構(gòu)信用代碼證（基本戶）、初始密碼，并在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)為其辦理預開戶激活手續(xù)。對核準不通過的賬戶，農(nóng)村信用社應在當?shù)厝嗣胥y行回復后3個工作日內(nèi)將開戶資料

21、退還存款人或通知存款人根據(jù)當?shù)厝嗣胥y行的意見完善相關(guān)資料。對不能開戶的，農(nóng)村信用社經(jīng)辦人應將開戶資料退還存款人，在開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書上注明不予開戶的原因，并在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)里做該賬戶預開戶銷戶處理。對需完善相關(guān)資料的，農(nóng)村信用社經(jīng)辦人應只將需更換的資料退還給存款人，待對存款人補交資料審核無誤后，再將所有開戶資料送當?shù)厝嗣胥y行進行核準。第十八條農(nóng)村信用社為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的，應自開戶之日起3個工作日內(nèi)書面通知其基本存款賬戶開戶銀行。第二節(jié)賬戶的使用第十九條基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應該通過該賬戶

22、辦理。開戶網(wǎng)點應對基本存款賬戶核定現(xiàn)金庫存限額，單位銀行卡賬戶的資金須由基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。第二十條一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。第二十一條專用存款賬戶用于辦理存款人各項專用資金的收付，通過專用存款賬戶辦理的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)按照人民銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十二條臨時存款賬戶用于辦理臨時機構(gòu)以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付。臨時存款賬戶的現(xiàn)金支取應按照國家現(xiàn)金管理規(guī)定及當?shù)厝嗣胥y行的有關(guān)規(guī)定辦理。注冊驗資、增資驗資的臨時存款賬戶在驗資期間只收不付，注冊驗資或增資驗資資金的匯繳人應與出資人或增

23、資人的名稱一致，資金用途應為“投資款”。第二十三條臨時存款賬戶根據(jù)開戶證明文件的期限或存款人的需要確定有效期限，最長不超過二年（含展期）。超過開戶證明文件確定期限的，應由原出具部門出具開戶證明文件展期的證明。用于注冊驗資的臨時存款賬戶期限較短，一般不超過六個月，如需超過的須說明超過期限的合理原因，臨時存款賬戶展期的辦理程序按照人民銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十四條存款人因注冊驗資或增資驗資開立臨時存款賬戶后，需要在臨時存款賬戶有效期屆滿前退還資金的，應出具工商行政管理部門的證明；無法出具證明的，應于賬戶有效期屆滿后辦理銷戶退款手續(xù)。第二十五條未獲得工商行政管理部門核

24、準登記的單位，在驗資期滿后，應向銀行申請撤銷注冊驗資臨時存款賬戶。其賬戶資金應退還給原匯款人賬戶。（注冊）驗資資金以現(xiàn)金方式存入，出資人需提取現(xiàn)金的，應出具繳存現(xiàn)金時的現(xiàn)金繳款單原件及其有效身份證件。第二十六條單位銀行結(jié)算賬戶自正式開立之日起，三個工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。但注冊驗資的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。當存款人在同一營業(yè)機構(gòu)撤銷銀行結(jié)算賬戶后重新開立銀行結(jié)算賬戶時，重新開立的銀行結(jié)算賬戶可自開立之日起辦理付款業(yè)務(wù)。第二十七條對核準類賬戶，“正式開立之日”是指人民銀行的核準日期；對非核準類賬戶，“正式開立之日”是指開戶行為存款人辦理開戶手續(xù)的日期。

25、第二十八條在賬戶正式生效前，農(nóng)村信用社不得向存款人出售重要空白憑證及支付憑證。向存款人出售的重要空白憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時必須通過賬戶管理密碼控制。對未使用支付密碼器的賬戶應進行風險監(jiān)控。第二十九條對于單位銀行結(jié)算賬戶向個人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬單筆超過5萬元的，存款人若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據(jù)。第三十條具有下列一種或多種特征的可疑交易，銀行應關(guān)閉單位銀行結(jié)算賬戶的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功能，要求存款人到銀行網(wǎng)點柜臺辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)并出具書面付款依據(jù)或相關(guān)證明文件；如存款人未提供相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符合規(guī)定的，銀行應拒絕辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)：1 .賬戶資金集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出、跨區(qū)

