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文檔簡介

1、融資企業名稱項目評審報告(2013)申請擔保企業全稱:申 請 擔 保 額度:申 請 擔 保 期限:項 目 經 理 a 角:項 目 經 理 b 角:報告日:年月 評 審 報 告 簡 介公司因需要向銀行申請金額萬元、期限年(/月)的貸款(/銀行承兌匯票),并向我公司申請金額萬元、期限的(申請擔保類別)貸款(/銀行承兌匯票)擔保。本項目為新增信用(/存量置換/續)擔保。項目經理按照擔保業務操作規程、擔保項目盡職調查指引以及公司的有關規定,于年月日至月日對該公司進行了現場調查,該公司(職務、姓名)和(職務、姓名)負責接待了本次項目調查全過程。經審慎調查、分析,現將核實后該公司相關情況報告如下:企業名稱

2、xx企業地址xx成立時間xx法人代表xx聯系電話xx實際控制人xx聯系電話xx聯系人xx聯系電話xx貸款卡卡號xx貸款卡密碼xx稅務登記證xx信用評價等級xx所屬行業xx組織機構代碼xx主營業務xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx法人營業執照號碼借款用途xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx海關編碼xx擔保金額(萬元)xxxx擔保期限xx項目 級別xx擔保費率(%)xx違約訴訟準備金比例(%)xx貸款銀行xxxxxxxx支行聯系人xxxx資產負債表主要數據(萬元) 項目2012年xx月2011年2010年貨幣資金應收賬款其他應收款存貨流動資產合

3、計固定資產資產總額短期借款應付賬款長期應付款流動負債合計長期負債負債總額其中銀行整體負債(含銀票敞口)實收資本資本公積未分配利潤所有者權益總額利潤表主要數據(萬元) 主營業務收入其中:報稅收入主營業務利潤投資收益利潤總額凈利潤反擔保措施(說明:僅表述要素信息,詳見“九、安全措施”,下面為參考舉例)1、違約訴訟準備金xx %,即xx萬元;2、以不動產為抵押物的,須填寫不動產的所有人、所處位置、面積、評估價值或賬面凈值等要素;以不動產提供形式抵押的,應提交購房合同(購土地合同)、付款憑證原件;房屋、土地為按揭的,應提交房產證(土地證)、銀行按揭合同復印件。3、以機械設備、庫存商品抵(質)押的,應列

4、明和核實主要設備或商品的名稱、購置成本及賬面凈值。 以上第xx項至第xx項合計抵押反擔保xx萬元,其中抵押登記反擔保合計為xx萬元;第xx項質押反擔保xx萬元;第xx項形式抵押反擔保xx萬元。4、以第三方提供信用保證反擔保的,須披露第三方經審計的主營業務,上年度及近期資產總額、負債總額(單獨說明銀行負債及民間籌資情況)、所有者權益、主營業務收入、利潤總額、凈利潤、納稅情況等信息。5、以個人信用作反擔保的,應填寫姓名、職業、與企業的關系、年度總收入、個人資產、關聯企業情況等。6、所有企業應追加企業法人代表或實際控制人的個人無限連帶責任,并列明各自個人資產、關聯企業情況等。7、其他反擔保措施。項目

5、經理 意見一、主要風險點及防范措施:1、2、。二、被擔保企業的優勢:1、2、。三、項目經理原則性意見表述:1、2、。一、項目基本情況1.1經營情況(萬元):年 份截至2013年 月2012年2011年2010年銷售收入合計(不含稅)其中:報稅收入非報稅收入凈利潤已交稅費 其中:增值稅 營業稅 所得稅說明:1.2股權結構:序號股東名稱出資金額(萬元)出資比例(%)出資形式合計說明:1.3注冊資本驗資情況:1.4企業沿革:1.5主要負責人簡歷:董事長、總經理或實際控制人:其他主要負責:財務負責人:其他實際控制人:1.6關聯企業情況(單位:萬元):項 目公司公司公司合 計關聯關系 (與擔保申請企業)

