1、專業(yè)學(xué)位碩士學(xué)位論文HIS商業(yè)銀行大連分行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范對策研究Research on Prevention and Countermeasures for Credit RiskManagement of MS Commercial Banks of Dalian Branch作者姓名:學(xué)科、專業(yè):學(xué)號:指導(dǎo)教師:完成日期:MBA30911208李延喜2013年2月大連理工大學(xué)Dalian University of Technology摘 任石 3( 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的信用風(fēng)險(xiǎn)管理是工作中的首要任務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)管理引起各國苛業(yè)銀行高度重視。各國商業(yè)銀行探討的重要課題逐漸聚焦于信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管、

2、銀行收益水平的提高等方面。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國2012年上半年銀行業(yè)利潤依舊保持高速增長，達(dá)到6616億元，但值得注意的是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不良貸款余額也連續(xù)三個(gè)季度上升。其中大型銀行的不良貸款余額增加26億元，股份制商業(yè)銀行的不良貸款余額增加49億元。因此，商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問題突顯，啞待解決。 本文以MS商業(yè)銀行大連分行信貸風(fēng)險(xiǎn)中存在的問題為例，在結(jié)合理論研究與實(shí)踐伏況的基礎(chǔ)上，提出了防范商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理對策建議。MS商業(yè)銀行是中國銀廳業(yè)改革的試驗(yàn)田，MS銀行中包涵多種經(jīng)濟(jì)成份，擁有規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度，秉承銳意進(jìn)取、積極創(chuàng)新的精神，不斷拓展業(yè)務(wù)規(guī)模，利潤逐年遞增。目前，MS商業(yè)銀行大莊分行

3、的業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但在信貸業(yè)務(wù)發(fā)展過程上，存在一定的不足，導(dǎo)致大連分行的業(yè)務(wù)發(fā)展、信貸資產(chǎn)質(zhì)量都受其制約，銀行的收益率無法保證。 本文通過對信貸相關(guān)理論的總結(jié)和運(yùn)用，形成有針對性的認(rèn)識。首先對信貸風(fēng)險(xiǎn)的函義、類型、特征以及內(nèi)在機(jī)制進(jìn)行了剖析，之后對MS銀行大連分行的信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行了概述，在對大連分行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上，最后提出了具體狗改進(jìn)建議與對策，以促進(jìn)MS銀行此項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)健康的發(fā)展。關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;信貸風(fēng)險(xiǎn)管理;信貸政策Abstract Credit risk management has always been a priority in commercial ban

4、k's risk management,;he financial crisis had caused the global financial environment turmoil and the deterioratepotential credit risk of bank. It is a important topic for the various countries' commercial banks:o control credit risk effectively and boost the level of banks' profits, etc.

5、The profits of banks,which reached 661.6 billion yuan still maintained rapid growth in the first half of 2012according to Shanghai securities news. However, it is worthy of being played more attention:hat the non-performing loan of banking financial institutions had also risen for threeconsecutive q

6、uarters. The non-performing loan of big Banks increased of 2.6 billion yuan, 4.9pillion yuan of joint-stock commercial Banks'. Therefore, problems of commercial bank creditrisk management need to be addressed quickly. This essay which takes the example of problems in MS Commercial Bank of Dalian

7、branch credit risk management with the basis of theory and practice proposes several advisesabout weakening and avoiding the Commercial Bank credit risk management. As a pilot bankin China's banking reform, MS commercial bank of Dalian branch associates with the variouseconomic sectors. It has a

8、 modern enterprising system, with the positive enterprising andinnovation, which constantly expends business and scale. There is a tendency that the rapiduprising benefits will go up more quickly. The development of MS Bank of Dalian branchdemonstrates the reform and innovation of China banks. But t

9、here is insufficiencies in thedevelopment of credit business, which affected the Dalian branch credit asset quality，restricted the further development of the business and reduce the Banks' earnings. It forms a targeted cognition through the summary and application of credit theory. Firstly,it ex

10、plains the meaning, types and characteristics of credit risk. Secondly, it analyzes theinternal mechanism after summary of MS Banks of Dalian branch credit business situation onthe basis of empirical analysis in Dalian branch credit risk management situation. Finally, itproposes the concrete improve

11、ment Suggestions and countermeasures, so as to promote MSbank sustained and healthy development.Key Words:Commercial Bank; Credit Risk Management; Credit Policy1l 目錄摘要. IAbstract .II1緒論.1 1.1研究背景.。.1 1.2研究意義. 2 1.3文獻(xiàn)綜述. 3 1.3.1國外研究現(xiàn)狀.，.3 1.3.2國內(nèi)研究現(xiàn)狀. 4 1.4研究方法與思路. 4 1.4.1研究方法. 4 1.4.2研究思路.，.52商業(yè)銀行信貸