26、域交易；2 .賬戶資金快進快出，不留余額或者留下一定比例余額后轉(zhuǎn)出，過渡性明顯；3 .拆分交易，故意規(guī)避交易限額；4 .賬戶資金金額較大，對外收付金額與單位經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營活動明顯不符；5 .其他可疑情形。第三十一條農(nóng)村信用社應按規(guī)定與存款人核對賬務(wù)，對賬工作比照四川省農(nóng)村信用社對賬制度執(zhí)行。第三節(jié)賬戶資料的變更第三十二條單位存款人申請變更賬戶資料的，可由法定代表人（負責人）直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。由法定代表人（負責人）直接辦理的，出具本人有效身份證件和相應證明文件；授權(quán)他人（被授權(quán)人應是授權(quán)單位工作人員）辦理的，提供法定代表人（負責人）的有效身份證件及其授權(quán)書（列明被委托人身份、委托事項和

27、委托權(quán)限等）、被授權(quán)人有效身份證件及工作證件等相關(guān)證明文件。第三十三條賬戶信息的變更（一）客戶申請存款人下列賬戶資料發(fā)生變更時，應于5個工作日內(nèi)書面向農(nóng)村信用社申請辦理變更手續(xù)：1.存款人的賬戶名稱，但不改變開戶銀行及賬號的；2.單位的法定代表人或主要負責人；3.地址、郵編、主要聯(lián)系電話；4.注冊資金等信息；5.其他資料。辦理變更還需提供以下資料：1 .變更銀行結(jié)算賬戶申請書（加蓋單位公章和法定代表人（負責人）個人名章）；2 .基本存款賬戶開戶許可證正本；3 .專用存款賬戶開戶許可證正本（變更預算單位專用存款賬戶開戶資料信息時需提供，下同）；4 .臨時存款賬戶開戶許可證正本（變更臨時存款賬戶開

28、戶資料信息時需提供，下同）；5 .機構(gòu)信用代碼證；6 .資料變更后的相關(guān)證明文件（同單位結(jié)算賬戶開戶時需提供的資料）（二）資料審查營業(yè)機構(gòu)柜員在受理存款人的變更申請時，應對存款人提交的變更申請資料的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查（資料變更后的相關(guān)證明文件的審查同本辦法“開戶資格的審查”），同時，對存款人變更賬戶信息事項向存款人單位進行雙人雙熱線查證。查證無誤后，由賬戶管理系統(tǒng)操作員將變更信息錄入賬戶管理系統(tǒng)。其中，基本存款賬戶、預算單位專用存款賬戶、異地臨時存款賬戶應于2個工作日內(nèi)將存款人的變更銀行結(jié)算賬戶申請書、開戶許可證以及有關(guān)證明文件報送當?shù)厝嗣胥y行：1 .經(jīng)當?shù)厝嗣胥y行核準其變更申請通

29、過的，營業(yè)機構(gòu)柜員還應在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)修改存款人賬戶信息，并通知存款人領(lǐng)取新的開戶許可證及機構(gòu)信用代碼證。2 .變更申請核準未通過的，營業(yè)機構(gòu)應根據(jù)當?shù)厝嗣胥y行簽署的意見通知存款人在合理期限內(nèi)補齊相關(guān)資料（含變更銀行結(jié)算賬戶申請書客戶聯(lián)）。備案類賬戶信息變更與基本存款賬戶信息不一致的，先做基本存款賬戶信息變更。（三）存款人變更賬號如因系統(tǒng)升級改造等導致存款人賬號變更的，農(nóng)村信用社應造具賬號變更清冊與證明資料一并提交當?shù)厝嗣胥y行辦理變更手續(xù)。第三十四條存款人印鑒的變更存款人預留銀行印鑒章是指存款人單位的公章或者財務(wù)專用章加其法定代表人（負責人）或其授權(quán)的代理人的簽章。（一）客戶申請存款人預留印鑒申

