1、外幣資金拆借管理辦法企業銀行（中國）有限公司外幣資金拆借管理辦法第一章 總則第一條 為規范我行資金拆借交易，維護市場秩序，防范資金拆借風險，根據中 國人民銀行頒布的同業拆借管理辦法、中華人民共和國商業銀行法 以及相 關國際慣例制定本制度。第二條 本制度適用于企業銀行同依法設立的金融機構之間進行的資金拆借交第三條 我行在銀行間拆借市場上進行外幣資金拆借交易，履行市場日常監測和 統計職責，并接受中國人民銀行的監督和檢查。第四條 本制度所稱外幣資金拆借交易，亦稱外幣信用拆借交易，是指國際資金 拆借市場中的金融機構之間，以自主定價的方式進行的無擔保資金融通行為。第五條 我行資金拆借遵循公平自愿、誠信自

2、律、風險自擔的原則。第六條企業銀行資金定期存放同業業務（掉期業務除外），照此辦法辦理第二章外幣資金拆借管理第一節交易清算第七條總行應該配備與業務量相當的前中后臺操作人員，以保證交易的順利進 行。其中資金前臺由資金部工作人員擔任，資金中臺由風險管理部工作人員擔任， 資金后臺由財務會計部工作人員擔任。（一）資金前臺的職責為：1、擇優達成交易；2、開拓市場；3、維護與交易對手的關系；4、收集利率、匯率等市場行情變化信息并報告；5、控制成本；6 執行后臺提出的資金需求（為后臺清算籌集資金，或運用剩余資 金）即維持內部流動性；7、外債余額數據的監測與報告（二）資金中臺的職責為：1、風險控制；2、流動性管

3、理；3、確認交易對方信用額度；外幣資金拆借管理辦法4、對手所在地區信用狀況；5、損益監測；6交易員清算額度管理；7、數據分析及報告；8、交易的正確性審核。（三）資金后臺的職責為：1、成交記錄的真實性與正確性審核;2、資金清算；3、業務資料保管。第八條在進行外幣資金拆借交易前，我方應根據交易對手的資信狀況、資產質 量、效益以及所在地區的金融環境等因素為對方核定授信額度，并由中臺業務人員根據相關情況的變化對該額度進行維護。第九條 向企業銀行（中國）申請外匯資金拆借授信額度的金融機構要填寫企 業銀行（中國）有限公司外匯資金同業拆借額度申請表，并提供下列文件資料:（一）國家工商行政管理部門頒發的營業執

4、照復印件（加蓋公章）；（二）中國人民銀行總行頒發的金融業務許可證復印件（加蓋公章）；（三）國家外匯管理局頒發的外匯業務許可證復印件（加蓋公章）；（四）上一年度年報；（五）上一會計年度匯總資產負債表和損益表復印件（加蓋公章）；（六）上一會計年度外匯資產負債表和損益表復印件（加蓋公章）；（七）外匯資金拆借預留印鑒和授權簽字人簽字樣本及授權書復印件；（八）主要管理人員名單與簡歷；（九）與企業銀行總行和各分（支）行業務往來情況。第十條 企業銀行在收到金融機構的外匯資金拆借額度申請及有關資料后，進行 調查分析，了解該機構經營是否穩健，資產質量是否理想，信譽是否良好以及其 主要財務比率是否達到要求，由經辦

5、人員填寫企業銀行（中國）有限公司外匯 資金拆借額度審批表，提出初步意見，并逐級上報審批。對達不到企業銀行（中 國）要求的金融機構不予進行外匯資金拆出。第一條 申請額度的金融機構所在地區如有企業銀行（中國）分支機構，可向 企業銀行（中國）的分行提出申請，分行按照本辦法審查后提出給予授信額度的 具體意見，報總行審批。總行對分行的上報材料和意見應及時進行審批，并在個工作日內做出答復。第十二條 對經審查合格的金融機構，總行風險管理部門依據授信管理標準，給 予授信額度。第十三條拆借交易采用詢價交易方式。詢價交易方式是指交易雙方以雙邊授信為基礎，自行協商確定交易價格、交易金額、交易期限以及其他交易條件的交

6、易方式。外幣資金拆借管理辦法外幣拆借時資金前臺即可向較熟悉的銀行進行直接詢價，又可通過資金中介機構進行詢價。第十四條 進行外幣資金拆借時，在確定與所選交易對手方進行交易后，應編制 成交確認書。其內容包括：交易雙方機構名稱、交易日期、拆借方向、拆借金額、 起息日、到期日、拆借利率、利息金額、償還總額、匯款路線、雙方簽字等。交 易雙方通過傳真的形式交換簽字。第十五條 外幣資金拆借時互相確認 SWIFT MT320I文，資金后臺應確認我方的 電文是否正常發送，對方發送的電文我方是否收到， MT320電文內容是否與實際 交易一致。第十六條 外幣拆借資金的清算只能以轉賬的形式完成，不得使用現金。外幣資