12、風(fēng)險(xiǎn)管理理論基礎(chǔ). 7 2.1商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)概念和種類. 7 2.1.1商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn). 7 2.1.2商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的類型. 7 2.2商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)二。. 8 2.3信貸風(fēng)險(xiǎn)形成的內(nèi)在機(jī)制. 9 2.3.1信啟、不對稱. 9 2.3.2信貸市場供大于求.，.10 2.3.3預(yù)期的短期性和不穩(wěn)定性. 103 MS商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及問題分析. 12 3.1 M S商業(yè)銀行概況. 12 3.1.1 M S商業(yè)銀行發(fā)展歷程. 12 3.1.2 M S商業(yè)銀行經(jīng)營優(yōu)勢.，.，二12 3.1.2 M S商業(yè)銀行大連分行經(jīng)營優(yōu)勢.。.12 3.2 MS商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀.，.。.

13、13 3.2.1信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品概述.。.13 3.2.2信貸業(yè)務(wù)種類. 13 3.3 MS商業(yè)銀行大連分行信貸業(yè)務(wù)存在的問題. 15 3.3.1機(jī)構(gòu)及人員問題. 15 3.3.2信貸政策及制度問題.，. 16 3.3.3管理問題. 17 3.3.4信貸業(yè)務(wù)竹理問題.。.。二184 MS商業(yè)銀行大連分行信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因分析. 20 4.1 MS商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境與管理因素分析. 20 4.1.1企業(yè)外部環(huán)境因素.，。，.，二，. 20 4.1.2企業(yè)內(nèi)部環(huán)境因素. 21 4.1.3銀行管理因素.22 4.2 M S商業(yè)銀行大連分行不良貸款風(fēng)險(xiǎn)分析. 23 4.2.1不良貸款結(jié)構(gòu)分析. 23 4.2

14、.2不良貸款變化趨勢. 24 4.3 M S商IY_銀行大連分行信貸風(fēng)險(xiǎn)綜合分析. 255 MS商業(yè)銀行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)對策與建議. 27 5.1組織措施.27 S.l.I建立審貸分離制度.27 5.1.2建立針對標(biāo)客戶的信貸竹理體系. 27 5.1.3提高信貸人員業(yè)務(wù)水平. 28 5.1.4建一立合理的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu). 29 5.2技術(shù)措施. 29 5.2.1加強(qiáng)對企業(yè)的信用評級體系建設(shè). 29 5.2.2合理選擇標(biāo)客戶. 30 5.2.3多層次加張信貸風(fēng)險(xiǎn)管理. 30 5.3信貸政策.。.，.31 5.3.1貸前調(diào)六.。.31 5.3.2貸中審查. 32 5.3.3貸后檢查.。.32 5.3

15、.4額度竹理.。.33結(jié)論. 34參考文獻(xiàn). 35致謝. 37大連理工大學(xué)學(xué)位論文版權(quán)使用授權(quán)書.1緒論1研究背景 現(xiàn)今，市場經(jīng)濟(jì)中的金融主體以商業(yè)銀行為首，勢必導(dǎo)致了商業(yè)銀行要應(yīng)對來自諸方面的多種風(fēng)險(xiǎn)。某些商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)貸款，必然面臨信用風(fēng)險(xiǎn)?？梢哉f，信用風(fēng)險(xiǎn)無時(shí)無刻存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理的各個(gè)鏈條中，包括傳統(tǒng)的貸款、債券投資表內(nèi)業(yè)務(wù)、信用擔(dān)保和貸款承諾表外業(yè)務(wù)、衍生產(chǎn)品交易等。由此可見，商業(yè)銀行未能在第一時(shí)間甄別出信用風(fēng)險(xiǎn)，輕易否定亦或是無法評估出正確合理的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況，不僅無法處理商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，而且還會(huì)誘導(dǎo)其它業(yè)務(wù)無法進(jìn)行，甚至出現(xiàn)無法預(yù)料的經(jīng)濟(jì)后果與損失。 過去三十年，伴隨著我