30、請更換時，還需提供以下資料：1.更換印鑒申請書，并加蓋新舊預留印鑒及單位公章和法定代表人（單位負責人）印章。2.原預留印鑒卡；3 .新預留印鑒、單位公章、法定代表人或單位負責人印章；4 .開戶許可證原件及復印件（核準類賬戶提供）；5 .機構(gòu)信用代碼證原件及復印件；6 .營業(yè)執(zhí)照原件及復印件；7 .組織機構(gòu)代碼證原件及復印件；8 .單位公函。存款人無法提供原預留公章或財務(wù)專用章的，還應出具遺失公告材料、司法部門的證明等相關(guān)證明文件；存款人無法提供原個人預留印鑒的，還應出具有關(guān)的合法有效證明。更換個人預留印鑒時，還應出具被更換印鑒本人有效身份證件原件及復印件。（二）資料審查營業(yè)機構(gòu)柜員在受理存款人

31、的變更印鑒申請時，應對存款人提交的變更印鑒申請資料的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查（資料審查同本辦法“開戶資格的審查”），同時，對存款人變更預留印鑒事項向存款人單位進行雙人雙熱線查證。（三）啟用新印鑒審核無誤后，營業(yè)機構(gòu)柜員在舊印鑒卡片上注明注銷日期，并在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印新印鑒卡片，新預留印鑒啟用日期則為當天。營業(yè)機構(gòu)對該客戶在啟用日之前舊印鑒簽發(fā)的、在提示付款期內(nèi)尚未付款的票據(jù)仍予支付；對新預留印鑒啟用后客戶用舊印鑒簽發(fā)的票據(jù)和啟用日當天新預留印鑒啟用前客戶用舊印鑒簽發(fā)的尚未付款的票據(jù)一律退票。新印鑒卡片應按順序放入印鑒簿，用作日常印鑒核對。全套舊印鑒卡（含收回客戶的）專夾保管十天后隨開戶資

32、料保管。第三十五條補（換）開戶許可證存款人開戶許可證遺失或毀損時，應出具已填寫補（換）發(fā)開戶許可證申請書（加蓋單位公章及法定代表人或單位負責人個人名章）、遺失證明（載明“由此引起的一切責任自負”）和已進行遺失公告（至少是市級（含）以上發(fā)表聲明的報刊原件，報刊內(nèi)容至少包括：存款人名稱、賬號、原開戶許可證核準號、開戶銀行、人民銀行核準日期）的證明，同時還須重新出具其開戶時提供的證明文件。開戶營業(yè)機構(gòu)比照本辦法開立單位銀行結(jié)算賬戶的規(guī)定，向當?shù)厝嗣胥y行提出補（換）發(fā)開戶許可證的申請。申請換發(fā)開戶許可證的，開戶營業(yè)機構(gòu)比照本辦法開立單位銀行結(jié)算賬戶的規(guī)定，向當?shù)厝嗣胥y行提出（換）發(fā)開戶許可證的申請，同

33、時存款人應繳回原開戶許可證。第三十六條存款人賬戶初始密碼遺失的，農(nóng)村信用社應提示存款人持其開戶時需要出具的證明文件和基本存款賬戶開戶許可證到當?shù)厝嗣胥y行申請重置密碼。第四節(jié)賬戶的撤銷第三十七條本辦法所稱撤銷是指存款人因開戶資格或其他原因終止銀行結(jié)算賬戶使用的行為。（一）存款人因被撤并、解散、宣告破產(chǎn)、關(guān)閉或注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照等原因撤銷銀行結(jié)算賬戶的，應先撤銷一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶和單位定期存款賬戶，將賬戶資金轉(zhuǎn)入基本存款賬戶后，方可辦理基本存款賬戶的撤銷；（二）存款人因遷址或其他原因（除被撤并、解散、宣告破產(chǎn)、關(guān)閉或注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照外）撤銷基本存款賬戶后，需要重新開立基

