1、本書由天瘋天瘋上傳于世界工廠網(wǎng)世界工廠網(wǎng)-下載中心下載中心第三章第三章第三章第三章汽車保險汽車保險汽車保險汽車保險基本原則基本原則基本原則基本原則本書由天瘋天瘋上傳于世界工廠網(wǎng)世界工廠網(wǎng)-下載中心下載中心一、保險利益原則一、保險利益原則一、保險利益原則一、保險利益原則?含義：含義：含義：含義：投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益，它體現(xiàn)了投保人或被保險人與保險標(biāo)的之間的利害關(guān)系。如果保險標(biāo)的安全，投保人或被保險人可從中獲益；一旦保險標(biāo)的受損，投保人或被保險人必然會蒙受損失。正是由于保險標(biāo)的與被保險人的經(jīng)濟利益息息相關(guān)，投保人才會為保險標(biāo)的投保以轉(zhuǎn)嫁各種可能發(fā)生的風(fēng)險，而保險公司則通過風(fēng)險分?jǐn)?/p>

2、來保障被保險人的經(jīng)濟利益。投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益，它體現(xiàn)了投保人或被保險人與保險標(biāo)的之間的利害關(guān)系。如果保險標(biāo)的安全，投保人或被保險人可從中獲益；一旦保險標(biāo)的受損，投保人或被保險人必然會蒙受損失。正是由于保險標(biāo)的與被保險人的經(jīng)濟利益息息相關(guān)，投保人才會為保險標(biāo)的投保以轉(zhuǎn)嫁各種可能發(fā)生的風(fēng)險，而保險公司則通過風(fēng)險分?jǐn)倎肀Ｕ媳槐ｋU人的經(jīng)濟利益。?保險利益關(guān)系：保險利益關(guān)系：保險利益關(guān)系：保險利益關(guān)系：所有關(guān)系、租賃關(guān)系、所有關(guān)系、租賃關(guān)系、所有關(guān)系、租賃關(guān)系、所有關(guān)系、租賃關(guān)系、 借貸借貸借貸借貸關(guān)系、關(guān)系、關(guān)系、關(guān)系、 雇傭關(guān)系、委托關(guān)系雇傭關(guān)系、委托關(guān)系雇傭關(guān)系、委托關(guān)系雇傭關(guān)

3、系、委托關(guān)系本書由天瘋天瘋上傳于世界工廠網(wǎng)世界工廠網(wǎng)-下載中心下載中心?三個要素：三個要素：三個要素：三個要素：必須是法律上認(rèn)可并予以保護的利益、必必須是法律上認(rèn)可并予以保護的利益、必必須是法律上認(rèn)可并予以保護的利益、必必須是法律上認(rèn)可并予以保護的利益、必須是客觀存在的利益、必須是確定的經(jīng)濟利益須是客觀存在的利益、必須是確定的經(jīng)濟利益須是客觀存在的利益、必須是確定的經(jīng)濟利益須是客觀存在的利益、必須是確定的經(jīng)濟利益?要求：要求：要求：要求：就財產(chǎn)保險而言，投保人應(yīng)當(dāng)在投保時對保險就財產(chǎn)保險而言，投保人應(yīng)當(dāng)在投保時對保險就財產(chǎn)保險而言，投保人應(yīng)當(dāng)在投保時對保險就財產(chǎn)保險而言，投保人應(yīng)當(dāng)在投保時對保

4、險標(biāo)的具有保險利益；合同成立后，被保險人可能因保險標(biāo)的具有保險利益；合同成立后，被保險人可能因保險標(biāo)的具有保險利益；合同成立后，被保險人可能因保險標(biāo)的具有保險利益；合同成立后，被保險人可能因保險標(biāo)的的買賣、轉(zhuǎn)讓、贈與、繼承等情況而變更。因此，標(biāo)的的買賣、轉(zhuǎn)讓、贈與、繼承等情況而變更。因此，標(biāo)的的買賣、轉(zhuǎn)讓、贈與、繼承等情況而變更。因此，標(biāo)的的買賣、轉(zhuǎn)讓、贈與、繼承等情況而變更。因此，發(fā)生保險事故時，被保險人應(yīng)當(dāng)對保險標(biāo)的具有保險利發(fā)生保險事故時，被保險人應(yīng)當(dāng)對保險標(biāo)的具有保險利發(fā)生保險事故時，被保險人應(yīng)當(dāng)對保險標(biāo)的具有保險利發(fā)生保險事故時，被保險人應(yīng)當(dāng)對保險標(biāo)的具有保險利益，否則就不能得到保險