16、國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，我國銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展也是有目共睹的。目前，全國共有5家國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行及地方性商業(yè)銀行也如雨后春筍一般，外資銀行的不斷進(jìn)入也是對我國銀行業(yè)的巨大沖擊。伴隨著商業(yè)銀行數(shù)量的增加，銀行的信貸量也逐漸增加，這無疑增加了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。尤其在后金融危機(jī)時(shí)代立足生存甚至想擴(kuò)充業(yè)務(wù)范圍，商業(yè)銀行要有明確的洞察力，快速定位于自身優(yōu)勢和經(jīng)營環(huán)境的有利因素，取其國外的風(fēng)險(xiǎn)管理模型和工具中的精華，結(jié)合中國國情運(yùn)用到商業(yè)銀行信貸類信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系的搭建之中。 2013年3月，我國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布2012年度監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。截至2012年12月末，商業(yè)銀行不良貸款余額4929億元，同比上升647億

17、元，不良貸款率為0.95%，同比下降0.01個(gè)百分點(diǎn);流動(dòng)性比例為45.8%，同比土升2.7個(gè)百分點(diǎn);存貸比65.3%，同比上升0.5個(gè)百分點(diǎn);人民幣超額備付金率3.5，同比上升0.4個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.24萬億元，同比增長18.9%;平均資產(chǎn)利潤率為1.3%，與去年同期持平;平均資本利潤率19.8%，同比下降0.6個(gè)百分點(diǎn);加權(quán)平均資本充足率13.3%，同比上升0.5個(gè)百分點(diǎn);加權(quán)平均核心資本充足率為10.6%，同比上升0.4個(gè)百分點(diǎn)。值得商榷的是，信貸緊縮與不良貸款的問題日益(iil顯，商業(yè)銀行如何著手解決“名降實(shí)增”困境將是最棘手的問題。正是由于2009年，我日投放了

18、15力一億元用于新增貸款、地方融資平臺項(xiàng)目、產(chǎn)能過剩行業(yè)及房地產(chǎn)市場，從于前期信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平不高，導(dǎo)致了3年后始料未及的后患。 相比于上個(gè)年代，信用風(fēng)險(xiǎn)的管理、風(fēng)險(xiǎn)度量和風(fēng)險(xiǎn)識別技術(shù)都有了明顯的提高、監(jiān)管體系也在強(qiáng)化，至此而一言，我國只是邁出了一小步，和國際發(fā)達(dá)國家相比，還是處于望塵莫及的處境。 結(jié)合我國商業(yè)銀行和社會(huì)體系的實(shí)際狀況，按照新巴塞爾協(xié)議的要求，本文以MS商業(yè)銀行大連分行為例，著重從公司業(yè)務(wù)丁;貸風(fēng)險(xiǎn)角度出發(fā)，ijf究MS銀布月占貸人連分行風(fēng)險(xiǎn)管理體制。首先，調(diào)研MS銀行大連分行的信貸管理中管理方法方而存在的問題，取其精華舍其糟粕，使信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理淪史加充盈;其次，根抓調(diào)研結(jié)果，

19、分析大連分行信貸管理體系中的問題;再次，通過對大連分行信貸中不良資產(chǎn)情況的分析，找出其具體問題所在;最后，根據(jù)分析與歸納，提出防范MS商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的對策，選擇有效的方法與政策作為實(shí)踐應(yīng)用的指導(dǎo)方針。2研究意義 目前，隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的大力與快速發(fā)展，已經(jīng)在我國國民經(jīng)濟(jì)'1，發(fā)抨了不可替代的重要作用。尤其是對地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、個(gè)人信貸的提供、中小企業(yè)的融資方面，發(fā)排著生力軍的作用。但伴隨著快速發(fā)展的同時(shí)，商業(yè)銀行在信貸管理方而存的問題也不斷涌出。例如，商業(yè)銀行具有追求利益最大化的服務(wù)理念，在信貸管理方面傾句于工業(yè)、房地產(chǎn)企業(yè)，對于第三產(chǎn)業(yè)的貸款力度偏低，這與發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)、發(fā)展中小企業(yè)的

20、改革方向存在一定的矛后。而且，商業(yè)銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)防范方而，存在不顧銀行發(fā)展實(shí)際現(xiàn)狀，盲目擴(kuò)張信貸業(yè)務(wù)，導(dǎo)致銀行管理能力與風(fēng)險(xiǎn)控制能力不相匹配;有些商業(yè)銀行在對個(gè)人貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)中，審查過程存在漏洞，存在抵押不足值的現(xiàn)象;還有些商業(yè)銀行對于中小企業(yè)貸款能力的評估不準(zhǔn)確，出現(xiàn)了貸后憐理的空檔，從而導(dǎo)致不應(yīng)有l(wèi)狗貸后管理風(fēng)險(xiǎn)等。綜合可見，有必要對商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)加以防范與竹理。 本文針對MS商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行了一詳細(xì)的分析。MS商業(yè)銀布J二足一家上市銀行，為促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、企業(yè)發(fā)展壯大、個(gè)人21二活質(zhì)星的提高等方面做出了不一可磨滅的貢獻(xiàn)。但在發(fā)展各種信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，MS商業(yè)

