1、國際結算國際結算第二章 國際銀行清算第三章 國際銀行清算v 第一節(jié)第一節(jié) 國際銀行清算和清算系統(tǒng)國際銀行清算和清算系統(tǒng)v 第二節(jié)第二節(jié) SWIFT的基本內容的基本內容v 第三節(jié)第三節(jié) 世界主要貨幣的清算系統(tǒng)世界主要貨幣的清算系統(tǒng)v 第四節(jié)第四節(jié) 銀行間賠付規(guī)則銀行間賠付規(guī)則第一節(jié) 國際銀行清算和清算系統(tǒng) 一、清算與清算中心v 清算（清算（Clearing）是指不同銀行之間因資金的代收、代付而）是指不同銀行之間因資金的代收、代付而引起的債權債務通過票據(jù)清算所或清算網絡進行清償?shù)幕顒印Ｒ鸬膫鶛鄠鶆胀ㄟ^票據(jù)清算所或清算網絡進行清償?shù)幕顒印Ｆ淠康氖峭ㄟ^兩國銀行在貨幣清償?shù)赝鶃碣~戶的增減變化來其目的是

2、通過兩國銀行在貨幣清償?shù)赝鶃碣~戶的增減變化來結清每筆國際結算業(yè)務。結清每筆國際結算業(yè)務。v 國際結算與國際清算是緊密聯(lián)系和不可分割的，結算是清算國際結算與國際清算是緊密聯(lián)系和不可分割的，結算是清算的前提，清算是結算的繼續(xù)和完成。的前提，清算是結算的繼續(xù)和完成。v 銀行間債權債務的清算是通過票據(jù)清算所自動清算完成的。銀行間債權債務的清算是通過票據(jù)清算所自動清算完成的。票據(jù)清算所（票據(jù)清算所（Clearing House）或清算網絡是指由許多銀行）或清算網絡是指由許多銀行參加的、彼此進行資金清算的場所。參加票據(jù)清算所的銀行參加的、彼此進行資金清算的場所。參加票據(jù)清算所的銀行叫清算銀行。叫清算銀行。

3、v 在國際結算和清算中，一切貨幣的收付最終必須在該貨幣在國際結算和清算中，一切貨幣的收付最終必須在該貨幣的清算中心進行結算。的清算中心進行結算。v 美元是最主要的結算貨幣，很多外國銀行都在紐約的銀行美元是最主要的結算貨幣，很多外國銀行都在紐約的銀行開立美元賬戶，以利于美元結算。開立美元賬戶，以利于美元結算。v 美元賬戶可分為三類：美元賬戶可分為三類：v 1.一級賬戶。指屬于聯(lián)邦儲備系統(tǒng)成員的美籍銀行在聯(lián)邦一級賬戶。指屬于聯(lián)邦儲備系統(tǒng)成員的美籍銀行在聯(lián)邦儲備銀行（儲備銀行（Federal Reserve）開立的美元賬戶。）開立的美元賬戶。v 2.二級賬戶。指外國銀行在美籍銀行開立的美元賬戶。二級

4、賬戶。指外國銀行在美籍銀行開立的美元賬戶。v 3.三級賬戶。是指外國銀行在美國的外籍銀行開立的美元三級賬戶。是指外國銀行在美國的外籍銀行開立的美元賬戶。賬戶。 二、清算系統(tǒng)v 金融體系支付系統(tǒng)金融體系支付系統(tǒng)(Payment System)也稱清算系統(tǒng)或支付清也稱清算系統(tǒng)或支付清算系統(tǒng)。算系統(tǒng)。v 它是由提供支付服務的中介機構、管理貨幣轉移的規(guī)則、實它是由提供支付服務的中介機構、管理貨幣轉移的規(guī)則、實現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術手段共同組成的，用現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術手段共同組成的，用以實現(xiàn)債權債務清償及資金轉移的一系列組織和安排。以實現(xiàn)債權債務清償及資金轉移的一系列組織和安