34、本存款賬戶的，應在撤銷其原基本存款賬戶后10日內(nèi)申請重新開立基本存款賬戶（重新開立基本存款賬戶時，除應出具相關(guān)證明文件外，還應出具“已開立銀行結(jié)算賬戶清單”）。第三十八條存款人尚未清償其開戶銀行債務(wù)的，不得申請撤銷賬戶。第三十九條申請撤銷賬戶提交的資料存款人申請撤銷銀行結(jié)算賬戶時，應提交內(nèi)容填寫齊全并加蓋單位公章及法定代表人（負責人）名章的一式三聯(lián)撤銷銀行結(jié)算賬戶申請書、開戶許可證正本原件（撤銷核準類賬戶）、預留印鑒卡、重要空白憑證及結(jié)算憑證、法定代表人（負責人）的有效身份證件，授權(quán)他人辦理的，還應出具其法定代表人（負責人）的授權(quán)委托書及被授權(quán)人的有效身份證件。第四十條對存款人按規(guī)定交回的重要

35、空白憑證應剪去右下角并加蓋“作廢”戳記，作該賬戶銷戶憑證附件，并及時在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)憑證管理交易中進行作廢處理。存款人未按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，須出具有關(guān)證明并承諾因此造成損失的，由其自行承擔。全套印鑒卡（含收回客戶的）隨開戶資料保管。第四十一條資料審查及賬戶撤銷營業(yè)機構(gòu)柜員在受理存款人的撤銷銀行賬戶申請時，應對存款人提交的撤銷申請資料的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，同時對存款人撤銷銀行賬戶事項向存款人單位進行雙人雙熱線查證。（一）符合撤銷核準類賬戶的，營業(yè)機構(gòu)應在2個工作日內(nèi)將存款人賬戶撤銷資料報當?shù)厝嗣胥y行核準，經(jīng)核準后，于2個工作日內(nèi)在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進行銷戶處理。經(jīng)人民銀

36、行簽署意見的撤銷銀行結(jié)算賬戶申請書第一聯(lián)由存款人保管，第二聯(lián)營業(yè)機構(gòu)留存，與存款人的開戶資料一并專夾保管，第三聯(lián)由當?shù)厝嗣胥y行留存。（二）符合撤銷備案類賬戶的，營業(yè)機構(gòu)在收到存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請后，2個工作日內(nèi)在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中辦理銷戶手續(xù)，并在撤銷申請書的“經(jīng)辦人（簽章）”處加蓋經(jīng)辦人個人名章，復審人在“開戶銀行審核意見”欄簽署具體意見，注明撤銷日期，并加蓋復審人個人名章及業(yè)務(wù)公章，由賬戶管理系統(tǒng)操作員在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中備案。（三）一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶銷戶后，還應在3個工作日內(nèi)書面通知基本戶開戶銀行。（四）對于存款人按照本辦法規(guī)定申請撤銷且當?shù)厝诵幸押藴食蜂N，

37、存款人卻未到開戶網(wǎng)點辦理單位銀行結(jié)算賬戶銷戶手續(xù)的，營業(yè)機構(gòu)應通知該單位銀行結(jié)算賬戶的存款人自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項列入久懸未取專戶管理。第五節(jié)賬戶的管理第四十二條單位銀行結(jié)算賬戶資料按照會計檔案進行管理，一戶一檔。單位存款人按規(guī)定提交的各類申請書及證明文件、預留印鑒卡（含更換的預留印鑒卡）等資料，均屬賬戶檔案。銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶撤銷后10年。第四十三條銀行結(jié)算賬戶年檢。法人機構(gòu)應采取在營業(yè)機構(gòu)張貼、網(wǎng)上宣傳、電話聯(lián)系等方式督促存款人在規(guī)定時間內(nèi)主動申請年檢。第四十四條嚴格按照四川省單位人民幣結(jié)算賬戶年檢辦法（試行）相關(guān)規(guī)定檢

