1、金融倉儲(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)操縱治理方法 第一章 總那么第一條：為了建立健全金融倉儲(chǔ)(以下簡稱“公司”)風(fēng)險(xiǎn)操縱體系，指導(dǎo)、標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)操縱活動(dòng)，確保公司業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定開展，以實(shí)現(xiàn)公司的總體運(yùn)營目的和運(yùn)營戰(zhàn)略，特制定本方法。第二條:本方法結(jié)合國內(nèi)外通行的風(fēng)險(xiǎn)操縱方法和風(fēng)險(xiǎn)治理理念，按照公司實(shí)際業(yè)務(wù)需求而制定。第三條:風(fēng)險(xiǎn)操縱是指公司圍繞運(yùn)營目的和運(yùn)營戰(zhàn)略，確定風(fēng)險(xiǎn)操縱制度、措施和執(zhí)行流程，建立健全風(fēng)險(xiǎn)操縱體系，培育良好的風(fēng)險(xiǎn)治理文化，從而實(shí)現(xiàn)公司風(fēng)險(xiǎn)操縱總體目的的一系列行為。第四條:公司風(fēng)險(xiǎn)操縱的總體目的：(一)有效防備、操縱、化解公司業(yè)務(wù)開展所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低，為公司持續(xù)運(yùn)營提供平安保

2、障；(二)逐步采納科學(xué)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)量化方法，建立完好的風(fēng)險(xiǎn)操縱體系和操作流程，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)治理；(三)提高公司運(yùn)營效率和效果，維護(hù)公司聲譽(yù)和品牌。第五條:公司風(fēng)險(xiǎn)操縱應(yīng)遵照以下原那么：(一)全面性原那么:風(fēng)險(xiǎn)操縱應(yīng)做到事前、事中、事后操縱相統(tǒng)一，覆蓋公司的所有業(yè)務(wù)、所有部門和人員，浸透到?jīng)Q策、執(zhí)行、監(jiān)視、反響等各個(gè)流程和環(huán)節(jié)；公司所有部門、所有員工都是風(fēng)險(xiǎn)操縱的責(zé)任主體，按照部門、崗位職責(zé)的要求承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)操縱責(zé)任與義務(wù)；(二)持續(xù)性原那么:風(fēng)險(xiǎn)操縱不是靜態(tài)的制度，而是一個(gè)由風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和監(jiān)視反響優(yōu)化等流程組成的pdca治理過程。(三)職能性原那么:公司設(shè)立獨(dú)立的

3、職能部門（風(fēng)控部），專職對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)履行日常檢查、監(jiān)控、評(píng)估等風(fēng)險(xiǎn)操縱工作；(四)有效性原那么:公司風(fēng)險(xiǎn)操縱應(yīng)與公司運(yùn)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)情況及公司所處的環(huán)境相習(xí)慣，追求效率與效果統(tǒng)一，利用最經(jīng)濟(jì)的本錢實(shí)現(xiàn)公司風(fēng)險(xiǎn)操縱總體目的；(五) 制衡性原那么:公司合理設(shè)置內(nèi)部組織構(gòu)造，科學(xué)規(guī)劃業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)決策部門、執(zhí)行部門與監(jiān)視檢查部門以及各崗位的權(quán)責(zé)明晰和互相牽制。第二章? 主要風(fēng)險(xiǎn)類別及定義第六條：按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)，公司面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等五大類風(fēng)險(xiǎn)。第七條:法律風(fēng)險(xiǎn)，是指公司在業(yè)務(wù)開展過程中，由于法律缺失或合同條文不合理可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)開展面臨的風(fēng)險(xiǎn)。第八條

