1、附件：吉州珠江村鎮(zhèn)銀行反洗錢檢查工作管理辦法（修訂）第一章 總 則第一條 為加強反洗錢內(nèi)部監(jiān)督管理，促進反洗錢檢查工作制度化、規(guī)范化，有 效防范洗錢風險，根據(jù)中華人民共和國反洗錢法 、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定等有 關法律、行政法規(guī)的規(guī)定和吉州珠江村鎮(zhèn)銀行股份有限公司反洗錢工作細則的 要求，制定本辦法。第二條 我行反洗錢主管部門對轄屬機構(gòu)的反洗錢工作負有檢查、 監(jiān)督、指導的 職責。檢查結(jié)果作為對各級機構(gòu)反洗錢工作考核的主要依據(jù)。第三條 在反洗錢檢查中，對于違反反洗錢工作規(guī)章制度或未盡到反洗錢義務 的行為，依據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行相關規(guī)定進行處罰。第二章 檢查形式與實施主體第四條 反洗錢檢查分為反洗錢自查、

2、 反洗錢常規(guī)檢查和反洗錢 專項檢查3 種形式。其中反洗錢自查由各相關部門、支行負責組織； 反洗錢常規(guī)檢查由信貸管理部會同運營管理部、綜合管理部組織實 施；反洗錢專項檢查由反洗錢主管部門牽頭負責組織實施。第三章 檢查對象與檢查內(nèi)容第五條 反洗錢檢查對象為我行相關業(yè)務部門 （包括我行信貸管 理部、市場營銷部、運營管理部、營業(yè)部、各支行，下同） 。第六條 對我行相關部門及各經(jīng)營機構(gòu)反洗錢檢查內(nèi)容1、反洗錢內(nèi)控制度建設情況（1）制度建設是否及時建立并完善反洗錢內(nèi)部控制制度；是否在業(yè)務推廣過 程中將客戶身份識別等反洗錢工作要求落實到相關業(yè)務制度中，并 細化到每個業(yè)務環(huán)節(jié)和崗位；是否及時根據(jù)業(yè)務調(diào)整情況修

3、訂、完 善相關制度中反洗錢工作要求，并及時報備上述制度。（2）組織建設 是否認真履行反洗錢工作職責；是否按規(guī)定參加反洗錢領導小 組會議；是否及時處理涉及本部門的反洗錢工作協(xié)調(diào)事項；是否對 本業(yè)務條線反洗錢工作進行有效指導；是否設立反洗錢信息報告員 并及時報備。（3）協(xié)調(diào)聯(lián)動 是否建立反洗錢領導小組成員部門間的協(xié)調(diào)配合機制，是否聯(lián) 動。（4）其他工作 是否按照要求及時提交反洗錢工作報告、反洗錢信息動態(tài)、調(diào) 研報告、工作報表等；反洗錢工作檔案的保管是否規(guī)范。2、反洗錢職責履行情況（1）客戶身份識別及管理情況是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務關系時、業(yè)務存續(xù)期及終止業(yè)務 關系時落實身份識別制度，是否及時根據(jù)

4、業(yè)務開展情況更新客戶身 份資料，是否按規(guī)定落實客戶洗錢風險等級管理工作，是否按規(guī)定 保存客戶身份資料和交易記錄等。（2）反洗錢宣傳培訓情況是否制定年度反洗錢培訓計劃；是否按規(guī)定開展反洗錢培訓； 反洗錢培訓是否涵蓋管理人員、反洗錢崗位人員、營銷人員等；是 否落實反洗錢各項日常宣傳及專題宣傳等工作。（3）大額交易和可疑交易報告 是否按規(guī)定開展大額交易和可疑交易的分析、監(jiān)測、報告和后 續(xù)識別、分析工作；可疑案例處理的質(zhì)量是否符合相關規(guī)定。（4）反洗錢風險識別情況 是否有效識別本單位業(yè)務、產(chǎn)品和客戶洗錢風險點。（5） 協(xié)助打擊洗錢活動履職情況 是否按時、 按質(zhì)完成反洗錢協(xié)查工作，提供協(xié)查檔案資料是否

5、齊全、規(guī)范。（ 6） 落實反洗錢保密制度情況 反洗錢工作領導小組成員部門與崗位是否嚴格遵守反洗錢保密 制度規(guī)定，是否嚴格落實對泄密責任人的處罰措施。3、反洗錢檢查監(jiān)督情況 反洗錢領導小組相關部門是否制定反洗錢檢查監(jiān)督計劃并組織 實施，是否積極主動配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，各相關部門 是否按規(guī)定對內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的、 涉及本部門的問題予 以整改。是否按規(guī)定執(zhí)行上級主管部門的各項反洗錢工作要求。第七條 營業(yè)網(wǎng)點反洗錢自查內(nèi)容（一）是否按規(guī)定要求組織員工每月進行一次反洗錢學習培訓。（二）是否按規(guī)定落實客戶身份識別制度，把好客戶準入關，認 真審核賬戶開立資料，登記相關要素。（三）在與客戶建

6、立業(yè)務關系或者為客戶提供金額以上的現(xiàn)金匯 款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性服務時，是否要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，是否核對登記（四）在辦理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資 料的真實性、有效性、完整性有疑問的，是否重新對客戶進行身份 識別。（五）是否按規(guī)定落實客戶身份資料和交易記錄保存制度，做好 反洗錢資料、信息的歸檔保存和保密工作。（六）是否按規(guī)定甄別大額和可疑交易，并及時登錄反洗錢報送 系統(tǒng)報送大額和可疑交易信息。（七）是否按時提供相關的協(xié)查、核查資料。 營業(yè)網(wǎng)點在組織自查工作時，應當對之前自查中發(fā)現(xiàn)問題的整 改情況進行復查并登記（見附件 4）。第四章 檢查