38、查存款人開立的銀行結(jié)算賬戶的合規(guī)性及核實開戶資料的真實性。當年開立的單位銀行結(jié)算賬戶，自下一年起參加年檢。軍隊、武警部隊開立的單位銀行結(jié)算賬戶不實行年檢。（一）年檢范圍基本存款賬戶：1 .企業(yè)法人；2 .非法人企業(yè)；3 .個體工商戶；4 .社會團體；5 .民辦非企業(yè)；6 .外資企業(yè)駐華代表處、辦事處。一般存款賬戶：因借款開立的一般存款賬戶。專用存款賬戶：財政部門對實行預算管理的單位存款人開立的專用存款賬戶；非預算管理的單位存款人開立的基本建設(shè)資金、更新改造資金專用存款賬戶；本地建筑施工單位存款人開立的專用存款賬戶。臨時存款賬戶：存款人申請對其開立的臨時存款賬戶進行年檢（因注冊驗資和增資驗資需要

39、開立的臨時存款賬戶除外）。（二）存款人申請。存款人申請年檢時應出具加蓋單位公章的單位銀行結(jié)算賬戶年檢申請表、其存款賬戶開立時所規(guī)定提供的資料（所提供的資料均應有最新一次年檢標識或已加蓋最新一次年檢戳記或正處于有效期）及開戶許可證（核準類賬戶提供）申請非基本存款賬戶年檢的，還應提供基本存款賬戶年檢結(jié)論書（財政年檢的，提供財政部門年檢證明，無需出具基本存款賬戶年檢結(jié)論書）。（三）資料審核。法人機構(gòu)受理存款人遞交的資料后，應與賬戶管理系統(tǒng)中的信息進行比對檢查。經(jīng)比對，存款人提交的年檢資料與賬戶管理系統(tǒng)中信息一致的，應在賬戶管理系統(tǒng)中為其加注年檢標識，并為申請基本存款賬戶年檢的存款人出具基本存款賬戶年

40、檢結(jié)論書，所有年檢資料均應加蓋與原件核對一致的戳記單獨保管。若存款人提交的年檢資料與賬戶管理系統(tǒng)中的信息不一致的，應通知該存款人辦理相關(guān)銀行結(jié)算賬戶的變更手續(xù)，并在賬戶管理系統(tǒng)中對其信息進行修改或?qū)⒆兏畔⑻峤划數(shù)厝嗣胥y行進行修改，對不符合開戶資格的單位銀行結(jié)算賬戶，應通知存款人予以撤銷。第四十五條年檢結(jié)束后，存款人未申請年檢的，按以下程序進行處理：在存款人第一次辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，農(nóng)村信用社應先要求存款人申請對其開立的單位銀行結(jié)算賬戶進行年檢，再為其辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)；年檢合格的，農(nóng)村信用社應登記備查。第四十六條營業(yè)機構(gòu)不得為按規(guī)定應年檢而未年檢或未通過年檢的單位結(jié)算賬戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。第四

41、十七條對于存款人未參加年檢，存在工商營業(yè)執(zhí)照、法定代表人（負責人）身份證件等重要開戶證明文件超過有效期等不符合銀行結(jié)算賬戶開立規(guī)定情形的，法人機構(gòu)應通知存款人撤銷其銀行結(jié)算賬戶。如該賬戶為基本存款賬戶，法人機構(gòu)應停止賬戶的對外支付，待其他銀行結(jié)算賬戶撤銷后，再撤銷基本存款賬戶。第四十八條營業(yè)機構(gòu)得知存款人注銷或吊銷營業(yè)執(zhí)照的，如存款人超過規(guī)定期限未主動辦理撤銷手續(xù)的，有權(quán)停止其銀行結(jié)算賬戶的對外支付，并要求存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶。第四十九條營業(yè)機構(gòu)在辦理單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)偽造變造開戶證明文件的，應留置開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書及偽造變造的開戶證明文件和資料復印件，并及時報告當?shù)厝?/p>