4、:操作風(fēng)險(xiǎn)，是指公司由于運(yùn)營戰(zhàn)略、治理制度、組織架構(gòu)設(shè)置、操作流程等不完善、不科學(xué)，或者由于操作人員違規(guī)操作所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。第九條:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，是指由于市場(chǎng)的價(jià)格波動(dòng)和金融匯率的變化，或者相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管政策發(fā)生變化導(dǎo)致質(zhì)押物價(jià)值損失及變現(xiàn)才能改變。第十條:環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，是指監(jiān)管環(huán)境的改變，給公司業(yè)務(wù)開展帶來的風(fēng)險(xiǎn)。第十一條:信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，是指客戶出于本身利益，或是自律性差、責(zé)任感不強(qiáng)等緣故，利用信息不對(duì)稱等優(yōu)勢(shì)，損害公司及金融機(jī)構(gòu)利益的風(fēng)險(xiǎn)。第三章? 風(fēng)險(xiǎn)操縱組織體系及職責(zé)第十二條:公司風(fēng)險(xiǎn)操縱的組織體系由總經(jīng)辦、風(fēng)控部、業(yè)務(wù)部、監(jiān)管部以及其他職能部門組成。第十三條:總經(jīng)辦是公司風(fēng)險(xiǎn)操縱的最高決策機(jī)構(gòu)

5、，擔(dān)負(fù)公司風(fēng)險(xiǎn)操縱的最終責(zé)任。其在風(fēng)險(xiǎn)操縱方面的主要職責(zé)包括：(一)確定公司風(fēng)險(xiǎn)操縱的總體目的、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受度；(二)決定公司風(fēng)險(xiǎn)操縱制度，批準(zhǔn)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)操縱措施和方法；(三)理解和掌握公司面臨的各項(xiàng)嚴(yán)峻風(fēng)險(xiǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)操縱現(xiàn)狀，對(duì)公司所有風(fēng)險(xiǎn)操縱活動(dòng)進(jìn)展整體監(jiān)視和全局指導(dǎo)；(四)決定公司風(fēng)險(xiǎn)操縱組織機(jī)構(gòu)的設(shè)置及職責(zé)方案；(五)決定公司風(fēng)險(xiǎn)處理方案；(六)督導(dǎo)公司風(fēng)險(xiǎn)治理文化的培育；(七)決定公司風(fēng)險(xiǎn)操縱其他嚴(yán)峻事項(xiàng)。第十四條:風(fēng)險(xiǎn)操縱部是公司詳細(xì)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)操縱和治理的職能部門，組織施行風(fēng)險(xiǎn)操縱的詳細(xì)工作，其主要職責(zé)包括：(一)擬定公司的風(fēng)險(xiǎn)操縱制度和各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)操縱措施、方法，報(bào)總經(jīng)辦審議和批復(fù)；

6、(二)建立健全公司風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和衡量、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的循環(huán)處理程序及反響流程，并協(xié)助總經(jīng)辦將其整合、落實(shí)到公司各崗位以及業(yè)務(wù)流程之中；(三)組織相關(guān)部門定期識(shí)別、分析各個(gè)崗位和流程中的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)展評(píng)估并提出操縱措施的建議；(四)檢查、評(píng)估公司業(yè)務(wù)流程及其他職能部門關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)操縱制度和風(fēng)險(xiǎn)操縱措施、方法的執(zhí)行情況，向總經(jīng)辦報(bào)告；(五)組織業(yè)務(wù)部和監(jiān)管部以及其他職能部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)操縱的施行情況進(jìn)展總結(jié)和反響，提出完善建議并催促執(zhí)行；(六)對(duì)監(jiān)管工程的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展獨(dú)立核查，詳細(xì)職責(zé)包括：? 1.對(duì)盡職調(diào)查工作進(jìn)展檢查，通過突擊巡查和日常抽查，掌握監(jiān)管點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)操縱工作的開展情況；? 2.參與