6、地址注冊日期注冊資本股東構成主營業務總資產總負債凈資產資產負債率不含稅營業收入凈利潤開戶行帳號個人存折或卡號貸款卡打印情況1.7對客戶、保證單位、重要關聯企業、股東、保證人(自然人)相關查詢情況(本表可根據實際需要增減行或列,上會前須提供最近一個月內的查詢記錄!):被查詢方訴訟記錄工商登記機關或湖南信用網貸款卡國稅地稅海關社會保障其他客戶保證單位12重要關聯企業123主要股東或實際控制人123保證人(自然人)1234說明:1.8企業的發展方向、發展戰略: 二、企業管理分析2.1管理層素質和經驗: 2.2管理層的穩定性:2.3經營思想和作風:2.4管理現狀: 三、產品及技術狀況分析3.1企業產品

7、及其技術先進性: 3.2企業對技術的重視程度:3.3企業研究與開發成果:3.4企業技術發展前景:3.5其他: 四、行業分析及擔保前后的變化4.1行業情況:(擔保額度3000萬元必須填寫當地行業主管部門(或協會)對該企業的評價)4.2企業的現有生產經營模式:4.3行業及市場情況4.3.1競爭分析: 4.3.2營銷策略(包括采購政策、銷售政策及合同、協議相關重要條款等):4.3.3主要下游客戶情況(如:見專項審計報告附注19): 客戶名稱合作年限結算方式合同標的履約金額履約占比%說明:4.3.4銷售變化趨勢:(見專項審計報告附注19)項目實際計劃2011年2012年2013年 月2013年2014

8、年2015年報稅收入非報稅收入收入合計凈利潤(產品)銷售量說明:4.4產品制造4.4.1產品生產制造方式:4.4.2安全生產:4.4.3環保問題:4.4.4進貨渠道及上游主要客戶(見專項審計報告附注19):客戶名稱合作年限結算方式合同標的履約金額履約占比%說明:4.4.5質量保證體系:4.4.6生產管理:4.4.7生產產能(分別說明設計產能/產值、實際產能/產值):4.5其他: 五、企業資信狀況5.1開戶行及主要結算行情況:開戶行賬號說明:個人存折或卡號:姓名開戶行賬號說明:5.2貸款記錄 該公司現有銀行負債總額xx萬元,其中:借款xx萬元,銀票(敞口)xx萬元,保函xx萬元(說明上次擔保資金

9、用途或流向)銀行借款明細情況(萬元):銀行金額起訖日擔保或抵押情況合計開具銀行承兌匯票情況(萬元):銀行票面金額敞口額度起訖日擔保或抵押情況合計5.3民間融資情況的說明:5.4主要股東、實際控制人、個人貸款情況的說明:5.5對外擔保記錄:5.6生產或經營易燃、易爆及危險化學品等企業(關聯公司)財產保險情況:5.7其他: 六、財務分析6.1項目審計基本情況:審計機構名稱:會計師事務所,擔保項目審計小組組長:文號:會審字2013第()號審計開始日期:,審計報告時間:審計結論及重大說明事項:項目經理財務核實結果與審計結果:一致 基本一致 不一致說明:(“基本一致”、“不一致”需說明差異內容、項目經理

10、調查分析認證或推理過程等)6.2審計報表及附注摘要(根據本報告需要粘貼,注明“略,詳見專項審計報告某處”,不能全版復制!):6.3對審計事項受限情況的解釋性說明:(1)審計機構對審計事項受限的描述:(2)a角解釋性說明:6.4經項目經理核實后,調整報表及附注如下(若項目經理對財務核實結果與審計結果無重大不一致的,本段可摘要采用審計報告數據、附注內容;否則項目經理應說明原因,并編制經核實后的報表及附注): (1)資產負債表(單位:萬元 )資產項目2013年月2012年2011年負債和股東權益2013年月2012年2011年流動資產流動負債 貨幣資金 短期借款 交易性金融資產 應付票據 應收票據