42、民銀行，由其對存款人是否偽造變造開戶證明文件進一步予以核實。不得為偽造變造開戶證明文件的存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶。第五十條法人機構(gòu)應對一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶（因辦理三方存管、基金、國債、保險、證券、還息還貸、代收代付等存在關(guān)聯(lián)存款賬戶和稅務(wù)代保管資金賬戶除外），應通知開戶單位自發(fā)生通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期未辦理的視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項列入久懸未取專戶管理；對開戶之日起半年以上未發(fā)生任何收付活動的單位銀行結(jié)算賬戶，可視同久懸賬戶管理和處理。第五十一條法人機構(gòu)如發(fā)現(xiàn)存款人有由借、由租賬戶行為時，應及時向當?shù)厝嗣胥y行書面報告，并提供相關(guān)的證明材料。第四

43、章單位定期存款賬戶的管理II第五十二條財政撥款、預算內(nèi)資金及銀行貸款不得作為單位定期存款存入金融機構(gòu)。第五十三條業(yè)務(wù)對象。凡符合開立人民幣單位銀行結(jié)算賬戶條件的企業(yè)、事業(yè)單位、機關(guān)、部隊和社會團體等（以下簡稱單位）均可開立人民幣單位定期存款賬戶。第五十四條單位定期存款包括：普通定期、協(xié)議存款、通知存款。第五十五條法人機構(gòu)為符合開立定期存款賬戶的存款人開具記名式“單位存款開戶證實書”（以下簡稱“存款證實書”），加蓋業(yè)務(wù)專用章。存款證實書僅對存款單位開戶證實，不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。第五十六條單位定期存款如需質(zhì)押，可憑原存款證實書辦理換發(fā)單位定期存單（質(zhì)押專用）手續(xù)。營業(yè)機構(gòu)換發(fā)時須將原存款證實書

44、收回專夾保管。如質(zhì)押結(jié)束，存款人憑手中的單位定期存單（質(zhì)押專用）換回原存款證實書。第五十七條對單位存款開戶證實書、單位定期存單（質(zhì)押專用）的領(lǐng)取、登記、保管、使用、銷號等手續(xù)按現(xiàn)行四川省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)憑證管理辦法（川信聯(lián)發(fā)201386號）執(zhí)行第五十八條單位定期存款賬戶按照四川省農(nóng)村信用社對賬制度（試行）實行對賬管理。第五十九條單位定期存款的變更。存款單位需要更換單位法定代表人（負責人）章或授權(quán)代理人印章時，需提供單位公函、存款證實書及本辦法第三章第三節(jié)“賬戶資料的變更”中所規(guī)定的資料。第六十條存款單位合并或遷移時，其定期存款如未到期，應辦理提前支取手續(xù)，按支取日桂牌公告的活期利率一次性結(jié)清。第

45、六十一條單位定期存款相關(guān)業(yè)務(wù)辦理，可由法定代表人（負責人）直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。由法定代表人（負責人）直接辦理的，由具本人有效身份證件原件及復印件和相應證明文件；授權(quán)他人（被授權(quán)人應是授權(quán)單位工作人員）辦理的，除提供上述文件外，還要提供授權(quán)書（列明被委托人身份、委托事項和委托權(quán)限等）、被授權(quán)人有效身份證件原件及復印件等相關(guān)證明文件。第一節(jié)普通定期第六十二條普通定期存款是指與存款人事先約定存款期限，到期后支取本息的存款。普通定期起存金額1萬元，多存不限，一次性存入；期限分三個月、六個月、一年、兩年、三年、五年。按存入日桂牌公告的同檔次存款利率計息，利隨本清。存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計息。