5、公司的合理賠償，而投保人是益，否則就不能得到保險公司的合理賠償，而投保人是益，否則就不能得到保險公司的合理賠償，而投保人是益，否則就不能得到保險公司的合理賠償，而投保人是否仍具有保險利益，則無關(guān)緊要。在機動車輛保險實踐否仍具有保險利益，則無關(guān)緊要。在機動車輛保險實踐否仍具有保險利益，則無關(guān)緊要。在機動車輛保險實踐否仍具有保險利益，則無關(guān)緊要。在機動車輛保險實踐中，這就要求在車輛轉(zhuǎn)讓或交易時一定要辦理批改業(yè)中，這就要求在車輛轉(zhuǎn)讓或交易時一定要辦理批改業(yè)中，這就要求在車輛轉(zhuǎn)讓或交易時一定要辦理批改業(yè)中，這就要求在車輛轉(zhuǎn)讓或交易時一定要辦理批改業(yè)務(wù)，否則，即原有車主投保的機動車輛保單仍然在有效務(wù)，否

6、則，即原有車主投保的機動車輛保單仍然在有效務(wù)，否則，即原有車主投保的機動車輛保單仍然在有效務(wù)，否則，即原有車主投保的機動車輛保單仍然在有效期內(nèi)，新的車主也不能在得到車輛的所有權(quán)的同時獲得期內(nèi)，新的車主也不能在得到車輛的所有權(quán)的同時獲得期內(nèi)，新的車主也不能在得到車輛的所有權(quán)的同時獲得期內(nèi)，新的車主也不能在得到車輛的所有權(quán)的同時獲得該保單的所有權(quán)。就人身保險而言，投保時，投保人必該保單的所有權(quán)。就人身保險而言，投保時，投保人必該保單的所有權(quán)。就人身保險而言，投保時，投保人必該保單的所有權(quán)。就人身保險而言，投保時，投保人必須對被保險人具有保險利益，至于發(fā)生保險事故時，投須對被保險人具有保險利益，至于

7、發(fā)生保險事故時，投須對被保險人具有保險利益，至于發(fā)生保險事故時，投須對被保險人具有保險利益，至于發(fā)生保險事故時，投保人是否仍具有保險利益，則無關(guān)緊要。保人是否仍具有保險利益，則無關(guān)緊要。保人是否仍具有保險利益，則無關(guān)緊要。保人是否仍具有保險利益，則無關(guān)緊要。本書由天瘋天瘋上傳于世界工廠網(wǎng)世界工廠網(wǎng)-下載中心下載中心二、最大誠信原則二、最大誠信原則二、最大誠信原則二、最大誠信原則?含義：含義：含義：含義：即要求雙方當(dāng)事人對于與保險標(biāo)的即要求雙方當(dāng)事人對于與保險標(biāo)的即要求雙方當(dāng)事人對于與保險標(biāo)的即要求雙方當(dāng)事人對于與保險標(biāo)的有關(guān)的重要事實，不隱瞞、不虛報、漏報有關(guān)的重要事實，不隱瞞、不虛報、漏報有

8、關(guān)的重要事實，不隱瞞、不虛報、漏報有關(guān)的重要事實，不隱瞞、不虛報、漏報或欺詐，以最大誠信的態(tài)度全面履行各自或欺詐，以最大誠信的態(tài)度全面履行各自或欺詐，以最大誠信的態(tài)度全面履行各自或欺詐，以最大誠信的態(tài)度全面履行各自的義務(wù)，以保證對方權(quán)利的實現(xiàn)。的義務(wù)，以保證對方權(quán)利的實現(xiàn)。的義務(wù)，以保證對方權(quán)利的實現(xiàn)。的義務(wù)，以保證對方權(quán)利的實現(xiàn)。?內(nèi)容：內(nèi)容：內(nèi)容：內(nèi)容：履行如實告知義務(wù)履行如實告知義務(wù)履行如實告知義務(wù)履行如實告知義務(wù)履行說明義務(wù)履行說明義務(wù)履行說明義務(wù)履行說明義務(wù)履行保證義務(wù)履行保證義務(wù)履行保證義務(wù)履行保證義務(wù)棄權(quán)和禁止抗辯棄權(quán)和禁止抗辯棄權(quán)和禁止抗辯棄權(quán)和禁止抗辯本書由天瘋天瘋上傳于世界