7、工程立項(xiàng)會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等會(huì)議，對(duì)擬開展工程進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查，為相關(guān)決策提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見；? 3.對(duì)監(jiān)管協(xié)議、租賃協(xié)議等重要法律文件進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；? 4.對(duì)工程后續(xù)治理進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控；? 5.對(duì)工程退出方案進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。(七)傳播公司風(fēng)險(xiǎn)操縱理念，培育風(fēng)險(xiǎn)治理文化；(八)研究公司風(fēng)險(xiǎn)處理機(jī)制的建立，在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)擬定處理建議、方案，報(bào)總經(jīng)辦審議；(九)辦理總經(jīng)辦受權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)操縱其他有關(guān)工作。第十五條:業(yè)務(wù)部門是工程開展的詳細(xì)負(fù)責(zé)部門，也是監(jiān)管工程風(fēng)險(xiǎn)操縱的第一道防線，其在工程風(fēng)險(xiǎn)操縱方面的主要職責(zé)包括：(一)在工程開展前負(fù)責(zé)行業(yè)研究、工程選擇、盡職調(diào)查，全面識(shí)別和評(píng)估工程的各種潛在風(fēng)險(xiǎn)；(二)在工程會(huì)談

8、、組織施行、后續(xù)治理以及退出階段，勤勉盡責(zé)、親切跟蹤、積極治理，及時(shí)覺察監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)并如實(shí)報(bào)告；(三)協(xié)助、配合風(fēng)險(xiǎn)操縱部對(duì)工程的風(fēng)險(xiǎn)履行核查、監(jiān)控職責(zé)。第十六條:監(jiān)管部是公司風(fēng)險(xiǎn)操縱工作的最終落實(shí)部門，在風(fēng)險(xiǎn)操縱方面的主要職責(zé)包括：(一)執(zhí)行公司風(fēng)險(xiǎn)操縱制度和各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)操縱措施、方法；(二)協(xié)助、配合風(fēng)險(xiǎn)操縱部，定期進(jìn)展本部門各崗位以及業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的識(shí)別、分析以及評(píng)估；(三)定期總結(jié)本部門風(fēng)險(xiǎn)操縱措施的施行情況，向總經(jīng)辦和風(fēng)控部提交反響意見；(四)協(xié)助風(fēng)控部，在部門內(nèi)倡導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)治理文化；(五)辦理風(fēng)險(xiǎn)操縱其他有關(guān)工作。第四章 風(fēng)險(xiǎn)操縱流程第十七條:公司的風(fēng)險(xiǎn)操縱治理流程如下：(一)目的設(shè)定及制度制

9、定：總經(jīng)辦負(fù)責(zé)設(shè)定公司風(fēng)險(xiǎn)操縱的總體目的、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受度，據(jù)此決定公司根本的風(fēng)險(xiǎn)操縱制度，并催促治理層及風(fēng)控部制訂、落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)操縱措施。(二)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、識(shí)別和評(píng)估：其他職能部門應(yīng)當(dāng)在風(fēng)控部的組織下，定期對(duì)部門內(nèi)各個(gè)崗位以及業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)展識(shí)別、分析和評(píng)估。(三)制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)操縱措施：在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析和評(píng)估的根底上，風(fēng)控部應(yīng)制訂相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)操縱措施以及詳細(xì)的施行方法，各個(gè)部門、崗位應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行。(四)監(jiān)視與檢查風(fēng)險(xiǎn)操縱的執(zhí)行情況：風(fēng)控部定期或不定期檢查評(píng)估公司業(yè)務(wù)流程以及其他職能部門關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)操縱制度和風(fēng)險(xiǎn)操縱措施、方法的執(zhí)行情況，及時(shí)向總經(jīng)辦匯報(bào)檢查評(píng)估結(jié)果。(五)反響與完善風(fēng)險(xiǎn)操

10、縱體系：業(yè)務(wù)部、監(jiān)管部及其他職能部門及時(shí)總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)操縱措施的施行情況，向總經(jīng)辦和風(fēng)控部提交反響意見；風(fēng)控部結(jié)合監(jiān)視檢查結(jié)果，提出完善建議并催促執(zhí)行。圖表 1 風(fēng)險(xiǎn)操縱流程圖第五章? 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析和評(píng)估第十八條:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指在信息搜集的根底上按照業(yè)務(wù)的實(shí)際操作環(huán)境，對(duì)業(yè)務(wù)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，包括對(duì)公司各項(xiàng)治理制度、各項(xiàng)操作方案的事前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。公司開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，應(yīng)當(dāng)精確識(shí)別與實(shí)現(xiàn)操縱目的相關(guān)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)，確定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受度。第十九條:公司建立風(fēng)險(xiǎn)治理綜合信息的搜集與積累機(jī)制。各職能部門在日常工作中，應(yīng)持續(xù)搜集與本公司風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的內(nèi)外部相關(guān)信息，包括歷史數(shù)據(jù)和今后預(yù)