46、計息期間計息方式如有變動，按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第六十三條開戶營業(yè)機構(gòu)柜員對已在本網(wǎng)點開立單位結(jié)算賬戶的客戶，應要求客戶提供開戶申請書、進賬單及單位結(jié)算賬戶支取憑證，并預留印鑒；對未在本網(wǎng)點開立單位結(jié)算賬戶的客戶，應要求客戶提供開戶申請書、并提交本辦法規(guī)定開立專用存款賬戶規(guī)定的證明文件。營業(yè)機構(gòu)對存款人的開戶申請書填寫的事項和證明文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行認真審查（資料審查同本辦法第十六條“開戶資格的審查”）。對符合開戶條件的，營業(yè)機構(gòu)從其單位結(jié)算賬戶中轉(zhuǎn)由預存款項，為其開立定期存款賬戶，打印記名式“單位存款開戶證實書”（以下簡稱“存款證實書”），加蓋業(yè)務(wù)專用章及經(jīng)辦人名章。第六十四條支取單位

47、定期存款從基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶支取轉(zhuǎn)存的，以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，也可以轉(zhuǎn)入原轉(zhuǎn)存賬戶，不得將定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。（一）普通定期到期支取單位定期存款到期時，存款人應持“存款證實書”、預留印鑒及預留印鑒卡到開戶網(wǎng)點辦理支取手續(xù)，開戶機構(gòu)經(jīng)審查“存款證實書”確屬本網(wǎng)點簽發(fā)、內(nèi)容齊全、金額相符、無涂改、存款已到期的，且預留印鑒審核無誤后，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)作賬務(wù)處理，打印業(yè)務(wù)憑證（填單）、利息清單加蓋預留印鑒作借方記賬憑證，在收回的“存款證實書”和留存的“存款證實書”加蓋“結(jié)清”戳記，作業(yè)務(wù)憑證（填單）借方傳票附件。存款本息填寫進賬單轉(zhuǎn)入其原轉(zhuǎn)存賬

48、戶。單位定期存款逾期支取的，逾期部分按支取日桂牌公告的活期存款利率計息。（二）普通定期提前支取單位定期存款可以全部或部分提前支取，但每個存期內(nèi)只能提前支取一次。單位定期存款提前支取時，存款人應持“存款證實書：預留印鑒及預留印鑒卡、單位公函（應注明提前支取原因等）到開戶網(wǎng)點辦理支取手續(xù)，業(yè)務(wù)處理同“定期存款到期的處理”。1 .全部提前支取的，按支取日桂牌公告的活期存款利率計息；2 .部分提前支取的，提前支取的部分按支取日桂牌公告的活期存款利率計息，其留存部分如不低于起存金額由金融機構(gòu)按原存期開具新的證實書，按原存款開戶日桂牌公告的同檔次定期存款利率計息；不足起存金額則予以銷戶。第六十五條自動轉(zhuǎn)存

49、存款人與法人機構(gòu)約定“自動轉(zhuǎn)存”的，在存款人存款到期日時未支取的，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動將當期利息轉(zhuǎn)入本金，按原產(chǎn)品自動轉(zhuǎn)存并按轉(zhuǎn)存日公布的同檔次桂牌利率計息。自動轉(zhuǎn)存后的人民幣單位定期存款不再另開立新的存款證實書。實際存期不足約定存期支取的，在新存期內(nèi)視同提前支取。第六十六條約定轉(zhuǎn)存存款人與法人機構(gòu)約定“約定轉(zhuǎn)存”的，在存款人存款到期日時未支取的，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動將當期利息轉(zhuǎn)入本金，按約定的存款產(chǎn)品及轉(zhuǎn)存日公布的同檔次桂牌利率自動轉(zhuǎn)存。自動轉(zhuǎn)存后的人民幣單位定期存款不再另開立新的存款證實書。實際存期不足約定存期支取的，在新存期內(nèi)視同提前支取。第二節(jié)協(xié)議存款第六十七條協(xié)議存款是根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理