11、應付賬款 應收股利 預收賬款 應收利息 應付職工薪酬 應收賬款 應付股利 預付賬款 應交稅費 其他應收款 其他應交款 應收補貼款 其他應付款 存貨 預提費用 一年內到期的長期債權投資 預計負債 其他流動資產 一年內到期的長期負債 其他流動負債流動資產合計 流動負債合計非流動資產非流動負債 可供出售金融資產 長期借款 持有至到期投資 應付債券 長期股權投資 長期應付款 投資性房地產 專項應付款 固定資產 其他長期負債 在建工程 遞延稅項貸項 工程物資 其他非流動負債 固定資產清理 非流動負債合計股東權益: 生產性生物資產 股本 無形資產 減:已歸還投資 開發支出 股本凈額 商譽 資本公積 長期待

12、攤費用 盈余公積 遞延所得稅資產 未分配利潤 其他非流動資產 歸屬于母公司股東權益合計少數股東權益非流動資產合計 股東權益合計資產總計 負債與權益總計(2)利潤及利潤分配表(單位:萬元)營業收入2013年1-月2012年2011年 減:營業成本 營業稅金及附加 銷售費用 管理費用 財務費用 資產減值損失 加:公允價值變動收益 投資收益 其中:對聯營企業和合并企業的投資收益營業利潤(虧損以“”號填列) 加:營業外收入 減:營業外支出 其中:非流動資產處置損失利潤總額 減:所得稅費用凈利潤 歸屬于母公司所有者的凈利潤 少數股東損益每股收益 (一)基本每股收益 (二)稀釋每股收益 加:年初未分配利潤

13、 盈余公積轉入 收到利潤可供分配的利潤 減:提取法定盈余公積 提取法定公益金 提取期股期權獎勵基金可供投資者分配的利潤 減:應付優先股股利 提取任意盈余公積 應付普通股股利(現金股利) 轉作資本(或股本)的普通股股利 上繳利潤未分配利潤(3)現金流量表(最近二個完整會計年度,單位:萬元): 項 目2012年2011年經營活動產生的現金流量 銷售商品、提供勞務收到的現金 收到的稅費返還 收到其他與經營活動有關的現金 經營活動現金流入小計 購買商品、接受勞務支付的現金 支付給職工以及為職工支付的現金 支付的各項稅費 支付其他與經營活動有關的現金 經營活動現金流出小計經營活動產生的現金流量凈額投資活

14、動產生的現金流量 收回投資收到的現金 取得投資收益收到的現金 處置固定資產、無形資產和其他長期資產收回的現金凈額 處置子公司及其他營業單位收到的現金凈額 收到的其他與投資活動有關的現金 投資活動現金流入小計 購建固定資產、無形資產和其他長期資產支付的現金 投資支付的現金 取得子公司及其他營業單位支付的現金凈額 支付其他與投資活動有關的現金 投資活動現金流出小計投資活動產生的現金流量凈額籌資活動產生的現金流量 吸收投資收到的現金 取得借款收到的現金 收到其他與籌資活動有關的現金籌資活動現金流入小計 償還債務支付的現金 分配股利、利潤或償付利息支付的現金 支付的其他與籌資活動有關的現金籌資活動現金

15、流出小計籌資活動產生的現金流量凈額匯率變動對現金及現金等價物的影響現金及現金等價物凈增加額 加:期初現金及現金等價物余額期末現金及現金等價物余額(4)報表附注或說明:(5)重要的輔助記錄(根據公司的具體情況確定應披露的內容。只要求披露數量!披露各月數):項 目2013年1-月2012年2011年電(度)煤(噸)水(立方)煤氣(立方)等支付的工資總額(萬元)支付的“三金一險”總額(萬元)柴油、汽油(升、噸)(6)或有負債核實與說明:6.5銷售收入分析:6.6現金流量分析:6.7主要財務指標分析(詳見信用等級評定表,以合并或匯總財務數據為準):財務指標評價及重大變化說明:6.8資金需求分析及本次申