9、工廠網(wǎng)世界工廠網(wǎng)-下載中心下載中心?違反最大誠信原則的處理：違反最大誠信原則的處理：違反最大誠信原則的處理：違反最大誠信原則的處理：1.1.1.1.對于投保人，違反如實告知義務(wù)的主要表現(xiàn)為對于投保人，違反如實告知義務(wù)的主要表現(xiàn)為對于投保人，違反如實告知義務(wù)的主要表現(xiàn)為對于投保人，違反如實告知義務(wù)的主要表現(xiàn)為遺漏、隱瞞、偽報、欺詐等行為。可以視情況遺漏、隱瞞、偽報、欺詐等行為。可以視情況遺漏、隱瞞、偽報、欺詐等行為。可以視情況遺漏、隱瞞、偽報、欺詐等行為。可以視情況決定是否從違約開始廢止保險合同，也可以對決定是否從違約開始廢止保險合同，也可以對決定是否從違約開始廢止保險合同，也可以對決定是否從違

10、約開始廢止保險合同，也可以對某一個索賠案拒絕賠付。某一個索賠案拒絕賠付。某一個索賠案拒絕賠付。某一個索賠案拒絕賠付。2.2.2.2.對保險人而言，違反如實說明義務(wù)的主要表現(xiàn)對保險人而言，違反如實說明義務(wù)的主要表現(xiàn)對保險人而言，違反如實說明義務(wù)的主要表現(xiàn)對保險人而言，違反如實說明義務(wù)的主要表現(xiàn)是未履行明確說明義務(wù)，則責(zé)任免除條款不發(fā)是未履行明確說明義務(wù)，則責(zé)任免除條款不發(fā)是未履行明確說明義務(wù)，則責(zé)任免除條款不發(fā)是未履行明確說明義務(wù)，則責(zé)任免除條款不發(fā)生效力。如果保險人已經(jīng)棄權(quán)，那么其后果是生效力。如果保險人已經(jīng)棄權(quán)，那么其后果是生效力。如果保險人已經(jīng)棄權(quán)，那么其后果是生效力。如果保險人已經(jīng)棄權(quán)，

11、那么其后果是保險人將喪失基于被保險人的某特定違約行為保險人將喪失基于被保險人的某特定違約行為保險人將喪失基于被保險人的某特定違約行為保險人將喪失基于被保險人的某特定違約行為而產(chǎn)生的合同解除權(quán)和抗辯權(quán)。但如果投保人、而產(chǎn)生的合同解除權(quán)和抗辯權(quán)。但如果投保人、而產(chǎn)生的合同解除權(quán)和抗辯權(quán)。但如果投保人、而產(chǎn)生的合同解除權(quán)和抗辯權(quán)。但如果投保人、被保險人、受益人有其他違約行為，保險人仍被保險人、受益人有其他違約行為，保險人仍被保險人、受益人有其他違約行為，保險人仍被保險人、受益人有其他違約行為，保險人仍可依法律或約定享有抗辯權(quán)或合同解除權(quán)。可依法律或約定享有抗辯權(quán)或合同解除權(quán)。可依法律或約定享有抗辯權(quán)