50、委員會的規(guī)定，針對部分特殊性質(zhì)的中資資金如郵政儲蓄資金、保險資金、社保資金、養(yǎng)老保險基金等開辦的存款。第六十八條協(xié)議存款一次性存入，不允許部支。保險公司、郵政儲蓄協(xié)議存款最低起存金額為3000萬元，社會保障基金協(xié)議存款起存金額5億元，郵政儲蓄存期為3年（不含）以上10年（含）以下，保險公司和社會保障基金存期為5年（不含）以上10年（含）以下。存款人辦理協(xié)議存款須由其與法人機構(gòu)簽訂協(xié)議存款合同書，合同內(nèi)容包括但不限于：存款金額、存款利率、存款期限、存款結(jié)息及付息方式、提前支取事項、違約處罰標準、合同變更和解除、爭議解決。第六十九條開戶轉(zhuǎn)賬開戶，開戶資料同本辦法專用存款賬戶規(guī)定的開戶資料，資料審查

51、同本辦法第十六條相關(guān)規(guī)定。對符合開戶條件的，法人機構(gòu)從其單位結(jié)算賬戶（不含臨時存款賬戶）中轉(zhuǎn)由預存款項，為其開立定期協(xié)議存款賬戶，打印記名式存款證實書，加蓋業(yè)務(wù)專用章及經(jīng)辦人個人名章。存款證實書標記“協(xié)議存款”字樣。協(xié)議存款存入當日向當?shù)厝嗣胥y行備案。第七十條銷戶。協(xié)議存款不允許部支，銷戶時，存款人應持“存款證實書7預留印鑒及預留印鑒卡、單位公函到開戶網(wǎng)點辦理支取手續(xù)。第七十一條計息。按雙方簽訂的協(xié)議存款合同書上約定的利率計息第三節(jié)通知存款第七十二條通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知營業(yè)機構(gòu)，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通

52、知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款。最低起存金額為人民幣50萬元，需一次性轉(zhuǎn)賬存入。每個通知存款賬戶每天只能建立一個通知，每個通知只能用于一次支取通知存款。第七十三條開戶營業(yè)機構(gòu)柜員對已在本網(wǎng)點開立單位結(jié)算賬戶的客戶，應要求客戶提供開戶申請書、業(yè)務(wù)憑證（填單）及單位結(jié)算賬戶支取憑證，并預留印鑒；對未在本網(wǎng)點開立單位結(jié)算賬戶的客戶，應要求客戶提供開戶申請書、并提交其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶許可證原件及復印件、機構(gòu)信用代碼證原件及復印件。法人機構(gòu)對存款人的開戶申請書填寫的事項和證明

53、文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查（資料審查同本辦法第十六條“開戶資格的審查”）。對符合開戶條件的，法人機構(gòu)從其單位結(jié)算賬戶（不含臨時存款賬戶）中轉(zhuǎn)由預存款項，為其開立通知存款賬戶，打印記名式存款證實書，加蓋業(yè)務(wù)專用章及經(jīng)辦人個人名章，存款證實書上有（1天或7天通知存款）字樣。第七十四條支取存款人必須按規(guī)定時間提前通知開戶機構(gòu)，遞交書面支取通知單（加蓋預留印鑒章），網(wǎng)點柜員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)做相關(guān)操作。如存款人需取消預約支取通知時，應提交書面取消通知存款支取通知單，網(wǎng)點柜員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)做相關(guān)操作。（一）正常支取。支取時存款人應持“存款證實書”、預留印鑒及預留印鑒卡到營業(yè)網(wǎng)點辦理支取手續(xù)，經(jīng)審查“存款證實書”確屬本網(wǎng)點簽發(fā)、內(nèi)容齊全、金額相符、無涂改、存款已到期的，且預留印鑒審核無誤后，在核