5、排。v 實現(xiàn)債權債務清償及資金轉移的方式就是外幣清償，清算流實現(xiàn)債權債務清償及資金轉移的方式就是外幣清償，清算流程如下：程如下：v 1.外幣清算的基本流程和主要參與方外幣清算的基本流程和主要參與方通過清算機構清算：通過清算機構清算：見清算流程圖見清算流程圖v 2.外幣清算的基本流程和主要參與方外幣清算的基本流程和主要參與方內部轉賬（內部轉賬（Book Transfer）：）：見清算流程圖見清算流程圖BackBack三、國際結算的銀行網絡v （一）商業(yè)銀行的分支機構（一）商業(yè)銀行的分支機構v 商業(yè)銀行在全世界往往有以下分支機構：商業(yè)銀行在全世界往往有以下分支機構：v （1）分行和支行（）分行和支

6、行（Branch & Sub-branch）；）；v （2）代表處（）代表處（Representative Office）；）；v （3）經理處（）經理處（Agency）；）；v （4）子銀行（）子銀行（Subsidiary）；）；v （5）聯(lián)營銀行；）聯(lián)營銀行；v （6）銀團銀行（）銀團銀行（Consortium Bank）。）。v （二）代理行v 代理行（代理行（Correspondent Bank或或Correspondents）是指相互間）是指相互間委托辦理業(yè)務、具有往來關系的銀行。委托辦理業(yè)務、具有往來關系的銀行。v 代理行的層次分為：一般代理關系、賬戶代理關系與議定透支代理

7、行的層次分為：一般代理關系、賬戶代理關系與議定透支額度關系。額度關系。v 密押（密押（Test Key）是兩家銀行之間事先約定的專用押碼，在發(fā)）是兩家銀行之間事先約定的專用押碼，在發(fā)送電報時，由發(fā)送電報的銀行在電文前加注，經接收電報的銀送電報時，由發(fā)送電報的銀行在電文前加注，經接收電報的銀行核對相符，用以確認電報的真實性。行核對相符，用以確認電報的真實性。v 簽字樣本（簽字樣本（Book of Authorized Signature）是銀行列示的每個）是銀行列示的每個有權簽字人的有權簽字額度、有權簽字范圍、有權簽字組合方有權簽字人的有權簽字額度、有權簽字范圍、有權簽字組合方式以及親筆簽字字樣

8、，是代理行用以核對對方發(fā)來的電報、電式以及親筆簽字字樣，是代理行用以核對對方發(fā)來的電報、電傳的真實性的憑證。傳的真實性的憑證。v （三）賬戶行v 代理行之間單方或者雙方互相在對方銀行開設賬戶，稱為代理行之間單方或者雙方互相在對方銀行開設賬戶，稱為賬戶代理行（賬戶代理行（Depository Correspondents）,簡稱賬戶行簡稱賬戶行（Depository Bank）。）。v 經營國際業(yè)務的銀行都在國際貨幣的清算中心開立賬戶，經營國際業(yè)務的銀行都在國際貨幣的清算中心開立賬戶，否則會影響貨幣收付的正常進行。否則會影響貨幣收付的正常進行。第二節(jié) SWIFT的基本內容v 一、SWIFT簡介v

9、 環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFT)是一個國際銀行同業(yè)間是一個國際銀行同業(yè)間非營利性的合作組織，負責設計、建立和管理非營利性的合作組織，負責設計、建立和管理SWIFT國際網絡，國際網絡，總部設在比利時的布魯塞爾，成立于總部設在比利時的布魯塞爾，成立于1973年年5月。月。v SWIFT具有三個明顯的特點：安全可靠；高速度、低費用；自具有三個明顯的特點：安全可靠；高速度、低費用；自動加核密押。動加核密押。v SWIFT發(fā)報量增長很快，傳統(tǒng)的電傳方式收