11、測(cè)數(shù)據(jù)，并進(jìn)展整理和記錄，并報(bào)送風(fēng)控部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審專員。公司各部門以及人員應(yīng)在獲取重要風(fēng)險(xiǎn)信息后立立即信息逐級(jí)傳遞至總經(jīng)辦。第二十條:風(fēng)控部應(yīng)對(duì)各風(fēng)險(xiǎn)治理責(zé)任部門報(bào)送的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)展統(tǒng)一的選擇、提煉和標(biāo)準(zhǔn)治理，補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)事件庫。通過專業(yè)分析、評(píng)價(jià)、診斷，對(duì)嚴(yán)峻風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展提示，組織相關(guān)部門制定詳細(xì)應(yīng)對(duì)方案。第二十一條:風(fēng)控部負(fù)責(zé)從風(fēng)險(xiǎn)事件庫中整理嚴(yán)峻風(fēng)險(xiǎn)事件列表，制定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，并按照事件的來源、阻礙范圍、治理需要等確定參與評(píng)估的范圍。通過對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的綜合分析，構(gòu)成評(píng)估結(jié)論，確定嚴(yán)峻風(fēng)險(xiǎn)，報(bào)送總經(jīng)辦審核。第二十二條:各部門制訂的操作方案和業(yè)務(wù)打算應(yīng)包含業(yè)務(wù)部門本身關(guān)于工程方案的風(fēng)險(xiǎn)推斷和采取的風(fēng)險(xiǎn)

12、治理措施，并由風(fēng)控部對(duì)打算、方案的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、合約風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、治理風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)展確認(rèn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率及其產(chǎn)生結(jié)果的阻礙程度進(jìn)展評(píng)估，對(duì)打算、方案中相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)治理措施是否充分有效等進(jìn)展分析，并出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見。第二十三條:公司應(yīng)當(dāng)將內(nèi)部操縱相關(guān)信息在內(nèi)部各治理責(zé)任部門、業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)之間，以及企業(yè)與外部債權(quán)人、客戶、中介機(jī)構(gòu)等有關(guān)方面之間進(jìn)展溝通和反響。信息溝通過程中覺察的征詢題，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告并加以處理。第六章 風(fēng)險(xiǎn)操縱第二十四條:公司應(yīng)針對(duì)本制度第二章所列各類風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際情況，采納第四章所列風(fēng)險(xiǎn)操縱流程，持續(xù)不斷地研究和推出行之有效的風(fēng)險(xiǎn)操縱措施。第二十五條:為操

13、縱工程風(fēng)險(xiǎn)，公司應(yīng)采取如下詳細(xì)措施：(一)確定科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)操縱策略，明確業(yè)務(wù)開展中的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；(二)建立健全公司風(fēng)險(xiǎn)操縱構(gòu)造，實(shí)現(xiàn)工程決策、工程執(zhí)行、工程監(jiān)視各崗位權(quán)責(zé)明晰、互相制約；(三)制定合理的風(fēng)險(xiǎn)操縱流程和工程治理方法；(四)完善監(jiān)管協(xié)議的設(shè)計(jì)，利用法律手段保護(hù)權(quán)益；(五)對(duì)己開展的工程親切跟蹤、積極治理；(六)加強(qiáng)研究支持，團(tuán)隊(duì)經(jīng)歷共享，提升公司整體風(fēng)險(xiǎn)操縱水平；第二十六條：為操縱環(huán)境治理風(fēng)險(xiǎn)，公司應(yīng)樹立持續(xù)開展的運(yùn)營戰(zhàn)略，建立健全風(fēng)險(xiǎn)操縱構(gòu)造、鼓舞機(jī)制、監(jiān)視和約束機(jī)制，不斷提升公司風(fēng)險(xiǎn)操縱治理才能。第二十七條:為操縱市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的跟蹤研究，及時(shí)覺察外部環(huán)境的變化