12、或合同解除權(quán)。可依法律或約定享有抗辯權(quán)或合同解除權(quán)。本書由天瘋天瘋上傳于世界工廠網(wǎng)世界工廠網(wǎng)-下載中心下載中心三、近因原則三、近因原則三、近因原則三、近因原則?含義：含義：含義：含義：損害結(jié)果必須與危險事故的發(fā)生具有損害結(jié)果必須與危險事故的發(fā)生具有損害結(jié)果必須與危險事故的發(fā)生具有損害結(jié)果必須與危險事故的發(fā)生具有直接的因果關(guān)系，若危險事故屬于保險人責(zé)直接的因果關(guān)系，若危險事故屬于保險人責(zé)直接的因果關(guān)系，若危險事故屬于保險人責(zé)直接的因果關(guān)系，若危險事故屬于保險人責(zé)任范圍的，保險人就賠償或給付。任范圍的，保險人就賠償或給付。任范圍的，保險人就賠償或給付。任范圍的，保險人就賠償或給付。?判定近因的原則

13、：判定近因的原則：判定近因的原則：判定近因的原則：1 1 1 1、單因：如果該近因?qū)儆诒ｋU風(fēng)險，則保險人單因：如果該近因?qū)儆诒ｋU風(fēng)險，則保險人單因：如果該近因?qū)儆诒ｋU風(fēng)險，則保險人單因：如果該近因?qū)儆诒ｋU風(fēng)險，則保險人應(yīng)該承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任。應(yīng)該承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任。應(yīng)該承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任。應(yīng)該承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任。2 2 2 2、多因：多因同時發(fā)生、多因：多因同時發(fā)生、多因：多因同時發(fā)生、多因：多因同時發(fā)生多因連續(xù)發(fā)生多因連續(xù)發(fā)生多因連續(xù)發(fā)生多因連續(xù)發(fā)生多因間斷發(fā)生多因間斷發(fā)生多因間斷發(fā)生多因間斷發(fā)生本書由天瘋天瘋上傳于世界工廠網(wǎng)世界工廠網(wǎng)-下載中心下載中心四、損

14、失補償原則四、損失補償原則四、損失補償原則四、損失補償原則?含義：含義：含義：含義：保險事故發(fā)生后，保險人在其責(zé)任范圍內(nèi)，保險事故發(fā)生后，保險人在其責(zé)任范圍內(nèi)，保險事故發(fā)生后，保險人在其責(zé)任范圍內(nèi)，保險事故發(fā)生后，保險人在其責(zé)任范圍內(nèi)，對被保險人遭受的實際損失進行賠償?shù)脑瓌t。對被保險人遭受的實際損失進行賠償?shù)脑瓌t。對被保險人遭受的實際損失進行賠償?shù)脑瓌t。對被保險人遭受的實際損失進行賠償?shù)脑瓌t。?應(yīng)用條件：應(yīng)用條件：應(yīng)用條件：應(yīng)用條件：被保險人必須對保險標(biāo)的具有保險利被保險人必須對保險標(biāo)的具有保險利被保險人必須對保險標(biāo)的具有保險利被保險人必須對保險標(biāo)的具有保險利益；保險標(biāo)的的損失是由保險責(zé)任范圍

15、內(nèi)的風(fēng)險造益；保險標(biāo)的的損失是由保險責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險造益；保險標(biāo)的的損失是由保險責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險造益；保險標(biāo)的的損失是由保險責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險造成的。根據(jù)近因原則，只有當(dāng)造成保險事故的近因成的。根據(jù)近因原則，只有當(dāng)造成保險事故的近因成的。根據(jù)近因原則，只有當(dāng)造成保險事故的近因成的。根據(jù)近因原則，只有當(dāng)造成保險事故的近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍內(nèi)的可保風(fēng)險，保險人才給予賠屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的可保風(fēng)險，保險人才給予賠屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的可保風(fēng)險，保險人才給予賠屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的可保風(fēng)險，保險人才給予賠償。否則，近因?qū)儆诔怙L(fēng)險，保險人則不予賠償。償。否則，近因?qū)儆诔怙L(fēng)險，保險人則不予賠償。償。否則，近因