10、發(fā)電報量正在逐年發(fā)報量增長很快，傳統(tǒng)的電傳方式收發(fā)電報量正在逐年下降，下降，SWIFT網絡已成為國際結算、收付清算、外匯資金買賣、網絡已成為國際結算、收付清算、外匯資金買賣、國際匯兌等各種業(yè)務系統(tǒng)的通信主渠道。國際匯兌等各種業(yè)務系統(tǒng)的通信主渠道。v 二、SWIFT銀行識別代碼v 銀行識別代碼銀行識別代碼(Bank Identifier Code, BIC)包括：包括：v （1）銀行代碼（）銀行代碼（Bank Code）v （2）國家代碼（）國家代碼（Country Code）v （3）地區(qū)代碼（）地區(qū)代碼（Location Code）v （4）分行代碼（）分行代碼（Branch Code）v

11、如果想查某個銀行的如果想查某個銀行的BIC code(即即SWIFT code)可以到銀行的網可以到銀行的網站上查，或者打客戶服務電話查詢。站上查，或者打客戶服務電話查詢。v 也可以在以下網站查詢也可以在以下網站查詢: http:/ v 三、SWIFT電文格式分類（Message Type）v SWIFT報文共有十類：報文共有十類：v 第第1類：客戶匯款與支票（類：客戶匯款與支票（Customer Payments & Checks）；）；v 第第2類：金融機構間頭寸調撥（類：金融機構間頭寸調撥（Financial Institution Transfers）；）；v 第第3類：資金市

12、場交易（類：資金市場交易（Treasury MarketsFX, MM, Derivatives）；）；v 第第4類：托收與光票（類：托收與光票（Collections & Cash Letters）；）；v 第第5類：證券（類：證券（Securities Markets）；）；v 第第6類：貴金屬（類：貴金屬（Treasury MarketsPrecious Metals）；）；v 第第7類：跟單信用證和保函（類：跟單信用證和保函（Documentary Credits and Guarantees）；）；v 第第8類：旅行支票（類：旅行支票（Travelers Checks）；）；

13、v 第第9類：現(xiàn)金管理與賬務（類：現(xiàn)金管理與賬務（Cash Management & Customer Status）；）；v 第第10類：類：SWIFT系統(tǒng)電報。系統(tǒng)電報。v 除上述十類報文外，除上述十類報文外，SWIFT電文還有一個特殊類，即第電文還有一個特殊類，即第n類類公共報文組（公共報文組（Common Group Messages）。）。v 見見下頁圖下頁圖。Backv 五、SWIFT密押v SWIFT密押是獨立于電傳密押之外、在代理行之間交換、僅密押是獨立于電傳密押之外、在代理行之間交換、僅供雙方在收、發(fā)供雙方在收、發(fā)SWIFT電訊時使用的密押。與傳統(tǒng)的密押相電訊時使用的

14、密押。與傳統(tǒng)的密押相比，其可靠性、保密性強，自動化程度高。比，其可靠性、保密性強，自動化程度高。v SWIFT密押由兩組各由字母密押由兩組各由字母AF和數(shù)字和數(shù)字09共共32個隨機產生個隨機產生的字符串組成。交換的字符串組成。交換SWIFT密押的兩行可以各用各押，也可密押的兩行可以各用各押，也可共用你押或我押。共用你押或我押。v 按照按照SWIFT守則規(guī)定，代理行之間的守則規(guī)定，代理行之間的SWIFT密押每半年更密押每半年更換一次。換一次。v SWIFT正式報文第正式報文第1類至第類至第8類均為押類電報，第類均為押類電報，第9類和第類和第0類類則不須加押。則不須加押。v 六、SWIFT電文表示

