1、銀行基本業務流程圖圖21：單位結算賬戶開戶圖41：準貸記卡業務流程個人基本信息維護產生申請人客戶號個人或單位擔保信息維護抵押資料維護質押資料維護申請表維護（增、刪、查、改）開卡、制卡、重制卡、到期換卡、掛失補卡（由市分行卡部完成）發卡到網點卡片啟用（通過郵寄或公司送達）存、取、轉帳、消費掛失、凍結、止付到期不換卡銷卡銷戶圖個人基本信息維護產生申請人客戶號申請表維護（增、刪、查、改）開戶存、取、轉帳、消費掛失、凍結、止付到期不換卡銷卡銷戶42:借記卡業務流程圖5.1:公司貸款發放 圖5.2:公司貸款聯機歸還圖5.3:公司貸款批量歸還圖5.4:單位定期存單換單及質押圖5.5:公司貸款展期圖5.6:

2、公司貸款聯機形態轉移圖5.7:公司貸款批量形態轉移圖5.8:公司貸款核銷圖5.9:收回已核銷貸款圖5.10:公司貸款當日差錯處理圖5.11:公司貸款次日及跨年差錯處理 圖5.12:貼現放款圖5.13:貼現收回或轉逾期、核銷圖5.14:融資申請及融資票據提出圖5.15:融資入賬圖5.16:回購式票據融資到期處理圖5.17:買斷式票據融資到期處理圖5.18:融資期限變更圖5.19:轉貼現期限變更圖5.20：同業拆借放款圖5.21:同業拆借還款圖5.22：同業拆借展期圖5.23：同業拆借形態轉移圖5.24:委托貸款放款圖5.25：委托貸款還款圖5.26：委托貸款展期圖5.27:委托貸款核銷圖5.28

3、:貸款劃轉錄入圖5.29：貸款劃轉確認圖5.30：PCAS公積金貸款發放圖5.31：PCAS公積金貸款柜臺還款圖5.32：PCAS公積金日終處理圖5.33:以資抵債劃轉圖5.34:以資抵債處置圖8.1：跨中心往賬業務、來賬業務圖8.2：網內往來往賬業務、網內往來來賬業務圖8.3：漫游匯款業務圖8.4：同城交換提出業務、同城交換提入業務圖8.5：大額支付往賬業務、大額支付來賬業務圖8.6：小額支付往賬業務、小額支付來賬業務圖8.7：代理匯兌業務圖9.1：外匯賬單清算業務流程復核柜員經辦柜員帳單處理復核/記帳輸入/修改流程圖：圖9.2：進口信用證業務流程申請人（進口商）受益人（出口商）（1）（5）

4、（12）（4） （6）（7） （2）（10） （11） 開證行（3）通知行/議付行（8）（9）1、進出口商簽定銷售合同，規定以跟單信用證方式結算；2、申請人（進口商）指示開證行開立跟單信用證；3、開證行開出跟單信用證，要求通知行通知受益人（出口商）；4、通知行將信用證通知受益人（出口商）；5、受益人（出口商）收到信用證，審證，發貨；6、受益人（出口商）向其往來銀行或信用證指定銀行交單；7、交單銀行審單。如果符合信用證要求，根據信用證的條件付款/承兌/議付； 8、交單銀行將單據寄給開證行；9、開證行審單，如果符合信用證要求，向交單銀行進行償付；（付款、承兌）10、開證行向申請人（進口商）提示單據

5、； 11、申請人（進口商）付款贖單；12、申請人（進口商）提貨。圖9.3：進口代收業務流程（1）合同 （2） 發貨委托人（出口商）付款人（進口商） （3） （8） （5） （6） 交 付 提 付款/ 單 款 示 承兌 代收行 托收行（4）寄單（7）付款1、進出口商簽定合同，規定以托收方式結算；2、委托人（出口商）根據合同約定裝運貨物，取得相關單據；3、委托人（出口商）將單據交往來銀行，委托銀行（托收行）代為收款；4、托收行將單據寄往代收行，委托其向付款人（進口商）收取貨款；5、代收行按照托收行的指示向付款人（進口商）提示單據；6、付款人（進口商）辦理付款或承兌手續，取得單據；7、代收行按照托收