16、屬于除外風(fēng)險，保險人則不予賠償。償。否則，近因?qū)儆诔怙L(fēng)險，保險人則不予賠償。保險標(biāo)的的損失價值必須能用貨幣來衡量。保險標(biāo)的的損失價值必須能用貨幣來衡量。保險標(biāo)的的損失價值必須能用貨幣來衡量。保險標(biāo)的的損失價值必須能用貨幣來衡量。?機動車輛的損失賠償方式：機動車輛的損失賠償方式：機動車輛的損失賠償方式：機動車輛的損失賠償方式：貨幣賠償、修復(fù)、重置貨幣賠償、修復(fù)、重置貨幣賠償、修復(fù)、重置貨幣賠償、修復(fù)、重置本書由天瘋天瘋上傳于世界工廠網(wǎng)世界工廠網(wǎng)-下載中心下載中心五、分?jǐn)傇瓌t五、分?jǐn)傇瓌t五、分?jǐn)傇瓌t五、分?jǐn)傇瓌t?含義：含義：含義：含義：分?jǐn)傇瓌t是損失補償原則的派生原則，它僅適用于分?jǐn)傇瓌t是損失補

17、償原則的派生原則，它僅適用于分?jǐn)傇瓌t是損失補償原則的派生原則，它僅適用于分?jǐn)傇瓌t是損失補償原則的派生原則，它僅適用于財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中的重復(fù)保險。其特點是被保險人所能得到的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中的重復(fù)保險。其特點是被保險人所能得到的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中的重復(fù)保險。其特點是被保險人所能得到的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中的重復(fù)保險。其特點是被保險人所能得到的賠償金，由各保險人采用適當(dāng)?shù)霓k法進行損失分?jǐn)偂Ｙr償金，由各保險人采用適當(dāng)?shù)霓k法進行損失分?jǐn)偂Ｙr償金，由各保險人采用適當(dāng)?shù)霓k法進行損失分?jǐn)偂Ｙr償金，由各保險人采用適當(dāng)?shù)霓k法進行損失分?jǐn)偂?運用：運用：運用：運用：在機動車輛保險保險實務(wù)中，重復(fù)保險的分?jǐn)傇瓌t在機動車輛保險保險實務(wù)

18、中，重復(fù)保險的分?jǐn)傇瓌t在機動車輛保險保險實務(wù)中，重復(fù)保險的分?jǐn)傇瓌t在機動車輛保險保險實務(wù)中，重復(fù)保險的分?jǐn)傇瓌t的方法一般采用比例責(zé)任制和超額賠償制。的方法一般采用比例責(zé)任制和超額賠償制。的方法一般采用比例責(zé)任制和超額賠償制。的方法一般采用比例責(zé)任制和超額賠償制。（1 1 1 1）比例責(zé)任制：是指當(dāng)損失發(fā)生的時候，如果保險合同均）比例責(zé)任制：是指當(dāng)損失發(fā)生的時候，如果保險合同均）比例責(zé)任制：是指當(dāng)損失發(fā)生的時候，如果保險合同均）比例責(zé)任制：是指當(dāng)損失發(fā)生的時候，如果保險合同均屬有效，按照各保險合同中承保的保險金額占總保險金額的屬有效，按照各保險合同中承保的保險金額占總保險金額的屬有效，按照各保險

19、合同中承保的保險金額占總保險金額的屬有效，按照各保險合同中承保的保險金額占總保險金額的比例分?jǐn)倱p失，但其賠償總額不能超過保險標(biāo)的的實際價值。比例分?jǐn)倱p失，但其賠償總額不能超過保險標(biāo)的的實際價值。比例分?jǐn)倱p失，但其賠償總額不能超過保險標(biāo)的的實際價值。比例分?jǐn)倱p失，但其賠償總額不能超過保險標(biāo)的的實際價值。機動車輛保險的綜合責(zé)任險一般采用這種方式分?jǐn)偂C動車輛保險的綜合責(zé)任險一般采用這種方式分?jǐn)偂C動車輛保險的綜合責(zé)任險一般采用這種方式分?jǐn)偂C動車輛保險的綜合責(zé)任險一般采用這種方式分?jǐn)偂＃? 2 2 2）超額賠償制：是指當(dāng)沒有其他保險合同可以理賠或其他）超額賠償制：是指當(dāng)沒有其他保險合同可以理賠或其