15、方式v （一）項目的表示方式v SWIFT電文（電文（Text）由項目）由項目(Field)組成，每一種電文格式都組成，每一種電文格式都規(guī)定了由哪些項目組成。規(guī)定了由哪些項目組成。v 在在SWIFT電文中，一些項目是必選項目（電文中，一些項目是必選項目（Mandatory Field），一些項目是可選項目（），一些項目是可選項目（Optional Field）。）。v （二）日期的表示方式v SWIFT電文的日期用六位數(shù)字表示，規(guī)則為：電文的日期用六位數(shù)字表示，規(guī)則為：YYMMDD，即年、月、日。即年、月、日。v (三)數(shù)字的表示方式v 在在SWIFT電文中，數(shù)字不使用分隔號，小數(shù)點用逗號電文

16、中，數(shù)字不使用分隔號，小數(shù)點用逗號“，”來表示。來表示。 如：如：9 876 543.21 表示為：表示為：9876543,21。v (四) 貨幣的表示方式v 貨幣以三位大寫英文字母表示，如美元貨幣以三位大寫英文字母表示，如美元USD，歐元，歐元EUR，日元日元JPY，港元，港元HKD，人民幣，人民幣CNY，英鎊，英鎊GBP，瑞士法，瑞士法郎郎CHF, 加拿大元加拿大元CAD，澳大利亞元，澳大利亞元AUD，新加坡元，新加坡元SGD等。等。第三節(jié) 世界主要貨幣的清算系統(tǒng)v 一、主要的清算代碼和銀行識別碼v 1. SWIFT Bank Identifier Code (BIC) / SWIFT A

17、ddressv SWIFT組織公布的用于識別組織公布的用于識別SWIFT用戶的用戶的8位或位或11位編碼，由位編碼，由字母和數(shù)字組合構成。字母和數(shù)字組合構成。v 例如，中國民生銀行上海分行為：例如，中國民生銀行上海分行為：MSBCCNBJ002。v 2. FedABAv FedABA是在美國聯(lián)邦交換系統(tǒng)中識別清算成員的是在美國聯(lián)邦交換系統(tǒng)中識別清算成員的9位數(shù)字編碼。位數(shù)字編碼。v 例如，花旗銀行紐約分行：例如，花旗銀行紐約分行： 021000089v 3. CHIPS成員的識別碼成員的識別碼v （1）CHIPS Participants Routing Numbers 即即CHIPS ABA

18、號。號。CHIPS 的一級清算成員都有一個的一級清算成員都有一個4位數(shù)的代碼。位數(shù)的代碼。v （2）CHIPS Universal Identification Number (UID)。CHIPS 的二級清算成員只能通過一級清算成員來間接參與清算，二級的二級清算成員只能通過一級清算成員來間接參與清算，二級清算成員銀行可以在多個一級清算銀行開立賬戶，但其清算成員銀行可以在多個一級清算銀行開立賬戶，但其6位數(shù)位數(shù)的的CHIPS UID代碼是唯一的。代碼是唯一的。v 4. ACH Universal Payment Identification Code (UPIC)。在。在ACH中用于標識中用于

19、標識ACH清算參與成員的代碼，隱含了成員的賬戶清算參與成員的代碼，隱含了成員的賬戶信息。信息。v 5. International Bank Account Number (IBAN)。ISO標準的用標準的用于識別銀行賬號的編碼最長于識別銀行賬號的編碼最長34位，由字母和數(shù)字組合構成，包位，由字母和數(shù)字組合構成，包含國家、銀行、分行、賬號、校驗碼等信息，目前廣泛用于歐含國家、銀行、分行、賬號、校驗碼等信息，目前廣泛用于歐洲地區(qū)清算，包括歐元清算。洲地區(qū)清算，包括歐元清算。 二、美元清算系統(tǒng)v 迄今為止，美元仍是世界上最重要的儲備貨幣、外匯及清算迄今為止，美元仍是世界上最重要的儲備貨幣、外匯及清