14、趨勢(shì)，為工程開展提供決策按照。第二十八條:為操縱法律風(fēng)險(xiǎn)，公司應(yīng)隨時(shí)跟蹤、深化研究相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管政策，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)方案以習(xí)慣政策變化。第二十九條:為操縱操作風(fēng)險(xiǎn)，公司應(yīng)強(qiáng)化道德教育和員工自律治理，并提高道德違約本錢。第三十條:為操縱信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，公司應(yīng)通過專業(yè)的效勞、良好的客戶關(guān)系治理來獲得客戶信任，當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)應(yīng)做出積極和恰當(dāng)?shù)姆错?，以維持客戶信任，降低信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損失。第七章? 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)告及預(yù)警第三十一條:風(fēng)控部負(fù)責(zé)設(shè)置各類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)操縱關(guān)鍵指標(biāo)。第三十二條：風(fēng)險(xiǎn)治理責(zé)任部門應(yīng)對(duì)其治理的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展持續(xù)的日常監(jiān)控。開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控時(shí)需要對(duì)以下風(fēng)險(xiǎn)信息予以持續(xù)關(guān)注：(一)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化情況；

15、(二)新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)或原有風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)峻變化；(三)既定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案的執(zhí)行情況及執(zhí)行效果。第三十三條:風(fēng)險(xiǎn)治理責(zé)任部門應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控結(jié)果進(jìn)展分析評(píng)價(jià)，包括風(fēng)險(xiǎn)變化的緣故、潛在阻礙、變化趨勢(shì)以及對(duì)跨部門風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案的調(diào)整建議等，各職能部門及駐場(chǎng)監(jiān)管人員應(yīng)每月完畢后1個(gè)工作日內(nèi)向風(fēng)控部上報(bào)本部門及監(jiān)管工程的風(fēng)險(xiǎn)治理情況報(bào)告。第三十四條:當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控分析結(jié)果中關(guān)鍵監(jiān)控指標(biāo)到達(dá)預(yù)警值，風(fēng)險(xiǎn)治理責(zé)任部門應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告方式立即向風(fēng)控部報(bào)告，并積極采取防備措施，將施行結(jié)果及時(shí)提交風(fēng)控部。第三十五條:風(fēng)控部按照提交的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控分析結(jié)果以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)展匯總分析和評(píng)價(jià)，包括年度嚴(yán)峻風(fēng)險(xiǎn)的變化和應(yīng)對(duì)情況、風(fēng)險(xiǎn)

16、承受度的執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)排序的變化情況等，并將以上信息歸入風(fēng)險(xiǎn)庫存檔。同時(shí)按照風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)峻變化提出跨部門的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)建議。第八章 突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)對(duì)第三十六條:公司建立靈敏高效的風(fēng)險(xiǎn)處理和應(yīng)急治理機(jī)制，以降低風(fēng)險(xiǎn)損失。對(duì)新出現(xiàn)的、缺乏風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案的風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)部門應(yīng)立即協(xié)調(diào)，組織人員研究制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案，并報(bào)公司總經(jīng)辦審批后施行。第三十七條:當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生，任何第一手接觸或認(rèn)知到風(fēng)險(xiǎn)的人員均必須向其上一級(jí)治理者報(bào)告，同時(shí)報(bào)送風(fēng)控部。獲得報(bào)告信息的上一級(jí)治理者應(yīng)及時(shí)組織有關(guān)部門、相關(guān)人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展初步的評(píng)判，確定是屬于哪一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)措施.第三十八條:嚴(yán)峻風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)處理應(yīng)對(duì)程序：(一)成立風(fēng)險(xiǎn)處理小