7、金拆借到期時若因失誤發生延期，則應聯系對手方進行倒起息處理。第十七條外幣拆借的每筆拆借交易的最低拆借金額為等值 5萬美元。如從境外 同業機構進行短期拆入，則應提前預測該筆資金拆入對短期外債余額的影響。預 計短期外債余額不得超過國家外匯管理局核定的短期外債指標。如從境外同業機構進行一年以上的中長期拆入，則當年累計中長期外債發生額不得超過國家發展 改革委員會核準的中長期外債發生額指標。計息天數按實際資金占用期間算頭不算尾計算。到期日是節假日的，到期還款日順延至下一工作日。如果決定進行拆借交易時國家未規定到期日當天為節假 日，則交易雙方應在得知節假日規定變動后立即進行協商，解決到期償還問題。 計息公

8、式為：應計利息=拆借金額X拆借年利率x計息天數* 360第十八條 外幣資金拆借期限確定，應考慮我行未來一段期間內的資金運用情 況。我行應合理確定外幣資金拆借期限， 使其達到流動性要求，并且資金到期日 不會過于集中。第十九條 跨會計期間（月末、季末、年末）拆出資金時，因期末對拆出資金計 提壞賬準備，會影響當期損益。故，跨期間拆出資金應與會計部門協商后方能操 作。第二節交易的取消和更正第二十條發現交易錯誤或交易需要取消，相關的工作人員應立即向部門負責人 告知須取消或更正的交易細節，同時提出取消和更正申請； 第二一條 得到負責人批準后，必要時由資金前臺工作人員與相關方進行聯系， 商討修改事宜。如有可

9、能，要求對方撤銷或修改交易；如對方不同意撤銷或更改 交易，則我行應盡快采取適當措施把可能發生的損失降到最低； 第二十二條 修改過后交由資金中后臺進行確認，修改完成后交由部門負責人審外幣資金拆借管理辦法批。第三節風險控制第二十三條 我行應妥善保存外幣資金拆借交易中的所有交易記錄和與交易記錄 有關的文件、賬目、原始憑證等資料。第二十四條 資金部有責任關注外幣資金到期，每月月初應對當月資金到期情況 進行分析，并提出資金籌措與運用的初步計劃，以確保資金于到期日當日正常償 還或收回。第二十五條 資金部應以日為頻度對總行的外幣資金流入流出情況進行計算，如 預計資金流發生問題，應采取對應的措施。具體的措施包

10、括，但不限于以下：（一）預計資金出現缺口則應提前籌集資金；（二）預測資金出現盈余則應把閑置資金投放到資金市場，加以運用；（三）預計某段期間資金流量風險較大，則應提出解決方案，并要求有關部 門加以實施。第二十六條我行的外幣最高拆入限額和最高拆出限額均不可超過我行實收資本 的2倍。第二十七條 資金部應每日對全行系統整體外債情況進行監測，以便對外幣資金 拆借進行合理安排，確保我行外債情況符合國家核定的外債限額標準。第二十八條 根據中華人民共和國商業銀行法的有關規定，同業拆入資金不 得用于發放固定資產貸款或者用于投資，拆入資金可用于彌補票據結算、聯行匯 差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要。 拆出資

11、金的資金來源僅限于足額交 存存款準備金、留足備用金和歸還人民銀行到期貸款之后的閑置資金。第二十九條未經總行授權，企業銀行各級分支機構均不得以任何身份參與同業 拆借交易。第三章附則第三十條 本制度由企業銀行（中國）有限公司總行負責解釋，并組織實施。本 制度未盡事宜參照同業拆借管理辦法以及相關國家法律、法規之規定執行。第三一條我行外幣資金集中管理之前的資金籌集與運用，均由各分行自行 在市場上完成 第三十二條 本制度自頒布之日起施行 附件：成交確認書外幣資金拆借管理辦法FACSIMILE TRANSMISSIONTO:FM： INDUSTRIAL BANK OF KOREA (CHINA) LIMI

12、TED.,DATE:Page : Including This page()Re:Len der:Borrower:Dear Sirs,We here by confirm our le ndin g/borrow ing as follows;Amount:Value Date:Maturity Date:In terest Rate:%In terest amount:Repayme nt:Our Depo Bank:Our Swift CodeYour Depo Bank:Your Swift CodePlease send us con firmatio n of the above tran sact ion by retur n fax with in daysupon receipt of this fax offer. In case we have not