16、請貸款用途:6.9償貸及付息資金來源分析:6.10其他需要說明的問題: 七、綜合信用評價7.1客戶信用等級基本得分情況:(詳見信用等級評定表,以合并或匯總財務數據為準)7.2信用等級建議信用等級aaaaaabbbbb評分標準90分(含)以上80分(含)-90分70分(含)-80分60分(含)-70分50分(含)-60分 收費標準2.00%2.30%2.50%2.80%3.00% 違約訴訟準備金比例5%5%5%8%10%計算得分扣分實際得分說明:扣分是指現場調查或審計過程中,被審計單位及關聯公司存在如下情況的:1、企業未建立完整的帳套,難以真實反映業務經營情況(扣5分);2、企業(存量客戶)財務

17、制度長期不健全,真實反映業務經營情況存在一定難度(扣5分); 3、企業對會計師事務所審計配合程度不夠,真實反映業務經營情況存在一定難度(扣5分)。八、風險分析和對策8.1政策風險分析及對策:8.2產品技術風險分析及對策:8.3財務風險分析及對策:8.4市場風險分析及對策:8.5其他風險分析及對策: 8.6續授信客戶業績及預測對比(新受理的不填):年份營業收入評審報告中預測實際數差異差異原因201020112012201320142015凈利潤年份評審報告中預測實際數差異差異原因201020112012201320142015月均凈現金流量年份評審報告中預測實際數差異差異原因2010201120

18、12201320142015九、安全保證措施9.1股東股權質押公司股東名冊:序號股東名稱出資額出資比例(%)出資形式質押股權額合 計9.2:車輛抵押:基本情況抵押車輛明細車主姓名合計車型車牌號發動機號車架號購車時間購買原價市場價新舊程度(%)抵押率抵押值說明:9.3房地產抵押(單位:萬元)房地產證號權利人地址面積(平方米)建成日期原值評估值抵押值合計說明:以不動產提供形式抵押的,應寫明購房金額、已付房款,并提交購房合同(購土地合同)、付款憑證原件;房屋、土地為按揭的,應寫明購房金額、貸款金額、已付房款,并提交房產證(土地證)、銀行按揭合同復印件。9.4設備抵押 (單位:萬元)設備名稱型號規格數

19、量購置年月生產廠家原值凈值評估值抵押值合計說明:9.5現金及等價物質押:1、質押物基本情況:序號質物名稱單位數量權利證號碼權利證書簽發單位共有人2、質押物價值評價(單位:萬元)序號質物名稱單位數量原值評估價值質押率質押值說明:9.6知識產權質押:1、質押物基本情況:序號質物名稱單位數量權利證號碼權利證書簽發單位共有人2、質押物價值評價(單位:萬元)序號質物名稱單位數量原值評估或協議價值質押率質押值說明:9.7個人聯帶責任保證:(1)反擔保人基本情況:姓名(中文):性別:出生日期:xx年xx月xx日身份證號碼:職業:文化程度:婚姻狀況:辦公電話:家庭電話:移動電話:常住地址1:郵編:常住地址2:

20、郵編:配偶姓名:配偶身份證號碼:(2)反擔保能力評價主要經濟來源: 其他經濟來源: 本人及其家庭年收支情況調查表(單位:萬元)序 號收入項目金 額支出項目金 額凈收入123合 計本人及家庭主要財產:本人及家庭主要財產情況調查表(單位:萬元)序號財 產 項 目原 值評估價值負債金額凈 值123合 計主要財產項目文字說明: 9.8企業保證反擔保 (1)反擔保保證人:企業名稱:注冊地址:營業執照:營業期限:法人代碼證:貸款卡號:企業性質:辦公地址:注冊資本:實收資本:法人代表:國籍:身份證號:其中現金到位:xxx萬元;無形資產:xxx萬元資信等級:主營業務及技術創新情況:(2)股權結構:序號股東名稱