17、組該類危機(jī)發(fā)生后，公司應(yīng)在第一時(shí)間成立風(fēng)險(xiǎn)處理小組；關(guān)于極其嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)，該小組應(yīng)由總經(jīng)辦擔(dān)任組長；小組成員至少應(yīng)包括：發(fā)生危機(jī)部門的第一負(fù)責(zé)人、監(jiān)管部、風(fēng)控部、法律參謀和其他相關(guān)人員。(二)制訂風(fēng)險(xiǎn)處理打算風(fēng)險(xiǎn)處理小組應(yīng)及時(shí)按照現(xiàn)有的材料和信息，以及公司擁有或可支配的資源來制訂風(fēng)險(xiǎn)處理打算。打算必須表達(dá)出風(fēng)險(xiǎn)處理目的、程序、組織、人員及分工、后勤保障、行動(dòng)時(shí)間表以及各個(gè)階段要實(shí)現(xiàn)的目的。打算制訂完成并獲通過后，應(yīng)立即開場(chǎng)進(jìn)展資源調(diào)配和預(yù)備，展開全面的風(fēng)險(xiǎn)處理行動(dòng)。(三)風(fēng)險(xiǎn)處理1、關(guān)于尚未造成明顯阻礙的事件，在對(duì)事件進(jìn)展詳細(xì)的調(diào)查理解和核實(shí)的根底上，按照法律和公司制度，果斷做出處理決定，以防止

18、事態(tài)的進(jìn)一步惡化。2、關(guān)于已造成明顯阻礙的事件，應(yīng)保持與社會(huì)各方的良好溝通，及時(shí)披露事實(shí)真相，以有助于對(duì)事件做出客觀公正的評(píng)價(jià)。3、在處理過程中，應(yīng)處理好與風(fēng)險(xiǎn)事件相關(guān)當(dāng)事人的關(guān)系，及時(shí)協(xié)調(diào)，防止出現(xiàn)糾紛。4、在事件處理的全過程，風(fēng)險(xiǎn)處理小組均應(yīng)與金融機(jī)構(gòu)、客戶保持嚴(yán)密聯(lián)絡(luò)，及時(shí)通報(bào)事件進(jìn)展。(四)總結(jié)與責(zé)任認(rèn)定風(fēng)險(xiǎn)事件處理完成后，風(fēng)險(xiǎn)處理小組應(yīng)及時(shí)提交總結(jié)報(bào)告，如實(shí)反映事件的起因、發(fā)生過程、處理方法和結(jié)果、責(zé)任認(rèn)定、反映的征詢題等，并提出整改建議或意見，以防止新的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。把所處理風(fēng)險(xiǎn)事件過程方法記入公司風(fēng)險(xiǎn)事件庫，為以后運(yùn)營業(yè)務(wù)提供經(jīng)歷。第九章? 風(fēng)險(xiǎn)治理的監(jiān)視與考核第三十九條:公司建立風(fēng)

19、險(xiǎn)監(jiān)視與考核機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)治理的監(jiān)視與考核，是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)治理的效果和效率進(jìn)展持續(xù)監(jiān)視與考核評(píng)價(jià)，包括對(duì)公司各部門及現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管員風(fēng)險(xiǎn)治理工作執(zhí)行情況進(jìn)展定期檢查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)治理工作任務(wù)的完成情況進(jìn)展考核，并按照監(jiān)視或考核的結(jié)果，對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)治理工作進(jìn)展改良與提升。第四十條:風(fēng)控部對(duì)各部門風(fēng)險(xiǎn)治理工作進(jìn)展實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)對(duì)各類信息進(jìn)展記錄、匯總、分析和處理，并保存風(fēng)險(xiǎn)治理記錄。各部門向風(fēng)控部報(bào)送本部門業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況。各部門所有涉及風(fēng)險(xiǎn)治理的相關(guān)材料必須向風(fēng)控部報(bào)備，風(fēng)控部有權(quán)檢查原始材料。第四十一條:在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中覺察征詢題時(shí)，風(fēng)控部能夠決定進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)檢查，對(duì)不方便檢查或無法檢查的事項(xiàng)，風(fēng)控部有權(quán)向公司有關(guān)部門提出