20、算貨幣，國際貿易中以美元計價的仍占一半以上。貨幣，國際貿易中以美元計價的仍占一半以上。v 美元的轉移和支付可通過六種方式進行，它們是：美元的轉移和支付可通過六種方式進行，它們是： （一）（一） CHIPS（紐約銀行間的清算系統(tǒng)）（紐約銀行間的清算系統(tǒng)） （二）（二） FEDWIRE（美國聯(lián)邦儲備銀行的清算系統(tǒng)）（美國聯(lián)邦儲備銀行的清算系統(tǒng)） （三）（三） Book Transfer（內部轉賬）（內部轉賬） （四）美元早清算服務（四）美元早清算服務（FTEO） （五）（五） Check（支票）（支票） （六）（六） ACH（自動清算所）（自動清算所）（一） CHIPS（紐約銀行間的清算系統(tǒng)）v

21、紐約清算中心（紐約清算中心（New York Clearing House Association, NYCHA），在），在1970年設立了年設立了CHIPS系統(tǒng)。系統(tǒng)。v CHIPS的功能是經辦國際銀行間的資金交易和電子資金劃轉及的功能是經辦國際銀行間的資金交易和電子資金劃轉及清算。清算。v 通過通過CHIPS處理的美元交易額約占全球美元總交易額的處理的美元交易額約占全球美元總交易額的95，日均交易量在日均交易量在30萬筆萬筆,日均交易額超過了日均交易額超過了1.5萬億美元。萬億美元。v 只有通過只有通過CHIPS支付和收款的雙方都是支付和收款的雙方都是CHIPS會員銀行，才能會員銀行，才能

22、經過經過CHIPS直接清算。直接清算。v CHIPS是一個凈額支付清算系統(tǒng)，它租用了高速傳輸線路，有是一個凈額支付清算系統(tǒng)，它租用了高速傳輸線路，有一個主處理中心和一個備份處理中心。一個主處理中心和一個備份處理中心。v 2. CHIPS的軋差清算方式v （1）單邊軋差（占總量的）單邊軋差（占總量的89%）：一筆付款從一個參與）：一筆付款從一個參與者清算至另一個參與者。者清算至另一個參與者。v （2）雙邊軋差（占總量的）雙邊軋差（占總量的10%）：在兩個清算參與者之）：在兩個清算參與者之間進行兩筆或兩筆以上的付款清算。間進行兩筆或兩筆以上的付款清算。v （3）多邊軋差（占總量的）多邊軋差（占總量

23、的1%）：在三個或三個以上的參）：在三個或三個以上的參與者之間進行三筆或三筆以上的付款清算。與者之間進行三筆或三筆以上的付款清算。v 3. CHIPS的信息處理v CHIPS接受的接受的SWIFT付款格式為付款格式為MT103、MT200和和MT202，并且轉化為，并且轉化為CHIPS自己所規(guī)定的格式，即自己所規(guī)定的格式，即SN(客客戶付款戶付款)和和SB(銀行付款銀行付款)。CHIPS在提供清算的時候按照在提供清算的時候按照業(yè)務量收取相關的費用，并根據(jù)不同的付款指令和指令是業(yè)務量收取相關的費用，并根據(jù)不同的付款指令和指令是否符合否符合CHIPS的標準來收取不同的服務費用。的標準來收取不同的服

24、務費用。v 4. CHIPS的其他操作功能v （1）立即付款功能（優(yōu)先付款）：在系統(tǒng)內被指定）立即付款功能（優(yōu)先付款）：在系統(tǒng)內被指定“緊急緊急”或或“優(yōu)先優(yōu)先”級別的付款將不按照隊列順序而獲得優(yōu)先處理。級別的付款將不按照隊列順序而獲得優(yōu)先處理。v （2）在線管理工具：系統(tǒng)為會員提供實時的在線監(jiān)督、查詢）在線管理工具：系統(tǒng)為會員提供實時的在線監(jiān)督、查詢和管理工具，會員可以隨時隨地獲得賬戶頭寸信息、付款狀態(tài)、和管理工具，會員可以隨時隨地獲得賬戶頭寸信息、付款狀態(tài)、付款查詢明細信息、日終余額等信息，并能刪除未解付付款指付款查詢明細信息、日終余額等信息，并能刪除未解付付款指令，這些即時的管理功能能有