6、行指示付款或向托收行發承兌通知，到期提示進口商付款；8、托收行收妥款項并入委托人（出口商）賬戶。圖9.4：信用證通知流程圖9.5：信用證項下寄單索匯流程圖9.6：跟單托收業務流程圖圖9.7：貿易項下匯入匯款解付流程圖圖9.8：企業非貿易、資本項下匯入款解付匯兌模塊復核柜員輸入/修改復核/記帳業務柜員圖9.9：居民、非居民非貿易匯入款解付0102交易外匯子系統2666交易內核子系統業務柜員0106交易單折子系統外匯兌換菜單 圖9.10：企業非貿易、資本項下售、套匯復核/記帳復核柜員輸入/修改企業客戶提交申請業務柜員審核資料圖9.11：居民、非居民非貿易售匯企業客戶提交申請業務柜員審核材料外匯子系

7、統2664交易聯行子系統新網內往來圖9.12：非貿易、資本項下匯出匯款付匯企業客戶提交申請匯出匯款菜單業務柜員審核材料復核柜員要素輸入 匯款授權授權柜員匯款復核國際結算部門審核單據信貸部門審批有權簽字人簽字國際部出具提貨擔保保函圖9.13：提貨擔保流程圖信貸部門審批有權簽字人簽字會計部門辦理押匯手續國際結算部門審核單據會計部門辦理還押匯手續圖9.14：進口押匯流程圖 信貸部門審批有權簽字人簽字會計部門辦理貸款手續國際結算部門審核單據會計部門辦理還貸手續圖9.15：打包放款流程圖信貸部門審批有權簽字人簽字國際結算部門辦理押匯發放手續國際結算部門審核單據結算部門辦理押匯歸還手續圖9.16：出口押匯

8、流程圖有權簽字人簽字國際結算部門辦理貼現發放手續國際結算部門審核單據結算部門辦理貼現歸還手續圖9.17：出口貼現業務流程圖圖9.18：出口信用保險項下融資流程圖信貸部門審批有權簽字人簽字會計部門辦理貸款手續國際結算部門審核單據會計部門辦理還貸手續圖9.19：出口商票融資流程信貸部門審批有權簽字人簽字會計部門辦理貸款手續國際結算部門審核單據會計部門辦理還貸手續自營收匯后，國際結算部門歸還福費廷款項并填制涉外收入申報單圖9.20：自營福費廷業務流程國際結算部門收到開證行的承兌電文有權簽字人簽字國際結算部門發放自營福費廷并出具核銷聯如到期未收匯或未歸還貸款，國際結算部門將該筆業務轉換形態國際結算部門

9、向一級分行詢價通過我行收匯后，國際結算柜員進行代理收匯操作并填制涉外收入申報單圖9.21：代理福費廷業務流程國際結算柜員收到包買行款項后發放代理福費廷并出具核銷聯國際結算部門報一級分行向包買行詢價有權簽字人簽字直接通過包買行收匯，國際結算柜員與包買行核對國外扣費情況會計部門辦理貸款手續國際結算部門審核單據會計部門辦理歸還手續信貸部門審批有權簽字人簽字圖9.22：出口保理融資流程 圖9.23：遠期結售匯銀行與客戶之間的交易（1）交易日提出申請錄入資料輸入復核取消復核生成賬務生成統計數據簽約客 戶BIBS開戶行（2）交割日遠期展期遠期交割遠期違約生成賬務生成統計數據BIBS確認取消記賬開戶行圖9.24：遠期結售匯上下級行之間的平盤交易（1）交易日傳回輸入復核業務資料傳送輸入復核生成上級行賬務生成統計數據生成下級行賬務復核下級行上級行下級行（2）交割日下傳遠期確認遠期交割生成上級行賬務上級行下級行遠期交割生成下級行賬務圖9.25：代客外匯買賣遠期處理 成 交 錄入 遠期確認 遠期交割/計賬處理完畢后成交信息下傳資