21、銀行大連分行的信貸風(fēng)險(xiǎn)漸漸顯六，在信貸風(fēng)險(xiǎn)竹理能力:的不足己經(jīng)呈現(xiàn)，這將對MS I)業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展與.錢略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生重要彩響。lul此，有必要對M S I)業(yè)銀行大連分行的信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范。 圍繞信貸風(fēng)險(xiǎn)竹理的工作，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的于j,:施有:對具體的企業(yè)信貸評級系統(tǒng)進(jìn)行修訂與升級、對信貸風(fēng)險(xiǎn)流程中存在的問題進(jìn)行具體分析、對從事信貸竹理的人員_J:作能力與責(zé)任心進(jìn)行分析、對不良貸款的'況進(jìn)行(i) y究等方I tll)聽以，本文以lial繞信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的措施為落腳點(diǎn)，對MS商業(yè)銀行，1，的信貸風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行劑析，I I.有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。而_I 1_ , '' i前

22、商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)也存在一定的共性，通過對MS商業(yè)銀行大連分行實(shí)例的分析，可以為其它銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范提供一定的借鑒，還具有一定的理論指導(dǎo)意義。3文獻(xiàn)綜述1. 3. 1國外研究現(xiàn)狀 國外對于商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的研究主要集中于銀行對企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的評級上，主要在定性分析與定量分析兩大類，其應(yīng)用過程大致經(jīng)歷了四個(gè)階段，具體如下: (1 ) 20世紀(jì)80年代以前 商業(yè)銀行審貸業(yè)務(wù)專員憑借其實(shí)際經(jīng)驗(yàn)和直覺做出授信業(yè)務(wù)及額度的判定。由于是主觀評判，就會(huì)存在用戶得到的授信程度不同，甚至有被拒絕的情況。信貸專員分析時(shí)假定外在因素不變的情況下做出相關(guān)推測，即資產(chǎn)業(yè)務(wù)的定戶險(xiǎn)分析。定性分析是探索性研究方法之一，是信

23、貸類信用風(fēng)險(xiǎn)管理的研究主要內(nèi)容之一Ul 1968年，阿爾特曼的Z評分模型是用來預(yù)測破產(chǎn)概率的一種工具，甄選借方的財(cái)務(wù)能力、搭建出一個(gè)可以從某種意義上來說，最能體現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)概率的模型l2。1977年，Z評分模型得到升級，建立了ZETA ( ZETA Credit Risk Model )模型，給用戶帶來了更加準(zhǔn)確全面的預(yù)測。 ( 2 ) 20 1旦紀(jì)80年代以后 外界信用風(fēng)險(xiǎn)的不斷加劇，產(chǎn)生了巴塞爾協(xié)議，信用風(fēng)險(xiǎn)的量化分析和量化管理步入正軌13l0 ( 3 ) 20 1遷紀(jì)90年代以后 巴林銀行、大和銀行等震驚全球案件的發(fā)生引起了金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)高度的重視，接踵而來的是金融衍生品的泛濫，種種跡象同時(shí)

24、作用于當(dāng)時(shí)的各種經(jīng)濟(jì)主體，國際經(jīng)濟(jì)鏈條在崩潰的邊緣，國際及各國家的金融監(jiān)管部門不遺余力的關(guān)注內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，希望秉借外界的作用重新振興經(jīng)濟(jì)。 新巴塞爾資木一協(xié)議在1996年出臺，提出了三種主要方法測定信用風(fēng)險(xiǎn):第一，參考外部信用評級機(jī)構(gòu)的評估結(jié)果做出信用風(fēng)險(xiǎn)分類;第二，設(shè)定以自身情況為基礎(chǔ)的內(nèi)部評級指標(biāo);第三，建立信用風(fēng)險(xiǎn)評估模型，其模型的設(shè)立以評級結(jié)果和其他影響因素共同為基礎(chǔ)。 ( 4 ) 21 ii士紀(jì)以后 2000年，學(xué)者簡化了Credit Metrics模型，得到結(jié)論足，運(yùn)用不同的模型所評估、計(jì)算出的風(fēng)險(xiǎn)信用結(jié)果趨于一致。 例如，借款人只有違約或者履約這兩種情況，其它因素都足靜態(tài)的，模型