21、出資金額出資比例(%)出資形式說明:(3)公司現有借款記錄:銀 行金額(萬元)時 間擔保或抵押情況合計說明:公司現有擔保記錄銀 行金額(萬元)時 間擔保或抵押情況合計(4)與擔保申請人關系: 有產權關系(上級) 有產權關系(下級) 無產權關系 其他 反擔保保證人管理、經營、資信情況:(5)主要財務指標(按已審計關聯或保證單位分別列示,并分別注明單位名稱;若項目經理核實的主要財務數據與專項審計報告無重大不一致,應當注明數據來源“詳見專項審計報告某處”,單位:萬元):a、公司資產負債情況(單位:萬元):資產項目13年月12年11年負債和股東權益13年月12年11年 流動資產: 流動負債: 貨幣資金

22、 短期借款 交易性金融資產 應付票據 應收票據 應付賬款 應收股利 預收賬款 應收利息 應付職工薪酬 應收賬款 應付股利 預付賬款 應交稅費 其他應收款 其他應交款 應收補貼款 其他應付款 存貨 預提費用 一年內到期的長期債權投資 預計負債 其他流動資產 一年內到期的長期負債 其他流動負債流動資產合計 流動負債合計 非流動資產: 非流動負債: 可供出售金融資產 長期借款 持有至到期投資 應付債券 長期股權投資 長期應付款 投資性房地產 專項應付款 固定資產 其他長期負債 在建工程 遞延稅項貸項 工程物資 其他非流動負債 固定資產清理 非流動負債合計股東權益: 生產性生物資產 股本 無形資產 減

23、:已歸還投資 開發支出 股本凈額 商譽 資本公積 長期待攤費用 盈余公積 遞延所得稅資產 未分配利潤 其他非流動資產 歸屬于母公司股東權益合計少數股東權益非流動資產合計 股東權益合計資產總計負債與股東權益總計b、公司經營情況(單位:萬元):項 目13年1-月12年11年一、主營業務收入 減:主營業務成本 主營業務稅金及附加 營業費用 管理費用 財務費用 資產減值損失 加:公允價值變動收益 投資收益 其中:對聯營企業和合并企業的投資收益二、營業利潤(虧損以“”號填列) 加:營業外收入 減:營業外支出 其中:非流動資產處置損失三、利潤總額 減:所得稅費用五、凈利潤以下為股份公司應披露內容: 歸屬于

24、母公司所有者的凈利潤 少數股東損益六、每股收益 (一)基本每股收益 (二)稀釋每股收益 加:年初未分配利潤 盈余公積轉入 收到利潤六、可供分配的利潤 減:提取法定盈余公積 提取法定公益金 提取期股期權獎勵基金七、可供投資者分配的利潤 減:應付優先股股利 提取任意盈余公積 應付普通股股利(現金股利) 轉作資本(或股本)的普通股股利 上繳利潤八、未分配利潤c、公司現金流量情況(最近二個完整會計年度,單位:萬元): 項 目12年11年一、經營活動產生的現金流量: 銷售商品、提供勞務收到的現金 收到的稅費返還 收到其他與經營活動有關的現金 經營活動現金流入小計 購買商品、接受勞務支付的現金 支付給職工

25、以及為職工支付的現金 支付的各項稅費 支付其他與經營活動有關的現金 經營活動現金流出小計經營活動產生的現金流量凈額二、投資活動產生的現金流量: 收回投資收到的現金 取得投資收益收到的現金 處置固定資產、無形資產和其他長期資產收回的現金凈額 處置子公司及其他營業單位收到的現金凈額 收到的其他與投資活動有關的現金 投資活動現金流入小計 購建固定資產、無形資產和其他長期資產支付的現金 投資支付的現金 取得子公司及其他營業單位支付的現金凈額 支付其他與投資活動有關的現金 投資活動現金流出小計 投資活動產生的現金流量凈額三、籌資活動產生的現金流量: 吸收投資收到的現金 取得借款收到的現金 收到其他與籌資活動有關的現金籌資活動現金流入小計 償還債務支付的現金 分配股利、利潤或償付利息支付的現金 支付的其他與籌資活動有關的現金籌資活動現金流出小計籌資活動產生的現金流量凈額四、匯率變動對現金及現金等價物的影響五、現金

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