25、效降低清算會員的業(yè)務管理成本，令，這些即時的管理功能能有效降低清算會員的業(yè)務管理成本，并能迅速應對突發(fā)危機。并能迅速應對突發(fā)危機。v （3）OFAC(Office of Foreign Assets Control)數(shù)據(jù)庫：數(shù)據(jù)庫：CHIPS通過與通過與OFAC最新的數(shù)據(jù)庫聯(lián)網自動檢索功能，為銀行提供符最新的數(shù)據(jù)庫聯(lián)網自動檢索功能，為銀行提供符合美國財政部要求的客戶篩選清單。合美國財政部要求的客戶篩選清單。（二） FEDWIRE（美國聯(lián)邦儲備銀行的清算系統(tǒng)）v 一般而言，一般而言，F(xiàn)EDWIRE是美國境內美元清算的系統(tǒng)，是美國全是美國境內美元清算的系統(tǒng)，是美國全國性的電子付款清算系統(tǒng)。國性的電

26、子付款清算系統(tǒng)。v 美國跨州電匯劃撥款項需要通過美國跨州電匯劃撥款項需要通過FEDWIRE系統(tǒng)，直接由聯(lián)邦系統(tǒng)，直接由聯(lián)邦儲備銀行進行操作和管理。儲備銀行進行操作和管理。v FEDWIRE主要用于處理各銀行間的清算業(yè)務，諸如頭寸調撥、主要用于處理各銀行間的清算業(yè)務，諸如頭寸調撥、票據(jù)清算、證券清算和賬戶余額劃轉。票據(jù)清算、證券清算和賬戶余額劃轉。v FEDWIRE的成員由的成員由12 000家銀行組成。日均交易量最高可達家銀行組成。日均交易量最高可達53萬筆萬筆,日均交易額達日均交易額達2萬億美元。萬億美元。v FEDWIRE 與與CHIPS的比較，見的比較，見下頁圖下頁圖（三） Book T

27、ransfer（內部轉賬）v 內部轉賬是指在同一家銀行開立賬戶的各方之間的資金支內部轉賬是指在同一家銀行開立賬戶的各方之間的資金支付。由于不需要任何外部的支付系統(tǒng)，與其他資金轉移方付。由于不需要任何外部的支付系統(tǒng)，與其他資金轉移方式相比，內部轉賬速度更快、價格更便宜、差錯更少、效式相比，內部轉賬速度更快、價格更便宜、差錯更少、效率更高。率更高。v 下例為花旗銀下例為花旗銀行行CHIPS、FEDWIRE、Book Transfer操作操作時間表：見時間表：見下頁圖下頁圖Back（四）美元早清算服務（FTEO）v 由于時差關系，地處亞洲地區(qū)的匯款人通過在美國的美元賬由于時差關系，地處亞洲地區(qū)的匯款

28、人通過在美國的美元賬戶行匯往亞洲國家的美元匯款最快也只能實現(xiàn)隔日起息戶行匯往亞洲國家的美元匯款最快也只能實現(xiàn)隔日起息v 為解決這一矛盾并便利亞洲客戶的付款，從為解決這一矛盾并便利亞洲客戶的付款，從2004年年5月月17日日起，起，CHIPS和和FEDWIRE同時延長操作時間，從紐約時間凌同時延長操作時間，從紐約時間凌晨晨00:30提前提前3.5個小時至前一天晚上個小時至前一天晚上21:00。v 很多以美元清算業(yè)務為主的美國銀行根據(jù)亞洲地區(qū)客戶的要很多以美元清算業(yè)務為主的美國銀行根據(jù)亞洲地區(qū)客戶的要求，為滿足收款人和收款銀行加速清算速度的需要而在亞洲求，為滿足收款人和收款銀行加速清算速度的需要而