20、他）超額賠償制：是指當(dāng)沒有其他保險合同可以理賠或其他）超額賠償制：是指當(dāng)沒有其他保險合同可以理賠或其他保險合同賠償不足時，本保險合同予以賠償。在理賠時，投保險合同賠償不足時，本保險合同予以賠償。在理賠時，投保險合同賠償不足時，本保險合同予以賠償。在理賠時，投保險合同賠償不足時，本保險合同予以賠償。在理賠時，投保人應(yīng)該先向其他保險人索賠，本保險合同僅對超額部分予保人應(yīng)該先向其他保險人索賠，本保險合同僅對超額部分予保人應(yīng)該先向其他保險人索賠，本保險合同僅對超額部分予保人應(yīng)該先向其他保險人索賠，本保險合同僅對超額部分予以賠償。比如，當(dāng)機動車第三者責(zé)任險與社會保險發(fā)生重疊以賠償。比如，當(dāng)機動車第三者責(zé)

21、任險與社會保險發(fā)生重疊以賠償。比如，當(dāng)機動車第三者責(zé)任險與社會保險發(fā)生重疊以賠償。比如，當(dāng)機動車第三者責(zé)任險與社會保險發(fā)生重疊時采用此方式分?jǐn)偂r采用此方式分?jǐn)偂r采用此方式分?jǐn)偂r采用此方式分?jǐn)偂１緯商殳偺殳偵蟼饔谑澜绻S網(wǎng)世界工廠網(wǎng)-下載中心下載中心六、代位追償原則六、代位追償原則六、代位追償原則六、代位追償原則?含義：含義：含義：含義：在財產(chǎn)保險中，由于第三者的過錯致使保險標(biāo)的發(fā)生在財產(chǎn)保險中，由于第三者的過錯致使保險標(biāo)的發(fā)生在財產(chǎn)保險中，由于第三者的過錯致使保險標(biāo)的發(fā)生在財產(chǎn)保險中，由于第三者的過錯致使保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人按照保險合同的約定給付了保險保險責(zé)任范圍內(nèi)

22、的損失，保險人按照保險合同的約定給付了保險保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人按照保險合同的約定給付了保險保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人按照保險合同的約定給付了保險金后，保險人取得被保險人作為受害人的地位，行使向致害人金后，保險人取得被保險人作為受害人的地位，行使向致害人金后，保險人取得被保險人作為受害人的地位，行使向致害人金后，保險人取得被保險人作為受害人的地位，行使向致害人( ( ( (侵權(quán)者侵權(quán)者侵權(quán)者侵權(quán)者) ) ) )進行民事侵權(quán)索賠的權(quán)利。進行民事侵權(quán)索賠的權(quán)利。進行民事侵權(quán)索賠的權(quán)利。進行民事侵權(quán)索賠的權(quán)利。?運用：運用：運用：運用：代位追償?shù)膶ο笫秦?fù)民事賠償責(zé)任的第三者，既可以代位追償?shù)?/p>

23、對象是負(fù)民事賠償責(zé)任的第三者，既可以代位追償?shù)膶ο笫秦?fù)民事賠償責(zé)任的第三者，既可以代位追償?shù)膶ο笫秦?fù)民事賠償責(zé)任的第三者，既可以是法人、自然人，也可以是其他經(jīng)濟組織。被保險人本人及其家是法人、自然人，也可以是其他經(jīng)濟組織。被保險人本人及其家是法人、自然人，也可以是其他經(jīng)濟組織。被保險人本人及其家是法人、自然人，也可以是其他經(jīng)濟組織。被保險人本人及其家屬成員或其組成成員的過失行為造成的被保險財產(chǎn)損失，不適用屬成員或其組成成員的過失行為造成的被保險財產(chǎn)損失，不適用屬成員或其組成成員的過失行為造成的被保險財產(chǎn)損失，不適用屬成員或其組成成員的過失行為造成的被保險財產(chǎn)損失，不適用代位追償?shù)囊?guī)定。代位追償?shù)囊?guī)定。代位追償?shù)囊?guī)定。代位追償?shù)囊?guī)定。（1 1 1 1）保險人通過代位追償?shù)玫降牡谌叩馁r償額度，只能以保險人）保險人通過代位追償?shù)玫降牡谌叩馁r償額度，只能以保險人）保險人通過代位追償?shù)玫降牡谌叩馁r償額度，只能以保險人）保險人通