20、風(fēng)險(xiǎn)治理建議。第四十二條:風(fēng)控部負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)視與評(píng)價(jià)。監(jiān)視與評(píng)價(jià)分為日常監(jiān)視與評(píng)價(jià)、專項(xiàng)監(jiān)視與評(píng)價(jià)。第四十三條:日常監(jiān)視與評(píng)價(jià)是指風(fēng)控部對(duì)建立與施行風(fēng)險(xiǎn)操縱的情況進(jìn)展常規(guī)、持續(xù)的監(jiān)視檢查，對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)治理總體狀態(tài)和內(nèi)部操縱的效率與效果進(jìn)展檢查和評(píng)價(jià)。第四十四條:專項(xiàng)監(jiān)視與評(píng)價(jià)是指風(fēng)控部在企業(yè)開展戰(zhàn)略、組織構(gòu)造、運(yùn)營活動(dòng)、業(yè)務(wù)流程、關(guān)鍵崗位員工等發(fā)生較大調(diào)整或變化的情況下，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)操縱的某一或者某些方面進(jìn)展有針對(duì)性的監(jiān)視檢查。專項(xiàng)監(jiān)視的范圍和頻率應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果以及日常監(jiān)視的有效性等予以確定。第四十五條:公司各職能部門負(fù)責(zé)人、各員工，有權(quán)對(duì)涉及所屬崗位的風(fēng)險(xiǎn)治理工作開展的自我監(jiān)視和對(duì)下一級(jí)員工的風(fēng)

21、險(xiǎn)治理工作施行監(jiān)視的責(zé)任。第四十六條:內(nèi)部操縱缺陷包括制度缺陷、流程缺陷和執(zhí)行缺陷。第四十七條:對(duì)監(jiān)視過程中覺察的內(nèi)部操縱缺陷，應(yīng)當(dāng)分析缺陷的性質(zhì)和產(chǎn)生的緣故，提出整改方案，并及時(shí)向總經(jīng)辦報(bào)告。第四十八條:風(fēng)控部應(yīng)當(dāng)跟蹤內(nèi)部操縱缺陷整改情況，關(guān)于整改不到位的，有權(quán)向公司提請(qǐng)追查相關(guān)部門或者責(zé)任人的責(zé)任。第四十九條:公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合內(nèi)部監(jiān)視情況，定期由風(fēng)控部負(fù)責(zé)組織對(duì)公司內(nèi)部操縱的有效性進(jìn)展自我評(píng)價(jià)。第五十條:公司建立多層級(jí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任機(jī)制。(一)公司為第一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)治理單位，總經(jīng)辦為風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)人，全盤負(fù)責(zé)本公司的風(fēng)險(xiǎn)治理。(二)各部門為第二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)治理單位，每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)治理單位的負(fù)責(zé)人為風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人，全盤負(fù)責(zé)本部門的風(fēng)險(xiǎn)治理；(三)各部門必須評(píng)估每一個(gè)操作程序所遇到的風(fēng)險(xiǎn)，再把每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任落實(shí)到每一環(huán)節(jié)的相關(guān)人員，真正做到風(fēng)險(xiǎn)操縱到人。第五十一條:公司制定考核指標(biāo)和考核標(biāo)準(zhǔn)主要考慮以下方面：(一)公司風(fēng)險(xiǎn)治理體系或部門風(fēng)險(xiǎn)治理流程的建立工作按打算進(jìn)度完成情況；(二)對(duì)公司或部門的嚴(yán)峻風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展系統(tǒng)的評(píng)估或預(yù)防的情況；(三)按照公司風(fēng)險(xiǎn)治理策略，落實(shí)部門有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的治理制度和流程及施行的情況；(四)對(duì)公司或部門的風(fēng)險(xiǎn)治理職責(zé)進(jìn)展