29、在亞洲地區(qū)推出了一項美元清算服務方面的新產品地區(qū)推出了一項美元清算服務方面的新產品美元早清算美元早清算服務服務。（五） Check（支票）v 如果付款人不能確定在美國的受益人的開戶銀行，可以通如果付款人不能確定在美國的受益人的開戶銀行，可以通過銀行開出支票，郵寄給受益人后，由受益人進行提示托過銀行開出支票，郵寄給受益人后，由受益人進行提示托收獲得票款。收獲得票款。v 美元支票的主要種類：美元支票的主要種類：v 1.商業(yè)支票（商業(yè)支票（Commercial Check）v 2.旅行支票（旅行支票（Travelers Check）v 3.美國政府國庫支票（美國政府國庫支票（Treasury Che

30、ck）v 4.美國郵政匯票（美國郵政匯票（Postal Money Order） （六） ACH（自動清算所）v 自動清算所（自動清算所（Automated Clearing House，ACH）屬于民）屬于民間組織，由美國教會商業(yè)管理學會（間組織，由美國教會商業(yè)管理學會（NACHA）組建。現(xiàn)）組建。現(xiàn)有超過有超過15 000個金融機構在使用。個金融機構在使用。v 該系統(tǒng)一般處理小金額、大批量的收付款，或定時重復性該系統(tǒng)一般處理小金額、大批量的收付款，或定時重復性的付款，例如退休金、養(yǎng)老金、保險費、薪金等。的付款，例如退休金、養(yǎng)老金、保險費、薪金等。v 該系統(tǒng)由該系統(tǒng)由Electronic P

31、ayments Network (EPN)擁有并運作，擁有并運作，向向1 200多家在美國和波多黎各的金融機構提供服務。多家在美國和波多黎各的金融機構提供服務。v ACH清算只能用于雙邊清算，第三方清算只能通過清算只能用于雙邊清算，第三方清算只能通過CHIPS、FEDWIRE或是或是Book Transfer等方式完成。等方式完成。（七）美元清算的銀行收費v 根據(jù)銀行與銀行間簽訂的協(xié)議不同，各銀行有各自的收費根據(jù)銀行與銀行間簽訂的協(xié)議不同，各銀行有各自的收費標準，因此美元清算過程中所產生的費用是不固定的。標準，因此美元清算過程中所產生的費用是不固定的。v 一般來說，在一般來說，在MT103付款

32、中，費用的承擔方式有三種：付款中，費用的承擔方式有三種：v SHA匯款人與受益人分攤費用。匯款人與受益人分攤費用。v BEN所有費用由受益人承擔。所有費用由受益人承擔。v OUR所有費用都由匯款人承擔。所有費用都由匯款人承擔。三、歐元清算系統(tǒng)v （一） 歐元清算主要使用的清算系統(tǒng)v 1.歐元實時總額自動清算系統(tǒng)（歐元實時總額自動清算系統(tǒng)（TARGET）是各歐盟成員國是各歐盟成員國中央銀行的實時總額清算系統(tǒng)，連接各國境內的實時總額清算系中央銀行的實時總額清算系統(tǒng)，連接各國境內的實時總額清算系統(tǒng)，采取逐筆清算方式。統(tǒng)，采取逐筆清算方式。v 2.歐洲銀行協(xié)會的歐元歐洲銀行協(xié)會的歐元1號系統(tǒng)（號系統(tǒng)（

33、EURO1）由歐洲銀行協(xié)會清由歐洲銀行協(xié)會清算公司運營，用于跨境的大額清算，不可日中透支，不承擔任何算公司運營，用于跨境的大額清算，不可日中透支，不承擔任何信貸風險。信貸風險。v 3.歐洲銀行協(xié)會的直通式歐元收付系統(tǒng)歐洲銀行協(xié)會的直通式歐元收付系統(tǒng)1（STEP1）最初只能最初只能處理小額歐元收付，現(xiàn)在已能處理單筆金額至處理小額歐元收付，現(xiàn)在已能處理單筆金額至100萬歐元的收付。萬歐元的收付。v 4.歐洲銀行協(xié)會的直通式歐元收付系統(tǒng)歐洲銀行協(xié)會的直通式歐元收付系統(tǒng)2（STEP2）自自2003年年4月起運行的第一個泛歐自動清算系統(tǒng)，使用歐盟規(guī)定的月起運行的第一個泛歐自動清算系統(tǒng)，使用歐盟規(guī)定的MT

