1、關(guān)于對(duì)xx信用社的稽核檢查報(bào)告縣聯(lián)社：按照聯(lián)社xxxxx號(hào)文件“關(guān)于對(duì)全縣農(nóng)村信用社開展案件專項(xiàng)治 理和清產(chǎn)核資工作的通知”要求，我組于 xxxx年x月x日至xxxx年x 月x日對(duì)xx信用社的信貸、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)出納基礎(chǔ)工作、執(zhí)行內(nèi)控制度 情況及案件專項(xiàng)治理工作進(jìn)行了全面稽核檢查，現(xiàn)將檢查情況綜合報(bào) 告如下：一、基本情況xx信用社現(xiàn)有x個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，分社x個(gè)，員工xx人，其中大社管 理人員x人，請(qǐng)長期病假 x人。至x月末，該社各項(xiàng)存款總額 xx萬 元，比年初凈增 xx萬元，完成年度計(jì)劃的 xx%;各項(xiàng)貸款累放 xx萬元，累收xx萬元，凈投放xx萬元，比去年同期凈投放減少 xx萬元， 各項(xiàng)貸款余額達(dá)到

2、 xx萬元，不剔除股金，存貸比為xx%;收回不良貸款xx萬元，完成年計(jì)劃的 xx%;實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入xx萬元，比去年同期多 收xx萬元，完成年計(jì)劃的 xx%;實(shí)現(xiàn)賬面盈余xx萬元，比去年同期增 盈xx萬元，完成年度計(jì)劃的 xx%。經(jīng)檢查該社賬務(wù)報(bào)表及憑證、上述 數(shù)據(jù)未發(fā)現(xiàn)虛假現(xiàn)象。經(jīng)對(duì)該社xx個(gè)貸款科目借據(jù)進(jìn)行核打，其賬據(jù)總分相符。儲(chǔ)蓄存款及其它科目與總賬核對(duì)相符。稽核認(rèn)為該社在 xxxx年上半年各項(xiàng)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，經(jīng)營指標(biāo)完成 良好，經(jīng)營效益增長幅度較大。但存貸比例較高，潛伏著支付風(fēng)險(xiǎn)， 對(duì)活期儲(chǔ)蓄散戶賬的管理有待加強(qiáng)，特別是xx分社的儲(chǔ)蓄存款還是手工操作屬全縣唯一。因此，xx社管理人員及全體員工

3、應(yīng)當(dāng)高度重視，思想上與形勢(shì)相一致，素質(zhì)上適應(yīng)改革的要求，工作要適應(yīng)改革的需要，從而確保農(nóng)村信用社在改革中穩(wěn)健發(fā)展。二、稽核檢查事實(shí)及評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)檢查稽核檢查期間該社各項(xiàng)貸款 xx萬元，經(jīng)對(duì)借據(jù)的全面核打，檢查 認(rèn)為資產(chǎn)質(zhì)量潛伏著較大風(fēng)險(xiǎn)，需要采取有效措施，切實(shí)加以解決。1、貸款占用形態(tài)反映不準(zhǔn)，催收保全不力。檢查該社貸款科目xx個(gè)，正常貸款科目中不良貸款占比較大，xx社1231科目余額xx萬元，其中xx%屬不良貸款。檢查該社 xxxx年x月以后發(fā)放的貸款，由 于催收保全不力，已有 xx筆，金額xx萬元喪失訴訟時(shí)效，其中 xx分 社xx筆，金額xx萬元；xx社xx筆，金額xx萬元;6近幾年貸

4、款營銷力度不斷加大，部分信貸員重放輕收，僅滿足于當(dāng)年考核任務(wù)的完 成，而大社對(duì)其考核的重點(diǎn)是利息收入和表內(nèi)不良貸款，正常貸款未 按期收回不影響個(gè)人收益，因此導(dǎo)致不良貸款前清后增，加大了資產(chǎn) 風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重制約業(yè)務(wù)經(jīng)營可持續(xù)發(fā)展。2、大額貸款管理不力，到期未收回額度大。檢查該社xxxx年度x月x日以后發(fā)放的萬元以上貸款，尚有 xx筆，金額xx萬元已到期而 不能按期收回，風(fēng)險(xiǎn)顯而易見。xx分社尚有xx筆，金額xx萬元已到期不能收回，其中有 xx筆，金額xx萬元已經(jīng)不能正常結(jié)息，xxxx年 無收息記錄。如xxxx年x月x日貸戶xxx在該社申請(qǐng)貸款 xx萬元，用 途進(jìn)摩托車配件及開嬰幼兒用品專賣店，此款于xxxx年x月x日到期，抵押品系 xxx （貸戶）在來龍路的私房，貸款后，貸戶xxx（貸戶）離家出走至今未歸，導(dǎo)致該貸款至今本息分文未還，債務(wù)無法落實(shí)