25、y包括J利，通貨的標(biāo)準(zhǔn)債券投資組合數(shù)據(jù)。為了有效的控制銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，商、乙銀行.，J以運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)、內(nèi)部評級和風(fēng)險(xiǎn)函數(shù)方程等。3. 2國內(nèi)研究現(xiàn)狀 現(xiàn)階段而啟，針對信用風(fēng)險(xiǎn)的管理研究，相比之下我國還處一J幾萌芽階段，多數(shù)研究方法的應(yīng)用也剛剛起步，可查找的理論依據(jù)萬1三要是對國外文獻(xiàn)的借鑒，既有學(xué)術(shù)性又有應(yīng)月J性的文獻(xiàn)可謂是風(fēng)毛麟角。 結(jié)合存在的問題，專業(yè)人士對我國商業(yè)銀行信用)從險(xiǎn)i十量技術(shù)作了個(gè)而系統(tǒng)分析，包括概述了信用風(fēng)險(xiǎn)工具的特征，信用風(fēng)險(xiǎn)的度I j_'S'.模型，針對實(shí)際問題的解決途徑等1a_51。一些學(xué)者通過理論研究模型與現(xiàn)實(shí)信貸評級_作應(yīng)用相對比，完價(jià)了

26、理論模型，在建立信用風(fēng)險(xiǎn)評估模型的基礎(chǔ)上提出不僅要建立完善高質(zhì)量的信13、數(shù)據(jù)庫，而_應(yīng)該關(guān)注違約率不同!,3勺債務(wù)回收情況，保證存入信ICI、數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)及時(shí)有效灘確無誤Il。還有部分學(xué)者研究提出，銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的根本原因是融資渠道不夠多元化，信用風(fēng)險(xiǎn)不易分散，客戶信譽(yù)較低等I一o。針對這些情況，商業(yè)銀行應(yīng)積極調(diào)整融資染道，加強(qiáng)各個(gè)J L構(gòu)間的信息流動(dòng)，商業(yè)銀行在信用業(yè)務(wù)操作土的流程應(yīng)更加透明，改善信貸類信用風(fēng)險(xiǎn)的管理，規(guī)劃信用風(fēng)險(xiǎn)度量方法現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢，力求資本充足率，提升商業(yè)銀行在客)”心中的公信力。 綜合國內(nèi)外商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的研究現(xiàn)狀，立足J我回商業(yè)銀行所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，MS商業(yè)銀行的信

27、貸風(fēng)險(xiǎn)管理情況與國內(nèi)外商l L銀行存在一定的共性，但也有所卜_別;木文在對商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)理論研究的基礎(chǔ)._1幾，以MS商業(yè)銀行大連分行日前存在的信貸風(fēng)險(xiǎn)問題為例，分析其管理、_工作流程、_1二作人員等在信貸風(fēng)險(xiǎn)控制方而的問題，針對存在的問題提出防范風(fēng)險(xiǎn)的對策建議。4研究方法與思路1. 4. 1研究方法 本文以新資本協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)管理為起點(diǎn)，核心足商業(yè)銀于J幾信貸風(fēng)險(xiǎn)問題的處理，從少我國商業(yè)銀T "風(fēng)險(xiǎn)竹理現(xiàn)狀，以理論J實(shí)際相結(jié)合的形;如to展)l=。個(gè)文共分一l_個(gè)令竹: 第一章仁要介紹了本文的研究背景、日的、方法J思路等:第_幾一r.:It 1.將介紹商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的定義、類型

28、、特初及其內(nèi)在機(jī)制;第試戈以在調(diào)杳、了解MS商業(yè)銀才J幾基本情況的墓礎(chǔ)卜，對其人連分行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀J存在的問題進(jìn)T了梳理;第四章在分析MS銀行大連分行信貸風(fēng)險(xiǎn)成因的基礎(chǔ)上，對其不良貸款進(jìn)行了分析:第五章針對MS商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理分析的結(jié)果提出了解決問題的對策建議。基于以_仁分析，主要運(yùn)用的研究方法有: (I )文獻(xiàn)研究法。在搜集查閱整理了大量的相關(guān)文獻(xiàn)基礎(chǔ)上，歸納了國內(nèi)外研究的最新成果為本文的研究奠定基礎(chǔ)。 (2)調(diào)查研究法。通過對MS商業(yè)銀行大連分行基本情況的了解，進(jìn)一步調(diào)查了其信貸產(chǎn)品與業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)的現(xiàn)狀，并從信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及人員、政策及制度、管理等方面發(fā)現(xiàn)了存在的問題。 (3)數(shù)據(jù)分析法。本文在分析MS商業(yè)銀行大連分行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的應(yīng)用研究上對不良貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行整理，對其存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了剖析。 (4)定量分析與定性分析結(jié)合法。在分析MS商業(yè)銀行大連分行