34、103+格格式處理大批量支付。式處理大批量支付。v （二）IBAN號v 1. IBAN的定義。的定義。IBAN（International Bank Account Number）是國際銀行賬號，用以識別一個公司或者個人）是國際銀行賬號，用以識別一個公司或者個人在在EU（歐盟）銀行里的歐元賬戶，是收款人的識別碼，（歐盟）銀行里的歐元賬戶，是收款人的識別碼，填寫在填寫在SWIFT MT103的的59欄內。只有公司或者個人在欄內。只有公司或者個人在EU銀行里的歐元賬戶需要銀行里的歐元賬戶需要IBAN，銀行的賬戶不需要，銀行的賬戶不需要IBAN。v 2. IBAN的格式。的格式。IBAN是一組不超過

35、是一組不超過34個字符的編碼，前個字符的編碼，前兩個編碼代表賬戶所在的國家；接下去的兩個編碼代表賬戶所在的國家；接下去的2個號碼是驗證個號碼是驗證碼，用以驗證碼，用以驗證IBAN；剩下的號碼是銀行賬號，包括銀行；剩下的號碼是銀行賬號，包括銀行分行的代碼。分行的代碼。v (三) 英鎊通過CHAPS電支付清算v 英國的交換銀行也從英國的交換銀行也從1984年年初起，設立并開始使用計算年年初起，設立并開始使用計算機來辦理票據(jù)交換工作。于是，在原來的機來辦理票據(jù)交換工作。于是，在原來的“雙重交換系統(tǒng)雙重交換系統(tǒng)”的基礎上建立了一個新系統(tǒng)：交換銀行自動收付系統(tǒng)的基礎上建立了一個新系統(tǒng)：交換銀行自動收付系

36、統(tǒng)（Clearing House Automated Payment System, CHAPS），），它不僅是倫敦同城電支付清算中心，也是世界所有英鎊電它不僅是倫敦同城電支付清算中心，也是世界所有英鎊電支付清算中心。支付清算中心。 四、日元清算系統(tǒng)v （一）FXYCSv FXYCS(Foreign Exchange Yen Clearing System)于于1980年年10月月由東京銀行家協(xié)會（由東京銀行家協(xié)會（TBA）建立，）建立，1983年年3月月6日轉交日本中央日轉交日本中央銀行（銀行（Bank of Japan）負責管理并在）負責管理并在BOJ-NET系統(tǒng)內運作。系統(tǒng)內運作。v （

37、二）BOJ-NETv 成立于成立于1988年年10月，是月，是Online信息傳遞系統(tǒng)。信息傳遞系統(tǒng)。v （三）ZENGIN SYSTEMv 成立于成立于1973年年4月，由月，由TBA管理及運作，是日本國內的清算系管理及運作，是日本國內的清算系統(tǒng)，有量多、金額小（單筆不能超過統(tǒng)，有量多、金額小（單筆不能超過100億日元）、可單筆或億日元）、可單筆或一大批處理的特點。一大批處理的特點。第四節(jié) 銀行間賠付規(guī)則v 通過建立銀行間賠付準則通過建立銀行間賠付準則,可使其成員解決彼此間的賠付問題。可使其成員解決彼此間的賠付問題。v 一、賠付準則的主旨v 1.銀行不應承擔任何由另一銀行的錯誤或延誤所造成的損失。銀行不應承擔任何由另一銀行的錯誤或延誤所造成的損失。v 2.賠償金額不應當超越銀行本身所得到的利益。賠償金額不應當超越銀行本身所得到的利益。v 3.賠償金額必須為美元賠償金額必須為美元,必須通