7、頻率第八條 反洗錢自查由各部門、 各支行自行組織實施， 至少每季 度開展 1 次。第九條 各單位未納入常規(guī)檢查范圍的， 應當按照本辦法的要求 執(zhí)行。第十條 反洗錢常規(guī)檢查由我行信貸管理部會同運營管理部、綜 合管理部結(jié)合常規(guī)工作定期開展。第十一條 我行領導小組辦公室每年對我行相關業(yè)務部門組織 開展 1 次反洗錢專項檢查，檢查覆蓋面 100% 。第五章 檢查方法第十二條 反洗錢檢查人員在進行檢查時，可以采用以下方法：（一）詢問被檢查單位反洗錢工作開展情況；（二）抽查測試被檢查單位工作人員（包括中層管理人員）反洗錢知識掌握情況；（三）查閱相關賬戶分戶賬及賬戶交易流水記錄或其他登記資 料；（四）從綜合

8、業(yè)務系統(tǒng)中抽取相關營業(yè)機構(gòu)賬戶電子交易信息。（五）根據(jù)需要，可以要求被檢查單位提供以下資料：1、反洗錢工作會議記錄及其他相關會議記錄資料；2、反洗錢自查及檢查情況記錄；3、反洗錢工作計劃、總結(jié)和檢查通報等資料；4、大額現(xiàn)金支取登記薄和可疑交易報告資料；5、部分賬戶開銷戶情況記錄及部分交易憑證、部分交易留存 資料；6、反洗錢培訓、宣傳資料；7、其他與反洗錢工作有關的資料。第六章 專項檢查程序第十三條 反洗錢專項檢查程序包括檢查準備、檢查實施、檢查 通報、檢查處理和總結(jié)歸檔 5 個步驟。（一）檢查準備1、由我行反洗錢主管部門擬訂檢查實施方案 ，檢查實施方 案的內(nèi)容應當包括：檢查目的、檢查對象、檢查

9、范圍、檢查內(nèi)容、檢查方式、檢查組分工、檢查依據(jù)、實施步驟和時間安排、工作要 求等。2、組成檢查小組，召集檢查人員學習討論檢查實施方案，同時明確分工、分解任務、落實責任。二）檢查實施1、召開現(xiàn)場檢查碰頭會。由檢查組召集被檢查單位主管領導、 反洗錢辦公室及相關業(yè)務部門負責人、 反洗錢崗位人員及檢查人員，就檢查的目的、內(nèi)容、范圍向與會人員進行宣布，提出檢查要求，聽取被檢查單位反洗錢工作開展情況匯報。2、調(diào)閱相關資料。由檢查組填制一式兩份反洗錢檢查調(diào)閱資 料清單（附件 2 ）遞交被檢查單位，并要求被檢查單位在規(guī)定的時 間內(nèi)提供。3、進入被檢查單位實施檢查。檢查組要嚴格按照檢查實施方 案開展檢查，在檢查

10、過程中檢查人員應對檢查情況進行如實記錄 并認真填寫反洗錢檢查工作底稿（附件 3），檢查底稿須經(jīng)被檢查 單位簽字確認。經(jīng)確認的檢查工作底稿，可以當場反饋給被檢查單 位，作為其日后整改的依據(jù)。4、檢查組要將檢查情況進行歸納、匯總，進行綜合評定。反洗 錢檢查評定實行計分制，滿分 100 分，并按反洗錢專項檢查評分 表（附件 1）的內(nèi)容，逐項進行評分，并列明扣分事項，計算出總 分后，由被檢查單位和檢查人員共同簽名認定。（三）檢查通報 檢查組收集檢查的相關資料，對檢查認定的事實和資料進行整 理、分析、評價，形成檢查報告，向反洗錢工作領導小組進行匯報。在檢查結(jié)束后 20 個工作日內(nèi)，檢查組發(fā)出檢查通報，向

11、被檢查單位 進行反饋。檢查通報應當包括：檢查基本情況（檢查的組織、內(nèi)容、對象）、檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題，整改要求或下一步工作要求等。（四）檢查處理1、檢查組根據(jù)認定的問題和檢查事實，認為可以由被檢查單位自行整改糾正的，要在檢查通報中要求被檢查單位限期做出整改；對認為應該予以處罰的，由檢查組根據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行有關規(guī)定 予以處罰。2 、 被檢查單位自接到檢查通報后 1 個月內(nèi)將整改情況報我行反 洗錢主管部門。3、我行反洗錢主管部門根據(jù)檢查通報和被檢查單位的整 改報告進行整理、總結(jié)、分析，深入研究存在問題的原因，完善 有關制度，強化反洗錢工作措施，同時要對被檢查單位的整改情況 進行后續(xù)跟蹤檢查。（五）總結(jié)歸檔1、檢查情況總結(jié)。我行反洗錢主管部門要對全行的反洗錢檢查 情況進行總結(jié) , 并作為完善下一步或下一年度反洗錢工作重點的依 據(jù)。2、檢查資料歸檔保管。我行反洗錢主管部門須建立反洗錢檢查 資料檔案，每次檢查后將檢查工作底稿 、反洗錢專項檢查評分 表、檢查報告 、整改報告等